2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题密卷6

1.

通货紧缩的基本标志是()。

A. 国民收入持续下降
B. 物价总水平持续下降
C. 货币供应量持续下降
D. 经济增长率持续下降

A B C D

标记纠错

2.

从业务运作实质来看，福费廷就是（）。

A. 保付代理
B. 银行保函
C. 远期票据贴现
D. 质押贷款

A B C D

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3.

下列属于商业银行承诺业务的是（）。

A. 开立信贷证明
B. 备用信用证
C. 授信额度保函
D. 理财计划

A B C D

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4.

对于持票人来说，票据贴现是（）。

A. 买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额
B. 买进票据，成为票据的权利人
C. 转让票据，成为票据的权利人
D. 以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

A B C D

标记纠错

5.

银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给（）的票据。

A. 存款人
B. 收款人
C. 持票人
D. 收款人或持票人

A B C D

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6.

备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。

A. 承诺业务
B. 代理业务
C. 担保行为
D. 理财业务

A B C D

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7.

当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。

A. 项目贷款
B. 固定资产贷款
C. 流动资金贷款
D. 房地产贷款

A B C D

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8.

持卡人购物消费,取现要以存款余额为限度,不允许透支的银行卡是（）。

A. 准贷记卡
B. 借记卡
C. 贷记卡
D. 信用卡

A B C D

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9.

下列关于借记卡的表述，错误的是（）。

A. 不能透支
B. 不可以预借现金
C. 有存款利息
D. 申办须进行资信审查

A B C D

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10.

（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。

A. 企业信息咨询业务
B. 财务顾问业务
C. 私人银行业务
D. 商业银行理财业务

A B C D

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11.

根据自2003年10月3日起施行的《汽车金融公司管理办法》，中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供贷款的非银行金融机构。

A. 批发商
B. 生产者
C. 购买者及销售者
D. 担保公司

A B C D

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12.

（）是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。

A. 合法监管
B. 风险监管
C. 合规监管
D. 利益监管

A B C D

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13.

（）是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。

A. 封闭式理财产品
B. 开放式理财产品
C. 固定式理财产品
D. 浮动式理财产品

A B C D

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14.

下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是（）。

A. 人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分
B. 人民币壹仟陆佰元肆角五分
C. 人民币壹仟陆百圆零肆角伍分
D. 人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分

A B C D

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15.

下列关于支票的使用表述正确的是（）。

A. 划线支票可提取现金
B. 转账支票可提取现金
C. 现金支票可提取现金
D. 普通支票只能支取现金，不能转账

A B C D

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16.

银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过（）。

A. 1个月
B. 3个月
C. 6个月
D. 1年

A B C D

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17.

两家不同银行之间的清算，（）。

A. 必须通过人民法院进行
B. 必须通过中国人民银行办理
C. 两家银行相互自主清算
D. 商业银行可自由选择各种清算途径

A B C D

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18.

商业银行的下列业务中，风险最小且流动性最强的是（）。

A. 储蓄存款
B. 活期存款
C. 定期存款
D. 企业债券

A B C D

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19.

逾期支取的定期存款计息方式为（）。

A. 超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算
B. 超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
C. 重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息
D. 超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金

A B C D

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20.

商业银行因支付结算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（）。

A. 同业拆入
B. 同业拆出
C. 存放同业
D. 同业存放

A B C D

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21.

钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。

A. 1000.53
B. 1000.60
C. 1000.58
D. 1000.48

A B C D

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22.

银行应指定（）作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

A. 审计部门
B. 专门部门
C. 高级管理层
D. 董事会

A B C D

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23.

监事会是商业银行的（）。

A. 执行机构
B. 决策机构
C. 监督机构
D. 管理机构

A B C D

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24.

商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（）召集和召开。

A. 一个月内
B. 三个月内
C. 二个月内
D. 六个月内

A B C D

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25.

下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A. 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
B. 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
C. 确保资产负债业务快速发展
D. 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

A B C D

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26.

