2015年《中级银行业法律法规与综合能力》真题精选

1.

商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。

A. 代理业务
B. 承诺业务
C. 担保业务
D. 支付结算业务

A B C D

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2.

因重大误解而订立的合同属于（）。

A. 无效合同
B. 可撤销合同
C. 有效合同
D. 效力待定合同

A B C D

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3.

根据《中国人民共和国刑法》，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（）。

A. 某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
B. 某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
C. 某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
D. 某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

A B C D

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4.

李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（）。

A. 洗钱罪
B. 职务侵占罪
C. 挪用资金罪
D. 贪污罪

A B C D

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5.

明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。

A. 金融凭证诈骗罪
B. 伪造、变造金融票证罪
C. 挪用资金罪
D. 票据诈骗罪

A B C D

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6.

下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。

A. 某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B. 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分
C. 与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
D. 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人

A B C D

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7.

合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A. 被代理人
B. 第三人
C. 代理人
D. 代理人和被代理人

A B C D

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8.

下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“了解客户”的规定的是()。

A. 大额取款要求客户提供身份证件
B. 了解客户风险承受能力
C. 了解客户财务状况
D. 为客户开立匿名账户

A B C D

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9.

电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A. 多媒体技术
B. 电话自动语音
C. 互联网技术
D. 自助终端

A B C D

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10.

金融犯罪的主体是( )。

A. 只能是自然人
B. 金融企业
C. 可以是自然人，也可以是单位
D. 只能是单位

A B C D

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11.

商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是( )。

A. 负债
B. 结算
C. 清算
D. 交易

A B C D

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12.

下列人员中，不属于广义上的银行业从业人员的是（）。

A. 为银行进行IT系统改造的某网络公司派遣工作人员
B. 以劳务派遣方式雇佣的银行工作人员
C. 第三方派驻某银行为其员工提供餐饮服务的工作人员
D. 为银行进行审计服务的某会计师事务所派驻的审计人员

A B C D

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13.

下列关于贷款利率的表述，正确的是（）。

A. 商业银行不得下浮贷款利率
B. 商业银行贷款利率只能与人民银行的贷款基准利率相同
C. 商业银行贷款利率上限已经放开
D. 商业银行只能上浮贷款利率10%

A B C D

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14.

被称为“防止银行倒闭的最后防线”、直接与银行所承担的风险挂钩的商业银行资本是（）。

A. 账面资本
B. 监管资本
C. 会计资本
D. 经济资本

A B C D

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15.

根据国家统计局2012年修订的《三次产业划分规定》，下列不属于第三产业的是（）。

A. 交通运输、仓储和邮政业
B. 房地产业
C. 电力、燃气及水的生产和供应业
D. 金融业

A B C D

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16.

某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。

A. 是合理的，因为客户经理并没有浪费
B. 不合理，不应当申报不实费用
C. 因为业务已经谈妥，所以是合理的
D. 如果消费超过了预算额度，则是不合理的

A B C D

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17.

根据2007年1月29日中国银行业监督管理委员会发布并正式开始施行的《农村资金互助社管理暂行规定》，下列不属于农村资金互助社可以开办的业务是（）。

A. 办理结算业务
B. 吸收社员存款
C. 向非社员发放贷款
D. 按规定开办代理业务

A B C D

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18.

暂扣或者吊销执照属于（）。

A. 行政处分
B. 追究民事责任
C. 刑事制裁
D. 行政处罚

A B C D

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19.

根据我国（）规定，个人在金融机构开立存款账户时，应出示并如实登记身份证件信息。

A. 个人存款账户保密制度
B. 个人存款账户实名制
C. 个人存款账户保险利率
D. 个人存款账户登记制度

A B C D

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20.

根据银监会2012年发布的关于实施《商业银行资本管理办法（试行）》过渡期安排相关事项的通知，到2013年末，对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（）。

A. 10.5%
B. 8.5%
C. 7.5%
D. 9.5%

A B C D

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21.

下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法—个指引”的是（）。

A. 《流动资金贷款管理暂行为法》
B. 《固定资产贷款管理暂办法》
C. 《商业银行授信工作尽职指引》
D. 《个人贷款管理暂行办法》

A B C D

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22.

