2014年上半年《个人理财》真题_在线做题-名校题库网

1.

基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的（）特点。

A. 集合理财、专业管理
B. 组合投资、分散投资
C. 严格监管、信息透明
D. 利益共享、风险共担

A B C D

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2.

金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。

A. 会计师事务所
B. 投资顾问咨询公司
C. 律师事务所
D. 有价证券承销人

A B C D

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3.

下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A. 与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据
B. 避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
C. 了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D. 与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

A B C D

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4.

基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于()年。

A. 20
B. 10
C. 15
D. 5

A B C D

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5.

个人理财业务管理部门内部调查监督，应重点检查()的情况。

A. 理财产品销售人员的资格
B. 业务记录是都齐全
C. 销售业绩是否达标
D. 是否存在错误销售和不当销售

A B C D

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6.

下列各项中不能成为商业银行个人理财业务客户的是()。

A. 限制民事行为能力人的法定代理人
B. 无民事行为能力的自然人
C. 完全民事行为能力的自然人
D. 无民事行为能力人的法定代理人

A B C D

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7.

为了制定合理的现金预算，银行理财从业人员需预测客户的收入，若客户是一位市场销售人员，在这一过程中，主要应该评估()。

A. 客户收入最低时的状况和过去平均状况
B. 客户收入过去的平均状况和最高时的状况
C. 客户收入最低时的状况和最高时的状况
D. 以客户过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析

A B C D

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8.

中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是()。

A. 中国银行业监督管理委员会
B. 中国银行业从业人员资格认证办公室
C. 中国证券监督管理委员会
D. 中国保险监督管理委员会

A B C D

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9.

下列理财目标中属于长期目标的是()。

A. 偿还个人债务
B. 投资股票市场
C. 税收负担最小化
D. 建立退休基金

A B C D

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10.

《证券法》的基本原则不包括()。

A. 自愿、有偿、诚实信用原则
B. 混业经营混业监管原则
C. 合法原则
D. 公开、公平、公正原则

A B C D

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11.

下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述，错误的是()。

A. 商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
B. 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担
C. 商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
D. 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售

A B C D

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12.

()不是最高净值客户。(1)小王单笔认购理财产品150万元人民币(2)小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明(3)小张提供了最近3年的收入证明，每年不低于20万元(4)小赵提供了最近3年每年28万元的家庭收入证明

A. 小王
B. 小李
C. 小张
D. 小赵

A B C D

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13.

下列关于评估客户投资风险承受度的表述，错误的是()。

A. 已退休客户，应该建议其投资低风险型产品
B. 家庭负担越重，所能承受的风险越大
C. 投资经验越丰富，风险承受能力越高
D. 资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险

A B C D

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14.

下列关于代理的说法，不正确的是()。

A. 代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人承担连带责任
B. 代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
C. 第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责人
D. 超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

A B C D

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15.

下列不属于银行业从业人员在从事理财产品销售时应遵循的原则的是()。

A. 同业竞争
B. 诚实守信
C. 勤勉尽职
D. 专业胜任

A B C D

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16.

期货交易的结算，由()统一组织进行。

A. 期货保证金存管银行
B. 期货监督管理机构
C. 期货公司
D. 期货交易所

A B C D

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17.

银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法()。

A. 不符合公平竞争
B. 符合公平竞争
C. 在公司想获得市场优势时可鼓励采用
D. 正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用

A B C D

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18.

关于合同生效要件的说法，不正确的是()。

A. 合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
B. 当事人意思表示真实
C. 至少有一方当事人具备民事行为能力
D. 合同标的需确定

A B C D

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19.

以下基金的分类错误的是()。

A. 按照收益凭证是否可以赎回，基金可分为开放式基金和封闭式基金
B. 按投资对象不同，基金可分为主动型基金和被动型基金
C. 根据募集方式不同，基金可分为公募基金和私募基金
D. 根据基金法律地位不同，基金可分为公司型基金和契约型基金

A B C D

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20.

