中级银行业从业资格《中级银行业法律法规与综合能力》真题精选四

1.

下列不属于背信运用受托财产罪中所指的受托财产的是( )。

A. 信托业务中的信托财产
B. 委托理财业务中的客户资产
C. 非公开发售募集的客户资金
D. 证券投资业务中的客户交易资金

A B C D

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2.

银行买入外汇的价格称作（　）。

A. 现汇卖出价
B. 现钞卖出价
C. 现汇买入价
D. 现钞买入价

A B C D

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3.

下列不属于支付结算业务的是（　）。

A. 汇款
B. 托收
C. 承兑
D. 信用证

A B C D

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4.

下列选项中，（　）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。

A. 人合公司
B. 资合公司
C. 人合兼资合公司
D. 两合公司

A B C D

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5.

大额存单的期限品种不包括（　）。

A. 7天
B. 3个月
C. 6个月
D. 5年

A B C D

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6.

下列关于商业银行代理业务的说法，不正确的是（　）。

A. 张大妈在中国工商银行既能缴纳水电费又能认购开放式基金份额，她使用了商业银行的代收代付业务
B. 代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务以及代理商业银行业务
C. 中国民生银行能为中信证券提供代理资金清算服务等有关代理证券业务的服务
D. 银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债

A B C D

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7.

行为人购买假币后使用的，以（　）从重处罚。

A. 购买假币罪
B. 使用假币罪
C. 购买、使用假币罪
D. 持有假币罪

A B C D

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8.

金融工具不具有的特点是（　）。

A. 风险性
B. 短期性
C. 流动性
D. 收益性

A B C D

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9.

失票人应当在通知挂失止付后（　）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

A. 3
B. 5
C. 10
D. 15

A B C D

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10.

物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（　）。

A. 所有权
B. 用益物权
C. 担保物权
D. 债权

A B C D

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11.

存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（　）阶段。

A. 邀请
B. 要约
C. 承诺
D. 合同

A B C D

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12.

GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（　）表示的产品和劳务总值。

A. 公允价格
B. 市场价格
C. 成本价格
D. 世界价格

A B C D

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13.

我国债券回购市场上交易的证券主要是（　）。

A. 股票
B. 国债
C. 中央银行票据
D. 可转换债券

A B C D

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14.

贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（　）。

A. 是否涉及巨额资金
B. 是否涉及众多被害人
C. 是否只能由个人实施
D. 犯罪对象是否是金融机构

A B C D

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15.

按清偿方式划分，银行卡可以分为信用卡和（　）。

A. 金卡
B. 借记卡
C. 贷记卡
D. 普通卡

A B C D

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16.

2007年1月4日起，在我国推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是（　）。

A. Sibor
B. Libor
C. Shibor
D. Nibor

A B C D

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17.

通货膨胀的主要标志是（　）。

A. 出口增长
B. 物价上涨
C. 投资增长
D. 消费膨胀

A B C D

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18.

某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则根据《巴塞尔新资本协议》，其资本不得亿元，核心资本不得亿元。（　）

A. 低于400；低于800
B. 低于800；低于400
C. 高于400；高于800
D. 高于800；高于400

A B C D

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19.

下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（　）。

A. 性质不同
B. 效力不同
C. 数额限制不同
D. 适用法律不同

A B C D

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20.

根据《中国人民银行法》的规定，下列不属于中国人民银行职能的是（　）。

A. 制定和执行货币政策
B. 防范和化解金融风险
C. 保证财政收入稳定
D. 维护金融稳定

A B C D

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21.

一般性货币政策的主要作用在于对（　）或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。

A. 货币贮存量
B. 货币供应量
C. 货币发行量
D. 现金发行量

A B C D

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22.

总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（　）。

A. 以区域管理为主的总分行型组织架构
B. 以业务线管理为主的事业部制组织架构
C. 交叉型组织架构
D. 矩阵型组织架构

A B C D

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23.

商业银行销售风险评级等级为_____以上的理财产品时，应同时对外披露其与_____风险等级的对应关系。（　）

A. 2级；2个
B. 3级；3个
C. 4级；4个
D. 5级；5个

A B C D

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24.

下列事件发生在1988年的是（　）。

A. 巴塞尔银行委员会成立
B. 《巴塞尔资本协议》通过
C. 《巴塞尔新资本协议》发布
D. 我国《商业银行资本管理办法(试行)》实施

A B C D

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25.

