2021初级银行从业资格考试《公司信贷》高频考点

1.

以下关于贷前调查的方法的说法中错误的是（）。

A. 包括现场调研和非现场调查
B. 现场调研通常包括现场会谈和实地考察两种
C. 非现场调查是贷前调查中最常用、最重要的方法
D. 委托调查可通过中介机构或银行自身网络开展调查

A B C D

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2.

投资估算与资金筹措安排情况不包括（）。

A. 申请固定资产贷款金额
B. 投资进度
C. 项目资本金的落实情况
D. 借款人同银行的关系

A B C D

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3.

实务操作中，（）是否受理往往基于对客户或项目的初步判断，是风险防范的第一道关口。

A. 贷款申请
B. 贷前调查
C. 贷后监督
D. 贷款抵押

A B C D

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4.

贷前调查中最常用、最重要的方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法是（）。

A. 突击检查
B. 现场调研
C. 委托调查
D. 搜寻调查

A B C D

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5.

根据《贷款通则》的有关规定，下列关于借款人权利的表述，错误的是（）。

A. 有权按借款合同约定提取和使用全部贷款
B. 有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况
C. 无须征求银行意见，可以直接向第三方转让债务
D. 可以自主向其开户银行或其他银行申请贷款

A B C D

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6.

项目在（），银行应按批准贷款的权限，对外出具贷款承诺。

A. 初次面谈阶段
B. 项目建议书批准阶段或之前
C. 可行性研究报告批准阶段
D. 接受受理之后

A B C D

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7.

自营贷款期限最长一般不得超过10年，，超过10年应当报（）备案。

A. 中国人民银行
B. 中国银监会
C. 中国证监会
D. 中国税务机构

A B C D

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8.

下列关于公司信贷的说法，正确的是（）。

A. 以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体
B. 没有归还期的要求
C. 利率是不确定的
D. 主要包括贷款、保函、信用证、信贷承诺等

A B C D

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9.

（）是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

A. 流动资金贷款
B. 项目融资贷款
C. 固定资产贷款
D. 浮动资金贷款

A B C D

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10.

以下（）不是内部融资的资金来源。

A. 净资本
B. 留存收益
C. 增发股票
D. 增发债券

A B C D

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11.

某公司2016年初拥有总资产8500万元，总负债4500万元，公司2015年共实现销售净利润600万元，计划将其中270万元发放红利，则公司的可持续增长率为（）。

A. 3.25％
B. 4％
C. 7.24％
D. 8.99％

A B C D

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12.

从资产负债表看可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是（）。

A. 季节性销售增长
B. 债务重构
C. 固定资产重置及扩张
D. 红利支付

A B C D

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13.

下列可能成为长期融资和短期融资需求的借款原因的是（）。

A. 应收账款和存货周转率的下降
B. 应收账款和存货周转率的上升
C. 应付账款和存货周转率的下降
D. 应付账款和存货周转率的上升

A B C D

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14.

下列情形中，可能导致长期资产增加的是（）。

A. 季节性销售增长
B. 长期销售增长
C. 资产效率下降
D. 固定资产扩张

A B C D

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15.

下列属于资产变化引起的资金需求的是（）。

A. 商业信用的变动
B. 资产效率的下降
C. 债务重构
D. 分红的变化

A B C D

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16.

对于长期销售增长的企业，（）对于销售收入增长显得非常重要。

A. 科学技术
B. 资产效率
C. 资产增加
D. 季节因素

A B C D

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17.

以下几个指标，专门针对商业银行等金融机构的是（）。

A. 5Cs系统
B. 5Ps系统
C. CAMEL系统
D. “6C”标准原则

A B C D

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18.

债项评级工作流程中，不属于贷前程序的是（）。

A. 评级更新
B. 评级发起
C. 评级认定
D. 评级推翻

A B C D

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19.

分析企业资产结构是否合理，通常是与（）的比率进行比较。

A. 同资产规模企业
B. 同行业的企业
C. 同收入规模企业
D. 同负债规模企业

A B C D

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20.

