2023年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》预测试卷4

1.

禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。

A. 勤勉尽职
B. 专业胜任
C. 保护商业秘密与客户隐私
D. 公平竞争

A B C D

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2.

零存整取的起存金额为（）。

A. 5元
B. 50元
C. 100元
D. 500元

A B C D

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3.

银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风险管理基础的是（）。

A. 风险治理基础
B. 组织架构基础
C. 公司治理基础
D. 风险文化基础

A B C D

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4.

以下（）不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。

A. 无限责任公司
B. 股份有限公司
C. 有限责任公司
D. 国有独资公司

A B C D

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5.

下列关于优先股的说法，不正确的是（）。

A. 公司解散时，可优先得到分配的剩余资产
B. 股息与公司盈利状况正相关
C. 股东一般没有参与公司决策的表决权
D. 股东根据事先确定的股息率优先取得股息

A B C D

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6.

下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（）。

A. 价格稳定，指零通货膨胀率
B. 充分就业，指百分百就业
C. 国际收支平衡，指国际收支差额为零
D. 经济增长，指产出增长和居民收入增长

A B C D

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7.

由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是()。

A. 流动资金贷款
B. 固定资产贷款
C. 房地产贷款
D. 银团贷款

A B C D

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8.

下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是( )。

A. 商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资
B. 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查、
C. 借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D. 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

A B C D

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9.

国家开发银行成立时的主要任务是( )。

A. 国家重点建设项目融资
B. 支持进出口贸易融资
C. 农业政策性贷款
D. 办理中国政府对外优惠贷款

A B C D

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10.

下列属于银行业从业专业委员会的是（）。

A. 理事会
B. 法律工作委员会
C. 常务委员会
D. 监事会

A B C D

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11.

下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是（）。

A. 科技开发贷款
B. 委托贷款
C. 银团贷款
D. 临时流动资金贷款

A B C D

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12.

商业银行的代理业务不包括（）。

A. 代发工资
B. 代理财政性存款
C. 代理财政投资
D. 代销开放式基金

A B C D

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13.

根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（）。

A. 耐心说明情况，取得理解和谅解
B. 直接拒绝
C. 全力满足
D. 向上级汇报，由上级设法解决

A B C D

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14.

存款是银行最主要的（）。

A. 资金来源
B. 风险来源
C. 资金用途
D. 投资业务

A B C D

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15.

下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。

A. 2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地
B. 我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易
C. 我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易
D. 商业银行是资产支持证券的主要投资者

A B C D

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16.

( )是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A. 备用信用证
B. 客户授信额度
C. 信用证
D. 开立信贷证明

A B C D

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17.

2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。

A. 现汇账户
B. 外汇结算账户
C. 资本项目账户
D. 外汇储蓄账户

A B C D

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18.

银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为（）。

A. 实收资本
B. 核心资本
C. 监管资本
D. 经济资本

A B C D

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19.

十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（）实施。

A. 2007年3月16日
B. 2007年10月1日
C. 2007年11月1日
D. 2008年1月1日

A B C D

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20.

中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率()。

A. 买入价
B. 中间价
C. 卖出价
D. 买入价、卖出价和中间价

A B C D

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21.

以下不属于礼貌服务内容的是( )。

A. 银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B. 一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行
C. 银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质的服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D. 对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当即可能为其提供便利

A B C D

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22.

根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是( )。

A. 质押
B. 一般保证
C. 抵押
D. 担保

A B C D

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23.

银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的( )。

A. 信息披露监管
B. 非现场监管
C. 监管谈话
D. 市场准人

A B C D

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24.

下列( )不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

A. 信用记录
B. 会计分录
C. 客户所在区域的信用环境
D. 客户所处行业情况以及财务状况

A B C D

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25.

金融衍生工具最初的目的是为了( )。

A. 避税
B. 投机
C. 升值
D. 避险

A B C D

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26.

国家开发银行成立时的主要任务是( )。

A. 国家重点建设项目融资
B. 储蓄业务
C. 支持进出口贸易融资
D. 农业政策性贷款

A B C D

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27.

以下不属于贷款承诺业务范畴的是( )。

A. 项目贷款承诺
B. 开立信贷证明
C. 银行授信额度
D. 票据发行便利

A B C D

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28.

