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2021中级银行从业资格考试《银行管理》预测试卷4

卷面总分：145分 答题时间：240分钟 试卷题量：145题 练习次数：90次
单选题 （共90题，共90分）
1.

证券（ ）是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。

  • A. 代销
  • B. 包销
  • C. 发行
  • D. 上市
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2.

单位存款人用于（ ）的资金通常存入临时存款账户。

  • A. 期货交易保证金
  • B. 信托基金
  • C. 政策性房地产开发资金
  • D. 注册验资
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3.

下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是()。

  • A. 村镇银行工作人员
  • B. 基金管理公司工作人员
  • C. 政策性银行工作人员
  • D. 农村信用社工作人员
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4.

下列关于消费金融公司的说法错误的是()。

  • A. 消费金融公司不吸收公众存款
  • B. 消费金融公司以小额、分散为原则
  • C. 国内首家外商独资的消费金融公司在天津
  • D. 消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务
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5.

下列各项中，不属于资产托管业务中托管人的职责的是( )。

  • A. 安全保管
  • B. 资金清算
  • C. 会计核算
  • D. 投资增值
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6.

下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）。

  • A. 内部欺诈
  • B. 业务中断
  • C. 实物资产损坏
  • D. 交易对手未能履约
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7.

( )是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合规定的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。

  • A. 保理
  • B. 信用证
  • C. 福费廷
  • D. 打包放款
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8.

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，下列说法错误的是( )。

  • A. 信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域
  • B. 商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)
  • C. 信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年
  • D. 发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)
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9.

内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括( )。

  • A. 组织架构、内部资源、企业文化、规章制度
  • B. 组织架构、人力资源、企业文化、规章制度
  • C. 组织架构、人力资源、职工素养、规章制度
  • D. 组织架构、人力资源、企业文化、公司财务
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10.

包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指( )。

  • A. 福费廷
  • B. 信用证
  • C. 出口押汇
  • D. 保理
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11.

下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是( )。

  • A. 我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高
  • B. 人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平
  • C. 普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战
  • D. 法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强
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12.

下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是( )。

  • A. 提高现有市场的份额
  • B. 吸引现有市场之外的新客户
  • C. 以更低的成本提供同样或类似的产品
  • D. 提高能源利用效率
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13.

贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于( )。

  • A. 短期贷款
  • B. 中期贷款
  • C. 中长期贷款
  • D. 长期贷款
标记 纠错
14.

下列金融工具不属于间接融资工具的是( )。

  • A. 银行债券
  • B. 银行承兑汇票
  • C. 人寿保险单
  • D. 企业债券
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15.

金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的( )原则确认的。

  • A. 权责发生制
  • B. 谨慎性
  • C. 真实性
  • D. 及时性
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16.

从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是( )。

  • A. “一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资
  • B. “多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资
  • C. “一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资
  • D. “多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款
标记 纠错
17.

根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户( )。

  • A. “理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”
  • B. “本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
  • C. “本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”
  • D. “如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”
标记 纠错
18.

在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。

  • A. 高级管理层
  • B. 风险管理部门
  • C. 监事会
  • D. 董事会风险管理委员会
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19.

商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到( )。

  • A. 授信主体的统一
  • B. 授信对象的统一
  • C. 不同币种授信的统一
  • D. 授信形式的统一
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20.

现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是( )。

  • A. 国家信用
  • B. 商业信用
  • C. 银行信用
  • D. 国际信用
标记 纠错
21.

商业银行应合理确定一定比例的绩效薪酬，根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据( )支付。

  • A. 劳动投入
  • B. 年度考核结果
  • C. 服务年限
  • D. 所承担的经营责任
标记 纠错
22.

根据《票据法》的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

  • A. 出票人
  • B. 背书人
  • C. 保证人
  • D. 承兑人
标记 纠错
23.