商业银行对客户生产阶段进行分析时，（）是客户核心竞争力的主要内容。

A. 生产规模
B. 技术水平
C. 人员素质
D. 设备状况

A B C D

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21.

（）是在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表如资产负债表和损益表的有关项目之问做比较，用比率来反映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法。

A. 比较分析法
B. 比率分析法
C. 因素分析法
D. 结构分析法

A B C D

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22.

20世纪90年代以来，在银行业得到高度重视和快速发展的定量分析模型是（）。

A. 5Cs
B. 5Ps
C. CAMEL模型
D. 信用风险量化模型

A B C D

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23.

目前所使用的定性分析方法中，使用最为广泛的系统是（）。

A. 5Cs系统
B. 5Ps分析系统
C. 骆驼(CAMEL)分析系统
D. 穆迪的RiskCalc

A B C D

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24.

关于借款人的营运能力，下列表述错误的是（）。

A. 借款人资产周转速度越快，经营能力越强
B. 资产运用效率越高，盈利能力越强
C. 营运能力是指借款人的资产运用效率
D. 只反映借款人的资产管理水平能力

A B C D

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25.

某地区拥有丰富的淡水资源，因而养鱼成为该区域的主业和农民致富的主要渠道。随着鱼产量增加，为解决乡亲们卖鱼难的问题，该地区政府筹资组建起一家股份制成品鱼供销公司，利用企业做风帆引领农民闯市场，则该企业成立的动机为基于（）。

A. 人力资源
B. 客户资源
C. 产品分工
D. 产销分工

A B C D

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26.

以下关于担保方式的说法中有误的是（）。

A. 抵押担保不要求转移借款人或第三方的财产占有权
B. 质押担保不要求转移借款人或第三方的财产占有权
C. 留置的对象只能是动产
D. 定金较少用于银行信贷业务中

A B C D

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27.

对抵押物进行估价时，对于机器设备的估价，主要考虑（）。

A. 抵押物的市场价格
B. 无形损耗和折旧
C. 用途
D. 造价

A B C D

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28.

抵押与质押的区别在于（）。

A. 抵押中的债务人保留对抵押财产的所有权
B. 质押中的债权人保持对质押财产的占有权
C. 抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有权
D. 质押中的债权人保留对质押财产的所有权

A B C D

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29.

抵押物由于技术相对落后造成的贬值是（）。

A. 实体性贬值
B. 功能性贬值
C. 经济性贬值
D. 物质性贬值

A B C D

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30.

已知某保证人信用风险限额为350万元，对银行的负债为150万元。申请保证贷款的本金为60万元，利息为20万元，则保证率为（）。

A. 16％
B. 12％
C. 40％
D. 30％

A B C D

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31.

贷款保证就是债权债务关系当事人以外的第三人担保债务人履行债务的一种（）制度。

A. 保证
B. 担保
C. 抵押
D. 质押

A B C D

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32.

下列关于担保中留置的说法，正确的是（）。

A. 留置财产只能是不动产
B. 留置财产可以是动产，也可以是不动产
C. 留置权人不占有留置财产
D. 当债务人到期未履行债务时，留置权人有权就留置财产优先受偿

A B C D

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33.

企业甲的银行未偿还贷款本金余额为1000万元，利息总计为201.16万元，企业乙为担保人，企业乙的信用风险额度为3000万元，乙对银行的负债为500万元，其中或有负债为100万元，则保证率为（）。

A. 38.46％
B. 40％
C. 48.05％
D. 46.20％

A B C D

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34.

成长阶段关于企业信贷风险分析不正确的是（）。

A. 成长阶段的企业代表中等程度的风险
B. 必须进行细致的信贷分析
C. 销售增长和产品开发有可能导致偿付风险
D. 有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款

A B C D

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35.

下列关于成本结构表述错误的是（）。

A. 经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大
B. 高经营杠杆行业在经济恶化时可以减少变动成本，以保证盈利水平
C. 低经营杠杆行业的变动成本占较高比例
D. 在销售上升时，经营杠杆越低的行业，增长速度越慢

A B C D

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36.

