2021年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》点睛提分卷2

1.

N股是我国股份公司在（　　）上市的股票。

A. 新加坡
B. 纽约
C. 香港
D. 伦敦

A B C D

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2.

证券发行者自己组织销售的证券发行方式是（　　）。

A. 直接发行
B. 间接发行
C. 代理发行
D. 公开发行

A B C D

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3.

关于中央银行的职能，下列说法不正确的是（　　）。

A. 是发行的银行
B. 主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用
C. 代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务
D. 在特定的业务领域内，协助政府发展经济

A B C D

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4.

商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（　　）。

A. 固定收益理财计划
B. 非保本浮动收益理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 保证收益理财计划

A B C D

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5.

资产负债综合管理的核心策略是（　　）。

A. 表内资产负债匹配
B. 表外工具规避表内风险
C. 表内工具规避表外风险
D. 利用证券化剥离表内风险

A B C D

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6.

人民币的法定管理部门是（　　）。

A. 中国人民银行
B. 商业银行
C. 国务院
D. 财政部

A B C D

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7.

（　　）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A. 风险转移
B. 风险对冲
C. 风险分散
D. 风险规避

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8.

根据《民法典》的规定，下列情形中，当事人不可以解除合同的是（　　）。

A. 因不可抗力致使不能实现合同目的
B. 因当事人一方不想履行合同义务
C. 当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行
D. 在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务

A B C D

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9.

在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（　　）。

A. 牵头行
B. 安排行
C. 参加行
D. 代理行

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10.

截止2016年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的存贷比是（　　）。

A. 67.5％
B. 68.51％
C. 72.12％
D. 74.26％

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11.

商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（　　）为基础计量操作风险资本要求。

A. 总收入
B. 净收入
C. 平均收入
D. 预期收入

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12.

下列对贷款业务的分类，正确的是（　　）。

A. 商业贷款和个人贷款
B. 短期贷款和银团贷款
C. 集团贷款和个人贷款
D. 短期贷款和中长期贷款

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13.

下列关于商业银行业务的表述，错误的是（　　）。

A. 商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
B. 单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
C. 企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
D. 商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

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14.

尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（　　）。

A. 可疑类贷款
B. 关注类贷款
C. 次级类贷款
D. 损失类贷款

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15.

假定金融机构的法定准备金率为20％，超额准备金率为2％，现金漏损率为3％，不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为（　　）。

A. 4.00
B. 4.12
C. 5.00
D. 20.00

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16.

下列关于资产支持证券的说法不正确的是（　　）。

A. 资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程
B. 2005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆
C. 我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，因此商业银行是其主要投资者
D. 资产支持证券中的“资产”不能是不良资产

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17.

最长诉讼时效期间为（　　）年。

A. 5
B. 10
C. 15
D. 20

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18.

在我国，公司债的监督管理主体是（　　）。

A. 中国银行业监督管理委员会
B. 国家发展与改革委员会
C. 中国证券监督管理委员会
D. 中国人民银行

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19.

GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（　　）表示的产品和劳务总值。

A. 公允价格
B. 市场价格
C. 成本价格
D. 世界价格

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20.

专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（　　）。

A. 货币经纪公司
B. 证券公司
C. 信托公司
D. 投资银行

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21.

对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（　　）。

A. 证券发行市场
B. 证券流通市场
C. 初级市场
D. 一级市场

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22.

中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为（　　）年。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 5

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23.

下列关于证券发行方式的说法，不正确的是（　　）。

A. 证券发行分为公开发行和非公开发行
B. 向特定对象发行证券累计超过二百人的属于非公开发行
C. 非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式
D. 非公开发行，也称私募发行

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24.

银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。上述体现的是（　　）。

A. 信息充分披露原则
B. 公平竞争原则
C. 知识产权保护原则
D. 风险可控原则

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25.

下列不属于农村中小金融机构的是（　　）。

A. 农村商业银行
B. 邮政储蓄银行
C. 村镇银行
D. 农村信用社

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26.