《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达（　）以上的，应当事先经银监会批准。

A. 1％
B. 5％
C. 10％
D. 15％

A B C D

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26.

钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2．52％，1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存人期限为1年期整存整取定期存款；另一笔是两年期整存整取定期存款，假设年利率为3．06％；两年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（　）元。(暂免征收利息税)

A. 10484.50；10581.40
B. 10510.35：10612.00
C. 10484.50；10612.00
D. 10510.35：10581.40

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27.

已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备(用现金支付)，同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流人为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为（　）。

A. 60％
B. 100％
C. 300％
D. 600％

A B C D

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28.

货币市场是交易期限在（　），以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。

A. 六个月以内
B. 一年以内
C. 一年以上
D. 二年以上

A B C D

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29.

刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（　）。

A. 犯罪主体
B. 犯罪主观方面
C. 犯罪客体
D. 犯罪客观方面

A B C D

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30.

下列属于商业银行承诺业务的是（　）。

A. 备用信用证
B. 银行保函
C. 信贷证明
D. 不可撤销信用证

A B C D

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31.

以下关于商业贿赂的说法，不正确的是（　）。

A. 商业贿赂仅指提供贿赂的行为
B. 我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品
C. 在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处
D. 对方单位或者个人账外暗中收受回扣的，以受贿论处

A B C D

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32.

在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于____万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于____ 万元。（　）

A. 10；500
B. 10；1000
C. 30；500
D. 30；1000

A B C D

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33.

在汇率标价方法中，直接标价法是（　）。

A. 一定数额的本币表示一定单位的外币
B. 一定数额的外币表示一定单位的本币
C. 一定数额的本币表示一定单位的黄金
D. 一定数额的本币表示一定单位的特别提款权

A B C D

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34.

李先生想要办理住房贷款，目前他可以到（　）办理该业务。

A. 中国银行
B. 中国进出口银行
C. 中国农业发展银行
D. 中国国际信托投资公司

A B C D

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35.

（　）是中央银行为实现将定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用等的方针、政策、措施的总称。

A. 国际收支
B. 货币政策
C. 货币政策工具
D. 信贷政策

A B C D

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36.

我国商业银行存款中的外币存款按账户种类可以分为（　）。

A. 经常项目外汇账户和资本项目外汇账户
B. 外汇储蓄存款和单位外汇存款
C. 活期存款和定期存款
D. 单位存款和个人存款

A B C D

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37.

以下不属于个人消费贷款的是（　）。

A. 个人权利质押贷款
B. 助学贷款
C. 个人汽车贷款
D. 个人住房贷款

A B C D

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38.

下列关于留置权的说法，错误的是（　）。

A. 留置权只能发生在特定的合同关系中
B. 留置权发生两次效力
C. 留置权具有可分性
D. 留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

A B C D

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39.

银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日，他应支付给银行透支利息（　）元。

A. 16.00
B. 15.50
C. 15.00
D. 14.50

A B C D

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40.

下列关于资本的说法，不正确的是（　）。

A. 会计资本也就是账面资本
B. 监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求
C. 经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量
D. 监管资本又称为风险资本

A B C D

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41.

从事非营利性的社会各项公益事业的法人是（　）。

A. 企业法人
B. 机关法人
C. 事业单位法人
D. 社会团体法人

A B C D

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42.

下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（　）。

A. “三性”即安全性、流动性、效益性
B. 商业银行 “三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性
C. “四自”即自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束
D. 商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏

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43.

个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（　）。

A. 个人权利质押贷款
B. 个人经营贷款
C. 个人信用卡透支
D. 个人商用房贷款

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44.

甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押给乙，双方办理了抵押登记，后甲开车出现交通事故，该车被损坏而送于丙处修理，因无力支付修理费而被丙扣留。现乙主张抵押权，丙主张留置权，为此发生冲突。对此，下列表述正确的是（　）。

A. 由乙优先行使抵押权，理由是先成立的物权优于后成立的物权
B. 由乙优先行使抵押权，理由是登记物权优于非登记物权
C. 由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权
D. 由丙优先行使留置权，理由是占有物权优于非占有物权

A B C D

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45.

在银团贷款中，（　）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A. 牵头行
B. 代理行
C. 参加行
D. 担保行

A B C D

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46.

贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的。（　）

A. 5％；10％
B. 10％；15％
C. 15％；20％
D. 20％；25％

A B C D

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47.

第一版巴塞尔资本协议中，商业银行资本充足率不得（　）。

A. 低于8％
B. 高于4％
C. 低于4％
D. 高于8％

A B C D

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48.