基金收益的主要组成部分是()。

A. 证券买卖差价
B. 红利收入
C. 债券利息
D. 存款利息收入

A B C D

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21.

一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A. 债券型基金、股票型基金、混合型基金、货币市场型基金
B. 股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金
C. 债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金
D. 货币市场型基金、股票型基金、混合型基金、债券型基金

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22.

()指商业银行在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估。

A. 产品设计风险管理
B. 产品运作风险管理
C. 产品销售风险管理
D. 产品到期风险管理

A B C D

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23.

客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面属于定量信息的是()。

A. 投资偏好
B. 现有和预见的经济状况
C. 养老金规划
D. 理财决策模式

A B C D

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24.

银行业从业人员在接洽业务过程中，对客户提出的合理要求应尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当()。

A. 将客户交与保卫部门
B. 耐心说明情况，取得理解和谅解
C. 作出日后满足的承诺
D. 向上级汇报

A B C D

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25.

金融市场的最基本、最重要的功能是()。

A. 融通货币资金
B. 资源配置
C. 信号功能
D. 调节经济

A B C D

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26.

下列金融资产不属于基础资产的是()。

A. 普通股票
B. 国债
C. 优先股股票
D. 远期合约

A B C D

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27.

扣缴义务人每月所扣的税款和自行申报纳税人每月应纳的税款应当在()缴入国库。

A. 当月月底
B. 次月1日内
C. 次月15日内
D. 次月7日内

A B C D

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28.

证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的()。

A. 利率风险
B. 违约风险
C. 非系统风险
D. 系统风险

A B C D

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29.

在不同的沟通方式中，()是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用。

A. 图像语言
B. 电子邮件
C. 书面语言
D. 多媒体

A B C D

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30.

直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对于中国而言直接标价法下人民币元与英镑的汇率为()。

A. 14
B. 0.0714
C. 3.5
D. 0.2857

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31.

某投资者有30万元打算投资股市的3只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C。股票A和股票B的相关系数是-0.7，股票B和股票C的相关系数是0.8，股票A和股票C的相关系数是0.05。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是()。

A. 30万元全部买入股票A
B. 15万元投资股票A,15万元投资股票B
C. 15万元投资股票B,15万元投资股票C
D. 15万元投资股票A,15万元投资股票C

A B C D

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32.

在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为()。

A. 升水
B. 贴水
C. 平价
D. 不变

A B C D

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33.

银行职业道德首先应该具备的职业操守是()。

A. 专业胜任
B. 忠于职守
C. 勤勉尽责
D. 诚实守信

A B C D

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34.

某投资者中了一张彩票，该彩票在未来20年中每年年底将收到50000元。假定利率为10%，则这个彩票的现值为()元。

A. 418246
B. 425678
C. 637241
D. 286375

A B C D

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35.

商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估时，下列方式适合的是()。

A. 通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估
B. 通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估
C. 通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估
D. 通过互联网，对客户的产品适合度进行评估

A B C D

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36.

俗话说：“受人之托，忠人之事”，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中()原则的要求相似。

A. 专业胜任
B. 守法合规
C. 诚实信用
D. 勤勉尽职

A B C D

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37.

商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括()。

A. 安全性
B. 流动性
C. 效益性
D. 波动性

A B C D

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38.

非系统性风险是指()。

A. 不可分散的风险
B. 由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性
C. 由于证券本身因素引起的收益的不确定性
D. 市场投资组合仍然包含的风险

A B C D

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39.

依据《中华人民共和国个人所得税法》，经批准下列情形中可以减征个人所得税的是()。

A. 军人转业费
B. 驻华使馆的外交代表所得
C. 孤老、烈属所得
D. 保险赔款

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40.

下列关于基金认购的表述中，错误的是()。

A. 认购费率通常比申购费率优惠
B. 认购期利息自动转为基金份额
C. 它是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为
D. 基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则

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41.

王教授到国外讲学获得报酬1万美元，他应当在年度终了后()日内纳税。

A. 7
B. 10
C. 15
D. 30

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42.

