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2021年初级银行从业资格考试《个人理财》高频考点1

卷面总分：145分 答题时间：240分钟 试卷题量：145题 练习次数：70次
单选题 （共90题，共90分）
1.

下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（ ）。

  • A. 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
  • B. 客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理
  • C. 银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理
  • D. 银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理
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2.

假定期初本金为100000元，按单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（ ）。

  • A. 1％
  • B. 3％
  • C. 5％
  • D. 10％
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3.

根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列委托代理权可以终止的情形是（ ）：

  • A. 代理人丧失民事行为能力
  • B. 代理人串通第三人损害代理人的利益
  • C. 代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认
  • D. 代理人不履行代理职责而给代理人造成损害
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4.

下列不属于证券投资基金收益的是（ ）。

  • A. 证券买卖差价
  • B. 政府补贴
  • C. 红利收入
  • D. 存款利息收入
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5.

下列关于期权的说法中，错误的是（ ）。

  • A. 看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利
  • B. 看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨
  • C. 看涨期权卖方的获利是有限的
  • D. 期权买方拥有权利但没有义务执行合约
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6.

生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）。

  • A. 及时行乐、“月光族”
  • B. 大部分选择性支出用于当前消费
  • C. 大部分选择性支出存起来用于以后消费
  • D. 消费水平在一生内保持相对平稳的水平
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7.

下列关于单利和复利的说法中，正确的是（ ）。

  • A. 单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
  • B. 单利属于名义利率，而复利则为实际利率
  • C. 用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利有现值和终值之分
  • D. 单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
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8.

当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（ ）。

  • A. 抵押贷款业务
  • B. 股权投资业务
  • C. 结构性理财产品
  • D. 国际贷款业务
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9.

下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（ ）。

  • A. 销售储蓄存款产品
  • B. 销售信贷产品
  • C. 对外营销宣传活动
  • D. 提供财务分析与规划服务
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10.

金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ）。

  • A. 集聚功能、反映功能
  • B. 财富功能、反映功能
  • C. 集聚功能、资源配置功能
  • D. 财富功能、资源配置功能
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11.

根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（ ）。

  • A. 小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明
  • B. 小张提供了最近3年的收入证明，每年不低于20万元
  • C. 小赵提供了最近3年每年28万元的家庭收入证明
  • D. 小王单笔认购理财产品50万元人民币
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12.

下列关于封闭式基金与开放式基金的说法中，错误的是（ ）。

  • A. 对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回
  • B. 开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定
  • C. 开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的
  • D. 开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保留一部分现金
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13.

偿还期在1年以上10年以下的国债是（ ）。

  • A. 短期国债
  • B. 中期国债
  • C. 长期国债
  • D. 中长期国债
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14.

某企业偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低，则它的信用等级是（ ）。

  • A. AAA级
  • B. AA级
  • C. A级
  • D. BBB级
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15.

在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（ ）。

  • A. 巴黎银行同业拆借利率
  • B. 上海银行同业拆借利率
  • C. 伦敦银行同业拆借利率
  • D. 东京银行同业拆借利率
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16.

按利息的支付方式，可将债券分为附息债券、一次还本付息债券和（ ）。

  • A. 信用债券
  • B. 不动产抵押债券
  • C. 贴现债券
  • D. 担保债券
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17.

下列选项中，属于现货期权的是（ ）。

  • A. 外汇期权
  • B. 外汇期货期权
  • C. 利率期货期权
  • D. 股指期货期权
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18.

下列关于债券的流动性的说法中，错误的是（ ）。

  • A. 债券的流动性好于股票
  • B. 国债的流动性好于公司债券
  • C. 短期国债的流动性好于长期国债
  • D. 债券的流动性弱于货币基金
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19.

下列选项中，一般不属于商业票据的主要投资者的是（ ）。

  • A. 商业银行
  • B. 证券公司
  • C. 保险公司
  • D. 个人投资者
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20.

对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（ ）。

  • A. 资产和负债
  • B. 收入与支出
  • C. 房地产升值预期
  • D. 客户风险厌恶系数
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21.

下列说法中，正确的是（ ）。

  • A. 债券的发行条件不包括其发行票面金额
  • B. 企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
  • C. 凭证式国债可以流通并转让
  • D. 记账式国债不能上市流通转让
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22.