净利息收益率是净利息收入与（）之比。

A. 生息资产平均余额
B. 总资产平均余额
C. 流动资产平均余额
D. 净资产平均余额

A B C D

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27.

关于缺口管理，说法不正确的是（）

A. 缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法
B. 根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口
C. 当预期利率上升，增加缺口
D. 缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率

A B C D

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28.

商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）方面。

A. 资产管理和负债管理
B. 风险定价和绩效考核
C. 资本金管理和负债管理
D. 流动性管理和绩效考核

A B C D

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29.

以下不属于资产负债结构计划的是（）

A. 资本计划
B. 同业及金融机构往来融资计划
C. 信贷计划
D. 风险控制计划

A B C D

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30.

根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A. 11.5％
B. 11％
C. 8％
D. 10.5％

A B C D

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31.

根据《商业银行资本管理办法(试行)》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（）。

A. 第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％
B. 第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5％和0～2.5％
C. 第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％
D. 第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险

A B C D

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32.

下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。

A. 监管资本
B. 经济资本
C. 商品资本
D. 会计资本

A B C D

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33.

根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》，符合条件的优先股属于（）。

A. 资本扣除项
B. 核心一级资本
C. 其他一级资本
D. 二级资本

A B C D

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34.

某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（）。

A. 10.00%
B. 8.00%
C. 6.70%
D. 3.30%

A B C D

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35.

（）研究单个市场风险因素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响。

A. 情景分析
B. 久期分析
C. 敏感性分析
D. 缺口分析

A B C D

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36.

尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（）。

A. 关注类贷款
B. 次级类贷款
C. 可疑类贷款
D. 损失类贷款

A B C D

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37.

银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此银行通常将（）看做是对其市场价值最大的威胁。

A. 信用风险
B. 市场风险
C. 待定流动性风险
D. 声誉风险

A B C D

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38.

下列不属于市场风险计量方法的是（）。

A. 外汇敞口分析
B. 敏感性分析
C. 压力测试
D. 最小二乘法

A B C D

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39.

商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。

A. 为了取得较高盈利
B. 满足调节国际收支需要
C. 应付存款人提取存款
D. 满足货币发行需要

A B C D

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40.

（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。

A. 债券
B. 贷款
C. 存款
D. 借款

A B C D

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41.

以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（）。

A. 美国
B. 英国
C. 日本
D. 韩国

A B C D

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42.

在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

A. 管理中心
B. 收益中心
C. 资本中心
D. 成本中心

A B C D

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43.

已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30％，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50％，那么该公司的拨贷比为（）。

A. 15％
B. 30％
C. 50％
D. 60％

A B C D

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44.

下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。

A. 资产回报率
B. 不良贷款率
C. 不良贷款拨备覆盖率
D. 拨贷比

A B C D

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45.

留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人（）履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。

A. 两个月
B. 两个月以上
C. 三个月
D. 三个月以上

A B C D

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46.

甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。

A. 甲企业履行债务
B. 乙企业履行债务
C. 甲或者乙企业履行债务
D. 甲企业和乙企业履行债务

A B C D

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47.

下列选项中具有法人资格的是（）。

A. 某银行董事会
B. 个体工商户
C. 某公司财务部
D. 一个公司

A B C D

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48.

根据我国《担保法》规定，保证的方式有（）和（）

A. 一般保证，连带责任保证
B. 特殊保证，无责任保证
C. 特殊保证，连带责任保证
D. 一般保证，无责任保证

A B C D

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49.

信托的基本特征不包括（）。

A. 信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉
B. 信托因委托人的死亡或者辞任而终止
C. 信托财产具有独立性
D. 受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

A B C D

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50.

关于我国《公司法》规定的公司资本制度，下列说法错误的是（）。

A. 《公司法》允许公司资本的分批缴纳
B. 股票发行价格不得高于票面金额
C. 非货币出资不得高估作价
D. 公司资本不得任意变更

A B C D

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51.

证券发行和交易制度的核心是（）。

A. 公开原则
B. 公正原则
C. 公平原则
D. 诚实信用原则

A B C D

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52.