下列商业银行业务中，只收取手续费不承担信用风险的是（）。

A. 流动资金贷款
B. 科技开发贷款
C. 委托贷款
D. 银团贷款

A B C D

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23.

在基金托管业务中，商业银行的主要职责是（）。

A. 自营买卖基金
B. 成立基金管理公司
C. 监督基金管理人投资运作
D. 基金投资运作

A B C D

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24.

下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。

A. 管理人员之间统一口径
B. 提供检查经费
C. 提供内部管理基本情况
D. 转移相关账本

A B C D

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25.

下列关于金融机构反洗钱义务的说法，错误的是（）。

A. 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记录
B. 金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
C. 金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
D. 金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度

A B C D

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26.

下列不属于信用卡主要功能的是（）。

A. 消费信贷
B. 支付结算
C. 存取现金
D. 储蓄功能

A B C D

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27.

实践中，我国商业银行最常见的本币利率违法行为是（）。

A. 以低于法定基准利率发放贷款
B. 以低于法定基准利率吸收存款
C. 以高于法定基准利率吸收存款
D. 以高于法定基准利率发放贷款

A B C D

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28.

在发货银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行是（）。

A. 银团参加行
B. 银团代理行
C. 银团备选行
D. 银团牵头行

A B C D

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29.

行政处罚是（）。

A. 对违反行政纪律的行为给予行政制裁
B. 对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁
C. 只针对公民，不针对法人
D. 对触犯《中华人民共和国刑法》的行为给予的刑事制裁

A B C D

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30.

根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，某商业银行扣除资本扣减项后的一级资本为120亿元人民币，二级资本为50亿元人民币，风险加权资产为1700亿元人民币，要达到资本充足率10.5%的要求，则其应增加资本（）亿元人民币。

A. 50
B. 8.5
C. 0.5
D. 10.5

A B C D

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31.

下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。

A. 信托公司
B. 货币经纪公司
C. 金融租赁公司
D. 村镇银行

A B C D

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32.

商业银行存款业务按照币种划分可以分为（）。

A. 单位存款和储蓄存款
B. 个人存款和对公存款
C. 人民币存款和外币存款
D. 活期存款和定期存款

A B C D

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33.

在商业银行存款业务中，7天通知存款是指（）。

A. 存期为7天的存款
B. 存款人在7天内随时支取的存款
C. 存款人取款时提前通知的期限为7天
D. 存款人可随时支取的存款

A B C D

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34.

下列对我国活期存款计算规则的表述，正确的是（）。

A. 存款的计算起点为分位，分为以尾数四舍五入
B. 存款的计算起点为元，元以下角分不计利息
C. 存款的计息起点为元，利息金额算至角位，分以下尾数四舍五入
D. 存款的计息起点为元，所有存款一律不计复利

A B C D

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35.

国债作为商业银行债券投资的对象，其特点是（）。

A. 最安全的投资品种
B. 风险较大
C. 收益率相对贷款较高
D. 流动性较弱

A B C D

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36.

票据持票人为了在汇票到期前取得资金，将票据权利转让给商业银行的行为是（）。

A. 票据贴现
B. 票据托管
C. 质押贷款
D. 票据承兑

A B C D

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37.

按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（）。

A. 关注类贷款
B. 逾期限贷款
C. 次级类贷款
D. 正常类贷款

A B C D

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38.

一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（）。

A. 跟单托收
B. 进口托收
C. 光票托收
D. 出口托收

A B C D

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39.

司法机关查询单位存款，下列操作正确的是（）。

A. 不得复制摘抄
B. 不得带走原件
C. 司法工作人员凭县级以上有权机构“协助查询存款通知书”查询即可
D. 司法工作人员凭工作证查询即可

A B C D

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40.

存放同业属于商业银行（）。

A. 资产业务
B. 中间业务
C. 负债业务
D. 代理业务

A B C D

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41.

某中学与修缮教育设施向银行借款，银行要求该学校提供担保。学校以自有财产向银行抵押。下列财产可以抵押的是（）。

A. 该学校的办公楼
B. 与邻校存在权属争议的财产
C. 该学校的非教育用小汽车
D. 该学校的操场

A B C D

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42.

