2021银行专业初级《银行管理》模拟试卷

1.

目前我国商业银行的代理政策性银行业务主要代理（　　）和（　　）的业务。

A. 中国进出口银行；国家开发银行
B. 中国进出口银行；中国农业发展银行
C. 中国农业发展银行；国家开发银行
D. 国家开发银行；中国农业银行

A B C D

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2.

常备借贷便利的期限是（　　）个月。

A. 1—2
B. 1—3
C. 2—3
D. 3—6

A B C D

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3.

下列选项中，关于法律风险的表述正确的是（　　）。

A. 法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议／诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险
B. 法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括且仅限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口
C. 从广义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力
D. 从狭义上讲，与法律风险密切相关的还有违规风险和监管风险

A B C D

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4.

银行对消费者购买银行产品或者接受银行服务的申请，应当在规定时间内办理，体现了银行对消费者的主要义务中的（　　）。

A. 交易信息公开
B. 妥善处理客户交易请求
C. 保护消费者信息
D. 遵守相关法律

A B C D

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5.

国债对经济的调节作用主要体现在三种效应上，不包括（　　）。

A. 排挤效应
B. 利率效应
C. 汇率效应
D. 货币效应

A B C D

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6.

定期存款业务中，整存整取的起存金额是（　　）元。

A. 5000
B. 1000
C. 50
D. 5

A B C D

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7.

自（　　）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。

A. 2014年9月1日
B. 2015年1月1日
C. 2015年5月1日
D. 2016年1月1日

A B C D

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8.

（　　）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

A. 信用风险
B. 市场风险
C. 操作风险
D. 流动性风险

A B C D

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9.

下列说法中，不属于物权所具有的法律特征的是（　　）。

A. 物权是支配权
B. 物权是对世权
C. 物权的标的是物
D. 物权具有相容性

A B C D

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10.

下列不属于金融租赁公司的资产业务的是（　　）。

A. 直接融资租赁
B. 资产证券化
C. 固定收益类证券投资
D. 联合租赁

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11.

开展特定目的载体同业投资业务应按照风险定价原则合理定价，实现风险防范和效益提升的有机统一，体现了该业务应遵循的（　　）原则。

A. 依法合规
B. 风险收益匹配
C. 集中管理及总量控制
D. 实质重于形式

A B C D

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12.

下列选项中，关于资产的处置的说法正确的是（　　）。

A. 不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动
B. 资产处置的范围按资产形态可划分为股权类资产和债权类资产两类
C. 资产处置方式按资产变现分为终极处置和分时性处置
D. 终极处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换等方式

A B C D

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13.

（　　）规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。

A. 忠于职守
B. 公正廉洁
C. 审慎经营
D. 依法合规

A B C D

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14.

洗钱的过程通常被分为（　　）三个阶段。

A. 处置阶段、培植阶段、融合阶段
B. 转换阶段、培植阶段、成熟阶段
C. 转换阶段、培植阶段、融合阶段
D. 处置阶段、培植阶段、成熟阶段

A B C D

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15.

下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（　　）。

A. 授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段
B. 常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权
C. 特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权
D. 对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批

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16.

金融资产管理公司最初的核心功能是（　　）。

A. 各类存量资产的盘活者
B. 防范和化解金融风险
C. 资产管理业务的探索者
D. 多元化金融服务的实践者

A B C D

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17.

下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是（　　）。

A. 注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币
B. 从业人员中应有60％以上从事过金融工作或相关经济工作
C. 建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系
D. 最近2年无严重违法违规行为和重大案件

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18.

商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具体内容是（　　）。

A. 根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险
B. 将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理
C. 风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化
D. 商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险

A B C D

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19.

对每一个营业机构来说，风险评估每年至少（　　）次，审计每（　　）年至少1次。

A. 1；1
B. 1；2
C. 2；1
D. 2；2

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20.