下列关于信贷余额扩张系数的说法，不正确的是（）。

A. 小于0时，目标区域增长相对较慢
B. 指标越大，信贷增长速度越快
C. 指标越大，风险越小
D. 侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生的扩张性风险

A B C D

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37.

A银行2009年以购买国债的方式向冰岛政府贷款1 000万欧元，2年后到期。到2011年，冰岛在全球经济危机中面临“国家破产”，无法按时归还A银行本息，此种风险属于（）。

A. 清算风险
B. 利率风险
C. 流动性风险
D. 主权风险

A B C D

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38.

在（）情况下，行业内竞争比较激烈。

A. 少数企业控制的垄断行业
B. 行业进入壁垒高
C. 产品差异大
D. 退出市场的成本高

A B C D

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39.

进行内部因素分析时，常用的内部指标不含（）。

A. 风险性
B. 安全性
C. 盈利性
D. 流动性

A B C D

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40.

以下关于授信额度的说法错误的是（）。

A. 单笔贷款授信额度主要指用于每个单独批准在一定贷款条件下的贷款授信额度
B. 借款企业的授信额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和
C. 集团授信额度必须由一个对所有集团关系负责的会计主管进行监督和控制
D. 被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷的属于企业授信额度

A B C D

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41.

常用的授权形式中，（）信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构负责人或独立授信审批人等。

A. 按授信品种划分
B. 按行业进行授权
C. 按受权人划分
D. 按客户风险评级授权

A B C D

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42.

下列情形中，不属于经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的
B. 贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的
C. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
D. 贷款资金用于生产经营且金额不超过80万元人民币的

A B C D

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43.

下列关于贷款担保中人的担保的说法，不正确的是（）。

A. 担保人可以是法人，也可以是自然人
B. 担保人是借款人和贷款人之外的第三人
C. 担保人将特定财产抵押给银行
D. 若借款人未按期还款，担保人承担还款责任

A B C D

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44.

银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步（）借款人资本金到位的比例。

A. 低于
B. 高于
C. 等于
D. 高于或等于

A B C D

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45.

以下关于银行收取承担费的规定表述不正确的是（）。

A. 变更提款不应收取承担费
B. 借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可收取承担费
C. 借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分在提款期终了时自动注销
D. 公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

A B C D

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46.

在贷款发放的原则中，（）原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。

A. 进度放款
B. 计划、比例放款
C. 等比例支用
D. 资本金足额

A B C D

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47.

下列（）不是贷款合同的签署流程。

A. 讨论合同
B. 填写合同
C. 审核合同
D. 签订合同

A B C D

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48.

下列关于各类贷款的主要特征的说法，不正确的是（）。

A. 借款人净现金流减少，属于关注类贷款的特征
B. 借款人不能偿还对其他债权人的债务，属于次级类贷款的特征
C. 借款人处于停产状态，属于可疑类贷款的特征
D. 借款人已经资不抵债，属于次级类贷款的特征

A B C D

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49.

在商业银行的依法收贷过程中，按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为（）。

A. 6个月
B. 1年
C. 2年
D. 5年

A B C D

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50.

依法收贷的对象是（）。

A. 展期贷款
B. 到期贷款
C. 正常贷款
D. 违约贷款

A B C D

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51.

下列做法中，不符合信贷档案管理原则和要求的是（）。

A. 将一个信贷项目形成的文件资料划分为信贷文件和信贷档案，分别管理
B. 任命直接经办贷款的信贷人员担任信贷档案员
C. 业务人员将信贷执行过程产生的文件随时移交信贷档案员
D. 将信贷档案的检查列入年度绩效考核中

A B C D

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52.

向人民法院提起诉讼的时效为（）。

A. 半年
B. 1年
C. 2年
D. 3年

A B C D

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53.

