2016年《中级银行业法律法规与综合能力》真题精选

1.

某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（）。

A. 吸收客户资金不入账罪
B. 盗窃罪
C. 集资诈骗罪
D. 非法吸收公众存款罪

A B C D

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2.

构成信用卡诈骗罪的行为是（）。

A. 误用他人信用卡
B. 盗用他人信用卡
C. 冒用他人信用卡
D. 善意透支

A B C D

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3.

下列财产中不得抵押的财产是（）。

A. 国有土地使用权
B. 个人享有的房屋产权
C. 个人承包的耕地使用权
D. 企业所有的汽车

A B C D

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4.

无效合同的法律效力（）。

A. 自履行时无效
B. 自被确认无效时无效
C. 自登记时无效
D. 自订立时无效

A B C D

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5.

金融犯罪侵犯的客体是( )。

A. 银行
B. 金融管理秩序
C. 银行从业人员
D. 客户存款

A B C D

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6.

代理业务属于商业银行的( )。

A. 表内业务
B. 负债业务
C. 资产业务
D. 中间业务

A B C D

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7.

下列属于违法发放贷款罪的主体是( )。

A. 银行存款
B. 金融机构工作人员
C. 银行信贷资金
D. 金融机构自有资金

A B C D

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8.

下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。

A. 经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本
B. 会计资本也称为账面资本，即所有者权益
C. 商业银行的会计资本等于经济资本
D. 银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

A B C D

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9.

根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于应报告的大额交易的是（）。

A. 当日累计支取人民币18万元
B. 一笔25万元人民币的现金汇款
C. 个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转
D. 单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

A B C D

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10.

在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。

A. 一般存款账户
B. 专用存款账户
C. 基本存款账户
D. 临时存款账户

A B C D

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11.

国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的工作人员，利用职务上的便利，侵吞国有财产占为已有，构成贪污罪，情节特别严重的最高可以处以（）。

A. 无期徒刑
B. 5年以上的有期徒刑
C. 死刑
D. 10年以上的有期徒刑

A B C D

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12.

下列不属于直接融资工具的是（）。

A. 企业债券
B. 公司股票
C. 商业票据
D. 银行贷款

A B C D

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13.

小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列做法正确的是（）。

A. 可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员
B. 小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C. 可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
D. 部门内同事不应当与小李共享研究成果

A B C D

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14.

下列关于分公司和子公司的表述，正确的是（）。

A. 分公司具有法人资格，依法独立承担民事责任，子公司不具有法人资格，其民事责任不承担
B. 分公司和子公司都不具有法人资格，其民事责任由公司承担
C. 分公司和子公司都具有法人资格，依法独立承担民事责任
D. 分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任

A B C D

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15.

用于衡量和防御银行实际承担损失超出预计损失的资本是（）。

A. 核心资本
B. 会计资本
C. 监管资本
D. 经济资本

A B C D

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16.

根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为（）。

A. 2.5%
B. 2%
C. 4.5%
D. 5%

A B C D

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17.

在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等有效措施，进行有效管理和控制的过程。

A. 监测、对冲、转移、规避和补充
B. 监测、分散、转移、规避和补偿
C. 分散、对冲、转移、规避和补偿
D. 计量、担保、抵押、定价和缓释

A B C D

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18.

我国汽车金融公司的监管机构是（）。

A. 中国证监会
B. 国务院银行业监督管理机构
C. 中国银行业协会
D. 中国保监会

A B C D

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19.

某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些产品风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（）。

A. 认为这是不合理的邀请，坚决不能去
B. 认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
C. 认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
D. 让保安人员立即驱逐该客户

A B C D

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20.

对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般（）拆借利率。

A. 低于
B. 低于或等于
C. 高于或等于
D. 高于

A B C D

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21.

由银行作为出票人签发，银行在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据是（）。

A. 银行汇票
B. 本票
C. 商业汇票
D. 支票

A B C D

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22.

