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2012年上半年《个人理财》真题

卷面总分：145分 答题时间：240分钟 试卷题量：145题 练习次数：84次
单选题 （共90题，共90分）
1.

在金融资产的交易机制中，最主要的是( )。

  • A. 供求机制
  • B. 价格机制
  • C. 流通机制
  • D. 风险一收益机制
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2.

下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（ ）。

  • A. 建立销售理财产品的分级审核批准制度
  • B. 采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额
  • C. 设置不低于5万元人民币的销售起点金额
  • D. 建立必要的委托投资跟踪审计制度
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3.

根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（ ）。

  • A. 单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
  • B. 与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
  • C. 在自己实际控制的账户之间进行证券交易
  • D. 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
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4.

下列不属于基金管理人应当履行的职责的是（ ）。

  • A. 对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
  • B. 安全保管基金财产
  • C. 办理基金备案手续
  • D. 以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利
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5.

某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户 开立（ ）。

  • A. 证券投资卡
  • B. 活期储蓄卡
  • C. 定期存款账户
  • D. 信用卡
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6.

下列关于保险相关要素的说法，错误的是（ ）。

  • A. 保险人承担赔偿或者给付保险金责任
  • B. 投保人按保险合同负有支付保险费的义务
  • C. 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议
  • D. 投保人和被保险人不能是同一人
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7.

从客户等级来看，()客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。

  • A. 理财顾问服务
  • B. 私人银行业务
  • C. 财富管理业务
  • D. 理财业务
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8.

投资规划中，进行资产配置的目标是()。

  • A. 风险最小化
  • B. 收益最大化
  • C. 风险和收益的平衡
  • D. 效用最大化
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9.

()是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。

  • A. 理财计划
  • B. 私人银行业务
  • C. 保证收益理财计划
  • D. 非保证收益理财计划
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10.

宏观经济政策会对投资理财产生实质性的影响，下列论述正确的是()。

  • A. 法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长
  • B. 某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
  • C. 国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
  • D. 在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
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11.

某投资者年初以11元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到12元/股，在这一年.该股票按每10股0.3元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是()。

  • A. 8.58%
  • B. 9.36%
  • C. 10.3%
  • D. 11.8%
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12.

下列选项中，对股价变动影响最大，也最直接的是()。

  • A. 利率
  • B. 汇率
  • C. 股息、红利
  • D. 物价
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13.

在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()计息。

  • A. 单利
  • B. 复利
  • C. 年金
  • D. 普通年金
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14.

根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。

  • A. 自用房产投资
  • B. 固定收益投资
  • C. 进行股票、基金的投资
  • D. 理财寻求多元投资组合
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15.

下列不属于商业银行理财业务对客户限制性条件的是()。

  • A. 财产准入门槛
  • B. 客户用本人实名
  • C. 客户提交有效合理的收入证明
  • D. 能够提交合法有效的身份证明
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16.

假如1号理财产品和2号理财产品的期望收益率分别为20%和10%；某投资者有10万元人民币，将8万元投资于1号理财产品，2万元投资于2号理财产品，那么该投资者的期望收益是()万元。

  • A. 1.5
  • B. 1.6
  • C. 1.7
  • D. 1.8
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17.

就资金的投资期限而言，下列不会影响投资风险的因素是()。

  • A. 景气循环
  • B. 复利效应
  • C. 投资期限
  • D. 收入水平
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18.

一般而言，财富积累达到最高峰的时候是()。

  • A. 退休前
  • B. 大学毕业时
  • C. 初有子女时
  • D. 退休终老期
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19.

关于年金，下列说法错误的是()。

  • A. 在每期期初发生的等额支付称为预付年金
  • B. 在每期期末发生的等额支付称为普通年金
  • C. 递延年金是普通年金的特殊形式
  • D. 如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8年
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20.

在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在______收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是用_______。()

  • A. 期初；期末年金
  • B. 期初；期初年金
  • C. 期末；期初年金
  • D. 期末；期末年金
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21.