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中正确的是()。

A. 商业银行允许一般产品人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划
B. 商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可
C. 商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式
D. 商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理

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43.

下列财务报表属于静态报表的是()。

A. 资产负债表
B. 利润表
C. 现金流量表
D. 以上都不是

A B C D

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44.

初次拜访客户前可以不准备()。

A. 确定沟通的目的和重点
B. 选择沟通方式
C. 制作金融服务建议书
D. 客户的相关文件资料

A B C D

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45.

退休规划的最大影响因素不包括()。

A. 通货膨胀率
B. 投资报酬率
C. 银行贷款利率
D. 工资薪金收入成长率

A B C D

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46.

以下关于现值和终值的说法，错误的是()。

A. 随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
B. 期限越长，利率越高，终值就越大
C. 货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
D. 利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

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47.

某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为()。

A. 7.66%
B. 12.78%
C. 13.53%
D. 12.55%

A B C D

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48.

王某投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是()。

A. 精神分裂症
B. 自杀
C. 精神分裂症和自杀
D. 由于精神分裂症引起的自杀

A B C D

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49.

以下说法正确的是()。

A. 成长型基金强调基金单位价格的增长
B. 成长型基金一般按时派息
C. 成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
D. 成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场

A B C D

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50.

不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，股票型基金一般为或______到账。()

A. T+1；T+2
B. T+2；T+3
C. T+3；T+4
D. T+4；T+5

A B C D

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51.

以下不属于分红险的收益风险来源的是()。

A. 利率的波动
B. 通货膨胀
C. 预定营运管理费用
D. 保险公司制定的预定死亡率

A B C D

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52.

下列关于国债风险的说法中，错误的是()。

A. 债券的到期时间越长，利率风险越大
B. 一般说来，国债的违约风险最低
C. 可赎回债券可以在任何时间赎回
D. 如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险

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53.

下列关于税收规划的说法，不正确的是()。

A. 合法性原则是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在
B. 目的性原则是税收规划最根本的原则，是由税法基本原则中的税收公平原则所决定的
C. 规划性原则是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的
D. 为客户进行税收规划应该以税负轻重作为选择纳税的唯一标准

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54.

下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最高的是()。

A. 保证收益理财计划
B. 非保证收益理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 非保本浮动收益理财计划

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55.

在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为()。

A. 合格的境内机构投资者
B. 集合投资者
C. 合格的境外机构投资者
D. 战略投资者

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56.

以下不属于产品风险的管理阶段的是()。

A. 产品设计风险管理
B. 产品运作风险管理
C. 产品销售风险管理
D. 产品到期风险管理

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57.

当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于()。

A. 房地产
B. 股票
C. 外汇产品
D. 储蓄产品

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58.

商业银行接受投资者委托以投资者自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额()外汇局批准的投资购汇额度。

A. 应计入
B. 不计入
C. 由投资者选择是否计入
D. 由商业银行选择是否计入

A B C D

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59.

以下不属于风险测量的常用指标的是()。

A. 产品收益率
B. 产品收益率的方差
C. 产品收益率的标准差
D. VaR

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60.

对债券类理财产品进行风险评估的主要评估主体是()对收益率的影响。

A. 利率波动
B. 汇率波动
C. 系统风险
D. 存款利率和汇率的变动

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61.

在商业银行的声誉风险管理中，可以提高对声誉风险的发现和声誉事件应对能力的措施是()。

A. 建立投诉处理监督评估机制
B. 建立声誉内部培训和激励机制
C. 建立声誉风险排查机制
D. 建立新闻工作归口管理制度

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62.

商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

A. 5
B. 7
C. 10
D. 15

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63.

理财产品最常见、最主要的风险是()。

A. 市场风险
B. 流动性风险
C. 支付结构风险
D. 投资管理风险

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64.

以下不是VaR方法的是()。

A. 风险价值模型
B. 受险价值方法
C. 在险价值方法
D. 投资价值模型

A B C D

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65.

