2021中级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷

1.

下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是(　　)。①了解客户基本信息 ②初步评估理财目标的可行性和合理性③调整理财目标，使其合理可行 ④征询客户的期望目标

A. ①②③④
B. ③②④①
C. ①④②③
D. ①②④③

A B C D

标记纠错

2.

下列不属于货币市场特点的是（　　）。

A. 流动性强
B. 风险小
C. 偿还期短
D. 筹集的资金大多用于固定资产投资

A B C D

标记纠错

3.

张先生在未来10年内每年年初获得1 000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为（　　）元。

A. 12324.32
B. 13454.67
C. 14343.76
D. 15645.49

A B C D

标记纠错

4.

货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（　　）。

A. 国债
B. 长期股权投资
C. 中央银行票据
D. 金融债

A B C D

标记纠错

5.

在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是(　　)。

A. 退休养老期
B. 中年稳健期
C. 青年成长期
D. 少年成长期

A B C D

标记纠错

6.

（　　）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A. 证券公司
B. 基金公司
C. 监管机构
D. 商业银行

A B C D

标记纠错

7.

下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是（　　）。

A. 了解客户的金融需求目标
B. 了解客户金融需求的主要内容
C. 了解其他银行的金融产品和服务在客户中的表现
D. 了解客户的财务状况

A B C D

标记纠错

8.

金融市场主体是指（　　）。

A. 金融交易的工具
B. 金融中介机构
C. 金融市场上的交易者
D. 金融监管部门

A B C D

标记纠错

9.

（　　）是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

A. 分红险
B. 万能保险
C. 企业财产保险
D. 投连险

A B C D

标记纠错

10.

银行推出一款理财产品一“新股申购4亿人民币资金信托理财计划”。该产品的理财期限为一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期收益率为4％～12％。但实际收益由新股申购中签率以及新股上市价格波动决定，该款理财产品属于（　　）。

A. 理财顾问服务
B. 保证收益理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 非保本浮动收益理财计划

A B C D

标记纠错

11.

商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的（　　）报中国银监会。

A. 5月底前
B. 2月底前
C. 1月底前
D. 6月底前

A B C D

标记纠错

12.

在理财产品中，（　　）是指将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。

A. 结构性理财产品
B. 浮动收益类产品
C. 贷款类银行信托理财产品
D. 期权类产品

A B C D

标记纠错

13.

基金宣传推介材料中可以登载的是（　　）。

A. 第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期
B. 基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩
C. 其他单位或个人的推荐性文字
D. 预测该基金的投资业绩

A B C D

标记纠错

14.

以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（　　）。

A. 专业胜任
B. 勤勉尽责
C. 公平竞争
D. 信息保密

A B C D

标记纠错

15.

执行理财规划方案的注意因素不包括（　　）。

A. 风险因素
B. 时间因素
C. 人员因素
D. 资金成本因素

A B C D

标记纠错

16.

发生下列（　　）情形，法定代理或者指定代理终止。

A. 代理期间届满或者代理事务完成
B. 代理人死亡
C. 被代理人取得或者恢复民事行为能力
D. 代理人丧失民事行为能力

A B C D

标记纠错

17.

个人理财最早在（　　）兴起并首先成熟。

A. 英国
B. 美国
C. 德国
D. 中国

A B C D

标记纠错

18.

某投资者通过银行购买了10000元的国债，银行没有向他出具国债收款凭证，只是在他的银行卡中作了记录。那么，下列说法中正确的是（　　）。

A. 该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通
B. 该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通
C. 该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通
D. 该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通

A B C D

标记纠错

19.

下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（　　）。

A. 家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低
B. 子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高
C. 家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出
D. 家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高

A B C D

标记纠错

20.

下列哪一项不属于社会保险产品?（　　）

A. 养老保险
B. 医疗保险
C. 教育保险
D. 工伤保险

A B C D

标记纠错

21.

下列关于年金的说法中，错误的是（　　）。

A. 年金是一组在某个特定时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流
B. 年金的利息不具有时间价值
C. 年金终值和现值的计算通常采用复利的形式
D. 年金可以分为期初年金和期末年金

A B C D

标记纠错

22.

关于个人理财业务，下列说法不正确的是（　　）。

A. 个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系
B. 金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展
C. 大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源
D. 经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件

A B C D

标记纠错

23.