( )又叫做辛迪加贷款。

A. 贸易融资贷款
B. 流动资金循环贷款
C. 银团贷款
D. 项目贷款

A B C D

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29.

我国目前个人住房贷款利率( )。

A. 实行上下限管理
B. 上限放开，实行下限管理
C. 上下限均放开
D. 下限放开，实行上限管理

A B C D

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30.

某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病．

下列说法中符合职业操守要求的是( )。

A. 甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
B. 甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病
C. 甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D. 考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

A B C D

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31.

下列关于同业拆借的说法，错误的是( )。

A. 同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率
B. 在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率
C. 上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率
D. 同业拆借业务主要通过全国银行问同业拆借市场进行

A B C D

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32.

定期存款和活期存款是按照( )区分的。

A. 账户种类不同
B. 存款期限不同
C. 存款币种不同
D. 客户类型不同

A B C D

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33.

电话银行是通过( )及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A. 自助终端
B. 移动电话技术
C. 互联网技术
D. 电话自动语音

A B C D

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34.

银行卡根据结算币种分类不包括( )。

A. 外币卡
B. 多币卡
C. 单币卡
D. 人民币卡

A B C D

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35.

下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是( )。

A. 贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B. 股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C. 银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的～种短期金融工具
D. 银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

A B C D

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36.

根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指( )。

A. 关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款
B. 关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
C. 次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
D. 正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

A B C D

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37.

银行内部控制构成要素中，控制活动的控制措施不包括( )。

A. 相容职务分离控制
B. 授权审批控制
C. 财产保护控制
D. 预算控制

A B C D

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38.

整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是( )。

A. 利息都会受到损失
B. 利息都不会受到损失
C. 提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率基付利息，并全部计人本金
D. 提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计人本金

A B C D

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39.

根据《商业银行法》的规定，未经( )批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

A. 国务院
B. 财务部
C. 中国人民银行
D. 国务院银行业监督管理机构

A B C D

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40.

我国《证券法》规定，证券业和银行业、信托业、保险业( )。

A. 混业经营、集中管理
B. 混业经营、分业管理
C. 分业经营、分业管理
D. 分业经营、统一管理

A B C D

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41.

就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是( )。

A. 中国人民银行开始行使直接检查监督权
B. 中国人民银行开始行使反洗钱的职能
C. 中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会
D. 中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能

A B C D

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42.

关于商业银行资本的描述，其中正确的是( )。

A. 监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求
B. 经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本
C. 商业银行的会计资本等于经济资本
D. 银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

A B C D

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43.

以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括( )。

A. 信托公司工作人员
B. 基金管理公司工作人员
C. 企业集团财务公司工作人员
D. 村镇银行工作人员

A B C D

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44.

总部位于上海的大型商业银行是( )。

A. 交通银行
B. 中国工商银行
C. 中国银行
D. 浦东发展银行

A B C D

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45.

关于留置权人的主要权利，下列表述不正确的是( )。

A. 留置权人有权收取留置财产的孳息
B. 债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价
C. 留置财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格
D. 债务人逾期未履行的，留置权人可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿

A B C D

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46.

公司增加或减少注册资本，应由( )做出决议。

A. 董事会
B. 股东大会
C. 监事会
D. 全体股东

A B C D

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47.

《银行业从业人员职业操守》由( )负责解释。

A. 中国人民银行
B. 中国银行业监督管理委员会
C. 中国银行业协会
D. 各银行党委

A B C D

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48.

根据《商业银行法》的规定，商业银行破产财产的分配顺序是( )。

A. 企业存款的本金和利息一一个人储蓄存款的本金和利息——清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用
B. 清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用一一企业存款的本金和利息——个人储蓄存款的本金和利息
C. 个人储蓄存款的本金和利息——企业存款的本金和利息——清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用
D. 清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用——个人储蓄存款的本金和利息——企业存款的本金和利息

A B C D

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49.

“受人之托，代人理财”，这是形容( )的业务。

A. 金融资产管理公司
B. 信托公司
C. 金融租赁公司
D. 货币经纪公司

A B C D

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50.

对借款人的限制不包括( )。

A. 不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款
B. 不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资
C. 不得套取贷款用于借贷牟取非法收入
D. 不得向贷款人的上级反映有关情况

A B C D

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51.

