2011年《法律法规与综合能力》真题

1.

持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（）内不行使，票据权利消灭。

A. 3个月
B. 6个月
C. 1年
D. 2年

A B C D

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2.

从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。

A. 私人消费
B. 政府消费
C. 固定资本形成
D. 存货增加

A B C D

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3.

2006年4月26日，（）开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。

A. 上海银行宁波分行
B. 北京银行天津分行
C. 徽商银行
D. 江苏银行

A B C D

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4.

银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（）。

A. 中国人民银行公布的当日外汇牌价
B. 银行买入外汇的价格
C. 居民个人到银行换取外汇的价格
D. 银行买入外币现钞的价格

A B C D

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5.

我国货币市场不包括()。

A. 银行业同业拆借市场
B. 银行间债券回购市场
C. 银行间债券市场
D. 票据市场

A B C D

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6.

直接融资工具不包括()。

A. 股票
B. 可转让大额存单
C. 政府债券
D. 商业票据

A B C D

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7.

下列资产中，流动性最强的是()。

A. 普通股票
B. 金融债券
C. 企业债券
D. 中央银行票据

A B C D

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8.

()是银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。

A. 个人消费额度贷款
B. 个人权利质押贷款
C. 个人经营类贷款
D. 个人住房最高额贷款

A B C D

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9.

在个人消费额度贷款时，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的()。

A. 30%
B. 50%
C. 90%
D. 100%

A B C D

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10.

下列选项中，()不属于融资类保函。

A. 融资租赁保函
B. 经营租赁保函
C. 授信额度保函
D. 延期付款保函

A B C D

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11.

王某在2011年9月1日存入一笔100000元一年期整存整取定期存款，假设年利率为2.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。

A. 120000
B. 102000
C. 2000
D. 124000

A B C D

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12.

持有期收益率的计算公式为()。

A. 持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/购买价格×100%
B. 持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格×100%
C. 持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/出售价格×100%
D. 持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/出售价格×100%

A B C D

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13.

下列选项中，()属于商业银行非营利性资产。

A. 短期贷款
B. 银团贷款
C. 债券投资
D. 库存现金

A B C D

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14.

既可以转账也可以提取现金的银行票据是()。

A. 现金支票
B. 转账支票
C. 普通支票
D. 划线支票

A B C D

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15.

下列关于我国金融债券的说法，不正确的是()。

A. 金融债券是在银行间市场上发行的
B. 金融机构发行金融债券必须获得银监会的行政许可
C. 银行可以通过发行金融债券获得资金
D. 金融债券可以成为银行主动负债的工具

A B C D

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16.

下列关于教育储蓄存款的说法，正确的是()。

A. 利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息
B. 存期灵活，最长存期为六年
C. 总额控制，本金合计最高限额为五万元
D. 分次存入，分次支取

A B C D

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17.

定期存款的典型代表是()。

A. 整存整取
B. 零存整取
C. 整存零取
D. 存本取息

A B C D

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18.

银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是()。

A. 银行保理
B. 银行保函
C. 备用信用证
D. 进口押汇

A B C D

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19.

目前，我国银行存款中，采取复利计算利息的是()。

A. 1年期的定期存款
B. 5年期的定期存款
C. 个人活期存款
D. 4年期教育储蓄存款

A B C D

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20.

()是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

A. 商业承兑汇票
B. 银行本票
C. 支票
D. 银行承兑汇票

A B C D

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21.

()是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用，可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失。

A. 经济资本
B. 核心资本
C. 监管资本
D. 实收资本

A B C D

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22.

()是指由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的可能性。

A. 市场风险
B. 信用风险
C. 声誉风险
D. 操作风险

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23.

20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行业进入了()阶段。

A. 资产风险管理
B. 负债风险管理
C. 资产负债风险管理
D. 全面风险管理

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24.

在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理强调()。

A. 资产的高收益
B. 保持资产的流动性
C. 资产的低风险
D. 贷款的产业方向

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25.

商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后______年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣________。()

A. 1；5%
B. 2；10%
C. 5；20%
D. 5；10%

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26.

根据规定，商业银行监事会中外部监事的人数不得少于()名。

A. 2
B. 3
C. 4
D. 5

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27.

我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》工程的时间是()。

A. 2006年2月28日
B. 2007年2月28日
C. 2006年8月28日
D. 2007年8月28日

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28.