下列不属于金融企业会计特点的是（　　）。

A. 核算内容的广泛性
B. 核算方法的独特性
C. 监督的政策性
D. 内部控制的严密性

A B C D

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21.

下列关于风险转移的说法，正确的是（　　）。

A. 风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择
B. 风险转移可分为保险转移和非保险转移
C. 非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人
D. 商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿

A B C D

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22.

下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（　　）。

A. 是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分
B. 是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心
C. 基本要素为合规政策和合规风险管理计划
D. 是银行安全稳健运营的重要基础

A B C D

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23.

监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（　　）。

A. 5％
B. 10％
C. 15％
D. 50％

A B C D

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24.

下列不属于财务公司的核心业务的是（　　）。

A. 资产业务
B. 负债业务
C. 盈利业务
D. 中间业务

A B C D

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25.

银团成员间权利义务关系不包括（　　）。

A. 银团成员内部分工
B. 银团贷款额度的转让
C. 银团贷款额度的分配
D. 银团成员与借款人之间的权利与义务

A B C D

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26.

我国商业银行综合化经营模式中的金融机构控股模式的主要特征是（　　）。

A. 控股方为商业银行
B. 控股方为非银行金融机构
C. 控股方为政策性银行
D. 控股方为非金融机构的工商企业集团

A B C D

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27.

下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是（　　）。

A. 银行绩效考评是指银行经营业绩的考核与评价
B. 绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸
C. 绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据
D. 绩效考评是银行价值管理的重要战术

A B C D

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28.

下列不属于金融资产管理公司金融类不良资产处置方式的是（　　）。

A. 资产置换
B. 诉讼追偿
C. 分类管理
D. 债权重组

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29.

如信用卡持卡人在还款日未能全额偿还本期账单透支款项，银行仅对未还款部分从记账日到还款日进行计息．该种计息方式是（　　）。

A. 全额罚息
B. 余额计息
C. 积数计息
D. 容差计息

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30.

金融机构之间开展的同业资金存人与存出业务是指（　　）。

A. 同业代付
B. 同业借款
C. 同业存款
D. 同业拆借

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31.

能效信贷业务的重点服务领域不包括（　　）。

A. 工业节能
B. 建筑节能
C. 服务业节能
D. 交通业节能

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32.

境内中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件不包括（　　）。

A. 主要审慎监管指标符合监管要求
B. 最近5年无严重违法违规行为
C. 内部制度、风险管理和问责机制健全有效
D. 具备开展业务必需的技术人员和管理人员

A B C D

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33.

下列不属于内部审计的主要工作方法的是（　　）。

A. 现场审计
B. 非现场审计
C. 电话审计
D. 自行查核

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34.

下列选项中，不属于操作风险损失形态的是（　　）。

A. 账面减值
B. 资产减值
C. 资产损失
D. 追索失败

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35.

下列选项中，关于《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》(简称《意见》)的说法错误的是（　　）。

A. 《意见》对提升金融消费者信心、维护金融安全与稳定、促进社会公平正义和社会和谐具有积极意义
B. 《意见》指出，要坚持市场化和法治化原则，坚持全面监管与行为监管相结合，建立健全金融消费者权益保护监管机制和保障机制
C. 《意见》明确，金融管理部门要按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作
D. 《意见》提出，要健全金融消费者权益保护机制

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36.

下列属于信托公司不得开展的固有业务的是（　　）。

A. 存放同业
B. 租赁
C. 拆放同业
D. 以固有财产进行实业投资

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37.

对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业是（　　）。

A. 主导产业
B. 高新产业
C. 战略产业
D. 新材料产业

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38.

中国人民银行的主要职责不包括（　　）。

A. 作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动
B. 发行人民币，管理人民币流通
C. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
D. 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

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39.

非应计贷款是指贷款本金或利息逾期（　　）天没有收回的贷款。

A. 60
B. 90
C. 120
D. 150

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40.

