2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选4

1.

下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（）。

A. 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
B. 客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理
C. 银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理
D. 银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

A B C D

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2.

在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。

A. 信托关系
B. 供销关系
C. 信贷关系
D. 委托代理关系

A B C D

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3.

某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

A. 违反了遵纪守法准则
B. 违反了客观公正准则
C. 违反了勤勉尽职准则
D. 违反了专业胜任准则

A B C D

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4.

商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。

A. 年龄
B. 资产规模
C. 性别
D. 区域

A B C D

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5.

下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。

A. 它是一种针对个人客户的专业化服务
B. 收益和风险由客户和银行共同分担
C. 客户自行管理和运用资金
D. 商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

A B C D

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6.

下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A. 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
B. 格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款
C. 格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
D. 合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明

A B C D

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7.

境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（）。

A. 保险外汇收入：保险合同
B. 职工报酬：雇佣合同及收入证明
C. 捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定
D. 遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书

A B C D

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8.

根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。

A. 外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户
B. 经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
C. 外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户
D. 外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

A B C D

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9.

基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A. 专业胜任原则
B. 投资人利益优先原则
C. 避免受益人冲突原则
D. 诚实守信原则

A B C D

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10.

商业银行向客户推介理财产品时，（）。

A. 不需要和客户的风险评估结果相匹配
B. 应服从银行利益最大化要求
C. 应了解客户的风险偏好和承受能力
D. 视同存款销售

A B C D

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11.

根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A. 5000
B. 10000
C. 150000
D. 20000

A B C D

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12.

基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。

A. 20
B. 15
C. 10
D. 5

A B C D

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13.

基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（），以提醒投资人注意投资风险。

A. 机构或专家推荐的文字
B. 风险提示和警示性文字
C. 收益承诺或损失承担文字
D. 基金业绩预测数字

A B C D

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14.

下列属于客户财务信息的是（）。

A. 收支情况
B. 风险承受能力
C. 社会地位
D. 年龄

A B C D

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15.

通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。

A. 家庭成熟期
B. 家庭成长期
C. 家庭衰老期
D. 家庭形成期

A B C D

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16.

（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。

A. 财务信息
B. 个人储蓄
C. 理财目标
D. 股票投资

A B C D

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17.

下列不属于财务信息的是（）。

A. 客户的收支情况
B. 投资偏好
C. 社会保障信息
D. 资产与负债情况

A B C D

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18.

生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

A. 大部分选择性支出用于当前消费
B. 及时行乐、“月光族”
C. 消费水平在一生内保持相对平衡的水平
D. 大部分选择性支出存起来用于以后消费

A B C D

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19.

家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。

A. 国债
B. 股票
C. 衍生产品
D. 外汇

A B C D

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20.

下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A. 认股权证+股票型基金+期货
B. 股权投资+房产信托基金+基金
C. 定存+国债+保本投资型产品
D. 绩优股+指数型股票型基金+期货

A B C D

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21.

没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。

A. 实物国债
B. 记账式国债
C. 凭证式国债
D. 电子式储蓄国债

A B C D

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22.

按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（）。

A. 开放式基金和封闭式基金
B. 成长型基金、收入型基金和平衡型基金
C. 主动型基金和被动型基金
D. 公司型基金和契约型基金

A B C D

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23.

目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。

A. 意外险
B. 车险
C. 万能险
D. 责任险

A B C D

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24.

下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（）。

A. 投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见
B. 依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
C. 在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款
D. 具有法人资格

A B C D

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25.

根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。

A. 200
B. 150
C. 100
D. 50

A B C D

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26.

银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A. 券商
B. 商业银行
C. 中央银行
D. 保险公司

A B C D

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27.

商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。

A. 所有网点
B. 设有理财柜的网点和网上银行渠道
C. 设有理财中心或理财柜以上层级(含)网点
D. 设有理财中心的网点或网上银行渠道

A B C D

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28.

