2021年初级银行从业资格考试《个人理财》彩蛋押题1

1.

衡量一个人或者家庭财务安全的内容不包括（）。

A. 是否有充足的现金准备
B. 是否享受社会保障
C. 是否有稳定的工作
D. 是否有舒适的住房

A B C D

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2.

QDII为()。

A. 合格个人投资者
B. 合格境外机构投资者
C. 合格境内机构投资者
D. 合格机构投资者

A B C D

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3.

下列（）没有参与生命周期理论的创建。

A. R.布伦博格
B. 哈里马柯维茨
C. F.莫迪利安尼
D. A.安多

A B C D

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4.

( )让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取购买黄金的权利。

A. 金币
B. 纸黄金
C. 黄金基金
D. 条块现货

A B C D

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5.

下列哪一项属于合同中的无效的免责条款？（）

A. 产生歧义的条款
B. 损害社会公共利益的
C. 显示公平的条款
D. 造成对方人身伤害的条款

A B C D

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6.

下列基金产品中，（）的流动性最高。

A. 开放式基金
B. 货币型基金
C. 股票型基金
D. 债券型基金

A B C D

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7.

高先生投资10000元，年利率为8%，期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后的投资总额为12682元，则高先生这笔投资的有效年利率为（）。（答案取近似数值）

A. 8.24%
B. 8.15%
C. 8.12%
D. 8.32%

A B C D

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8.

理财师开展业务时，()是了解客户、收集信息的最好时机。

A. 开户
B. 调查问卷
C. 面谈沟通
D. 电话沟通

A B C D

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9.

按()的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。

A. 投资目标
B. 风险水平
C. 投资标的
D. 法律地位

A B C D

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10.

下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。

A. 你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车
B. 你在银行购买了9800元的短期国库券
C. 普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票
D. 你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

A B C D

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11.

一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。

A. 货币市场基金
B. 信托产品
C. 股票型基金
D. 人民币理财产品

A B C D

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12.

某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为()元。(答案取近似数值)。

A. 30
B. 24
C. 27
D. 21

A B C D

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13.

下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是()。

A. ETF与开放式基金有着本质区别
B. ETF可以理解为股票化的指数投资产品
C. 投资者可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额
D. 投资者可以向基金管理公司申购或赎回基金份额

A B C D

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14.

一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是()。

A. 可复制性和无杠杆性
B. 不可复制性和无杠杆性
C. 不可复制性和杠杆性
D. 可复制性和杠杆性

A B C D

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15.

李先生想要4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率为6％，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金（）元。

A. 467000
B. 693000
C. 763000
D. 863251

A B C D

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16.

关于现值和终值，下列说法错误的是()。

A. 随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
B. 期限越长，利率越高，终值就越大
C. 货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
D. 利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

A B C D

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17.

基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。

A. 按照合同约定和招募说明书收取销售费用
B. 采取抽奖、回扣方式销售基金
C. 预测基金投资业绩
D. 以低于成本的费用销售基金

A B C D

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18.

下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。

A. 由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失
B. 因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担
C. 投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损
D. 若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损

A B C D

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19.

下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（）。

A. 时间
B. 目的
C. 场合
D. 色彩

A B C D

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20.

世界上最大的外汇交易中心是（）外汇交易中心。

A. 伦敦
B. 新加坡
C. 纽约
D. 东京

A B C D

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21.

一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。

A. 高
B. 低
C. 相同
D. 无法比较

A B C D

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22.

在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。

A. 投机风险
B. 小概率事件并非不可能事件
C. 损失即高亏的极端风险
D. 提前终止的风险

A B C D

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23.

金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（）。

A. 期货合约的条款是标准化的
B. 收益不同
C. 期货价格的超前性
D. 所起的作用不同

A B C D

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24.

下列有关代理的法律责任错误的是（）。

A. 代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任
B. 代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任
C. 相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任
D. 行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

A B C D

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25.

在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。

A. 纸黄金
B. 黄金期货
C. 黄金饰品
D. 账户黄金

A B C D

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26.