下列不属于商业银行开展的中间业务是()。

  • A. 存款业务
  • B. 个人理财业务
  • C. 代理买卖外汇业务
  • D. 承销金融债券业务
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22.

买入看涨期权最大的损失是()。

  • A. 零
  • B. 无穷大
  • C. 期权费
  • D. 标的资产的市场价格
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23.

外汇市场上，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

  • A. 顾客与银行
  • B. 中央银行与顾客
  • C. 商业银行与商业银行
  • D. 银行与中央银行
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24.

关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。

  • A. 通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低
  • B. 货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快
  • C. 货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致
  • D. 通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格上涨得越快
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25.

与传统的保险产品相比，现代的保险产品()。

  • A. 只有保障功能
  • B. 不具有投资功能
  • C. 兼有保障和投资功能
  • D. 一定程度上降低了收益性
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26.

下列关于外汇期权交易的说法，错误的是()。

  • A. 外汇期权的卖方出售的是外汇
  • B. 外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权合约
  • C. 外汇期权是指货币期权
  • D. 外汇期权可以分为美式期权和欧式期权
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27.

银行承兑汇票二级市场行为不包括()。

  • A. 再贴现
  • B. 转贴现
  • C. 承兑
  • D. 贴现
标记 纠错
28.

下列关于同业拆借市场上货币资金价格的说法，错误的是()。

  • A. 能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况
  • B. 不易变动，比较稳定
  • C. 货币资金的价格即拆借利率
  • D. 是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标
标记 纠错
29.

在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格()。

  • A. 不变
  • B. 上升
  • C. 下跌
  • D. 随机变动
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30.

期货市场上，如果保证金比例为10%，则当价格变动1%时，投资者的盈亏变动为()。

  • A. 11%
  • B. 10%
  • C. 1%
  • D. 20%
标记 纠错
31.

()是中央银行作为“最后贷款人”角色和地位的具体体现，同时也是中央银行对商业银行实施信用调控，实现货币政策目标的央行政策工具。

  • A. 转贴现
  • B. 贴现
  • C. 承兑
  • D. 再贴现
标记 纠错
32.

下列不属于货币市场工具的是()。

  • A. 商业票据
  • B. 中长期债券
  • C. 短期政府债券
  • D. 大额可转让定期存单
标记 纠错
33.

下列关于外汇理财产品期限的说法，错误的是()。

  • A. 外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高
  • B. 外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大
  • C. 目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间
  • D. 客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用
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34.

证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（)。

  • A. 降低系统风险
  • B. 降低非系统风险
  • C. 消除系统风险
  • D. 降低市场风险
标记 纠错
35.

下列关于股权类产品风险的说法，正确的是()。

  • A. 保守型公司风险较大
  • B. 大公司的风险相对较高
  • C. 周期性明显、固定成本高的行业风险较低
  • D. 业绩好并且可以持续增长的公司风险较小
标记 纠错
36.

当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

  • A. 固定利率债券
  • B. 浮动利率资产
  • C. 股票
  • D. 外汇
标记 纠错
37.

关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是()。

  • A. 产品目标客户信息是产品的销售对象
  • B. 一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的
  • C. 一般而言，资产托管人主要由符合特定条件的信托公司担任
  • D. 基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问
标记 纠错
38.

关于证券投资基金，下列说法中不正确的是()。

  • A. 投资者购买基金时需要支付一定的费用
  • B. 适合做中长期投资
  • C. 适合做短期投机炒作
  • D. 基本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一
标记 纠错
39.

下列关于开放式回购的说法，错误的是()。

  • A. 在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖
  • B. 交易双方对质押证券采取买断和卖断的方式
  • C. 正回购方所质押证券的所有权让渡给逆回购方
  • D. 在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行再回购
标记 纠错
40.

信贷资产类产品对银行和信托公司而言，都属于_______，贷款的信用风险完全由______承担。()

  • A. 表内业务；银行
  • B. 表内业务；信托公司
  • C. 表外业务；银行
  • D. 表外业务；投资者
标记 纠错
41.

