2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选3

1.

关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。

A. 金融机构可从中收取服务费
B. 仅限于为客户提供资产管理、投资规划
C. 实际上属于综合化服务
D. 向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

A B C D

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2.

商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。

A. 理财规划服务
B. 综合理财服务
C. 理财咨询服务
D. 专业理财服务

A B C D

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3.

下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。

A. 理财产品推介
B. 财务规划
C. 投资咨询
D. 资产管理

A B C D

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4.

小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。

A. 正直守信
B. 勤勉尽职
C. 专业胜任
D. 客观公正

A B C D

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5.

个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。

A. 行业监督
B. 自愿平等
C. 完全信任
D. 委托代理

A B C D

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6.

“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。

A. 产品销售的推动者
B. 投资理念的传导者
C. 金融政策的执行者
D. 客户利益的代表者

A B C D

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7.

小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A. 学校
B. 小李父母先行垫付，以后由小李
C. 小李父母
D. 小李

A B C D

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8.

当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。

A. 后履行抗辩权
B. 不安抗辩权
C. 先履行抗辩权
D. 同时履行抗辩权

A B C D

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9.

下列关于合同订立的表述。错误的是（）。

A. 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B. 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
C. 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
D. 当事人必须本人订立合同，不得代理

A B C D

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10.

目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。

A. 2
B. 5
C. 8
D. 10

A B C D

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11.

根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A. 5
B. 2
C. 1
D. 3

A B C D

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12.

商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。

A. 了解产品风险
B. 了解你的客户
C. 了解产品投资
D. 了解理财产品

A B C D

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13.

阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。

A. 成熟期
B. 成长期
C. 形成期
D. 稳定期

A B C D

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14.

下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。

A. 可以在交易所挂牌买卖
B. 投资者可以现金申购赎回
C. 基本上是指数型基金
D. 本质上是开放式基金

A B C D

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15.

下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。

A. 抗系统风险的能力强
B. 具有内在价值和实用性
C. 收益和股票市场的收益正相关
D. 受国际市场影响大且存在一定流动性

A B C D

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16.

基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。

A. 分配基金单位
B. 分配票据
C. 分配债券
D. 分配股票

A B C D

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17.

关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。

A. 基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B. 基金的风险取决于基金资产的运作
C. 基金的非系统性风险为零
D. 基金的资产运作无法消灭风险

A B C D

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18.

下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（）。

A. 技术风险
B. 信用风险
C. 交易风险
D. 政策风险

A B C D

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19.

一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。

A. 国债
B. 企业债券
C. 私募债券
D. 中期票据

A B C D

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20.

信托业务起源于（）。

A. 美国
B. 意大利
C. 英国
D. 中国

A B C D

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21.

假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A. 11％
B. 10％
C. 5％
D. 10.25％

A B C D

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22.

两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率为6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率为6．05％。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。

A. 两者无法比较
B. A款更高
C. A款和B款相同
D. B款更高

A B C D

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23.

假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A. 225.68
B. 6800
C. 224.64
D. 7024

A B C D

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24.

王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5％的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。（答案取近似数值）

A. 55.13
B. 52.50
C. 55.19
D. 55.00

A B C D

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25.

一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。

A. 财富增值
B. 财务安全
C. 财富保障
D. 财务自由

A B C D

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26.

关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。

A. 理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的
B. 家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案
C. 综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
D. 税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案

A B C D

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27.

理财师的工作流程六个步骤依次是（）。

(1)执行理财规划方案；(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况；

(3)制订理财规划方案；(4)后续跟踪服务；

(5)明确客户的理财目标；(6)接触客户，建立信任关系。

A. (3)(4)(6)(2)(5)(1)
B. (3)(2)(6)(1)(5)(4)
C. (6)(2)(5)(3)(1)(4)
D. (6)(2)(3)(5)(])(4)

A B C D

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28.

在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（）。

A. 客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
B. 通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计
C. 定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解
D. 通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计

A B C D

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29.

（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A. 保险规划
B. 现金规划
C. 投资规划
D. 税收规划

A B C D

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30.

投资规划中，进行资产配置的目标是（）。

A. 风险最小化
B. 风险和收益的平衡
C. 收益最大化
D. 效用最大化

A B C D

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31.