商业银行的附属资本不包括()。

A. 实收资本
B. 一般准备
C. 重估储备
D. 混合资本债券

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29.

利率变化引起的风险属于()。

A. 市场风险
B. 信用风险
C. 流动性风险
D. 操作风险

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30.

按照《巴塞尔新资本协议》规定，若某银行风险加权资产为20000亿元，则其核心资本不得()亿元。

A. 高于800
B. 低于800
C. 高于1600
D. 低于1600

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31.

按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用的原则是()。

A. 权责发生制
B. 收付实现制
C. 收付现金制
D. 配比原则

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32.

根据规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()日内予以回复。

A. 60
B. 50
C. 30
D. 7

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33.

下列不属于银行信用风险的是()。

A. 借款人的信用评级从AA级降为A级
B. 债务人因经济危机陷入经营困难
C. 信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷
D. 即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割

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34.

()是指商业银行根据全部贷款余额按一定比例计提，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A. 一般准备
B. 专项准备
C. 特别准备
D. 重估准备

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35.

银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。

A. 市场准入
B. 非现场监管
C. 监管谈话
D. 信息披露监管

A B C D

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36.

()阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

A. 培植
B. 处置
C. 融合
D. 清洗

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37.

在商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过()年。

A. 5
B. 3
C. 2
D. 1

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38.

根据有关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。

A. 至少保存五年
B. 至少保存十年
C. 立即销毁
D. 退还给客户

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39.

在资产负债比例管理中，贷款余额与存款余额的比例不得超过()。

A. 75%
B. 50%
C. 25%
D. 10%

A B C D

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40.

实践中，()是商业银行最常见的利率违法行为。

A. 以低于法定基准利率发放贷款
B. 以高于法定基准利率吸收存款
C. 以高于法定基准利率发放贷款
D. 以低于法定基准利率吸收存款

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41.

下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是()。

A. 允许复制抄写资料
B. 允许借取资料
C. 凭县级以上“协查通知”
D. 凭身份证查询

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42.

冻结单位存款的，其冻结期限不得超过()。

A. 7天
B. 1个月
C. 3个月
D. 6个月

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43.

撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起______内行使，自债务人的行为发生之日起______内没有行使的，撤销权消灭。()

A. 半年；1年
B. 1年；2年
C. 1年；5年
D. 2年；5年

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44.

根据《物权法》的有关规定，下列关于抵押的说法中正确的是()。

A. 债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B. 债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C. 抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D. 抵押财产的使用权归债权人所有

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45.

下列关于商业银行依法协助冻结单位存款的说法，正确的是()。

A. 逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
B. 如果冻结单位存款发生失误，商业银行只能在冻结期限届满后予以纠正
C. 冻结期满前，如果有特殊原因需要延长冻结的，商业银行有权自行办理继续冻结手续，每次冻结期限不超过6个月
D. 被冻结的款项如需冻结，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻

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46.

根据公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表()以上表决权的股东通过。

A. 2/3
B. 1/2
C. 1/3
D. 1/5

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47.

在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。

A. 对违反行政纪律的行为给予的行政制裁
B. 对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁
C. 只针对公民，不针对法人
D. 对轻微违法行为，尚不构成违法行为人的法律制裁

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48.

下列关于无权代理后果的说法，正确的是()。

A. 第三人主观为故意是无权代理的构成要件
B. 无权代理人行为人的行为是违法的
C. 在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担
D. 无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果

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49.

下列关于要约的撤销和撤回的说法，不正确的是()。

A. 要约既可以撤回也可以撤销
B. 要约人确定了承诺期限的要约不可撤销
C. 撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
D. 受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回

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50.

中国反洗钱监测分析中心设在()。

A. 公安部
B. 中国人民银行
C. 中国银监会
D. 中国银联

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51.

下列关于合同成立的说法，不正确的是()。

A. 采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立
B. 当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立
C. 采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
D. 当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

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52.

根据法律规定，我国采取的公司资本制度是()。

A. 法定资本制度
B. 授权资本制度
C. 折中资本制度
D. 代理资本制度

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53.

票据行为中，()是汇票所独有的一种票据行为。

A. 出票
B. 背书
C. 承兑
D. 保证

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54.

某城市商业银行为争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款.这种行为属于非法吸收公众存款罪中的()。

A. 主体不合法
B. 客体不合法
C. 方式不合法
D. 对象不合法

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55.