根据《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为（　　），以吸收损失。

A. 债券
B. 普通股
C. 优先股
D. 其他一级资本

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41.

绩效考评应当体现监管要求，培养合规文化，维护良好市场秩序，体现了绩效考评基本原则中的（　　）。

A. 稳健经营
B. 战略导向
C. 合规引领
D. 综合平衡

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42.

下列不属于直接融资工具的是（　　）。

A. 公司股票
B. 商业票据
C. 企业债券
D. 银行债券

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43.

下列选项中，不属于信托当事人的是（　　）。

A. 委托人
B. 受托人
C. 代理人
D. 受益人

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44.

商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（　　）年内予以处分。

A. 2
B. 3
C. 4
D. 5

A B C D

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45.

下列选项中，关于还款管理的说法不正确的是（　　）。

A. 借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取展期、续贷、贷款重组等处理措施
B. 在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，关注大额及异常资金流人流出情况，动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号
C. 对即将到期的业务，商业银行会提前通知借款人及时准备资金，按期足额偿还银行信用，借款人不得提前偿还银行信用
D. 贷款人应根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险

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46.

下列关于风险补偿的说法正确的是（　　）。

A. 风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择
B. 对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿
C. 商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报
D. 商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率

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47.

（　　）是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。

A. 信用证
B. 进口押汇
C. 出口押汇
D. 福费廷

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48.

信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是（　　）。

A. 出售
B. 租赁
C. 卖出回购
D. 存放同业

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49.

下列不属于我国基础货币组成部分的是（　　）。

A. 准货币
B. 流通中的现金
C. 金融机构的库存现金
D. 金融机构存人中国人民银行的存款准备金

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50.

下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是（　　）。

A. 商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度
B. 商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系
C. 商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额
D. 董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划

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51.

（　　）会使货币的流通速度加快。

A. 现金漏损率的降低
B. 替代性金融资产的比例增大
C. 超额准备率的下降
D. 数字现金占活期存款比例

A B C D

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52.

常用的存款定价方法不包括（　　）。

A. 市场竞争定价
B. 随行就市定价
C. 成本覆盖定价
D. 集合竞价

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53.

在内部审计中发现重大问题并报告董事会无果的情况下，应向（　　）报告相关情况。

A. 监事会
B. 中国银监会
C. 中国人民银行
D. 高级管理层

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54.

我国1994年颁布《汽车工业产业政策》，重组汽车产业内部企业，提高了相应资源配置，其采用的产业政策是（　　）。

A. 产业布局政策
B. 产业保护政策
C. 市场秩序政策
D. 产业合理化政策

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55.

我国目前信用卡的透支利率为每日（　　），按月收取复利。

A. 百分之一
B. 千分之五
C. 万分之五
D. 万分之十五

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56.

在绩效考评中引入经济增加值，体现的经营理念不包括（　　）。

A. 真实利润
B. 风险预防
C. 风险补偿
D. 加强资产组合管理

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57.

根据英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，下列属于不允许放入栅栏的业务的是（　　）。

A. 自营交易业务
B. 清算支付业务
C. 对大型企业提供的存贷款业务
D. 面向英国境内居民个人的存贷款业务

A B C D

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58.

常备借贷便利的特点不包括（　　）。

A. 由金融机构主动发起
B. 针对性强
C. 是商业银行间的“一对一”交易
D. 交易对手覆盖面广

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59.

下列不属于浮动汇率制优点的是（　　）。

A. 简便易行
B. 保证了国内政策的自主性
C. 避免通货膨胀的国际传播
D. 避免了汇率波动风险

A B C D

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60.

机构投资人认购大额存单起点金额不低于（　　）万元。

A. 100
B. 500
C. 1 000
D. 2000

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61.

下列不属于不良贷款的是（　　）。

A. 次级类贷款
B. 关注类贷款
C. 可疑类贷款
D. 损失类贷款

A B C D

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62.

