2012年下半年《个人理财》真题_在线做题-名校题库网

1.

投保人或被保险人对( )应当具有法律上承认的经济利益。

A. 保险事故
B. 保险责任
C. 保险标的
D. 保险风险

A B C D

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2.

下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。

A. 有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利
B. 附有赎回权的债券的潜在资本增值有限
C. 在保护期内，发行人可以行使赎回权
D. 发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金

A B C D

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3.

银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是( )。

A. 利用个人理财业务进行洗钱活动
B. 销售理财产品时使用虚假性的预测数据
C. 从事未经批准的个人理财业务
D. 销售理财产品时未透露理财产品的风险

A B C D

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4.

中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以（）。

A. 接管
B. 重组
C. 撤销
D. 冻结资产

A B C D

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5.

对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）。

A. 资产和负债
B. 收入与支出
C. 房地产升值预期
D. 客户风险厌恶系数

A B C D

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6.

在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?( )

A. 汽车贷款
B. 教育贷款
C. 住房抵押贷款
D. 信用卡贷款

A B C D

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7.

投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是（）。

A. 国际黄金现货价格
B. 中国黄金期货交易所公布价格
C. 银行公布的价格
D. 银行和客户的协议价格

A B C D

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8.

投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（）。

A. 凭证式国债
B. 储蓄式国债
C. 实物式国债
D. 记账式国债

A B C D

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9.

按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括（）。

A. 持仓限额和大户持仓报告制度
B. 涨跌停板制度
C. 全额交割制度
D. 风险准备金制度

A B C D

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10.

下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。

A. 理财产品的名称应恰当反映产品属性
B. 理财产品的设计应强调合理性
C. 理财产品的风险提示应充分、清晰和准确
D. 理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

A B C D

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11.

目前，外汇市场交易以()占主要地位。

A. 外汇掉期交易
B. 远期外汇交易
C. 即期外汇交易
D. 外汇期货交易

A B C D

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12.

下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是()。

A. 境外汇回的投资本金
B. 商业银行划入的外汇资金
C. 货币兑换费
D. 境外汇回的投资收益

A B C D

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13.

在个人理财过程中，()是理财活动的关键，又是个人理财的动力。

A. 制定个人理财规划
B. 制定个人理财目标
C. 执行个人理财规划
D. 评估理财环境和个人条件

A B C D

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14.

()是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A. 财务规划服务
B. 理财顾问服务
C. 综合理财服务
D. 个人理财服务

A B C D

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15.

()业务的服务对象主要是高净值客户。

A. 理财计划
B. 理财顾问
C. 私人银行
D. 财务策划

A B C D

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16.

下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是()。

A. 个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式
B. 个人理财业务中运用的资金是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
C. 个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的
D. 个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

A B C D

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17.

个人理财业务中，客户和商业银行之间是()关系。

A. 委托代理
B. 信托
C. 法定代理
D. 契约

A B C D

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18.

一般而言，宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致()。

A. 利率上升；金融资产价格下跌
B. 利率上升；金额资产价格上升
C. 利率下跌；金融资产价格上升
D. 利率下跌；金额资产价格下跌

A B C D

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19.

当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是()。

A. 增加储蓄资产
B. 增加股票配置
C. 增加房产类资产配置
D. 增加债券资产配置

A B C D

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20.

陈先生将2万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为20%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人3年投资期满将获得的本利和为()元。

A. 34560
B. 32000
C. 28000
D. 28800

A B C D

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21.

下列产品组合中，风险系数最低的是()。

A. 债券、基金、股票
B. 活期存款、股票型基金、债券
C. 定期存款、货币基金、国债
D. 定期存款、活期存款、对冲基金

A B C D

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22.

退休终老期属于个人生命周期的后半期。在该时期()是最大支出。

A. 购房
B. 子女教育费用
C. 医疗保健支出
D. 以储蓄险来累积资产

A B C D

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23.

在家庭理财上，最应优先满足的现金流量不包括()。

A. 投资支出
B. 日常生活基本开销
C. 已有负债的本利偿还支出
D. 已有保险的续期保费支出

A B C D

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24.

产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务等，这种理财产品是指()。

A. 银行理财产品
B. 混合理财产品
C. 其他理财工具
D. 银行代理理财产品

A B C D

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25.