当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。

A. 固定资产贷款
B. 房地产贷款
C. 项目贷款
D. 流动资金贷款

A B C D

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23.

下列关于商业银行业务的表述，正确的是（）。

A. 商业银行办理结算业务不得压单、压票
B. 商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费
C. 商业银行可以投资于非自用不动产
D. 商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间

A B C D

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24.

持卡人购物消费、取现要以卡上存款余额为限度，不允许透支的银行卡是（）。

A. 准贷记卡
B. 借记卡
C. 信用卡
D. 贷记卡

A B C D

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25.

银行业属于我国国民经济产业结构中的（）。

A. 第三产业
B. 第一产业
C. 不同的业务属于不同的产业
D. 第二产业

A B C D

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26.

由交易双方订立的、约定在未来某日按约定的价格交割一定数量的某种特定金融工具的标准化协议，这种衍生金融工具是（）。

A. 远期
B. 互换
C. 期货
D. 期权

A B C D

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27.

在我国，现阶段商业银行可以投资的证券是（）。

A. 权证
B. 股票
C. 证券投资基金
D. 金融债券

A B C D

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28.

假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（）。

A. 6%
B. 4%
C. 4.0%
D. 2%

A B C D

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29.

根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列交易中（）属于应免于报告的大额交易。

A. 单位银行账户之间单笔转账100万人民币
B. 交易一方为国家权力机关的
C. 单位银行账户之间单笔转账10万美元
D. 个人与单位银行账户之间单笔转账100万人民币

A B C D

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30.

某商业银行员工私卖高风险理财产品令客户巨亏，导致众多客户聚集银行门前抱怨，有损银行品牌。该风险是（）。

A. 信用风险
B. 战略风险
C. 市场风险
D. 声誉风险

A B C D

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31.

商业银行内部控制的出发点是（）。

A. 实现规模最大化
B. 控制速度、稳健发展
C. 防范风险、审慎经营
D. 实现盈利最大化

A B C D

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32.

履行金融创新中正确的做法是（）。

A. 规避法律监管为主要目标
B. 对创新产品保密，使其神秘化
C. 保证风险可控
D. 以银行利益为中心

A B C D

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33.

下列有关第三方支付的表述，错误的是（）。

A. 第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便的问题
B. 第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构
C. 在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账
D. 应该取得中国人民银行颁发的牌照

A B C D

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34.

下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述，错误的是（）。

A. 可分为积数计息和逐笔计息两种
B. 对于同一存款种类，各家银行之间可能会出现计算方式的差异
C. 具体采用何种计息方式由储户决定
D. 储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行

A B C D

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35.

商业银行债券回购业务属于（）。

A. 负债业务
B. 贷款业务
C. 存款业务
D. 中间业务

A B C D

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36.

在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以（）为标准。

A. 常住居民
B. 公民
C. 城市居民
D. 市民

A B C D

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37.

银行本票提示付款期限为（）。

A. 3个月
B. 1个月
C. 10天
D. 2个月

A B C D

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38.

陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（）。

A. 属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份
B. 违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动
C. 与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作
D. 属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作

A B C D

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39.

下列对单位外汇存款操作的表述，正确的是（）。

A. 单位开立外汇账户不受管制
B. 境内机构只能开立一个经常项目外汇账户
C. 原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价
D. 境内机构可以开立两个经常项目外汇账户

A B C D

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40.

某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，下列做法中，符合职业操守规定的是（）。

A. 为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策
B. 在与对方探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题
C. 趁对方临时离开办公室的空闲时间，随手翻看对方的文件资料
D. 为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息

A B C D

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41.

下列关于商业银行备用信用证业务的表述，正确的是（）。

A. 开证行承担第一性付款责任
B. 开证行在申请人履行义务时承担付款责任
C. 实质是对借款人的担保行为
D. 开证行承担不付款责任

A B C D

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42.

下列不属于商业银行对公理财业务的是（）。

A. 财务顾问服务
B. 现金管理服务
C. 企业信用评级
D. 企业咨询服务

A B C D

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43.

