2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选2

1.

下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。

A. 监管资本
B. 经济资本
C. 商品资本
D. 会计资本

A B C D

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2.

（）是商业银行面临的最主要的风险。

A. 市场风险
B. 操作风险
C. 信用风险
D. 法律风险

A B C D

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3.

下列选项中具有法人资格的是（）。

A. 某银行董事会
B. 个体工商户
C. 某公司财务部
D. 一个公司

A B C D

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4.

下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A. 受贿罪
B. 票据诈骗罪
C. 签订、履行合同失职被骗罪
D. 持有、使用假币

A B C D

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5.

商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。

A. 存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密
B. 存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行
C. 存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密
D. 存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行

A B C D

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6.

下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。

A. 依法向有权机构提供客户账户信息
B. 向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料
C. 与本行专家讨论某股票的走势
D. 出于好奇向其他同事打听客户个人信息

A B C D

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7.

下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）。

A. 提示产品涉及的主要风险
B. 提示客户贸易合约中的免责条款
C. 从有利和不利两个方面向客户介绍产品
D. 仅介绍产品或服务的有利之处

A B C D

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8.

下列不属于贷款承诺业务的是（）。

A. 项目贷款承诺
B. 客户授信额度
C. 融资租赁
D. 开立信贷证明

A B C D

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9.

对于持票人来说，票据贴现是（）。

A. 以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本
B. 转让票据，成为票据的权利人
C. 买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额
D. 买进票据，成为票据的权利人

A B C D

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10.

下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。

A. 进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款
B. 进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇
C. 出口押汇在国际上也叫议付
D. 出口押汇是一种无追索权的票据融资行为

A B C D

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11.

与传统结算方式相比，保理业务的优势主要体现在（）。

A. 融资功能
B. 担保功能
C. 投资功能
D. 清算功能

A B C D

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12.

借记卡与信用卡功能上最显著的区别是（）。

A. 信用卡的卡号是凸印的，而借记卡的卡号有可能是平面印刷的
B. 信用卡有激光防伪标志，借记卡不一定有
C. 信用卡有“有效期”，而借记卡不一定有
D. 信用卡可以透支，而借记卡不可以

A B C D

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13.

根据中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（）。

A. 转账
B. 存入外汇
C. 贷款
D. 直接存入任何一种可自由兑换的外币

A B C D

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14.

单位存款人的主办账户是（）。

A. 临时存款账户
B. 专用存款账户
C. 基本存款账户
D. 一般存款账户

A B C D

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15.

在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。

A. 基本存款账户
B. 专用存款账户
C. 临时存款账户
D. 一般存款账户

A B C D

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16.

小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0．99％，活期存款利率为0．36％，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A. 3.10
B. 5.30
C. 12.4
D. 16.5

A B C D

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17.

下列关于教育储蓄存款表述正确的是（）。

A. 利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息
B. 存期灵活，最长存期为六年
C. 总额控制，本金合计最高限额为5万元
D. 分次存入，分次支取

A B C D

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18.

目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。

A. 一年期的定期存款
B. 五年期的定期存款
C. 个人活期存款
D. 三年期教育储蓄存款

A B C D

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19.

下列关于我国商业银行金融债券的表述中，正确的是（）。

A. 一般用于短期流动资金的弥补
B. 商业银行最主要的资金来源
C. 投资者通过证券交易所申购
D. 现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易

A B C D

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20.

定期存款和活期存款是按照（）区分的。

A. 客户类型不同
B. 存款币种不同
C. 账户种类不同
D. 存款期限不同

A B C D

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21.

根据《中国人民银行关于人民币存款计结息问题的通知》，我国商业银行对活期存款按季度结息，其结息日为（）。

A. 每季度末月的20日
B. 每季度末月的15日
C. 每季度末月的25日
D. 每季度末月的10日

A B C D

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22.

零存整取的起存金额为（）。

A. 5元
B. 50元
C. 100元
D. 500元

A B C D

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23.