下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。

（1）基金的资金规模具有可变性；（2）在证券交易所按市场价买卖；

（3）可采取现金分红和再投资分红；（4）可随时购买或赎回；

（5）固定额度，一般不能再增加发行；（6）单位资产净值于每个开放日进行公告。

A. 3：3
B. 4；2
C. 2；4
D. 2；3

A B C D

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29.

某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。（取最近似值）

A. 10479
B. 10800
C. 10360
D. 10824

A B C D

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30.

下列有关货币时间价值的表述，错误的是（）。

A. 收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素
B. 单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息
C. 时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显
D. 通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素

A B C D

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31.

李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。

A. 1250
B. 1200
C. 1276
D. 1050

A B C D

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32.

将10万元进行投资，年利率8％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。（答案取近似数值）

A. 11.66
B. 11.60
C. 11.69
D. 11.72

A B C D

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33.

在利率为10％的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）

A. 90090.09
B. 90009.09
C. 90900.09
D. 90909.09

A B C D

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34.

假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值）

A. 目前领取并进行投资更有利
B. 目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
C. 无法比较何时领取更有利
D. 3年后领取更有利

A B C D

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35.

年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A. 房赁月供
B. 养老金
C. 每月家庭日用品费用支出
D. 定期定额购买基金的月投资款

A B C D

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36.

陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。

A. 13310
B. 13000
C. 13210
D. 13500

A B C D

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37.

林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5％，那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。（答案取近似数值）

A. 150
B. 163
C. 61
D. 259

A B C D

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38.

理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。

A. 连续性原则
B. 了解原则
C. 实事求是原则
D. 诚信原则

A B C D

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39.

下列不属于税务规划目标的是（）。

A. 财务自由
B. 达到整体税后利润最大化
C. 减轻税负
D. 合理退税

A B C D

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40.

客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）。

A. 家庭财产、负债情况
B. 家庭短期理财目标
C. 家庭收入、支出金额
D. 家庭储蓄额度

A B C D

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41.

下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。

A. 综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
B. 单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”
C. 家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案
D. 理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

A B C D

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42.

下列市场属于资本市场的是（）。

A. 银行承兑汇票市场
B. 同业拆借市场
C. 商业票据市场
D. 债券市场

A B C D

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43.

大额可转让定期存单不具备（）特性。

A. 能转让流通
B. 金额较大
C. 不记名
D. 能提前支取

A B C D

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44.

某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A. 互换
B. 远期
C. 期货
D. 期权

A B C D

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45.

受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求权的人。

A. 保额
B. 保险费
C. 保险权利
D. 保险金

A B C D

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46.

保险利益是指被保险人或投保人对（）具有的法律上承认的利益。

A. 保险责任
B. 保险风险
C. 保险利益
D. 保险标的

A B C D

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47.

当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。

A. 负相关
B. 低相关
C. 正相关
D. 零相关

A B C D

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48.

金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。

A. 中央银行
B. 商业银行
C. 证券评级机构
D. 证券交易经纪人

A B C D

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49.

下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。

A. 同业拆借市场
B. 回购市场
C. 票据市场
D. 股票市场

A B C D

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50.

对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是（）。

A. 融通资金
B. 转移风险，分摊损失
C. 补偿损失
D. 赚取保费收入

A B C D

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51.

下列不能作为财产保险标的的是（）。

A. 产品责任
B. 意外死亡
C. 出口信用
D. 机器设备

A B C D

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52.

关于债券的风险，下列表述错误的是（）。

A. 信用风险可以用发行者的信用等级来衡量
B. 附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险
C. 债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性
D. 公司债券存在信用风险

A B C D

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53.

上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

A. 积聚资本
B. 转让资本
C. 转化资本
D. 给股票定价

A B C D

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54.

允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。

A. 看涨期权
B. 看跌期权
C. 欧式期权
D. 美式期权

A B C D

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55.

下列属于个人资产负债表中固定资产的是（）。

A. 股权
B. 保险费
C. 货币市场基金
D. 房地产

A B C D

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56.

