2021年银行专业初级《风险管理》模考试卷1

1.

（）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

A. 外部欺诈事件
B. 内部欺诈事件
C. 执行、交割和流程管理事件
D. 就业制度和工作场所安全事件

A B C D

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2.

在合同期限错配表中，下列说法错误的是（）。

A. 资产方的资金流入减负债方的资金流出等于银行在特定时间内的期限错配金额
B. 当负债到期额大于资产到期额时，出现合同资金流出
C. 当资产到期额多于负债到期额时，出现合同资金流入
D. 当资产到期额多于负债到期额时，出现合同资金流出

A B C D

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3.

银行机构市场准人中的（）指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。

A. 机构准入
B. 客户准入
C. 高级管理人员准入
D. 业务准入

A B C D

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4.

我国要求一级资本充足率不得低于（）。

A. 6％
B. 7％
C. 5％
D. 8％

A B C D

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5.

（）是指利用统计分析方法(在一定的置信区间和持有期内)计算出的对预期损失的偏离，是商业银行难以预见到的较大损失。

A. 预期损失
B. 非预期损失
C. 灾难性损失
D. 非灾难性损失

A B C D

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6.

商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品／业务的（）。

A. 风险识别
B. 风险评估
C. 风险控制
D. 风险反馈

A B C D

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7.

在实践中，有的银行将风险控制类指标在考核体系中的权重提高到( )左右，体现风险控制与业务发展的均衡关系。

A. 10％
B. 20％
C. 30％
D. 40％

A B C D

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8.

银行监管是由（）主导、实施的对银行业金融机构的监督管理行为。

A. 政府
B. 银行
C. 存款人
D. 贷款人

A B C D

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9.

从类型上划分，风险报告可分为( )。

A. 内部报告和综合报告
B. 内部报告和外部报告
C. 综合报告和专题报告
D. 综合报告和外部报告

A B C D

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10.

金融资产的市场价值是指( )。

A. 金融资产根据历史成本所反映的账面价值
B. 在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值
C. 交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值
D. 对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值

A B C D

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11.

对单一客户进行授信限额管理时，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定该客户的（）。

A. 最高债务承受额
B. 最低债务承受额
C. 平均债务承受额
D. 短期债务承受额

A B C D

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12.

A公司2016年年末流动性资产余额为1000万元，流动性负债余额为500万元，则A公司2016年的流动性比例为（）。

A. 50％
B. 100％
C. 200％
D. 300％

A B C D

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13.

（）是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性。

A. 利率风险
B. 汇率风险
C. 股票风险
D. 商品风险

A B C D

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14.

因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限是指（）。

A. 主动超限
B. 被动超限
C. 实质性超限
D. 非实质性超限

A B C D

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15.

巴塞尔委员会于( )公布了第三版《加强银行公司治理的原则》。

A. 2006年
B. 2010年
C. 2013年
D. 2015年

A B C D

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16.

下列关于首席风险官的说法中，错误的是（）。

A. 首席风险官的聘任和解聘由董事会负责并及时向公众披露
B. 负责对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督
C. 负责商业银行的全面风险管理，并可以直接向董事会及其风险管理委员会报告
D. 应当具有完整、可靠、独立的信息来源，具备判断商业银行整体风险状况的能力，及时提出改进方案

A B C D

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17.

商业银行的股东拥有银行经营的决策权、转让股份和( )等权利。

A. 投票权
B. 出让权
C. 批评权
D. 建议权

A B C D

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18.

下列属于风险偏好维度中收益类指标的是( )。

A. 一级资本
B. 经济资本
C. 监管资本
D. 相应置信水平下的经济资本

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19.

投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。

初级风险管理,模拟考试,2021年银行专业初级《风险管理》模考试卷1

则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。

A. 5％
B. 10％
C. 30％
D. 50％

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20.

（）是国内商业银行竞相发展的零售银行业务。

A. 法人信贷业务
B. 柜台业务
C. 个人信贷业务
D. 资金交易业务

A B C D

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21.

定量指标通常包括资本类指标、收益类指标、风险类指标及零容忍度类指标。其中，零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为（）。

A. 0
B. 1
C. -1
D. 2

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22.

如果商业银行获取资金的能力较弱，则容易导致银行的流动性状况（），其流动性风险也相应（）。

A. 欠佳；较低
B. 较好；较高
C. 欠佳；较高
D. 较好；较低

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23.