银行结清、退还押品的程序为（）。

A. 当场清验押品→押品契证资料收据→押品保管员在押品登录卡上注销→借贷双方在押品资料收据上签字
B. 交验押品契证资料收据→当场清验押品→借贷双方在押品资料收据上签字→押品保管员在押品登录卡上注销
C. 当场清验押品→交验信贷结清通知书和押品契证资料收据→押品保管员在押品登录卡上注销→借贷双方在押品资料收据上签字
D. 交验信贷结清通知书和押品契证资料收据→当场清验押品→借贷双方在押品契证资料收据上签字→押品保管员在押品登录卡上注销

A B C D

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54.

下面哪一项不属于商业银行一级信贷档案的范畴（）

A. 银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票
B. 保险批单、提货单、产权证或其他权益证书
C. 贷前审批及贷后管理的有关文件
D. 上市公司股票、政府债券和公司债券

A B C D

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55.

贷款档案管理的原则和管理模式不包括（）。

A. 集中统一管理
B. 统一保管存放
C. 定期检查
D. 按时交接

A B C D

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56.

公司还款能力变化的直接反映是（）变化。

A. 经营状况
B. 管理层
C. 财务状况
D. 与银行往来

A B C D

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57.

经过风险预警与风险处置后，要对风险预警的结果进行（）。

A. 控制
B. 转移
C. 后评价
D. 后处理

A B C D

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58.

对于“人及其行为”的调查属于（）监控。

A. 财务状况
B. 经营状况
C. 管理状况
D. 往来情况

A B C D

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59.

（）直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。

A. 财务状况的变化
B. 企业决策人行为
C. 经营观念的变化
D. 企业决策人行为和经营观念的变化

A B C D

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60.

下列不属于经营风险的体现的是（）。

A. 中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足
B. 对存货、生产和销售的控制力下降
C. 在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度
D. 企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理

A B C D

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61.

项目贷款的贷后管理不包括以下哪一方面（）

A. 项目建设期贷后管理
B. 项目探索期贷后管理
C. 项目试生产期贷后管理
D. 项目经营期贷后管理

A B C D

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62.

贷款风险处置中的预控性处置是指（）。

A. 在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响
B. 在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围
C. 商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统、详细地分析后，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围
D. 商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统、详细地分析后，由风险预警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响

A B C D

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63.

贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括（）。

A. 丧失一个或多个财力雄厚的客户
B. 关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常
C. 投机于存货，使存货超出正常水平
D. 应收账款余额或比例激增

A B C D

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64.

风险预警的步骤包括：(1)风险分析；(2)信用信息的收集和传递；(3)风险处置；(4)后评价。正确的风险预警程序为（）。

A. (1)(2)(3)(4)
B. (2)(1)(3)(4)
C. (1)(2)(4)(3)
D. (2)(1)(4)(3)

A B C D

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65.

借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请（）。

A. 贷款展期
B. 贷款延期
C. 未及时还贷理由
D. 贷款抵押

A B C D

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66.

借款人与银行可在（）约定提前还款有关事宜。

A. 提前还款条款
B. 提前还款申请书
C. 提前还款时
D. 贷款到期日前

A B C D

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67.

贷款展期审批实行（）。

A. 分级审批制度
B. 集中审批制度
C. 部门审批制度
D. 负责人审批制度

A B C D

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68.

关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是（）。

A. 抵押合同期限自动顺延
B. 银行可不核查抵押物的价值
C. 抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物
D. 应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记

A B C D

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69.

向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为（）年。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 5

A B C D

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70.

抵债资产管理的原则为（）。

A. 严格控制、现金受偿、合理评估、及时处置
B. 现金受偿、合理评估、严格控制、及时处置
C. 现金受偿、严格控制、妥善保管、及时处置
D. 严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置

A B C D

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71.

金融企业应在每批次批量不良资产转让工作结束后（）个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。

A. 15
B. 60
C. 45
D. 30

A B C D

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72.