《巴塞尔新资本协议》提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”，其中第一支柱是( )。

A. 外部监督
B. 最低资本要求
C. 市场约束
D. 操作风险控制

A B C D

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52.

通常，整存整取的定期存款( )。

A. 相同期限，本金越高，则利率越低
B. 期限越长，则利率越高
C. 利率高低与期限长短无关
D. 期限越长，则利率越低

A B C D

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53.

福费廷的实质是( )。

A. 质押贷款
B. 银行保函
C. 远期票据贴现
D. 保付代理

A B C D

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54.

境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市交易，必须经( )批准。

A. 国家外汇管理局
B. 对外贸易经济合作部
C. 国务院证券监督管理机构
D. 中国人民银行

A B C D

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55.

在我国，以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标的非金融机构是( )。

A. 信托公司
B. 货币经纪公司
C. 金融租赁公司
D. 金融资产管理公司

A B C D

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56.

单位外汇存款操作，正确的是( )。

A. 原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价
B. 原则上只能开立一个经常项目账户
C. 原则上只能开立一个外汇账户
D. 原则上单位开立外汇账户不受管制

A B C D

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57.

票据追索权是( )请求权。

A. 第一顺序
B. 第二顺序
C. 第三顺序
D. 第四顺序

A B C D

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58.

保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。

A. 风险加权资产
B. 资本充足率
C. 附属资本
D. 核心资本

A B C D

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59.

信用卡和借记卡，统称为( )。

A. 准贷记卡
B. 银行卡
C. 单位卡
D. 贷记卡

A B C D

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60.

中国人民银行的监督管理措施不包括( )。

A. 直接检查监督权
B. 建议检查监督权
C. 特定情况下的全面检查监督权
D. 随时检查权

A B C D

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61.

在( )业务中，交易双方都是金融机构。

A. 票据承兑
B. 票据贴现
C. 票据转贴现
D. 票据发行便利

A B C D

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62.

抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归( )所有，不足部分由债务人清偿。

A. 债权人
B. 债务人
C. 抵押人
D. 第三方

A B C D

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63.

金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是( )。

A. 是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险
B. 其价格受基础金融产品或基础变量的影响
C. 包括期权、期货、互换等
D. 金融衍生品是相对于基础金融产品的概念

A B C D

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64.

单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。

A. 现金支取
B. 借款相关的业务
C. 转账结算
D. 现金缴存

A B C D

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65.

以下关于保护客户隐私的说法中，不正确的是( )。

A. 在离职后可以将客户信息带至新机构，向其介绍新机构的产品与服务
B. 出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为
C. 银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
D. 银行业从业人员不得违反规定透露任何客户资料和交易信息

A B C D

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66.

甲企业将一张金额为1 000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5％，甲企业得到的贴现额是( )。

A. 1 000万元
B. 995万元
C. 950万元
D. 900万元

A B C D

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67.

远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称为( )。

A. 背书
B. 转让
C. 承兑
D. 出票

A B C D

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68.

某上市银行从业人员可以对外提供的信息是( )。

A. 所在银行过去五年公开披露的财务报表
B. 没有联络信息的客户名单
C. 所在银行高管及中层经理名单
D. 所在银行下一年度具体经营规划

A B C D

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69.

关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定，下列说法不正确的是( )。

A. 中国银行业监督管理委员会于2005年公布《商业银行合规风险管理指引》
B. 《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
C. 《商业银行合规风险管理指引》本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
D. 《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

A B C D

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70.

某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法，不妥当的是( )。

A. 建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品
B. 建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇
C. 建议客户若不急用，明年初再来结汇
D. 因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法

A B C D

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71.

银行代收代付业务不包括( )。

A. 代发工资
B. 代收学费
C. 代发彩票奖金
D. 代收电话费

A B C D

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72.

下列措施中，不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的是( )。

A. 经济处罚
B. 取消董事、高级管理人员任职资格
C. 禁止从事银行业工作
D. 剥夺政治权利

A B C D

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73.

下面说法正确的是( )。

A. 中央银行提高法定存款准备率会使股票价格上升
B. 中央银行提高再贴现率会使股票价格上升
C. 中央银行通过公开市场业务购买大量证券会使股票价格上升
D. 中央银行收缩银根会使股票价格上升

A B C D

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74.