资产负债表中，资产类项目的排列顺序是( )。

  • A. 按资产获得的难易程度排列
  • B. 按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列
  • C. 按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列
  • D. 按各类资产总量的大小顺序排列
标记 纠错
24.

根据《商业银行资本管理方法(试行)》的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的( )。

  • A. 客户、产品和业务活动事件
  • B. 就业制度和工作场所安全事件
  • C. 内部欺诈
  • D. 外部欺诈
标记 纠错
25.

下列不属于存款保险基金的来源的是( )。

  • A. 投保机构交纳的保费
  • B. 在投保机构清算中分配的财产
  • C. 存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益
  • D. 银行存款
标记 纠错
26.

( )积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。

  • A. 董事会
  • B. 高级管理层
  • C. 银监会
  • D. 银行业协会
标记 纠错
27.

不良信贷资产是( )的一般表现。

  • A. 竞争风险
  • B. 资本风险
  • C. 信用风险
  • D. 流动性风险
标记 纠错
28.

下列不属于金融租赁公司资产业务的是( )。

  • A. 直接融资租赁
  • B. 转租赁
  • C. 同业拆人
  • D. 固定资产收益类证券投资
标记 纠错
29.

金融租赁公司的发起人，应承诺( )年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。

  • A. 1年
  • B. 2年
  • C. 3年
  • D. 5年
标记 纠错
30.

根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构( )负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。

  • A. 高级管理层
  • B. 董事会
  • C. 薪酬委员会(或人力资源管理部门)
  • D. 监事会
标记 纠错
31.

根据《金融企业准备金计提管理办法》，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为( )。

  • A. 2％
  • B. 25％
  • C. 3％
  • D. 30％
标记 纠错
32.

金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行( )的申请。

  • A. 破产清算
  • B. 重组
  • C. 重整或者破产清算
  • D. 重组或者破产清算
标记 纠错
33.

《项目融资业务指引》明确规定，贷款发放前，贷款人应当( )，并与贷款配套使用。

  • A. 确认50％的项目资本金先行到位
  • B. 确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位
  • C. 确认所有的项目资本金先行到位
  • D. 确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
标记 纠错
34.

下列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合《劳动合同法》的是( )。

  • A. 劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用
  • B. 劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施
  • C. 劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬
  • D. 劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过10年
标记 纠错
35.

自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。

  • A. 50
  • B. 60
  • C. 70
  • D. 40
标记 纠错
36.

根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括( )，

  • A. 信息收集、核实
  • B. 授信审核
  • C. 审批的全过程
  • D. 审后监督
标记 纠错
37.

其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括( )。

  • A. 有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式
  • B. 有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录
  • C. 经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录
  • D. 财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利
标记 纠错
38.

加强( )，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。

  • A. 授信审批管理
  • B. 授信尽职调查
  • C. 绿色信贷能力建设
  • D. 信贷资金拨付管理
标记 纠错
39.

下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是( )。

  • A. 提供便捷的小额消费信贷服务
  • B. 提供住房和汽车消费金融业务
  • C. 有抵押、有担保
  • D. 以“大、快、灵”为特色的经营模式
标记 纠错
40.

根据《商业银行操作风险管理指引》，在大多数情况下，操作风险损失( )。

  • A. 存在风险与收益一一对应关系
  • B. 小于收益
  • C. 与收益的产生没有必然联系
  • D. 大于收益
标记 纠错
41.

根据《票据法》的规定，票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并盖章的行为称为( )。

  • A. 保证
  • B. 出票
  • C. 承兑
  • D. 背书
标记 纠错
42.

经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于( )万美元或者等值的可自由兑换货币。

  • A. 200
  • B. 300
  • C. 400
  • D. 500
标记 纠错
43.

金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取( )操作模式。

  • A. 按现值打折收购并择机进行处置以收回现金
  • B. 按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金
  • C. 按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金
  • D. 按原值打折收购并择机进行处置以收回现金
标记 纠错
44.