下列关于第二版巴塞尔资本协议中第三支柱的表述，正确的是（）。

A. 通过市场力量约束银行
B. 运用主要靠道德力量
C. 银行必须披露所有客户信息
D. 由监管部门主导约束银行

A B C D

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24.

描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是（）。

A. 核心资本
B. 会计资本
C. 监管资本
D. 经济资本

A B C D

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25.

下列选项中，不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险是（）。

A. 操作风险
B. 声誉风险
C. 信用风险
D. 市场风险

A B C D

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26.

下列不属于《巴塞尔资本协议》资本监管“三大支柱”的是（）。

A. 外部监管
B. 最低资本要求
C. 市场纪律
D. 流动性要求

A B C D

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27.

根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（）。

A. 3％
B. 4％
C. 5％
D. 6％

A B C D

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28.

商业银行可以直接利用的资本是（）。

A. 监管资本
B. 风险资本
C. 经济资本
D. 会计资本

A B C D

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29.

第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括（）。

A. 内控管理
B. 市场约束
C. 最低资本要求
D. 监督检查

A B C D

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30.

下列不属于第二版巴塞尔协议资本监管“三大支柱”的是（）。

A. 市场约束
B. 监督检查
C. 最低资本要求
D. MAP监管考核

A B C D

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31.

银行风险是指（）。

A. 已经确定的将来损失
B. 可以避免的将来损失
C. 银行资产和收益损失的可能性
D. 银行已经发生的损失

A B C D

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32.

下列关于国家风险的表述，正确的是（）。

A. 通常在债权人的控制范围之内
B. 只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险
C. 个人不会遭受国家风险带来的损失
D. 国家风险由债权人所在国家的行为引起

A B C D

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33.

按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是（）。

A. 次级类贷款
B. 可疑类贷款
C. 关注类贷款
D. 损失类贷款

A B C D

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34.

某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户投资损失，其他客户对其在该银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是（）。

A. 声誉风险
B. 市场风险
C. 法律风险
D. 战略风险

A B C D

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35.

在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是（）。

A. 次级类
B. 损失类
C. 关注类
D. 可疑类

A B C D

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36.

下列各项中，属于导致银行业金融机构法人资格被撤销的原因的是（）。

A. 不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益
B. 该金融机构资本利润率低于同行业水平
C. 该金融机构为非法成立
D. 该金融机构收入低

A B C D

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37.

商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。

A. 为了取得较高盈利
B. 满足货币发行需要
C. 满足调节国际收支需要
D. 应付存款人提取存款需要

A B C D

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38.

下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性的指标是（）。

A. 不良贷款率
B. 资本充足率
C. 净稳定资金比率
D. 拨贷比

A B C D

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39.

依据《中华人民共和国合同法》当事人对下列哪一合同可以请求人民法院或仲裁机构予以撤销（）。

A. 无权代理订立的合同
B. 因欺诈而订立的合同
C. 包含因重大过失造成对方财产损失的免责条款的合同
D. 违反法律强制性规定的合同

A B C D

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40.

某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。

A. 信用贷款
B. 保证
C. 质押
D. 抵押

A B C D

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41.

根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。

A. 起草和抄写
B. 意思表示
C. 要约和承诺
D. 协商和证明

A B C D

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42.

合同生效是指（）。

A. 合同履行完毕
B. 合同双方当事人按照约定履行义务
C. 已经成立的合同具有法律约束力
D. 合同订立过程的结束

A B C D

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43.

甲与乙约定：若乙考上大学，甲将其小提琴以1万元的价格卖给乙。后甲因善意第三方丙出价甚高，便将该小提琴出售于丙，且钱货两清。乙考上大学后，向甲求购小提琴未果而引发纠纷。对此，乙可以请求（）。

A. 甲和丙负连带责任
B. 丙返还该小提琴
C. 丙承担违约责任
D. 甲赔偿乙所受损失

A B C D

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44.