银行贷款合同的签订强调（　　）原则。

A. 诚实守信
B. 公开、公正、公平
C. 协议承诺
D. 信息披露

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63.

下列不属于商业银行薪酬机制应坚持的原则的是（　　）。

A. 薪酬机制与银行公司治理要求相统一
B. 短期激励与长期激励相协调
C. 薪酬水平与经营业绩相适应
D. 薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

A B C D

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64.

票据行为中，保证不适用于（　　）。

A. 商业汇票
B. 银行汇票
C. 支票
D. 本票

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65.

内部控制中风险评估不包括（　　）。

A. 内部监督
B. 风险识别
C. 风险分析
D. 风险应对

A B C D

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66.

下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是（　　）。

A. 商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份
B. 商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度
C. 商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止
D. 商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告

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67.

下列不属于企业债券的发行主体的是（　　）。

A. 国有独资企业
B. 国有控股企业
C. 上市公司
D. 中央政府部门所属机构

A B C D

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68.

金融市场最主要、最基本的功能是（　　）。

A. 货币资金融通功能
B. 经济调节功能
C. 交易及定价功能
D. 优化资源配置功能

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69.

资本市场是指期限在（　　）年以上的长期资金融通市场。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 5

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70.

根据《担保法》的规定，保证合同应当包括（　　）。

A. 被保证的主债权种类
B. 担保财产的名称、数量
C. 被担保债权的数额
D. 质押财产交付的时间

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71.

下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是（　　）。

A. 商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策
B. 高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致
C. 商业银行应优化内部组织结构和业务流程
D. 商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统

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72.

下列选项中，（　　）的突出特征是其单一法人的公司架构。

A. 全能银行
B. 银行母子公司
C. 金融控股公司
D. 综合化经营银行

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73.

通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指（　　）。

A. 银行形象定位
B. 产品定位
C. 市场定位
D. 执行定位

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74.

银行的操作风险损失事件统计内容不包括（　　）。

A. 损失确认时间
B. 损失事件类型
C. 损失金额
D. 财务影响

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75.

下列关于不良贷款处置方式的表述错误的是（　　）。

A. 押品处置是指抵(质)押权人对由借款人或第三人为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动
B. 以资抵债是指银行将不良贷款以户为单位按照市场价格转让给第三方的不良资产处置方式
C. 资产租赁是指银行在不改变资产所有权的情况下，对因受客观条件限制，在规定时间内不宜处置或难以处置的抵债资产中的物权资产，短期内让渡资产占有权和使用权，依照租赁协议收取租金(货币资金)的过渡性资产处置方式
D. 破产清偿是指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式

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76.

下列关于商业银行贷款的资产负债比例管理的表述，正确的是（　　）。

A. 资本充足率不得低于4％
B. 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于20％
C. 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％
D. 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于30％

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77.

商业银行发行金融债券应具备的条件不包括（　　）。

A. 贷款损失准备计提充足
B. 核心资本充足率不低于4％
C. 最近3年连续盈利
D. 最近5年没有重大违法、违规行为

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78.

由政府投资设立的金融机构是（　　）。

A. 政策性专业银行
B. 商业性专业银行
C. 非银行金融机构
D. 金融监管机构

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79.

投资购买债券的内部收益率是指（　　）。

A. 名义收益率
B. 即期收益率
C. 持有期收益率
D. 到期收益率

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80.

下列贷款属于应至少归为次级类的是（　　）。

A. 本金或者利息逾期
B. 同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良
C. 违反国家有关法律和法规发放的贷款
D. 借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

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81.

下列债务人或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的是（　　）。

A. 存款单
B. 可以转让的基金份额
C. 应收账款
D. 注册商标专用权

A B C D

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82.

下列不属于新型货币政策工具的是（　　）。

A. 抵押补充贷款
B. 中期借贷便利
C. 再贴现
D. 常备借贷便利

A B C D

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83.