( )属于合规风险管理的验证阶段。

  • A. 合规风险的监测和测试
  • B. 合规风险的识别和评估
  • C. 合规风险的评估和监测
  • D. 合规风险报告
标记 纠错
45.

( )以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。

  • A. 全能银行
  • B. 银行母子公司
  • C. 金融控股公司
  • D. 分业经营
标记 纠错
46.

当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能就是它唯一可行的选择。

  • A. 低成本策略
  • B. 产品差异策略
  • C. 专业化策略
  • D. 单一营销策略
标记 纠错
47.

下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是( )。

  • A. 本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务
  • B. 外币须为可自由兑换货币
  • C. 存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务
  • D. 信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100％占用国内同业授信额度的业务
标记 纠错
48.

商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的( )。

  • A. “认识你的风险”(Know Your Risk)
  • B. “认识你的交易对手”(Know Your Counterpartv)
  • C. “认识你的业务”(Know Your Business)
  • D. “认识你的客户”(Know Your Customer)
标记 纠错
49.

( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

  • A. 同业存款
  • B. 同业借款
  • C. 同业拆借
  • D. 同业代付
标记 纠错
50.

在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。

  • A. 董事会
  • B. 高级管理层
  • C. 风险管理部门
  • D. 董事会下设的风险管理委员会
标记 纠错
51.

根据《金融企业呆账核销管理办法(2013年修订版)》，金融企业应在每个会计年度终了后( )个月内向同级财政部门报送上年度呆账核销情况，包括核销金额、分项目核销情况等。

  • A. 3
  • B. 2
  • C. 1
  • D. 4
标记 纠错
52.

计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是( )。

  • A. 违约概率
  • B. 违约损失率
  • C. 有效期限
  • D. 违约损失暴露
标记 纠错
53.

根据我国《存款保险条例》规定，存款保险实施限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。

  • A. 25
  • B. 30
  • C. 50
  • D. 100
标记 纠错
54.

国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是( )。

  • A. 流动性
  • B. 收益水平
  • C. 市场敏感性
  • D. 经营管理水平
标记 纠错
55.

外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报( )审批。

  • A. 中国银监会
  • B. 中国人民银行
  • C. 国务院
  • D. 中国银监会和中国人民银行
标记 纠错
56.

下列关于股票分类错误的是( )。

  • A. A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票
  • B. B股是以外币标明面值.以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票
  • C. H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票
  • D. N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票
标记 纠错
57.

下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是( )。

  • A. 债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度
  • B. 其中债权人是转让人，第三人是受让人
  • C. 债权人转让权利的，须经债务人同意
  • D. 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外
标记 纠错
58.

合规文化的特点不包括( )。

  • A. 合规文化的核心是守法意识
  • B. 合规文化是银行的自身需求
  • C. 合规文化体现了价值取向
  • D. 合规文化必须通过制度传达
标记 纠错
59.

基本薪酬按( )支付。

  • A. 月
  • B. 季度
  • C. 年
  • D. 天
标记 纠错
60.

( )是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。

  • A. 存款利率
  • B. 贷款利率
  • C. 存贷利差
  • D. 利息收益
标记 纠错
61.

根据《合同法》的规定，合同权利义务的终止是指( )。

  • A. 合同的消灭
  • B. 合同的解释
  • C. 合同的变更
  • D. 合同效力的中止
标记 纠错
62.

财务公司流动性比例不得低于( )。

  • A. 8％
  • B. 25％
  • C. 10％
  • D. 20％
标记 纠错
63.

( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

  • A. 董事会
  • B. 高级管理层
  • C. 银监会
  • D. 银行业协会
标记 纠错
64.

下列关于同业拆借的说法。错误的是( )。

  • A. 同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷
  • B. 借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出
  • C. 同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
  • D. 同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率
标记 纠错
65.