我国金融资产管理公司的主要经营目标是（）。

A. 对商业银行提供资金支持
B. 保持金融稳定
C. 以盈利为目标
D. 最大限度保全资产、减少损失

A B C D

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43.

根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到（）。

A. 800万元人民币及以上
B. 500万元人民币及以上
C. 400万元人民币及以上
D. 600万元人民币及以上

A B C D

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44.

关于“公司资产”与“公司资本”的关系，下列表述正确的是（）。

A. “公司资产”包括“公司利润”和“公司负债”
B. “公司资本”包括“公司利润”和“公司负债”
C. “公司资产”不等于“公司资本”
D. “公司资产”等于“公司资本”

A B C D

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45.

市场风险是指因（）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A. 法律制度
B. 市场价格
C. 市场政策
D. 企业经营

A B C D

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46.

下列关于商业银行备用信用证业务的表述，正确的是（）。

A. 开证行承担第一付款责任
B. 实质是对借款人的担保行为
C. 开证行在申请人履行义务时承担付款责任
D. 开证行承担不付款责任

A B C D

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47.

下列行为中，违反银行业从业人员“职业操守”规定的是（）。

A. 组织行业力量，采取联合行动维护权益
B. 尊重同业人员
C. 在朋友聚会时，谈论客户存款信息
D. 交流先进经验

A B C D

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48.

下列属于中国银行业监督管理委员会职责的是（）。

A. 制定货币政策
B. 对银行业金融机构实行并表监督管理
C. 确保银行业金融机构实现利润最大化
D. 监督管理反洗钱工作

A B C D

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49.

在我国负责监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的是（）。

A. 中国银行业协会
B. 中国银行业监督管理委员会
C. 政策性银行
D. 中国人民银行

A B C D

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50.

金融产品销售中“买者自负”是指（）。

A. 银行减少信息披露增加销售量
B. 客户自己享受收益也承担风险
C. 银行承担客户投资风险
D. 客户追求高收益而不关注风险

A B C D

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51.

在存期内遇有利率调整，定期储蓄存款存单按（）挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。

A. 清户日
B. 结算日
C. 支取日
D. 开户日

A B C D

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52.

商业银行经济资本供给量少于经济资本需求量的差额被称为（）。

A. 经济资本余额
B. 经济资本缺口
C. 经济资本盈余
D. 经济资本缓冲量

A B C D

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53.

《中国人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列情形中不属于前述“关系人”的是（）。

A. 商业银行董事
B. 商业银行会计人员
C. 商业银行信贷人员近亲属
D. 商业银行监事担任高级管理职务的公司

A B C D

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54.

根据我国货币层次的划分标准，既属于狭义货币供应（M1）又属于广义货币供应（M2）的是（）。

A. 储蓄存款
B. 活期存款
C. 财政存款
D. 定期存款

A B C D

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55.

下列不属于商业银行代收代付业务的是（）。

A. 代收电话费
B. 代理保管单证
C. 代收水电费
D. 代发工资

A B C D

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56.

把缺乏流动性但具有未来现金流的金融资产汇集重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，从而提高资产流动性的做法是（）。

A. 资产出售
B. 资产剥离
C. 资产置换
D. 资产证券化

A B C D

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57.

重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还，则属于（）。

A. 可疑类贷款
B. 关注类贷款
C. 损失类贷款
D. 次级类贷款

A B C D

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58.

银行监管机构为了促进商业银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本称为（）。

A. 账面资本
B. 经济资本
C. 监管资本
D. 会计资本

A B C D

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59.

投资者可以通过在深沪证券交易所各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易，按交易的阶段划分，该市场为（）。

A. 期货市场
B. 发行市场
C. 流通市场
D. 货币市场

A B C D

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60.

根据《中华人民共和国票据法》的规定，下列关于汇票背书的表述错误的是（）。

A. 背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
B. 以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责
C. 以背书转让的汇票，背书应当连续
D. 背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被告背书人不承担保证责任

A B C D

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61.

根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，下列表述正确的是（）。

A. 盈余公积属于二级资本
B. 实收资本计入核心一级资本
C. 一般风险准备计入二级资本
D. 优先股属于核心一级资本

A B C D

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62.