下列不属于境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件的是（　　）。

A. 注册资本为实缴资本
B. 具备办理零售业务的良好基础
C. 具备办理信用卡业务的专业系统
D. 最近5年个人存贷款业务规模和业务结构稳定

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84.

根据《物权法》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产中，可以抵押的是（　　）。

A. 土地所有权
B. 招标取得的土地承包经营权
C. 宅基地土地使用权
D. 学校

A B C D

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85.

下列关于营销渠道的说法中，错误的是（　　）。

A. 代理营销渠道提高了银行的营业费用
B. 网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道
C. 银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式
D. 自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介

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86.

下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是（　　）。

A. 金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款
B. 金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分
C. 金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证
D. 金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分

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87.

关于票据丧失的补救措施，下列说法错误的是（　　）。

A. 挂失止付是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为
B. 公示催告应当向最高人民法院申请
C. 票据丧失后，可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利
D. 票据丧失后，在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付

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88.

下列不属于《巴塞尔协议Ⅲ》中增强风险捕捉能力的举措的是（　　）。

A. 降低资产证券化交易风险暴露的风险权重
B. 在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求
C. 大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求
D. 大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

A B C D

标记纠错

89.

在银行一级资本中占主导地位的是（　　）。

A. 普通股
B. 优先股
C. 盈余公积
D. 资本公积

A B C D

标记纠错

90.

商业银行的核心一级资本充足率不得低于（　　）。

A. 3％
B. 5％
C. 6％
D. 8％

A B C D

标记纠错

91.

贷款分类应遵循的原则包括（　　）。

A. 真实性原则
B. 及时性原则
C. 重要性原则
D. 审慎性原则
E. 全面性原则

A B C D E

标记纠错

92.

现有的票据和结算方式有（　　）。

A. 汇票
B. 汇兑
C. 支票
D. 托收承付
E. 国内信用证

A B C D E

标记纠错

93.

贷款约束条件中的监管条件主要包括（　　）。

A. 财务维持
B. 监管条件落实
C. 资本金要求
D. 信息交流
E. 政府批准

A B C D E

标记纠错

94.

商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有（　　）。

A. 存款自愿
B. 取款自由
C. 存款有息
D. 存款有期
E. 为存款人保密

A B C D E

标记纠错

95.

单位结算账户可以分为（　　）。

A. 基本存款账户
B. 专用存款账户
C. 个人结算账户
D. 存款账户
E. 临时存款账户

A B C D E

标记纠错

96.

下列选项中，关于声誉风险的表述不正确的有（　　）。

A. 声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险
B. 重大声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件
C. 声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的事件
D. 商业银行通常将声誉风险看做是对其利润最大的威胁
E. 商业银行应建立和制定声誉风险管理机制

A B C D E

标记纠错

97.

商业银行投资业务的主要投资对象为（　　）。

A. 中央银行票据
B. 金融债券
C. 企业债券
D. 公司债券
E. 地方政府债券

A B C D E

标记纠错

98.

商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有（　　）。

A. 评价标准确定的依据
B. 评价标准确定的来源
C. 指标值的难易程度
D. 评价标准的分解
E. 指标值确定的方法

A B C D E

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99.

金融资产管理公司的功能定位有（　　）。

A. 各类存量资产的盘活者
B. 防范和化解金融风险
C. 资产管理业务的探索者
D. 多元化金融服务的实践者
E. 处置不良资产管理和处置市场的培育者

A B C D E

标记纠错

100.

下列各项中，属于农村金融机构的有（　　）。

A. 贷款公司
B. 村镇银行
C. 农村商业银行
D. 农村资金互助社
E. 邮政储蓄银行

A B C D E

标记纠错

101.

合规风险管理体系包括的基本要素有（　　）。

A. 合规风险管理计划
B. 合规政策
C. 合规管理部门的组织结构和资源
D. 合规风险识别和管理流程
E. 合规培训与教育制度

A B C D E

标记纠错

102.