根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向( )通报绩效考评结果。

  • A. 当地银行业协会
  • B. 全体考评对象
  • C. 银监会或其派出机构
  • D. 新闻媒体
标记 纠错
66.

超过( )年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

  • A. 半
  • B. 1
  • C. 2
  • D. 3
标记 纠错
67.

银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，( )权重应当明显高于其他类指标。

  • A. 合规经营类指标和风险管理类指标
  • B. 发展转型类指标
  • C. 社会责任类指标
  • D. 合规经营类指标和经营效益类指标
标记 纠错
68.

下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是( )。

  • A. 银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
  • B. 银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息
  • C. 出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
  • D. 银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构
标记 纠错
69.

信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的( )。

  • A. 10％
  • B. 15％
  • C. 20％
  • D. 25％
标记 纠错
70.

下列关于商业银行各类表外项目的信用转换系数的叙述中，有误的一项是( )。

  • A. 等同于贷款的授信业务的信用转换系数为100％
  • B. 原始期限不超过1年和1年以上的贷款承诺的信用转换系数分别为20％和50％：可随时无条件撤销的贷款承诺的信用转换系数为10％
  • C. 未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为50％，但同时符合以下条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为20％
  • D. 票据发行便利和循环认购便利的信用转换系数为50％
标记 纠错
71.

根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是( )。

  • A. 全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目
  • B. 在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任
  • C. 制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设
  • D. 根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告
标记 纠错
72.

《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的商业银行内部人不包括( )。

  • A. 商业银行的股东
  • B. 有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员
  • C. 总行和分行的高级管理人员
  • D. 商业银行的董事
标记 纠错
73.

一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是( )。

  • A. 正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性
  • B. 正回购到期央行需要开展相应逆回购
  • C. 正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性
  • D. 逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性
标记 纠错
74.

各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是( )。

  • A. 增加收入
  • B. 降低风险
  • C. 增加流动性
  • D. 调剂短期资金余缺
标记 纠错
75.

下列不属于汽车金融公司负债业务的是( )。

  • A. 同业拆出
  • B. 接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金
  • C. 同业拆入
  • D. 向金融机构借款
标记 纠错
76.

按照《外资银行管理条例》，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是( )。

  • A. 中资商业银行
  • B. 外国银行代表处
  • C. 外商独资银行
  • D. 外国银行分行
标记 纠错
77.

商业银行合规管理职能应与( )职能分离，合规管理职能的履行情况应受到( )部门定期的独立评价。

  • A. 内部审计
  • B. 外部审计
  • C. 风险管理
  • D. 银监会
标记 纠错
78.

根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当( )。

  • A. 留存复印件，按会计档案保管
  • B. 留存复印件，按业务档案保管
  • C. 留存原件，按会计档案保管
  • D. 留存原件，按业务档案保管
标记 纠错
79.

下列不属于项目融资的特征的是( )。

  • A. 贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
  • B. 借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人
  • C. 还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源
  • D. 贷款用途不包括在建或已建项目的再融资
标记 纠错
80.

由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是( )。

  • A. 银团贷款
  • B. 房地产贷款
  • C. 固定资产贷款
  • D. 流动资金贷款
标记 纠错
81.

关于现场审计的说法错误的是( )。

  • A. 现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式
  • B. 现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面
  • C. 全面审计一般3年为一个周期
  • D. 离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查
标记 纠错
82.

下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是( )。

  • A. 对重要岗位实行强制休假制度
  • B. 对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗
  • C. 不相容岗位人员之间进行轮岗
  • D. 对重要岗位实行轮岗
标记 纠错
83.

财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于( )的可以申请设立分公司。

  • A. 6％
  • B. 7.5％
  • C. 8％
  • D. 10％
标记 纠错
84.

根据《反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是( )。

  • A. 客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
  • B. 与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的.还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
  • C. 在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时.应当要求客户出示有效身份证件.进行核对并登记
  • D. 金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息
标记 纠错
85.

甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。

  • A. 丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元
  • B. 丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债
  • C. 丙应当履行保证责任，代甲还款6万元
  • D. 丙目前可以拒绝承担保证责任
标记 纠错
86.

银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合( )的原则。

  • A. 审慎经营和与外部审计相一致
  • B. 审慎经营和与内部监督相一致
  • C. 审慎经营和与自身能力相适应
  • D. 内部监督与外部审计相一致
标记 纠错
87.

根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。下列属于“认识你的客户”的是( )。

  • A. 董事会和高级管理层应通过有效手段.确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况
  • B. 在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施
  • C. 董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内
  • D. 应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务
标记 纠错
88.

根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和( )。

  • A. 关注类贷款迁徙率
  • B. 呆滞类贷款迁徙率
  • C. 损失类贷款迁徙率
  • D. 可疑类贷款迁徙率
标记 纠错
89.

下列关于消费金融公司说法正确的是( )。

  • A. 消费金融公司的设立由中国人民银行批准
  • B. 消费金融公司不吸收公众存款
  • C. 消费金融公司的经营以大额、集中为原则
  • D. 为中国境内企业提供以销售为目的的贷款
标记 纠错
90.

根据《反洗钱法》，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。

  • A. 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
  • B. 接受单位和个人对反洗钱活动的举报
  • C. 向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况
  • D. 参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
标记 纠错
多选题 （共40题，共40分）
91.

根据《中华人民共和国外资银行管理条例》，下列关于外国银行分行的表述，正确的有()。

  • A. 可以经营部分或全部外汇业务
  • B. 与中资银行分行经营业务范围一致
  • C. 目前只能做联络工作，还不能开展具体业务
  • D. 可以经营除中国境内公民以外客户的人民币业务
  • E. 与具有建立资格的法人银行经营业务范围一致
标记 纠错
92.

商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括( )。

  • A. 贷存比应低于70％
  • B. 主要监管指标符合监管要求
  • C. 制定了理财业务风险监测指标和风险限额.并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系
  • D. 具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算
  • E. 有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队
标记 纠错
93.

以下属于单位存款的有( )。

  • A. 定活两便存款
  • B. 保证金存款
  • C. 协定存款
  • D. 活期存款
  • E. 定期存款
标记 纠错
94.

根据《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司可从事的业务有( )。

  • A. 同业拆借
  • B. 提供购车贷款业务
  • C. 经批准发行金融债券
  • D. 经批准从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务
  • E. 向金融机构借款
标记 纠错
95.

合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，包括( )。

  • A. 特定政策的实施与评价
  • B. 特定程序的实施与评价
  • C. 合规风险评估
  • D. 合规性测试
  • E. 合规培训与教育
标记 纠错
96.

根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行对问题授信应采取的措施包括( )。

  • A. 重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见
  • B. 确认实际授信余额
  • C. 书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施
  • D. 对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止
  • E. 要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权
标记 纠错
97.

商业银行绩效考评应当坚持的原则有( )。

  • A. 稳健经营
  • B. 合规引领
  • C. 战略导向
  • D. 综合平衡
  • E. 统一执行
标记 纠错
98.

按照党中央、国务院决策部署，鼓励各类金融机构依托互联网技术，实际传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。其中，包括( )。

  • A. 证券
  • B. 保险
  • C. 基金、信托
  • D. 消费金融
  • E. 银行
标记 纠错
99.

全面风险管理中的“全面”是主要体现在( )。

  • A. 全面性
  • B. 全程性
  • C. 全员性
  • D. 全局性
  • E. 全球性
标记 纠错
100.