证券发行管理制度不包括（）。

A. 核准制
B. 审批制
C. 审核制
D. 注册制

A B C D

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53.

某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（）。

A. 吸收客户资金不入账罪
B. 盗窃罪
C. 集资诈骗罪
D. 非法吸收公众存款罪

A B C D

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54.

李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（）。

A. 洗钱罪
B. 职务侵占罪
C. 挪用资金罪
D. 贪污罪

A B C D

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55.

以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（）。

A. 对违法票据承兑、付款、保证罪
B. 违规出具金融票证罪
C. 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D. 背信运用受托财产罪

A B C D

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56.

商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。

A. 存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密
B. 存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行
C. 存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密
D. 存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行

A B C D

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57.

对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不批准的书面决定。

A. 20
B. 30
C. 45
D. 60

A B C D

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58.

《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。

A. 不得低于4倍
B. 不得高于4倍
C. 不得低于25％
D. 不得高于25％

A B C D

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59.

下列不属于商业银行的终止原因的是（）。

A. 因解散而终止
B. 因被撤销而终止
C. 因被宣告破产而终止
D. 因被兼并而终止

A B C D

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60.

我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。

A. 违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动
B. 非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份
C. 非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作
D. 与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

A B C D

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61.

出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见（）

A. 所在机构存在严重问题或风险
B. 银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动
C. 处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户
D. 机构内部工作人员互相诋毁

A B C D

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62.

“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循（）制度。

A. 居民身份识别
B. 客户身份识别
C. 公民身份识别
D. 法人身份识别

A B C D

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63.

近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。

A. 张某本着诚实守信的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说
B. 张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C. 如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某
D. 张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

A B C D

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64.

银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）。

A. 熟知向客户推荐的产品
B. 银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险
C. 熟知与自身岗位相关的有关法规
D. 熟知业务处理流程

A B C D

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65.

银行从业人员的以下做法中合理的是（）。

A. 客户送给其贵重的钻石项链
B. 节日客户送来贺卡
C. 在探业务时主动提出给客户相关的调研费
D. 接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠

A B C D

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66.

某上市银行职员获悉该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。

A. 该职员应该建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B. 该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C. 该职员可以卖掉自己持有的该银行股票，但不能向其他人透露该消息
D. 该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该消息透露给其他人

A B C D

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67.

陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（）。

A. 违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止此兼职活动
B. 非盈利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份
C. 非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作
D. 此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露

A B C D

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68.

（）标志着银行监管制度的正式确立。

A. 法律制度
B. 监管模式
C. 监管目标
D. 监管原则

A B C D

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69.

《中华人民共和国外资银行管理条例》是银行业监管规则体系中的（）。

A. 法律
B. 行政法规
C. 部门规章
D. 规范性文件

A B C D

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70.

从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是（）。

A. 维护金融市场正常运行
B. 建立完善的法律体系
C. 建立良好的公司治理机制
D. 强化信息的披露

A B C D

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71.

按监管主体数量划分法又称（），即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。

A. 单一全能型
B. 多头监管型
C. “双峰”监管型
D. 伞形监管型

A B C D

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72.

我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。

A. 监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用
B. “部门执法”的局面凸显
C. 在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容
D. 对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

A B C D

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73.

外汇交易双方达成买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率是（）。

A. 即期汇率
B. 远期汇率
C. 交割汇率
D. 套算汇率

A B C D

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74.

（）的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。

A. 基础利率
B. 基准利率
C. 固定利率
D. 浮动利率

A B C D

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75.

一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。

A. 货币贮存量
B. 货币供应量
C. 货币发行量
D. 现金发行量

A B C D

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76.

在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是（）金融机构。

A. 契约型
B. 间接
C. 调控型
D. 直接

A B C D

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77.

下列属于银行业监督管理机构监管的非银行金融机构的有（）个。①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司 ⑤货币经纪公司 ⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司 ⑧期货经纪公司

A. 3
B. 4
C. 5
D. 6

A B C D

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78.

下列金融市场属于货币市场的是（）。

A. 中长期借贷市场
B. 中长期债券市场
C. 股票市场
D. 银行间同业拆借市场

A B C D

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79.