根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是()。

A. 计息的方法
B. 现值的大小
C. 利率
D. 市场价格

A B C D

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26.

下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是()。

A. 普通年金
B. 即付年金
C. 永续年金
D. 先付年金

A B C D

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27.

关于复利现值的说法，错误的是()。

A. 不同阶段的理财目标的价值在整合规划时可以简单相加
B. 复利现值在理财计算中常见的应用包括确定现在应投入的投资金额
C. 零息债券的投资价值=面值（到期还本额）×复利现值系数(n，r)
D. 复利现值就是在给定投资期末期望获得的投资价值、一定投资报酬率和一定投资期服的条件下，以复利折现计算的投资期初所需投入金额

A B C D

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28.

金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期的不同阶段对客户的()需求做资产配置建议。(1)资产流动性；(2)收益性；(3)获利性；(4)周期性

A. (1)(2)(3)
B. (1)(3)
C. (1)(2)(4)
D. (1)(2)(3)(4)

A B C D

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29.

从本质上说，回购协议是一种()。

A. 信用贷款
B. 融资租赁
C. 金融衍生产品
D. 以证券为抵押品的抵押贷款

A B C D

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30.

下列债券不是按照债券的发行主体不同而分类的是()。

A. 政府债券
B. 金融债券
C. 贴现债券
D. 国际债券

A B C D

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31.

下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。

A. 若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B. 若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
C. 看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益
D. 看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

A B C D

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32.

外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

A. 顾客与商业银行
B. 中央银行与顾客
C. 商业银行与商业银行
D. 商业银行与中央银行

A B C D

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33.

()实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。

A. 金融远期
B. 金融期权
C. 金融期货
D. 金融互换

A B C D

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34.

下列哪项不是与货币市场相关的理财产品？（）

A. 货币市场基金
B. 证券投资基金
C. 人民币理财产品
D. 信托产品

A B C D

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35.

下列关于美元走势与黄金价格变化的关系，说法正确的是()。

A. 如果美元走势强劲，那么金价将上升
B. 如果美元走势强劲，那么金价将下降
C. 如果美元走势强劲，金价将保持不变
D. 如果美元走势强劲，金价变化不能确定

A B C D

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36.

下列关于保险相关要素的说法，不正确的是()。

A. 投保人和被保险人不能是同一人
B. 投保人按保险合同负有支付保险费的义务
C. 保险人承担赔偿或者给付保险金责任
D. 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

A B C D

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37.

为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续小于需求时，中央银行()。

A. 不必干预外汇市场
B. 应在外汇市场上买进外汇
C. 应在外汇市场上卖出外汇
D. 应在外汇市场上赚取投机利润

A B C D

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38.

下列选项中，属于金融市场客体的是()。

A. 金融机构
B. 居民个人
C. 同业拆借
D. 会计师事务所

A B C D

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39.

关于时间优先原则，下列说法正确的是()。

A. 同一时点申报，按价格高低决定优先顺序
B. 同价位申报，按申报时序决定优先顺序
C. 无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序
D. 无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序

A B C D

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40.

下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，不正确的是()。

A. 对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差
B. 黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险
C. 黄金不能保值
D. 黄金的市场风险是第一位的

A B C D

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41.

下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，不正确的是()。

A. 新股中签率与股本大小成正比
B. 新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比
C. 上市首日涨幅与发行市盈率高低，股本大小成反比
D. 上市首日涨幅与大盘走势成反比

A B C D

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42.

如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报为()。

A. 保证投资金额×（1+最低回报率）
B. 保证投资金额×（1+最高回报率）
C. 保证投资金额×（1-最低回报率）
D. 保证投资金额×（1+潜在回报率）

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43.

若A产品的名义收益率为4%，协议规定的利率区间为0～4%，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在0～3%之间，60天中挂钩利率在3%～4%之间，其他时间利率则高于4%。则该产品的实际收益率为()。

A. 4.67%
B. 3.67%
C. 3.50%
D. 3.33%

A B C D

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44.