理财产品常见的收益类型不含()。

A. 保本收益
B. 保本浮动收益
C. 非保本浮动收益
D. 非保本固定收益

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66.

下列对个人理财产品开发管理的说法错误的是()。

A. 商业银行根据理财业务发展需要研发的新投资产品的介绍和宣传材料，应当按照内部管理有关规定经相关部门审核批准
B. 商业银行本着符合顾客利益和风险承受能力的原则，审慎、合规的开发设计理财产品
C. 在理财产品命名时，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓和蕴涵潜在风险或易引发争议的模糊性语言
D. 商业银行根据客户的意愿向客户销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品

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67.

下列不属于银行客户关系管理系统的是()。

A. 客户综合评价体系
B. 客户经理管理体系
C. 客户服务系统
D. 客户风险管理系统

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68.

金融市场按交割时间分类，可以划分为()。

A. 货币市场与资本市场
B. 一级市场与二级市场
C. 现货市场与期货市场
D. 股票市场与债券市场

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69.

若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下最适合的投资工具是()。

A. 债券
B. 股票
C. 股指期货
D. 认股权证

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70.

宏伟建筑公司的资产负债表显示：货币资金20万元，应收账款15万元，存货10万元，固定资产25万元，总资产70万元，流动负债15万元，则该公司的流动比率为()。

A. 1.33
B. 3
C. 2.33
D. 4.67

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71.

银行业从业人员在()的监督下，自觉遵守《银行业从业人员职业操守》。

A. 公众
B. 银监会
C. 同业协会
D. 以上都对

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72.

受托人向受益人承担支付信托利益的义务以()为限。

A. 受托人财产
B. 托管人财产
C. 委托人财产
D. 信托财产

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73.

家庭成长期的特征是()。

A. 从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加
B. 从子女出生到完成学业为止，家庭成员数固定
C. 从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员数随子女独立而减少
D. 从夫妻均退休到夫妻一方过世为止，家庭成员只有夫妻两人

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74.

《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中规定，商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当()。

A. 由银监会进行保管
B. 由外汇管理局进行保管
C. 委托有托管资格的其他境内商业银行托管
D. 委托有托管资格的其他境外商业银行托管

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75.

我国证券投资基金的基金管理人是()。

A. 保险公司
B. 信托公司
C. 商业银行
D. 基金公司

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76.

当事人互负债务，没有先后履行顺序，一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求，这是()。

A. 同时履行抗辩权
B. 先履行抗辩权
C. 后履行抗辩权
D. 不安抗辩权

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77.

以下关于代理的说法正确的是()。

A. 委托代理只能用书面形式
B. 委托代理人将代理事项转托他人代理，事先没有取得被代理人同意的，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任
C. 超越代理权的行为未经被代理人的追认，由行为人承担民事责任
D. 代理人知道被委托的事项违法仍然进行代理活动的，由代理人负民事责任

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78.

在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于()。

A. 递延年金现值系数
B. 预付年金现值系数
C. 永续年金现值系数
D. 以上都不正确

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79.

2007年9月1日，某企业将持有的面值为10000元、到期日为2007年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.2%，则银行实付贴现金额为()元。

A. 10000
B. 9980
C. 9990
D. 10010

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80.

下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的叙述，正确的是()。

A. 个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式
B. 个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
C. 个人理财业务的风险一般由商业银行独立承担，储蓄的风险由客户承担或者商业银行和客户共同承担
D. 个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

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81.

资产负债率用于揭示企业的()。

A. 短期偿债能力
B. 长期偿债能力
C. 长期获利能力
D. 营运能力

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82.

《银行业从业人员职业操守》由()负责解释。

A. 国务院
B. 各商业银行
C. 中国银行业监督管理委员会
D. 中国银行业协会

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83.

下列理财目标中属于短期目标的是()。

A. 子女教育储蓄
B. 按揭买房
C. 退休
D. 休假

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84.