下列不属于商业银行代理业务的是（）。

A. 代理国债业务
B. 代理股票买卖业务
C. 代理销售基金业务
D. 代理销售保险产品业务

A B C D

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27.

李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）。

A. 家庭衰老期
B. 家庭成长期
C. 家庭成熟期
D. 家庭形成期

A B C D

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28.

专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（）。

A. PV为终值
B. PMT为现值
C. N为期数
D. I／Y为切换键

A B C D

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29.

赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（）。

A. 受益人只能是马某
B. 受益人只能是马某指定
C. 受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意
D. 受益人只能由赵某指定

A B C D

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30.

通常面向所有客户提供的基础性服务是()。

A. 财富管理业务
B. 私人银行业务
C. 理财业务
D. 综合理财服务

A B C D

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31.

有形市场和无形市场最明显的区别是（）。

A. 交易范围是否广
B. 交易时间长短
C. 交易场所是否固定，是否为分散交易
D. 交易种类的多少

A B C D

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32.

某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（）万元。

A. 12.5
B. 4.17
C. 6.25
D. 20

A B C D

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33.

下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是（）。

A. 投资于股票的资产比例应随家庭收入支柱者年龄的增加而上升
B. 家庭成长期可以利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款
C. 家庭衰老期尽量不要承担贷款
D. 家庭衰老期需持有较高比例的流动性资产

A B C D

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34.

根据时间管理的优先矩阵，属于不紧急不重要的是（）。

A. 琐碎的工作
B. 不速之客
C. 建立人际关系
D. 突发事件

A B C D

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35.

关于遗产继承，下列说法错误的是()。

A. 继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理
B. 丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人
C. 同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等
D. 有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产

A B C D

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36.

关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。

A. 通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低
B. 货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快
C. 货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致
D. 通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升

A B C D

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37.

下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（）

A. 了解原则
B. 诚信原则
C. 连续性原则
D. 合规原则

A B C D

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38.

关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（）。

A. 综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
B. 税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案
C. 理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的
D. 通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的

A B C D

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39.

下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。

A. 一般流动性较差
B. 价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响
C. 收益率较高，适合普通投资者投资
D. 投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识

A B C D

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40.

基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。

A. 系统风险
B. 流动性风险
C. 极端风险
D. 非系统风险

A B C D

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41.

美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（）。

A. 语言占55％
B. 声音占55％
C. 语体占55％
D. 面部表情占38％

A B C D

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42.

期权的买方又称（）。

A. 期权的多头
B. 期权的空头
C. 期权的平头
D. 以上均正确

A B C D

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43.

（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

A. 债券市场
B. 货币市场
C. 开放式基金市场
D. 股票市场

A B C D

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44.

根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

A. 50
B. 100
C. 1500
D. 200

A B C D

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45.

下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（）

A. 开户资料
B. 调查问卷
C. 亲友询问
D. 电话沟通

A B C D

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46.

下列不是保险相关要素的是()。

A. 保险合同
B. 投保人
C. 保险人
D. 保险人亲属

A B C D

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47.

以下不属于债券市场的功能的是()。

A. 融资功能
B. 价格发现功能
C. 社会管理功能
D. 宏观调控功能

A B C D

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48.

按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。

A. 交易方式
B. 交易场所
C. 交易主体
D. 基础工具种类

A B C D

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49.

下列关于期权的叙述，不正确的是()。

A. 期权买方拥有是否执行合约的选择权
B. 看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利
C. 看涨期权卖方的获利是有限的
D. 看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降

A B C D

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50.

复利的计算基数是()。

A. 本金
B. 利息
C. 股息
D. 本金和利息

A B C D

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51.

甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（）。

A. 先履行抗辩权
B. 同时履行抗辩权
C. 不安抗辩权
D. 债权人撤销权

A B C D

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52.

根据《民法总则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A. 透明原则
B. 公正原则
C. 公平原则
D. 诚信原则

A B C D

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53.

根据我国《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A. 提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
B. 格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
C. 格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
D. 提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

A B C D

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54.

各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A. 股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金
B. 股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金
C. 混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金
D. 混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金

A B C D

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55.