A银行在市场上发行了一个投资期为3个月的看好欧元/美元的一触即付期权产品，并设定其触发汇率为1欧元兑1.2706美元。假定其潜在回报率为5%，最低回报率为1%。客户程先生对该产品感兴趣，拿出20万元作为保证投资金额。如果到期时，最终汇率收盘价高于触发汇率，则该产品的总回报是()万元。

A. 20.2
B. 20.4
C. 20.8
D. 21

A B C D

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45.

目前，国际间最重要和最常用的市场基准利率是()。

A. 新加坡同业拆放利率(SIBOR)
B. 伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)
C. 纽约同业拆放利率(NIBOR)
D. 香港同业拆放利率(HIBOR)

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46.

某投资者购买了100000美元利率挂钩外汇结构性理财产品，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定：当LIBOR处于2%～2.75%区间时，给予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%～2.75%，则按低收益率2%计算；若实际一年中的LIBOR在2%～2.75%区间为90天，则该产品投资者的收益为()美元。（一年按360天计算）

A. 750
B. 1500
C. 2500
D. 3000

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47.

下列关于另类理财产品的说法，不正确的是()。

A. 另类理财产品的信息透明度较高
B. 部分另类资产发生亏损的可能性不大
C. 另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益
D. 另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产

A B C D

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48.

我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或者多组外汇的汇率大都依据()时间下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A. 东京
B. 巴黎
C. 北京
D. 纽约

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49.

下列关于债券违约风险的说法，错误的是()。

A. 违约风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
B. 违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险
C. 不同发行者发行的债券违约风险不同
D. 一般来说，国债的违约风险高于公司债券

A B C D

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50.

开放式基金的特点不包括()。

A. 所募集到的资金可以全部用于长期投资
B. 投资者在存续期内可随时申购基金单位
C. 所发行的基金单位是可赎回的
D. 基金的资金总额不断变化

A B C D

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51.

决定信托产品收益率和风险的主要因素是()。

A. 国家宏观经济状况
B. 市场投资者的信心
C. 信托公司的资产规模
D. 投资项目的方向

A B C D

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52.

具有“活期储蓄之称的基金是()。

A. 股票型基金
B. 债券型基金
C. 上市开放式基金
D. 货币市场基金

A B C D

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53.

黄金基金适合于()。

A. 消极型投资者
B. 保守型投资者
C. 积极型投资者
D. 稳健型投资者

A B C D

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54.

单个开放日基金净赎回超过基金总份额的()时，为巨额赎回。

A. 10%
B. 20%
C. 30%
D. 50%

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55.

下列关于各种类型基金的说法，正确的是()。

A. FOF是一种专门投资于股票指数的基金
B. ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市
C. LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易
D. QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金

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56.

现金管理中，年度支出预算等于()。

A. 年度收入一上一年支出
B. 年度收入一年储蓄目标
C. 年度收入一年度支出
D. 年储蓄目标一年度支出

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57.

下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在“基础规划”之后的是()。

A. 客户资产状况评估
B. 资产管理目标分析
C. 客户风险分析
D. 实施计划

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58.

下列关于个人理财顾问服务的风险揭示管理措施，正确的是()。

A. 商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容
B. 商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示
C. 商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示
D. 客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名

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59.

下列关于客户信息收集的说法，错误的是()。

A. 为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
B. 客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释
C. 个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
D. 宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

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60.

下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是()。

A. 收入与支出
B. 投资偏好
C. 健康状况
D. 风险特征

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61.

现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制订个人理财规划提供帮助。其中不包括()。

A. 有助于更迅速地增大现金流入
B. 有助于更有效地利用财务资源
C. 有助于发现个人消费方式上的潜在问题
D. 有助于找到解决个人消费方式上潜在问题的方法

A B C D

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62.

()是解决客户资金结余的问题，这是做理财规划的起点。

A. 保险规划
B. 税收规划
C. 现金、消费及债务管理
D. 投资规划

A B C D

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63.

下列关于认知需要等式的说法，正确的是()。

A. 认知需要=储蓄动机+增收减支的努力方向
B. 认知需要=投资动机+开源节流的努力方向
C. 认知需要=储蓄动机+开源节流的努力方向
D. 认知需要=投资动机+增收减支的努力方向

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64.

