2016年中级银行从业资格考试《个人贷款》真题精选

1.

从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，即( )。

A. 具有社会公益性
B. 多为保证类贷款
C. 政策参与度较低
D. 风险度相对较低

A B C D

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2.

到期一次还本付息法一般适用于期限为( )的个人贷款。

A. 1年以内(含1年)
B. 1年以上(含1年)
C. 1年以内(不含1年)
D. 1年以上(不含1年)

A B C D

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3.

关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是（）。

A. 格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款
B. 对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释
C. 非格式条款是在格式条款外另行商定的条款
D. 格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款

A B C D

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4.

商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以________万元以上________万元以下的罚款。（）

A. 1；20
B. 2；30
C. 2；20
D. 2；40

A B C D

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5.

个人经营贷款期限最长一般不超过( )年，采用保证担保方式的一般不得超过( )年。

A. 5；1
B. 3；1
C. 4；2
D. 4；3

A B C D

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6.

国家助学贷款实行的原则不包括( )。

A. 信用发放
B. 风险补偿
C. 部分自筹
D. 财政贴息

A B C D

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7.

个人商用房贷款属于（）。

A. 个人耐用消费品贷款
B. 个人住房贷款
C. 个人消费贷款
D. 个人经营类贷款

A B C D

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8.

根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款银行调查人应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、（）进行调查核实，形成调查评价意见。

A. 风险性
B. 合法性
C. 合规性
D. 完整性

A B C D

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9.

开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计押品价值，确定抵质押率。该项原则属于押品管理的（）。

A. 审慎性原则
B. 有效性原则
C. 差异化原则
D. 平衡制约原则

A B C D

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10.

在个人商用房信用风险管理中，银行的下列做法不恰当的是（）。

A. 调查了解借款人所购商用房地段的未来发展规划
B. 借款人以租金收入作为还款来源时，判断其风险较低
C. 密切关注保证期间，影响保证人保证能力的各种因素的变化情况
D. 在贷款保证期间，保证人保证能力可能会发生变动，银行要有预见性并采取相应的预防措施

A B C D

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11.

保单作为押品时，价值评估优先选择的估值方法是（）。

A. 收益现值法
B. 市场价值法
C. 现金价值法
D. 成本法

A B C D

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12.

关于押品日常管理控制，下列说法错误的是（）。

A. 因行内外审计、检查、诉讼等原因，内部权证借阅期限1天，超过1天的，原则上应当日归还，次日再办理借阅手续
B. 个人信贷业务押品权证可在个贷中心按照有关规定进行保管
C. 信贷经营部门应及时将收取的抵质押权证移交入库保管，原则上应在收取权证后的次日内将权证移交保管部门进行保管
D. 押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证权证的安全

A B C D

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13.

（）是民事活动中最核心、最基本的原则。

A. 平等原则
B. 自愿原则
C. 公平原则
D. 诚实信用原则

A B C D

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14.

下列不属于农户贷款用途的是（）。

A. 农户家庭生活消费
B. 农户生产经营
C. 农户购买自用住房
D. 农户医疗

A B C D

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15.

公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的（）。

A. 其他押品
B. 应收账款
C. 金融质押品
D. 商用房地产和居住用房地产

A B C D

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16.

下列不属于判断借款申请人购车行为真实性的方法是（）。

A. 调查二手车的交易双方是否有关联关系
B. 调查借款申请人对所购汽车的了解程度
C. 调查所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大
D. 调查所购汽车的新旧程度

A B C D

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17.

个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。

A. 登记车和非登记车
B. 新车和二手车
C. 自用车和商用车
D. 私家车和公务车

A B C D

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18.

关于个人贷款的表述，错误的是（）。

A. 个人贷款中，借贷合同关系中，一般一方主体是贷款人，另一方主体是自然人
B. 个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式
C. 商业银行从个人贷款业务中的收入来源仅为利息收入
D. 个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用

A B C D

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19.

关于个人经营类贷款，下列说法错误的是（）。

A. 个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款
B. 个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的贷款
C. 创业担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办金融机构发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款
D. 农户贷款借款人是指长期居住在乡镇和城关镇的住宅区户、国有农场的职工和农村个体工商户

A B C D

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20.

李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，并且刚和某健身房签订进货合同，但如果从厂家直接进货需要首付定金500万元，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万元左右，评估价为650万元的高档住宅，李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求。若李先生向银行申请1年期个人经营贷款，最适合李先生申请的贷款种类为（）。

A. 个人单笔贷款
B. 个人不可循环授信额度
C. 个人可循环授信额度
D. 个人信用贷款

A B C D

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21.