银行业从业人员不包括( )。

A. 证券公司工作人员
B. 信托公司工作人员
C. 汽车金融公司工作人员
D. 银行工作人员

A B C D

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75.

中央银行决定提高再贴现率，这会导致( )。

A. 股价水平上升
B. 股价水平下降
C. 股价水平不变
D. 股价水平盘整

A B C D

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76.

商业银行的高级管理层不包括( )。

A. 行长
B. 副行长
C. 部门经理
D. 财务负责人

A B C D

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77.

( )是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

A. 银行汇票
B. 汇票
C. 本票
D. 中央银行票据

A B C D

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78.

根据《民法典》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的( )。

A. 名称、组织机构和场所
B. 民事权利能力
C. 独立的财产
D. 以上均正确

A B C D

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79.

中国银行业协会的宗旨是( )。。

A. 严格与合理地监管银行业金融机构
B. 依法制定和执行货币政策
C. 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
D. 促进会员单位实现共同利益

A B C D

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80.

监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法，银行业金融机构的风险性和合规性进行分析和评价，这是银监会监管措施中的( )。

A. 信息披露监管
B. 监管谈话
C. 非现场监管
D. 现场检查

A B C D

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81.

( )要求先存款后消费，不具备透支功能。

A. 信用卡
B. 贷记卡
C. 准贷记卡
D. 借记卡

A B C D

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82.

关于巴塞尔银行委员会，下列说法不正确的是( )。

A. 巴塞尔银行委员会成立于1947年底
B. 宗旨之一加强银行监管的国际合作
C. 其秘书处设在总部位于瑞士巴塞尔的国际清算银行
D. 宗旨之二共同防范和控制银行风险

A B C D

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83.

存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )。

A. 合同
B. 要约
C. 承诺
D. 要约邀请

A B C D

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84.

禁止银行间同业拆借拆人的资金用于( )。

A. 临时性资金周转
B. 固定资产贷款或投资
C. 票据清算资金
D. 联行汇差头寸不足

A B C D

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85.

银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是( )准则的要求。

A. 诚实信用
B. 专业胜任
C. 勤勉尽职
D. 守法合规

A B C D

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86.

某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加新年音乐会的全程费用。这种做法( )。

A. 如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的
B. 是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业作贡献，值得鼓励
C. 如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来
D. 属于行贿

A B C D

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87.

银行外汇牌价表中的现钞买人价是指( )。

A. 中国人民银行公布的当日外汇牌价
B. 银行买入外汇的价格
C. 居民个人到银行换取外汇的价格
D. 银行买人外币现钞的价格

A B C D

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88.

现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是( )和( )。

A. 货币供应量；基础货币
B. 基础货币；高能货币
C. 基础货币；流通中现金
D. 基础货币；货币供应量

A B C D

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89.

单位存款人用于( )的资金通常存入临时存款账户。

A. 期货交易保证金
B. 信托资金
C. 政策性房地产开发资金
D. 注册验资

A B C D

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90.

根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有()。

A. 土地所有权
B. 正在建造的房屋
C. 已确定购置但尚未购置的生产设备
D. 学校教学楼
E. 荒地承包经营权

A B C D E

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91.

金融犯罪的特殊主体包括（）。

A. 自然人
B. 单位
C. 银行
D. 银行工作人员
E. 其他金融机构

A B C D E

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92.

中国人民银行的主要职责有（）。

A. 制定货币政策
B. 服务工商企业
C. 防范金融危机
D. 维护金融稳定
E. 办理居民存款

A B C D E

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93.

可以使用保函的情况有（）。

A. 银行借款
B. 授信额度
C. 融资租赁
D. 延期付款
E. 预先付款

A B C D E

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94.

中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）。

A. 1年
B. 2年
C. 3年
D. 4年
E. 5年

A B C D E

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95.

银行业从业人员面对监管者的监管应当（）。

A. 接受监管
B. 配合现场检查
C. 配合非现场监管
D. 禁止贿赂
E. 保守客户秘密，拒绝询问

A B C D E

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96.

上市公司披露的信息按照其内容可以分为( )。

A. 证券发行信息
B. 每日报告
C. 定期报告
D. 临时报告
E. 市场信息

A B C D E

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97.