在控制税收规划方案的执行过程中，理财人员下列做法错误的是()。

A. 当客户情况出现新的变化时，从业人员应改变税收规划
B. 当反馈的信息表明从业人员设计的税收规划有误时，从业人员应及时修订其设计的税收规划
C. 当反馈的信息表明客户没有按理财从业人员设计方案的意见执行税收规划时，税收规划人应给予提示，指出其可能产生的后果
D. 在特殊情况下，客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，从业人员按法律规定或业务委托及时介入，帮助客户度过纠纷过程

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65.

下列理财工具最适合于退休养老规划的是()。

A. 大豆期货
B. 权证
C. 平衡型基金
D. ST股票

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66.

下列关于《证券投资基金法》对于基金管理人有关规定的说法，不正确的是()。

A. 基金管理人负责基金的具体投资操作
B. 基金管理人由依法设立的商业银行担任
C. 基金管理人的注册资本不得低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本
D. 基金管理人可以接受其他机构委托进行资产管理

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67.

2007年11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将()美元兑换成人民币。

A. 8000
B. 6000
C. 4000
D. 2000

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68.

下列不属于商业银行境内托管账户支出范围的是()。

A. 托管费
B. 商业银行划入的外汇资金
C. 货币兑换费
D. 划入境外外汇资金运用结算账户的资金

A B C D

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69.

公开披露的基金信息不包括()。

A. 基金募集情况
B. 基金投资策略
C. 基金份额申购、赎回价格
D. 基金资产净值、基金份额净值

A B C D

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70.

财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起()。

A. 一年
B. 二年
C. 三年
D. 五年

A B C D

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71.

下列关于保险代理人和保险经纪人的表述，错误的是()。

A. 保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任
B. 保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构
C. 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪承担赔偿责任
D. 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人

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72.

根据《合同法》，当经办业务的银行与客户对格式合同条款有两种以上解答时，法律支持的是()。

A. 银行总行的解释
B. 银行业监管机构的解释
C. 不利于银行一方的解释
D. 有利于银行一方的解释

A B C D

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73.

个人理财业务中，商业银行是通过()方式实施民事法律行为的。

A. 法定代理
B. 委托代理
C. 制定代理
D. 特别代理

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74.

李某年满18周岁，是一名在校大学生，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款20000元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是()。

A. 由李某承担偿还责任
B. 李某的父母应该先行垫付
C. 李某的父母负有连带偿还责任
D. 由李某或其父母承担偿还责任

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75.

有权审查批准设立商业银行的是()。

A. 国务院
B. 中国人民银行
C. 银行业协会
D. 国务院银行业监督管理机构

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76.

证券投资基金财产可以用于()。

A. 向他人贷款
B. 从事承担无限责任的投资
C. 向他人提供担保
D. 投资上市交易的股票

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77.

根据《保险法》的规定，保险合同中规定有关保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人()，否则，该条款不产生效力。

A. 明确说明
B. 询问告知
C. 无限告知
D. 明确列明

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78.

境内个人有()情形的，不必经外汇局核准。

A. 向境外投资
B. 海外资金转入国内结汇
C. 对外转移财产需购付汇
D. 向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

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79.

理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()交易资格以及相适应的风险管理能力。

A. 储蓄产品
B. 理财产品
C. 金融机构衍生品
D. 金融机构投资产品

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80.

下列商业银行的做法，不正确的是()。

A. 销售不能独立测算的理财计划
B. 对理财计划设置市场风险监测指标
C. 对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D. 根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

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81.

由于市场因素引起价格波动产生的风险属于()风险。

A. 信用类
B. 利率类
C. 汇率类
D. 商品类

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82.

不同的理财产品有不同侧重的评估指标，()是债券类理财产品的主要评估主体。

A. 利率波动对收益率的影响
B. 汇率波动对收益率的影线
C. 贷款方的信用程度等对收益率的影响
D. 存款利率及汇率的变动对收益率的影响

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83.

根据个人理财业务监管要求，下列关于内部控制的说法，不正确的是()。

A. 需要将银行资产与客户资产分开管理
B. 客户资产在任何情况下均不能交由第三方托管
C. 商业银行应建立必要的内部监督机制
D. 商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

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84.

商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。

A. 期限误配限额
B. 期限错配限额
C. 期限缺配限额
D. 结算信用风险额

A B C D

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85.