某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（　　）。

A. 信用贷款
B. 保证
C. 质押
D. 抵押

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27.

下列大型商业银行中，在上海证券交易所上市和香港联合证券交易所同步上市的是（　　）。

A. 工商银行
B. 农业银行
C. 中国银行
D. 建设银行

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28.

以下不属于标准化金融工具的是（　　）。

A. 固定收益类金融工具
B. 承兑汇票
C. 衍生类金融工具
D. 贵金属类金融工具

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29.

在美国，对应于金融控股公司的伞状结构，（　　）与财政部一起认定允许金融控股公司经营的金融业务范围。

A. 证券交易委员会
B. 联邦存款保险公司
C. 美联储
D. 货币监理署

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30.

远期外汇交易又称为（　　），是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。

A. 现汇交易
B. 外汇现货交易
C. 期汇交易
D. 外汇期货交易

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31.

关于行政强制的设定，下列说法错误的是（　　）。

A. 行政强制措施只能由法律、行政法规、地方性法规在各自权限范围内设定
B. 法律对行政强制措施的对象、条件、种类作了规定的，行政法规、地方性法规不得作出扩大规定
C. 法律中未设定行政强制措施的，行政法规、地方性法规可以设定临时性的行政强制措施
D. 行政强制执行只能由法律予以设定

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32.

下列不属于非现场风险分析的主要内容的是（　　）。

A. 资产质量分析
B. 资本充足性分析
C. 流动性分析
D. 法律法规遵守情况分析

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33.

（　　）是商业银行资产增长的边界之一，也是最主要的制约因素。

A. 资本
B. 资产
C. 负债限额
D. 贷款限额

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34.

下列各类支票中，不能用于支取现金的是（　　）。

A. 转账支票
B. 普通支票
C. 现金支票
D. 旅行支票

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35.

在描述经济增长情况时，GNP指的是（　　）。

A. 国内生产总值
B. 国民生产总值
C. 国民收入
D. 国民生产净值

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36.

根据《行政处罚法》的规定，限制人身自由的行政处罚只能由下面哪种规范性文件规定?（　　）

A. 法律
B. 法律、行政法规
C. 法律、法规
D. 法律、法规和规章

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37.

在代理证券资金清算业务中，（　　）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。

A. 国内联行清算
B. 一级清算业务
C. 二级清算业务
D. 代收代付业务

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38.

（　　）原则被视为民法中的“帝王原则”。

A. 交易自愿
B. 公平竞争
C. 自觉守法
D. 诚实信用

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39.

C银行的某客户在未来一年的违约概率是1％，违约损失率是40％，违约风险暴露100万元，则该笔信贷资产的预期损失为（　　）万元。

A. 0.4
B. 0.5
C. 1
D. 4

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40.

根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率（　　）。

A. 升水
B. 贬值
C. 升值
D. 贴水

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41.

洗钱的阶段不包括（　　）。

A. 处置阶段
B. 培植阶段
C. 洗白阶段
D. 融合阶段

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42.

我国证券公开发行实行的是（　　）。

A. 核准制
B. 审批制
C. 引荐制
D. 注册制

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43.

下列关于定金和订金的表述中，错误的是（　　）。

A. 定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能
B. 定金具有预付款性质
C. 收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金
D. 订金的数额可由当事人之间自由约定

A B C D

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44.

银监会的准人职责不包括（　　）。

A. 机构准入
B. 业务范围准入
C. 人员准入
D. 市场准人

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45.

《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为（　　）。

A. 信用风险加权资产+市场风险资本
B. 信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本
C. (信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本)×12.5
D. 信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)×12.5

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46.

（　　）是商业银行企业文化的重要组成部分，也是商业银行稳健经营与可持续发展的基础。

A. 风险管理
B. 内部控制
C. 制度文化
D. 风险文化

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47.