下列属于融资类保函的是（）。

A. 履约保函
B. 即期付款保函
C. 投标保函
D. 借款保函

A B C D

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63.

下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。

A. 有效性原则
B. 审慎性原则
C. 主观性原则
D. 全面性原则

A B C D

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64.

下列属于商业银行承诺业务的是（）。

A. 备用信用证
B. 银行保函
C. 不可撤销信用证
D. 开立信贷证明

A B C D

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65.

汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人的方式是（）。

A. 信汇
B. 票汇
C. 支票
D. 电汇

A B C D

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66.

下列不属于银行公司治理主体的是（）。

A. 监事会
B. 股东大会
C. 董事会
D. 工会

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67.

商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是（）。

A. 全面性和前瞻性原则
B. 科学化与复杂化原则
C. 简单化与主观性原则
D. 单间化与客观性原则

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68.

下列关于商业银行贷款的表述，错误的是（）。

A. 对同一借款人的贷款全额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
B. 商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
C. 商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款
D. 商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

A B C D

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69.

小张在某银行从事信贷业务，下列行为中不符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。

A. 热情地为客户提供业务咨询，包括向客户提供改善财务状况的建议
B. 对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的耐心说明情况
C. 在客户信用时，由于某项财务数据不达标，致使无法新增授信，鉴于该客户为重点客户，且实际风险不大，小张便告知客户调整财务报表数字，以便于新增授信息
D. 不歧视客户，公平对等不同民族、性别、年龄的客户

A B C D

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70.

在期权交易中，买方只能在期权到期日方能行使权利的是（）。

A. 美式期权
B. 亚式期权
C. 欧式期权
D. 英式期权

A B C D

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71.

《中华人民共和国洗钱法》规定，金融机构应当对客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。

A. 1
B. 5
C. 2
D. 7

A B C D

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72.

债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担。

A. 人民法院
B. 担保人
C. 债权人
D. 债务人

A B C D

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73.

下列行为不属于中国人民银行直接检查监督范围的是（）。

A. 银行业金融机构执行有关反洗钱规定的行为
B. 银行业金融机构增设分支机构的行为
C. 银行业金融机构执行有关外汇管理规定的行为
D. 银行业金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为

A B C D

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74.

商业银行理财业务是（）。

A. 一项综合性金融服务
B. 保证客户固定收益的业务
C. 增加利息收入的利润增长点
D. 一种向客户提供单一性金融产品和服务的业务

A B C D

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75.

上市商业银行的最高权力机关是（）。

A. 股东大会
B. 监事会
C. 董事会
D. 行长办公会

A B C D

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76.

下列关于国内生产总值（GDP）增长率的表述，正确的是（）。

A. 国内生产总值（GDP）增长率越高越好
B. 反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
C. 表示国民生产总值的增长情况
D. 反映了通货膨胀情况

A B C D

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77.

1988年《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权资产之比不得低于（）。

A. 8%
B. 50%
C. 4%
D. 20%

A B C D

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78.

股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票属于（）。

A. 流通股
B. 普通股
C. 优先股
D. 法人股

A B C D

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79.

下列行为，不属于伪造、变造金融票证的是（）。

A. 克隆银行承兑汇票
B. 变造信用证附随的文件
C. 支票印鉴与预留印鉴不一致
D. 伪造信用卡

A B C D

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80.

下列业务可以开立临时存款账户的是（）。

A. 注册验资
B. 基本建设资金
C. 期货交易保证金
D. 借款资金

A B C D

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81.

在商业银行合规管理中，合规是指（）。

A. 商业银行经营活动与本行内部规定一致
B. 商业银行自行制定内部守则，不受外部监督
C. 使商业银行经营活动与法律、规则和准则相一致
D. 商业银行不能进行业务创新

A B C D

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82.

下列关于远期外汇交易表述正确的是（）。

A. 远期外汇交易外汇汇率低于即期外汇汇率
B. 远期外汇交易成交后立即办理交割
C. 远期外汇交易外汇汇率高于即期外汇汇率
D. 远期外汇交易外汇汇率以即期汇率为基础

A B C D

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83.