假设某人申请60万元个人住房贷款，还款期限20年，月利率5‰，如选择等额本金还款法，则第2年的第1个月还款额为（）元。

A. 6150
B. 5225
C. 5500
D. 5350

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22.

银行向一位客户发放一笔一年期，年利率为10%的10万元贷款，该笔贷款采用按月付息、到期还本的还款方式，到第2个月客户支付金额为（）元。

A. 763.89
B. 9166.67
C. 8333.33
D. 833.33

A B C D

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23.

关于合格的个人贷款申请人，下列说法正确的是（）。

A. 必须是中国国籍的公民
B. 必须是年满18周岁的公民
C. 必须是具有完全民事行为能力的自然人
D. 可以是自然人，也可以是法人

A B C D

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24.

贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的内容不包括（）。

A. 借款申请人所提交材料的完整性
B. 借款申请人所提交材料的真实性
C. 借款申请人所提交材料的规范性
D. 借款申请人的主体资格

A B C D

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25.

贷款人受托支付完成后，应（），归集保存相关凭证。

A. 对账户进行分析
B. 详细记录资金流向
C. 不必掌握资金流向
D. 核查相关凭证

A B C D

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26.

关于银行的营销策略，下列说法错误的是（）。

A. 交叉营销的立足点主要在于争取新客户
B. 差异化策略主要适用于竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时
C. 大众营销策略的特点是目标大、针对性不强、效果差
D. 在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格层面展开的，此时成本领先战略特别奏效

A B C D

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27.

合同变更属于个人住房贷款流程中的（）环节。

A. 贷后与档案管理
B. 贷款的签约和发放
C. 贷款的受理和调查
D. 贷款的审查和审批

A B C D

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28.

关于资产组合风险监控的关键风险指标，下列说法错误的是（）。

A. 贷款迁徙率指标主要指正常及关注类贷款迁徙率
B. 不良资产率一般是指可疑类和损失类贷款之和与信贷资产总额之比
C. 不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例
D. 风险管理运营效率指标主要包括审批处理量变动、审批通过率变动、催收成功率变动等

A B C D

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29.

某银行为某个人优质客户的贷款进行定价时，选取优惠利率为4%。违约风险贴水为50基点，期限风险贴水为30基点，则根据基准利率加点定价模型，该客户的贷款利率为（）。

A. 4.8%
B. 4.2%
C. 3.2%
D. 3.8%

A B C D

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30.

电子银行营销的途径不包括（）。

A. 利用信息发布和信息收集手段来增强银行竞争优势
B. 利用电话推广实施主动营销和客户关系管理
C. 利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度
D. 建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号

A B C D

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31.

关于个人住房贷款的贷款期限和还款方式，下列说法错误的是（）。

A. 贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法
B. 贷款期限在1年以内（含1年）的，借款人可采取一次还本付息法
C. 个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年
D. 借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同可以选择多种还款方法

A B C D

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32.

关于房地产估价，下列说法错误的是（）。

A. 房地产估价目的限制了估价报告的用途
B. 房地产价格具有很强的时间性
C. 采用非公开市场价值标准的条件包括交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化
D. 估价对象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳规模和最佳集约度

A B C D

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33.

关于房地产估价的方法，下列说法错误的是（）。

A. 市场法适用的对象是交易活跃的房地产
B. 假设开发法的难点在于如何确定合理的报酬率或资本化率
C. 只要是新近开发建设、可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用成本法估价
D. 收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产

A B C D

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34.

下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是（）。

A. “公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式
B. “银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式
C. “公积金管理中心和承办银行联动”模式
D. “银行受理、审核审批，公积金管理中心操作”模式

A B C D

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35.

关于公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，下列说法错误的是（）。

A. 公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低
B. 公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金
C. 公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批
D. 对于公积金个人住房贷款，商业银行也承担一定信用风险

A B C D

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36.

关于公积金个人住房贷款，下列说法错误的是（）。

A. 目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为30%
B. 公积金个人住房贷款有利率低和期限长的特点
C. 公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则
D. 公积金个人住房贷款的实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式

A B C D

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37.