黄某是一家银行的客户经理，下列行为中符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。

A. 向申请贷款的企业透露贷审委员会意见
B. 在办公电脑上安装盗版软件
C. 知道其他部门同事有受贿行为，但由于不属同一部门，因此不予劝阻
D. 某公司财务负责人向其了解该公司总经理在该银行的私人存款状况，黄某予以拒绝

A B C D

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44.

我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）。

A. 中国银行业协会
B. 中国银行业监督管理委员会
C. 中国人民银行
D. 中国人民银行货币政策委员会

A B C D

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45.

银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。

A. 因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B. 耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户
C. 为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦
D. 设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业场所区分开来

A B C D

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46.

在我国，外汇标价中采用的主要标价方式是（）。

A. 间接标价法
B. 卖出价
C. 直接标价法
D. 买入价

A B C D

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47.

在第三级巴塞尔协议中，新引入的用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）。

A. 流动性缺口比率
B. 净稳定融资比率
C. 核心负债比例
D. 流动性覆盖比率

A B C D

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48.

银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反了银行业从业人员（）的规定。

A. 专业胜任
B. 保护商业秘密与客户隐私
C. 诚实信用
D. 公平竞争

A B C D

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49.

下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是（）。

A. 风险计量模型建模情况
B. 员工学历结构
C. 基层员工培训情况
D. 独立董事工作情况

A B C D

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50.

按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。

A. 立即销毁
B. 至少保存十年
C. 退还给客户
D. 至少保存五年

A B C D

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51.

贷款五级分类法将贷款依次分为（）。

A. 正常、逾期、呆滞、呆账、损失
B. 正常、关注、次级、可疑、损失
C. 正常、逾期、次级、关注、损失
D. 正常、关注、逾期、可疑、损失

A B C D

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52.

下列有关经济资本与账面资本的表述，正确的是（）。

A. 经济资本小于账面资本
B. 经济资本是银行需要保有的最低资本量
C. 经济资本是银行需要保有的最高资本量
D. 经济资本大于账面资本

A B C D

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53.

下列需占用客户在商业银行授信额度的业务是（）。

A. 备用信用证
B. 支票
C. 委托贷款
D. 代发工资

A B C D

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54.

根据现行监督规定，商业银行总行经银行业监督管理机构批准设立，业务范围经银行业监督管理机构批准后（）。

A. 某分支机构的设立需经银行监管机构批准，而分支机构业务的开办只需经其总行批准即可
B. 其分支机构的设立和分支机构业务的开办均只需经其总行批准即可
C. 其分支机构的设立和分支机构业务的开办均需银行业监管机构批准
D. 其分支机构只需经其总行批准即可设立，而分支机构业务的开办需经银行业监管机构批准

A B C D

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55.

下列行为不符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。

A. 建议客户进行理财产品组合降低风险
B. 建议客户分批次转账以避免反洗钱报告
C. 建议客户根据外汇行情购买外汇
D. 建议客户购买国债以减少利息税

A B C D

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56.

商业银行投资证券的主要对象是国债，国债的债务人是（）。

A. 中央银行
B. 国家
C. 公众
D. 银行

A B C D

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57.

下列属于商业银行承诺业务的是（）。

A. 备用信用证
B. 银行保函
C. 开立信贷证明
D. 不可撤销信用证

A B C D

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58.

下列人员中，不属于广义上的银行业从业人员的是（）。

A. 第三方派驻某银行为其员工提供餐饮服务的工作人员
B. 为银行进行审计服务的某会计师事务所派驻的审计人员
C. 为银行进行IT系统改造的某网络公司派遣工作人员
D. 以劳务派遣方式雇佣的银行工作人员

A B C D

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59.

我国商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是（）。

A. 现钞买入价
B. 现汇买入价
C. 现汇卖出价
D. 现钞卖出价

A B C D

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60.