以下关于依法清收的说法错误的是（）。

A. 银行采取常规清收手段无效后可以进行依法清收
B. 依法收贷首先应向人民法院提起诉讼，胜诉后向人民法院申请强制执行
C. 胜诉后债务人自动履行的无须申请强制执行
D. 对于扭亏无望、无法清偿贷款的企业，银行可以申请最大限度弥补亏损但无权申请其破产

A B C D

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73.

从借款企业偿还借款的期限届满之日起的（）内，债权银行应当要求保证人履行债务。

A. 3个月
B. 6个月
C. 1年
D. 2年

A B C D

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74.

抵债资产的管理原则不包括（）。

A. 受偿方式以现金受偿为第一选择
B. 以历史购置成本为基础确定抵债资产价值
C. 确保抵债资产安全、完整和有效
D. 尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化

A B C D

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75.

某公司欠银行贷款本金1000万元，利息120万元。经协商双方同意以该公司事先抵押给银行的闲置的机器设备1200万元（评估价）抵偿贷款本息。银行对该笔抵债资产的处理是（）。

A. 自取得日起1年内予以处置
B. 通过公开招标方式确定拍卖机构，采用公开拍卖方式进行处置
C. 将抵债资产转为自用资产
D. 对外出租

A B C D

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76.

2008年施行的《民事诉讼法规定》，债权人申请强制执行的法定期限为（）年。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 4

A B C D

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77.

银行业金融机构应从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、（）的支持。

A. 循环经济
B. 国有经济
C. 虚拟经济
D. 三农经济

A B C D

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78.

商业银行选择的国别风险的计量方法应当满足的要求不包括（）。

A. 能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险
B. 能够覆盖大部分重大风险暴露和不同类型的风险
C. 能够在单一和并表层面按国别计量风险
D. 能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险

A B C D

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79.

借款人申请展期未获批准时，其贷款从到期次日起转入（）。

A. 冻结账户
B. 特殊账户
C. 逾期贷款账户
D. 违约账户

A B C D

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80.

根据《商业银行授信工作尽职指引》，表外授信不包括（）。

A. 保证
B. 信用证
C. 票据承兑
D. 保理

A B C D

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81.

现场调研包括（）。

A. 搜寻调查
B. 现场会谈
C. 委托调查
D. 实地考察
E. 接触客户的竞争对手

A B C D E

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82.

下列关于贷款意向阶段客户经理应做到的有（）。

A. 拟定下阶段公司目标计划
B. 根据贷款需求出具正式的贷款意向书
C. 将储备项目纳入贷款项目库
D. 以合理方式告知客户贷款正式受理
E. 要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的资料

A B C D E

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83.

贷款利率分为浮动利率和固定利率，下列关于二者的说法错误的是（）。

A. 固定利率借贷双方所承担的利率变动风险较小
B. 固定利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况
C. 浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化
D. 浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率
E. 在贷款合同期限内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

A B C D E

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84.

诚信申贷原则包含的两层含义有（）。

A. 借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的
B. 贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务
C. 借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法
D. 客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为
E. 借款人同贷款人签署诚信保证书

A B C D E

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85.

按贷款期限划分，公司信贷的种类包括（）。

A. 短期贷款
B. 中期贷款
C. 长期贷款
D. 永久贷款
E. 透支

A B C D E

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86.

下列关于计算可持续增长率的公式的说法。正确的有（）。

A. ROE为资本回报率
B. ROE是净利润与所有者权益的比率
C. RR为红利支付率
D. RR反映了剩余利润
E. ROE反映了利润率、资产使用效率和财务杠杆

A B C D E

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87.

在财务分析中，资本回报率可分解为（）。

A. 净利润
B. 利润率
C. 资产使用效率
D. 财务杠杆
E. 红利留存率

A B C D E

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88.

速动比率是指速动资产对流动负债的比率。下列关于速动比率的说法正确的有（）。

A. 速动比率用来衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力
B. 流动比率比速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强
C. 流动比率比速动比率越高，说明企业短期偿债能力越弱
D. 速动比率一般应保持在100％以上
E. 速动比率直接反映企业的短期偿债能力

A B C D E

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89.