以下关于金融市场的分类，错误的是（）。

A. 按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场
B. 按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等
C. 按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场
D. 按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场

A B C D

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80.

商业银行不得将同业拆入资金用于（）。

A. 发放固定资产贷款或投资
B. 弥补票据结算不足
C. 解决临时性周转资金的需要
D. 弥补联行汇差头寸的不足

A B C D

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81.

我国的资本市场主要包括（）

A. 同业拆借市场、回购市场和票据市场
B. 股票市场和债券回购市场
C. 债券市场和股票市场
D. 股票市场、外汇市场、票据市场

A B C D

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82.

国家开发银行成立时的主要任务是（）。

A. 国家重点建设项目融资
B. 支持进出口贸易融资
C. 农业政策性贷款
D. 工商信贷和储蓄业务

A B C D

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83.

能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。

A. 投资银行
B. 商业银行
C. 政策性银行
D. 中央银行

A B C D

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84.

目前，执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是（）。

A. 国家开发银行
B. 中国进出口银行
C. 中国农业发展银行
D. 中国人民银行

A B C D

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85.

目前，我国的城市商业银行是在（）的基础上成立发展起来的。

A. 农村信用合作社
B. 城市信用合作社
C. 农村资金互助社
D. 人民银行

A B C D

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86.

中国人民银行成立于（）年，英文简称（）

A. 1949；ABC
B. 1948；PB
C. 1984；PBC
D. 1984；ABC

A B C D

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87.

行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系，不包括（）。

A. 市场结构
B. 市场行为
C. 市场监控
D. 市场绩效

A B C D

标记纠错

88.

我国统计部门公布的失业率为（）。

A. 国民失业率
B. 公民失业率
C. 城镇登记失业率
D. 城乡登记失业率

A B C D

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89.

银行属于我国的第（）产业。

A. 第一产业
B. 第二产业
C. 第三产业
D. 综合产业

A B C D

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90.

通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是（）。

A. 通货紧缩是对经济增长有利的经济现象
B. 通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现
C. 通货紧缩是货币供求失衡的表现之一
D. 通货紧缩是物价稳定的表现

A B C D

标记纠错

91.

债券按发行价格可分为（）债券。

A. 低价
B. 平价
C. 溢价
D. 高价
E. 折价

A B C D E

标记纠错

92.

在办理个人消费额度贷款时，借款人要向银行提供银行认可的（）。

A. 信用资格
B. 保证金
C. 第三方保证
D. 抵押
E. 质押

A B C D E

标记纠错

93.

下列关于备用信用证业务的表述，正确的有（）。

A. 是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证
B. 是保函业务的替代品
C. 是银行对放款人的一种担保行为
D. 主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证
E. 备用信用证下开证行通常是第二付款人

A B C D E

标记纠错

94.

银行卡具有以下功能（）。

A. 个人信用
B. 循环信贷
C. 储蓄功能
D. 汇兑转账
E. 支付结算

A B C D E

标记纠错

95.

商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品（）。

A. 单独管理
B. 单独交易
C. 单独核算
D. 单独建账
E. 单独保存

A B C D E

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96.

关于支付结算工具，下列说法错误的有（）。

A. 转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账
B. 普通支票上印有“普通”字样，可以支取现金，也可以转账
C. 现金支票只能用于支取现金
D. 支票的付款人是持票人
E. 支票的出票人是银行存款客户

A B C D E

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97.

下列关于托收业务的表述，错误的有（）。

A. 托收属于商业信用
B. 根据所附单据的不同分为光票托收和跟单托收
C. 托收银行与代收银行对托收的款项是否收到承担责任
D. 光票托收广泛用于非贸易结算
E. 进口代收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入

A B C D E

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98.

下列关于单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。

A. 基本存款额度按活期存款利率付息
B. 基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息
C. 超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息
D. 超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息
E. 超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息

A B C D E

标记纠错

99.

关于定期存款计息规则，下列说法正确的有（）。

A. 逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息
B. 逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息
C. 部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息
D. 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息
E. 定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

A B C D E

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100.