下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A. 绩优股+指数型股票型基金+期货
B. 股权投资+房产信托基金+基金
C. 认股权证+股票型基金+期货
D. 定存+国债+保本投资型产品

A B C D

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56.

李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。

A. 选择B方案
B. 两个方案不能比较
C. 选择A方案
D. 两个方案一样，任选一个

A B C D

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57.

下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。

A. 家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
B. 个人生命周期与家庭生命周期联系不大
C. 自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置
D. 金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

A B C D

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58.

关于客户分类，下列说法错误的是()。

A. 通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户
B. 通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户
C. 目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级
D. 通常情况下，银行将AUM在50万~600万元的客户称为贵宾客户

A B C D

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59.

下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。

A. 教育投资险
B. 家庭财产险
C. 房贷险
D. 企业财产保险

A B C D

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60.

下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（）。

A. 投资目的不同
B. 投资工具不同
C. 资金分布不同
D. 投资者地位不同

A B C D

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61.

在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（）。

A. 夫妻60岁以后
B. 夫妻30～55岁时
C. 夫妻50～60岁时
D. 夫妻25～35岁时

A B C D

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62.

如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为（）。(答案取近似数值)

A. 7％
B. -2％
C. 12％
D. 2％

A B C D

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63.

根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（）。

A. 夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式
B. 夫妻对共同所有的财产有平等的处理权
C. 夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力
D. 夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿

A B C D

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64.

李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1．20元，并预计能在未来3年中以每年10％的速度增长，则3年后的股利约为（）元。（答案取近似数值）

A. 2
B. 3.96
C. 4
D. 1.60

A B C D

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65.

下列选项中，（）不是房地产投资所具有的特点。

A. 变现性相对较好
B. 价值升值效应
C. 受政策环境、市场环境的影响较大
D. 财务杠杆效应

A B C D

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66.

货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。

A. 短期资金；短期资金
B. 长期资金；短期资金
C. 短期资金；长期资金
D. 长期资金；长期资金

A B C D

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67.

下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（）。

A. 是否有舒适的住房
B. 是否有额外的养老保障计划
C. 投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出
D. 个人事业是否有发展的潜力

A B C D

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68.

在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（）原则。

A. 诚实守信
B. 客观性
C. 避免利益冲突
D. 适当性

A B C D

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69.

顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（）元。

A. 1104.1
B. 1100
C. 1106.1
D. 1204

A B C D

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70.

商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

A. 信贷服务
B. 信托合同
C. 投资者委托
D. 投资者承诺

A B C D

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71.

下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。

A. 贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B. 商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场
C. 银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具
D. 长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场

A B C D

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72.

与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。

A. 安全性
B. 收益性
C. 个性化
D. 风险性

A B C D

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73.

由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（）。

A. 政策风险
B. 价格波动风险
C. 技术风险
D. 交易风险

A B C D

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74.

下列不属于间接融资市场特点的是()。

A. 相对集中性
B. 分散性
C. 信誉的差异性较小
D. 具有可逆性

A B C D

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75.

一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。

A. 银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高
B. 持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现
C. 银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保
D. 出票人负第一责任

A B C D

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76.

陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A. 年利率14.6%，每半年计息一次
B. 年利率15%，每年计息一次
C. 年利率14.7%，每季度计息一次
D. 年利率14.3%，每月计息一次

A B C D

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77.

智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（）。

A. 业务报备
B. 风险揭示
C. 规范业务操作
D. 弱化业务逻辑

A B C D

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78.

下列关于年金的说法中，正确的是( )。

A. 房贷支出属于期初年金
B. 期末年金的终值大于期初年金的终值
C. 期初年金的现值大于期末年金的现值
D. 期末年金的现值大于期初年金的现值

A B C D

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79.

下列关于货币市场的特征，描述正确的是（）。

A. 风险低，收益高
B. 收益高，安全性也高
C. 流动性低，安全性也低
D. 期限短、流动性高

A B C D

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80.

下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。

A. 建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富
B. 探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期
C. 维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段
D. 高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主

A B C D

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81.

金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。

A. 一级市场
B. 第三市场
C. 二级市场
D. 第四市场

A B C D

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82.