关于公积金个人住房贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。

A. 按照委托协议，承办银行应定期对公积金贷款的办理情况进行检查
B. 按委托协议的约定，公积金管理中心应定期（每月、每季、每年）按比例将委托贷款手续费划归给承办银行
C. 在贷款催收中，逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收
D. 逾期120天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置

A B C D

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38.

关于个人汽车贷款业务，下列说法正确的是（）。

A. 个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过6年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年
B. 二手车是指借款人申请汽车贷款购买的，从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车
C. 所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70%
D. 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为：传统动力汽车和新能源汽车

A B C D

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39.

关于操作风险，下列说法错误的是（）。

A. 操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险
B. 人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为（员工内部欺诈或内外勾结）等情况
C. 商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案，有效防范操作风险
D. 借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是个人汽车贷款操作风险的重要表现形式

A B C D

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40.

关于个人教育贷款，下列说法错误的是（）。

A. 国家助学贷款风险补偿是根据“风险分担”的原则，按当年实际发放贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿
B. 国家助学贷款财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴
C. 部分自筹是指国家助学贷款业务中，需要学生自筹一定比例的资金
D. 国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押

A B C D

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41.

下列关于个人商用房贷款贷前调查的表述，错误的是（）。

A. 应调查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求
B. 在计算借款人收入时，不可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入
C. 贷款经办行调查完毕后，应及时将贷款资料移交审查审批部门
D. 个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度

A B C D

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42.

柳先生向A银行申请个人商用房贷款100万元，购买B房地产公司经销的一手商品房，经A银行审核同意后，A银行贷款资金发放的账户应是（）。

A. B房地产公司名下账户
B. 其他三项账户都可
C. 柳先生名下账户
D. A银行名下账户

A B C D

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43.

关于互联网个人贷款业务，下列说法错误的是（）。

A. 商业银行互联网个人贷款具有“在线申请”“实时审批”“自助签约”“随债随还”以及“额度高”“期限长”等特点
B. 互联网个人贷款业务中，商业银行通过互联网平台完成个人贷款审批、发放、监管等各环节
C. 个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷
D. 网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款

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44.

对于互联网贷款的业务流程，下列说法错误的是（）。

A. 互联网个人贷款申请主要渠道为银行电子渠道和第三方机构线上平台
B. 对于审批未通过的情形一般均进行复审
C. 互联网个人贷款的风险评估不仅包含传统个人贷款风险评估的各要素，更多融入互联网大数据等加以综合分析
D. 贷后管理主要通过银行客服电话定期进行跟踪管理

A B C D

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45.

银行在确定贷款价格时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平，属于个人贷款定价原则中的（）。

A. 与宏观经济政策一致原则
B. 参照市场价格原则
C. 成本收益原则
D. 风险定价原则

A B C D

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46.

下列不可以申请公积金个人住房贷款的是（）。

A. 购买商品房
B. 装修自有住房
C. 建造自有住房
D. 大修自有住房

A B C D

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47.

关于个人住房贷款，下列说法错误的是（）。

A. 公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度不受限制
B. 个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款
C. 个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款
D. 个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款

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48.

对于1年以内（含）个人贷款的展期（）。

A. 展期期限累计不得超过原贷款期限
B. 展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过三倍的原贷款期限
C. 展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
D. 展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限

A B C D

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49.

个人贷款的担保方式不包括（）。

A. 信用担保
B. 保证担保
C. 抵押担保
D. 质押担保

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50.

核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法错误的是（）。

A. 提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证
B. 提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等
C. 提供个人工资性收入证明的，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等
D. 提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等

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51.

关于借款合同的填写和审核，下列说法错误的是（）。

A. 合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改
B. 合同填写完毕后，填写人员应及时复核或将有关合同文本交合同复核人员进行复核
C. 需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章
D. 合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定

A B C D

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52.

居住用房地产作为押品时，价值评估优先选择的估值方法是（）。

A. 现金价值法
B. 市场比较法和收益法孰低原则
C. 市场比较法
D. 收益现值法

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53.

2015年6月，刘某到银行申请贷款200万元，贷款期限2年，贷款年化利率为7%，担保物为深圳证券交易所市场发行的记账式国债（记账式国债期限为5年期，到期日为2020年1月30日，发行价为195元/张，面值200元/张，市值190元/张）3200手（1手＝10张）。请问押品评估价值为（）元。

A. 6840000
B. 6400000
C. 6240000
D. 6080000

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54.

对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于（）及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。

A. 《保险法》
B. 《民法总则》
C. 《物权法》
D. 《合同法》

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55.