若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为8%，协议规定的利率区间为0～8%，假设一年按360天计算，有180天中挂钩利率在0～8%.之间，60天的利率在8%～10%之间，其他时间利率则高于10%。则该产品的实际收益率为()。

  • A. 2%
  • B. 3%
  • C. 4%
  • D. 5%
标记 纠错
42.

()一般都有政府财政保障，风险较低。

  • A. 基础建设投资信托产品
  • B. 房地产投资信托理财产品
  • C. 证券投资信托理财产品
  • D. 组合投资信托理财产品
标记 纠错
43.

我国国债发行的主要方式是()。

  • A. 直接发行
  • B. 承购包销
  • C. 代销发行
  • D. 招标拍卖
标记 纠错
44.

下列关于债券投资的说法，错误的是()。

  • A. 相对于现金存款，投资债券获得的收益更高
  • B. 相对于股票，投资债券的风险相对较小
  • C. 通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益
  • D. 债券的流动性较差
标记 纠错
45.

基金的投资运作由()进行。

  • A. 基金托管人
  • B. 基金管理人
  • C. 基金投资者
  • D. 交易所
标记 纠错
46.

下列关于公募基金的说法，错误的是()。

  • A. 运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管
  • B. 最小金额要求较低，且投资者众多
  • C. 募集的对象通常是不固定的
  • D. 一般投资于衍生金融工具等高风险产品
标记 纠错
47.

下列关于实物黄金业务流程，正确的排序是()。(1)客户选择开办实物黄金的网点办理业务(2)将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员(3)填写实物黄金购买申请表。(4)收取或代保管黄金产品成交单及发票

  • A. (1)(4)(3)(2)
  • B. (2)(4)(3)(1)
  • C. (1)(4)(2)(3)
  • D. (1)(3)(2)(4)
标记 纠错
48.

()是投资基金正常运作的基础性法律文件。

  • A. 基金募集方案
  • B. 招募说明书
  • C. 基金合同
  • D. 基金发行计划
标记 纠错
49.

个人理财业务活动中法律关系的主体是()。

  • A. 监管机构和商业银行
  • B. 商业银行和客户
  • C. 中央银行和商业银行
  • D. 理财人员和客户
标记 纠错
50.

贷款信托理财产品可以采取多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款属于()。

  • A. 卖方信贷
  • B. 抵押贷款信托
  • C. 保证贷款信托
  • D. 信用贷款信托
标记 纠错
51.

按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金管理公司必须以现金形式分配至少()的基金净收益。

  • A. 70%
  • B. 80%
  • C. 90%
  • D. 99%
标记 纠错
52.

失业保障月数等于()。

  • A. 储蓄动力+开源节流的努力方向
  • B. （可变现资产+保险理赔金-现有负债）÷基本费用
  • C. 存款、可变现资产或净资产÷月固定支出
  • D. 年度收入一年储蓄目标
标记 纠错
53.

对个人资产负债表的理解，下列说法错误的是()。

  • A. 资产和负债的结构是财务报表分析的重点
  • B. 资产负债表从动态角度描述了客户的财务状况
  • C. 当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机
  • D. 资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产=负债+所有者权益”
标记 纠错
54.

银行从业人员一般必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户提出的目标细化并加以补充，客户除了提出他所期望达到的目标外，还可能提出其他的要求，其中不包括()。

  • A. 收入的保护
  • B. 资产的保护
  • C. 客户死亡情况下的债务减免
  • D. 投资人和风险预测之间的矛盾
标记 纠错
55.

关于预算与实际差异的分析，下列说法不正确的是()。

  • A. 总额差异的重要性大于细目差异
  • B. 要定出追踪的差异金额或比率门槛
  • C. 依据预算的分类个别分析
  • D. 若差异很大，则需要各个项目同时进行改善
标记 纠错
56.

关于债务管理，下列说法错误的是()。

  • A. 总负债一般不应超过净资产
  • B. 短期债务和长期债务的比例应为0.4
  • C. 当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善
  • D. 还贷款的期限不要超过退休的年龄
标记 纠错
57.