根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。

(1)丈夫的季度奖金。

(2)妻子专用的护肤品。

(3)妻子父母赠与的汽车。

(4)丈夫婚前房产。

A. (1)(3)
B. (2)(4)
C. (1)(2)
D. (3)(4)

A B C D

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83.

中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（）。

A. 法人机构名称
B. 保险代理业务管理部门及责任人
C. 业务范围
D. 经营时间

A B C D

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84.

期货交易的（）保证金。

A. 双方必须缴纳
B. 卖方必须缴纳
C. 双方都不需缴纳
D. 买方必须缴纳

A B C D

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85.

（）对人们的消费行为提供了全新的解释。

A. 按财富观分类法
B. 按风险态度分类法
C. 按交际风格分类法
D. 生命周期理论

A B C D

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86.

年金必须满足的条件，不包括（）。

A. 每期的金额固定不变
B. 流入流出方向固定
C. 时间间隔相同
D. 流入流出必须都发生在每期期末

A B C D

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87.

下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。

A. 收益和风险由客户和银行共同分担
B. 它是一种针对个人客户的专业化服务
C. 商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务
D. 客户自行管理和运用资金

A B C D

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88.

继承从被继承人()时开始。

A. 立下遗嘱
B. 宣读遗嘱
C. 死亡
D. 公正遗嘱

A B C D

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89.

银行承兑汇票的特点不包括（）。

A. 安全性高
B. 流动性差
C. 灵活性好
D. 信用度好

A B C D

标记纠错

90.

下列关于保险产品风险的说法，正确的有()。

A. 投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解
B. 由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配
C. 购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失
D. 随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，达到收益最大、损失最小的目标
E. 投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择

A B C D E

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91.

影响房地产价格的社会因素有()。

A. 社会治安状况
B. 居民法律意识
C. 投机状况
D. 社会偏好
E. 土地制度

A B C D E

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92.

下列关于期末年金与期初年金的说法，正确的有（）。

A. 根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金
B. 期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初
C. 期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等
D. 期初年金与期末年金存在本质差别
E. 期初年金与期末年金仅在于收付款时间的不同

A B C D E

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93.

一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为货币时间价值，货币之所以具有时间价值的原因有（）。

A. 投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿
B. 通货膨胀可能造成货币贬值
C. 货币可以满足当期消费，货币占用具有机会成本
D. 货币可以用于投资而产生回报
E. 人们的货币幻觉

A B C D E

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94.

按内在因素分类，主要包括按客户的()进行分类。

A. 财富观
B. 风险态度
C. 年龄
D. 性格
E. 消费行为

A B C D E

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95.

按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，银行个人理财业务可分为()。

A. 私人银行业务
B. 理财顾问服务
C. 理财业务
D. 财富管理业务
E. 综合理财服务

A B C D E

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96.

当前，券商集合资产管理计划适用的法律法规包括（）。

A. 《证券法》
B. 《证券投资基金法》
C. 《证券公司监督管理条例》
D. 《证券公司客户资产管理业务管理办法》
E. 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》

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97.

按照保险标的不同，保险产品可以划分为（）。

A. 医疗保险
B. 财产保险
C. 工程保险
D. 人身保险
E. 社会保险

A B C D E

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98.

与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点有（）。

A. 综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
B. 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
C. 综合理财服务所产生的投资收益和风险由客户自行承担
D. 综合理财服务更加突出个性化服务
E. 综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类

A B C D E

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99.

金融远期合约的特点主要有（）。

A. 柜台交易
B. 履约大部分通过对冲方式
C. 没有履约保证
D. 非标准化合约
E. 违约风险较低

A B C D E

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100.

最常见的银行理财产品风险包括（）。

A. 政策风险
B. 违约风险或信用风险
C. 流动性风险
D. 利率风险
E. 交易对手管理风险

A B C D E

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101.

在进行另类资产投资时，应承担的风险有（）。

A. 信用风险
B. 投机风险
C. 流动性风险
D. 损失即高亏的极端风险
E. 政府干预风险

A B C D E

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102.