在个人住房贷款操作风险管理中，下列做法不符合规定的是（）。

A. 可以办理境外自然人购买符合实际需要的非自用、非自住商品房业务
B. 执行“先记账、后放款”原则
C. 在贷款调查中，审核担保物是否容易变现
D. 借款相关人员（借款人、共同还款人）及其配偶必须到场

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56.

关于个人住房贷款流程，下列说法错误的是（）。

A. 个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位
B. 贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查
C. 贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制
D. 借款人所购房屋为新建房的，贷款人要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件

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57.

下列关于商业性个人住房贷款利率政策的表述，正确的是（）。

A. 按商业性贷款利率执行，在区间上限、下限均实行管理
B. 按商业性贷款利率执行，在区间内上限管理，下限放开
C. 按商业性贷款利率执行，在区间内上限放开，下限管理
D. 按商业性贷款利率执行，在区间内上限、下限管理均放开

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58.

下列关于个人汽车贷款的表述，错误的是（）。

A. 借款人申请个人汽车贷款，应当能够支付规定的首期付款
B. 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限两年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车
C. 贷款人发放个人汽车贷款，应考虑到汽车行业发展和汽车市场供求情况
D. 汽车价格，对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者

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59.

个人汽车贷款实行的原则不包括（）。

A. 设定担保
B. 特定用途
C. 利率上浮
D. 分类管理

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60.

加强个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施不包括（）。

A. 按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入
B. 加强一线人员培训，严把贷款准入关
C. 由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金
D. 加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

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61.

个人商用房贷款的贷前调查人应通过（）了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息。

A. 面谈
B. 走访
C. 他人
D. 电话

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62.

关于个人商用房贷款，下列说法错误的是（）。

A. 个人商用房贷款期限最长不超过20年
B. 采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面抵押合同
C. 贷款支持的商用房所占用土地使用权性质为国有出让，土地类型为商业、商住两用或综合用地
D. 贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%

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63.

采用抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，一般情况下，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。

A. 60%
B. 50%
C. 70%
D. 65%

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64.

我国的信用卡业务最早出现在______，是由______发行的。（）

A. 70年代末；中国银行
B. 80年代初；建设银行
C. 70年代末；工商银行
D. 80年代初；中国银行

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65.

某国发生自然灾害导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭，给客户旅游贷款带来的风险属于（）。

A. 政策风险
B. 技术风险
C. 行业风险
D. 操作风险

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66.

关于个人信用报告的档案管理，下列说法错误的是（）。

A. 查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档
B. 信用报告查询相关档案资料保管期限为二年，到期可对档案资料进行销毁
C. 档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行
D. 档案资料的借阅应当严格限定范围，无查询机构主管的审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料

A B C D

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67.

某客户申请贷款购买首套150平方米住房（该住房为二手房），并以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格为120万元，但银行评估价格为100万元，银行发放该笔贷款最多不得超过（）万元。

A. 80
B. 96
C. 70
D. 84

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68.

李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。

最适合李先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）

A. 个人信用贷款
B. 个人单笔贷款
C. 个人可循环授信额度
D. 个人不可循环授信额度

A B C D

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69.

李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。

对李先生来说，最适合的还款方式为（）。（单项选择题）

A. 等额本息还款法
B. 等额本金还款法
C. 按月还息、到期一次性还本还款法
D. 等比递增还款法

A B C D

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70.

申请农户贷款，应当具备的条件有( )。

A. 贷款用途明确合法
B. 农户贷款要明确一名家庭成员为借款人
C. 贷款申请数额、期限和币种合理
D. 在农村金融机构开立结算账户
E. 以户为单位申请发放

A B C D E

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71.

在个人征信异议处理工作中可能会遇到的申请类型有()。

A. 个人认为在金融机构的贷款余额与实际不符
B. 个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过
C. 个人对担保信息有异议
D. 个人的身份、居住、职业等基本信息与实际情况不符
E. 个人认为信用卡的逾期记录与实际不符

A B C D E

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72.

个人贷款业务中，借款人在贷款期间发生违约行为时，贷款人可以采取的措施包括（）。

A. 要求限期纠正违约行为
B. 提前收回部分或全部贷款本息
C. 停止发放尚未使用的贷款
D. 直接变卖抵押物
E. 在原贷款利率基础上加收利息

A B C D E

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73.

