2021年中级银行从业资格考试《个人贷款》综合练习6

1.

下列属于政策性个人住房贷款的是（　　）。

A. 个人住房组合贷款
B. 商业性个人住房贷款
C. 自营性个人住房贷款
D. 委托性住房公积金贷款

A B C D

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2.

通过（　　）渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。

A. 电子银行
B. 电话银行
C. 现场咨询
D. 窗口咨询

A B C D

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3.

个人汽车贷款的具体操作风险，从个人汽车贷款的贷款流程来看，不包括（　　）。

A. 贷款的受理和调查
B. 贷款的审查和审批
C. 贷款的签约和发放
D. 贷款的申报和处理

A B C D

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4.

抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查（　　）。

A. 抵押物的合法性
B. 抵押物未来价值的变化
C. 抵押人对抵押物占有的合法性
D. 抵押物价值与存续状况

A B C D

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5.

个人征信系统的功能分为（　　）。

A. 社会功能和辐射功能
B. 社会功能和经济功能
C. 经济功能和辐射功能
D. 经济功能和文化功能

A B C D

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6.

下列不属于个人住房贷款操作风险的是（　　）。

A. 贷款行所在地区抵押登记制度不健全
B. 降低借款人首付比例
C. 放松对借款人的审批条件
D. 贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分

A B C D

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7.

商用房贷款合作机构风险主要不包括（　　）。

A. 开发商不具备房地产开发的主体资格
B. 开发项目五证虚假或不全
C. 价值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷
D. 合作机构准人条件过低

A B C D

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8.

下列关于个人医疗贷款的说法中，错误的是（　　）。

A. 由银行向个人发放
B. 申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院
C. 贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行
D. 用于解决市民及其配偶和直系亲属伤病就医时的资金短缺问题

A B C D

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9.

《个人贷款管理暂行办法》明确规定，除特殊情形外，个人贷款资金应当采用（　　）方式向借款人交易对象支付。

A. 贷款人受托支付
B. 贷款人自主支付
C. 借款人自主支付
D. 借款人受托支付

A B C D

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10.

客户邹先生于2016年3月向银行贷款50万元买房，期限20年，年利率6％，自2016年4月1日起按月等额本息偿还，则邹先生每月的还款额为（　　）元。

A. 2500
B. 3582
C. 4583
D. 30000

A B C D

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11.

以下关于国家助学贷款受理与审查环节的说法中有误的一项是（　　）。

A. 国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程
B. 申请材料应包括借款人同班同学或老师共三名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件
C. 学校机构对学生提交的申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性、合法性负责
D. 初审工作完成后，学校将进行一定时间的公示，并对有问题的申请进行纠正

A B C D

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12.

个人教育贷款的发放对象不包括（　　）。

A. 在读学生
B. 在读学生的亲戚
C. 在读学生的直系亲属
D. 在读学生的法定监护人

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13.

下列行为中，银行应警惕经销商欺诈风险的是（　　）。

A. 汽车经营商为购车人作担保向银行贷款
B. 借款人约定3年还款，贷款2年后申请提前还款
C. 汽车经销商和借款人以虚报的车价向银行申请贷款
D. 汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷

A B C D

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14.

下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则不包括（　　）。

A. 担保发放
B. 周转使用
C. 微利贴息
D. 专款专用

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15.

对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于（　　）。

A. 30％
B. 50％
C. 40％
D. 20％

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16.

经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心（　　）。

A. 对该异议信息做特殊标注
B. 对信息进行复核
C. 不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息
D. 按申请人要求更改个人信用信息

A B C D

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17.

以下关于个人汽车贷款发放环节的说法错误的是（　　）。

A. 出账前应审核放款通知，对其真实性、合法性、完整性进行审查
B. 个人汽车贷款放款有两种方式，一是直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户，二是借款人自主支付
C. 借款人在与贷款银行签约时应明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率
D. 开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人做回单

A B C D

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18.

以下不属于市场定位的原则的是（　　）。

A. 发挥优势
B. 围绕目标
C. 具有潜力
D. 突出特色

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19.