商业银行应当妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少()确认一次。

A. 每月
B. 每季度
C. 每半年
D. 每年

A B C D

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86.

下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是()。

A. 某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B. 某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率
C. 某银行工作人员将其客户甲的贷款信息透露给另一名客户乙
D. 某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

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87.

如果相信市场有效，下列说法正确的是()。

A. 投资者将采取被动投资策略
B. 投资者将退出市场策略
C. 投资者将采取主动投资策略
D. 投资策略不取决于市场是否有效

A B C D

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88.

境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，()在银行办理。

A. 仅凭本人有效身份证件
B. 仅凭有交易额的相关证明
C. 凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明
D. 须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

A B C D

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89.

银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜()。

A. 对被代理机构所承担的最终责任进行披露
B. 对本机构在本产品销售过程中的责任进行披露
C. 对购买此产品的其他客户名单和交易金额进行披露
D. 采取明确的、足以让客户注意的方式对产品风险和性质进行披露

A B C D

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90.

银行业从业人员面对客户的时候，下列哪项是不该做的？()

A. 严格为客户交易信息和档案保密
B. 不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C. 对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况
D. 热情地为客户服务，提供咨询方案以及规避金融、外汇监管的建议

A B C D

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91.

债券市场的功能包括（）。

A. 是债券流通和变现的理想场所
B. 是聚集资金的重要场所
C. 能够反映企业经营实力和财务状况
D. 是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所
E. 是进行套期保值、规避风险的重要场所

A B C D E

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92.

下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有（）。

A. 股票价格指数
B. 农产品
C. 黄金
D. 利率
E. 汇率

A B C D E

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93.

银行代理理财产品销售的基本原则有（）。

A. 适用性原则
B. 合法性原则
C. 银行利益最大化原则
D. 客观性原则
E. 客户利益最大化原则

A B C D E

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94.

用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择（）。

A. 银行活期存款
B. 七天通知存款
C. 股票
D. 外汇保证金交易
E. 货币基金

A B C D E

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95.

制定保险规划的风险主要体现在（）。

A. 理赔的风险
B. 保险市场风险
C. 未充分保险的风险
D. 过分保险的风险
E. 不必要保险的风险

A B C D E

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96.

对个人而言，利率水平的变动会影响()。

A. 对存款收益的预期
B. 购买股票还是购买债券的决定
C. 从银行获取的各种信贷的融资成本
D. 把钱存入银行还是增加消费支出的决定
E. 现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策

A B C D E

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97.

在个人理财步骤中，个人条件的评估包括对()的评估。

A. 银行贷款
B. 预期收入
C. 个人房产
D. 经济发展
E. 社会地位

A B C D E

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98.

在金融市场环境中，影响个人理财的微观因素有()。

A. 开放程度
B. 竞争程度
C. 价格机制
D. 技术环境
E. 文化环境

A B C D E

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99.

下列与客户客观风险承受能力呈正向关系的有()。

A. 客户的年龄
B. 客户家庭的财富
C. 客户资金可用时间
D. 客户理财目标的弹性
E. 客户的家庭负担

A B C D E

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100.

中国银行业协会制定的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》主要涵盖的模块包括()。

A. 客户财务状况
B. 投资经验
C. 投资风格
D. 投资目标
E. 风险承受能力

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101.

下列对递延年金的理解中，正确的有()。

A. 递延年金只有现值没有终值
B. 递延年金的终值与递延期无关
C. 递延年金的现值与递延期有关
D. 递延年金的第一次支付发生在若干期以后
E. 递延年金可以分为期初递延年金和期末递延年金

A B C D E

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102.

以下哪项不是已实现的资本收益？()

A. 投资者的自住房价值已在购买价的基础上上涨了20%
B. 投资者的基金投资组合已在购买价的基础上上涨了15%
C. 投资者在超过一只股票的成本价的基础上，出售了这只股票
D. 投资者终止了一份人寿保险并收到4000元的终止现金值
E. 投资者的股票投资组合已在购买价的基础上上涨了25%

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103.