个人经营贷款信用风险的主要内容包括（）。

A. 借款人还款能力发生变化
B. 借款人所控制企业经营情况发生变化
C. 保证人担保能力发生变化
D. 借款人还款意愿下降
E. 抵押物价值发生变化

A B C D E

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74.

关于个人贷款还款方式，下列说法正确的是（）。

A. 对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多、从而减少借款人的利息负担
B. 如果预期未来收入呈递减趋势，可选择等比递增法，减少利息支出
C. 组合还款法还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本金的方式计算每周偿还额
D. 按月还息、到期一次性还本还款法，一般适用于期限在1年以上的贷款
E. 等额累进还款法和等比累进还款法相似的特点是当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化

A B C D E

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75.

下列属于个人贷款营销渠道的有（）。

A. 自动柜员机
B. 电话银行
C. 网上银行
D. 自助银行
E. 手机银行

A B C D E

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76.

关于个人贷款定价模型，下列说法正确的有（）。

A. 成本加成定价模型是“外向型”贷款定价模式，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场
B. 基准利率加点定价模型是典型的“内向型”定价模式，缺乏对整个信贷市场的把握，可能会导致贷款市场的萎缩
C. 客户盈利分析模型的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往来的成本和收益
D. 客户盈利分析模型要求以客户为基本核算单位，因此它对银行的成本核算管理有较高的要求
E. 成本加成定价模型中，贷款价格＝资金成本＋贷款费用＋风险补偿费＋目标利润

A B C D E

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77.

在银行个人住房贷款的受理与调查阶段，下列说法正确的有（）。

A. 首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明
B. 涉及抵押担保的，在一般操作模式下，须提供财产共有人同意抵押的书面证明
C. 房地产开发商资信等级是企业信用程度的形象标识，它表明了企业守约或履约的主观愿望与客观能力
D. 涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料
E. 个人住房贷款的借款人及配偶月所有债务支出与月收入之比应在50%（含）以下

A B C D E

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78.

关于个人住房贷款还款能力风险，下列说法正确的有（）。

A. 如借款人死亡，借款人的继承人放弃所购房屋，银行将面临贷款损失的违约风险
B. 贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化息息相关
C. 对于银行而言，把握住借款人的还款能力，就基本把握住了第一还款来源
D. 个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20～30年，在这段时间里，个人资信状况较为稳定
E. 从信用风险的角度来看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况，即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力

A B C D E

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79.

学校机构在为学生提供国家助学贷款业务中承担的工作职责有（）。

A. 受助学贷款经办银行委托对贷款进行最后审批
B. 对贷款进行初审，并将初审结果告知学生
C. 对有问题的申请进行纠正
D. 组织学生申请借款
E. 对借款人进行公示

A B C D E

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80.

在个人商用房贷款业务的风险管理中，银行的下列做法恰当的有（）。

A. 在还款正常的情况下，对借款人经营情况及抵押物的价值、用途等变动状况进行持续跟踪监测
B. 遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款，对贷款资金的支付进行严格管理与控制
C. 进一步完善抵押物审查、评估、抵押登记等环节的管理，客观、公正估值，合法、有效落实抵押登记手续
D. 参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平估算所购商用房租金
E. 无需调查借款人所购商用房所在商业地段的未来发展规划，是否会出现大的拆迁变动、经济发展重心转移等情况

A B C D E

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81.

借款人申请个人经营贷款须符合的条件包括（）。

A. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力
B. 借款人具有合法的经营资格
C. 具有完全民事行为能力的自然人
D. 借款人在银行开立单位结算账户
E. 具有良好的信用记录和还款意愿

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82.

根据代理权产生的根据不同，代理的分类不包括（）。

A. 指定代理
B. 授权代理
C. 委托代理
D. 法定代理
E. 合同代理

A B C D E

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83.

《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确定义了网络借贷业务，以下属于网络借贷的有（）。

A. 公司网络借贷
B. B2B网络借贷
C. 网络小额贷款
D. B2C网络借贷
E. 个体网络借贷

A B C D E

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84.

根据《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款调查可采取（）等途径和方式。

A. 网上调查
B. 信息咨询
C. 现场核实
D. 电话查问
E. 信用评估

A B C D E

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85.

在实施个人贷款风险监控过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度不同，按照（）的原则进行管理。

A. 实时监控
B. 差别管理
C. 动态管理
D. 重点关注
E. 贷后检查

A B C D E

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86.