( )是指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险。

A. 声誉风险
B. 违规风险
C. 操作风险
D. 市场风险

A B C D

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24.

下列关于集团法人客户信用风险特征的说法中，错误的是（）。

A. 连环担保十分普遍
B. 内部关联交易频繁
C. 风险识别和贷后管理难度小
D. 系统性风险较高

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25.

新产品违反有关法律、法规、监管规则和要求，以及商业银行应当履行的合同义务，可能导致商业银行承担不利法律责任或后果的风险是指( )。

A. 声誉风险
B. 法律风险
C. 违规风险
D. 市场风险

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26.

( )又称为持续期分析或期限弹性分析，是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法。

A. 缺口分析
B. 久期分析
C. 外汇敞口分析
D. 风险价值方法

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27.

声誉是商业银行所有的利益持有者基于持久努力、长期信任建立起来的( )。

A. 风险分散的典型做法是“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”
B. 风险补偿是指事前(损失发生以前)对所承担的风险进行价格补偿
C. 风险转移只能是保险转移
D. 风险规避可分为保险规避和非保险规避

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28.

声誉是商业银行所有的利益持有者基于持久努力、长期信任建立起来的( )。

A. 无形资产
B. 固定资产
C. 流动资产
D. 非流动资产

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29.

假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元，关注类200亿元，次级类35亿元，可疑类10亿元，损失类5亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元和5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为( )。

A. 20％
B. 80％
C. 100％
D. 120％

A B C D

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30.

风险是指( )。

A. 损失的大小
B. 损失的分布
C. 未来结果的不确定性
D. 收益的分布

A B C D

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31.

B公司2016年年初可用稳定资金2000万元，但由于公司业务发展的要求，需要稳定资金1000万元，那么B公司2016年的净稳定资金比例为( )。

A. 50％
B. 100％
C. 150％
D. 200％

A B C D

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32.

下列关于风险监管的说法中，错误的是（）。

A. 目标明确
B. 计划性弱
C. 提高效率
D. 节省资源

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33.

监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定，这体现了银行监管的（）。

A. 效率原则
B. 公开原则
C. 依法原则
D. 公正原则

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34.

良好的( )是商业银行的生存之本。

A. 声誉
B. 财务状况
C. 人员素质
D. 组织结构

A B C D

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35.

客户风险内生变量的基本面指标不包括（）。

A. 实力类指标
B. 环境类指标
C. 品质类指标
D. 营运能力指标

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36.

某企业2016年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12％，2016年年初所有者权益为40亿元人民币，2016年年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2016年净资产收益率为（）。

A. 3.33％
B. 3.86％
C. 4.72％
D. 5.05％

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37.

下列关于监管资本的说法中，正确的是( )。

A. 监管资本包括一级资本和其他资本
B. 一级资本包括核心一级资本和其他一级资本
C. 未分配利润属于其他一级资本
D. 一般风险准备不属于核心一级资本

A B C D

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38.

在银行监管的公正原则中，( )要求平等对待监管对象。

A. 实体公正
B. 结果公正
C. 对象公正
D. 程序公正

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39.

( )是指资产负债表中银行总资产减去总负债后的剩余部分。

A. 账面资本
B. 监管资本
C. 经济资本
D. 实收资本

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40.

( )是指运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质，把它变成看似合法资金的行为和过程。

A. 洗钱
B. 反洗钱
C. 洗钱罪
D. 反洗钱管理

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41.

商业银行的流动性比例应当不低于( )。

A. 5％
B. 25％
C. 70％
D. 100％

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42.

2013年1月1日《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，我国系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。

A. 10.5％
B. 11.5％
C. 12.5％
D. 13.5％

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43.

下列不属于商业银行新产品／业务风险管理对象的是（）。

A. 已有产品研发
B. 依托软件开发的新产品／业务
C. 通过产品属性参数配置的新产品
D. 通过业务研发的新产品

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44.

在损失事件收集工作中，（）原则是指操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性。

A. 重要性
B. 及时性
C. 统一性
D. 谨慎性

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45.

银行账户利率风险管理的基础是（）。

A. 利率风险测算
B. 利率风险评估
C. 利率预测
D. 利率风险控制

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46.

离岗后钱箱未加锁属于柜面业务( )环节的操作风险。

A. 账户开立
B. 现金存取款
C. 柜员管理
D. 现金库箱管理

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47.