如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。

A. 买入看跌期权
B. 卖出看涨期权
C. 卖出该项资产
D. 买入看涨期权

A B C D

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32.

黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

A. 99％
B. 99.9％
C. 99.5％
D. 99.99％

A B C D

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33.

目前世界上最大的外汇交易中心是（）。

A. 东京
B. 纽约
C. 新加坡
D. 伦敦

A B C D

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34.

下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）。

A. 低风险、流动性高
B. 高风险、高收益
C. 高风险、低收益
D. 期限长、流动性弱

A B C D

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35.

通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。

A. 1％～3％
B. 3％～5％
C. 5％～10％
D. 3％～10％

A B C D

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36.

下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（）。

A. 期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能
B. 期货合约实质上是标准化的远期合约
C. 期货合约的流动性要比远期合约高
D. 远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现

A B C D

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37.

下列资产中，流动性最差的资产是（）。

A. 货币市场基金
B. 实物黄金
C. 房地产
D. 银行定期存款

A B C D

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38.

证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（）。

A. 事先确定特定的发行对象，向社会公开
B. 发行公司只对特定的发行对象
C. 虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开
D. 事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

A B C D

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39.

下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。

A. 实物黄金
B. 货币市场基金
C. 信托产品
D. 房地产

A B C D

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40.

下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。

A. 市场交易价格的一致性
B. 交易主体角色的可变性
C. 市场交易活动的分散性
D. 市场商品的特殊性

A B C D

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41.

金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。

A. 财务功能
B. 融通集聚功能
C. 风险管理功能
D. 流动性功能

A B C D

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42.

股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。

A. 收益权凭证
B. 所有权凭证
C. 处置权凭证
D. 占有权凭证

A B C D

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43.

下列关于股票的表述，错误的是（）。

A. 股票是股份公司发行的有价证券
B. 股票能够给持有者带来收益
C. 股票表明投资者的投资份额及其权利和义务
D. 股票是一种债权凭证

A B C D

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44.

与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。

A. 被保险人
B. 保险代理人
C. 投保人
D. 受益人

A B C D

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45.

商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。

A. 掌握所推介产品的特性
B. 具备相应的学历水平和工作经验
C. 具备相关监管部门要求的行业资格
D. 具备国家理财规划师资格

A B C D

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46.

个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。

A. 业务人员操守与胜任能力
B. 操作的合规性与规范性
C. 是否存在错误销售和不当销售
D. 是否配备必要的人员

A B C D

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47.

商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）。

A. 要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告
B. 对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证
C. 要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计
D. 重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

A B C D

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48.

商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

A. 董事会和高级管理层
B. 中国银监会
C. 中国人民银行
D. 中国银行业协会

A B C D

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49.

理财产品（计划）包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。

A. 信用风险
B. 操作风险
C. 声誉风险
D. 流动性风险

A B C D

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50.

下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。

A. 综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务
B. 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理
C. 在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
D. 在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

A B C D

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51.

个人理财业务是经( )批准的一项银行中间业务。

A. 中国人民银行
B. 中国银监会
C. 中国银行业协会
D. 中国证监会

A B C D

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52.

一般来说，投资者投资( )承担的投资风险最低。

A. 保证收益理财计划
B. 非保本浮动收益理财计划
C. 非保证收益理财计划
D. 保本浮动收益理财计划

A B C D

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53.

在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是( )。

A. 产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录
B. 所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认
C. 客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配
D. 采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

A B C D

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54.

客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( )。

A. 积极地为其办理
B. 将客户转交理财业务人员
C. 在理财业务人员配合下为其办理
D. 在理财业务人员指导下为其办理

A B C D

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55.

一般来说，商业银行在设计理财产品的过程中，应遵循( )原则。

A. 高收益
B. 风险和收益匹配
C. 效益最大化
D. 低风险

A B C D

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56.

根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中不包含( )。

A. 委托代理
B. 指定代理
C. 合同代理
D. 法定代理

A B C D

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57.

( )的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。

A. QDII客户
B. 零售银行客户
C. 一般客户
D. 私人银行客户

A B C D

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58.

商业银行销售风险评级为( )以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

A. 二级(含)
B. 三级(含)
C. 一级(含)
D. 四级(含)

A B C D

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59.