某银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高不能被评判到较高的信用等级，此时客户经理应（）。

A. 修改客户评级参数，提高客户评级
B. 执行银行信贷规定
C. 直接告诉该客户公司财务人员变更会计方法、降低资产负债率
D. 向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可以通过评级

A B C D

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61.

目前，我国商业银行的最主要资产是（）。

A. 房地产
B. 存款
C. 债券
D. 贷款

A B C D

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62.

下列关于信用卡的表述，错误的是（）。

A. 信用卡消费信贷一般有最低还款额要求
B. 信用卡具有消费信贷、转账结算等功能
C. 信用卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
D. 持卡人可在信用额度内先使用后还款

A B C D

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63.

在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。

A. 董事会秘书
B. 董事会办公室
C. 高级管理层
D. 董事

A B C D

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64.

下列不属于商业银行内部控制构成要素的是（）。

A. 外部监管要求
B. 内部控制措施
C. 信息交流与反馈
D. 风险识别与评估

A B C D

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65.

根据《民法典》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。

A. 1年
B. 6个月
C. 5年
D. 2年

A B C D

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66.

商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务是（）业务。

A. 综合授信服务
B. 投资银行服务
C. 私人银行业务
D. 理财顾问服务

A B C D

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67.

商业银行在办理个人存款业务时，下列表述正确的是（）。

A. 定期存款存期内计算复利
B. 活期存款100元起存
C. 定期存款不能提前支取
D. 应当在开户时要求存款人出示身份证件，使用实名

A B C D

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68.

我国商业银行的现金资产不包括（）。

A. 库存现金
B. 同业拆入资金
C. 存放中央银行款项
D. 存放同业

A B C D

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69.

国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为进行制裁措施，属于（）。

A. 行政处罚
B. 行政处分
C. 刑事制裁
D. 刑事处分

A B C D

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70.

我国商业银行的贷款利率由（）确定。

A. 国家发展与改革委员会
B. 商业银行自由
C. 中国银行保险业监督管理委员会
D. 商业银行与客户协商

A B C D

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71.

在国家风险中，商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险被称为（）。

A. 市场风险
B. 政治风险
C. 经济风险
D. 社会风险

A B C D

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72.

在贷款的五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。

A. 可疑类贷款
B. 损失类贷款
C. 次级类贷款
D. 关注类贷款

A B C D

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73.

根据《中华人民共和国票据法》的规定，持有人行使票据权利时，无须证明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。因此票据是一种（）。

A. 无价证券
B. 有因证券
C. 无因证券
D. 分利证券

A B C D

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74.

以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的资金融通市场称为（）。

A. 货币市场
B. 资本市场
C. 资金市场
D. 债券市场

A B C D

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75.

2004年版巴塞尔资本协议中，（）、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。

A. 资本评估
B. 公司治理
C. 投资者关系管理
D. 市场约束

A B C D

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76.

《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括（）。

A. 商业银行董事
B. 与该银行有结算业务关系的客户
C. 商业银行信贷人员的近亲属
D. 商业银行管理人员所投资的公司

A B C D

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77.

关于2004年版巴塞尔资本协议中的第三支柱，下列表述正确的是（）。

A. 由政府机关主导约束银行
B. 通过市场力量约束银行
C. 银行必须披露所有客户信息
D. 运作主要靠道德力量

A B C D

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78.

下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。

A. 保持与监管机构日常的工作联系
B. 制定合规管理计划
C. 协助前台部门营销客户
D. 评价商业银行各项政策的合规性

A B C D

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79.

下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（）。

A. 村镇银行
B. 农村合作银行
C. 农村商业银行
D. 农村资金互助社

A B C D

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80.

2003年，中国人民银行将对银行业金融机构的监管职责移交至（）。

A. 中国银行业监督管理机构
B. 中国保监会
C. 中国证监会
D. 中国银行业协会

A B C D

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81.

下列属于融资类保函的是（）。

A. 借款保函
B. 即期付款保函
C. 投标保函
D. 履约保函

A B C D

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82.