下列关于节能减排和淘汰落后产能的信贷政策措施，正确的有( )。

  • A. 把信贷项目对节能和环境的影响作为前期审贷和加强贷后管理的一项重要内容
  • B. 新项目审批，要落实国家产业政策和环保政策的市场准入要求
  • C. 对违规已经建成的项目，审慎发放新增流动资金贷款，已经发放的贷款，要采取妥善措施保全银行债权安全
  • D. 对国家已明确的限批区域、限贷企业或限贷项目实施行业名单制管理
  • E. 对不符合国家节能减排政策规定和明确要求淘汰的落后产能的违规在建项目，审慎提供新增信贷支持
标记 纠错
101.

绩效考评指标设置的原则有( )。

  • A. 指标的设置必须充分体现经营导向
  • B. 指标的设置必须考虑到核算口径对考评全面性的影响
  • C. 保持与现行财务核算的规定基本吻合
  • D. 指标的设置必须注意财务性指标与非财务性指标的结合运用
  • E. 指标的设置必须注意指标多重意义的合理运用和相关指标的互补搭配
标记 纠错
102.

按照产业政策内容划分，产业政策对银行的影响可以分为( )。

  • A. 产业结构政策对银行的影响
  • B. 产业组织政策对银行的影响
  • C. 产业技术政策对银行的影响
  • D. 产业布局政策对银行的影响
  • E. 产业资金对银行的影响
标记 纠错
103.

下列风险类型中具有“风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系”特点的有( )。

  • A. 操作风险
  • B. 流动性风险
  • C. 合规风险
  • D. 信用风险
  • E. 市场风险
标记 纠错
104.

存款保险基金管理机构应履行的职责有( )。

  • A. 制定并发布与其履行职责有关的规则
  • B. 制定和调整存款保险费率标准.报国务院批准
  • C. 确定各投保机构的适用费率
  • D. 归集保费
  • E. 管理和运用存款保险基金
标记 纠错
105.

根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，经营性的存款人，有下列( )行为之一的，给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款。

  • A. 伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户
  • B. 违反规定开立银行结算账户
  • C. 违反本办法规定不及时变更银行结算账户
  • D. 违反本办法规定不及时撤销银行结算账户
  • E. 在多家银行开立银行结算账户
标记 纠错
106.

商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有( )。

  • A. 活期存款
  • B. 零存整取
  • C. 协定存款
  • D. 通知存款
  • E. 定期整存整取
标记 纠错
107.

按照贷款用途划分，个人贷款主要分为( )。

  • A. 并购贷款
  • B. 个人经营贷款
  • C. 个人消费贷款
  • D. 个人住房贷款
  • E. 个人投资贷款
标记 纠错
108.

下列被投资机构可以不列入金融资产管理公司并表监管范围的有( )。

  • A. 受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属机构
  • B. 金融资产管理公司短期或阶段性持有的债转股企业
  • C. 已关闭或已宣告破产的机构
  • D. 决定在5年内出售的、金融资产管理公司的权益性资本在50％以上的被投资机构
  • E. 因终止而进入清算程序的机构
标记 纠错
109.

利率市场化对商业银行的影响包括( )。

  • A. 利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间
  • B. 把定价权交给市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求
  • C. 加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险
  • D. 改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈
  • E. 影响商业银行的资产负债结构，降低了资本管理难度
标记 纠错
110.

理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言．并至少包含的内容为( )。

  • A. 在醒目位置提示客户。“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”
  • B. 提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”
  • C. 提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况
  • D. 本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果
  • E. 保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益.您应充分认识投资风险.谨慎投资”
标记 纠错
111.

根据我国目前对货币层次的划分，属于M2而不属于M1的有( )。

  • A. 证券公司客户保证金
  • B. 银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
  • C. 企业单位定期存款
  • D. 流通中的现金
  • E. 企业活期存款
标记 纠错
112.

银行业金融机构绩效考评指标包括( )。

  • A. 合规经营类指标
  • B. 风险管理类指标
  • C. 经营效益类指标
  • D. 发展转型类指标
  • E. 社会责任类指标
标记 纠错
113.