下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是( )。

A. 理财产品的名称应恰当反映产品属性
B. 理财产品的设计应强调合理性
C. 理财产品的风险揭示应充分、清晰和准确
D. 理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

A B C D

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60.

个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的( )。

A. 建立期
B. 高原期
C. 稳定期
D. 维持期

A B C D

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61.

商业银行在开展个人理财业务中，应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认( )次。

A. 1
B. 2
C. 4
D. 3

A B C D

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62.

在我国，从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的考试是( )。

A. 保险经纪从业人员资格考试
B. 保险公估从业人员资格考试
C. 保险营销从业人员资格考试
D. 保险代理从业人员资格考试

A B C D

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63.

银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监管机构批准的一项银行( )。

A. 对公业务
B. 受绩业务
C. 资产业务
D. 中间业务

A B C D

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64.

根据银监会2009年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于( )万元人民币。

A. 50
B. 20
C. 10
D. 5

A B C D

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65.

时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有( )的价值。

A. 不能确定
B. 同等
C. 更高
D. 更低

A B C D

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66.

金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的( )。

A. 集聚功能
B. 反映功能
C. 资源配置功能
D. 调节功能

A B C D

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67.

理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时，不合规的是( )。

A. 对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
B. 不主动向衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售
C. 充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险
D. 在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示

A B C D

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68.

国债的风险不包括( )。

A. 再投资风险
B. 价格风险
C. 通货膨胀风险
D. 收益风险

A B C D

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69.

对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是( )。

A. 本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B. 本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C. 本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
D. 本理财计划有投资风险，您只能获得合同指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

A B C D

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70.

甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为( )。(答案取近似数值)

A. 8.52％
B. 8.34％
C. 8.24％
D. 8.44％

A B C D

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71.

交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得( )。

A. 外汇价差收入
B. 本币价差收益
C. 本币利息
D. 外币利息

A B C D

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72.

商业银行销售银行原有产品时，应当要求( )提供产品介绍材料和宣传材料。

A. 产品开发部门
B. 风险管理部门
C. 产品销售部门
D. 市场营销部门

A B C D

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73.

在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或( )方式对客户进行风险承受能力持续评估。

A. 电话银行
B. 手机银行
C. 短信银行
D. 网上银行

A B C D

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74.

根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是( )。

A. 小王单笔认购理财产品50万元人民币
B. 小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元
C. 小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明
D. 小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

A B C D

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75.

根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是( )。

A. 保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品
B. 只能保障一定比例本金安全的产品
C. 本金安全。且预期收益不存在不确定性的产品
D. 本金亏损的概率较低，但预期收益存在不确定性的产品

A B C D

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76.

下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是( )。

A. 完全民事行为能力的自然人
B. 无民事行为能力的自然人
C. 无民事行为能力人的法定代理人
D. 限制民事行为能力人的法定代理人

A B C D

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77.

商业银行申请需要批准的个人理财业务时，应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料。下列不属于报送材料的是( )。

A. 业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等
B. 商业银行的财务报告
C. 银行负责人签署的申请书
D. 拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测

A B C D

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78.

下列关于代理的说法，不正确的是( )。

A. 代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任
B. 代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
C. 超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
D. 第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责

A B C D

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79.

强烈渴望财产安全，最厌恶风险的投资者是( )。

A. 谨慎的投资者
B. 有计划的投资者
C. 个人主义投资者
D. 冲动的投资者

A B C D

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80.

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益( )。

A. 高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
B. 不得对客户提出任何附加条件
C. 不得高于同业拆借利率
D. 不得低于同期储蓄存款利率

A B C D

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81.

下列不属于遵守公平对待所有客户的行为准则的是( )。

A. 热情对待身体有残障的客户
B. 因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异
C. 为VIP客户提供单独的服务区域
D. 为国家干部提供更多便利的服务

A B C D

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82.

以依法可以转让的股票出质的。当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自( )生效。

A. 合同中约定之日
B. 登记日
C. 登记次日
D. 合同签订日

A B C D

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83.

下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是( )。

A. 回购市场
B. 同业拆借市场
C. 股票市场
D. 票据贴现市场

A B C D

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84.