关于无效民事行为与可撤销的民事行为的联系和区别，下列表述错误的是（）。

A. 可撤销的民事行为被依法撤销后，其效力与无效的民事行为一样，自行为开始时无效
B. 无效民事行为与可撤销的民事行为都从行为开始就没有法律约束力
C. 无效民事行为与可撤销的民事行为都欠缺民事法律行为的有效要件
D. 可撤销的民事行为被依法撤销后，其法律后果与无效民事行为相同

A B C D

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45.

无效合同的法律效力（）。

A. 自履行时无效
B. 自被确认无效时无效
C. 自登记时无效
D. 自订立时无效

A B C D

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46.

甲向乙银行贷款50万元，合同约定2015年6月1日还款，丙为保证人，保证合同中写明：“若甲不能履行债务时，丙承担保证责任。”6月1日，甲未清偿。乙银行于是找到丙，要求丙还款50万元。下列表述中，正确的是（）。

A. 丙有权要求乙银行先对甲追索
B. 丙要承担立即还款责任
C. 丙不需要承担保证责任
D. 该保证是连带保证

A B C D

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47.

公司增加或减少注册资本，须由公司（）作出决议，并由代表2／3以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

A. 股东会
B. 公司经理
C. 董事会
D. 监事会

A B C D

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48.

乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，付款人为丙公司。乙公司请求承兑时，丙公司在汇票上签注：“承兑，甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述中，正确的是（）。

A. 应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任
B. 按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的责任
C. 丙公司已经承兑，应承担付款责任
D. 甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任

A B C D

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49.

下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。

A. 挂失止付
B. 提起诉讼
C. 登报声明作废
D. 公示催告

A B C D

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50.

票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）内。

A. 3个月
B. 1个月
C. 6个月
D. 2年

A B C D

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51.

下列关于中国的中央银行的说法，错误的是（）。

A. 在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能
B. 中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值
C. 中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动
D. 中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备

A B C D

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52.

洗钱的常见方式不包括（）。

A. 借用金融机构
B. 使用空壳公司
C. 伪造商业票据
D. 投入集资项目

A B C D

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53.

某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是（）。

A. 甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
B. 甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病
C. 甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D. 考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

A B C D

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54.

某银行销售人员在向客户推荐一款理财产品时，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达15％，暗示此理财产品肯定能够达到相同收益目标，并强调该产品没有风险。对该行为评价正确的是（）。

A. 该销售人员的行为违反了银行业人员信息披露的职业操守
B. 该人员是为了完成销售目标，对银行有利，且历史证明该款产品收益很高，所以是合理的
C. 由于客户未主动询问，也就不必特别说明风险情况
D. 由于历史上该产品确实没有出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

A B C D

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55.

下列关于“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求的表述中，正确的是（）。

A. 将单位的专有技术透露给同业的朋友
B. 遵守所在机构纪律和规章制度
C. 利用从业经验在企业兼职
D. 在公共场合对损害本机构的言论不予理睬

A B C D

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56.

下列选项中，属于通货紧缩产生原因之一的是（）。

A. 货币供给过多
B. 经济结构不合理，存在过多的无效供给
C. 外资流入增加
D. 有效需求过大

A B C D

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57.

当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率的影响的表述中，正确的是（）。

A. 本币升值
B. 有利于资本流出
C. 有利于资本流入
D. 外汇贬值

A B C D

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58.

当中央银行降低再贴现率时，能起到的政策调控效应是（）。

A. 增加货币供应量
B. 增加中央银行盈利
C. 减少货币供应量
D. 调节市场利率上升

A B C D

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59.

货币执行价值尺度职能的特点是（）。

A. 可以是观念形态的货币
B. 是直接以重量计算的贵金属
C. 必须是现实的货币
D. 必须是足值的货币

A B C D

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60.

下列关于利息的表述中，错误的是（）。

A. 利息是剩余产品价值的一部分
B. 利息是伴随着信用关系的发展而产生的
C. 利息是在信用关系中债权人支付给债务人的报酬
D. 利息是从属于信用活动的经济范畴

A B C D

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61.