下列关于票据行为的表述，正确的是()。

A. 承兑只适用于汇票和本票
B. 背书只能在汇票上进行
C. 汇票的出票人可以为银行
D. 保证可以适用于支票

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56.

根据《民法通则》的规定，法人应具备的条件中，不属于法人成立要件的是()。

A. 有必要的财产和经费
B. 以营利为目的
C. 有自己的名称和场所
D. 能够独立承担民事责任

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57.

王某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行投资，发卡银行再三催讨欠款，王某故意不予理会，经银行核实，王某完全没有偿还能力。王某的行为()。

A. 是合法的，因为王某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的
B. 是合法的，因为王某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C. 是不合法的，因为王某恶意透支了信用卡
D. 是不合法的，因为王某冒用了他人的信用卡

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58.

从民事法律行为来说，某商业银行授权其业务经理李某与客户商谈业务并签订合同，该代理属于()。

A. 指定代理
B. 法定代理
C. 委托代理
D. 业务代理

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59.

根据我国法律的规定，金融诈骗罪的违法行为不包括()。

A. 自制信用卡从银行提款机取款
B. 上市公司董事长变更，没有进行披露
C. 提供虚假财务报表，获取银行贷款
D. 编造引进资金的理由从银行贷款

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60.

甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据《物权法》的规定，丙银行可以在知道该协议之日起()个月内请求人民法院撤销该协议。

A. 3
B. 6
C. 9
D. 12

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61.

下列机构从业人员中，不属于必须遵守《银行业从业人员职业操守》的人员是()。

A. 商业银行工作人员
B. 基金管理公司工作人员
C. 政策性银行工作人员
D. 农村信用社工作人员

A B C D

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62.

下列不属于破坏金融管理秩序的行为是()。

A. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
B. 银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资
C. 收买他人银行用卡信息资料
D. 某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

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63.

下列行为不符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。

A. 尊重同事的工作方式及工作成果
B. 尊重同事的爱好及个人信仰
C. 引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权
D. 将同事不当行为通知媒体

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64.

下列不属于银行工作人员违反内幕交易的行为是()。

A. 银行工作人员无意透漏给家人某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B. 银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C. 工作休息期间，银行工作人员可以和同事谈论工作话题
D. 银行工作人员不得随便将涉及内幕信息的资料委托其他部门同事进行保管

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65.

根据规定，银行工作人员为客户服务时要做风险提示，下列做法不正确的是()。

A. 提醒客户留意合约中的免责条款
B. 向客户承诺产品收益
C. 给客户做产品的风险提示
D. 根据客户需求推荐适合的产品

A B C D

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66.

根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务之一是建立()制度。

A. 居民身份识别
B. 客户身份识别
C. 公民身份识别
D. 法人身份识别

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67.

某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，则该职员()。

A. 应建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B. 应向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C. 秘密卖掉自己持有的该银行的股票，但不能告知他人
D. 不能利用此信息进行该银行股票的买卖，也不能将信息告知他人

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68.

某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告的过程中，建议其亲友购买该银行的股票，此行为违反了职业操守的()规定。

A. 内幕交易
B. 监管规避
C. 利益冲突
D. 信息保密

A B C D

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69.

下列不属于商业银行不正当竞争的行为是()。

A. 有奖储蓄
B. 放松现金管制
C. 对其他金融机构采取压票或退票
D. 降低利率吸收储蓄

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70.

李某为一家银行客户经理，他的下列行为中符合规定的是()。

A. 知道其他部门的同事有受贿行为，不予以揭发
B. 未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责
C. 利用职务便利为朋友办事，并收取一定的财物报酬
D. 周末，将办公笔记本带回自家使用

A B C D

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71.

下列违反《银行业从业人员职业操守》中“信息保密”规定的是()。

A. 把VIP客户资料泄露给其他机构
B. 向有权查询的机构提供客户账户信息
C. 向反洗钱监管部门提供反洗钱信息
D. 离职后不透露离职前获知的客户交易信息

A B C D

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72.

根据规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当()。

A. 耐心说明情况，取得理解和谅解
B. 直接拒绝
C. 尽力满足
D. 向上级汇报，由上级设法解决

A B C D

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73.

与其他一般企业相比，银行的突出特点表现为()。

A. 低负债经营
B. 合伙制经营
C. 自有资本较多
D. 高负债经营，自有资本较少

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74.