客户的组建往往基于以下动机（）。

A. 人力资源
B. 技术资源
C. 客户资源
D. 产品分工
E. 产销分工

A B C D E

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90.

关于抵押物的转让，下列说法正确的有（）。

A. 在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况
B. 在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效
C. 若转让抵押物的价款明显低于其价值的，银行可以要求抵押人提供相应的担保，抵押人不提供的，不得转让抵押物
D. 抵押人转让抵押物所得的价款.应当向银行提前清偿所担保的债权
E. 抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

A B C D E

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91.

下列关于抵押率的说法，正确的有（）。

A. 抵押物的适用性越弱，其抵押率越高
B. 功能性贬值是由于技术相对落后造成的贬值
C. 经济性贬值是由于外部环境变化引起的贬值或增值
D. 抵押物贬值越快，抵押率越低
E. 担保债权本息总额一定时，抵押物评估价值额越大，抵押率越高

A B C D E

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92.

下列关于行业内竞争程度的说法，正确的有（）。

A. 具有行业分散特征的行业竞争更为激烈
B. 较低的经营杠杆增加竞争
C. 市场成长越迅速，竞争程度越大
D. 退出市场的成本越高，竞争程度越大
E. 在行业发展阶段的前期，竞争较为激烈

A B C D E

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93.

公司信贷的国别风险表现为（）。

A. 利率风险
B. 汇率风险
C. 清算风险
D. 区域风险
E. 行业风险

A B C D E

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94.

复杂企业结构更容易产生潜在信用风险的原因包括（）。

A. 贷款原因复杂
B. 人员复杂
C. 贷款资金有可能被转移到集团其他公司
D. 内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿
E. 发生在集团其他公司的问题有可能影响借款企业

A B C D E

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95.

信贷审查事项的内容包括（）。

A. 信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查
B. 借款人主体资格及基本情况审查
C. 信贷业务政策符合性审查
D. 财务因素审查
E. 担保审查

A B C D E

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96.

抵押权无法实现的情况包括（）。

A. 办理共有财产抵押手续时未取得财产共有人书面同意
B. 以未成年人财产抵押
C. 法律法规禁止设定抵押的财产设定抵押
D. 债务人履行期限届满
E. 抵押合同期限覆盖了贷款合同期限

A B C D E

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97.

根据《合同法》等相关法律规定，导致贷款合同无效或效力待定的情形是（）。

A. 借款人损害国家利益
B. 借款人主体资格存在瑕疵的
C. 以合法形式掩盖非法目的
D. 违反法律、行政法规等强制性措施
E. 借款人恶意串通损害国家、集体或第三人利益的

A B C D E

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98.

按照《贷款风险分类指引》的规定，不良贷款包括（）。

A. 逾期贷款
B. 可疑类贷款
C. 损失类贷款
D. 关注类贷款
E. 次级类贷款

A B C D E

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99.

以下属于次级类贷款的特征有（）。

A. 借款人不能偿还对其他债权人的债务
B. 借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款
C. 借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿
D. 借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金
E. 固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望

A B C D E

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100.

一级文件(押品)主要包括（）。

A. 银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票
B. 保险批单、提货单、产权证或他项权益证书
C. 上市公司股票、政府和公司债券
D. 法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件
E. 抵(质)押物的物权凭证

A B C D E

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101.

贷款风险的预警信号系统通常应包含（）。

A. 有关预警体系是否完备的信号
B. 有关财务状况的预警信号
C. 有关保证人的信号
D. 有关经营者的信号
E. 有关经营状况的信号

A B C D E

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102.

企业在工商管理部门登记的注册资金称为（）。

A. 股本
B. 资本金
C. 实收资本
D. 资本公积金
E. 净资产

A B C D E

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103.

监管条件大致包括（　　）。

A. 合法授权
B. 财务维持
C. 资本金要求
D. 股权维持
E. 信息交流

A B C D E

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104.