对破产企业特定财产享有担保权利的债权人，可对该特定财产优先受偿，债权人的这种权利称为（　　）。

A. 取回权
B. 撤销权
C. 别除权
D. 追回权

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48.

犯罪的基本特征是（　　）。

A. 社会危害性
B. 人民危害性
C. 暴力危害性
D. 刑事违法性

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49.

李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务?（　　）

A. 中国银行
B. 中国进出口银行
C. 中国农业发展银行
D. 中国国际信托投资公司

A B C D

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50.

下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是（　　）。

A. 信贷质量和收益的情况
B. 资产风险分类的程序和方法
C. 逾期贷款的账龄分析、贷款重组、资产收益率等情况
D. 因市场汇率、利率变动而产生的风险

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51.

关于行政复议的法律效力，下列选项不正确的是（　　）。

A. 公民、法人或者其他组织申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼
B. 行政复议期间具体行政行为一般不停止执行，有特殊情形的，可以停止执行
C. 所有的行政复议决定都不是对具体行政行为的最终裁决
D. 法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼

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52.

下列关于托收方式与主要用途说法不正确的是（　　）。

A. 光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等
B. 跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，需要银行信用介入
C. 我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品
D. 进口代收购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收

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53.

提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（　　）计可付利息。

A. 存入日挂牌公告的活期存款利率
B. 支取日挂牌公告的定期存款利率
C. 支取日挂牌公告的活期存款利率
D. 存入日挂牌公告的定期存款利率

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54.

用一国货币所表示的另一国货币的价格称为（　　）。

A. 世界统一价格
B. 国际市场价格
C. 国际储备价格
D. 汇率

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55.

一般来说，投资者投资（　　）承担的投资风险最低。

A. 保证收益理财产品
B. 非保本浮动收益理财产品
C. 非保证收益理财产品
D. 保本浮动收益理财产品

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56.

许先生以95元的价格购买了一张金融债券，该债券的票面价值100元，票面利率10％，一个月后，他以98元的价格卖出。则许先生的名义收益率、即期收益率、持有期收益率大小关系为（　　）。

A. 名义收益率=即期收益率=持有期收益率
B. 名义收益率<即期收益率<持有期收益率
C. 名义收益率>即期收益率>持有期收益率
D. 名义收益率<即期收益率>持有期收益率

A B C D

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57.

（　　）是一个事后衡量指标，在事前进行投资决策时具有很强的主观性。

A. 名义收益率
B. 即期收益率
C. 持有期收益率
D. 到期收益率

A B C D

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58.

下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（　　）。

A. 通过市场力量约束银行
B. 运用主要靠道德力量
C. 银行必须披露所有客户信息
D. 由监管部门主导约束银行

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59.

法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的机关应当申请（　　）强制执行。

A. 上一级行政机关
B. 人民法院
C. 有权的行政机关
D. 上一级行政许可机关

A B C D

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60.

商业银行的薪酬机制应坚持一定的原则，不包括（　　）。

A. 薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应
B. 短期激励与长期激励相协调
C. 基本薪酬与银行公司治理要求相统一
D. 薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

A B C D

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61.

以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（　　）股票。

A. A股
B. B股
C. H股
D. F股

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62.

对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请人、第三人在复议过程中（　　）。

A. 不可以查阅
B. 有权查阅
C. 经法院准许可以查阅
D. 经复议机关准许可以查阅

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63.

下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是（　　）。

A. 侵犯的客体是国家的银行管理制度
B. 主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的
C. 自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金
D. 单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚

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64.

下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（　　）。

A. 合规问责制度
B. 合规绩效考核制度
C. 诚信举报制度
D. 公平竞争制度

A B C D

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65.

关于合同成立和生效之间的关系，下列说法正确的是（　　）。

A. 合同生效是合同成立的前提
B. 合同不能附生效条件
C. 合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题
D. 只有当事人意思表示真实时，合同才能成立

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66.