下列不属于固定收益证券的金融工具的是()。

A. 银行存款
B. 普通股票
C. 优先股票
D. 国债

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85.

客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于财务信息的是()。

A. 客户当前的收支状况
B. 客户的社会地位
C. 客户的年龄
D. 客户的投资偏好

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86.

半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为()。

A. 1.76%
B. 1.79%
C. 3.59%
D. 3.49%

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87.

下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是()。

A. 在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一
B. 多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度
C. 信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响
D. 信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险

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88.

投资本金20万元，在年复利5.5%情况下，大约需要()年可使本金达到40万元。

A. 14.4
B. 13.09
C. 13.5
D. 14.21

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89.

下面国家不使用间接标价法的是()。

A. 美国
B. 新西兰
C. 南非
D. 中国

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90.

个人理财业务从业人员不应当()。

A. 在对客户分层的基础上，结合不同个人理财顾问服务类型的特点，确定向不同客户群提供个人理财顾问服务的通道
B. 客户主动要求了解或购买有关产品时，应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
C. 对于市场风险较大的投资产品，不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售
D. 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍要求购买的，应与其解除合同

A B C D

标记纠错

91.

利用个人客户的资产负债表可以明确（）。

A. 客户的偿付比例
B. 储蓄比例
C. 资产
D. 负债
E. 净资产

A B C D E

标记纠错

92.

根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有（）。

A. 市盈率
B. 投资年限
C. 资产/负债比率
D. 投资收益率
E. 通货膨胀率

A B C D E

标记纠错

93.

根据市场有效假说，市场可以划分为()。

A. 强型有效市场
B. 半弱型有效市场
C. 弱型有效市场
D. 中度有效市场
E. 半强型有效市场

A B C D E

标记纠错

94.

基金的基本当事人包括()。

A. 基金持有人
B. 基金管理人
C. 证监会
D. 证券交易所
E. 基金托管人

A B C D E

标记纠错

95.

提供个人理财服务的机构包括()。

A. 基金公司
B. 信托公司
C. 保险公司
D. 证券公司
E. 商业银行

A B C D E

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96.

下列关于《中华人民共和国物权法》的表述，正确的有()。

A. 《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律
B. 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记
C. 土地所有权应与土地附着物一并抵押
D. 不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力
E. 第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保

A B C D E

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97.

商业银行声誉风险管理需要建立()。

A. 声誉风险内部培训和激励机制
B. 声誉风险信息管理制度和后评价机制
C. 投诉机制和监督评估机制
D. 信息发布、新闻工作归口管理制度和舆论信息研判机制
E. 声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理机制

A B C D E

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98.

《中华人民共和国外资银行管理条例》规定，外商投资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营的业务包括()。

A. 买卖、代理买卖外汇
B. 办理国内外结算
C. 办理票据承兑与贴现
D. 从事同业拆借
E. 提供保管箱服务

A B C D E

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99.

商业银行开展个人理财业务时，下列情形应予以禁止的有()。

A. 利用个人理财业务从事洗钱活动
B. 泄露客户个人交易信息
C. 向客户披露理财产品的有关投资管理信息
D. 不当使用客户个人资料
E. 为客户进行理财产品风险揭示

A B C D E

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100.

商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素()。

A. 理财产品运营过程中存在的各类风险
B. 理财产品期限、成本、收益测算
C. 理财产品投资范围、投资资产和投资比例
D. 本行过往产品业绩
E. 本行开发设计的同类理财产品过往业绩

A B C D E

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101.

一般来说，下列关于国债风险的表述正确的有()。

A. 国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系
B. 国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化
C. 附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性
D. 国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对比较高
E. 在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损

A B C D E

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102.

从业人员向个人客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需掌握的财务报表包括()。

A. 资产负债表
B. 损益表
C. 收入表
D. 现金流量表
E. 预算表

A B C D E

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103.

一般来说，下列属于商业票据特征的有()。

A. 融资成本低
B. 利率敏感性高
C. 期限短
D. 信用度高
E. 融资灵活性高

A B C D E

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104.