下列属于金融质押品的是（　　）。

A. 应收租金
B. 债券
C. 机器设备
D. 采矿权

A B C D

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20.

以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，不正确的是（　　）。

A. 贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款
B. 合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则
C. 每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和，且总额度最高不超过20万元(含20万元)
D. 合伙经营借款人之间要承担连带责任保证

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21.

在市场选择中，有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，其中不包括（　　）。

A. 同行业竞争者
B. 潜在的新竞争者
C. 客户选择能力
D. 互补产品

A B C D

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22.

设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为（　　）年，最长不超过（　　）年。

A. 1；3
B. 1：5
C. 3；5
D. 5；7

A B C D

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23.

以下关于借款人缩短借款期限错误的是（　　）。

A. 对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零
B. 对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限
C. 已计收的利息不再调整
D. 新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行

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24.

以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率（　　）。

A. 上调1％
B. 下调1％
C. 上调2％
D. 不变

A B C D

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25.

贷款期限在1年(含)以内的贷款，应当采取（　　）还款方式。

A. 等额本息还款法
B. 等额本金还款法
C. 等比累进还款法
D. 一次还本付息法

A B C D

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26.

在个人住房贷款的贷后管理中，就合同变更事项表述有误的是（　　）。

A. 经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本
B. 在抵(质)押登记变更等手续办妥后，经办人填写个人住房借款合同主体变更通知书，连同一份借款合同交会计部门办理有关借款主体变更事宜
C. 新合同借款利率按新合同利率约定执行
D. 新合同借款利率按原合同利率约定执行

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27.

商用房贷款面临的信用风险不包括（　　）。

A. 借款人还款能力发生变化
B. 商用房出租情况发生变化
C. 保证人的资格和担保能力发生变化、还款意愿不足
D. 贷款人出现暂时性资金短缺，同业拆借困难

A B C D

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28.

我国个人住房贷款中的（　　）制度，使借款人承担了相当大比例的利率风险。

A. 固定利率
B. 浮动利率
C. 自由还款
D. 自由借款

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29.

商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以（　　）的罚款。

A. 1万元以上
B. 3万元以下
C. 1万元以上2万元以下
D. 1万元以上3万元以下

A B C D

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30.

商用房贷款期限在一年以内(含一年)的，借款人可采取（　　）；商用房贷款期限在一年以上的，可采用（　　）。

A. 一次还本付息法；等额本息还款法
B. 多次还本付息法；等比本金还款法
C. 等额本息还款法；一次还本付息法
D. 等额本金还款法；多次还本付息法

A B C D

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31.

下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的是（　　）。

A. 两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人
B. 等额本息还款法优于等额本金还款法
C. 一般来说，经济尚未稳定而且初次贷款购房的人更适合采用等额本金还款法
D. 银行更倾向于采取等额本金还款法

A B C D

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32.

下列关于电子银行特征的说法，错误的是（　　）。

A. 微笑服务，态度热情
B. 严密的安全系统
C. 设立成本高，操作成本低
D. 业务时空界限模糊

A B C D

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33.

小张于2015年3月3日购买新房，当年3月20日申请住房抵押贷款，当年4月2日银行放款。2016年4月7日，小张申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则该授信贷款有效期间起始日为（　　）。

A. 2015年3月12日
B. 2015年3月19日
C. 2015年4月1日
D. 2016年4月6日

A B C D

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34.

在银行内部资源分析中，应将关于会计与财务状况的数据变为有用的（　　）。

A. 战略资源
B. 经营绩效
C. 资讯资源
D. 决策资源

A B C D

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35.

个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款（　　）的首期付款后的数量来确定。

A. 10％
B. 20％
C. 30％
D. 50％

A B C D

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36.

下列不属于国家助学贷款原则的是（　　）。

A. 按期偿还
B. 风险补偿
C. 有效担保
D. 专款专用

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37.