在中华人民共和国境内设立的( )适用于《商业银行合规风险管理指引》。

  • A. 中资商业银行
  • B. 外资独资银行
  • C. 中外合资银行
  • D. 外国银行分行
  • E. 政策性银行
标记 纠错
114.

根据《金融资产管理公司条例》规定，金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事的业务活动有( )。

  • A. 追偿债务
  • B. 财务及法律咨询
  • C. 发行金融债券
  • D. 向中国人民银行申请再贷款
  • E. 债权转股权
标记 纠错
115.

与商业银行的其他业务相比，理财业务的特点有( )。

  • A. 商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户
  • B. 客户是理财业务风险的主要承担者
  • C. 银行理财业务是“轻资本”业务
  • D. 商业银行理财业务都不会耗用银行资本金
  • E. 理财业务是一项金融知识技术密集型业务
标记 纠错
116.

资产管理公司应具备的条件有( )。

  • A. 具有健全公司治理、内部管理控制机制
  • B. 并有5年以上不良资产管理和处置经验
  • C. 公司注册资本金100亿元(含)以上
  • D. 取得银监会核发的金融许可证的公司
  • E. 各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司
标记 纠错
117.

下列关于金融租赁公司资产质量管理表述正确的有( )。

  • A. 金融租赁公司应实行风险资产分类制度
  • B. 需要重组的债权应至少划分为次级类，重组后的债权如果仍然逾期，应至少归为可疑类
  • C. 对债权类资产进行分类时，应考虑交易对手的还款能力、还款记录、还款意愿、资产的担保等因素
  • D. 对金融租赁公司不承担风险的委托资产不进行分类
  • E. 金融租赁公司未提足呆账准备的，应在利润分配后及时补足
标记 纠错
118.

根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，流动性风险监管指标包括( )。

  • A. 核心负债比例
  • B. 流动性覆盖率
  • C. 流动性比例
  • D. 杠杆率
  • E. 净稳定资金比例
标记 纠错
119.

下列叙述正确的有( )。

  • A. 商业银行应建立健全科学合理的薪酬管理组织架构
  • B. 董事会按照国家有关法律和政策规定负责本行的薪酬管理制度和政策设计.并对薪酬管理负最终责任
  • C. 董事会应设立相对独立的薪酬管理委员会(小组)
  • D. 薪酬管理委员会(小组)组成人员中至少要有1／3以上的财务专业人员
  • E. 薪酬管理委员会(小组)应熟悉各产品线风险、成本及演变情况，以有效和负责地审议有关薪酬制度和政策
标记 纠错
120.

下列符合银监会倡导的合规文化理念的有( )。

  • A. 合规创造价值
  • B. 合规与监管有效互动
  • C. 主动合规
  • D. 合规人人有责
  • E. 合规从高层做起
标记 纠错
121.

根据《商业银行法》，不得担任商业银行的董事、高级管理人员的情形有( )。

  • A. 担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的
  • B. 因犯罪被剥夺政治权利的
  • C. 担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人。并负有个人责任的
  • D. 因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚的
  • E. 个人所负数额较大的债务到期未清偿的
标记 纠错
122.

商业银行的“展业三原则”是指( )。

  • A. “尽职调查”
  • B. “了解你的客户”
  • C. “了解你的业务”
  • D. “了解你的银行”
  • E. “扩张市场份额”
标记 纠错
123.

货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括( )。

  • A. 可观测性
  • B. 可控性
  • C. 相关性
  • D. 可比性
  • E. 独立性
标记 纠错
124.

财务公司申请设立分公司，应当符合下列( )条件。

  • A. 确属业务发展和为成员单位提供财务管理服务需要
  • B. 财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币
  • C. 资本充足率不低于10％
  • D. 拟设立分公司所服务的成员单位不少于10家，且上述成员单位资产合计不低于10亿元人民币，或成员单位不足10家，但成员单位资产合计不低于20亿元人民币
  • E. 财务公司经营状况良好，且在2年内没有违法、违规经营记录
标记 纠错
125.