商业银行大额交易和可疑交易报告的具体办法由( )制定。

A. 中国证券监督管理委员会
B. 中国银行业监督管理委员会
C. 国务院反洗钱行政主管部门
D. 反洗钱监测分析中心

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48.

在业务外包管理活动中，高级管理层的管理内容不包括( )。

A. 负责制定外包战略发展规划
B. 制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度
C. 定期审阅本机构外包活动相关报告
D. 确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督

A B C D

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49.

下列关于市场约束参与方及其作用的说法中，错误的是( )。

A. 债券持有人对于银行风险的关注程度实际上介于存款人和股东之间
B. 评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级
C. 银行的监管部门拥有银行经营的决策权、投票权、转让股份等权利
D. 银行业协会通过制定自律性行业原则，在稳健做法方面达成一致并公布，促使银行机构规范地开展经营活动

A B C D

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50.

资本的本质特征是（）。

A. 风险承担
B. 可以自由支配
C. 可以消化损失
D. 限制业务过度扩张

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51.

我国反洗钱监管体制的总体特点为“一部门主管、多部门配合”。其中，多部门配合是指( )等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

A. 商业银行
B. 中国人民银行
C. 国务院
D. 中国银行业监督管理委员会

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52.

( )是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。

A. 市场准入
B. 监督检查
C. 资本监管
D. 银行监管

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53.

银行机构的( )指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。

A. 机构准入
B. 市场准入
C. 高级管理人员准入
D. 业务准入

A B C D

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54.

下列选项中，不属于我国银行业监督管理的目标的是（）。

A. 促进银行业的合法运行
B. 维护公众对银行业的信心
C. 增强银行业的资金收益
D. 促进银行业的稳健运行

A B C D

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55.

下列关于市场风险报告的说法中，错误的是( )。

A. 市场风险计量管理报告一般分为季报、半年报和年报
B. 专题市场风险报告为定期报告
C. 重大市场风险报告为不定期报告
D. 市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制

A B C D

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56.

下列关于交易账户的说法中，正确的是( )。

A. 为交易目的而持有的头寸是衍生工具头寸
B. 记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多
C. 银行应当能够对交易账户头寸进行准确估值，并积极管理该项投资组合
D. 银行账户记录的是银行为了交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸

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57.

《商业银行资本管理办法(试行)》自（）开始施行。

A. 2012年1月1日
B. 2012年6月8日
C. 2013年1月1日
D. 2013年6月8日

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58.

“风险偏好描述了银行根据核心价值、战略和风险管理能力而定的银行所愿意承受的风险的类型和水平。”这是( )对风险偏好的定义。

A. 渣打银行
B. 巴克莱银行
C. 汇丰银行
D. 瑞士银行

A B C D

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59.

可分为前台交易、中台风险管理和后台结算／清算三个环节的业务是( )。

A. 法人信贷业务
B. 柜台业务
C. 个人信贷业务
D. 资金业务

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60.

下列属于操作风险限额指标的是( )。

A. 国别风险敞口
B. 存贷比
C. 监管处罚率
D. 单一客户贷款集中度限额

A B C D

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61.

在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存( )年。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 5

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62.

中国银行业监督管理委员会强调，绩效考评应坚持( )的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。

A. 综合平衡
B. 短期激励和长期激励相协调
C. 薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应
D. 薪酬水平与风险成本调整前的经营业绩相适应

A B C D

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63.

20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入( )。

A. 全面风险管理模式阶段
B. 资产风险管理模式阶段
C. 负债风险管理模式阶段
D. 资产负债风险管理模式阶段

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64.

监管部门高度关注银行业金融机构所面临的风险状况，其中不包括( )。

A. 区域风险状况
B. 存款人的风险状况
C. 银行机构自身风险状况
D. 行业整体风险状况

A B C D

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65.

下列选项中，不属于行业环境风险因素的是( )。

A. 经济周期因素
B. 财政货币政策
C. 国家产业政策
D. 市场供求

A B C D

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66.

下列属于对担保方式调查的主要内容的是( )。

A. 调查其他可变现资产情况
B. 确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况
C. 借款人是否以价值稳定、易变现的财产作为抵(质)押物
D. 调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致

A B C D

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67.

下列关于商业银行资本的说法中，错误的是( )。

A. 账面资本即资产负债表上的所有者权益
B. 账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润等
C. 监管资本是监管当局规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本
D. 经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本

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68.

根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为（）。

A. 银行账户和非银行账户
B. 银行账户和交易账户
C. 单位账户和交易账户
D. 银行账户和单位账户

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69.