中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过（）处理。

A. 支付管理信息系统
B. 小额批量支付系统
C. 清算账户管理系统
D. 大额实时支付系统

A B C D

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83.

根据《中华人民共和国民法典》的规定，下列关于民事法律行为的表述，错误的是（）。

A. 显失公平的民事行为无效
B. 被撤销的民事行为，从行为开始起无效
C. 无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力
D. 民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

A B C D

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84.

下列属于商业银行托管业务的是（）。

A. 委托贷款业务
B. 跟单托收
C. 企业年金基金托管
D. 代收代付业务

A B C D

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85.

下列业务中，不属于商业银行代理中央银行业务的是（）。

A. 代理国库
B. 代理金银
C. 代理资金结算
D. 代理财政性存款

A B C D

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86.

根据我国《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的机关不包括（）。

A. 司法机关
B. 生产经营类事业单位
C. 行政机关
D. 军事机关

A B C D

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87.

下列属于我国商业银行目前主要资金来源的是（）。

A. 央行借款
B. 银行自有资本
C. 同业拆借
D. 公众存款

A B C D

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88.

在商业银行已经或者可能发生信用危机、严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对银行实行接管，接管期限最长不得超过（）年。

A. 1
B. 4
C. 2
D. 3

A B C D

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89.

根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。

A. 15
B. 45
C. 30
D. 60

A B C D

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90.

财政政策的一般做法是，在经济高涨时，需要采取（）财政政策。

A. 积极的
B. 中性的
C. 稳健的
D. 紧缩性的

A B C D

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91.

下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（）。

A. 保证
B. 抵押
C. 留置
D. 定金
E. 质押

A B C D E

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92.

下列属于非融资类保函的有（）。

A. 有价证券保付保函
B. 即期付款保函
C. 履约保函
D. 借款保函
E. 预付款保函

A B C D E

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93.

根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）。

A. 客户的风险承受能力
B. 客户的资产负债状况
C. 客户朋友的状况
D. 客户的基本信息
E. 客户的收入状况

A B C D E

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94.

贸易融资工具主要有()。

A. 保理
B. 出口押汇
C. 承诺
D. 福费廷
E. 信用证

A B C D E

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95.

根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，下列属于商业银行核心一级资本的有（）。

A. 可转换债券
B. 未分配利润
C. 长期次级债
D. 优先股
E. 普通股

A B C D E

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96.

外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。?

A. 都可分为活期存款和定期存款
B. 都是一种信用行为
C. 都可分为个人存款和单位存款
D. 具有相同的管理方式
E. 都是商业银行的资产

A B C D E

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97.

下列关于支票使用的表述，正确的有（）。

A. 用于单位结算
B. 支票签发金额不受限制
C. 转账支票可以支取现金
D. 支票付款可以附条件
E. 用于个人结算

A B C D E

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98.

下列属于金融市场的短期金融工具的有（）。

A. 商业票据
B. 银行承兑汇票
C. 企业债券
D. 股票
E. 回购协议

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99.

商业银行在受理借款人贷款申请后，应该对借款人进行贷款调查的内容包括（）。

A. 核实抵押物、质物情况
B. 信用情况
C. 核实保证人情况
D. 借款的合法性、安全性
E. 测定贷款的风险度

A B C D E

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100.

银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（）。

A. 向客户转发网上有关竞争对手的负面消息
B. 与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机
C. 使用关联交易手段
D. 以超出中国人民银行规定的存款利率上限吸收存款
E. 以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

A B C D E

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101.

银行业从业人员在所在机构接受国家监管机构的监管时，下列行为中违规的有（）。

A. 为监管人员购买、调换生活用品
B. 配合监管、提供检查材料
C. 向监管人员无偿提供住宿便利
D. 安排监管人员联欢，并报销费用
E. 支付监管人员加班费

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102.