下列选项中，属于间接融资工具的是（）。

A. 债券
B. 银行存款
C. 股票
D. 商业票据

A B C D

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57.

按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。

A. 一级市场和二级市场
B. 货币市场和资本市场
C. 直接市场和间接市场
D. 有形市场和无形市场

A B C D

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58.

下列属于保险产品的功能是（）。

A. 风险转移
B. 合理避税
C. 节省开支
D. 创造收益

A B C D

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59.

理财师进行财务规划的假设是( )。

A. 个人财务资源是有限的
B. 客户对理财师都是信任的
C. 客户都是回避风险的
D. 财务资源的分配方式是多样的

A B C D

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60.

某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金，则据此推断该理财计划属于( )。

A. 保证收益理财产品
B. 固定收益理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 非保本浮动收益理财计划

A B C D

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61.

商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，( )。

A. 根据本银行需要，制定具体的管理办法
B. 基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照金融衍生产品业务管理
C. 按照金融衍生品业务管理
D. 根据客户需要，制定具体的管理办法

A B C D

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62.

理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的( )。

A. 10％
B. 20％
C. 5％
D. 15％

A B C D

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63.

股票是由股份公司发行的、表明投资者份额及其权利和义务的( )。

A. 产权凭证
B. 处置权凭证
C. 所有权凭证
D. 收益权凭证

A B C D

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64.

按照有关规定，商业银行未要求理财人员的( )。

A. 从业经验
B. 职业操守
C. 行业资格
D. 年龄

A B C D

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65.

商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高排序，个人理财业务可分为( )。

A. 财富管理业务、理财业务、私人银行业务
B. 理财业务、私人银行业务、财富管理业务
C. 理财业务、财富管理业务、私人银行业务
D. 私人银行业务、财富管理业务、理财业务

A B C D

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66.

王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是( )元。(答案取近似数值)

A. 1276
B. 1287
C. 1296
D. 1250

A B C D

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67.

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中，正确的是( )。

A. 商业银行允许一般产品销售人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划
B. 商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可
C. 商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式
D. 商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理

A B C D

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68.

理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品( )特征的权益。

A. 风险
B. 投资
C. 收益
D. 流动性

A B C D

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69.

金融期货合约的特点包括( )。

(1)标准化合约；

(2)履约大部分通过对冲方式；

(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；

(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。

A. (1)(2)(3)
B. (1)(2)(4)
C. (2)(3)(4)
D. (1)(3)(4)

A B C D

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70.

某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6％，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放( )万元贷款。

A. 156
B. 170
C. 147
D. 140

A B C D

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71.

商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的( )。

A. 连续性
B. 秘密性
C. 独立性
D. 频繁性

A B C D

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72.

( )是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A. 全体合伙人
B. 第三方专业人
C. 有限合伙人
D. 普通合伙人

A B C D

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73.

一般而言，由于( )的存在，未来的1元钱更有价值。

A. 通货紧缩
B. 心理认知
C. 货币时间价值
D. 经济增长

A B C D

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74.

某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于( )。

A. 非保证收益理财计划
B. 非保本浮动收益理财计划
C. 保证收益理财计划
D. 保本浮动收益理财计划

A B C D

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75.

下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是( )。

A. 在回购市场上，回购价格仅和回购期限有关
B. 相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征
C. 货币市场工具又被称为“准货币”
D. 相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大

A B C D

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76.

根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行保证收益理财计划业务的市场准入，应适用( )。

A. 报告制
B. 审批制
C. 注册制
D. 备案制

A B C D

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77.

在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可采取的理财措施是( )。

A. 向银行申请长期贷款
B. 退出人寿保险合同
C. 申购投资基金
D. 以信用卡预支现金

A B C D

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78.

客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( )。

A. 在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理。
B. 将客户带到理财专区并自行为其办理
C. 在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理
D. 将客户转介绍给持有理财师专业证书的理财业务人员

A B C D

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79.