在风险偏好指标选取中，（）是指风险偏好重在明确需长期坚持的重要目标、方向，重点突出核心指标、关键指标。

A. 全面性
B. 重要性
C. 及时性
D. 合规性

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70.

（）是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

A. 租赁业务
B. 贷款业务
C. 柜面业务
D. 存款业务

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71.

商业银行通常采取( )的方式来应对规模巨大的灾难性损失。

A. 利用资本金
B. 购买商业保险
C. 严格限制高风险业务／行为
D. 提取损失准备金和冲减利润

A B C D

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72.

商业银行的决策机构是（）。

A. 董事会
B. 监事会
C. 股东大会
D. 经理

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73.

由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（）。

A. 5Cs系统
B. 5Ps系统
C. AME1s系统
D. 5Ds系统

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74.

某公司当月合格优质流动性资产余额为1 000万元，未来30日现金净流出量为250万元，则该公司当月流动性覆盖率为( )。

A. 25％
B. 100％
C. 200％
D. 400％

A B C D

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75.

（）是指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

A. 低国别风险
B. 较低国别风险
C. 中等国别风险
D. 高国别风险

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76.

商业银行客户信用评级的发展过程是( )。

A. 专家判断法-信用评分模型-违约概率模型
B. 专家判断法-违约概率模型-信用评分模型
C. 违约概率模型-专家判断法-信用评分模型
D. 信用风险模型-专家判断法-违约概率模型

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77.

( )是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值。

A. 预期损失
B. 非预期损失
C. 灾难性损失
D. 非灾难性损失

A B C D

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78.

现金流量分析的内容不包括( )。

A. 公益活动的现金流
B. 经营活动的现金流
C. 投资活动的现金流
D. 融资活动的现金流

A B C D

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79.

某公司2016年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2016年年初存货为500万元，2016年年末存货为600万元，则该公司2016年存货周转天数为（）天。

A. 19
B. 18
C. 16
D. 22

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80.

商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲是指( )。

A. 系统性风险对冲
B. 非系统性风险对冲
C. 自我对冲
D. 市场对冲

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81.

在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为（）。

A. 预期损失
B. 非预期损失
C. 灾难性损失
D. 财产损失
E. 坏账损失

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82.

商业银行应当要求客户提供基本资料，并对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的( )进行认真核实。

A. 合法性
B. 真实性
C. 有效性
D. 公平性
E. 公正性

A B C D E

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83.

操作风险管理中的情景分析需要满足的要求包括（）。

A. 满足全面性
B. 满足前瞻性
C. 体现客观性
D. 体现及时性
E. 具有动态性

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84.

下列关于商业银行负债来源分散化管理的说法中，正确的有( )。

A. 银行应保持负债来源的分散性与多样性
B. 银行的高级管理层应该对融资策略进行定期地检查与讨论
C. 对负债分散度的管理应体现在银行每月的流动性规划和限额体系中
D. 风险管理人员应熟悉多样化的融资来源
E. 银行应该在期限、交易对手、是否抵押状态、金融工具类型、货币以及地理位置上保持适度的分散性

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85.

常用的市场风险限额指标包括（）。

A. 头寸限额
B. 风险价值限额
C. 止损限额
D. 敏感度限额
E. 期限限额

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86.

商业银行内部信息科技审计的责任包括( )。

A. 提出整改意见
B. 检查整改意见是否得到落实
C. 执行信息科技专项审计
D. 组织员工培训
E. 制定、实施和调整审计计划，检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性

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87.

信息披露的主要形式包括（）。

A. 招股说明书
B. 上市公告书
C. 推介材料
D. 定期报告
E. 临时报告

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88.

下列属于融资活动现金流的是（）。

A. 销售商品收到的现金
B. 提供劳务收到的现金
C. 取得债券利息收入
D. 吸收权益性投资所收到的现金
E. 借款所收到的现金

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89.

下列关于贷款组合信用风险的说法中，错误的有( )。

A. 贷款组合内的各单笔贷款之间一般不存在相关性
B. 贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总
C. 将信贷资产分散有助于降低商业银行贷款组合的整体风险
D. 信贷资产越集中，商业银行信用风险越小
E. 商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注系统性风险因素可能造成的影响

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90.

声誉风险管理的具体做法有（）。

A. 强化声誉风险管理培训
B. 确保实现承诺
C. 确保及时处理投诉和批评
D. 保持与媒体的良好接触
E. 尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致

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91.