理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此需要理财师必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有( )的职业特征。

  • A. 顾问性
  • B. 专业性
  • C. 综合性
  • D. 规范性
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23.

商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高，个人理财业务可分为( )。

  • A. 理财业务、财富管理业务、私人银行业务
  • B. 理财业务、私人银行业务、财富管理业务
  • C. 私人银行业务、财富管理业务、理财业务
  • D. 财富管理业务、理财业务、私人银行业务
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24.

下列金融市场中介中，属于交易中介的是()。

  • A. 会计师事务所
  • B. 证券结算公司
  • C. 投资顾问咨询公司
  • D. 证券评级机构
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25.

银行理财产品按交易类型可分为两类，即()。

  • A. 开放式产品与封闭式产品
  • B. 结构型产品与非结构型产品
  • C. 保本产品与非保本产品
  • D. 期次类产品与滚动发行产品
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26.

下列关于金融远期合约的说法中，错误的是()。

  • A. 远期合约是非标准化合约
  • B. 远期合约的作用是规避价格风险
  • C. 远期合约正是为了赚取交易价差而产生的
  • D. 远期合约是柜台交易，不利于信息交流和传递，不利于形成统一的价格
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27.

某项投资的年利率为5％，某人想通过1年的投资得到10000元，那么他现在应该投资(??)元。(答案取近似数值)

  • A. 8765.21
  • B. 6324.56
  • C. 9523.81
  • D. 1050.00
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28.

下列关于金融衍生品的说法中，错误的是(??)。

  • A. 金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具
  • B. 金融衍生品具有可复制性
  • C. 股票、期权、互换都属于金融衍生品
  • D. 金融衍生品具有“以小博大”的杠杆效应
标记 纠错
29.

某项目初始投资1000元，年利率为8％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为(??)元。(答案取近似数值)

  • A. 1082
  • B. 2832
  • C. 2987
  • D. 3854
标记 纠错
30.

张先生计划向银行借款200万元，约定5年内按年利率10％均匀偿还，则他每年应还本付息的金额为(??)万元。(答案取近似数值)

  • A. 44.1
  • B. 46.7
  • C. 52.8
  • D. 40.0
标记 纠错
31.

下列基金中，收益最高的是(??)。

  • A. 债券型基金
  • B. 货币市场型基金
  • C. 股票型基金
  • D. 混合型基金
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32.

债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于(??)。

  • A. 30％
  • B. 50％
  • C. 60％
  • D. 80％
标记 纠错
33.

假设年利率为5％，张先生准备拿出10000元进行投资，若按复利计算，3年后张先生将得到(??)元。(答案取近似数值)

  • A. 10500
  • B. 11580
  • C. 11600
  • D. 11500
标记 纠错
34.

下列关于保险代理人的表述中，错误的是(??)。

  • A. 保险代理人在办理保险业务活动中不得承诺向受益人予以保险合同规定之外的其他利益
  • B. 保险人委托保险代理人代办保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议
  • C. 保险代理人应缴存保证金或投保职业责任保险
  • D. 保险代理人超越代理权限代为办理保险业务的行为，由保险人承担保险责任
标记 纠错
35.

(??)指的是投保人可以任意支付保险费以及任何调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，主要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。

  • A. 生死两全保险
  • B. 投连险
  • C. 万能险
  • D. 分红险
标记 纠错
36.

短期政府债券采用()发行。

  • A. 贴现方式
  • B. 溢价方式
  • C. 按面值
  • D. 平价方式
标记 纠错
37.

假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当前投资82．64万元人民币，2年后可获得100万元，则该产品的年化收益率为()。(答案取近似数值)

  • A. 10％
  • B. 21％
  • C. 17.36％
  • D. 8.68％
标记 纠错
38.

下列关于销售渠道的行为规范的说法中，错误的是()。

  • A. 商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得低于网点标准，销售过程应当保留完整记录
  • B. 商业银行通过本行电话银行销售理财产品时，销售过程应当使用统一的规范用语，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务
  • C. 商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意，明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户
  • D. 商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品时，销售过程的风险确认不得低于网上银行标准，销售过程应当录音并妥善保存
标记 纠错
39.

小徐3年后需要2万元来支付研究生的学费，若某理财产品的年投资收益率是8％，那么，现在小徐至少需要拿出()元钱来进行投资。(答案取近似数值)

  • A. 17147
  • B. 12996
  • C. 17160
  • D. 15880
标记 纠错
40.