银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明( )投资情形。

A. 一般情况下的
B. 最好的
C. 最不利的
D. 同类产品

A B C D

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80.

商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据( )和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

A. 《民法通则》
B. 银监会颁布的相关通知
C. 《银行业监督管理法》
D. 《商业银行法》

A B C D

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81.

下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是( )。

A. 商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
B. 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
C. 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担
D. 商业银行不得承诺除保证收益以外的任何可获得收益

A B C D

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82.

银行、信托公司开展业务合作，由( )实施监督管理。

A. 中国银行业监督管理委员会
B. 中国保险监督管理委员会
C. 中国人民银行
D. 中国证券监督管理委员会

A B C D

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83.

商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高，个人理财业务可分为( )。

A. 理财业务、财富管理业务、私人银行业务
B. 理财业务、私人银行业务、财富管理业务
C. 私人银行业务、财富管理业务、理财业务
D. 财富管理业务、理财业务、私人银行业务

A B C D

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84.

下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是( )。

A. 建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富
B. 探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期
C. 维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段
D. 高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主

A B C D

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85.

短期政府债券通常采用( )发行。

A. 溢价方式
B. 平价方式
C. 按面值
D. 贴现方式

A B C D

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86.

投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以( )。

A. 降低保险费率
B. 提高保险费率
C. 退还保险费
D. 不退还保险费

A B C D

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87.

商业银行开展个人理财业务存在( )情形时，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A. 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果
B. 未按规定进行风险揭示和信息披露
C. 提供虚假的成本收益分析报告
D. 未按规定进行客户评估

A B C D

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88.

根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值( )万美元以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。

A. 2
B. 5
C. 3
D. 1

A B C D

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89.

张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。

A. 55265
B. 43259
C. 43295
D. 55256

A B C D

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90.

理财经理为客户做预算控制时，下列属于短期可控预算的是( )。

A. 个人所得税支出
B. 旅游支出
C. 续期保险费支出
D. 房贷本息支出

A B C D

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91.

按照《证券投资基金销售管理办法》，下列可以作为基金代理销售资格的机构有（）。

A. 独立基金销售机构
B. 证券投资咨询机构
C. 商业银行
D. 信托公司
E. 证券公司

A B C D E

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92.

个人外汇业务按照交易性质区分为（）。

A. 境外个人外汇业务
B. 贸易项目个人外汇业务
C. 经常项目个人外汇业务
D. 资本项目个人外汇业务
E. 境内个人外汇业务

A B C D E

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93.

下列客户信息属于定量信息的有（）。

A. 雇员福利
B. 养老金
C. 金钱观
D. 理财知识水平
E. 保单信息

A B C D E

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94.

家庭的生命周期包括（）。

A. 家庭衰老期
B. 家庭准备期
C. 家庭成熟期
D. 家庭形成期
E. 家庭成长期

A B C D E

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95.

投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项目的（）。

A. 信托公司风险
B. 设计风险
C. 财务风险
D. 经营管理风险
E. 市场风险

A B C D E

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96.

关于封闭式基金，下列表述正确的有（）。

A. 在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易
B. 在基金管理公司或银行等机构网点销售
C. 采用现金方式进行分红
D. 无须提取准备金，能充分运用资金
E. 固定份额，一般不能再增加发行

A B C D E

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97.

下面关于基金专户理财的表述，正确的有（）。

A. 一对多专户每年开放期不得超过5个工作日
B. 单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元
C. 基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务
D. 单个一对多账户人数上限为200人
E. 一对多专户每年最多开放一次

A B C D E

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98.

目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有（）。

A. 永久式国债
B. 凭证式国债
C. 记账式国债
D. 拆实式国债
E. 实物式国债

A B C D E

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99.

下列关于信托类产品收益情况的说法中，正确的有（）。

A. 信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有
B. 信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担
C. 信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担
D. 信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响
E. 委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

A B C D E

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100.