下列关于税收规划的说法，不正确的是()。

  • A. 税收规划必须在尊重法律、不违反法律法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行
  • B. 从业人员在制订税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机
  • C. 通过延缓纳税以获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为
  • D. 税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低
标记 纠错
58.

外籍人士取得的下列所得中，()可以免征个人所得税。

  • A. 外籍人士转让国家发行的金融债券所得
  • B. 外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利
  • C. 外籍人士在我国境内取得的保险赔款
  • D. 来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息
标记 纠错
59.

由于个人的环境、目标、态度和需求各不相同，所以每个人的目标可能有很大不同，下列不属于投资目标的是()。

  • A. 处于某些目的的资本积累例如应付突发事件、家庭大额消费和支出
  • B. 通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入
  • C. 防范个人风险例如过早死亡
  • D. 退休后的收入不足以通过保险实现的部分
标记 纠错
60.

下列关于税收规划的表述有误的是()。

  • A. 税收规划的前提是依法纳税
  • B. 税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度
  • C. 因为税收规划有税法可依，所以是无风险的
  • D. 目的性原则是税收规划最根本的原则
标记 纠错
61.

广义的投资行为不包括()。

  • A. 个人进行外汇交易
  • B. 个人进行各种日常用品的大购买
  • C. 个人根据居住需要而进行的首付款筹集和抵押贷款规划
  • D. 个人根据自己生涯规划为筹集其教育资金而进行的储蓄
标记 纠错
62.

如果价值50万元的财产投保了40万元，而实际财产损失是40万元，那么投保人所获得的最高赔偿额是()万元。

  • A. 32
  • B. 40
  • C. 48
  • D. 50
标记 纠错
63.

目前，外汇市场交易以()占主要地位。

  • A. 外汇掉期交易
  • B. 远期外汇交易
  • C. 即期外汇交易
  • D. 外汇期货交易
标记 纠错
64.

书面委托代理的授权委托书授权不明的，()。

  • A. 被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任
  • B. 代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任
  • C. 被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
  • D. 代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任
标记 纠错
65.

下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是()。

  • A. 无权代理行为经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任
  • B. 代理人未尽到诚实和告知义务，给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任
  • C. 代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任
  • D. 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已经终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任
标记 纠错
66.

当出现()情形时，委托代理视为终止。(1)代理人死亡(2)作为被代理人或者代理人的法人终止(3)被代理人和代理人之间的监护关系消灭(4)代理人丧失民事行为能力(5)代理期间届满或者代理事务完成(6)被代理人取消委托或者代理人辞去委托

  • A. (1)(2)(3)(4)(5)
  • B. (1)(3)(4)(5)(6)
  • C. (1)(2)(4)(5)(6)
  • D. (1)(2)(3)(4)(6)
标记 纠错
67.

下列关于人民银行对商业银行向关系人发放贷款作出的限制，不正确的是()。

  • A. 商业银行可以向关系人发放贷款
  • B. 商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的，公司属于关系人范围
  • C. 商业银行向关系人发放担保贷款时，其贷款条件不得优于其他借款人的条件
  • D. 商业银行向关系人发放贷款一般采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，也可以发放信用贷款
标记 纠错
68.

中国人民银行对商业银行的监督管理不包括()。

  • A. 监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为
  • B. 监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为
  • C. 直接审批、监管商业银行
  • D. 监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为
标记 纠错
69.

关于保险兼业代理人，下列说法错误的是()。

  • A. 保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务
  • B. 保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务
  • C. 保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担
  • D. 保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费
标记 纠错
70.

下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，错误的是()。

  • A. 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人
  • B. 保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位
  • C. 保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任
  • D. 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任
标记 纠错
71.

根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的规定，境外理财资金汇回后，()。

  • A. 商业银行一律以外汇支付给投资者
  • B. 商业银行应将投资本金和收益支付给投资者
  • C. 投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者
  • D. 投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户
标记 纠错
72.