下列属于信托产品特点的有()。

A. 信托是以信任为基础的财产管理制度
B. 信托财产权利主体与利益主体相分离
C. 信托经营方式灵活、适应性强
D. 信托财产具有独立性
E. 信托管理具有连续性

A B C D E

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105.

金融期货和金融远期合约的重要区别在于()。

A. 金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能
B. 金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易
C. 金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行
D. 金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割
E. 金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃

A B C D E

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106.

下列关于凭证式债券的说法，正确的有()。

A. 可到购买网点提前兑付
B. 凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失
C. “凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通
D. 凭证式债券不可以提前兑付
E. 凭证式国债流动性强于记账式国债

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107.

目前，我国商业银行个人理财计划资金的主要投资对象包括()。

A. 保本性资产
B. 股票类资产
C. 债券类资产
D. 风险性资产
E. 保利资产

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108.

家庭的生命周期是指()的整个过程。

A. 家庭形成期
B. 家庭建立期
C. 家庭成长期
D. 家庭成熟期
E. 家庭衰老期

A B C D E

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109.

下列属于基金的风险和收益特性的有()。

A. 收益率高于存款
B. 流动性高于存款
C. 流动性低于股票
D. 风险低于股票
E. 风险高于股票

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110.

弹性较小的理财目标有()。

A. 房产投资
B. 子女教育
C. 父母赡养
D. 未来购车
E. 购买高档珠宝

A B C D E

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111.

以下对不同理财观念客户的投资建议，正确的有()。

A. 对于后享受型的客户，应建议其购买养老保险或投资型保单
B. 单一指数型基金适合推荐给购房型客户
C. 对于先享受型客户，应建议其购买基本需求养老保险
D. 对于购房型客户，建议其投资中短期必须稳定的基金
E. 对于以子女为中心型客户，应建议其投资中长期比较看好的基金

A B C D E

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112.

以下关于市场有效性的说法正确的有()。

A. 如果相信市场无效，投资者应采取被动投资策略
B. 在半强型有效市场中，基本面分析不能为投资者带来超额利润
C. 强型有效市场中，证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息
D. 市场有效性假定意味着，只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处
E. 强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场

A B C D E

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113.

商业银行深刻认识客户关系管理的丰富内涵，需要把握()。

A. 客户关系管理是银行的一种经营哲学和经营战略
B. 客户关系管理强调客户价值、银行价值和员工价值三者的高度统一
C. 客户关系管理是贯穿于银行各部门、各环节的经营思想
D. 客户关系管理强调从客户的行为因素和情感因素两个层面同时研究与建立客户关系
E. 客户关系管理强调客户价值、银行价值和社会价值三者的高度统一

A B C D E

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114.

金融市场特点包括()。

A. 市场商品的特殊性
B. 市场交易价格的一致性
C. 市场交易活动的集中性
D. 交易主体角色的可变性
E. 市场主体的多样性

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115.

银行业监督管理目标有()。

A. 为国家建设提供资金支持
B. 促进银行业合法、稳健经营
C. 维护公众对银行业的信心
D. 保护银行业公平竞争
E. 提高银行业竞争能力

A B C D E

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116.

下列对年金分类对应关系划分正确的有()。

A. 按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金
B. 按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金
C. 按照持续期，划分为有限年金和无限年金
D. 按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金
E. 按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等

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117.

关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的有()。

A. 是个人理财业务中的一类
B. 投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
C. 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
D. 银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理
E. 分为理财计划和私人银行业务两类

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118.

一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有()。

A. 土地供给减少
B. 经济衰退
C. 房地产需求下降
D. 房地产周边交通状况大幅改善
E. 居民收入下降

A B C D E

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119.

避税规划的主要特征有()。

A. 非违法性
B. 有规则性
C. 经营的调整性
D. 前期规划性
E. 后期无风险性

A B C D E

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120.