下列关于个人住房贷款业务的说法，正确的是（　　）。

A. 集资建房不能申请住房贷款
B. 个人住房贷款不包含外币贷款
C. 个人住房贷款不包含购买商品房的贷款
D. 个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款

A B C D

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38.

下列个人经营类贷款类型中，贷款利率与其他三项不同的是（　　）。

A. 有担保流动资金贷款
B. 无担保流动资金贷款
C. 商用房贷款
D. 设备贷款

A B C D

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39.

设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为（　　）年，最长不超过（　　）年。

A. 2，5
B. 3，5
C. 1，3
D. 1，5

A B C D

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40.

个人贷款原则上应当采用（　　）支付的方式向借款人交易对象支付。

A. 贷款人自主
B. 贷款人受托
C. 借款人自主
D. 借款人受托

A B C D

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41.

下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是（　　）。

A. 贷后管理与贷款规模不匹配
B. 市场利率变化
C. 国家关于汽车行业发展的政策调整
D. 借款人失去收入来源而丧失还款能力?

A B C D

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42.

在个人汽车贷款业务中，下列不属于贷款审批人审查的内容是（　　）。

A. 贷款用途是否合规
B. 贷款人子女的收入状况
C. 贷前调查人的调查意见是否准确、合理
D. 借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定

A B C D

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43.

国家助学贷款的贷款对象不包括（　　）。

A. 北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生
B. 香港普通高等学校中经济确实困难的全日制专科生
C. 上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生
D. 河北省普通高等学校中经济确实困难的全日制第二学士学位学生

A B C D

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44.

下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是（　　）。

A. 明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台
B. 规定了信用信息保密原则
C. 规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式
D. 规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

A B C D

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45.

“直客式”营销模式的个人汽车贷款客户办理流程为（　　）。

A. 到银行网点填写个人贷款借款申请书→银行对客户进行资信调查→银行审批贷款→客户与银行签订借款合同→客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付→银行代理提车、上户和办理抵押登记手续→银行放款→客户提车
B. 客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付→银行对客户进行资信调查→到银行网点填写个人贷款借款申请书→客户与银行签订借款合同→银行代理提车、上户和办理抵押登记手续→银行审批贷款→银行放款→客户提车
C. 客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付→到银行网点填写个人贷款借款申请书→银行对客户进行资信调查→银行审批贷款→客户与银行签订借款合同→银行代理提车、上户和办理抵押登记手续→银行放款→客户提车
D. 到银行网点填写个人贷款借款申请书→银行对客户进行资信调查→银行审批贷款→客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付→客户与银行签订借款合同→银行代理提车、上户和办理抵押登记手续→银行放款→客户提车

A B C D

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46.

以下各项中，有担保流动资金贷款要求的，而商用房贷款中没有要求的申请材料有（　　）。

A. 合法有效的身份证件
B. 借款人开办企业的工商营业执照
C. 明确的用款计划以及与之相关的资料
D. 贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料

A B C D

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47.

（　　）对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责。

A. 全国学生贷款管理中心
B. 贷款经办银行
C. 贷款银行总行
D. 学校国家助学贷款经办机构

A B C D

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48.

中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的（　　）原则。

A. 发挥优势
B. 围绕目标
C. 突出特色
D. 可以盈利

A B C D

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49.

2015年6月1日，张自强打算以“商住两用房”的名义购买一套价值200万元的商用房。则其可获得的最大贷款额度为（　　）万元。

A. 60
B. 100
C. 110
D. 140

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50.

网点机构营销渠道的分类有（　　）。

A. 单点式、全方位、专业性、高端化
B. 全方位、专业性、高端化、零售型
C. 直客式、全方位、专业性、高端化
D. 问客式、全方位、专业性、高端化

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51.

某客户于2016年5月向某银行贷款60万买房，期限20年，年利率为6％，自2016年6月1日起按月等额本息偿还，则该客户每月的还款额是（　　）元。

A. 5500
B. 4583
C. 4298.59
D. 3000

A B C D

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52.

对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于（　　），对已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例不得低于（　　）。

A. 20％；30％
B. 30％；40％
C. 40％；50％
D. 50％；60％

A B C D

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53.