下列关于资产配置中三大产品组合的说法，正确的有()。

A. 投资产品组合的风险很大
B. 储蓄产品组合能对抗通货膨胀
C. 投资产品组合的风险可控、收益较高
D. 投资产品组合能够在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报
E. 投资组合中配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额的30%

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104.

根据《个人所得税法》的规定，免征个人所得税的项目有()。

A. 国债和国家发行的金融债券利息
B. 抚恤金
C. 保险赔款
D. 市级人民政府颁发给本市优秀教师的奖金
E. 军人的转业费

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105.

下列关于金融市场特性的说法，正确的有()。

A. 交易主体角色固定
B. 市场交易活动具有集中性
C. 金融市场主要交易货币、资金以及其他金融工具
D. 在市场机制下，不同的市场利率会趋于不同的水平
E. 交易场所既有固定有形的，同时也存在无形的交易平台

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106.

黄金投资的方式有()。

A. 条块现货
B. 纯金币
C. 黄金凭证
D. 黄金期货
E. 纪念金币

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107.

在期货交易中，应当强行平仓的情形包括()。

A. 持仓量超出其限仓规定
B. 会员、客户的现金流出现问题
C. 因违规受到交易所强行平仓处罚
D. 根据交易所的紧急措施应予强行平仓
E. 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足

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108.

与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括()。

A. 突破了理财产品期限的限制
B. 突破了理财产品资金量的限制
C. 突破了理财产品投资风险的限制
D. 突破了理财产品投资渠道狭窄的限制
E. 突破了银行理财产品间歇性销售的形式

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109.

货币型理财产品的主要投资对象有()。

A. 国债
B. 房地产
C. 债券回购
D. AAA级企业债
E. 中央银行票据

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110.

通常，伦敦银行同业拆放利率报出的利率有()。

A. 隔夜（两个工作日）
B. 7天
C. 1个月
D. 6个月
E. 1年

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111.

结构性理财产品的主要风险包括()。

A. 挂钩标的物的价格波动
B. 本金风险
C. 收益风险
D. 信用风险
E. 流动性风险

A B C D E

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112.

以下金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有()。

A. 普通股
B. 长期国债
C. 短期融资券
D. 银行承兑汇票
E. 大额可转让定期存单

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113.

下列对基金申购的表述正确的有()。

A. 采取“未知价”原则
B. 以申购T-1日的净值为基础计算
C. 以申购日（T日）的净值为基础计算
D. 以申购T+1日的净值为基础计算
E. 以申购T-2日的净值为基础计算

A B C D E

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114.

成长型基金与收入型基金之间有很大的不同，主要区别体现在()。

A. 成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益
B. 成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大
C. 成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金投资的资产风险较大
D. 收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入
E. 成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场

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115.

下列属于黄金T+D产品特点的有()。

A. 交易时间灵活
B. 保证金模式
C. 无交割时间限制
D. 操作成本高
E. 交易多样化

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116.

理财顾问服务是指商业银行向客户提供的()等专业化服务。

A. 投资建议
B. 理财计划
C. 私人银行服务
D. 财务分析与规划
E. 个人投资产品推介

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117.

根据《民法通则》的规定，行为人对行为内容有重大误解的民事行为属于可撤销的民事行为。下列造成较大损失的行为中，可以认定为“重大误解”的有()。

A. 对标的物品种的误解
B. 对标的物数量的误解
C. 对标的物规格的误解
D. 对行为性质的误解
E. 对标的物质量的误解

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118.

委托代理终止的情形包括()。

A. 代理人死亡
B. 被代理人取消委托
C. 代理期间届满
D. 代理人丧失民事行为能力
E. 代理人辞去委托

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119.

个人理财产品的风险主要包括()。

A. 操作风险
B. 延期风险
C. 流动性风险
D. 市场风险
E. 信用风险

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120.

商业银行进行同业拆借时，拆入资金可用于()。

A. 投资
B. 弥补票据结算
C. 发放固定资产贷款
D. 解决临时性资金周转
E. 弥补联行汇差头寸的不足

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121.

申请保险兼业代理资格，应当具备的条件包括()。

A. 有固定的营业场所
B. 具有工商行政管理机关核发的营业执照
C. 具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件
D. 根据分业经营原则，申请人不得属于金融机构
E. 有同经营业主直接相关的一定规模的保险代理业务来源

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122.