下列属于金融诈骗罪的有（）。

A. 违规出具金融票证罪
B. 吸收客户资金不入账罪
C. 信用卡诈骗罪
D. 票据诈骗罪
E. 集资诈骗罪

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103.

下列对外汇交易的表述，正确的有（）。

A. 服务于企业贸易往来的结汇售汇需求
B. 包括各种外国货币之间的交易
C. 可进行投资和投机的交易活动
D. 可以分为即期外汇交易和远期外汇交易
E. 包括本国货币和外国货币的兑换买卖

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104.

我国商业银行的个人理财顾问服务是指商业银行向客户提供（）等。

A. 现金管理服务
B. 资产管理
C. 财务分析与规划
D. 投资建议
E. 个人投资产品推介

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105.

根据第三版巴塞尔协议，下列表述正确的有（）。

A. 核心一级资本充足率不得低于6%
B. 一级资本充足率不得低于6%
C. 普通股一级资本充足率不得低于4.5%
D. 总资本充足率不低于8%
E. 一级资本充足率不得低于8%

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106.

某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理的下列做法，正确的有（）。

A. 书面汇报请示有关领导
B. 下级服从上级，按领导指示办事
C. 若受到该行长的巨大压力，向监管部门报告
D. 向该分行行长解释相关规定以及贷款不合规的地方
E. 严格按照贷款审批程序办理

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107.

下列关于商业银行单位存款业务的表述，正确的有（）。

A. 一般存款账户可以提取现金
B. 存款人对特定用途的资金可以开立专用存款账户
C. 同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户
D. 单位设立临时机构可以开立临时存款账户
E. 一般存款账户可以缴存现金

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108.

我国商业银行办理储蓄业务应当遵循的原则有（）。

A. 存款自愿
B. 为存款人保密
C. 取款自由
D. 公平、公正、公开
E. 存款有息

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109.

下列情况不能取得商业银行公司项目贷款支持的有（）。

A. 环评报告未获通过
B. 生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目
C. 借款人技术改造的资金需求
D. 项目临时性周转的资金需求
E. 借款人周转性资金需求

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110.

商业银行的授信业务包括（）。

A. 信用证
B. 保理
C. 贸易融资
D. 贷款
E. 担保

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111.

下列表述中，属于商业银行操作风险表现形式的有（）。

A. 业务中断和系统失误
B. 外部欺诈
C. 内部欺诈
D. 利率水平变化导致银行收益下降
E. 贷款发放不能如期收回

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112.

下列贷款属于固定资产贷款的有（）。

A. 法人账户透支
B. 科技开发贷款
C. 基本建设贷款
D. 商业网点贷款
E. 技术改造贷款

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113.

存款人可以开立专用存款账户的特定用途资金包括（）。

A. 单位银行卡备用金
B. 社会保障基金
C. 基本建设资金
D. 住房基金
E. 期货交易保证金

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114.

信息披露监管是指银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露相关信息，下列属于被披露信息的有（）。

A. 金融机构业务明细
B. 单一客户的信用评级
C. 银行行长的变更
D. 财务会计报告
E. 银行董事的变更

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115.

在实践中，下列不属于我国公司债券的发行主体的有（）。

A. 上市公司
B. 中央政府部门所属机构
C. 外商独资企业
D. 国有独资企业
E. 中国人民银行

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116.

银行在金融创新中，须遵守的基本原则有（）。

A. 成本可算
B. 充分信息披露
C. 风险可控
D. 维护银行利益至上
E. 公平竞争

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117.

商业银行合规管理体系的基本要素包括（）。

A. 合规风险识别和管理流程
B. 合规管理部门的组织结构和资源
C. 合规风险管理计划
D. 合规政策
E. 合规培训与教育制度

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118.

当一国出现经济过热现象时，中央银行可以采取以下措施（）。

A. 劝说商业银行减少贷款投放
B. 在公开市场上买入国债
C. 提高法定存款准备金率
D. 提高再贴现率
E. 提高利率

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119.