保险经纪人是基于( )的利益，为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

A. 受益人
B. 被保险人
C. 保险人
D. 投保人

A B C D

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85.

在商业银行理财产品存续期内，( )应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的询问。

A. 监管机构
B. 审计机构
C. 托管机构
D. 理财师

A B C D

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86.

下列选项中，不属于从业人员销售活动注意事项的是( )。

A. 有效识别客户身份
B. 确认客户抄录了风险确认语句
C. 不向客户介绍销售业务的具体流程
D. 了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

A B C D

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87.

客户评估报告的审核人员应着重审查( )的情况。

A. 客户的收入水平
B. 客户的风险偏好
C. 理财投资建议是否存在误导客户
D. 客户的资产结构

A B C D

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88.

商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )。

A. 银行自身承担
B. 客户承担
C. 合同中约定方承担
D. 客户与银行分担

A B C D

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89.

超过( )未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

A. 三年
B. 半年
C. 两年
D. 一年

A B C D

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90.

银行理财产品按交易类型可分为两类，即( )。

A. 结构型产品与非结构型产品
B. 开放式产品与封闭式产品
C. 保本产品与非保本产品
D. 期次类产品与滚动发行产品

A B C D

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91.

下列关于理财师职业特征的表述，正确的有（）。

A. 客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担
B. 追求的是与客户建立一个长期的关系
C. 服务的专业性很强
D. 服务涉及的内容非常广泛
E. 不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

A B C D E

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92.

根据《民法通则》的规定，代理的特征包括（）。

A. 代理行为必须是具有法律效力的行为
B. 代理人须在代理权限内实施代理行为
C. 代理行为须直接对被代理人发生效力
D. 代理人在代理活动中具有独立的法律地位
E. 代理人须以被代理人的名义实施代理行为

A B C D E

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93.

下列不属于客户财务信息的有（）。

A. 客户的理财知识水平
B. 财务安排
C. 客户的风险承受能力
D. 客户的金钱观
E. 收支状况

A B C D E

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94.

在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（）。

A. 退休时间
B. 工作时间
C. 可预期开支
D. 现在收入
E. 将来收入

A B C D E

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95.

信托业务的当事人包括（）。

A. 受托人
B. 经纪人
C. 监管人
D. 受益人
E. 委托人

A B C D E

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96.

信托的特点包括（）。

A. 信托财产具有独立性
B. 受托人不承担无过失的损失风险
C. 信托经营方式灵活、适应性强
D. 信托财产权利主体与利益主体相分离
E. 信托管理具有连续性

A B C D E

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97.

一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的有（）。

A. 国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化
B. 附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性
C. 在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损
D. 国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高
E. 国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

A B C D E

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98.

下列选项中，（）不是开放式基金的特点。

A. 单位资产净值每周公告一次
B. 规模不固定，但有最低规模要求
C. 价格依据基金的资产净值而定
D. 由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易
E. 交易价格主要由市场供求关系决定

A B C D E

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99.

下列关于LOF的表述，正确的有（）。

A. LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票
B. 深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托手续，可直接抛出
C. LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点
D. 在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续
E. 可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金

A B C D E

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100.

假设名义利率为12％，当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间的关系错误的有（）。

A. 实际利率小于名义利率
B. 实际利率等于名义利率
C. 两者无显著关系
D. 无法计算两者关系
E. 实际利率大于名义利率

A B C D E

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101.

货币之所以具有时间价值，主要是因为（）。

A. 货币可以作为财富的象征
B. 现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报
C. 货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低
D. 未来的投资收入预期具有不确定性
E. 货币具有收藏价值

A B C D E

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102.

理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有（）。

A. 事先重复沟通
B. 让客户有明确的预期
C. 强调理财规划方案的整体性
D. 在总体把握方案执行进度效果
E. 降低客户的资金成本、费率

A B C D E

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103.

银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有（）。

A. 客户当前现金收支情况分析
B. 客户资产负债分析
C. 客户生命周期分析
D. 宏观经济形势分析
E. 客户财务保障情况分析

A B C D E

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104.

下列关于客户档案管理的说法中，正确的有（）。

A. 可作为以后工作中交流学习的案例
B. 有助于理财师更深的了解客户
C. 档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等
D. 在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据
E. 有利于维护良好的客户关系

A B C D E

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105.

