2012年下半年《个人理财》真题

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1 单选题 1分

银行业从业人员面对客户的时候，下列哪项是不该做的？()

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正确答案：D

本题解析：

根据《银行业从业人员职业操守》的相关要求，从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定，更不得利用个人理财服务规避监管要求。

2 单选题 1分

银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜()。

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正确答案：C

本题解析：

根据“信息披露”准则要求，银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。客户名单和交易金额属于客户隐私，不宜进行披露。

3 单选题 1分

境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，()在银行办理。

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正确答案：D

本题解析：

《个人外汇管理办法》第12条规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目，支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。

4 单选题 1分

如果相信市场有效，下列说法正确的是()。

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正确答案：A

本题解析：

相信市场有效的投资者采取被动投资策略，因为他们认为主动管理基本上是白费精力，该策略不是图战胜市场，取得超额收益，而是建立一个充分分散化的证券投资组合，以期取得市场的平均收益。

5 单选题 1分

下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是()。

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正确答案：C

本题解析：

银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。

6 单选题 1分

商业银行应当妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少()确认一次。

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正确答案：D

本题解析：

《商业银行个人理财业务风险管理指引》第8条规定，商业银行接受客户委托进行投资和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。

7 单选题 1分

商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。

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正确答案：B

本题解析：

《商业银行个人理财业务风险管理指引》第44条规定，商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少应包括期限错配限额.并应根据市场风险和信用风险可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。

8 单选题 1分

根据个人理财业务监管要求，下列关于内部控制的说法，不正确的是()。

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正确答案：B

本题解析：

对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。

9 单选题 1分

不同的理财产品有不同侧重的评估指标，()是债券类理财产品的主要评估主体。

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正确答案：D

本题解析：

A选项是利率类风险的主要评估主体；B选项是汇率类风险的主要评估主体；C选项是信用类风险的主要评估主体。

10 单选题 1分

由于市场因素引起价格波动产生的风险属于()风险。

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正确答案：D

本题解析：

由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性所导致的风险是商品价格风险，商品价格风险属于商品类风险。