2012年上半年《个人理财》真题

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1 单选题 1分

如果在投诉反馈时限内无法拿出意见，下列银行业从业人员的行为不妥当的是()。

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正确答案：D

本题解析：

等到意见最后达成时可能已经超过反馈时限，故选D

2 单选题 1分

在银行业从业人员职业道德中，()是银行业从业人员的立身之本和基本要求。

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正确答案：C

本题解析：

《银行业从业人员职业操守》明确指出，品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在，故选C

3 单选题 1分

某上市银行从业人员可以对外提供的信息是()。

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正确答案：C

本题解析：

银行两年前的年度财务报表属于已经公开披露的信息，可以对外提供。A选项客户名单属于客户隐私，从业人员应当保护客户信息和隐私；B选项上市银行不需要公布中层经理名单，因此上市银行从业人员不可以对外提供所在银行中层经理名单。D选项银行下一年度具体经营规划以及重大战略决策属于商业秘密，不得对外提供。

4 单选题 1分

下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。

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正确答案：C

本题解析：

商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚：(1)违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；(2)将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；(3)提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；(4)未按规定进行风险揭示和信息披露的；(5)未按规定进行客户评估的。C选项应由商业银行承担民事责任。

5 单选题 1分

《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过()。

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正确答案：B

本题解析：

《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过48小时。在这48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的，必须立即解除。故选B

6 单选题 1分

下面关于风险控制计划的描述，不正确的是()。

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正确答案：C

本题解析：

《商业银行个人理财业务风险管理指引》第38条规定，商业银行的董事会或上级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度。可承受的风险程度应当是量化指标（不是定性指标），可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系，故选C

7 单选题 1分

个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是()。

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正确答案：C

本题解析：

风险提示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险提示的内容；商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏；客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”。

8 单选题 1分

个人理财顾问服务的风险管理的原则是()。

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正确答案：B

本题解析：

个人理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。个人理财顾问服务的风险管理要体现了解客户和符合客户最大利益的原则。

9 单选题 1分

李某将自己多年来积攒的10万元购买了国发信托投资公司的理财产品，但是国发公司在实际操作中将资金投向国家政策规定的禁止性行业，因此发生了无法弥补的损失。则李某所经受的这种风险属于()。

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正确答案：A

本题解析：

信用风险是指以信用关系规定的交易过程中，交易一方不能履行给付承诺而给另一方造成损失的可能性。题中国发信托投资公司在实际操作中将资金投向国家政策规定的禁止性行业，是违约行为，由此造成的风险是违约风险，又称信用风险。

10 单选题 1分

商业银行销售的理财计划包括结构性存款产品时，()。

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正确答案：D

本题解析：

关于理财产品（计划）的政策监管要求规定，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。