公司开设离岸银行账户的好处不包括（　）。

A. 可以从离岸银行账户上自由调拨资金，划拨方便
B. 存款利率、品种不受限制，较为灵活
C. 提高境内外资金综合运营效率
D. 境内运作，境外管理

A B C D

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49.

金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（　）。

A. 沉没成本
B. 重置成本
C. 交易成本
D. 历史成本

A B C D

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50.

我国的中央银行是指（　）。

A. 中国商业银行
B. 中国农业银行
C. 中国人民银行
D. 中国建设银行

A B C D

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51.

（　）不是银行资信调查的主要内容。

A. 资产调查
B. 单位调查
C. 市场调查
D. 情感调查

A B C D

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52.

单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准人和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的（　）阶段。

A. 初步确立
B. 探索成形
C. 改革调整
D. 形成完善

A B C D

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53.

（　）是最常用、最重要的风险缓释措施。

A. 期权
B. 担保
C. 购买保险
D. 出售风险头寸

A B C D

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54.

根据“成本推动型通货膨胀”理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是（　）。

A. 经济结构失衡
B. 汇率变动使进口原材料成本上升
C. 工会对工资成本的操纵
D. 垄断性大公司对价格的操纵

A B C D

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55.

下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（　）。

A. 发行可转换债券
B. 提高超额贷款损失准备金
C. 发行长期次级债券
D. 提高留存利润

A B C D

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56.

甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情形是（　）。

A. 乙事后表示追认
B. 乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示
C. 丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的
D. 丙有足够的理由相信甲有代理权

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57.

我国传统的监管工具不包括（　）。

A. 流动性
B. 拨备覆盖率
C. 不良资产率
D. 杠杆率

A B C D

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58.

收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（　）。

A. 正相关
B. 负相关
C. 无关
D. 不确定

A B C D

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59.

根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法，不正确的是（　）。

A. 第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％
B. 第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5％和0～2.5％
C. 第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％
D. 第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险

A B C D

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60.

下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（　）。

A. 与商业银行没有区别
B. 不以盈利为目的
C. 是政府的银行
D. 是银行的银行

A B C D

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61.

关于债券发行方式的说法，错误的是（　）。

A. 债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种
B. 选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司
C. 直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务
D. 现代债券发行，特别是国债发行大部分采取间接发行的方式

A B C D

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62.

下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（　）。

A. 授权管理
B. 信息系统控制
C. 业务连续性管理
D. 报告机制

A B C D

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63.

下列关于单位犯罪的说法，不正确的是（　）。

A. 公司、企业、事业单位、机关、团体实施危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任
B. 关于单位犯罪的处罚，在刑法理论上存在单罚制与双罚制之分
C. 双罚制，又称为两罚制，指在单位犯罪中，既处罚单位又处罚单位中的个人
D. 我国《刑法》对单位犯罪实行以单罚制为主、以两罚制为辅的处罚原刚

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64.

银行以年贴现率10％为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为（　）元。

A. 8800
B. 8900
C. 9800
D. 9900

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65.

下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（　）。

A. 银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定
B. 一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定
C. 程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为
D. 义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

A B C D

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66.

小张是某银行的信贷工作人员，根据《银行业从业人员职业操守》中关于“利益冲突”的规定，小张在经手其伯父所在公司的一笔贷款项目时，应该（　）。

A. 以优惠利率发放贷款
B. 向银行管理层披露业务的利益冲突关系
C. 公平对待，不必向银行披露所处关系
D. 建议伯父去其他银行申请贷款

A B C D

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67.

下列各项中，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（　）。

A. 破坏金融管理秩序罪
B. 走私犯罪
C. 贪污贿赂犯罪
D. 持有、使用假币罪

A B C D

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68.

商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（　）年内予以处分。

A. 一
B. 二
C. 三
D. 四

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69.

下列人员中，（　）不可以成为危害货币管理罪的主体。

A. 年满十八周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员
B. 年满十八周岁，具有辨认控制能力的自然人
C. 金融机构
D. 年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人

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70.

小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标( )以内(含)的，不得作为银行内部对小微企业业务主办部门考核的扣分因素。

A. 1倍
B. 2倍
C. 2个百分点
D. 5个百分点

A B C D

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71.

票据的流通性是指（　）。

A. 必须根据法律规定的必要形式制作
B. 如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准
C. 除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通
D. 票据一经做成，票据上的权利便随之而确立

A B C D

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72.