以下关于无担保流动资金的贷款要素的说法中有误的一项是（　　）。

A. 贷款对象应为具有完全民事行为能力，且年龄在18～55周岁的自然人
B. 贷款期限一般为1年，个人银行最短为6个月，最长为4年
C. 其担保方式采用的是个人信用担保的方式
D. 贷款额度最高限额通常为20万至50万元人民币

A B C D

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54.

商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加（　　）年。

A. 3
B. 5
C. 6
D. 9

A B C D

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55.

下列关于个人医疗贷款的表述错误的是（　　）。

A. 由银行向个人发放
B. 贷款利率可在中国人民银行规定的范围内上下浮动
C. 一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理
D. 用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题

A B C D

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56.

为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，应该对房屋进行全面的估价，大多数银行目前采用的主要方式是（　　）。

A. 通过“网上房地产”进行询价
B. 建立自己的房地产交易信息库
C. 参考贷款申请人提供的交易价格
D. 与专业的房地产估价公司合作进行联合估价

A B C D

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57.

个人经营类贷款的最大特点是（　　）。

A. 贷款期限相对较短
B. 贷款影响因素复杂
C. 风险控制难度较大
D. 适用面广

A B C D

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58.

（　　）的理论依据是房地产形成的替代原则。

A. 市场法
B. 长期地价修正法
C. 成本法
D. 假设开发法

A B C D

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59.

关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别，下列说法正确的是（　　）。

A. 前者的贷款对象范围更广
B. 前者贷款利率较高
C. 后者是一种委托性个人住房贷款
D. 后者的信贷风险由商业银行自身承担

A B C D

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60.

银行个人贷款产品定位的第一步是（　　）。

A. 识别重要属性
B. 制作定位图
C. 执行定位
D. 定位选择?

A B C D

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61.

为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，（　　）在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。

A. 三部委
B. 银监会
C. 国务院
D. 中国人民银行

A B C D

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62.

以下关于个人贷款的说法中错误的是（　　）。

A. 个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款
B. 个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果
C. 借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人
D. 与企业贷款相比，个人贷款业务会增加商业银行风险，因此应谨慎发放

A B C D

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63.

以第三方保证方式申请贷款的，贷款额度应为（　　）。

A. 50％
B. 70％
C. 90％
D. 根据保证人信用等级确定

A B C D

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64.

以下不属于信用风险的防控措施的是（　　）。

A. 严格审查客户信息资料的真实性
B. 详细调查客户的还款能力
C. 科学合理地确定客户还款方式
D. 掌握个人汽车贷款业务的规章制度

A B C D

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65.

商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行年度专项稽核，并形成稽核报告。下列不属于稽核报告内容的是（　　）。

A. 内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况
B. 内部职能部门和分支机构下年度发放贷款的计划
C. 稽核中发现的主要问题及处理意见
D. 内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况

A B C D

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66.

借款人应从（　　）开始归还商业助学贷款。

A. 离校后半年
B. 离校后一年
C. 离校后次月
D. 离校当月?

A B C D

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67.

对毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作，服务期达到一定期限的借款学生，经批准可以（　　）方式偿还贷款本息。

A. 奖学金
B. 减免
C. 工资
D. 国家补助

A B C D

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68.

个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为（　　）年。

A. 10～15
B. 10～20
C. 15～20
D. 15～30?

A B C D

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69.

以下不属于银行市场分析的主要任务的是（　　）。

A. 分析购买行为
B. 进行市场细分
C. 选择目标市场
D. 进行消费引导

A B C D

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70.

以下不属于2004年颁布的《汽车贷款管理办法》内容的是（　　）。

A. 可以提供汽车贷款的贷款人包括在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构
B. 首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款
C. 明确规定贷款人可以为以营利为目的的汽车提供信贷支持
D. 明确规定个人在购买二手车时不能申请个人汽车贷款

A B C D

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71.