个人理财业务中客户和商业银行之间是()关系。

  • A. 委托代理
  • B. 经纪
  • C. 信托
  • D. 存款合同
标记 纠错
73.

国内期货市场中不包括()。

  • A. 上海期货交易所
  • B. 深圳期货交易所
  • C. 大连商品交易所
  • D. 郑州商品交易所
标记 纠错
74.

对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，()。

  • A. 撤销该机构
  • B. 追究刑事责任
  • C. 给予行政处分
  • D. 责令改正，并处以警告、罚款
标记 纠错
75.

保险公司与取得保险兼业代理人建立保险代理关系的，保险代理合同生效的时间是()。

  • A. 保险代理合同签订的时间
  • B. 双方在合同中约定的生效时间
  • C. 保险代理合同在中国保监会登记的时间
  • D. 中国保监会在收到备案材料10个工作日内未提出异议时
标记 纠错
76.

下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是()。

  • A. 境外汇回的投资本金
  • B. 商业银行划入的外汇资金
  • C. 货币兑换费
  • D. 境外汇回的投资收益
标记 纠错
77.

私人银行业务是一种向()提供的系统理财业务。

  • A. 法人
  • B. 个人存款者
  • C. 大型企业
  • D. 高收入者及其家庭
标记 纠错
78.

客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。

  • A. 将客户移交理财业务人员
  • B. 主动为客户解答
  • C. 尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员
  • D. 拒绝客户的提问
标记 纠错
79.

对综合理财服务的理解，下列说法错误的是()。

  • A. 综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
  • B. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
  • C. 私人银行业务属于综合服务中的一种
  • D. 私人银行业务不是个人理财业务
标记 纠错
80.

下列关于内部控制的说法，错误的是()。

  • A. 应当将银行资产与客户资产分开管理
  • B. 商业银行内部可以根据人力、物力允许与否，决定是否建立各自独立的监督和审核部门
  • C. 对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管
  • D. 商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权
标记 纠错
81.

商业银行销售的理财计划包括结构性存款产品时，()。

  • A. 按照金融衍生品业务管理
  • B. 根据客户需要，制定具体的管理办法
  • C. 根据本银行需要，制定具体的管理办法
  • D. 基础资产按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理
标记 纠错
82.

李某将自己多年来积攒的10万元购买了国发信托投资公司的理财产品，但是国发公司在实际操作中将资金投向国家政策规定的禁止性行业，因此发生了无法弥补的损失。则李某所经受的这种风险属于()。

  • A. 信用风险
  • B. 政策风险
  • C. 市场风险
  • D. 操作风险
标记 纠错
83.

个人理财顾问服务的风险管理的原则是()。

  • A. 谨慎原则
  • B. 了解客户和符合客户最大利益的原则
  • C. 了解客户并符合商业银行利益最大化
  • D. 事先防范、事中控制、事后损失最小化原则
标记 纠错
84.

个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是()。

  • A. 商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险提示
  • B. 商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示
  • C. 商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容
  • D. 客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险，但应在提示栏里签名
标记 纠错
85.

下面关于风险控制计划的描述，不正确的是()。

  • A. 商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
  • B. 商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度
  • C. 商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标
  • D. 商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任
标记 纠错
86.

《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过()。

  • A. 24小时
  • B. 48小时
  • C. 72小时
  • D. 96小时
标记 纠错
87.

下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。

  • A. 未按规定进行风险揭示和信息披露的
  • B. 提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
  • C. 商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
  • D. 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
标记 纠错
88.

某上市银行从业人员可以对外提供的信息是()。

  • A. 没有联络信息的客户名单
  • B. 所在银行部分高管及中层经理名单
  • C. 所在银行所公布的两年前的年度财务报表
  • D. 所在银行下一年度具体经营规划以及重大战略决策
标记 纠错
89.

在银行业从业人员职业道德中，()是银行业从业人员的立身之本和基本要求。

  • A. 爱岗敬业
  • B. 公平竞争
  • C. 品行正直
  • D. 熟知业务
标记 纠错
90.