下列关于票据转贴现的描述，正确的是（　）。

A. 金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构
B. 金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构
C. 金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行
D. 金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人

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73.

货币的本质是（　）。

A. 交换价值
B. 商品
C. 使用价值
D. 固定充当一般等价物的特殊商品

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74.

人民币的法定管理部门是（　）。

A. 中国人民银行
B. 商业银行
C. 国务院
D. 财政部

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75.

在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告（　）。

A. 朋友
B. 其他同事
C. 公检法部门
D. 新闻媒体

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76.

下列关于银团贷款的说法，不正确的是（　）。

A. 银团贷款成员按照 “信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为
B. 单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％
C. 代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定
D. 银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况

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77.

货币供应量是指（　）。

A. 处于流通中的现金量
B. 处于流通中的存款量
C. 货币需要量
D. 处于流通中的现金量和存款量之和

A B C D

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78.

下列关于存款的说法，正确的是（　）。

A. 定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低
B. 个人通知存款可以按照储户需要随时支取
C. 教育储蓄存款的利息征税税率为5％
D. 教育储蓄存款本金最高限额为2万元

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79.

银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过（　）。

A. 1个月
B. 3个月
C. 6个月
D. 1年

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80.

通常说的“挤兑”是指银行面临的（　）。

A. 信用风险
B. 市场风险
C. 操作风险
D. 流动性风险

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81.

在不同的标准下，信用风险有不同的分类，关于信用风险，下列说法错误的是（　）。

A. 非系统性信用风险可以采取分散的策略进行控制
B. 按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算后风险
C. 按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为非零售信用风险暴露、零售信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露
D. 结算风险在外汇交易中较为常见

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82.

“二八定律”是指（　）。

A. 占比为80％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右
B. 占比为20％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右
C. 占比为80％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20％左右
D. 占比为20％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

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83.

某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是（　）。

A. 认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
B. 认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
C. 认为这是不合理的邀请，一口回绝
D. 让保安人员立即驱逐该客户

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84.

货币发展最原始的形式是（　）。

A. 电子货币
B. 金属货币
C. 代用货币
D. 实物货币

A B C D

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85.

下列对贷款业务的分类，正确的是（　）。

A. 商业贷款和个人贷款
B. 短期贷款和银团贷款
C. 集团贷款和个人贷款
D. 短期贷款和中长期贷款

A B C D

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86.

甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存人银行，数量高达20万余元，则他犯了（　）。

A. 以假币换取货币罪
B. 私藏假币罪
C. 持有、使用假币罪
D. 购买假币罪

A B C D

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87.

（　）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。

A. 区域发展条件分析
B. 区域发展分析
C. 区域经济分析
D. 区域发展背景分析

A B C D

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88.

（　）是商业银行生息资产中最重要的组成部分。

A. 贷款
B. 债券
C. 资金业务
D. 存放央行款项

A B C D

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89.

根据《民法典》的规定，下列关于合同与合同订立的表述，不正确的是（　）。

A. 合同当事人的法律地位平等
B. 订立合同要坚持自愿原则
C. 确定各方的权利和义务应当遵循公平原则
D. 当事人必须亲自订立合同

A B C D

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90.

信用证诈骗罪客观方面的表现包括（　）。

A. 使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件
B. 使用作废的信用证
C. 骗取信用证
D. 盗窃信用证
E. 以其他方法进行信用证诈骗活动的，

A B C D E

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91.

长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行（　）。

A. 普通金融债券
B. 次级金融债券
C. 混合资本债券
D. 一年以内到期的债券
E. 回购协议债券

A B C D E

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92.

同业拆借市场的特点有（　）。

A. 期限较短
B. 参与者广泛，个人也可参与
C. 交易的主要是法定准备金
D. 属于信用拆借活动
E. 属于担保拆借活动

A B C D E

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93.

在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（　）。

A. 监测一些关键的风险指标和环节
B. 用统计模型的方法进行风险计量
C. 向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果
D. 报告所采取的风险管控措施及其质量与效果
E. 进行风险对冲

A B C D E

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94.

下列说法中，属于通货膨胀成因的有（　）。

A. 需求拉上
B. 成本推动
C. 供求混合推动
D. 经济结构变化
E. 流动性陷阱

A B C D E

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95.

福费廷是英文Forfaiting的音译，意为放弃，这种放弃包括（　）。

A. 出口商卖断票据
B. 进口商买断票据
C. 银行买断票据
D. 银行卖断票据
E. 政府买断票据

A B C D E

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96.