商业银行的拆入资金可用于（）。

A. 弥补联行汇差头寸的不足
B. 投资
C. 解决中长期资金的需要
D. 弥补票据结算的不足
E. 解决临时性周转资金的需要

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120.

目前我国商业银行债券投资的对象包括（）。

A. 企业债券和公司债券
B. 资产支持证券
C. 金融债券
D. 中央银行票据
E. 国债

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121.

下列属于金融机构大额交易报告制度中免于报告的交易有（）。

A. 乙商业银行进行内部资金调拨
B. 甲公司与公立医院之间的大额交易
C. 丁银行的错账冲正
D. 丙银行在黄金交易所进行的黄金买卖
E. 某公司与某市政府的大额商品采购交易

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122.

近年来，我国金融“脱媒”现象日益突出，导致金融“脱媒”的原因包括（）。

A. 混业经营
B. 金融市场的自由进入和退出
C. 金融市场的完善
D. 金融工具和产品的创新
E. 利率、汇率的市场化

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123.

银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督可以采取（）的方式。

A. 制止
B. 向行业自律组织报告
C. 向所在机构报告
D. 用电子邮件向全行所有员工披露
E. 提示

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124.

根据我国《外资银行管理条例》，下列关于外资银行的表述，正确的有（）。

A. 外国银行分行享受国民待遇
B. 外国金融机构出资在中国境内设立的银行属于外资银行
C. 中外合资银行不得经营人民币业务
D. 所有外资银行都可以办理全面的人民币业务
E. 外国银行代表处为非营业性机构

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125.

商业银行贷款五级分类法中的不良贷款包括（）。

A. 可疑贷款
B. 逾期贷款
C. 损失贷款
D. 呆滞贷款
E. 次级贷款

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126.

商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。

A. 制衡性原则
B. 对冲原则
C. 审慎性原则
D. 相匹配原则
E. 全覆盖原则

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127.

商业银行提高资本充足率的方法有（）。

A. 贷款出售
B. 提高留存利润
C. 贷款证券化
D. 发行混合资本债券
E. 银行并购

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128.

在商业银行贷款管理中，贷后管理的内容有（）。

A. 参与企业经营活动
B. 明确贷后责任
C. 运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解风险
D. 对信贷资产分类
E. 监控信贷资金的支付和使用情况

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129.

下列属于我国商业银行目前可开办的外币存款业务币种有（）。

A. 港元
B. 新西兰元
C. 澳门元
D. 卢布
E. 澳大利亚元

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130.

商业银行面临的国家风险具体包括（）。

A. 社会风险
B. 操作风险
C. 经济风险
D. 声誉风险
E. 政治风险

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131.

信用卡一般分为贷记卡和借记卡两种。（）

正确错误

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132.

票据的出票日期必须使用中文大写，如10月20日，应写成壹拾月贰拾日。（）

正确错误

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133.

汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。（）

正确错误

标记纠错

134.

经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。（）

正确错误

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135.

银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。()

正确错误

标记纠错

136.

冻结单位存款的期限一般不超过六个月，逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。（）

正确错误

标记纠错

137.

企事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，不得开立两个以上基本账户。（）

正确错误

标记纠错

138.

根据《中华人民共和国刑法》规定，非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。（）

正确错误

标记纠错

139.

贷款人应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。（）

正确错误

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140.

商业银行分行不具有法人资格。（）

正确错误

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141.

商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。（）

正确错误

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142.

小王曾经是A银行的客户经理，最近小王辞职并进入另一家银行工作。为了在最短的时间内提升自己的业绩，小王决定给A银行自己较熟悉的客户打电话，并向他们承诺将会提供更具有回报潜力的理财产品。小王的行为不违背《银行业从业人员职业操守》的相关规定。（）

正确错误

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143.

商业银行高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。（）

正确错误

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144.

银行一旦产生经济资本缺口，应采取必要措施补充资本或者压缩风险资产规模。（）

正确错误

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145.

银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。（）

正确错误

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