下列有关《汽车贷款管理办法》的规定，不正确的是（　　）。

A. 购车人在购买二手车时可以申请贷款
B. 贷款购车只能用于消费，不得用于出租、运输等商业营运用途
C. 在中国境内连续居住l年(含)以上的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款
D. 贷款银行不再局限于四大国有商业银行

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72.

借款合同的变更，必须达到的要求是（　　）。

A. 经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议
B. 经贷款方相关人员研究，通知借款人
C. 借款人向中国人民银行申请，银行同意后通知贷款方
D. 借款人有变更意向，并向贷款方申明

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73.

下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的表述错误的是（　　）。

A. 该模式是“先贷款，后买车”
B. 该模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位
C. 部分经销商为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保
D. 该模式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续

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74.

抵押担保是指贷款人或第三人（　　）对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

A. 转移
B. 暂时转移
C. 不转移
D. 可以转移可以不转移

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75.

银行市场环境分析的基本方法SWOT中，“W”表示的是（　　）。

A. 优势
B. 劣势
C. 机遇
D. 威胁

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76.

下列权利凭证中，（　　）不能作为个人住房贷款质押担保的质物。

A. 国家重点建设债券
B. 个人活期储蓄存折
C. 个人定期储蓄存款存单
D. 1999年以后财政部发行的凭证式国债

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77.

对合作机构的偿债能力进行分析时，应重点关注合作机构的（　　）

A. 资产使用效率
B. 所有者权益
C. 资产负债
D. 财务安全

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78.

1985年，（　　）开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。

A. 中国工商银行
B. 中国建设银行
C. 中国人民银行
D. 中国农业银行

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79.

（　　）是民事活动中最核心、最基本的原则。

A. 诚实守信原则
B. 公平原则
C. 公正原则
D. 平等原则

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80.

下列哪项不属于对个人住房贷款楼盘项目的审查内容（　　）

A. 对开发商资信的审查
B. 对项目本身的审查
C. 对开发商的债权债务的调查
D. 对项目的实地考察

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81.

个人住房装修贷款的贷款对象需要满足的条件是（　　）。

A. 具有完全民事行为的自然人，且年龄在18～60周岁
B. 购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用
C. 信用良好，且有诚意做分期或一次性还款
D. 提供借款人认可的财产抵(质)押或第三方保证

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82.

对个人贷款进行调查的主要途径和方法是（　　）。

A. 间接调查
B. 实地调查
C. 电话查问
D. 信息咨询

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83.

国家助学贷款的担保方式是（　　）。

A. 个人信用担保
B. 抵押担保
C. 质押担保
D. 保证担保

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84.

提炼对目标人群最有吸引力的优势竞争点，并通过一定的手段传达给消费者，然后转化为消费者的心理认识，是（　　）的一个关键环节。

A. 品牌营销
B. 电话营销
C. 定向营销
D. 策略营销

A B C D

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85.

经办银行在发放国家助学贷款后，于每季度结束后的（　　）个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。

A. 10
B. 15
C. 20
D. 30

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86.

以下不属于个人汽车贷款原则的是（　　）。

A. 设定担保
B. 特定用途
C. 分类管理
D. 不限用途

A B C D

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87.

以下关于等额本息还款法和等额本金还款法的比较，说法错误的是（　　）。

A. 从每月还款的角度来讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法
B. 等额本息还款法的贷款门槛要高于等额本金还款法
C. 对于经济尚未稳定且初次贷款的购房人来说，等额本息还款法要优于等额本金还款法
D. 两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法

A B C D

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88.

现在个人征信系统由（　　）出资建设管理。

A. 个人
B. 政府
C. 银监会
D. 证监会

A B C D

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89.

在贷后管理的过程中，银行需根据借款人及其配偶更新的征信状况以及实际了解到的客户状况，定期或不定期地对客户家庭还款能力和无抵押授信限额及其使用情况进行复核，这反映的是个人客户统一授信管理应遵循的（　　）。

A. 分类控制原则
B. 全面测算原则
C. 动态管理原则
D. 统一管理原则

A B C D

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90.