《商业银行法》规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四自”包括（　　）。

A. 自我约束
B. 自担风险
C. 自主经营
D. 自负盈亏
E. 自我管理

A B C D E

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103.

下列属于绩效考评的基本原则的有（　　）。

A. 稳健经营
B. 合规引领
C. 战略导向
D. 综合平衡
E. 统一执行

A B C D E

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104.

教育储蓄存款的存期包括（　　）。

A. 1年
B. 2年
C. 3年
D. 5年
E. 6年

A B C D E

标记纠错

105.

发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（　　）。

A. 到期还款日
B. 交易金额
C. 交易商户名称
D. 交易币种
E. 本期还款金额

A B C D E

标记纠错

106.

贷款申请的基本内容包括（　　）。

A. 借款人名称
B. 用款计划
C. 贷款种类
D. 贷款金额
E. 还本付息计划

A B C D E

标记纠错

107.

商业银行应要求借款人在合同中对固定资产贷款作出承诺，其内容包括（　　）。

A. 贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
B. 及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C. 贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款
D. 配合贷款人对贷款的相关检查
E. 发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人

A B C D E

标记纠错

108.

美国金融消费者保护局的主要职责包括（　　）。

A. 加强消费者金融教育
B. 适当提高投资门槛
C. 对向消费者提供按揭贷款的金融机构实施行为监管
D. 制定全国通用的住房抵押贷款最低标准
E. 制定并执行反欺诈和不公平行为的规则

A B C D E

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109.

新型货币政策工具包括（　　）。

A. 常备借贷便利
B. 中期借贷便利
C. 长期借贷便利
D. 抵押补充贷款
E. 短期流动性调节工具

A B C D E

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110.

下列关于我国货币政策的说法中，正确的有（　　）。

A. 我国货币政策的中介目标是货币供应量
B. 基础货币就是高能货币
C. M2与M1之差为狭义货币
D. M0即流通中的现金
E. 我国的基础货币由两部分构成

A B C D E

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111.

银行的客户可以分为（　　）。

A. 单位客户
B. 机构客户
C. 公司客户
D. 个人客户
E. 企业客户

A B C D E

标记纠错

112.

下列选项中，属于中国银监会《商业银行操作风险管理指引》规定的应当向监管机构报送的重大操作风险事件的有（　　）。

A. 抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金50万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1500万元以上的案件
B. 造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省(自治区、直辖市)范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件
C. 盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件
D. 发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1 500万元以上的事故、自然灾害
E. 其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件

A B C D E

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113.

下列关于合规文化的特点，说法错误的有（　　）。

A. 合规文化的核心是法律意识
B. 合规文化体现了银行的价值取向
C. 合规文化必须通过制度传达
D. 合规文化是大众的需求
E. 合规文化在银行还未形成前就出现了

A B C D E

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114.

下列选项中，属于费率的有（　　）。

A. 担保费
B. 承诺费
C. 承兑费
D. 开证费
E. 银团安排费

A B C D E

标记纠错

115.

对于流动资金贷款的管理，银监会可根据《银行业监督管理法》的规定对贷款人采取相关监管措施的情形包括（　　）。

A. 流动资金贷款业务流程有缺陷的
B. 将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的
C. 贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的
D. 对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现的
E. 对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施的

A B C D E

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116.

下列风险中，属于按照诱发风险的原因进行分类的有（　　）。

A. 信用风险
B. 市场风险
C. 操作风险
D. 流动性风险
E. 声誉风险

A B C D E

标记纠错

117.

下列符合逆周期资本占风险加权资产的要求比例的有（　　）。

A. 0
B. 0.5％
C. 1.8％
D. 2.4％
E. 3.6％

A B C D E

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118.

货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括（　　）。

A. 商业银行
B. 农村信用联社
C. 基金公司
D. 信托公司
E. 保险公司

A B C D E

标记纠错

119.