现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。

A. 93.5
B. 95.5
C. 97.5
D. 99.5

A B C D

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62.

下列属于同业拆借市场特点的是（）。

A. 在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级
B. 在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级
C. 在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级
D. 在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

A B C D

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63.

按交易阶段划分，对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场是（）。

A. 期货市场
B. 流通市场
C. 现货市场
D. 发行市场

A B C D

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64.

下列关于大额可转让定期存单的表述中，正确的是（）。

A. 记名而且不可以转让，没有特定的流通市场
B. 是银行的一种资产管理工具
C. 由商业银行发行的、有固定面额和约定期限
D. 可提前支取，也可以在二级市场上转让

A B C D

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65.

下列资金来源中，不属于我国商业银行最主要的资金来源的是（）。

A. 吸收存款
B. 对外借款
C. 发行金融债券
D. 对中央银行借款

A B C D

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66.

失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（）。

A. 16岁以上的人的全体
B. 18岁以上的人的全体
C. 具有劳动能力的人的全体
D. 16岁以上具有劳动能力的人的全体

A B C D

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67.

看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方____某种基础资产的权利，但不负担必须____的义务。( )

A. 购入；买进
B. 售出；买进
C. 售出；卖出
D. 购入；售出

A B C D

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68.

集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是()。

A. 用高端金融工具
B. 集资人不具有资格
C. 集资总量大
D. 具有非法占有他人财产的目的

A B C D

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69.

在商业银行支付结算业务中，托收属于()。

A. 政府信用
B. 商业信用
C. 个人信用
D. 银行信用

A B C D

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70.

出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。

A. 支票
B. 本票
C. 银行汇票
D. 商业汇票

A B C D

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71.

根据《中华人民共和国民法典》的规定，下列不属于无效民事行为的是( )。

A. 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的行为
B. 意思表示真实的民事行为
C. 限制民事行为能力人依法不能独立实施的行为
D. 一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的行为

A B C D

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72.

某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于( )。

A. 非保证收益理财产品
B. 非保本浮动收益理财产品
C. 保证收益理财产品
D. 保本浮动收益理财产品

A B C D

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73.

商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。

A. 保本浮动收益理财计划
B. 非保本浮动收益理财计划
C. 保证收益理财计划
D. 固定收益理财计划

A B C D

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74.

金融犯罪的主体是( )。

A. 只能是自然人
B. 金融企业
C. 可以是自然人，也可以是单位
D. 只能是单位

A B C D

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75.

金融犯罪侵犯的客体是( )。

A. 银行
B. 金融管理秩序
C. 银行从业人员
D. 客户存款

A B C D

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76.

按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受( )元以上者。

A. 500
B. 5000
C. 50000
D. 500000

A B C D

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77.

仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为( )。

A. 进口托收
B. 出口托收
C. 跟单托收
D. 光票托收

A B C D

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78.

票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是( )。

A. 贰零零捌年叁月壹拾贰日
B. 2008年3月12日
C. 贰零零捌年叁月拾贰日
D. 二00八年三月十二日

A B C D

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79.

下列关于金融犯罪对象的表述中，正确的是( )。

A. 只能是金融企业
B. 只能是法人
C. 可以是金融工具
D. 只能是自然人

A B C D

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80.

下列不属于《中华人民共和国刑法》中明确规定的洗钱罪对象的是( )。

A. 贪污贿赂犯罪所得
B. 毒品犯罪所得
C. 伪造金融票证罪所得
D. 破坏金融管理秩序犯罪所得

A B C D

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81.

法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的( )原则。

A. 无罪推定
B. 罪刑法定
C. 罪责刑相适应
D. 刑法面前人人平等

A B C D

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82.

下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是( )。

A. 发生群体性事件、重大投诉等重大事件
B. 理财产品出现高盈利
C. 挪用客户资金或资产
D. 投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大损失

A B C D

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83.