下列关于农户小额信用贷款的说法，错误的是（　　）。

A. 利率按中国人民银行公布的贷款基准利率适当优惠
B. 借款人具备清偿贷款本息的能力
C. 使用农户贷款证(卡)
D. 采取“一次核定、随用随贷、总额控制、周转使用”的管理办法

A B C D

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91.

个人贷款的贷款要素包括（　　）。

A. 担保方式
B. 贷款利率
C. 贷款期限
D. 贷款对象
E. 贷款额度

A B C D E

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92.

交通银行按照营销渠道与银行的隶属关系，将个人贷款营销渠道分为（　　）。

A. 内部营销
B. 外部营销
C. 定向营销
D. 交叉营销
E. 现场营销

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93.

以下属于经济和技术环境的有（　　）。

A. 资本移动
B. 企业组织
C. 产业政策
D. 国际互联网的发展
E. 政治对经济的影响程度

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94.

发放商用房贷款，要落实的条件为（　　）。

A. 确保借款人首付款已全额支付或到位
B. 借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件
C. 需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕
D. 对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续
E. 对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

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95.

个人汽车贷款咨询的主要内容包括（　　）。

A. 办理个人汽车贷款的程序
B. 个人汽车贷款经办机构的地址及联系电话
C. 申请个人汽车贷款需提供的资料
D. 申请个人汽车贷款应具备的条件
E. 个人汽车贷款品种介绍

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96.

个人征信系统录入流程包括（　　）。

A. 数据录入
B. 数据审核
C. 数据报送和整理
D. 数据校验
E. 数据获取

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97.

下列关于个人汽车贷款的发展历程的说法中，正确的有（　　）。

A. 银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国工商银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系
B. 1998年9月《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的颁布，是继1997年出台个人住房贷款业务的政策之后，中国人民银行推动消费信贷的又一新举措
C. 2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》，取代之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》
D. 《汽车贷款管理办法》和之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》区别不大，主要是把试点办法中的事项确定下来
E. 根据《汽车贷款管理办法》第三条的规定，可以提供汽车贷款的贷款人只能是在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行

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98.

下列关于个人汽车贷款中汽车价格的表述正确的有（　　）。

A. 对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者
B. 对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的高者
C. 对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的高者
D. 对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者
E. 汽车成交价格均不得含有各类附加税费及保费等

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99.

商用房贷款签约与发放环节的主要风险点包括（　　）。

A. 合同凭证预签无效、合同填写不规范
B. 在发放条件不齐全的情况下发放贷款
C. 未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算
D. 借款合同采用格式条款未公示
E. 直接将贷款资金发放至借款人账户

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100.

个人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有（　　）。

A. 借款人是否首次购房
B. 借款人所购住房是否是普通住房
C. 借款人的年龄
D. 借款人的信用记录
E. 借款人的还款能力?

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101.

下列关于出国留学贷款的说法，正确的有（　　）。

A. 需要提供一定的担保措施
B. 贷款对象为留学人员或其直系亲属
C. 贷款期限一般为l～6年
D. 贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁
E. 贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则

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102.

有效期内的某一时点，借款人的可用贷款额度是由（　　）决定的。

A. 借款人希望得到的贷款数额
B. 抵押物价值
C. 核定的贷款额度
D. 已使用的贷款总额
E. 未清偿贷款余额

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103.

当发生下列情况，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估的是（　　）。

A. 押品由信贷经营部门移交资产保全部门
B. 被认定为“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化
C. 押品市场价格发生大幅下降
D. 押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款
E. 债务人财务状况亚化或发生信贷违约事件，如公司类贷款逾期90天以上或发生其他重大风险事件

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104.

根据迈克尔波特的竞争战略理论，商业银行可以通过（　　）策略来达到营销目的。

A. 分层营销
B. 产品差异
C. 大众营销
D. 情感营销
E. 交叉营销

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105.

对于金融机构来说，个人贷款业务具有（　　）的重要意义。

A. 开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源
B. 个人贷款业务可以帮助银行分散风险
C. 商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到相当的服务费收入
D. 无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式
E. 个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求，极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用

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106.