除“生理需求”外，马斯洛需求层次理论将人的需求分为（）层次。

A. 安全需求
B. 爱和归属感的需求
C. 被尊重的需求
D. 精神需求
E. 自我实现的需求

A B C D E

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103.

下列有关直接融资和间接融资的不同点，表述正确的有（）。

A. 间接融资能够更广泛地筹集社会各方面的闲散资金，易于积少成多
B. 直接融资安全性比间接融资高
C. 间接融资有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题
D. 间接融资在资金供给者和需求者之间加入了金融中介，减少了投资者对投资对象经营状况的关注
E. 金融机构的出现降低了整个社会的融资成本

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104.

影响货币时间价值的主要因素包括（）。

A. 通货膨胀率
B. 单利与复利
C. 币种
D. 收益率
E. 时间

A B C D E

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105.

投资期货资产管理产品需要注意()。

A. 综合考虑自身情况，确信自身有承担投资风险和损失的能力，审慎选择与自身风险承能力相匹配的资产管理投资策略
B. 了解参与期货资产管理业务通常具有的市场风险、管理风险、流动性风险、信用风险及其他风险
C. 委托资产亏损存在超出该止损比例的风险
D. 参与期货资产管理业务的资产损失由客户自行承担
E. 无论参与期货资产管理业务是否获利，都需要按约支付管理费用和其他费用

A B C D E

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106.

下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有（）。

A. 商业银行充当理财顾问
B. 向客户提供咨询
C. 政府提供的扶持
D. 商业银行提供充足的资金
E. 商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

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107.

根据运作方式的不同，银行理财产品可以划分为（）。

A. 开放式产品
B. 保本产品
C. 非保本产品
D. 封闭式产品
E. 期次类产品

A B C D E

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108.

从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下几点原因（）。

A. 投资理财工具日趋丰富
B. 居民财富积累
C. 大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置
D. 大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助
E. 专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利

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109.

商务礼仪与礼仪共同的基本原则包括()。

A. 尊重
B. 友好
C. 理解
D. 包容
E. 真诚

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110.

下列关于现值和终值计算表述正确的有()。

A. 利率为5％，拿出1万元投资，1年后将得到10500元
B. 在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8％，那么这笔年金的终值为14487元
C. 如果未来20年的通胀率为5％，那么现在的100万元相当于20年后的2653298元
D. 在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为15645元
E. 将5000元进行投资，年利率为12％，每半年计息一次，3年后该笔资金的终值为7024元

A B C D E

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111.

下列哪些属于黄金T+D具有的特点（）

A. 交易场所多样
B. 交易时间灵活
C. 交易无做空机制
D. 保证金模式——利用杠杆方式
E. 无交割时间限制，减少了操作成本

A B C D E

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112.

结构性存款嵌入的金融衍生品主要包括()。

A. 利率
B. 汇率
C. 商品价格
D. 指数
E. 债券价格

A B C D E

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113.

下列属于货币市场的有（）。

A. 短期政府债券市场
B. 回购市场
C. 商业票据市场
D. 同业拆借市场
E. 银行承兑汇票市场

A B C D E

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114.

根据《中华人民共和国公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有（）。

A. 个人独资企业
B. 有限责任公司
C. 国有独资企业
D. 国有控股企业
E. 股份有限公司

A B C D E

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115.

《民法典》以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。其中，非营利法人包括（）。

A. 事业单位
B. 社会团体
C. 基金会
D. 股份有限公司
E. 有限责任公司

A B C D E

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116.

按金融工具的基本性质分类，资本市场包括()。

A. 股票市场
B. 债券市场
C. 票据市场
D. 回购市场
E. 证券投资基金市场

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117.

进行退休生活合理规划的内容主要有（）。

A. 工作生涯设计
B. 理想退休后生活设计
C. 退休养老成本计算
D. 退休后的收入来源估计
E. 储蓄、投资计划

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118.

商业银行代理销售理财产品的渠道有()。

A. 本行营业网点
B. 证券公司
C. 农村信用合作社
D. 保险公司
E. 其他商业银行

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119.

根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求层次包括()。

A. 生理需求
B. 成就感需求
C. 爱和归属感的需求
D. 被尊重的需求
E. 自我实现的需求

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120.