下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（　）。

A. 我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理
B. 个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户
C. 现钞和现汇独立核算
D. 外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账
E. 按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

A B C D E

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97.

关于银行负债业务的说法，不正确的有（　）。

A. 商业银行的负债主要由存款和借款构成
B. 存款包括人民币存款和外币存款两大类
C. 外币存款分为个人存款、单位存款和同业存款
D. 人民币存款分为个人存款和机构存款
E. 借款包括短期借款和长期借款两大类

A B C D E

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98.

下列有关人民币存款的计息、利率换算的公式，错误的有（　）。

A. 通用公式：利息一本金 ×年(月)数×年(月)利率
B. 换算公式：日利率( ‰)=年利率(％)÷365
C. 换算公式：月利率( ‰)=年利率(％)÷12
D. 积数计息公式：利息=累计计息积数 ×日利率
E. 逐笔计息公式：利息=本金 ×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

A B C D E

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99.

下列触犯了非法吸收公众存款罪的行为有（　）。

A. 个人私设银行
B. 企事业单位私设储蓄所
C. 地下钱庄非法办理存款贷款业务
D. 商业银行在客户存款时许诺先付利息
E. 商业银行正常吸收存款

A B C D E

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100.

在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（　）的一致性。

A. 账账之间
B. 表实之间
C. 账实之间
D. 账表之间
E. 内外之间

A B C D E

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101.

根据《物权法》的规定，物权的基本原则有（　）。

A. 平等保护原则
B. 物权法定原则
C. 一物一权原则
D. 公示、公信原则
E. 诚实信用原则

A B C D E

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102.

现代信用制度下，商业银行信用创造能力的决定因素有（　）。

A. 商品交易量
B. 货币价值
C. 商品价格
D. 原始存款规模
E. 货币乘数

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103.

下列关于共同犯罪的说法，正确的有（　）。

A. 共同犯罪分为一般共犯和特殊共犯即犯罪集团两种
B. 一般共犯是指两人以上共同故意犯罪，而三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团
C. 必须一人以上
D. 必须有共同故意
E. 必须有共同行为

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104.

我国民事立法的基本原则包括（　）。

A. 平等原则
B. 自愿原则
C. 公正原则
D. 公平原则
E. 诚实信用原则

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105.

银行成本中心涵盖的机构包括（　）。

A. 管理部门
B. 运作中心
C. 培训机构
D. 分支机构
E. 产品线

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106.

银行监管包含了____和_____双重属性。（　）

A. 银行监督
B. 银行自律
C. 银行管理
D. 银行管制
E. 银行约束

A B C D E

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107.

我国银行监管在初步确立阶段的特点有（　）。

A. 监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构
B. 监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排
C. 初步形成了机构监管的组织架构
D. 监管部门之间 “各自为战”的现象较为突出
E. 监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段

A B C D E

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108.

我国人民币的禁止性规定包括（　）。

A. 伪造、变造人民币
B. 出售伪造、变造的人民币
C. 购买伪造、变造的人民币
D. 明知是伪造、变造的人民币而持有、使用
E. 在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的

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109.

下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（　）。

A. 界定并区分了一级资本和二级资本的功能
B. 提升资本工具损失吸收能力
C. 规定普通股(不合留存收益)应在一级资本中占主导地位
D. 提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100％
E. 弱化了资本充足率的监管标准

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110.

货币执行流通手段的特点有（　）。

A. 必须是现实的货币
B. 可以是观念形态的货币
C. 不能是价值符号
D. 不需要具有十足价值
E. 需要具有十足价值

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111.

下列不属于按形态分类的理财产品有（　）。

A. 开放式净值型产品
B. 封闭式净值型产品
C. 非保本浮动收益理财产品
D. 保本浮动收益理财产品
E. 保证收益理财产品

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112.

票据是（　）。

A. 设权证券
B. 要式证券
C. 无因证券
D. 流通证券
E. 文义证券

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113.

商业银行资本管理的内容主要包括（　）。

A. 开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动
B. 建立资本管理框架及机制
C. 制订资本规划及年度计划
D. 确定资本管理工具和流程
E. 实施资本分配和考核

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114.

银行的非利息收入包括（　）。

A. 收费收入
B. 投资业务收入
C. 其他中间业务收入
D. 债券投资收入
E. 贷款收入

A B C D E

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115.