银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括（　　）。

A. 信贷产品是否还附加其他服务
B. 手续费是否可以减免
C. 对手的网点设置是否有特别之处
D. 是否开发了新的产品
E. 是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低

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107.

下列属于押品价值外部评估方式的是（　　）。

A. 由银行认可的合作评估机构的外部评估师对银行拟接受的押品进行价值评估，并出具评估报告
B. 低信用风险信贷业务
C. 保证金、存单、票据、黄金、仓单、动产(大宗商品)质押授信业务
D. 首次交易住房做抵押的个人住房贷款(贷款金额在1000万元以下)
E. 由银行的内部评估人员对拟接受押品进行价值评估

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108.

如果个人对个人征信异议处理结果仍然有异议，可以通过（　　）步骤进行处理。

A. 向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明
B. 要求当地与异议信息有关的商业银行作出解释
C. 向中国人民银行征信管理部门反映
D. 向法院提起诉讼，借助法律手段解决
E. 向仲裁部门提出仲裁

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109.

协议承诺原则的基本要求是（　　）。

A. 要求贷款人提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整和有效的
B. 要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利和义务
C. 要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为
D. 要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确、合法
E. 要求贷款人明确问责机制

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110.

下列关于个人贷款利率的说法，正确的有（　　）。

A. 按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行
B. 贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整分段计息
C. 贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整执行原合同利率
D. 贷款期限在1年以上的，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式
E. 按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行，不上浮

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111.

信用风险识别是指在各种风险发生之前，商业银行对业务经营活动中可能发生的（　　）进行分析、判断，这是商业银行风险管理的基础。

A. 突发情况
B. 风险种类
C. 生成原因
D. 贷款品种
E. 贷款对象

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112.

银行自身实力分析的内容包括（　　）。

A. 银行的业务能力
B. 银行的市场地位和市场声誉
C. 政府对银行的特殊政策
D. 银行领导人的能力
E. 银行的财务实力

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113.

以下金融机构可以办理个人汽车贷款业务的有（　　）。

A. 商业银行
B. 城乡信用社
C. 获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构
D. 储蓄所
E. 财产保管公司

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114.

下列有关代理的特征，表述正确的是（　　）。

A. 代理人须在代理权限内实施代理行为
B. 代理人须以被代理人的名义实施代理行为
C. 代理行为必须是具有法律效力的行为
D. 代理行为须直接对被代理人发生效力
E. 代理人在代理活动中具有独立的法律地位

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115.

互联网个人贷款按照客户是否具有较强的资信证明分类为（　　）。

A. 流程线上化
B. 非场景化个人贷款
C. 场景化个人贷款
D. 非强增信基础的个人贷款
E. 有强增信基础的个人贷款

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116.

下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的有（　　）。

A. 执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮
B. 单户贷款额度一般在人民币2000～20000元
C. 期限最长不超过2年，并不得延期
D. 合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需提供项目总额担保
E. 合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连带责任保证

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117.

借款人申请国家助学贷款和商业助学贷款，都须具备的条件是（　　）。

A. 具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件
B. 诚实信用，遵纪守法，无违法违规行为
C. 家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和生活费)
D. 必要时须提供有效的担保
E. 贷款银行要求的其他条件

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118.

下列关于个人汽车贷款运行模式的说法，正确的有（　　）。

A. 目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种
B. “直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位
C. 在“间客式”运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款购车人的资信情况进行调查
D. “直客式”汽车贷款的运行模式是“先购车，后贷款”
E. 在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续

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119.

个人汽车贷款风险管理中与合作机构相关的风险主要包括（　　）。

A. 保险公司的履约保证保险
B. 汽车经销商的第三方保证担保
C. 专业担保公司的第三方保证担保
D. 汽车经销商的欺诈风险
E. 汽车贷款签约和发放的风险

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120.

