2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选3

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1 单选题 1分

银行理财产品按交易类型可分为两类，即( )。

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正确答案：B

本题解析：

银行理财产品按照交易类型分类可分为开放式产品和封闭式产品。

2 单选题 1分

超过( )未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

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正确答案：D

本题解析：

《商业银行理财产品销售管理办法》第29条规定，商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

3 单选题 1分

商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )。

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正确答案：B

本题解析：

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第25条的规定．商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

4 单选题 1分

客户评估报告的审核人员应着重审查( )的情况。

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正确答案：C

本题解析：

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第26条的规定，个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行了错误销售和不当销售。

5 单选题 1分

下列选项中，不属于从业人员销售活动注意事项的是( )。

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正确答案：C

本题解析：

根据《商业银行理财产品销售管理办法》第53条的规定，销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当特别注意以下事项：①有效识别客户身份；②向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等；③了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；④提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知；⑤确认客户抄录了风险确认语句。

6 单选题 1分

在商业银行理财产品存续期内，( )应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的询问。

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正确答案：D

本题解析：

在商业银行理财产品存续期内，理财师应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的询问。

7 单选题 1分

保险经纪人是基于( )的利益，为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

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正确答案：D

本题解析：

《中华人民共和国保险法》第一百一十八条规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

8 单选题 1分

下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是( )。

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正确答案：C

本题解析：

根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。选项C属于资本市场。

9 单选题 1分

以依法可以转让的股票出质的。当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自( )生效。

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正确答案：B

本题解析：

《物权法》第226条规定，以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。

10 单选题 1分

下列不属于遵守公平对待所有客户的行为准则的是( )。

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正确答案：D

本题解析：

根据《商业银行理财产品销售管理办法》第51条的规定，公平对待客户原则是指在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待客户，不得损害客户合法权益。选项D中，因为国家干部的社会地位较高而向其提供更多便利的服务显然违背了公平原则。