行政强制措施与行政强制执行的共同点在于（　　）。

A. 都是以行政相对人不履行义务为前提
B. 都是以强制的方式实现行政目的
C. 实施主体都是法律明确授权的行政机关
D. 采取强制措施的方式都是相同的

A B C D

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67.

下列关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的是（　　）。

A. 委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔
B. 在国际社会，该委员会实际上已被视为全球性的国际银行风险监管机构
C. 是全球银行业审慎监管标准的主要制定者
D. 其文件具备一定的法律效力

A B C D

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68.

普通股股东的权利不包括（　　）。

A. 收益权
B. 公司所有权
C. 投票权
D. 优先分配公司剩余财产权

A B C D

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69.

下列不属于行政诉讼当事人的是（　　）。

A. 原告
B. 第三人
C. 被告
D. 委托代理人

A B C D

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70.

同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（　　）处理。

A. 大额实时支付系统
B. 小额批量支付系统
C. 清算账户管理系统
D. 支付管理信息系统

A B C D

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71.

某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（　　）日内，向人民法院起诉。

A. 5
B. 7
C. 10
D. 15

A B C D

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72.

货币经纪公司的服务对象是（　　）。

A. 地方政府
B. 上市公司
C. 事业单位
D. 金融机构

A B C D

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73.

我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（　　）。

A. 中国银行业监督管理委员会
B. 中国人民银行
C. 中国证券监督管理委员会
D. 国家发展与改革委员会

A B C D

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74.

中国人民银行专门行使中央银行职能的时问是从（　　）年1月1日起。

A. 2003
B. 1995
C. 1948
D. 1984

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75.

以下关于拨贷比的表述，错误的是（　　）。

A. 拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率
B. 拨贷比是商业银行不良贷款损失准备与贷款余额的比值
C. 在拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大
D. 拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备

A B C D

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76.

以下不属于个人消费贷款的是（　　）。

A. 个人权利质押贷款
B. 助学贷款
C. 个人汽车贷款
D. 个人住房贷款

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77.

银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（　　）。

A. 主观方面是否是故意
B. 是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法
C. 银行是否被骗
D. 所侵犯的客体是否是贷款

A B C D

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78.

甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲3万元钱到期未还，乙拒绝偿还。现甲得知丙欠乙3万元钱，也已到期，对此甲可以行使（　　）。

A. 不安抗辩权
B. 撤销权
C. 同时履行抗辩权
D. 代位权

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79.

公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（　　）。

A. 公司债券
B. 银行承兑汇票
C. 大额可转让定期存单
D. 商业票据

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80.

描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是（　　）。

A. 核心资本
B. 会计资本
C. 监管资本
D. 经济资本

A B C D

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81.

商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（　　）。

A. 转贴现
B. 再贴现
C. 贴现
D. 背书

A B C D

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82.

在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（　　）。

A. 财政部
B. 国家发展与改革委员会
C. 中国人民银行
D. 中国银行业监督管理委员会

A B C D

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83.

下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（　　）。

A. 授权管理
B. 信息系统控制
C. 业务连续性管理
D. 报告机制

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84.

下列机构中，属于证券市场自律性组织的是（　　）。

A. 中国证券监督管理委员会
B. 中国证券登记结算公司
C. 中国证券业协会
D. 中国证券经营机构

A B C D

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85.

大额存单的期限品种不包括（　　）。

A. 7天
B. 3个月
C. 6个月
D. 5年

A B C D

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86.

根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（　　）。

A. 公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期
B. 公司营业执照签发日期为公司成立日期
C. 具备公司设立条件，公司即取得法人资格
D. 没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准

A B C D

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87.

（　　）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。

A. 勤勉尽职
B. 礼貌服务
C. 品行正直
D. 协助执行

A B C D

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88.

下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（　　）。

A. 必须经中国人民银行审查批准
B. 可以自行设立
C. 必须经财政部审查批准
D. 必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

A B C D

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89.