李先生于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2016年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息，说法正确的是（　）。

A. 银行可以选用积数计息法计算利息
B. 选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些
C. 选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些
D. 选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多
E. 银行可以选用逐笔计息法计算利息

A B C D E

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116.

下列机构属于《银行业监督管理法》中的“银行业金融机构”的有（　）。

A. 中国人民银行
B. 中国银行业协会
C. 北方期货公司
D. 中国进出口银行
E. 天津市农村信用合作联社

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117.

商业银行的内部控制措施包括（　）。

A. 信息系统
B. 岗位设置
C. 授权管理
D. 内控制度
E. 外包管理

A B C D E

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118.

银行承兑汇票是（　）工具。

A. 短期金融工具
B. 长期金融工具
C. 直接融资工具
D. 间接融资工具
E. 混合融资工具

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119.

下列关于商业银行的性质和业务的说法，正确的有（　）。

A. 商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业
B. 由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、营利性、经营性等公司制企业法人特征
C. 《商业银行法》规定了商业银行 “三性四自”经营原则
D. 商业银行经营结汇、售汇业务，须银监会批准
E. 商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效

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120.

某商业银行正代为销售一种个人理财产品，预期收益率为8％。银行派出赵、钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵：“本产品的保证收益率为8％。”钱：“本产品的收益可能达不到8％。”孙：“我以个人信用担保，本产品肯定可以为您带来8％的收益。”李：“我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周：“如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向××客户询问，他之前以××元购买了这一理财产品。”违反《银行业从业人员职业操守》的是（　）的言论。

A. 赵
B. 钱
C. 孙
D. 李
E. 周

A B C D E

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121.

关于金融市场经济调节功能的说法，正确的有（　）。

A. 借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度
B. 借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
C. 借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高
D. 通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置和有效利用
E. 借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道

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122.

银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为（　）。

A. 促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心
B. 维持币值稳定
C. 促进经济增长
D. 维护金融稳定
E. 保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

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123.

商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有（　）。

A. 不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍
B. 不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品
C. 不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品
D. 使用小概率事件预测产品收益率或收益区间
E. 不得代客户签署文件

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124.

建立垂直化风险管理体系包括（　）。

A. 建立垂直化的组织运作机制
B. 将风险管理职能进一步向分行扩散
C. 将风险管理职能进一步向总行本部集中
D. 提高风险管理的专业化水平
E. 建立重大风险事项管理和应急处理机制

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125.

以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有（　）。

A. 属于银行的表内资产业务
B. 在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人
C. 以真实的商品交易为基础
D. 出票人为银行
E. 商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核

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126.

下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有（　）。

A. 个人未经批准擅自设立金融机构，向公众集资
B. 某企业购买原材料的时候使用作废的汇票
C. 银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务
D. 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户
E. 某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为己有

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127.

中国农业发展银行的主要业务包括（　）。

A. 办理烟叶、羊毛等国家专项储备贷款
B. 办理对外承包工程
C. 办理开户企事业单位的结算
D. 为重点建设项目物色国内外合资伙伴
E. 办理保险代理等中间业务

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128.

不以营利为目的的银行主要有（　）。

A. 中国进出口银行
B. 中国人民银行
C. 中国农业银行
D. 中国银行
E. 中国邮政储蓄银行

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129.

下列关于商业银行账面资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有（　）。

A. 三者相互独立
B. 合格资本的数额应大于最低监管资本要求
C. 账面资本与监管资本(银行持有的合格资本)具有交叉，可以用于吸收损失
D. 银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本
E. 监管资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求

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130.

借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（　）

正确错误

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131.

商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。（　）

正确错误

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132.

市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。（　）

正确错误

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133.

现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。（　）

正确错误

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134.

操作风险应包括法律风险和声誉风险。（　）

正确错误

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135.

商业票据必须以商品买卖为基础。（　）

正确错误

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136.

对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。（　）

正确错误

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137.

公民从出生时起到死亡时止，具有民事行为能力，依法享有民事权利，承担民事义务。（　）

正确错误

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138.

银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异是歧视客户的表现。（　）

正确错误

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139.

银行市值的大小反映了银行经营效率的高低。（　）

正确错误

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140.

犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。（　）

正确错误

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141.

中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（　）

正确错误

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142.

目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。（　）

正确错误

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143.

银行开立的信用证大多是可转让信用证。（　）

正确错误

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144.

票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。（　）

正确错误

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中级银行业从业资格《中级银行业法律法规与综合能力》真题精选四

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