以下关于银行贷款专项准备金的提取表述正确的是（　　）。

A. 专项准备金的性质与固定资产折旧相同
B. 要将已提取的专项准备金从相应的贷款组合中扣除
C. 专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额
D. 专项准备金也具有资本的性质，可以计入资本基础
E. 专项准备金的性质与固定资产折旧不同

A B C D E

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105.

下列情形中，可以借阅一级档案的有（　　）。

A. 贷款展期办理抵押物续期登记
B. 变更质押物品
C. 审计部门查阅
D. 提交法院进行债权债务重组
E. 补办房产证

A B C D E

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106.

面对行业的周期性时，信贷人员应当( )。

A. 预测今后几年的经济趋势
B. 只考虑本国的经济周期因素即可
C. 使用企业经营最好时期的财务信息进行评估
D. 对行业的销售额、利润和现金流量进行量化分析
E. 充分了解行业周期性以合理规划出短期贷款和长期贷款

A B C D E

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107.

信贷业务人员在了解行业的周期性后，进行行业长短期贷款规划时，需要注意的有( )。

A. 要识别现行经济处于经济周期中的阶段，并预测今后几年的经济趋势
B. 要对行业销售额、利润和现金流量进行量化分析
C. 要将国际经济周期也考虑进来
D. 找出不同种类周期性行业的共通性
E. 全面衡量所有行业的风险

A B C D E

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108.

行业启动阶段的特点包括（　　）。

A. 年增长率可以达到100％以上
B. 由于价格比较高.销售量很小
C. 利润由正变负
D. 代表着最高的风险
E. 拥有较弱的偿付能力

A B C D E

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109.

在对工业项目的环境保护方案进行分析时，应（　）。

A. 审查环境影响报告
B. 审查治理方案
C. 审查建设总投资
D. 审查建设总设计
E. 分析环境保护的经济性

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110.

贷款利率的种类包括（　）。

A. 本币贷款利率和外币贷款利率
B. 浮动利率和固定利率
C. 法定利率、行业公定利率和市场利率
D. 基准利率和非基准利率
E. 差别利率和非差别利率

A B C D E

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111.

商业银行不可接受的财产质押包括（　）。

A. 所有权、使用权不明或有争议的财产
B. 珠宝、首饰、字画、文物等难以确定价值的财产
C. 法律法规禁止流通的财产或者不可转让的财产
D. 依法被查封、扣押、监管的财产
E. 保险赔偿金的受益转让权

A B C D E

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112.

信贷是指以承诺为条件的价值运动形式，包括（　）等活动。

A. 存款
B. 贷款
C. 担保
D. 承兑
E. 赊欠

A B C D E

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113.

银行对不良资产进行重组的时候，主要是对以下内容进行重组（　）。

A. 借款人
B. 担保条件
C. 还款期限
D. 借款利率
E. 借款品种

A B C D E

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114.

以下关于银行公司信贷五层次理论说法正确的是（　　）。

A. 核心产品即客户所购买的的基本服务和利益
B. 基础产品是核心产品借以实现的形式
C. 期望产品表现为银行良好和便捷的服务
D. 延伸产品即某种产品衍生增加的服务和收益
E. 延伸产品即购买者购买产品期望和默认的一组属性和条件

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115.

受托支付的操作要点包括（　）。

A. 明确借款人应提交的资料要求
B. 明确支付审核要求
C. 完善操作流程
D. 合规使用放款专户
E. 明确贷款发放前的审核要求

A B C D E

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116.

下列关于委托贷款的表述，错误的有（　　）。

A. 银行作为受托人收取手续费
B. 委托贷款的风险由银行承担
C. 由银行确定贷款金额、期限、利率
D. 借款人由委托人指定
E. 委托贷款的资金提供方必须是银行

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117.