1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、借人欧洲美元和隔夜同业拆借。核心存款占资金来源总额的25％，“游资”却占到高达64％的比重。从1984年3月到4月，银行大约120亿美元的存款被客户提走，而且5月份到期的大额可转让存单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，仅为此，该银行在几天之内要对外履约支付的头寸高达36亿美元，挤兑的浪潮也越来越难以控制，这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是( )。

A. 操作风险
B. 国家风险
C. 法律风险
D. 流动性风险

A B C D

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84.

下列关于商业银行中间业务的表述中，正确的是( )。

A. 支付结算业务属于中间业务
B. 商业银行作为参与信用活动的一方
C. 商业银行不需要承担风险
D. 是指商业银行代理业务

A B C D

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85.

代理业务属于商业银行的( )。

A. 表内业务
B. 负债业务
C. 资产业务
D. 中间业务

A B C D

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86.

信用卡最主要的功能的是( )。

A. 转账结算
B. 存取现金
C. 储蓄功能
D. 消费信贷

A B C D

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87.

在银团贷款中，接受借款人的委托，策划组织银团、负责安排贷款分配，并且通常在银团中参与的贷款份额较大的银行是( )。

A. 牵头行
B. 参加行
C. 代理行
D. 联系行

A B C D

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88.

下列不属于代理银行业务的是( )。

A. 代理保险业务
B. 代理中央银行业务
C. 代理政策性银行业务
D. 代理商业银行业务

A B C D

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89.

下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是( )。

A. 人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分
B. 人民币壹千陆佰元肆角五分
C. 人民币壹仟陆百圆零肆角伍分
D. 人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分

A B C D

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90.

建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。

A. 中国反洗钱监测分析中心
B. 中国银行业监督管理委员会
C. 中国银行业协会
D. 所有商业银行

A B C D

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91.

下列关于支票使用的表述，正确的有（）。

A. 可用于单位结算
B. 支票签发金额不受限制
C. 转账支票可以支取现金
D. 支票付款可以附条件
E. 用于个人结算

A B C D E

标记纠错

92.

下列属于公司董事会职责的有（）。

A. 执行股东大会决议，负责公司日常经营
B. 决定公司组织变更、解散、清算
C. 聘任或者解聘公司经理
D. 召集股东会，并向股东会报告工作
E. 制定公司基本管理制度

A B C D E

标记纠错

93.

物的担保方式主要有（）。

A. 处分权
B. 留置权
C. 质押权
D. 抵押权
E. 书面承诺权

A B C D E

标记纠错

94.

下列关于通货膨胀的表述，错误的有（）。

A. 是经济中货币供应量少于客观需要量的现象
B. 是在社会总需求小于总供给情况下发生的
C. 对稳定经济会产生有利影响
D. 是货币失衡、物价不稳定的一种表现
E. 表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降

A B C D E

标记纠错

95.

下列关于福费廷业务特点的表述，正确的有（）。

A. 银行（或包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险
B. 福费廷业务属于衍生品业务
C. 银行（或包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
D. 出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益
E. 银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现

A B C D E

标记纠错

96.

我国个人贷款业务包括（）。

A. 个人助学贷款
B. 银团贷款
C. 信用卡透支
D. 个人汽车贷款
E. 个人住房贷款

A B C D E

标记纠错

97.

我国商业银行办理个人定期存款类型有（）。

A. 零存整取
B. 整存零取
C. 整存整取
D. 存本取息
E. 通知存款

A B C D E

标记纠错

98.

我国开办的个人人民币存款业务包括（）。

A. 协议存款
B. 教育储蓄存款
C. 定期存款
D. 定活两便存款
E. 个人通知存款

A B C D E

标记纠错

99.

我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括（）。

A. 公平竞争制度
B. 合规绩效考核制度
C. 诚信举报制度
D. 合规组织制度
E. 合规问责制度

A B C D E

标记纠错

100.

下列关于银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的表述中，错误的有（）。

A. 要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5％
B. 对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期
C. 我国商业银行应于2018年年底前全面达到相关资本监管要求
D. 将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求
E. 要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8％

A B C D E

标记纠错

101.