我国很多理财师在具体的工作中遇到了不少困难，于是也形成了一种说法——“中国人是不会告诉你家庭财务信息的”。形成这种说法的具体原因包括（）。

A. 人们理财意识比较弱
B. 理财行业发展不成熟
C. 缺乏成熟的客户信息收集技巧
D. 对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识
E. 中国人过于注重隐私保护

A B C D E

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106.

综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状的综合分析，主要的方面包括（）。

A. 信用和债务管理现状分析
B. 家庭财务保障现状分析
C. 收支储蓄现状分析
D. 资产结构、资产配置和投资现状分析
E. 家庭流动性现状分析

A B C D E

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107.

金融市场功能包括（）。

A. 财富功能
B. 交易功能
C. 集聚功能
D. 避险功能
E. 资源配置

A B C D E

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108.

下列属于我国主要资本市场的有（）。

A. 债券市场
B. 商业票据市场
C. 回购市场
D. 股票市场
E. 同业拆借市场

A B C D E

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109.

一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有（）。

A. 债券价格与市场利率成反比
B. 债券价格与票面利率成反比
C. 债券价格与到期收益率成正比
D. 债券价格与到期收益率成反比
E. 债券价格与市场利率成正比

A B C D E

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110.

商业票据的特点包括（）。

A. 期限长
B. 方式灵活
C. 利率敏感
D. 信用度高
E. 融资成本低

A B C D E

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111.

下列选项中，属于金融期货合约特征的有（）。

A. 合约的价格有最小变动单位和浮动限额
B. 标准化合约
C. 有履约担保
D. 场外交易
E. 履约大部分通过对冲方式

A B C D E

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112.

金融衍生品市场的功能主要有（）。

A. 转移风险
B. 价格发现
C. 调控经济
D. 优化资源配置
E. 提高交易效率

A B C D E

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113.

与传统定期存款存单相比，大额可转让定期存单的特点主要有（）。

A. 大额可转让定期存单的利率一般比同期限的传统定期存款存单高
B. 大额可转让定期存单不记名，传统定期存款存单记名
C. 大额可转让定期存单不能提前支取，传统定期存款存单可以提前支取
D. 大额可转让定期存单期限一般均超过一年，传统定期存款存单期限有长有短
E. 大额可转让定期存单一般金额大，传统定期存款存单金额可大可小

A B C D E

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114.

一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有( )。

A. 直接融资有利于广泛募集社会闲散资金
B. 融资成本相对较低
C. 由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注
D. 融资风险由债权人独自承担
E. 融资风险可通过融资中介进行分散

A B C D E

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115.

相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有( )。

A. 本金安全性低
B. 投资收益高
C. 投资风险小
D. 预期收益稳定
E. 产品结构简单，客户容易理解

A B C D E

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116.

商业银行开展个人理财业务时有下列( )情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

A. 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的
B. 商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
C. 商业银行对客户进行了必要的分析，明确个人理财服务适宜的客户群体
D. 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
E. 客户主动要求购买市场风险较大的产品时，商业银行以书面形式确认

A B C D E

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117.

商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向监管机构报送( )等文件。

A. 业务实施方案
B. 拟申请业务介绍
C. 中国银行监督管理委员会要求的其他文件和资料
D. 商业银行内部相关部门的审核意见
E. 由商业银行负责人签署的申请书

A B C D E

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118.

根据2013年颁布的《证券投资基金销售管理办法》，基金销售机构类型包括( )。

A. 保险机构
B. 证券公司
C. 证券投资咨询机构
D. 商业银行
E. 期货公司

A B C D E

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119.

商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的基本条件有( )。

A. 具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
B. 信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
C. 具备良好的个人理财业务产品创新能力
D. 具有相应的风险管理体系和内部控制制度
E. 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

A B C D E

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120.

下列关于年金的表述，正确的有( )。

A. 年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项
B. 向租房者每月收取的固定租金属于年金形式
C. 等额本息分期偿还贷款属于年金形式
D. 退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式
E. 年金金额为保险公司依契约约定的条件及期间，分期给付的金额

A B C D E

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121.