下列选项中，不属于金融市场客体的是（　　）。

A. 同业拆借
B. 居民个人
C. 外汇
D. 金融衍生品

A B C D

标记纠错

24.

（　　）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。

A. 分红险
B. 房贷险
C. 万能保险
D. 投连险

A B C D

标记纠错

25.

张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（　　）元钱才能在第5年末取完这笔钱。

A. 2000
B. 2453
C. 2604
D. 2750

A B C D

标记纠错

26.

下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（　　）。

A. 金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具
B. 金融衍生品具有可复制性
C. 股票、期权、互换都属于金融衍生品
D. 金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应

A B C D

标记纠错

27.

如果小明每年存款1000元，年利率为10％，那么5年后获得的本利和是（　　）元。

A. 5464
B. 6105
C. 6737
D. 5348

A B C D

标记纠错

28.

理财规划师应保持对环境因素变化的持续关注，这些变化主要包括外部因素变化和自身因素变化两方面，以下（　　）属于外部因素变化。

A. 工作情况
B. 子女状况
C. 收入状况
D. 社会保障制度

A B C D

标记纠错

29.

关于货币市场，以下说法有误的是（　　）。

A. 货币市场上金融工具的期限通常不超过1年
B. 货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低
C. 货币市场可以看作货币资金的批发市场
D. 同业拆借市场是货币市场的一个组成部分

A B C D

标记纠错

30.

个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（　　）。

A. 理财顾问服务
B. 保证收益理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 非保本收益理财计划

A B C D

标记纠错

31.

下列属于客户定性信息的是（　　）。

A. 资产和负债
B. 养老金规划
C. 现有投资情况
D. 就业预期

A B C D

标记纠错

32.

王先生将10000元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资预期为3年，每年年末支付一次利息，王先生选择了利息再投资，最后一年王先生可以获得本金和利息共（　　）元。

A. 13000
B. 13310
C. 13400
D. 13500

A B C D

标记纠错

33.

王先生想为母校成立一项永久性奖学金，现在投资400000元，年利率为8％。则该项奖学金每年能够颁发的金额为（　　）元。

A. 32000
B. 50000
C. 60000
D. 85000

A B C D

标记纠错

34.

适合我国状况的理财顾问服务流程是（　　）。

A. 客户基本资料收集—客户财务分析—客户财务目标分析与确认—建立投资组合—财务规划—实施计划—绩效评估
B. 客户基本资料收集—客户财务分析—客户财务目标分析与确认—财务规划—建立投资组合—实施计划—绩效评估
C. 客户基本资料收集—客户财务分析—客户财务目标分析与确认—建立投资组合—实施计划—财务规划—绩效评估
D. 客户基本资料收集—建立投资组合—客户财务分析—客户财务目标分析与确认—建立投资组合—财务规划—实施计划—绩效评估

A B C D

标记纠错

35.

从客户等级来看，（　　）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。

A. 理财顾问服务
B. 财富管理业务
C. 私人银行业务
D. 理财业务

A B C D

标记纠错

36.

赵先生8年后退休，他打算为退休后准备一笔旅游基金。理财经理为他推荐一款固定收益率为7％的基金产品，赵先生决定每年存入5000元。那么赵先生退休后能获得多少旅游基金?（　　）

A. 63455
B. 56789
C. 51299
D. 49833

A B C D

标记纠错

37.

投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（　　）。

A. 凭证式国债
B. 储蓄式国债
C. 实物式国债
D. 记账式国债

A B C D

标记纠错

38.

销售保单利益不确定的保险产品，对于年期交保费超过投保人家庭收入的（　　）的情形，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

A. 10％
B. 15％
C. 20％
D. 25％

A B C D

标记纠错

39.

下列关于债券市场在个人理财中的运用，说法错误的是（　　）。

A. 国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种
B. 在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”
C. 在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债高一点
D. 一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征

A B C D

标记纠错

40.

风险厌恶者更倾向于下列选择中的（　　）。

A. 90％的可能损失4000美元，10％的可能获得10000美元
B. 80％的可能损失6000美元，20％的可能获得6000美元
C. 确定的4000美元收入
D. 80％的可能获得6000美元，20％的可能获得0美元

A B C D

标记纠错

41.

投保人最基本的义务是（　　）。

A. 预防危险
B. 出险通知
C. 交付保费
D. 索赔举证

A B C D

标记纠错

42.