根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，下列属于商业银行核心一级资本的有（）。

A. 优先股
B. 未分配利润
C. 长期次级债
D. 普通股
E. 可转换债券

A B C D E

标记纠错

102.

根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，我国商业银行监管资本包括（）。

A. 补充资本
B. 二级资本
C. 其他一级资本
D. 核心一级资本
E. 附属资本

A B C D E

标记纠错

103.

第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括（）。

A. 国家风险
B. 操作风险
C. 战略风险
D. 信用风险
E. 市场风险

A B C D E

标记纠错

104.

下列选项中，可以称为非零售信用风险暴露的有（）。

A. 金融机构信用风险暴露
B. 零售信用风险暴露
C. 股权风险暴露
D. 公司信用风险暴露
E. 主权信用风险暴露

A B C D E

标记纠错

105.

下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有（）。

A. 信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险
B. 操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发
C. 与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险
D. 在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险
E. 通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁

A B C D E

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106.

从特征上看，物权属于（）。

A. 绝对权
B. 请求权
C. 对世权
D. 支配权
E. 相对权

A B C D E

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107.

永宏公司向某商业银行丙支行申请保证贷款500万元。根据担保法律制度的规定，丙支行在审查时，不得接受（）作为保证人。

A. 宏林房地产开发公司
B. 市公立幼儿园
C. 联合有限责任公司的工程部
D. 市公立小学
E. 市财政局

A B C D E

标记纠错

108.

按照《中华人民共和国担保法》的规定，不得作为保证人的有（）。

A. 不从事经营活动的社会团体
B. 国家机关
C. 企业法人的分支机构
D. 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位
E. 企业法人的职能部门

A B C D E

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109.

根据《中华人民共和国担保法》的规定，保证合同应当包括的内容有（）。

A. 债务人履行债务的期限
B. 保证担保的范围
C. 被保证的主债权种类、数额
D. 保证的期间
E. 保证的方式

A B C D E

标记纠错

110.

狭义的票据是（）。

A. 设权证券
B. 要式证券
C. 无因证券
D. 流通证券
E. 文义证券

A B C D E

标记纠错

111.

下列权利属于票据权利的有（）。

A. 付款请求权
B. 票据转让权
C. 追索权
D. 质押票据权
E. 票据设质权

A B C D E

标记纠错

112.

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生重大风险的商业银行进行处置的方式主要包括（）。

A. 业务禁止
B. 撤销
C. 重组
D. 接管
E. 依法宣告破产

A B C D E

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113.

（）属于银行业自律规范。

A. 《银行业从业人员职业操守》
B. 《银行业协会工作指引》
C. 《中国银行业反商业贿赂承诺》
D. 《商业银行合规风险管理指引》
E. 《商业银行监管评级内部指引》

A B C D E

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114.

下列违背银行业从业人员职业操守基本准则的行为有（）。

A. 接受客户馈赠的消费卡
B. 把客户的交易信息告知同机构的同事
C. 给客户介绍本行新推出的理财产品
D. 如实告知客户本行理财产品所面临的风险
E. 把客户的婚姻及家庭状况告知自己的家人

A B C D E

标记纠错

115.

下列银行业从业人员的行为中，正确的有（）。

A. 与其所在机构的同事闲暇时谈及客户的财产情况
B. 在有关国家机关依法调查时，可以配合提供有关客户信息
C. 保守客户隐私，不擅自向所在以外的机构和个人透露客户的交易信息
D. 从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息
E. 保守所在机构的商业秘密

A B C D E

标记纠错

116.

贷款诈骗罪客观方面表现包括（）。

A. 编造引进资金、项目等虚假理由
B. 使用伪造、变造信用证或者随附的单据、文件
C. 使用虚假的经济合同
D. 使用虚假的身份证明文件
E. 使用伪造、变造银行结算凭证

A B C D E

标记纠错

117.