下列选项中，会影响客户风险承受能力的有( )。

A. 年龄范围
B. 家庭负担状况
C. 可投资资产占比
D. 资金的投资期限
E. 投资经历

A B C D E

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122.

优先股股权持有者可以享有的权利有( )。

A. 赎回股票的权利
B. 优先分配权
C. 优先认股权
D. 公司决策参与权
E. 优先求偿权

A B C D E

标记纠错

123.

出现下列( )情形之一的，法定代理或者指定代理终止。

A. 代理人丧失民事行为能力
B. 由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭
C. 被代理人或者代理人死亡
D. 指定代理的人民法院或者指定单位取消指定
E. 被代理人取得或者恢复民事行为能力

A B C D E

标记纠错

124.

年金现值系数表的作用有( )。

A. 已知现值求年金
B. 已知年金、现值、期数求利率
C. 已知终值求现值
D. 已知现值、年金、利率求期数
E. 已知年金求现值

A B C D E

标记纠错

125.

商业银行的个人理财服务包括( )。

A. 代理缴税服务
B. 财务规划服务
C. 财务分析服务
D. 投资顾问服务
E. 资产管理服务

A B C D E

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126.

某银行发行了一款非保本浮动收益型的信托类理财产品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同约定不能提前终止，因此没有必要定期提供资产信息，仅需在产品到期时提供即可。此外，银行的业务系统也不支持打印理财客户的账单，这种做法说明( )。

A. 该银行信息披露水平较低，容易引起客户投诉
B. 该银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况
C. 该银行应向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件
D. 该银行持续信息披露的合规性较差，未按规定定期向客户发送理财产品账单，未披露收入、费用、期末估值等情况
E. 由于已经与客户就理财产品的信息披露方式在协议中达成一致的约定，因此该信息披露是充分的

A B C D E

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127.

债券的收益来源包括( )。

A. 资本利得
B. 红利所得
C. 利息收入
D. 租金利益
E. 再投资收入

A B C D E

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128.

证券投资基金的特点主要包括( )。

A. 规模经营
B. 信息透明
C. 分散投资
D. 专业管理
E. 无需承担风险

A B C D E

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129.

根据《合同法》的规定．承担合同违约责任的形式包括( )。

A. 定金责任
B. 违约金责任
C. 赔偿损失
D. 强制履行
E. 采取补救措施

A B C D E

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130.

下列关于理财产品的表述，错误的有( )。

A. 理财产品的名称可以具有一定的诱惑性以扩大销售
B. 商业银行可以销售没有期限的理财产品
C. 设计理财产品前应该做好客户细分
D. 理财产品的名称应该反映产品的属性
E. 理财产品风险揭示只要进行简单的列示即可

A B C D E

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131.

在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划，因此理财目标应该具有唯一性。（）

正确错误

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132.

境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇或以自有外汇支付。（）

正确错误

标记纠错

133.

信托资产的投资方向可以由资产委托人决定。（）

正确错误

标记纠错

134.

银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。（）

正确错误

标记纠错

135.

通货膨胀率是决定货币在未来增值程度的关键因素。（）

正确错误

标记纠错

136.

收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀与货币购买力正向相关。（）

正确错误

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137.

一般而言，人们的退休规划开始时间越早越好。（）

正确错误

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138.

税务规划与偷税漏税不同，但与避税行为有时难以区分，在某种程度上讲税务规划的目的就是合理避税。（）

正确错误

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139.

个人理财规划在执行过程中会受到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。（）

正确错误

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140.

理财目标要有时限和先后顺序，理财目标的量化离不开时限条件。因为客户的理财目标实现有具体的时间或区间，同时任何客户的理财目标都不止一个，而且这些目标也不可能同时实现。（）

正确错误

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141.

货币市场基金安全性高，但流动性不强。（）

正确错误

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142.

在签订远期利率协议之后，如果市场利率大幅波动，实际支付的利率也会随之变动。（）

正确错误

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143.

个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。( )

正确错误

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144.

设立抵押权时，当事人可采取书面形式或口头形式订立抵押合同。( )

正确错误

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145.

房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司．由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或者委托专业物业公司进行物业经营。帮助投资者获取溢价或管理收益。( )

正确错误

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