利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（　　）对房地产市场的影响。

A. 行政因素
B. 社会因素
C. 经济因素
D. 自然因素

A B C D

标记纠错

43.

林氏夫妇目前处于50岁左右，有一儿子在读大学；拥有各类型积蓄共40万元；夫妇准备65岁退休。根据家庭生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不妥当的是（　　）。

A. 林氏夫妇的事业发展和收入达到巅峰，支出可望降低
B. 林氏夫妇应将全部的积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
C. 林氏夫妇应当利用养老保险或递延年金等工具为退休生活做好充分准备
D. 低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为林氏夫妇的投资选择

A B C D

标记纠错

44.

关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，下列解释错误的是（　　）。

A. 货币占用具有机会成本
B. 货币不具备价值
C. 投资风险需要补偿
D. 通货膨胀可能造成货币贬值

A B C D

标记纠错

45.

重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是（　　）。

A. 收入型基金
B. 平衡型基金
C. 主动型基金
D. 成长型基金

A B C D

标记纠错

46.

金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（　　）。

A. 财富功能
B. 避险功能
C. 集聚功能
D. 交易功能

A B C D

标记纠错

47.

假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票，过去一年得到0．2元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为（　　）。

A. 20％
B. 10％
C. 20.8％
D. 30％

A B C D

标记纠错

48.

根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（　　）。

A. 自用房产投资
B. 寻求多元投资组合
C. 固定收益投资
D. 进行股票、基金的投资

A B C D

标记纠错

49.

金融市场按金融工具发行和流通特征分为（　　）。

A. 有形市场和无形市场
B. 一般市场和特殊市场
C. 证券市场、股票市场和基金市场
D. 发行市场、二级市场、第三市场和第四市场

A B C D

标记纠错

50.

外汇市场上最经济、最普通的形式是（　　）。

A. 即期外汇市场
B. 开放型外汇市场
C. 远期外汇市场
D. 封闭型外汇市场

A B C D

标记纠错

51.

下列哪一项不属于合格理财师的标准?（　　）

A. 品德
B. 资格认证
C. 专业
D. 服务

A B C D

标记纠错

52.

下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（　　）。

A. 综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务
B. 在综合理财服务活动中，客户授权用户代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和管理
C. 在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
D. 在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

A B C D

标记纠错

53.

假定某人将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付本息和约为（　　）元。

A. 21436
B. 12184
C. 12100
D. 12000

A B C D

标记纠错

54.

下列描述中，适于描述开放式基金的有（　　）个，适于描述封闭式基金的有（　　）个。

①基金的资金规模具有可变性

②在证券交易所按市价买卖

③所募集到的资金可全部用于投资

④收益凭证可赎回

⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产

⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道

A. 3；3
B. 3；2
C. 2；4
D. 2；3

A B C D

标记纠错

55.

下列关于交易型开放式指数基金(ETF)的特征，错误的是（　　）。

A. 可以在交易所挂牌买卖
B. 不可以在交易所挂牌买卖
C. 交易非常便利
D. 投资者只能与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是以现金申购赎回

A B C D

标记纠错

56.

艺术品投资具有较大的风险，不属于原因的是（　　）。

A. 流通性差
B. 保管难
C. 价格波动较大
D. 价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力

A B C D

标记纠错

57.

通货膨胀会对个人理财产生一定的影响，下列说法错误的是（　　）。

A. 固定收益的理财产品会贬值
B. 储蓄投资的实际利率可能是负值
C. 持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段
D. 股票是浮动收益的所以一定能应对通货膨胀的负面影响

A B C D

标记纠错

58.

下列哪一项不属于证券投资基金的收益?（　　）

A. 资本利得
B. 红利收入
C. 股息收入
D. 存款利息收入

A B C D

标记纠错

59.

商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（　　）小时。

A. 10
B. 15
C. 20
D. 30

A B C D

标记纠错

60.

根据基础资产划分，下列哪一项不属于金融远期合约的分类?（　　）

A. 股权类资产的远期合约
B. 证券类资产的远期合约
C. 远期利率协议
D. 远期汇率协议

A B C D

标记纠错

61.

个人携带外币现钞出入境时，（　　）不符合外币现钞管理规定。

A. 个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理
B. 个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理
C. 个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币现钞入境申报金额之下的，可以在银行直接办理
D. 个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币现钞入境免申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

A B C D

标记纠错

62.