全国银行间同业拆借中心有下列( )行为之一的，由中国人民银行按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定处罚。

  • A. 不按照规定及时发布市场信息、发布虚假信息或泄露非公开信息
  • B. 交易系统和信息系统发生严重安全事故，对市场造成重大影响
  • C. 因不履行职责，给市场参与者造成严重损失或对市场造成重大影响
  • D. 为金融机构同业拆借违规行为提供便利
  • E. 不按照规定报送统计数据或未及时上报同业拆借市场异常情况
标记 纠错
126.

商业银行开展金融创新活动。应为客户提供( )的意见，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。

  • A. 专业
  • B. 客观
  • C. 公平
  • D. 高水准
  • E. 高收益
标记 纠错
127.

根据《支付结算办法》的规定，下列各项中，属于付款提示当事人的有( )。

  • A. 持票人的代理人
  • B. 持票人的质权人
  • C. 持票人
  • D. 付款人
  • E. 背书人
标记 纠错
128.

根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职责有( )。

  • A. 发布与履行其职责有关的命令和规章
  • B. 依法制定和执行货币政策
  • C. 发行人民币，管理人民币流通
  • D. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
  • E. 制定并发布监管制度的职责
标记 纠错
129.

根据《商业银行法》，商业银行不按照规定报送有关文件、资料的，国务院银行业监督机构可以采取的措施有( )。

  • A. 责令改正，逾期不改正的，处5万元罚款
  • B. 责令改正，逾期不改正的，处40万元罚款
  • C. 责令改正，逾期不改正的，处15万元罚款
  • D. 责任改正，并处30万元罚款
  • E. 责令改正，逾期不改正的，处20万元罚款
标记 纠错
130.

根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估的风险包括( )。

  • A. 产品市场风险
  • B. 原材料风险
  • C. 超支风险
  • D. 环保风险
  • E. 完工风险
标记 纠错
判断题 （共15题，共15分）
131.

对存在重大耗能和污染风险的授信企业应实行名单式管理。（ ）

标记 纠错
132.

2014年3月某农村商业银行因一则“要倒闭”的谣言引发挤兑事件，是一起典型的声誉风险事件。 ( )

标记 纠错
133.

巴林银行倒闭是一个典型由市场风险导致银行倒闭的案例。 ( )

标记 纠错
134.

福利性收入包括保险费、住房公积金等。 ( )

标记 纠错
135.

中国信托业协会协调会员与社会公众的关系，加强会员与社会公众的沟通，维护会员与客户的合法权益。 ( )

标记 纠错
136.

商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的交易对手”。董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。 ( )

标记 纠错
137.

市场细分是一个信息分析和归纳的过程，也是一个目标策略制定的过程。现代商业银行普遍采用计算机、数据库管理等技术工具和科学手段，配合管理层和经办人员来完成客户细分的工作。 ( )

标记 纠错
138.

根据《不良金融资产处置尽职指引》，金融资产管理公司对不良债权进行重组的，包括以物抵债、修改债务条款、资产置换等方式或其组合。 ( )

标记 纠错
139.

根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中华人民共和国的法定货币是人民币，以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。 ( )

标记 纠错
140.

主观经验法．是指考核者凭自己以往的经验直接给指标设定权重，一般适用于考核者对考核客体非常熟悉和了解的情况。 ( )

标记 纠错
141.

根据《银行业消费者权益保护工作指引》的规定，银行业金融机构应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。 ( )

标记 纠错
142.

现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。 ( )

标记 纠错
143.

《担保法》的规定与《物权法》不一致的，适用于《担保法》的规定。 ( )

标记 纠错
144.

根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，固定资产贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款款。 ( )

标记 纠错
145.

金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。( )

标记 纠错

答题卡（剩余 道题）

单选题
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90
多选题
91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130
判断题
131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145
00:00:00
暂停
交卷
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