Shibor是（）的英文简称。

A. 伦敦银行间同业拆借利率
B. 新加坡同业拆借利率
C. 上海银行间同业拆放利率
D. 央行期基准利率

A B C D

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84.

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。

A. 接管
B. 撤销
C. 拍卖
D. 重组

A B C D

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85.

下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（）。

A. 不可以直接刷卡消费
B. 可以透支
C. 不可转账结算
D. 可以从ATM机取现

A B C D

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86.

1995年，巴林银行交易员从事未经授权的金融衍生品交易，并隐匿巨额亏损，最终导致银行破产。从根源上看，该交易员导致银行破产的风险主要是（）。

A. 信用风险
B. 声誉风险
C. 操作风险
D. 战略风险

A B C D

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87.

根据《金融机构反洗钱规定》，国务院反洗钱行政主管部门是（）。

A. 商务部
B. 中国银行业监督管理委员会
C. 国家安全部
D. 中国人民银行

A B C D

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88.

下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”规定的是（）。

A. 为图方便，简化协助执行程序
B. 未经法定程序透露客户信息给司法人员
C. 协助客户转移资产
D. 按规定审核有权机关来人的证件

A B C D

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89.

下列行为中，不符合银行从业人员“保护客户隐私和商业秘密”规定的是（）。

A. 银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
B. 银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露客户资料和交易信息
C. 离职后为继续向客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构
D. 出于好奇或其他目的的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

A B C D

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90.

小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列能说法正确的是（）。

A. 可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验
B. 小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C. 可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员
D. 部门内同事不应当与小李共享研究成果

A B C D

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91.

下列关于票据贴现的表述，正确的有（）。

A. 商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为
B. 以承兑方式所进行的转让
C. 在商业汇票到期以前而进行的转让
D. 以背书方式所进行的转让
E. 贴付一定利息而进行的转让

A B C D E

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92.

犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。

A. 贷款诈骗罪
B. 信用证诈骗罪
C. 票据诈骗罪
D. 集资诈骗罪
E. 信用卡诈骗罪

A B C D E

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93.

按照《中华人民共和国担保法》的规定，不得作为保证人的有（）。

A. 不从事经营活动的社会团体
B. 国家机关
C. 企业法人的分支机构
D. 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位
E. 企业法人的职能部门

A B C D E

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94.

商业银行贷款业务根据有无担保可以分为( )。

A. 担保贷款
B. 公司贷款
C. 流动资金贷款
D. 个人贷款
E. 信用贷款

A B C D E

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95.

下列属于商业银行操作风险表现形式的有( )。

A. 外部欺诈
B. 就业制度和工作场所安全性有问题
C. 信息科技系统事件
D. 执行、交割和流程管理事件
E. 内部欺诈

A B C D E

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96.

银行业从业人员对同级别同事违反法法律内部规章的行为进行监督，可以（）。

A. 用电子邮件向全行所有员工披露
B. 提示
C. 制止
D. 向所在机构报告
E. 向行业自律组织报告

A B C D E

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97.

下列属于商业银行电汇业务的汇款形式有（）。

A. 本票
B. 电报
C. SWIFT
D. 电传
E. 汇票

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98.

银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则，这一原则要求银行从业人员（）。

A. 主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目
B. 保护所在机构的商业机密
C. 保护所在机构的知识产权
D. 维护所在机构的声誉
E. 保护所在机构的专有技术

A B C D E

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99.

我国《外资银行管理条例》定义的外资银行有（）。

A. 外国银行分行
B. 外商独资银行
C. 有外资参股的股份制银行
D. 外国银行代表处
E. 中外合资银行

A B C D E

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100.

下面属于金融期货的有（）。

A. 外汇期货
B. 债券期货
C. 原油期货
D. 股指期货
E. 黄铜期货

A B C D E

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101.

下列金融工具中，属于间接融资工具的有（）。

A. 国库券
B. 可转让大额存单
C. 公司股票
D. 企业债券
E. 银行承兑汇票

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102.

下列商业银行业务中属于贸易融资的有（）。

A. 信用证
B. 银团贷款
C. 福费廷
D. 项目贷款
E. 国际保理业务

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103.