刘先生购买某年金每期付款额2000元，连续10年，收益率6％，则年金终值为（　　）元。

A. 26361.59
B. 27361.59
C. 28943.29
D. 27943.29

A B C D

标记纠错

63.

债券代表其投资者的权利，这种权利称为（　　）。

A. 资产所有权
B. 资金使用权
C. 财产支配权
D. 债权

A B C D

标记纠错

64.

关于税收规划，下列表述有误的是（　　）。

A. 税收规划的前提是依法纳税
B. 税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度
C. 因为税收规划有税法可依，所以是无风险的
D. 目的性原则是税收规划的最根本原则

A B C D

标记纠错

65.

下列哪一项不属于代理的特征?（　　）

A. 代理人在代理权限内实施代理行为
B. 代理人行为必须是具有法律效力的行为
C. 代理人以自己的名义实施代理行为
D. 代理行为须直接对被代理人发生效力

A B C D

标记纠错

66.

下列债券不可上市流通的是（　　）。

A. 记账式国债
B. 凭证式国债
C. 金融债券
D. 无记名(实物)国债

A B C D

标记纠错

67.

下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（　　）。

A. 根据就业状况，大企业高管>佣金收入者>失业者
B. 根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产
C. 根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女
D. 根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生

A B C D

标记纠错

68.

按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括（　　）。

A. 持仓限额和大户报告制度
B. 涨跌停板制度
C. 全额交割制度
D. 风险准备金制度

A B C D

标记纠错

69.

假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12％。这个投资者在第4年年初将有（　　）元。

A. 3779
B. 4779
C. 5353
D. 6792

A B C D

标记纠错

70.

基金宣传推介材料登载该基金和基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，（　　）。

A. 基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力
B. 本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平
C. 本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线
D. 基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证

A B C D

标记纠错

71.

国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额?（　　）(n／r=9．549)

A. 961.9
B. 954.9
C. 896.5
D. 864.8

A B C D

标记纠错

72.

李先生想要4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率为6％，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金（　　）元。

A. 467000
B. 693000
C. 763000
D. 863251

A B C D

标记纠错

73.

根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（　　）。

A. 建立期
B. 稳定期
C. 维持期
D. 高原期

A B C D

标记纠错

74.

作为金融市场的重要组成部分之一，债券市场是有效衔接资金剩余方和资金需求方的重要场所，是资源有效配置的重要渠道。政府、工商企业等债券发行人通过发行债券方式可以迅速筹集资金，用于国家和企业相应的建设项目中。这说明的是债券市场的（　　）特征。

A. 融资功能
B. 价格发现功能
C. 资源配置功能
D. 宏观调控功能

A B C D

标记纠错

75.

不属于银行职业道德的基本原则的是（　　）。

A. 专业胜任
B. 忠于职守
C. 勤勉尽责
D. 诚实守信

A B C D

标记纠错

76.

下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（　　）。

A. 可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子
B. 每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损
C. 依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠
D. 认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失

A B C D

标记纠错

77.

下列不属于客户财务信息的是（　　）。

A. 投资方风险认知度
B. 当期负债状况
C. 当期收入水平
D. 财务状况未来发展趋势

A B C D

标记纠错

78.

金融市场是金融工具交易的场所，下列不属于金融市场的是（　　）。

A. 外贸市场
B. 黄金市场
C. 外汇市场
D. 期货市场

A B C D

标记纠错

79.

金融市场按照（　　）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场和黄金市场及其他投资市场。

A. 市场构成要素
B. 工具发行和流通特征
C. 市场交易标的物
D. 商品交易的分割方式

A B C D

标记纠错

80.

下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势?（　　）

A. 发行门槛低，成本可控
B. 可无担保，无抵押
C. 发行期限可长可短
D. 30％规定突破

A B C D

标记纠错

81.

下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（　　）。

A. 某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B. 某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
C. 某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户
D. 某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率

A B C D

标记纠错

82.

合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（　　）。

A. 一年
B. 半年
C. 按季
D. 按周

A B C D

标记纠错

83.

下列（　　）没有参与生命周期理论的创建。

A. R.布伦博格
B. 哈里?马柯维茨
C. F.莫迪利安尼
D. A.安多

A B C D

标记纠错

84.

根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，（　　）。

A. 商业银行一律以外汇支付给投资者
B. 投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者
C. 投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户
D. 商业银行应将投资本金和收益支付给投资者

A B C D

标记纠错

85.