下列关于我国商业银行存款计息的表述，正确的有（）。

A. 只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率下限，计结息规则由各银行自己把握
B. 目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息
C. 到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息
D. 定期存款存期内遇有利率调整，按调整后的定期存款利率计息
E. 定期存款提前支取部分按照支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

A B C D E

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101.

关于银行的薪酬体系，下列说法正确的有（）。

A. 员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩
B. 薪酬应随部分风险进行调整
C. 薪酬结果应与风险结果匹配
D. 薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律
E. 股票形式的薪酬本身蕴含风险，不需额外考虑与风险配置情况相符

A B C D E

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102.

商业银行公司治理组织架构的主体包括（）。

A. 高级管理层
B. 监事会
C. 股东大会(股东会)
D. 风险管理部门
E. 董事会

A B C D E

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103.

收益率曲线是商业银行资产负债管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A. 用于反映远期收益率水平的指标
B. 用于设定所有债务市场工具的收益率
C. 用于计算不同客户贷款的质量
D. 用于计算和比较各种期限安排的收益
E. 用于利率衍生工具的定价

A B C D E

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104.

资产负债组合管理包括（）部分。

A. 资产组合管理
B. 负债组合管理
C. 资产负债匹配管理
D. 资产投资管理

A B C D

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105.

下列关于银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述中，错误的有（）。

A. 要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5％
B. 对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期
C. 我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求
D. 将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求和逆周期资本要求
E. 要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8％

A B C D E

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106.

根据引发操作风险的事件类型，操作风险包括（）。

A. 外部欺诈
B. 就业制度和工作场所安全性有问题
C. 信息科技系统事件
D. 执行、交割和流程管理事件
E. 内部欺诈

A B C D E

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107.

下列关于商业银行风险管理的组织架构，说法正确的有（）。

A. 董事会是商业银行风险管理的执行机构
B. 高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石
C. 监事会负责对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价
D. “三道防线”分工协作，协调配合，并保持相互的独立性
E. 第一道防线负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估

A B C D E

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108.

以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括（）。

A. 总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门
B. 总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系
C. 全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部
D. 层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上减少了管理费用
E. 同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责

A B C D E

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109.

以下关于人均净利润说法正确的是（）。

A. 人均净利润是反映银行效率的重要指标之一
B. 人均净利润=（净利润/员工数量）×100%
C. 人均净利润数值越大，则人均创造的净利润越多，那么银行的效率值就越高
D. 人均净利润是从员工创造性和人力资源管理的角度去度量商业银行效率水平
E. 人均净利润是银行创造的净利润总额在职员工人数的对比

A B C D E

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110.

根据《物权法》，物权的基本原则有（）。

A. 平等保护原则
B. 物权法定原则
C. 一物一权原则
D. 公示、公信原则
E. 诚实信用原则

A B C D E

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111.

信托受益人的权利主要有（）。

A. 知情权
B. 受益权
C. 撤销权
D. 解任权
E. 管理方法变更权

A B C D E

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112.

票据是（）。

A. 设权证券
B. 要式证券
C. 无因证券
D. 流通证券
E. 文义证券

A B C D E

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113.

根据金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为（）。

A. 诈骗型金融犯罪
B. 伪造型金融犯罪
C. 利用便利型金融犯罪
D. 规避型金融犯罪
E. 集资金融犯罪

A B C D E

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114.

商业银行开展授信业务时，下列行为中违反职业操守的有（）。

A. 采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺
B. 对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例
C. 超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务
D. 协助客户逃避其他银行信贷监管
E. 在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用

A B C D E

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115.

《银行业从业人员职业操守》由（）监督实施。

A. 司法机构
B. 银行业自律组织
C. 社会公众
D. 银行业从业人员所在机构
E. 监管机构

A B C D E

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116.

下列关于合规风险说法，正确的有（）。

A. 包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险
B. 包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C. 包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险
D. 包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议／诉讼而造成经济损失的风险
E. 合规风险一般独立于法律风险讨论

A B C D E

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117.