某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。此行为违反了从业人员职业操守中的（）。

A. 礼貌服务
B. 信息保密
C. 风险提示
D. 互相监督
E. 诚实信用

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104.

银行业从业人员在本职工作时间以及兼职工作时，利益输送的情形有（）。

A. 利用兼职为本人谋取不当利益
B. 利用兼职为本职机构谋取不当利益
C. 利用本职获取正当劳务报酬
D. 利用本职为兼职机构谋取不当利益
E. 在允许的兼职范围兼职而不要报酬

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105.

银行业从业人员在所在机构接受监督时，下列行为中，符合银行业从业人员职业操守相关规定的有（）。

A. 拒绝监管人员不合理的私人要求
B. 支付监管人员加班费
C. 配合现场检查
D. 配合非现场检查
E. 接受监管

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106.

信用证的主要当事人包括（）。

A. 通知行
B. 议付行
C. 开证申请人
D. 受益人
E. 开证行

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107.

下列关于银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的表述中，错误的有（）。

A. 要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%
B. 对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期
C. 要求到2013年末，国内系统重要性银行的核心一级资本充足率不低于6.5%
D. 将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求和逆周期资本要求
E. 要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%

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108.

下列关于公司贷款业务的表述，错误的有（）。

A. 流动资金贷款按期限可以分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款、中期流动资金贷款和长期流动资金贷款
B. 银团贷款属于公司贷款业务
C. 固定资产贷款均为长期贷款
D. 公司业务中房地产贷款包括房地产开发贷款、商业用房贷款和土地储备贷款等
E. 固定资产贷款主要用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产固定投资项目

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109.

商业银行合规管理体系的基本要素包括（）。

A. 合规培训与教育制度
B. 合规风险识别和管理流程
C. 合规管理部门的组织结构和资源
D. 合规风险管理计划
E. 合规政策

A B C D E

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110.

我国商业银行的现金资产主要有（）。

A. 流通中的现金
B. 存放其他金融机构款项
C. 库存现金
D. 存放同业款项
E. 存放中央银行款项

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111.

洗钱的方式包括（）。

A. 使用空壳公司
B. 购买高额保险，然后低价赎回
C. 利用犯罪收益购买不动产
D. 走私
E. 匿名存储

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112.

商业银行的内部控制措施包括（）。

A. 商业银行应当根据各分支机构和业务部门的不同情况，建立分散的授权体系，异化的授权
B. 商业银行应当实现业务操作和管理的电子化，促进各项业务的电子数据处理系统的整合
C. 商业银行应当建立有效的应急预案，并定期进行测试
D. 商业银行应当利用计算机程序监控现代化手段，对分支机构实施有效的管理和监控
E. 商业银行应建立职责分离，横向与纵向相互监督制约的机制

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113.

下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有（）。

A. 注册验资
B. 设立临时机构
C. 异地临时经营活动
D. 黄金交易保证金
E. 日常转账结算

A B C D E

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114.

货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。

A. 同业拆借市场
B. 股票市场
C. 债券回购市场
D. 票据市场
E. 债券市场

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115.

银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（）。

A. 与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机
B. 使用关联交易手段
C. 向客户转发网上有关竞争对手的负面消息
D. 以免费方式向客户提供国际市场的有关信息
E. 超出人民银行规定的存款利率上限吸收存款

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116.

下列关于商业银行的描述，正确的有（）。

A. 商业银行自有资本金在全部资金来源中占比例低，属于高负债经营
B. 商业银行就是“经营风险”的金融机构，以“经营风险”为盈利的
C. 商业银行是市场经济的中枢，发生损失的外部正效应很大
D. 银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能
E. 风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础

A B C D E

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117.

下列关于撤销权表述正确的有（）。

A. 债务人怠于行使到期债权，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权
B. 请求撤销的时间为知道撤销事由起2年内
C. 债务人无偿转让财产的，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权
D. 债务人与第三人合谋以明显不合理低价转让财产的，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权
E. 撤销权的行使范围以债权人的债权为限

A B C D E

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118.

我国商业银行办理外币存款业务时处理正确的有（）。

A. 个人外币存款账户不再区分现钞账户和现汇账户
B. 外币存款储蓄账户可以用于转账
C. 可以不区分个人存款和单位存款
D. 外汇存款币种可以自由选择任何外币
E. 可以本外币存入同一本存折

A B C D E

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119.