陈小姐将100万元用于投资某项目，该项目的预期年化收益率为10％，项目投资期限为5年，每年支付一次利息，最后一年归还投资者本金。则该项目投资期满获得的本利和为()万元。

  • A. 135
  • B. 150
  • C. 100
  • D. 125
标记 纠错
41.

某股票每年末支付股利0．9元，若年利率为3％，那么它的价格为()元。(答案取近似数值)

  • A. 24
  • B. 30
  • C. 21
  • D. 27
标记 纠错
42.

下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中的角色的说法中，正确的是()。

  • A. 商业银行提出建议并做出决策，客户不参与
  • B. 商业银行只提出建议，最终决策权在客户
  • C. 客户提出建议并做出决策，商业银行不参与
  • D. 客户只提出建议，最终决策权在商业银行
标记 纠错
43.

风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。

  • A. 5
  • B. 10
  • C. 1
  • D. 20
标记 纠错
44.

客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是()。

  • A. 家庭短期理财目标
  • B. 家庭储蓄额度
  • C. 家庭收入、支出金额
  • D. 家庭资产、负债情况
标记 纠错
45.

阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。阮先生的家庭生命周期处于()。

  • A. 形成期
  • B. 成熟期
  • C. 成长期
  • D. 稳定期
标记 纠错
46.

方先生将一笔10万元的资金投资在一个年收益率为6％的工程项目中，试估算，大约经过()年，这笔资金的本利和可以达到20万元。

  • A. 10
  • B. 11
  • C. 12
  • D. 13
标记 纠错
47.

下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述中，错误的是()。

  • A. 资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结合情况，投资策略和偿债安排
  • B. 理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测
  • C. 客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测
  • D. 理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性情况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失
标记 纠错
48.

下列选项中，不属于合同履行抗辩权的是()。

  • A. 同时履行抗辩权
  • B. 先履行抗辩权
  • C. 不安抗辩权
  • D. 后履行抗辩权
标记 纠错
49.

境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉及外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向()申请获准后办理。

  • A. 外汇局
  • B. 中国银行业监督管理委员会
  • C. 中国证券监督管理委员会
  • D. 商务部
标记 纠错
50.

按照投资理念不同，可以将证券投资基金划分为()。

  • A. 主动型基金和被动型基金
  • B. 开放式基金和封闭式基金
  • C. 成长型基金、收入型基金和平衡型基金
  • D. 公司型基金和契约型基金
标记 纠错
51.

含有高成长性和高风险的投资产品的资产组合比较适合()的家庭。

  • A. 家庭形成期
  • B. 家庭成熟期
  • C. 家庭衰老期
  • D. 家庭成长期
标记 纠错
52.

下列关于理财师社会责任的描述中，错误的是()。

  • A. 理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者
  • B. 理财师应倡导健康的投资理念，引导客户设立切实可行的理财目标
  • C. 理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险
  • D. 理财师不仅代表了所服务的金融机构，而且是客户利益的管理者
标记 纠错
53.

下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是()。

  • A. 恒生股票价格指数
  • B. 沪深300指数
  • C. 道琼斯股票价格平均指数
  • D. 日经225股价指数
标记 纠错
54.

一般而言，债券价格与到期收益率成()，债券价格越高，从二级市场买入债券的投资者所得到的实际收益率()。

  • A. 反比；越高
  • B. 正比；越高
  • C. 反比：越低
  • D. 正比；越低
标记 纠错
55.

根据《中华人民共和国保险法》的有关规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的()，并与保险公司签订代理协议。

  • A. 保险代办证
  • B. 保险兼业代理业务许可证
  • C. 保险业务经营许可证
  • D. 保险从业资格证
标记 纠错
56.

当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是()。

  • A. 无效条款
  • B. 可撤销条款
  • C. 受托代理条款
  • D. 格式条款
标记 纠错
57.

诚实信用作为保险代理从业人员的职业道德原则应贯穿于()。

  • A. 准客户的开拓环节
  • B. 执业活动的各个方面和各个环节
  • C. 为被保险人投保方案的设计环节
  • D. 对投保人风险的分析与评估环节
标记 纠错
58.