银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的( )。

A. 增长性需求
B. 服务性需求
C. 投融资需求
D. 过渡性需求
E. 阶段性需求

A B C D E

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98.

公司理财业务主要包括( )。

A. 资产管理服务
B. 现金管理服务
C. 理财计划
D. 零售银行业务
E. 投资证券

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99.

银行经营管理的流动性风险包括( )。

A. 存货流动性风险
B. 股市流动性风险
C. 资产流动性风险
D. 负债流动性风险
E. 资产折旧性风险

A B C D E

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100.

银行资本的作用主要表现在( )等方面。

A. 吸收负债
B. 维持市场信心
C. 满足银行正常经营对长期资金的需要
D. 限制银行业务过度扩张和承担风险
E. 为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

A B C D E

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101.

洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括( )。

A. 利用银行贷款掩饰犯罪收益
B. 匿名存储
C. 控制银行
D. 购买高额保险，然后低价赎回
E. 参与赌博

A B C D E

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102.

贸易融资贷款形式主要有( )。

A. 福费廷
B. 保理
C. 贷款承诺
D. 信用证
E. 票据发行便利

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103.

银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有( )。

A. 停止批准增设分支机构
B. 限制分配红利和其他收入
C. 责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
D. 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
E. 限制资产转让

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104.

根据《民法典》的规定，下列关于民事法律行为的表述，正确的是( )。

A. 显失公平的民事行为无效
B. 被撤销的民事行为，从行为开始起无效
C. 民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效
D. 无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力
E. 无效的民事法律行为仍会发生一定的法律后果，如返回财产等

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105.

银行从业人员在工作中应当相互监督，对同级别同时违反法律或内部规章制度的行为可以采取( )的方式。

A. 用电子邮件向全行所有员工披露
B. 制止
C. 向所在机构报告
D. 提示
E. 向司法机关报告

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106.

以下关于我国金融资产管理公司，说法正确的是( )。

A. 我国金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
B. 设立金融资产管理公司时以最大限度保全资产、减少损失为主要目标
C. 1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
D. 我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
E. 2003年，我国成立第五家金融资产管理公司——海南联合资产管理公司

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107.

贷款人的权利包括( )。

A. 根据借款人的条件，决定贷款金额
B. 自主决定贷款利率的区间
C. 了解借款人的生产经营活动
D. 要求借款人提供与借款有关的资料
E. 在贷款受损失或已受损失时，可依合同规定，采取使贷款免受损失的措施

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108.

银行战略风险主要来自( )等几个方面。

A. 战略实施过程的质量
B. 银行战略目标的整体兼容性
C. 为实现战略目标而动用的资源
D. 为实现战略目标而制定的经营战略
E. 为实现总目标而制定的阶段目标

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109.

对于设立质权的合同，一般应包括的条款有( )。

A. 担保的方式
B. 担保的范围
C. 债务人履行债务的期限
D. 质押财产交付的时间
E. 质押财产的名称、数量、质量、状况

A B C D E

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110.

可撤销合同的类型有( )。

A. 损害社会公共利益的合同
B. 显失公平的合同
C. 因重大误解订立的合同
D. 因胁迫而订立的合同
E. 因欺诈而订立的合同

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111.

信息披露的基本要求是( )。

A. 全面性
B. 真实性
C. 时效性
D. 公正性
E. 公平性

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112.

保理业务是一项集( )于一体的综合性金融服务。

A. 信用风险担保
B. 商业资信调查
C. 应收账款管理
D. 贸易融资
E. 个人借贷

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113.

下列关于内幕交易的说法，正确的有( )。

A. 公司营业中主要资产的抵押、出售或者报废一次超过资产的10％属于内幕信息
B. 内幕信息的知情人员建议他人买卖有关股票或公司债券一般不受法律限制
C. 涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息为内幕信息
D. 上市公司的收购方案和股权结构重大变化属于内幕信息
E. 内幕交易损害了上市公司的利益

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114.

下列关于合同成立条件的正确表述有( )。

A. 合同的成立不需要具备要约和承诺阶段
B. 双方当事人订立合同必须是依法进行的
C. 当事人必须就合同的主要条款协商一致
D. 承诺生效时合同成立
E. 当事人订立合同，应按照法律程序进行

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115.