下列关于助学贷款的说法，正确的有（　　）。

A. 助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过10％
B. 可利随本清，也可分次偿还
C. 提前归还贷款本息的，按当期利率和约定时间计收利息
D. 未按期归还的贷款本息不得收取罚息
E. 各级政府和社会各界为借款人提供担保或利息补贴的，其贴息比例、贴息时间由贷款人或借款人所在学校与贴息提供者共同商定

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121.

个人贷款定价的一般原则包括（　　）。

A. 成本收益原则
B. 风险定价原则
C. 参照市场价格原则
D. 组合定价原则
E. 与宏观经济政策一致原则

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122.

个人汽车贷款贷后与档案管理的内容有（　　）。

A. 贷款的回收
B. 合同变更
C. 贷后检查
D. 不良贷款管理
E. 贷后档案管理

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123.

对于个人汽车贷款提前还款，银行一般约定（　　）。

A. 借款人应向银行提交提前还款申请书
B. 借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用
C. 借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息
D. 提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金
E. 银行应退还提前还款额的利息

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124.

目前针对P2P网络借贷监管设置了四条红线包括（　　）。

A. 明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷信息交互、撮合、资信评估等中介服务
B. 明确平台本身不得提供担保
C. 不得搞资金池
D. 不得非法吸收公众存款即不得非法集资
E. P2P平台本身可以提供担保

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125.

为有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，商业银行可以采取的措施有（　　）。

A. 按合同规定提前收回贷款
B. 及时处置抵押物提前收回贷款
C. 更换为其他的足值抵押物
D. 重新评估抵押物价值
E. 要求借款人恢复抵押物价值

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126.

个人征信查询管理包括（　　）。

A. 授权查询
B. 档案管理
C. 查询记录
D. 违规处罚
E. 密码管理

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127.

下列属于押品的种类的是（　　）。

A. 应收租金
B. 出口退税账户
C. 贵金属
D. 保单
E. 交通运输设备

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128.

个人住房贷款的要素有（　　）。

A. 贷款对象
B. 贷款利率
C. 贷款期限
D. 还款方式
E. 担保方式

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129.

申请个人汽车贷款需提供的资料清单包括（　　）。

A. 居民身份证、户口簿、借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料
B. 收入证明材料和有关资产证明
C. 汽车经销商出具的购车意向证明(如为直客式办理，则不需要在申请贷款时提供此项)
D. 以所购车辆抵押以外的方式进行抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件、有处分权人同意抵押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字C.贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明
E. 涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料

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130.

国家助学贷款的经办银行有（　　）。

A. 中国工商银行
B. 中国农业银行
C. 中国建设银行
D. 国家开发银行及政策性银行
E. 中国银行

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131.

采用利益定位策略时，银行既强调产品可以给客户带来较大的收益，也考虑到银行的当期收入和长远利益。（　　）

正确错误

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132.

银行市场定位时只能采用一种策略。（　　）

正确错误

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133.

以贷款所购车辆作抵押的，在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。（　　）

正确错误

标记纠错

134.

对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在7个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。（　　）

正确错误

标记纠错

135.

发放国家助学贷款时，学费和住宿费贷款按合同约定定期划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。（　　）

正确错误

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136.

个人住房贷款的对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外法人。（　　）

正确错误

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137.

合作机构的信用状况、偿债能力、管理水平、业界声誉等因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。（　　）

正确错误

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138.

个人经营贷款的用途是为借款人或其经营的实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（　　）

正确错误

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139.

个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（　　）

正确错误

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140.

组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（　　）

正确错误

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141.

目前，个人在查询自己的信用报告时，需要支付一定的成本费用。（　　）

正确错误

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142.

对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询及网上宣传。（　　）

正确错误

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143.

国务院批准和国务院授权中国人民银行定制的各种利率为法定利率。（　　）

正确错误

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144.

在个人住房贷款业务中，当非格式条款与格式条款的意思表达不一致或矛盾时，应当采用格式条款。（　　）

正确错误

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145.

对商用房贷款客户，贷款额度应不超过所购商用房价值的80％。（　　）

正确错误

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2021年中级银行从业资格考试《个人贷款》综合练习6

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