下列对投资基金销售业务的描述，正确的有()。

A. 未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售
B. 代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售
C. 基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务
D. 基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责
E. 代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督

A B C D E

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123.

在充分披露理财产品存在的风险，明确告知客户其不适合投资该产品后，客户仍执意要购买的，应()。

A. 请该客户指定一位证明人陪同
B. 客户本人在产品说明书和风险评估报告上签字确认
C. 证明人在产品说明书和风险评估报告上签字确认
D. 由具有权限的业务人员和客户经理在产品说明书和风险评估报告上签字确认
E. 由具有权限的业务人员和客户经理与客户阐述产品风险并签宇确认后方可进行销售

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124.

对于商业银行违反个人理财业务投资管理规定的，监管部门依据《银行业监督管理法》的有关规定，可以采取以下措施()。

A. 追究银行柜员的相关责任
B. 追究发售银行高级管理层的相关责任
C. 追究内部审计部门负责人的相关责任
D. 暂停该机构发售新的理财产品
E. 追究理财业务管理部门及相关风险管理部门的相关责任

A B C D E

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125.

下列商业银行个人理财业务的情形中，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员进行处理的有()。

A. 挪用单独管理的客户资产
B. 泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果
C. 利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动
D. 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失
E. 未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失

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126.

理财产品存续期内，如发生()等情况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构。

A. 意外提前终止
B. 重大产品赎回
C. 异常风险事件
D. 重大收益波动
E. 客户集中投诉

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127.

下列选项中，可以成为市场风险采用的限额的有()。

A. 交易限额
B. 止损限额
C. 错配限额
D. 期权限额
E. 风险价值限额

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128.

商业银行开展个人理财顾问服务对客户进行分析的依据有()。

A. 个人理财顾问服务的特点
B. 客户的经济状况
C. 风险认知能力
D. 风险承受能力
E. 客户对收益的预期

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129.

对理财产品进行风险评估时，所采用的定性方法是主要针对()进行风险评估。

A. 宏观环境
B. 理财产品发行方
C. 基金托管人
D. 基金管理人
E. 投资基础资产的性质

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130.

在从业人员与所在机构关系协调处理原则中，()体现了从业人员对所在机构的忠于职守。

A. 与同事团结合作
B. 保护所在机构的商业秘密
C. 保护知识产权和专有技术
D. 自觉维护所在机构的形象和声誉
E. 自觉遵守法律法规和所在机构的各种规章制度

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131.

委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。（）

正确错误

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132.

从工作的内容来说，商业银行的个人理财业务与商业银行的储蓄业务、信托业务是相同的。()

正确错误

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133.

如果中央银行认为某种外汇的汇率偏高，就会向高业银行出售该种外汇的储备，促使其汇率下行。()

正确错误

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134.

因为风险是客观的，所以同样的风险对每个人的影响都是一样的。()

正确错误

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135.

在现实生活中，客户往往不清楚自己的风险承受能力，因此，在对客户的风险能力的评估中，金融理财师应当帮客户作出客观的评估和明智的决策。()

正确错误

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136.

债券市场属于资本市场的一部分。()

正确错误

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137.

在我国，理财业务客户的准入标准是由银监会统一规定的，因此各家商业银行具有统一的标准。()

正确错误

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138.

一般而言，债券型理财产品具有投资风险小，客户预期收益稳定的特点，在计划期内客户可根据资金状况随时申购与赎回。()

正确错误

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139.

非法人组织不具有法人资格，不能以自己的名义进行民事活动。()

正确错误

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140.

不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力。未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。()

正确错误

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141.

储蓄产品组合，投资产品组合和投机产品组合都是个人资产配置中必备的。()

正确错误

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142.

在信托业务中，信托资产管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务的委托人来承担。（）

正确错误

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143.

对于具有相关投资经验，风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求。()

正确错误

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144.

在开展个人理财业务时，商业银行应当将银行资产与客户资产集中起来统一管理，这样有利于加强银行方面的责任感，维护客户利益。()

正确错误

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145.

银行业从业人员不得以任何理由任何形式邀请客户参加娱乐活动或者提供交通便利。()

正确错误

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2012年下半年《个人理财》真题

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