（　　）是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。

A. 投资活动
B. 管理活动
C. 经营活动
D. 筹资活动

A B C D

标记纠错

86.

货币市场又可以称为资金批发市场，这是因为（　　）。

A. 低风险低收益
B. 期限短
C. 流动性高
D. 交易量大

A B C D

标记纠错

87.

下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（　　）

A. 了解原则
B. 诚信原则
C. 连续性原则
D. 合规原则

A B C D

标记纠错

88.

下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（　　）。

A. QDII基金境内设立，投资于境内
B. QFII基金境内设立，投资于境外
C. QDII基金境外设立，投资于境内
D. QFII基金境外设立，投资于境内

A B C D

标记纠错

89.

（　　）交易没有实物黄金介入，是一种由银行提供的服务，是以贵金属为单位的户口，不是通过实物的买卖及交收，而是通过记账方式来投资黄金，所以不涉及实物黄金的交收，交易成本较低。

A. 条块现货
B. 金币
C. 黄金基金
D. 纸黄金

A B C D

标记纠错

90.

一个人真正意义上的个人理财生涯是从哪个时期开始的?（　　）

A. 探索期
B. 建立期
C. 稳定期
D. 维持期

A B C D

标记纠错

91.

执行理财规划方案应注意的因素有（　　）。

A. 时间因素
B. 人员因素
C. 资金成本因素
D. 宏观经济政策变动
E. 客户理财目标的变化

A B C D E

标记纠错

92.

下列关于债券发行的说法正确的有（　　）。

A. 债券发行后，绝大多数的在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易
B. 交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价
C. 一般来说，债券价格与到期收益率成反比
D. 债券的市场交易价格同市场利率成反比
E. 债券的市场交易价格同市场利率成正比

A B C D E

标记纠错

93.

黄金价格的影响因素有（　　）。

A. 供求价格及均衡价格
B. 通货膨胀
C. 利率
D. 市场供求
E. 汇率

A B C D E

标记纠错

94.

下列选项中，属于另类资产的有（　　）。

A. 私募股权基金
B. 对冲基金
C. 银行存款
D. 国债
E. 巨灾债券

A B C D E

标记纠错

95.

从交易对象的角度看，货币市场主要由（　　）等子市场组成。

A. 证券投资基金市场
B. 同业拆借市场
C. 商业票据市场
D. 国库券市场
E. 回购协议市场

A B C D E

标记纠错

96.

下列关于期权的说法，正确的有（　　）。

A. 欧式期权只允许期权持有者在期权日行权
B. 美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权
C. 期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费
D. 看涨期权是指期权买方向卖方在任意时间从卖方手中买入基础资产的权利
E. 看涨期权赋予买方在任意时间从卖方手中买入基础资产的权利

A B C D E

标记纠错

97.

以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具有（　　）。

A. 银行定期存款
B. 期货
C. 期权
D. 股票
E. 公司债券

A B C D E

标记纠错

98.

根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（　　）。

A. 综合理财服务
B. 理财业务
C. 私人理财业务
D. 理财顾问服务
E. 财富管理业务

A B C D E

标记纠错

99.

货币市场包括（　　）市场。

A. 短期政府债券
B. 同业拆借
C. 股票
D. 证券投资基金
E. 商业票据

A B C D E

标记纠错

100.

证券投资基金的收益有（　　）。

A. 证券买卖差价
B. 红利收入
C. 取款利息费用
D. 债券利息
E. 存款利息收入

A B C D E

标记纠错

101.

下列关于封闭式基金的说法，正确的有（　　）。

A. 在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式
B. 投资者在存续期内可随时申购基金单位
C. 所募集到的资金可以用于长期投资
D. 基金的资金规模基本不变
E. 封闭式基金有固定期限

A B C D E

标记纠错

102.

任何一个理财产品或理财计划都具有（　　）的三重特征，并在三者之间寻求一个最佳的平衡。

A. 规模性
B. 风险性
C. 随机性
D. 收益性
E. 流动性

A B C D E

标记纠错

103.

根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有（　　）。

A. 诚实守信
B. 勤勉尽责
C. 如实告知
D. 风险匹配
E. 满足客户需求

A B C D E

标记纠错

104.