下列关于通货紧缩的表述，正确的有（）。

A. 是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现
B. 表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降
C. 对稳定经济会产生有利的影响
D. 是经济中货币供应量少于客观需要量的现象
E. 是在社会总需求小于总供给情况下发生的

A B C D E

标记纠错

118.

下列关于存款利率的表述，正确的有（）。

A. 存款利率越高，银行的融资成本越高
B. 存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本
C. 存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益
D. 存款利率越高，存款人的利息收入越多
E. 存款利率越高，银行的利润越高

A B C D E

标记纠错

119.

商业银行发挥金融服务职能时，能够提供的服务有（）。

A. 信用创造
B. 信息咨询
C. 代收代付
D. 信托租赁
E. 融资租赁

A B C D E

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120.

影响行业兴衰的主要因素包括（）。

A. 技术进步
B. 社会习惯改变
C. 政府政策
D. 行业组织创新
E. 经济全球化

A B C D E

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121.

以法人活动的性质为标准，可以将法人分为（）。

A. 社会团体法人
B. 机关法人
C. 事业单位法人
D. 非法人组织
E. 企业法人

A B C D E

标记纠错

122.

下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述，正确的有( )。

A. 将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次
B. 我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5％
C. 要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5％
D. 要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8％
E. 对系统重要性银行附加资本要求为1％

A B C D E

标记纠错

123.

下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有( )。

A. 使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗
B. 签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物
C. 使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单
D. 明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用
E. 冒用他人的汇票、本票、支票

A B C D E

标记纠错

124.

下列属于非银行金融机构的有( )。

A. 货币经纪公司
B. 金融资产管理公司
C. 汽车金融公司
D. 信托投资公司
E. 金融租赁公司

A B C D E

标记纠错

125.

下列属于伪造、变造金融票证的有( )。

A. 伪造信用卡
B. 汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致
C. 伪造信用证随附的单据
D. 克隆银行本票
E. 汇票附件不完整

A B C D E

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126.

根据《合同法》的规定，下列合同无效的是( )。

A. 以合法形式掩盖非法目的的合同
B. 违反法律、行政法规的强制性规定的合同
C. 恶意串通，损害第三人利益的合同
D. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
E. 损害社会公共利益的合同

A B C D E

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127.

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括( )。

A. 减少金融犯罪
B. 增进公众对现代金融的了解
C. 确保物价稳定
D. 增强市场信心
E. 保护存款人和广大消费者的利益

A B C D E

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128.

下列属于商业银行代理业务范围的有( )。

A. 代理国债兑付
B. 代理证券资金清算
C. 代理股票的经纪业务
D. 代理财政性存款
E. 代理人寿保险的销售

A B C D E

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129.

下列关于金融衍生品的表述，正确的有( )。

A. 金融衍生品交易的主要目的是获利
B. 金融衍生品是一种金融合约
C. 互换一般分为利率互换和期货互换
D. 远期包括利率远期合约和远期外汇合约
E. 金融衍生品的基本种类包括：即期、远期、互换、期权和期货

A B C D E

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130.

下列属于商业银行资产业务的有( )。

A. 代理收水电费
B. 购买国债
C. 吸收存款
D. 信用卡透支
E. 向中央银行借款

A B C D E

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131.

活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。

正确错误

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132.

风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。（）

正确错误

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133.

受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托财产。（）

正确错误

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134.

汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。（）

正确错误

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135.

信用卡一般有最低还款额要求。（）

正确错误

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136.

要约可以撤销，但撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。（）

正确错误

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137.

中国人民银行根据履行职责需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料。（）

正确错误

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138.

商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件。（）

正确错误

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139.

商业银行设在各地的分支机构不具有法人资格。（）

正确错误

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140.

支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。（ )

正确错误

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141.

银团贷款主要由牵头行承担风险。

正确错误

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142.

“买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也无须对客户进行教育。

正确错误

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143.

商业银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代保管业务。( )

正确错误

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144.

商业银行应实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，妥善授信决策与审批机制。( )

正确错误

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145.

货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营业务。( )

正确错误

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2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选2

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