如果在投诉反馈时限内无法拿出意见，下列银行业从业人员的行为不妥当的是()。

  • A. 在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况
  • B. 提前告知客户下一个反馈时限
  • C. 耐心、礼貌、认真处理客户的投诉
  • D. 等到意见达成时再反馈给客户
标记 纠错
多选题 （共40题，共40分）
91.

关于各种基金的特点，下列表述正确的有()。

  • A. 开放式基金可以随时提出购买或赎回申请
  • B. 封闭式基金规模不固定，可以随时增加发行
  • C. 货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象
  • D. 成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
  • E. 主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金
标记 纠错
92.

某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行业从业人员可以建议客户选择的投资方 式有（ ）。

  • A. 条块现货
  • B. 金币
  • C. 黄金基金
  • D. 纸黄金
  • E. 黄金期货
标记 纠错
93.

个人税收规划的基本内容包括（ ）。

  • A. 避税规划
  • B. 节税规划
  • C. 转嫁规划
  • D. 目的性规划
  • E. 合法性规划
标记 纠错
94.

银行业从业人员面对客户时.应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为 有（ ）。

  • A. 销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
  • B. 银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息
  • C. 银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务
  • D. 银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
  • E. 销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露
标记 纠错
95.

下列对不同理财产品的收益性的论述，正确的是（ ）。

  • A. 基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高
  • B. 股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
  • C. 在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金
  • D. 信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配
  • E. 优先股的收益固定，普通股收益波动大
标记 纠错
96.

理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特 点，说法正确的是（ ）。

  • A. 商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩
  • B. 理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识
  • C. 理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩
  • D. 理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求
  • E. 商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担
标记 纠错
97.

制定保险规划的原则包括以下哪些内容？（ ）

  • A. 转移风险的原则
  • B. 量力而行的原则
  • C. 分析客户保险需要
  • D. 合法性原则
  • E. 目的性原则
标记 纠错
98.

影响个人理财业务的经济环境因素有()。

  • A. 失业率
  • B. 通货膨胀率
  • C. 国际收支与汇率
  • D. 经济发展阶段
  • E. 消费者的收入水平
标记 纠错
99.

下列关于私人银行业务的说法，正确的有()。

  • A. 是一种向高净值客户提供的综合理财业务
  • B. 不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务
  • C. 目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标
  • D. 核心是理财规划服务
  • E. 产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小
标记 纠错
100.

下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有()。

  • A. 加大国债发行量
  • B. 降低印花税
  • C. 推行货币分房
  • D. 养老保险制度
  • E. 提供法定存款准备金
标记 纠错
101.

处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是()。

  • A. 家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主
  • B. 家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主
  • C. 家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主
  • D. 家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主
  • E. 家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手段
标记 纠错
102.

下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有()。

  • A. 探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备
  • B. 建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资
  • C. 稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富
  • D. 维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富
  • E. 高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合
标记 纠错
103.

对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有()。

  • A. 不同时期的收支可以直接进行比较
  • B. 货币时间价值不是时间的产物，而是劳动的产物
  • C. 一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算
  • D. 货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值
  • E. 不同时期的收支不宜直接进行比较，只有把它们换算到相同的时间基础上，才能进行大小的比较和比率的计算
标记 纠错
104.

下列关于随机漫步的说法，正确的有()。

  • A. 随机漫步也称随机游走
  • B. 股价是不可预测的
  • C. 股票借个的变动时随机的
  • D. 股票市场的非理性表明了市场是无效的
  • E. 有时这种随机性被认为暗含着股票市场是非理性的
标记 纠错
105.

基金作为一种理财工具，其特性表现在()。

  • A. 具有中高收益
  • B. 具有中低风险
  • C. 变现能力较差
  • D. 流动性比存款和股票低
  • E. 所有投资工具与产品中风险最高
标记 纠错
106.

要想成为商业银行个人理财计划的客户，需要满足下列()条件。

  • A. 使用本人实名申请
  • B. 持有相应银行的信用卡
  • C. 能够提交合法有效的身份证明
  • D. 持有合理有效的年收入证明
  • E. 相应理财计划的财产准入门槛
标记 纠错
107.