按照中小企业私募债券信息披露制度的要求，需要向合格投资者或初始认购人进行信息披露的内容包括（　　）。

A. 债券发行情况
B. 债券兑付、兑息事宜
C. 影响偿债能力的重大事项
D. 发行企业董监高及持股5％以上股东进行债券转让情况
E. 债券收益范围

A B C D E

标记纠错

105.

对于处于退休养老期的客户来说，理财规划师给出的建议中，合理的有（　　）。

A. 退休养老期的主要理财任务是稳健投资、保住财产
B. 退休养老期投资的基本目标是保本
C. 退休养老期最佳的投资工具是债券或债券型基金
D. 退休养老金的最大财务支出是日常养老费
E. 退休养老期还有遗产规划

A B C D E

标记纠错

106.

下列哪些属于普通合伙企业的合伙人可以用来出质的?（　　）

A. 货币
B. 实物
C. 知识产权
D. 土地经营权
E. 劳务

A B C D E

标记纠错

107.

违约责任的承担形式有（　　）。

A. 违约金责任
B. 赔偿损失
C. 强制履行
D. 定金责任
E. 采取补救措施

A B C D E

标记纠错

108.

根据信托的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为（　　）。

A. 担保信托
B. 资金信托
C. 财产信托
D. 权利信托
E. 特定目的信托

A B C D E

标记纠错

109.

下列选项中，符合期货交易制度的是（　　）。

A. 交易者按照买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
B. 交易所每周结算所有合约的盈亏?。
C. 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓
D. 会员持有的某一合约投机头寸存在限额
E. 实施大户报告制度

A B C D E

标记纠错

110.

外汇的特点有（　　）。

A. 可交易性
B. 可支付性
C. 可获得性
D. 可换性
E. 可偿还性

A B C D E

标记纠错

111.

下列可以通过普通年金终值计算出来的有（　　）。

A. 偿债基金
B. 期初普通年金终值
C. 永续年金现值
D. 永续年金终值
E. 递延年金终值

A B C D E

标记纠错

112.

金融机构进行银行间债券市场债券的发行、交易和回购的场所有（　　）。

A. 商业银行
B. 保险机构
C. 证券公司
D. 证券交易所
E. 基金公司

A B C D E

标记纠错

113.

私募股权投资成功设立的关键因素在于（　　）。

A. GP与LP的关系
B. GP的声誉和社会积淀
C. LP的出资
D. GP规模的大小
E. LP的规模大小

A B C D E

标记纠错

114.

下列描述货币市场的特点的有（　　）。

A. 交易期限短
B. 资金交易量大
C. 交易工具收益较高而流动性差
D. 风险相对较低
E. 流动性强

A B C D E

标记纠错

115.

以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的有（　　）。

A. 票据的主债务人是银行
B. 票据以银行信用为基础，信用风险较低
C. 可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高
D. 相对于面额而言，票据的发行交割较高
E. 可以节约资金成本

A B C D E

标记纠错

116.

下列属于个人生命周期的阶段的有（　　）。

A. 探索期
B. 建立期
C. 维持期
D. 稳定期
E. 衰退期

A B C D E

标记纠错

117.

保险产品按照保险标的划分为（　　）。

A. 责任保险
B. 财产保险
C. 人寿保险
D. 人身保险
E. 投资型保险产品

A B C D E

标记纠错

118.

下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有（　　）。

A. 在经济增长比较快时个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B. 在扩张性的经济周期下，成长性、高投机性股票表现良好
C. 当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D. 当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失
E. 当经济衰退时，企业亏损、股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

A B C D E

标记纠错

119.

下列选项中，符合《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定的是（　　）。

A. 境内个人可以使用外汇或人民币，并通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者进行境外固定收益类、权益类等金融投资
B. 境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向外汇局申请核准后办理
C. 境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存人本人外汇储蓄账户，也可以结汇
D. 个人在银行开立外汇储蓄账户应当出具本人有效身份证件，所开立账户户名应与本人有效身份证件记载的姓名一致
E. 个人与其直系亲属账户之间的资金划转，凭双方有效身份证件办理

A B C D E

标记纠错

120.

下列选项中，属于法人的是（　　）。

A. 企业法人
B. 社会团体法人
C. 医院
D. 学校
E. 无民事行为能力人

A B C D E

标记纠错

121.

金融衍生工具划分种类的依据包括（　　）。

A. 交易价格划分
B. 交易期限划分
C. 基础工具划分
D. 交易场所划分
E. 交易方式划分

A B C D E

标记纠错

122.