商业银行的风险管理流程包括( )。

A. 风险识别
B. 风险计量
C. 风险监测
D. 风险控制
E. 风险补偿

A B C D E

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92.

下列属于市场风险计量方法的有（）。

A. 久期分析
B. 缺口分析
C. 敏感性分析
D. 风险价值
E. 外汇敞口分析

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93.

个人信贷业务操作风险的成因包括( )。

A. 内控制度不完善、业务流程有漏洞
B. 管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束
C. 个人信用体系不健全
D. 信贷操作不规范，依法管贷意识不强
E. 社会缺乏良好的信贷文化和信用环境

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94.

信用风险存在于( )等表内业务中。

A. 贷款
B. 债券投资
C. 信用担保
D. 贷款承诺
E. 衍生产品交易

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95.

商业银行反洗钱的主要职责包括( )。

A. 建立客户身份识别制度
B. 应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
C. 应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
D. 应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作
E. 建立健全反洗钱内部控制制度，商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

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96.

巴塞尔委员会发布的第四版《银行公司治理原则》，强调董事会对银行负有整体责任，具体包括董事会对银行的( )以及风险管理与合规义务承担最终责任。

A. 业务战略
B. 内部组织
C. 财务稳健性
D. 治理结构与实践
E. 关键人员决定

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97.

法人信贷业务按照其流程，可大致分为（）。

A. 评级授信
B. 贷前调查
C. 信贷审查
D. 信贷审批
E. 贷款发放和贷后管理

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98.

财务报表分析应特别注重识别和评价( )。

A. 财务报表风险
B. 经营管理状况
C. 资产管理状况
D. 负债管理状况
E. 领导后备力量

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99.

“假按揭”风险的主要表现形式有（）。

A. 以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款
B. 以个人住房贷款方式参与不具真实、合法交易基础的商业银行债权置换或企业重组
C. 所有借款人均为虚假购房，有些身份和住址不明
D. 开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制
E. 信贷人员与企业串谋，向虚拟借款人或不具备真实购房行为的借款人发放高成数的个人住房按揭贷款

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100.

一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因素，其中与市场有关的因素包括( )。

A. 声誉
B. 杠杆
C. 经济周期
D. 利率水平
E. 宏观经济政策

A B C D E

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101.

绝大部分金融工具都是以利率为定价基础的，而影响利率变动的因素主要有( )。

A. 经营成本
B. 央行货币政策
C. 经济周期
D. 国际利率水平
E. 通货膨胀预期

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102.

商业银行对质押担保应重点关注的事项有( )。

A. 可以作为质物的动产／权利范围及种类
B. 质权人对质物承担的权利、义务和责任
C. 权利质押的生效及转让
D. 债务履行期届满时质物的处理
E. 质押合同应详细记载的内容

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103.

风险对冲分为（）。

A. 保险对冲
B. 自我对冲
C. 市场对冲
D. 非保险对冲
E. 商品对冲

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104.

目前，应用最广泛的信用评分模型有( )。

A. 线性概率模型
B. 1ogit模型
C. Probit模型
D. 线性辨别模型
E. 违约概率模型

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105.

“三道防线”的模式构建了一个风险管理体系监督架构，充分体现了风险管理的（）。

A. 全员性
B. 全面性
C. 公平性
D. 公开性
E. 专业性

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106.

商业银行在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素有（）。

A. 影响外包活动的外部因素
B. 本机构对外包活动的风险管控能力
C. 服务提供商的技术能力及专业能力
D. 外包活动的战略风险
E. 外包活动的合规风险

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107.

商业银行的风险管理策略通常包括（）。

A. 风险分散
B. 风险对冲
C. 风险转移
D. 风险规避
E. 风险补偿

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108.

下列属于增长能力指标的是（）。

A. 资产增长率
B. 营业收入利润率
C. 利润增长率
D. 权益增长率
E. 销售收入增长率

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109.

下列属于商业银行操作风险管理框架的是（）。

A. 治理架构
B. 政策制度
C. 数据管理
D. 信息系统
E. 成果应用

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110.

风险治理是( )之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。

A. 基层员工
B. 董事会
C. 高级管理层
D. 业务条线
E. 风险管理部门

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111.