远期外汇市场的期限一般有（）。

A. 1天
B. 7天
C. 30天
D. 180天
E. 1年

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121.

下列哪些内容可以出质?（）

A. 汇票、本票
B. 建筑物
C. 仓单
D. 应收账款
E. 可以转让的股权

A B C D E

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122.

下列选项中属于《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》规定的基金销售机构应当为投资人提供信息服务的要求的有（）。

A. 及时告知投资人其认购、申购、赎回的基金名称等信息
B. 提供有效途径供投资人实时查询其所持基金的基本信息
C. 定期向投资人主动提供基金保有情况信息
D. 按照中国证监会的规定，做好有关信息传递工作，向投资人及时提供对其投资决策有重大影响的信息
E. 中国证监会规定的其他要求

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123.

金融资产交易后的机制有（）机制。

A. 清算
B. 结算
C. 利率
D. 汇率
E. 价格

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124.

马斯洛需求层次理论包括（）。

A. 生理需求
B. 安全需求
C. 爱和归属感的需求
D. 被尊重的需求
E. 自我实现的需求

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125.

已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是：初始投资10000元，共投资4年，第一年收回2000元，第二年收回3000元，第三年收回4000元，第四年收回5000元，如果贴现率为5％。那么根据公式计算净现值为：NPV=-10000+2000／1．05+3000／（1．05）2+4000／（1．05）3+5000／（1．05）4=2194．71。对于一个投资项目，该项目的回报率要求是5％，以下说法正确的有（）。

A. 净现值NPV=2194.71>0，表明该项目在5％的回报率要求下是可行的
B. 净现值NPV=2194.71>0，表明该项目在5％的回报率要求下是不可行的
C. 净现值=2194.71，说明投资是亏损的
D. 该项目盈亏平衡
E. 净现值=2194.71，说明投资能够盈利

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126.

下列财产中为夫妻一方的个人财产的有（）。

A. 一方的婚前财产
B. 一方因身体受到伤害获得的医疗费
C. 遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产
D. 一方专用的生活用品
E. 残疾人生活补助费

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127.

下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（）。

A. 银行为票据的第一债务人
B. 银行承兑汇票安全性高
C. 在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现
D. 银行对商业汇票只负第二责任
E. 银行承兑汇票信用度好

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128.

保险原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，它包括()。

A. 保险利益原则
B. 效率原则
C. 近因原则
D. 损失补偿原则
E. 最大诚信原则

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129.

银行代理信托计划的风险有()。

A. 投资项目风险
B. 提前偿付风险
C. 通货膨胀风险
D. 项目主体风险
E. 流动性风险

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130.

个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。( )

正确错误

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131.

艺术品投资是一种中长期投资，具有流动性差、保管难、价格波动较小的特点。()

正确错误

标记纠错

132.

个人理财业务建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。()

正确错误

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133.

外汇市场具有空间统一性和时间连续性的特点。（）

正确错误

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134.

现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。（）

正确错误

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135.

客户自身情况的变化往往对客户家庭财务状况的影响更大。()

正确错误

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136.

作为一名专业理财师需要有一套规范科学的工作流程、方法，这样才能减少主、客观环境影响。()

正确错误

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137.

商业票据是一种短期无担保信用凭证。（）

正确错误

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138.

专业理财师可以以电子邮件形式向客户提交理财规划方案——理财规划书。（）

正确错误

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139.

设立私募基金时，是否签订了保本付息条款是确认是否构成非法集资的主要认定标准，其形式不限于货币。()

正确错误

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140.

万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的家庭财产险。()

正确错误

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141.

我国外汇资本项目已经开放。（）

正确错误

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142.

商业银行通过理财产品归集资金进行投资获得的是非利息收入，非利息收入与经济增长周期的相关性较大。()

正确错误

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143.

个人理财业务最早在英国兴起，并首先在英国发展成熟。（）

正确错误

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144.

个人理财产品伴随着投资者的收益风险需求和金融市场的演变而日趋丰富，资产配置更加注重精细化、区域化。（）

正确错误

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