2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选4

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1 单选题 1分

理财经理为客户做预算控制时，下列属于短期可控预算的是( )。

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正确答案：B

本题解析：

个人所得税、房贷利息与续期保费支出在短期内固定，不属于短期可控制预算。

2 单选题 1分

张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。

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正确答案：C

本题解析：

根据年金现值的公式，该项分期付款的现金流的现值为：元

3 单选题 1分

根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值( )万美元以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。

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正确答案：D

本题解析：

根据《个人外汇管理办法实施细则》第14条的规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。

4 单选题 1分

商业银行开展个人理财业务存在( )情形时，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

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正确答案：A

本题解析：

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；⑤挪用单独管理的客户资产的。

5 单选题 1分

投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以( )。

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正确答案：C

本题解析：

《中华人民共和国保险法》第十六条第五款规定，投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

6 单选题 1分

短期政府债券通常采用( )发行。

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正确答案：D

本题解析：

短期政府债券采用贴现方式发行(或称折价发行)，即债券发行价格低于债券票面金额，偿还时同样按票面金额偿还。

7 单选题 1分

下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是( )。

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正确答案：D

本题解析：

建立期是个人财务的建立与形成期。稳定期的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富。维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。

8 单选题 1分

商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高，个人理财业务可分为( )。

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正确答案：A

本题解析：

银行往往根据客户类型(主要是资产规模)进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次。从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户。

9 单选题 1分

银行、信托公司开展业务合作，由( )实施监督管理。

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正确答案：A

本题解析：

根据《银行与信托公司业务合作指引》第5条的规定，中国银监会对银行、信托公司开展业务合作实施监督管理。

10 单选题 1分

下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是( )。

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正确答案：C

本题解析：

《商业银行理财产品销售管理办法》第35条规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件中明确告知客户。故选项C错误。