下列关于即期外汇交易的说法，正确的有()。

  • A. 英镑采用直接报价法
  • B. 即期外汇交易的汇率称为现汇汇率
  • C. 即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式
  • D. 即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交
  • E. 外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割
标记 纠错
108.

债券按计算利息的方式不同，可分为()。

  • A. 单利债券
  • B. 复利债券
  • C. 定息债券
  • D. 贴现债券
  • E. 可转换债券
标记 纠错
109.

社会保险的特点有()。

  • A. 自愿性
  • B. 商业性
  • C. 强制性
  • D. 非营利性
  • E. 社会公平性
标记 纠错
110.

回购协议市场的交易特点有()。

  • A. 流动性强
  • B. 安全性高
  • C. 收益稳定
  • D. 税收优惠
  • E. 交易对象为金融债
标记 纠错
111.

关于组合投资理财产品的特点，表述正确的有()。

  • A. 产品期限覆盖面广
  • B. 赋予发行主体充分的主动管理能力
  • C. 组合投资类理财产品信息透明度高
  • D. 决定产品最终受益的因素减少，投资风险减小
  • E. 扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间
标记 纠错
112.

证券投资基金与股票、债券的区别表现在()。

  • A. 投资者地位不同
  • B. 经济关系不同
  • C. 投资工具性质不同
  • D. 收益与风险不同
  • E. 持有时间不同
标记 纠错
113.

私募理财产品的投资范围包括()。

  • A. 股票
  • B. 债券
  • C. 开放式基金
  • D. 封闭式基金
  • E. 债券回购
标记 纠错
114.

商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的()进行评估。

  • A. 信用状况
  • B. 市场投资能力
  • C. 经营管理能力
  • D. 社会地位
  • E. 风险处置能力
标记 纠错
115.

下列关于基金认购的说法，错误的有()。

  • A. 认购申请随时可以撤销
  • B. 认购期一般按照基金份额净值购买基金
  • C. 必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请
  • D. 基金募集期内，基金代销机构对投资者的认购金额进行确认
  • E. 在募集结束及达到基金合同生效条件时，基金注册与过户登记人为投资者计算认购份额并登记权益
标记 纠错
116.

债券赎回条款给投资者带来的风险主要体现在()。

  • A. 增加了交易成本
  • B. 降低了投资收益率
  • C. 投资者蒙受通胀风险
  • D. 增加了现金流的不确定性
  • E. 限制了债券的潜在资本增值
标记 纠错
117.

在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有()。

  • A. 收集金融机构公布的信息
  • B. 和客户交谈
  • C. 采用数据调查表
  • D. 收集政府部门公布的信息
  • E. 建立数据库，平时多注意收集和积累
标记 纠错
118.

《中华人民共和国商业银行法》明确规定，商业银行不得从事()。

  • A. 资金业务
  • B. 个人理财业务
  • C. 证券经营业务
  • D. 信托投资业务
  • E. 贸易融资业务
标记 纠错
119.

以下属于非法人组织的有()。

  • A. 子公司
  • B. 私营独资企业
  • C. 一人公司
  • D. 各商业银行设在各地的分支机构
  • E. 中国人民保险公司设在各地的分支机构
标记 纠错
120.

下列属于商业银行的负债业务的有()。

  • A. 发放贷款
  • B. 从事同业拆借
  • C. 发放金融债券
  • D. 吸收公众存款
  • E. 代办个人理财
标记 纠错
121.

商业银行要建立健全综合理财服务的()体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

  • A. 内部管理与监督
  • B. 客户授权检查与管理
  • C. 销售管理和审批
  • D. 收益保证与审计
  • E. 风险评估与报告
标记 纠错
122.

基金份额持有人享有的权利包括()。

  • A. 分享基金财产收益
  • B. 按照规定要求召开基金份额持有人大会
  • C. 依法转让或者申请其持有的基金份额
  • D. 对基金份额持有人大会审议事项行使表决权
  • E. 对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼
标记 纠错
123.