直接融资市场上的融资方式具有下列哪些特征?（　　）

A. 相对的集中性
B. 相对较强的自主性
C. 差异性较大
D. 分散性
E. 部分不可逆性

A B C D E

标记纠错

123.

政府短期债券市场具有的特点有（　　）。

A. 违约风险小
B. 安全性高、信用度好
C. 流动性强
D. 交易成本低
E. 收入免税

A B C D E

标记纠错

124.

根据《合同法》，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有（　　）。

A. 采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
B. 采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款
C. 对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释
D. 对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款的一方的解释
E. 格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

A B C D E

标记纠错

125.

下列属于金融衍生工具的有（　　）。

A. 普通股
B. 公司债券
C. 股指期货
D. 远期利率协议
E. 货币互换

A B C D E

标记纠错

126.

下列关于参与私募债券认购和转让的合格投资者的叙述，正确的有（　　）。

A. 经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等
B. 发行的理财产品包括但不限于银行理财产品、信托产品、投连险产品、基金产品、证券公司资产管理产品等
C. 注册资本不低于人民币3000万元的企业法人
D. 合伙人认缴出资总额不低于人民币1000万元，实缴出资总额不低于人民币500万元的合伙企业
E. 经交易所认可的其他合格投资者

A B C D E

标记纠错

127.

保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有的行为有（　　）。

A. 擅自变更保险条款，提高或降低保险费率
B. 利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单
C. 使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人
D. 串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人
E. 代理再保险业务

A B C D E

标记纠错

128.

基金分配收益的形式一般包括（　　）。

A. 分配现金
B. 现金分红
C. 分配利息
D. 分配基金单位
E. 红利再投资

A B C D E

标记纠错

129.

国债的特征包括（　　）。

A. 安全系数高
B. 流动性强
C. 收益比较稳定
D. 收益率高
E. 享受免税待遇

A B C D E

标记纠错

130.

对个人理财业务产生影响的社会制度有（　　）

A. 住房分配制度
B. 税收制度
C. 医疗保险制度
D. 义务教育制度
E. 养老保险制度

A B C D E

标记纠错

131.

债券型理财产品的目标客户主要是风险承受能力低的投资者。(　　)

正确错误

标记纠错

132.

在一级市场，ETF的申购与赎回一般没有规定数量限制。(　　)

正确错误

标记纠错

133.

我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券。中期债券是指期限在1年以上，一般在5年以下的债券。（　　）

正确错误

标记纠错

134.

目前，白银仍然具有货币职能，且价格无明显波动。（　　）

正确错误

标记纠错

135.

调查问卷，通常是了解客户、收集信息的最好时机。（　　）

正确错误

标记纠错

136.

投资者在股票市场购买股票时，若报出的价格比较高而且时间比较早，买到股票的可能性更大。（　　）

正确错误

标记纠错

137.

股票没有到期日，由于没有到期日，属于永续性证券。（　　）

正确错误

标记纠错

138.

商业银行应对理财顾问服务和综合理财服务制定相同的管理规章制度。（　　）

正确错误

标记纠错

139.

我国个人理财业务中介机构发展较晚，资格认证、能力认证和培训还未形成完整体系，影响了商业银行个人理财业务的规范化发展。（　　）

正确错误

标记纠错

140.

某个股票市场上的同一只股票，其风险是客观的，但是有的人买有的人卖，这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。（　　）

正确错误

标记纠错

141.

我国监管当局规定，商业银行可以开展信托投资业务。（　　）

正确错误

标记纠错

142.

个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。（　　）

正确错误

标记纠错

143.

结构性理财产品的回报率通常取决于市场交易的表现。根据挂钩资产的属性，大致可以分为外汇挂钩类、利率／债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。（　　）

正确错误

标记纠错

144.

在其他条件相同的条件下，债券期限越长，风险越高。（　　）

正确错误

标记纠错

145.

股票是一种有价证券，它是股份有限公司和有限责任公司签发的证明股东所持有股份的凭证。（　　）

正确错误

标记纠错

2021中级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷6

答题卡（剩余道题）

暂停期间答题时间停止，不可答题!

你确定交卷吗？

题目纠错

友情链接

2021中级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷6

答题卡（剩余 道题）

暂停期间答题时间停止，不可答题!

你确定交卷吗？

题目纠错

友情链接

答题卡（剩余道题）