下列关于另类理财产品的说法中，错误的是()。

  • A. 另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产
  • B. 另类资产未来潜在的高增长将会给投资者带来潜在的高收益
  • C. 另类资产与传统资产及宏观经济周期的相关性较低
  • D. 另类理财产品的信息透明度较高
标记 纠错
59.

客户将100000元存入银行，5年期定期利率是4．5％，5年后到期本息合计应为()元。(答案取近似数值)

  • A. 120000
  • B. 124618
  • C. 128884
  • D. 122500
标记 纠错
60.

下列关于股票收益的表述中，错误的是()。

  • A. 股票收益包括股利收益和资本利得
  • B. 股票资本利得是股票的买卖价差
  • C. 优先股的股利发放比债券利息支付更优先
  • D. 股利收益是公司税后利润的一部分
标记 纠错
61.

下列关于保险兼业代理人的说法中，错误的是()。

  • A. 保险兼业代理人不得代理再保险业务
  • B. 保险兼业代理人不得兼做保险经纪业务
  • C. 保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担
  • D. 保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费
标记 纠错
62.

甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。

(答案取近似数值)

  • A. 8.34％
  • B. 8.52％
  • C. 8.44％
  • D. 8.24％
标记 纠错
63.

下列关于债券的说法中，错误的是()。

  • A. 投资国债可以享受税收优惠
  • B. 债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险
  • C. 国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低
  • D. 债券的可赎回条款对发行者不利
标记 纠错
64.

下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。

  • A. 债务规划
  • B. 退休规划
  • C. 健身规划
  • D. 教育投资规划
标记 纠错
65.

为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。

  • A. 10000×1／(1+10％)5
  • B. 10000×(1+10％／12)60
  • C. 10000×(1+10％)5
  • D. 10000×1／(1+10％／12)60
标记 纠错
66.

从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

  • A. 投保人
  • B. 保险人
  • C. 受益人
  • D. 被保险人
标记 纠错
67.

按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。

  • A. 5
  • B. 10
  • C. 2
  • D. 15
标记 纠错
68.

上市开放式基金LOF的优点不包括()。

  • A. 交易方便
  • B. 交易成本较低
  • C. 价格贴近净值
  • D. 申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易
标记 纠错
69.

我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。

  • A. 5万元人民币
  • B. 10万元人民币
  • C. 5万美元
  • D. 10万美元
标记 纠错
70.

假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)

  • A. 7024
  • B. 224.64
  • C. 6800
  • D. 225.68
标记 纠错
71.

境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。

  • A. 24个月
  • B. 18个月
  • C. 12个月
  • D. 6个月
标记 纠错
72.

根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。

  • A. 绩效激励
  • B. 风险评估
  • C. 持证上岗
  • D. 业务考核
标记 纠错
73.

在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。

  • A. 责任保险
  • B. 人身保险
  • C. 失业保险
  • D. 财务保险
标记 纠错
74.

下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

  • A. 愿意承担较高的风险，追求高收益
  • B. 风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
  • C. 尽力保全已积累的财富，厌恶风险
  • D. 没有或仅有较低的理财需求和理财能力
标记 纠错
75.

一般而言，债券不具有以下特征()。

  • A. 流动性
  • B. 偿还性
  • C. 高风险性
  • D. 收益性
标记 纠错
76.

根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

  • A. 本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险
  • B. 本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
  • C. 本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资
  • D. 本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
标记 纠错
77.

王先生存入银行10000元，年利率为5％，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)

  • A. 11000；11000
  • B. 11000；11025
  • C. 10500；11000
  • D. 10500；11025
标记 纠错
78.

某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。

  • A. 30
  • B. 40
  • C. 50
  • D. 60
标记 纠错
79.

方先生购买某公司股票，该股票的股利是1．2元，未来3年以每年10％的速度增长，3年后的股利为()元。(答案取近似数值)

  • A. 5.92
  • B. 1.31
  • C. 2.43
  • D. 1.60
标记 纠错
80.

证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。

  • A. 事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
  • B. 事先向社会广大投资者公开
  • C. 公开发行
  • D. 只对特定的发行对象
标记 纠错
81.

商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。

  • A. 非保证收益型理财计划
  • B. 保本浮动收益理财计划
  • C. 非保本浮动收益理财计划
  • D. 保证收益型理财计划
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82.

下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。

  • A. 银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化
  • B. 理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析
  • C. 理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视
  • D. 理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务
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83.