针对不同的公司信贷客户，商业银行应该采取的措施包括（　　）。

A. 根据民营企业的现实需求设计手续简便、快捷的贷款产品和方便的中间业务
B. 选派对现代金融理论及金融创新理论均有较高造诣的高素质客户经理前往外商独资企业接洽
C. 合资和合作经营企业基本上是比较规范的现代股份制企业，经营业绩良好，是商业银行重点争取的对象
D. 重点争取有大量融资和中间产品服务需求的大型重点国有企业
E. 在整体评估的基础上，慎重选择处于困境中的中小型国有企业为服务对象

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118.

推行客户经理制要在总行和分行之间建立协同工作制，在各有关专业部门之间建立合协调制，实现（　）。

A. 战略规划协同
B. 信息调研协同
C. 客户服务协同
D. 产品开发协同
E. 部门领导协同

A B C D E

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119.

银团贷款中，代理行的主要职责有（　　）。

A. 制作账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资金，对专户资金的变动情况进行逐笔登记
B. 借款人出现违约事项时，及时组织银团贷款成员对违约贷款进行清收、保全、追偿或其他处置
C. 审查、督促借款人落实贷款条件，并提供贷款或办理其他授信业务
D. 划收银团贷款本息和代收相关费用，并按承贷比例和银团贷款协议约定，及时划转到银团贷款成员指定的账户
E. 办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵(质)押物的日常管理工作

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120.

下列关于资产结构分析的说法，正确的有（　　）。

A. 资产结构是指各项资产占总资产的比重
B. 资产结构分析可用来判断借款人资产分配的合理性
C. 通常制造业的固定资产和存货比重小于零售业的固定资产和存货比重
D. 服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般高于资本密集型行业
E. 如果借款人的资产结构与同行业的比例存在较大差异，应进一步分析差异产生的原因

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121.

贷款意向书具备法律效力，贷款承诺书不具备法律效力。（）

正确错误

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122.

借款人只需要如实向银行提供其基本账户情况，即可使银行真实掌握借款人资金运行情况。（）

正确错误

标记纠错

123.

公司信贷的还款方式—般分为一次性还款和分次还款，分次还款分分为等额还款和约定还款。（）

正确错误

标记纠错

124.

短期贷款通常采用一次性还清贷款的还款方式。（）

正确错误

标记纠错

125.

我国人民币短期贷款利率可分为6个月以下(含6个月)和6个月至1年(含1年)两个档次，中长期贷款利率可分为1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三个档次。

正确错误

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126.

如果公司管理层经营能力的不足，无法应对不断变化的市场形势，不能够充分利用现有资源创造价值。在这种情况下，银行应谨慎考虑贷款申请。（

正确错误

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127.

企业过度使用应付账款来应对现金短缺的结果将导致商业信用减少，从而引发借款需求。（）

正确错误

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128.

资金结构是指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系，借款人的资金结构应与资产转换周期相适应。（）

正确错误

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129.

借款人的全部资金来源于两个方面：一是借入资金，包括流动负债和长期负债；二是自有资金，即所有者权益。（）

正确错误

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130.

抵押合同一旦正式签署，立即生效。

正确错误

标记纠错

131.

抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。

正确错误

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132.

行业风险管理运用相关指标和数学模型等多个方面的风险因素，全面反映行业的周期性风险、成长性风险、产业关联度风险、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险。

正确错误

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133.

经济资本回报率是指在一定置信度水平上，在一定时间内，为弥补银行非预期损失所需的资本，其大小根据银行资产的实际风险程度计算而得到。（）

正确错误

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134.

贷审会委员人数必须为单数。

正确错误

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135.

客户的还款能力，主要取决于客户的现金流，只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，我们认为其才具有还款能力。

正确错误

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136.

在长期贷款中，商业银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。（）

正确错误

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137.

适宜相容原则是指贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定。（）

正确错误

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138.

次级类贷款的特征是：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，如果执行担保，则不会造成一定损失。（）

正确错误

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139.

贷款逾期后，银行对应收未收的利息、罚息，要按照复利计收。（）

正确错误

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140.

抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金可由抵押人自由支配。（）

正确错误

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2021初级银行从业资格考试《公司信贷》高频考点2

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