下列属于对银行业从业人员与机构间的职业操守规定的有（）。

A. 争议处理
B. 团结合作
C. 兼职
D. 爱护机构财产
E. 互相监督

A B C D E

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118.

银行业从业人员在履行协助执行义务过程中，应该做到（）。

A. 不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息
B. 为维持与客户的业务关系或处于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户进行查询、冻结、扣划的执法行为
C. 面对有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导
D. 按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按照规定进行保存和归档
E. 确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内

A B C D E

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119.

银行业从业人员与同业人员接触时（）。

A. 不得侵害同业人员所在机构的知识产权
B. 不得提供本机构已正式发布的年度报告文本
C. 不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息
D. 不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本
E. 不得泄露本机构客户信息

A B C D E

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120.

下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。

A. 统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型
B. 多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域
C. 目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型
D. 澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表
E. “双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管

A B C D E

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121.

巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循的基本原则有（）。

A. 没有任何境外银行机构可以逃避监管
B. 其文件必须具备法律效力
C. 监管必须是充分有效的
D. 要求成员国在监管技术上的一致性
E. 必须具有统一的、明确的责任和目标

A B C D E

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122.

商业银行自我监管是通过（）实现的。

A. 内部治理
B. 内部监管
C. 内部控制
D. 内部审计
E. 内部约束

A B C D E

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123.

不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货币政策的传导渠道有（）。

A. 利率渠道
B. 信贷渠道
C. 资产价格渠道
D. 汇率渠道
E. 国际收支渠道

A B C D E

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124.

超额存款准备金主要用于（）。

A. 支付清算
B. 作为资产运用的备用资金
C. 头寸调拨
D. 向个人放贷
E. 同业拆借

A B C D E

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125.

按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（）。

A. 国内市场
B. 国际市场
C. 债券市场
D. 外汇市场
E. 黄金市场

A B C D E

标记纠错

126.

我国《商业银行法》规定，商业银行的经营原则是（）。

A. 安全性
B. 盈利性
C. 流动性
D. 效益性
E. 独立性

A B C D E

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127.

政策性银行的职能包括（）。

A. 发展经济
B. 经济调控
C. 政策导向
D. 补充性
E. 金融服务

A B C D E

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128.

经济结构会通过影响一国国民经济的（）来间接影响商业银行。

A. 供需平衡
B. 增长速度
C. 增长质量
D. 稳定性
E. 可持续性

A B C D E

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129.

一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（）。

A. 消费者物价指数
B. 生产者物价指数
C. 国内生产总值
D. 国内生产总值物价平减指数
E. 居民生活消费指数

A B C D E

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130.

根据《合同法》的有关规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，正确的处理方法有（）。

A. 应当予以返还
B. 不能返还的，应当折价补偿
C. 当事人恶意串通，损害国家利益的，因此取得的财产收归国家所有
D. 双方都有过错的，应当各自承担相应的责任
E. 有过错一方应当承担违约责任

A B C D E

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131.

作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。

正确错误

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132.

持票人对支票出票人的权利，自出票日起3个月内不行使而消灭。

正确错误

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133.

借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）

正确错误

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134.

信用证业务是单据买卖。在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物（）

正确错误

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135.

专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。（）

正确错误

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136.

证券化是商业银行被动资产负债管理的重要工具。（）

正确错误

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137.

可转换债券可纳入监管资本中。（）

正确错误

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138.

操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。（）

正确错误

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139.

美国花旗银行、摩根大通和和中国的大型银行均采用以客户为中心的矩阵型组织架构。（）

正确错误

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140.

未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动（）

正确错误

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141.

通货紧缩会使政府的收入向企业和个人转移，会使企业在价格下降中受到损失，会使工人的实际工资增加。

正确错误

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142.

流动性是金融工具迅速变现而不致遭受损失的能力，主要衡量标准包括其变现时间和变现成本两个方面

正确错误

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143.

我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，一般来说，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的。（）

正确错误

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144.

信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。（）

正确错误

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145.

增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。（）

正确错误

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2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题密卷6

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