出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。

  • A. 会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足
  • B. 会员结算准备金余额大于零
  • C. 持仓量低于其限仓规定
  • D. 持仓量超出其限仓规定
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84.

王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值)

  • A. 3％
  • B. 4％
  • C. 12％
  • D. 12.55％
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85.

按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()。

  • A. 激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型
  • B. 激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型
  • C. 进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型
  • D. 激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型
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86.

一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。

  • A. 3年以上5年以下
  • B. 1年以上5年以下
  • C. 1年以上10年以下
  • D. 1年以上3年以下
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87.

()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

  • A. 税收规划
  • B. 保险规划
  • C. 投资规划
  • D. 现金规划
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88.

下列不属于中小企业私募债优势的是()。

  • A. 发行期限可长可短
  • B. 采用交易所备案制、效率高、可预见
  • C. 发行规模受净资产限制，资金用途灵活
  • D. 无产业政策限定
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89.

已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。

  • A. 成长型基金
  • B. 货币基金
  • C. 收入型基金
  • D. 平衡型基金
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90.

A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。

  • A. 前者小于后者
  • B. 相等
  • C. 前者大于后者
  • D. 可能会出现其他三种情况中的任何一种
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多选题 （共40题，共40分）
91.

下列关于理财产品销售的说法中。正确的有（ ）。

  • A. 商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字
  • B. 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
  • C. 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
  • D. 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
  • E. 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
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92.

金融市场的微观功能包括（ ）。

  • A. 融资功能
  • B. 财富功能
  • C. 避险功能
  • D. 反映功能
  • E. 交易功能
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93.

下列各项可能会导致房地产价格升高的有（ ）。

  • A. 土地供给减少
  • B. 经济衰退
  • C. 银行利率上调
  • D. 房地产周边交通状况大幅改善
  • E. 居民收入下降
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94.

在理财产品销售过程中，应遵循风险匹配原则，根据这一原则，商业银行只能向客户销售(??)的理财产品。

  • A. 风险评级与客户风险承受能力匹配
  • B. 风险评级等于客户风险承受能力评级
  • C. 风险评级与客户风险承受能力不匹配
  • D. 风险评级低于客户风险承受能力评级
  • E. 风险评级高于客户风险承受能力评级
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95.

计算期末普通年金现值的要素有(??)。

  • A. 利率
  • B. 期数
  • C. 终值
  • D. 内部报酬率
  • E. 年金
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96.

法人成立的要件包括(??)。

  • A. 依法成立
  • B. 有必要的财产或者经费
  • C. 有公司章程
  • D. 有自己的名称、组织机构和场所
  • E. 能够独立承担民事责任
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97.

一般而言，下列有关外汇期权交易的表述中，正确的有()。

  • A. 外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖的货币的权利
  • B. 期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利
  • C. 期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回
  • D. 期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费
  • E. 外汇期权是一种期货期权
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98.

一般而言，银行代理黄金业务的种类包括()。

  • A. 金币
  • B. 条块现货
  • C. 纸黄金
  • D. 黄金基金
  • E. 黄金T+D
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99.

对投资者来说，债券赎回的不利体现在()。

  • A. 增加了现金流的不确定性
  • B. 投资者蒙受再投资风险
  • C. 债券的潜在资本增值有限
  • D. 增加交易成本
  • E. 降低了投资收益率
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100.

对于货币的时间价值概念的理解，下列表述中正确的有()。

  • A. 一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算
  • B. 人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下，所以当前单位货币价值要低于未来单位货币的价值
  • C. 货币的时间价值是评价投资方案的基本标准
  • D. 货币的时间价值是在没有风险和没有通货膨胀条件下的社会平均利润率
  • E. 货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
标记 纠错
101.

下列可视为永续年金的有()。

  • A. 存本取息
  • B. 零存整取
  • C. 整存零取
  • D. 利滚利
  • E. 持续分红的股票
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102.

当事人一方不履行合同债务或履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的违约责任的承担形式主要有()。

  • A. 定金责任
  • B. 采取补救措施
  • C. 违约金责任
  • D. 强制履行
  • E. 赔偿损失
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103.

下列关于银行代理基金认购的表述中，正确的有()。

  • A. 是投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为
  • B. 认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠
  • C. 基金认购采用“金额认购、面额发行”原则
  • D. 投资者进行基金认购时需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点办理完毕便可查询结果并确认基金份额
  • E. 是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为
标记 纠错
104.