保险公司按照（　　）的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司。

A. 经营产品
B. 保险责任
C. 出资人
D. 经营方式

A B C D

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90.

2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考（　　）。

A. 美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度
B. 美元进行调节、可调整的盯住汇率制
C. 欧元进行调节、可调整的盯住汇率制
D. 一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度

A B C D

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91.

下列有关人民币存款的计息、利率换算的公式，错误的有（　　）。

A. 通用公式：利息=本金×年(月)数×年(月)利率
B. 换算公式：日利率(‰)=年利率(％)÷365
C. 换算公式：月利率(‰)=年利率(％)÷12
D. 积数计息公式：利息=累计计息积数×日利率
E. 逐笔计息公式：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

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92.

背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（　　）。

A. 个人
B. 商业银行
C. 证券交易所
D. 期货交易所
E. 期货经纪公司

A B C D E

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93.

商业银行的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容包括（　　）。

A. 净利差
B. 资产收益率
C. 影响收益的主要因素
D. 资本收益率
E. 客户名单

A B C D E

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94.

商业银行的监事会由（　　）组成。

A. 职工代表出任的监事
B. 股东大会选举的外部监事
C. 财务负责人
D. 商业银行总行行长
E. 股东监事

A B C D E

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95.

下列银行业从业人员的行为中，属于遵守“反洗钱”规定内容的有（　　）。

A. 除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责
B. 保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
C. 熟知银行的反洗钱义务
D. 在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易
E. 不向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定

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96.

风险管理的三道防线是指（　　）。

A. 业务团队
B. 风险管理团队
C. 内部审计团队
D. 风险监控系统
E. 业务风险评估

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97.

操作风险管理工具和手段主要有（　　）。

A. 应急计划
B. 交易限额
C. 操作风险与控制自评估
D. 关键风险指标
E. 损失数据库

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98.

下列关于信用评级，说法正确的有（　　）。

A. 在客户评级的方法方面，有专家判断方法和统计模型方法两种方法
B. 评级的主标尺通常由客户评级级别与对应的违约概率区间组成
C. 目前，国内大型银行主标尺级别的数量都在20个以上
D. 对实施内部评级法的银行，银监会规定客户评级应最少具备7个非违约级别、2个违约级别
E. 债务人违约概率区间和每个级别客户的可能数量属于此消彼长的关系

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99.

按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（　　）。

A. 个人投资贷款
B. 个人住房贷款
C. 个人信用卡透支
D. 个人经营贷款
E. 个人消费贷款

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100.

下列选项中，属于中国人民银行的主要职责的是（　　）。

A. 发布与履行其职责有关的命令和规章
B. 依法制定和执行货币政策
C. 证券经营
D. 经理国库
E. 对银行业金融机构的账户透支

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101.

根据《有效银行监管核心原则》，一个有效的银行监管体系必须（　　）。

A. 具有统一的、明确的责任和目标
B. 使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源
C. 具有关于银行监管的适当法律框架
D. 具有政府的全力支持
E. 建立监管信息分享安排及信息保密制度

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102.

以下属于垄断竞争行业的特征的有（　　）。

A. 市场中有许多生产者
B. 企业生产和销售的产品没有合适的替代品
C. 厂商之间存在激烈的竞争
D. 大量的企业生产有差别的同种产品
E. 大量的企业生产同质产品

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103.

债券投资的收入一般通过债券的收益率进行衡量，通常用年率表示，包括（　　）。

A. 票面收益率
B. 即期收益率
C. 持有期收益率
D. 到期收益率
E. 名义收益率

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104.

汇票是委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，（　　）。

A. 可以由企业签发
B. 不能由银行签发
C. 可以由银行签发
D. 不能由企业签发
E. 由出票人签发

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105.

商业银行的工作人员中，属于高级管理层的有（　　）。

A. 总行行长
B. 会计
C. 副行长
D. 财务负责人
E. 监管部门认定的其他高级管理人员

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106.