下列关于商业银行经济资本的描述，正确的有（）。

A. 经济资本是银行根据所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本
B. 经济资本是银行实实在在已经拥有的资本
C. 经济资本是一种虚拟资本
D. 经济资本管理以实现银行价值最大化为目标
E. 经济资本渗透到了银行管理的各个方面和层次

A B C D E

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120.

（）属于商业银行所发行的金融债券。

A. 次级债券
B. 可交换债券
C. 可转换债券
D. 混合资本债券
E. 国库券

A B C D E

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121.

按照客户获得收益方式的不同，商业银行经营的理财计划可以分成（）。

A. 保证收益理财计划
B. 综合理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 理财顾问计划
E. 非保本浮动收益理财计划

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122.

下列关于2004年版《巴塞尔资本协议》的描述，正确的有（）。

A. 与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定
B. 体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维
C. 引入了计量信用风险的内部评级法
D. 强调提高银行的信息披露水平
E. 与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，新增了对操作风险的资本要求

A B C D E

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123.

根据我国《个人外汇管理办法》，下列关于外汇储蓄账户管理的说法中正确的是（）。

A. 可以用于转账
B. 商业银行经营成本上区分现钞与现汇
C. 只能用于外汇存取
D. 不再区分现钞与现汇账户
E. 按照人民币利率计息

A B C D E

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124.

下列关于商业银行债券投资的表述，正确的有（）。

A. 可以平衡流动性和盈利性
B. 投资高级别债券可以减少资本占用
C. 投资对象包括国债、公司债券和金融债券等
D. 降低资产组合的风险
E. 是商业银行的一种资产业务

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125.

下列属于非融资类保函的有（）。

A. 借款保函
B. 融资租赁保函
C. 即期付款保函
D. 预付款保函
E. 延期付款保函

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126.

当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。

A. 在公开市场上卖出有价证劵
B. 降低利率
C. 提高法定存款准备金率
D. 增加再贷款规模
E. 提高再贴现率

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127.

下列机构由国务院银行业监督管理机构负责监管的有（）。

A. 汽车金融公司
B. 信托公司
C. 消费金融公司
D. 金融资产管理公司
E. 政策性银行

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128.

下列关于商业银行定期存款的表述，正确的有（）。

A. 逾期支取的定期存款除约定自动转存外，超过原存期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
B. 到期支取的定期存款按存入时的约定利率计付利息
C. 定期存款存期内遇利率调整，按调整后的利率计息
D. 定期存款不能提前支取
E. 定款存款可以提前支取

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129.

单位活期存款账户包括（）。

A. 临时存款账户
B. 单位清算账户
C. 一般存款账户
D. 专用存款账户
E. 基本存款账户

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130.

银行金融创新中的“四个认识”原则是指（）。

A. 认识你的风险
B. 认识你的交易对手
C. 认识你的银行
D. 认识你的客户
E. 认识你的业务

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131.

企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。

正确错误

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132.

按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级。（）

正确错误

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133.

国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。（）

正确错误

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134.

诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。（）

正确错误

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135.

支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。（ )

正确错误

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136.

合规风险，是指商业银行因没有遵循法律.规则和准则可能遭受法律制裁.监管处罚.重大财务损失和声誉损失的风险。（）

正确错误

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137.

信用证是国际结算的一种重要方式，它依附于贸易合同，属于贸易合同的一部分。（）

正确错误

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138.

经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动和规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。（）

正确错误

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139.

银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。（）

正确错误

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140.

银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，国务院有权令其改正，但无权予以撤销。（）

正确错误

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141.

不良贷款率是不良贷款的比率，是衡量银行资产规模的最重要指标。（）

正确错误

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142.

银行业人业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（）

正确错误

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143.

根据我国2004年《商业银行资本充足率管理办法》的规定，资本严重不足的商业银行是指资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%的银行。（）

正确错误

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144.

为保护存款人的合法权益，商业银行应拒绝任何单位和个人查询存款。（）

正确错误

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145.

商业银行二级资本的受偿顺序列在普通股之前、在一般债权人之后。（）

正确错误

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