一般而言，对于一个投资项目，该项目的回报率要求是r，下列说法中，正确的有()。

  • A. 如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高
  • B. 如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的
  • C. 如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的
  • D. 如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越低
  • E. 不能够以净现值NPV>0判断项目是否能够可行
标记 纠错
105.

与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破有()。

  • A. 突破了理财产品期限的限制
  • B. 突破了理财产品资金量的限制
  • C. 突破了理财产品投资风险的限制
  • D. 突破了理财产品投资渠道狭窄的限制
  • E. 突破了银行理财产品间歇性销售的形式
标记 纠错
106.

一般而言，下列属于货币市场特征的有()。

  • A. 流动性高
  • B. 期限短
  • C. 风险低、收益低
  • D. 交易量巨大
  • E. 交易频繁
标记 纠错
107.

下列关于家庭生命周期中的衰老期的说法中，正确的有()。

  • A. 养老护理和资产传承是该阶段的核心目标
  • B. 该阶段家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少
  • C. 该阶段家庭房贷仍保持较高需求
  • D. 该阶段建议购买长期护理类保险
  • E. 该阶段财富积累加快，支出降低
标记 纠错
108.

下列属于封闭式基金特征的有()。

  • A. 在证券交易所按市价买卖
  • B. 有固定存续期限
  • C. 所募集到的资金可全部用于投资
  • D. 单位资产净值每周至少公告一次
  • E. 基金的资金份额具有可变性
标记 纠错
109.

商业银行的个人理财服务包括()。

  • A. 财务分析服务
  • B. 代理缴税服务
  • C. 财务规划服务
  • D. 资产管理服务
  • E. 投资顾问服务
标记 纠错
110.

开放式基金与封闭式基金的区别有()。

  • A. 基金的存续期限不同
  • B. 基金的法律地位不同
  • C. 基金规模是否固定
  • D. 基金单位的交易方式不同
  • E. 基金的价格决定因素不同
标记 纠错
111.

信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列属于它特点的描述有()。

  • A. 信托具有资金存贷的职能
  • B. 信托具有融通资金的职能
  • C. 受托人承担无过失的损失风险
  • D. 信托财产具有独立性
  • E. 信托管理具有连续性
标记 纠错
112.

家庭财务现状综合分析包括()。

  • A. 家庭流动性现状分析
  • B. 信用和债务管理现状分析
  • C. 收支储蓄现状分析
  • D. 资产结构、资产配置和投资现状分析
  • E. 家庭财务保障现状分析
标记 纠错
113.

目前国内商业银行代理的国债种类有()。

  • A. 美国国债
  • B. 记账式国债
  • C. 实物式国债
  • D. 电子式储蓄国债
  • E. 凭证式国债
标记 纠错
114.

下列对客户档案管理的说法中，正确的有()。

  • A. 可作为以后工作中交流学习的案例
  • B. 有助于理财师更深地了解客户
  • C. 档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等
  • D. 在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据
  • E. 有利于维护良好的客户关系
标记 纠错
115.

下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有()。

  • A. 短期融资券
  • B. 大额可转让定期存单
  • C. 长期国债
  • D. 普通股
  • E. 银行承兑汇票
标记 纠错
116.

提供个人理财服务的机构包括()。

  • A. 信托公司
  • B. 保险公司
  • C. 证券公司
  • D. 基金公司
  • E. 商业银行
标记 纠错
117.

下列选项中，()可以视为年金的形式。

  • A. 直线法计提的折旧
  • B. 期交保险费
  • C. 租金
  • D. 利滚利
  • E. 银行卡年费
标记 纠错
118.

银行开展银信理财合作，应当遵守的规定包括()。

  • A. 充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试
  • B. 理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式
  • C. 书面或口头告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中栽明其名称、住所等信息
  • D. 每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书
  • E. 依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露
标记 纠错
119.

在个人生命周期中，主要以保守稳健型投资为主的阶段有()。

  • A. 高原期
  • B. 退休期
  • C. 探索期
  • D. 建立期
  • E. 维持期
标记 纠错
120.

对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自()。

  • A. 利率风险
  • B. 汇率风险
  • C. 集中投资风险
  • D. 流动性风险
  • E. 收益风险
标记 纠错
121.