下列关于缺口管理的说法，正确的有（　　）。

A. 当预期利率会上升时，增加缺口
B. 当预期利率会上升时，减小缺口
C. 缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额
D. 缺口是指固动利率资产和负债之间的差额
E. 当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需要进行缺口管理

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107.

行政复议申请人享有的权利包括（　　）。

A. 陈述权
B. 收集证据权
C. 阅卷权
D. 撤回权
E. 救济权

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108.

涉外民事诉讼，是指具有涉外因素的民事诉讼。涉外因素是指具有（　　）之一的因素。

A. 诉讼主体涉外
B. 诉讼法院所在地涉外
C. 作为诉讼标的的法律事实涉外
D. 诉讼标的物涉外
E. 诉讼当事人住所涉外

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109.

下列关于最后贷款人制度的说法，不正确的有（　　）。

A. 中央银行是承担最后贷款人角色的主要机构
B. 最后贷款人的主要目标是防范银行倒闭
C. 最后贷款人的援助对象是出现清偿力危机而资不抵债的金融机构
D. 中央银行可以通过公开市场业务履行最后贷款人职能
E. 中央银行可以通过再贴现窗口履行最后贷款人职能

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110.

下列选项中，属于日本大藏省职责范围的是（　　）。

A. 负责政府财政职能
B. 维护货币信用
C. 确保汇率稳定
D. 波及面较大的金融破产处理制度的计划和立案
E. 波及面较大的金融危机管理制度的计划和立案

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111.

某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有（　　）。

A. 向中央银行借款
B. 发行股票
C. 债券回购
D. 同业拆借
E. 发行金融债券

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112.

下列只能由银行或金融机构工作人员构成的金融犯罪有（　　）。

A. 票据诈骗罪
B. 违规出具金融票证罪
C. 伪造、变造金融票证罪
D. 违法发放贷款罪
E. 贷款诈骗罪

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113.

当出现（　　）情形时，信托无效。

A. 信托财产不能确定
B. 受益人或者受益人范围不能确定
C. 专以诉讼或者讨债为目的设立信托
D. 信托目的损害社会公共利益
E. 委托人以非法财产设立信托

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114.

下列选项中属于行政终局裁决行为的有（　　）。

A. 省政府根据行政区划调整而确认土地权属的行政复议决定
B. 商标评审委员会关于商标争议所作的决定
C. 不服省级政府复议而申请由国务院作出的裁决
D. 由国务院对其部门所作复议决定作出的裁决
E. 不服银监会的具体行政行为而申请由银监会作出的复议决定

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115.

下列关于贸易融资工具的说法，正确的有（　　）。

A. 现在银行基本上只开不可撤销信用证
B. 目前，银行主要办理出口信用证项下的出口押汇业务
C. 单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承做保理业务
D. 国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理
E. 从业务运作实质来看，福费廷就是银行保函

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116.

下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（　　）。

A. 教育储蓄存款起存金额为100元
B. 整存整取的取款方式为到期一次支取本息
C. 个人通知存款不约定存期
D. 凡个人存款都要征利息所得税
E. 教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

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117.

信托的基本特征包括（　　）。

A. 以信任为基础，受托人应具有良好的信誉
B. 信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人
C. 信托财产具有独立性
D. 受托人要为受益人的最大利益管理信托事务
E. 具有一定的连续性和稳定性

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118.

下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是（　　）。

A. 是在民政部登记注册的全国性营利社会团体
B. 最高权力机构为会员大会
C. 会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责
D. 协会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系
E. 以促进会员单位实现共同利益为宗旨

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119.

国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，属于第三产业的有（　　）。

A. 燃气及水的生产和供应业
B. 渔业
C. 批发和零售业
D. 仓储和邮政业
E. 建筑业

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120.