关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有( )。

A. 民事法律行为以意思表示为构成要素
B. 民事法律行为的主体之间的地位是不平等的
C. 民事法律行为依意思表示的内容而发生效力
D. 民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的
E. 民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止

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116.

下列关于信用证保证金的说法正确的是( )。

A. 又称为信用证保证金存款
B. 是采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的款项
C. 企业向银行交纳保证金登记根据为银行退回的进账单第一联和开证行交来的信用证来单通知书及有关单据列明的金额
D. 是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持
E. 主要功能是价格发现、套期保值和投机获利

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117.

我国《反洗钱法》的内容包括( )。

A. 明确反洗钱的任务
B. 规定开展反洗钱国际合作的基本原则
C. 规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限
D. 明确反洗钱的目标
E. 明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任

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118.

单位活期存款账户包括( )。

A. 专用存款账户
B. 一般存款账户
C. 临时存款账户
D. 基本存款账户
E. 长期存款账户

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119.

借款人到期不归还担保贷款的．

商业银行依法享有的权利包括( )。

A. 扣押保证人财产
B. 要求保证人归还贷款利息
C. 要求就担保物优先受偿
D. 要求保证人归还贷款本金
E. 扣押借款人财产

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120.

根据所附单据的不同，托收分为( )。

A. 光票托收
B. 进口托收
C. 出口托收
D. 票据托收
E. 跟单托收

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121.

金融市场发展对商业银行的促进作用包括( )。

A. 能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
B. 银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C. 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
D. 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
E. 有助于商业银行识别风险，对风险进行合理定价

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122.

根据《储蓄管理条例》的规定，单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重采取( )等措施。

A. 罚款
B. 撤销
C. 停业整顿
D. 吊销经营金融业务许可证
E. 追究刑事责任

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123.

货币供应量M2包括( )。

A. Mo
B. M1
C. 城乡居民储蓄存款
D. 企业单位活期存款
E. 证券公司保证金存款

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124.

关于会计资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有( )。

A. 监管资本是银行监管当局为了维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本
B. 监管资本主要包括核心资本和附属资本两部分
C. 会计资本应当不高于体现实际风险水平的经济资本
D. 经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准
E. 经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线

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125.

下面关于金融工具和金融市场叙述，正确的是( )。

A. 股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
B. 贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
C. 银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具
D. 银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具
E. 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

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126.

借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括( )。

A. 借款金额
B. 借款用途
C. 偿还能力
D. 还款方式
E. 还款时间

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127.

信用证诈骗罪，其本罪客观方面的表现为( )。

A. 使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件
B. 使用作废的信用证
C. 骗取信用证
D. 使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保
E. 编造引进资金、项目等虚假理由

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128.

下列属于农村金融机构的有( )。

A. 农村信用社
B. 农村商业银行
C. 农村资金互助组
D. 村镇银行
E. 农村合作银行

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129.

在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。 ()

正确错误

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130.

可转换债券兼具债券和股票的特性。 ()

正确错误

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131.

如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。 ()

正确错误

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132.

民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。（）

正确错误

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133.

银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。 ( )

正确错误

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134.

金融机构反洗钱义务不包括开展反洗钱培训和宣传工作。 ( )

正确错误

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135.

“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。 ( )

正确错误

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136.

中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据，银行必须认购。 ( )

正确错误

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137.

2009年以来，基于国际金融危机的教训，巴塞尔委员会发布了一系列国际银行业监管新标准，并于2010年12月发布了《巴塞尔新资本协议》。 ( )

正确错误

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138.

独立董事是指本身属于公司管理层，但与其所受聘的公司不存在妨碍其进行独立客观判断的关系的董事。 ( )

正确错误

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139.

合同履行中的抗辩权是指债权人行使债权时，债权人根据法定事由，对抗债务人的权利。

正确错误

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140.

中央银行票据是中国人民银行向国有企业发行的长期债券。 ( )

正确错误

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141.

在托收业务中，托收银行对托收的款项能否收到负有责任。 ( )

正确错误

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142.

中国邮政储蓄银行成立于2007年3月20日。 ( )

正确错误

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143.

商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。 ( )

正确错误

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2023年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》预测试卷4

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