未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事()等与其职责无关的业务。

  • A. 信托投资
  • B. 股票投资
  • C. 非自用不动产投资
  • D. 设计合约，安排合约上市
  • E. 按照章程和交易规则对会员进行监督管理
标记 纠错
124.

从商业银行角度出发，理财产品开发的功能有()。

  • A. 满足客户理财需求
  • B. 增加客户满意度
  • C. 增加业务收入，改善业务结构
  • D. 增强业务影响，树立品牌形象
  • E. 扩大客户基础，提升客户质量
标记 纠错
125.

检查销售原则的重要标准包括()。

  • A. 客户是否具备相应的投资经验
  • B. 客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险
  • C. 产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲笔抄录
  • D. 客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配
  • E. 所有的销售凭证包括风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认
标记 纠错
126.

理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的()，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估。

  • A. 投资比例
  • B. 投资标的
  • C. 投资规模
  • D. 投资数额
  • E. 募集资金规模计划
标记 纠错
127.

下列哪些情况下，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录？()

  • A. 检察机关依法查看某客户的交易情况
  • B. 客户书面同意第三方查看自己交易记录
  • C. 某客户的一位好友要求查看该客户交易记录
  • D. 某执法人员以个人名义要求查看该客户的交易情况
  • E. 银行行长亲自批示，以个人名义要求查看某客户资料
标记 纠错
128.

商业银行对信用风险限额的管理，应当包括()。

  • A. 止损限额
  • B. 期权限额
  • C. 期限错配限额
  • D. 结算前信用风险限额
  • E. 结算信用风险限额
标记 纠错
129.

商业银行个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，对本行从事个人理财顾问服务的()等进行内部调查和监督。

  • A. 业务员的品德
  • B. 操作的合法性
  • C. 业务人员操守与胜任能力
  • D. 操作的合规性与规范性
  • E. 个人理财顾问服务品质
标记 纠错
130.

根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当了解客户的()。

  • A. 财务状况
  • B. 业务状况
  • C. 风险承受能
  • D. 资金调拨用途
  • E. 账户是否会被第三方控制使用
标记 纠错
判断题 （共15题，共15分）
131.

金融市场的中介是指在资金供给者和资金需求者之间起着媒介或桥梁作用的金融机构。（ ）

标记 纠错
132.

一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。 （ ）

标记 纠错
133.

银行储蓄存款的收益率是利率变动的最直接反映，利率上升则引起银行储蓄存款产品的收益率同步上升。()

标记 纠错
134.

相对于1000元的确定收益而言，风险追求者更倾向于50%概率的2000元。()

标记 纠错
135.

投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系。一般说来，相信市场有效的人会采取被动投资策略。()

标记 纠错
136.

若预期未来利率波动很大，可以通过远期利率协议来对冲风险。()

标记 纠错
137.

若投资组合中两种金融资产的协方差为正，表明这两种金融资产的收益呈同向变动趋势。()

标记 纠错
138.

如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财应更多配置储蓄产品类资产。()

标记 纠错
139.

银行业金融机构的信息披露要求可以激励约束银行业金融机构完善法人治理结构、加强内部风险管理和内部控制、提高经营管理和盈利能力。()

标记 纠错
140.

外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万美元的定期存款。()

标记 纠错
141.

商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险由客户自己承担。()

标记 纠错
142.

税收规划与偷税漏税不同，但是与避税行为难以区分，在某种程度上讲税收规划的目的就是避税。()

标记 纠错
143.

根据公平原则，商业银行开展个人理财顾问服务，不应该对客户进行分层。()

标记 纠错
144.

任何突破限额的交易，都应当按照有关内部管理规定在事后予以确认。()

标记 纠错
145.

个人理财从业人员对客户投资情况评估和分析时，应包含相应的风险揭示内容。()

标记 纠错

答题卡（剩余 道题）

单选题
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90
多选题
91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130
判断题
131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145
00:00:00
暂停
交卷
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