以概率和收益的权衡作为客户风险评估的方法不包括()。

A. 确定/不确定性偏好法
B. 最低成功概率法
C. 最低收益法
D. 最高收益法
E. 预期收益法

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121.

依据现行规定，申请保险兼业代理资格应具备的条件有()。

A. 具有工商行政管理机关核发的营业执照
B. 有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源
C. 有固定的营业场所
D. 具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件
E. 具有保险业务2年以上经验

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122.

以下关于股票的表述中正确的有()。

A. 股票的理论价格和市场价格不一定相等
B. 股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成
C. 股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况
D. 资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票长期持有的主要投资目的
E. 以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险

A B C D E

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123.

根据《中华人民共和国公司法》的规定，必须经代表2/3以上表决权的股东通过的决议有()。

A. 增加或者减少注册资本
B. 修改公司章程
C. 选举和更换董事长
D. 决定有关董事和监事的报酬
E. 分立、合并、解散

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124.

对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括()。

A. 货币政策
B. 消费者收入水平
C. 通货膨胀
D. 经济发展阶段
E. 失业保险制度

A B C D E

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125.

银行业从业人员应调查了解()，以实现银行风险控制的要求。

A. 客户的财务状况
B. 客户的业务状况、业务单据
C. 客户家庭地址、婚姻状况
D. 客户风险承受能力
E. 客户隐私、不愿被人知的秘密

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126.

基金份额持有人享有的权利包括()。

A. 分享基金财产收益
B. 参与分配清算后的剩余基金财产
C. 依法转让或者申请赎回其持有的基金份额
D. 对基金份额持有人大会审议事项行使表决权
E. 查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料

A B C D E

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127.

基金管理人、代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有()。

A. 附送实物
B. 抽奖销售
C. 以低于成本价销售
D. 认购费打折
E. 附送基金份额

A B C D E

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128.

最基本的金融互换不包括()。

A. 利率互换
B. 货币互换
C. 远期互换
D. 期货互换
E. 期权互换

A B C D E

标记纠错

129.

以下属于合同订立的书面形式的有()。

A. 合同书
B. 信件
C. 电报
D. 传真
E. 电子邮件

A B C D E

标记纠错

130.

理财策略在()情形下应增加股票配置。

A. 预期未来利率水平上升
B. 预期未来利率水平下降
C. 预期未来本币贬值
D. 预期未来通货紧缩
E. 预期未来经济增长较快

A B C D E

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131.

外汇理财产品只面临标的投资风险，不存在汇率换算风险。（）

正确错误

标记纠错

132.

个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（）

正确错误

标记纠错

133.

根据投资品的具体形态，可以把投资分为实物投资和金融投资。()

正确错误

标记纠错

134.

根据生命周期理论，30岁的投资人应该采取稳健的理财策略。()

正确错误

标记纠错

135.

对于商业银行违反个人理财业务投资管理相关规定的，监管部门将依据《银监法》的有关规定，追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任，暂停该机构发售新的理财产品。()

正确错误

标记纠错

136.

客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。()

正确错误

标记纠错

137.

客户用信用卡进行透支消费，由于没有付现金，因此增加了客户的净资产；如果用现金消费，则减少了净资产。()

正确错误

标记纠错

138.

在信托产品中，信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益具有决定性的影响。()

正确错误

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139.

代理人须以代理人自身的名义进行代理行为。()

正确错误

标记纠错

140.

同一只股票，其风险是客观的，但是有的人买，有的人卖，这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。()

正确错误

标记纠错

141.

结构性理财产品的流动性相对银行货币型理财产品较低。()

正确错误

标记纠错

142.

投资者教育对象是广大理财服务对象，即银行个人理财客户。()

正确错误

标记纠错

143.

商业银行理财产品的委托金额递增单位一定小于委托起始金额。()

正确错误

标记纠错

144.

某商业银行大厅中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄产品的区别，这属于理财顾问服务。()

正确错误

标记纠错

145.

商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。()

正确错误

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2014年上半年《个人理财》真题

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