中国银行业监督管理委员会持续完善我国系统重要性银行监管框架，提高监管强度和有效性的具体做法包括( )。

A. 加强监管规制建设
B. 强化风险治理机制监管
C. 深化前瞻性监管工具的应用
D. 忽视处置计划在持续监管中的作用
E. 重视恢复处置计划在持续监管中的作用

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112.

日常国别风险信息监测渠道包括( )。

A. 新闻平台
B. 问卷调查
C. 电话访问
D. 外部评级机构数据
E. 银行内部信息

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113.

商业银行柜面业务范围包括（）。

A. 账户开立
B. 现金存取款
C. 柜员管理
D. 平账和账务核对
E. 挂失业务

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114.

商业银行逐步建立并完善的风险管理体系包括（）。

A. 明确的风险偏好
B. 稳健的风险文化
C. 清晰的风险政策和流程
D. 有效的内部控制与内部审计
E. 良好的风险治理结构

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115.

与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险的特征包括( )。

A. 内部关联交易频繁
B. 连环担保十分普遍
C. 真实财务状况容易掌握
D. 非系统性风险较高
E. 风险识别和贷后管理难度大

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116.

反洗钱主要预防和打击各种洗钱及相关犯罪活动，其目的包括（）。

A. 有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来源和渠道，遏制相关犯罪
B. 有利于维护社会安全、社会信用
C. 有利于维护金融安全、经济安全
D. 有利于提高国民素质
E. 有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，促使金融机构依法合规、稳健经营

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117.

一般来说，风险限额管理的环节包括( )。

A. 风险限额调查
B. 风险限额设定
C. 风险限额监测
D. 风险限额预测
E. 风险限额控制

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118.

国别风险的主要类型包括（）。

A. 主权风险
B. 传染风险
C. 货币风险
D. 宏观经济风险
E. 政治风险

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119.

银行业风险监管的作用包括( )。

A. 通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案，更有计划性、灵活性和针对性
B. 明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感，达成共识和良性互动，共同致力于风险的防范和化解
C. 通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性
D. 明确了非现场监管和现场检查的职责，使两者分工更清晰、结合更紧密
E. 把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上，明确了监管者和银行管理层各自的职责，对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求

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120.

市场约束参与方包括（）。

A. 监管部门
B. 公众存款人
C. 外部中介机构
D. 信息发布者
E. 股东

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121.

市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制，每周及时发送相关的高级管理层成员，以及风险管理部门和前台业务部门的相关人员。 ( )

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122.

监事会负责商业银行的全面风险管理，并可以直接向董事会及其风险管理委员会报告。（）

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123.

拨备是对银行贷款损失减值准备的俗称。 ( )

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124.

在风险管理实践中，名义价值更多地是来自于独立经纪商的市场公开报价或权威机构发布的市场分析报告。 ( )

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125.

由于风险的存在，商业银行所获得的收益具有不确定性。 ( )

正确错误

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126.

业务外包是指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。（）

正确错误

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127.

压力测试是一种以定性为主，定性与定量结合的风险分析与控制手段。 ( )

正确错误

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128.

如果某个事件的收益或损失是固定的，并已经被事先确定下来，那么这个事件就是存在风险的。（）

正确错误

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129.

在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向监事会报告。( )

正确错误

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130.

客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务和非财务警示信号，对客户的长短期偿债能力高度关注。 ( )

正确错误

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131.

商业银行要结合监管要求和本行实际，按照以风险识别、评估、计量、监测、控制与报告为核心内容的操作风险管理流程，建立健全覆盖各业务条线和各管理层级的操作风险管理制度体系。 ( )

正确错误

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132.

期限错配的程度越大，这种潜在的流动性风险就越小。（）

正确错误

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133.

止损限额仅适用于一日内的累计损失。（）

正确错误

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134.

国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少两年重新检查一次。（）

正确错误

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135.

风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。 ( )

正确错误

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136.

监管部门通过现场检查和非现场监测等手段，对银行机构所面临的风险状况进行全面评估和监控，并督促银行业金融机构制定适当的政策和程序，不断提高识别、计量、监测和控制风险的能力和水平。 ( )

正确错误

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137.

风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量，不需要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估。（）

正确错误

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138.

预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经发生的损失。（）

正确错误

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139.

外部审计方面，商业银行可以在符合法律、法规和监管要求的情况下，委托具备相应资质的外部审计机构进行信息科技外部审计。 ( )

正确错误

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140.

集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致。 ( )

正确错误

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2021年银行专业初级《风险管理》模考试卷1

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