下列银行代理的保险产品中，目前占据市场主流的险种有()。

  • A. 分红险
  • B. 万能险
  • C. 房贷险
  • D. 企业财产保险
  • E. 家庭财产保险
标记 纠错
122.

个人外汇业务按照交易性质区分为()。

  • A. 境内个人外汇业务
  • B. 资本项目个人外汇业务
  • C. 境外个人外汇业务
  • D. 经常项目个人外汇业务
  • E. 贸易项目个人外汇业务
标记 纠错
123.

在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有()。

  • A. 普通年金
  • B. 先付年金
  • C. 即付年金
  • D. 永续年金
  • E. 后付年金
标记 纠错
124.

一个人的财务安全主要包括()。

  • A. 是否有稳定、充足的收入
  • B. 个人事业是否有发展的潜力
  • C. 是否有充足的现金准备
  • D. 是否有舒适的住房
  • E. 是否购买了适当的财产和人身保险
标记 纠错
125.

下列关于家庭生命周期的表述中，正确的有()。

  • A. 家庭成熟期收入达到巅峰，支出渴望降低，为准备退休金的黄金期
  • B. 家庭衰老期也称空巢期，此时应在退休前把所有的负债还清
  • C. 家庭成长期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险
  • D. 家庭形成期是指从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加
  • E. 家庭成长期可积累的资产逐年减少，要开始控制投资风险
标记 纠错
126.

假设名义利率为12％，当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间的关系错误的有()。

  • A. 实际利率大于名义利率
  • B. 实际利率等于名义利率
  • C. 无法计算两者关系
  • D. 两者无显著关系
  • E. 实际利率小于名义利率
标记 纠错
127.

金融远期合约的特点表现在：(1)非标准化合约。每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便。(2)柜台交易。不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。(3)没有履约的保证。当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。金融远期合约的作用是规避价格风险。

  • A. 通货膨胀风险
  • B. 投资项目风险
  • C. 项目主体风险
  • D. 信托公司风险
  • E. 流动性风险
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128.

投保人必须具备的条件有()。

  • A. 具备民事权利能力
  • B. 具备民事行为能力
  • C. 承担支付保险费的义务
  • D. 年满18周岁
  • E. 享有保险金请求权
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129.

理财产品按照风险分类有()。

  • A. 中等风险产品
  • B. 低风险产品
  • C. 无风险产品
  • D. 高风险产品
  • E. 较高风险产品
标记 纠错
130.

黄女士于2010年4月30日在某股份制银行申购了甲基金公司的某款基金，下列关于该证券投资基金当事人的表述中，正确的有()。

  • A. 该股份制银行是基金管理人
  • B. 黄女士是基金持有人
  • C. 该股份制银行是基金持有人
  • D. 甲基金管理公司是基金托管人
  • E. 甲基金管理公司是基金管理人
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判断题 （共15题，共15分）
131.

境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，既可以存人本人外汇储蓄账户，也可以结汇。（ ）

标记 纠错
132.

一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。()

标记 纠错
133.

电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少10秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。（ ）

标记 纠错
134.

如果一个项目的NPV是正数，说明收入现金流的现值大于支出现金流的现值，项目有正的收益，因此应该接受它。（ ）

标记 纠错
135.

系统性风险是不可分散风险。（ ）

标记 纠错
136.

假如目前同期储蓄存款利率为3．5％，那么保证收益理财计划可以向投资者承诺年收益率为8％且无附加条件的保证收益。（ ）

标记 纠错
137.

期初年金与期末年金并无实质性的差别，二者仅在于收付款时间的不同。(??)

标记 纠错
138.

不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、在建工程、林木等地上附着物。(??)

标记 纠错
139.

QDII即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。(??)

标记 纠错
140.

根据《中华人民共和国保险法》，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证，并与保险公司签订代理协议。()

标记 纠错
141.

一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1～2个月的家庭日常开支金额。()

标记 纠错
142.

作为金融衍生工具的一种，利率互换是场内交易工具。()

标记 纠错
143.

理财顾问人员在收集客户初级信息时，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生顾虑的原因。()

标记 纠错
144.

个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理。()

标记 纠错
145.

投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户；购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。()

标记 纠错

答题卡（剩余 道题）

单选题
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90
多选题
91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130
判断题
131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145
00:00:00
暂停
交卷
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