下列关于开放式证券投资基金的表述中，错误的是（）。

A. 单位资产净值每周公布一次
B. 在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请
C. 基金存续期内规模不固定，但有最低规模要求
D. 申购或赎回价格依据基金的资产净值而定
E. 开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易

A B C D E

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101.

根据风险偏好分类，可将投资者理财风格分为（）。

A. 平衡性
B. 保守型
C. 稳健型
D. 成长型
E. 进取型

A B C D E

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102.

银行开展的黄金业务种类包括（）。

A. 金币
B. 黄金股票
C. 纸黄金
D. 实物黄金
E. 黄金基金

A B C D E

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103.

货币时间价值的主要参数有（）。

A. 时间
B. 利率
C. 地点
D. 终值
E. 现值

A B C D E

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104.

董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定（）的金融产品，可大致达到预期目标。

A. 4.5％投资回报率，16年期限
B. 4％投资回报率，17年期限
C. 3％投资回报率，24年期限
D. 6％投资回报率，12年期限
E. 8％投资回报率，9年期限

A B C D E

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105.

关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有（）。

A. 一年中计息次数越多，其终值就越大
B. 一年中计息次数越多，其现值就越小
C. 一年中计息次数越多，其终值就越小
D. 一年中计息次数越多，其现值就越大
E. 计息次数与现值和终值无关

A B C D E

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106.

个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（）。

A. 房产中介
B. 投资顾问
C. 理财师
D. 律师
E. 会计师

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107.

一般而言，下列属于货币市场特征的有（）。

A. 流动性高
B. 交易频繁
C. 期限短
D. 交易量巨大
E. 风险低，收益高

A B C D E

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108.

下列关于同业拆借的表述，正确的有（）。

A. 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小
B. 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大
C. 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大
D. 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小
E. 同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺

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109.

在债券发行需要确定的要素中，最为重要的条件为（）。

A. 发行金额
B. 发行期限
C. 发行利率
D. 发行价格
E. 发行费用

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110.

债券投资的风险因素包括（）。

A. 利率风险
B. 违约风险
C. 提前偿付风险
D. 再投资风险
E. 赎回风险

A B C D E

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111.

下列属于金融现货期权的有（）。

A. 股票期权
B. 股指期权
C. 债券期权
D. 外汇期权
E. 商品期权

A B C D E

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112.

刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格为80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（）。

A. 刘先生执行期权后收益为40元
B. 刘先生执行期权后收益为20元
C. 假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元
D. 刘先生购买的是买入看涨期权
E. 刘先生的损失是无限的

A B C D E

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113.

保险合同的基本当事人有（）。

A. 保险人
B. 投保人
C. 被保险人
D. 受益人
E. 代理人

A B C D E

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114.

组合投资理财产品销售文件应当载明的事项包括( )。

A. 投资资产种类
B. 各投资资产种类的投资比例
C. 投资范围
D. 收益类型
E. 产品期限

A B C D E

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115.

信托财产的独立性表现为( )。

A. 不同委托人的信托财产应该分开，分别核算
B. 信托财产可以强制执行
C. 信托财产应与委托人的其他财产分开
D. 受托人的信托财产应与受托人的固有财产分开
E. 除法律规定情形外，对信托财产不得强制执行

A B C D E

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116.

保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有( )等行为。

A. 挪用或侵占保险费
B. 代理再保险业务
C. 兼做保险经纪业务
D. 擅自变更保险条款，提高或降低保险费率
E. 串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

A B C D E

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117.

商业银行理财产品销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业的知识和技能外，还应当满足的要求有( )。

A. 具备监管部门要求的行业资格
B. 具备相应的学历水平和工作经验
C. 对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识
D. 掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解
E. 遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则

A B C D E

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118.

商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临( )等风险。

A. 法律风险
B. 道德风险
C. 操作风险
D. 声誉风险
E. 技术风险

A B C D E

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119.