在实际应用中，商业银行对降低风险加权总资产采取的方法有（　　）。

A. 调整资产结构
B. 多发放零售贷款
C. 少发放高风险的贷款
D. 发放贷款时，要求客户尽量提供合格的抵质押品
E. 缩小资产总规模

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121.

下列选项中属于职务侵占罪的构成要件的有（　　）。

A. 犯罪主体是非国家工作人员
B. 利用职务上的便利
C. 非法将本单位的财物占为己有
D. 非法占有财物数额较大
E. 占有财物超过三个月未还

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122.

我国商业银行不得在境内进行的业务有（　　）。

A. 代售基金
B. 黄金交易
C. 证券经营
D. 外汇买卖
E. 信托投资

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123.

商业银行非存款类资金来源包括（　　）。

A. 同业拆借
B. 央行贴现
C. 债券回购
D. 发行中长期债券
E. 向中央银行借款

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124.

（　　）是我国的政策性银行。

A. 中国邮政储蓄银行
B. 中国农业发展银行
C. 中国农业银行
D. 中国进出口银行
E. 国家开发银行

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125.

按照保险对象的不同，保险可以分为（　　）。

A. 原保险
B. 再保险
C. 财产保险
D. 人身保险
E. 社会保险

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126.

建立垂直化风险管理体系包括（　　）。

A. 建立垂直化的组织运作机制
B. 将风险管理职能进一步向分行扩散
C. 将风险管理职能进一步向总行本部集中
D. 提高风险管理的专业化水平
E. 建立重大风险事项管理和应急处理机制

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127.

金融租赁公司的主要业务范围包括（　　）。

A. 同业拆借
B. 吸收股东1年期以上(含)定期存款
C. 融资租赁业务
D. 经批准发行金融债券
E. 接受承租人的租赁保证金

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128.

下列属于信托与委托的区别的是（　　）。

A. 当事人数量不同
B. 财产所有权变化不同
C. 期限不同
D. 成立的条件不同
E. 权限不同

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129.

下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有（　　）。

A. 个人未经批准擅自设立金融机构，向公众集资
B. 某企业购买原材料的时候使用作废的汇票
C. 银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务
D. 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户
E. 某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为己有

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130.

人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的哪些行为，管理人有权请求人民法院予以撤销?（　　）

A. 无偿转让财产的
B. 以明显不合理的价格进行交易的
C. 对没有财产担保的债务提供财产担保的
D. 对未到期的债务提前清偿的
E. 放弃债权的

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131.

商业银行应尽可能将风险管理、内部审计等专业性强的职能外包给更加专业化的相关机构。（　　）

正确错误

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132.

美国银行家协会(ABA)，成立于1875年，总部设在纽约。（　　）

正确错误

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133.

未经银监会批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动，但是银行业金融机构设立分支机构不需要银监会的批准。（　　）

正确错误

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134.

最初建立存款准备金制度的目的是为了中央银行对货币供给的调控，即使之成为货币政策工具。（　　）

正确错误

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135.

对于中止犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。（　　）

正确错误

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136.

采用自下而上的分配模式时，具体的资本分配量，由各业务单元综合过去业务发展情况和对未来业务风险判断进行申报，原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本。（　　）

正确错误

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137.

从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。（　　）

正确错误

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138.

银行业从业人员举报所在机构的违法行为，对于举报者，相关机构应予以公开表彰并奖励。（　　）

正确错误

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139.

商业银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代保管业务。（　　）

正确错误

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140.

房屋租赁期满以后，出租人仍然接受承租人继续交纳的租金，视为双方同意延长租赁期限。该行为属于沉默形式的民事法律行为。（　　）

正确错误

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141.

查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存是银监会对银行业非现场检查的措施。（　　）

正确错误

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142.

货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，但不是人类劳动的产物。（　　）

正确错误

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143.

托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负有责任。（　　）

正确错误

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144.

违规出具金融票证罪的主体是一般主体。（　　）

正确错误

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145.

外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。（　　）

正确错误

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2021年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》点睛提分卷2

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