对于个人贷款分类，下列说法正确的有（）。

A. 个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的个人贷款
B. 个人可循环授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%
C. 个人不可循环授信额度为余额控制
D. 在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度
E. 个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷

A B C D E

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87.

个人贷款还款方式包括（）。

A. 等额本金还款法
B. 等额递增（减）还款法
C. 按期付息一次还本还款法
D. 固定利率还款法
E. 等额本息还款法

A B C D E

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88.

办理个人住房贷款，贷前咨询的内容包括（）。

A. 个人贷款品种介绍、申请个人贷款需提供的资料
B. 个人贷款经办机构的地址及联系电话
C. 申请个人贷款应具备的条件，办理个人贷款的程序
D. 个人贷款合同中的主要条款
E. 获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道

A B C D E

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89.

个人贷款申请应具备的条件包括（）。

A. 贷款用途明确合法
B. 借款人信用状况良好，无重大不良信用记录
C. 借款人具备还款意愿和还款能力
D. 借款人必须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民
E. 贷款申请数额、期限和币种合理

A B C D E

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90.

公积金个人住房贷款的还款方式包括（）。

A. 等额累进还款法
B. 一次还本付息法
C. 等额本息还款法
D. 组合还款法
E. 等额本金还款法

A B C D E

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91.

借款人申请住房公积金贷款须具备的条件包括（）。

A. 有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力
B. 拥有县城常住户口或有效居留身份
C. 有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金
D. 按时足额缴存公积金并具有个人住房公积金存款账户
E. 有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件

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92.

个人汽车贷款的借款人要变更还款方式，需满足的条件有（）。

A. 借款人无逾期记录
B. 贷款尚未到期
C. 借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用
D. 借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息
E. 应向银行提交还款方式变更申请书

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93.

以下关于信用卡的说法，错误的有（）。

A. 信用卡可以签字消费，但是不可以办理存取款和转账等业务
B. 持卡人非现金交易可以享受一定的优惠条件
C. 只有个人能够申领信用卡
D. 信用卡不属于借贷行为
E. 信用卡只能由银行签发

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94.

公民个人可以到（）申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。

A. 中国人民银行征信中心
B. 发放贷款的银行
C. 中国工商银行征信中心
D. 中国建设银行征信中心
E. 当地的分中心

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95.

在个人贷款业务活动中属于法律意义上有效的客户有（）。

A. 无民事行为能力人的法定代理人
B. 完全民事行为能力的自然人
C. 十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的
D. 限制民事行为能力人
E. 十八周岁以上的公民

A B C D E

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96.

李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。

该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到（）。（多项选择题）

A. 关注抵押物价值情况的变化
B. 动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力
C. 做好个人贷款的档案管理
D. 持续跟踪、调查李先生公司的经营情况和借款资金使用情况
E. 向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息

A B C D E

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97.

借款人采取自主支付的，银行将贷款资金直接发放至借款人账户后，借款人可自主支配使用。（）

正确错误

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98.

利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应提高。（）

正确错误

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99.

在贷前调查中，采取受托支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。( )

正确错误

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100.

在个人住房贷款的调查过程中，对借款申请人提交的首付款证明只能为开发商开具的首付款发票。 ( )

正确错误

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101.

次级贷款是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。( )

正确错误

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102.

自营性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇或农村购买、建造或大修理各类住房的个人发放的贷款。（）

正确错误

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103.

商业银行作为个人住房贷款格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明。（）

正确错误

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104.

个人住房贷款可采取多种还款方式，如一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法等，借款人可在一笔贷款合同中与银行约定其中的一种或几种还款方式。（）

正确错误

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105.

由于个人汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，其风险相对于个人住房贷款来说更难把握。（）

正确错误

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106.

个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中二手车贷款期限（含展期）不得超过3年。（）

正确错误

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107.

商业银行发放个人商业用房（一手房）贷款时，借款人所购买商业用房必须已竣工验收。（）

正确错误

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108.

“账销案存”是指对贷款银行已核销并保留追索权的贷款，建立台账，并在诉讼时效内定期催收。（）

正确错误

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109.

对于一手个人购房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。（）

正确错误

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110.

申请个人住房贷款的借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处理。（）

正确错误

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111.

国家助学贷款实行借款人按学年（期）申请、贷款银行单户核算、分次发放的方式。学费和住宿费按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。（）

正确错误

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112.

李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。
在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为_____万。（填空题）

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2016年中级银行从业资格考试《个人贷款》真题精选

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