信托的设立至少应当包括的构成要素有（　　）。

A. 信托目的
B. 信托行为
C. 信托财产
D. 信托要件
E. 信托当事人

A B C D E

标记纠错

120.

下列机构中应当参加存款保险的有（　　）。

A. 农村合作银行
B. 中外合资银行
C. 中国进出口银行
D. 农村信用合作社
E. 外商独资银行

A B C D E

标记纠错

121.

下列各项中，属于间接融资工具的有（　　）。

A. 国库券
B. 企业债券
C. 银行债券
D. 人寿保险单
E. 银行承兑汇票

A B C D E

标记纠错

122.

按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（　　）。

A. 短期回购
B. 投资基金
C. 债权工具
D. 股权工具
E. 混合工具

A B C D E

标记纠错

123.

金融市场按照交易的标的物可以分为（　　）。

A. 黄金市场
B. 证券市场
C. 货币市场
D. 资本市场
E. 外汇市场

A B C D E

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124.

单位活期存款账户包括（　　）。

A. 单位结算账户
B. 基本存款账户
C. 存款账户
D. 专用存款账户
E. 临时存款账户

A B C D E

标记纠错

125.

银监会除按规定采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（　　）。

A. 发放贷款用途不符合法律法规规定和国家有关政策、发放无指定用途的个人贷款或未按规定加强贷款支付管理的
B. 将贷款调查的全部事项委托第三方完成的
C. 超越或变相超越贷款权限审批贷款的
D. 对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的
E. 签订的借款合同不符合《个人贷款管理暂行办法》规定的

A B C D E

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126.

公司债券的信用保障是发债公司的（　　）。

A. 资产质量
B. 债券发行方式
C. 经营状况
D. 盈利水平
E. 持续盈利能力

A B C D E

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127.

非票据结算业务主要有（　　）。

A. 汇兑
B. 汇款
C. 托收
D. 托收承付
E. 委托收款

A B C D E

标记纠错

128.

同业业务的监管要求主要包括（　　）。

A. 管理体系要求
B. 资本管理要求
C. 担保管理要求
D. 期限要求
E. 授信管理要求

A B C D E

标记纠错

129.

我国的金融机构体系由（　　）组成。

A. 货币当局
B. 银行业自律组织
C. 金融监管机构
D. 银行金融机构
E. 非银行金融机构

A B C D E

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130.

信用风险缓释应遵循的原则包括（　　）。

A. 合法性原则
B. 有效性原则
C. 审慎性原则
D. 一致性原则
E. 独立性原则

A B C D E

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131.

内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。（　　）

正确错误

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132.

我国是目前全球最大的金融租赁市场。（　　）

正确错误

标记纠错

133.

容差计息在性质上是余额计息。（　　）

正确错误

标记纠错

134.

财政政策工具包括利率、税收、国债等。（　　）

正确错误

标记纠错

135.

当商业银行不能支付到期债务时，根据相关法律规定，中国银监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请。（　　）

正确错误

标记纠错

136.

商业银行对银行业消费者性投诉的处理应遵循效率原则。（　　）

正确错误

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137.

跟单信用证应贯彻协议承诺的原则。（　　）

正确错误

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138.

合规的前提是商业银行的各项经营活动与法律、法规和准则相一致。（　　）

正确错误

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139.

商业银行不得向关系人发放担保贷款。（　　）

正确错误

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140.

金本位制可分为金铸币本位制、金块本位制和金汇兑本位制三种。（　　）

正确错误

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141.

零存整取的起存金额是1元。（　　）

正确错误

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142.

购车贷款的贷款期限为3年，最长不得超过10年。（　　）

正确错误

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143.

银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人需持户口本等有效身份证件办理。（　　）

正确错误

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144.

产业保护政策的目的在于减小国外企业对本国幼稚产业的冲击。（　　）

正确错误

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145.

M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。（　　）

正确错误

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2021银行专业初级《银行管理》模拟试卷5

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