金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有( )。

A. 专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性
B. Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑
C. 复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准
D. 复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用
E. 财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住

A B C D E

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120.

商业银行理财产品要素所包含的信息必须包括( )。

A. 产品开发主体信息
B. 产品营销信息
C. 产品品牌信息
D. 产品目标客户信息
E. 产品特征信息

A B C D E

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121.

下列表述中，属于养老保险年金特点的有( )。

A. 没有终值
B. 有现值
C. 年金的现值与递延期无关
D. 年金的终值与递延期无关
E. 年金的第一次收付发生在若干期以后

A B C D E

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122.

商业银行要建立健全综合理财服务的( )，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

A. 内部管理与监督体系
B. 客户授权检查与管理体系
C. 销售管理与审批体系
D. 收益保证与审计体系
E. 风险评估与报告体系

A B C D E

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123.

商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查了解客户的( )后，再评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。

A. 兴趣爱好
B. 风险承受能力
C. 财务状况
D. 投资目的
E. 投资经验

A B C D E

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124.

银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合合规管理要求的有( )。

A. 将自己的账户与客户账户合并
B. 利用职务便利为朋友办理优惠贷款
C. 将客户资金归入自己账户
D. 为朋友提供理财建议
E. 利用客户名义为自己买卖证券

A B C D E

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125.

按股票持有者分类，股票可分为( )。

A. 国家股
B. 法人股
C. 社会公众股
D. 流通股
E. 限售股

A B C D E

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126.

下列关于《物权法》的表述，正确的有( )。

A. 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力
B. 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记
C. 土地所有权应与土地附着物一并抵押
D. 《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律
E. 第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保

A B C D E

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127.

银行在销售( )后要承担全部或部分风险。

A. 最低收益理财计划
B. 固定收益理财计划
C. 非保本浮动收益理财计划
D. 保本浮动收益理财计划
E. 最高收益理财计划

A B C D E

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128.

货币之所以具有时间价值，主要是因为( )。

A. 货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低
B. 货币时间价值等于通货膨胀
C. 未来的投资收入预期具有不确定性
D. 货币不做投资，就没有价值
E. 现有持有的货币可以做投资，从而获得投资回报

A B C D E

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129.

私人银行业务特征包括( )

A. 服务品质高
B. 标准化服务
C. 准入门槛高
D. 综合化服务
E. 重视客户关系

A B C D E

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130.

商业银行在个人理财业务中应充分履行信息披露义务．向客户披露的信息内容主要包括( )。

A. 对投资者权益或投资收益产生重大影响的突发事件
B. 理财资金的投资比例
C. 理财资金的投资方向
D. 银行内部控制和风险管理制度
E. 理财资金的具体投资品种

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131.

不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。（）

正确错误

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132.

境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，既可以存人本人外汇储蓄账户，也可以结汇。（）

正确错误

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133.

债券到期时间越长，利率风险越小。（）

正确错误

标记纠错

134.

因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的，所以银行不得代理保险业务。（）

正确错误

标记纠错

135.

单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。（）

正确错误

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136.

在多样化需求推动和电子交易系统支持下，国际金融市场中的场内与场外交易方式出现交叉融合趋势。（）

正确错误

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137.

一般来说，债券价格与到期收益率成反比。（）

正确错误

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138.

外汇理财产品只面临标的投资风险，不存在汇率换算风险。（）

正确错误

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139.

利率的上升必然导致房地产价格的下降。（）

正确错误

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140.

一般而言，从借款人的角度来看，银行承兑汇票的融资成本要低于银行贷款。（）

正确错误

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141.

开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回价格。( )

正确错误

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142.

商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。( )

正确错误

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143.

可赎回债券往往有赎回保护期。在保护期内，发行者不得行使赎回权，常见的赎回保护期是发行后的5～10年。( )

正确错误

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144.

保险兼业代理人可以代理再保险业务。( )

正确错误

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145.

银行代理理财产品销售时，应遵照适合性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。( )

正确错误

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2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选4

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