已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享()。

A. 不应当与其共享
B. 该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C. 应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员
D. 可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

A B C D

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75.

下列行为中，不属于商业银行操作风险的是()。

A. 银行贷款人员与贷款企业勾结骗取银行贷款
B. 商业银行资金交易员超越权限范围进行交易
C. 商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响
D. 由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账

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76.

近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者某乙找到他在该支行的一位朋友某甲欲进行采访。在这种情况下，()。

A. 某甲本着诚实信用的原则，有责任将他所知道的情况对某乙实话实说
B. 某甲本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C. 只有在某乙答应不对外宣传时，某甲才可以将他所知道的情况告诉某乙
D. 某甲不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

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77.

银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。

A. 应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
B. 不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管
C. 应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
D. 应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事

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78.

由()对《银行业从业人员职业操守》进行解释。

A. 各银行党委
B. 中国银行业监督管理委员会
C. 中国银行业协会
D. 中国人民银行

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79.

违反《银行业从业人员职业操守》的人员，()。

A. 可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束
B. 其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒
C. 情节不严重的，不应当受到惩戒
D. 情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业

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80.

在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是()。

A. 利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量
B. 对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等用不易被人注意的方式体现在销售合同或广告中，使消费者无法获得足够信息
C. 在合约中，或在向客户介绍产品时，能够让客户准确判断产品的特性
D. 利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性

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81.

2003年修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，该职能不包括()。

A. 对银行业金融机构实行并表监督管理
B. 维护支付、清算系统的正常运行
C. 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
D. 负责国有重点银行金融监事会的日常管理工作

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82.

银监会监管的职责不包括()。

A. 监督管理银行间债券市场、外汇市场
B. 发行人民币，管理人民币流通
C. 开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动
D. 维护支付、清算系统的正常运行

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83.

()是中国银行业协会的最高权力机构的执行机构。

A. 会员大会
B. 理事会
C. 常务理事会
D. 专业委员会

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84.

()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。

A. 币场准入
B. 监管谈话
C. 非现场监管
D. 现场监管

A B C D

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85.

下列不属于外汇管理内容的是()。

A. 外汇汇率
B. 国际间结算
C. 外汇的借贷、转移
D. 反洗钱

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86.

下列不属于外资银行营业性机构的是()。

A. 外国银行分行
B. 中外合资银行
C. 外商独资银行
D. 外国银行代表处

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87.

在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是()。

A. 消费者物价指数
B. 生产物价指数
C. 批发物价指数
D. 国民生产总值物价平减指数

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88.

在国际收支平衡指标中，国际收支最主要的部分是()。

A. 劳动输出
B. 国外借款
C. 国外投资
D. 贸易收支

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89.

下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标中，不正确的是()。

A. 经济增长——国民生产总值
B. 充分就业——失业率
C. 物价稳定——通货膨胀率
D. 国际收支平衡——国际收支

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90.

金融市场最主要、最基本的功能是()。

A. 优化资源配置功能
B. 货币资金融通功能
C. 风险分散与风险管理功能
D. 经济调节功能

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91.

可转换债券计入附属资本必须具备的条件有（）。

A. 债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后，并不以银行的资产为抵押或质押
B. 债券不可由持有者主动回售
C. 未经中国银监会事先同意，发行人不准赎回
D. 在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%
E. 不得由银行或第三方提供担保

A B C D E

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92.

目前，我国银行信贷管理一般实行（）相结合制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A. 集中授权管理
B. 统一授信管理
C. 审贷分离
D. 分级审批
E. 贷款管理责任制

A B C D E

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93.

银行全面风险管理的核心包括（ )。

A. 全球的风险管理体系
B. 全面的风险管理范围
C. 全程的风险管理过程
D. 全新的风险管理方法
E. 全员的风险管理文化

A B C D E

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94.

下列关于结算方式的叙述，正确的有()。

A. 汇票的签发人只能是银行，本票的签发人可以是银行和企业
B. 汇票、本票、支票均可以要求委托付款人见票即付
C. 支票既可以转账，也可以支取现金
D. 本票、汇票只能由银行承兑
E. 本票、汇票、支票属于传统的结算方式

A B C D E

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95.

单位开立专用存款账户的资金用途包括()。

A. 基本建设资金
B. 住房基金
C. 社会保障基金
D. 单位银行卡备用金
E. 信托基金

A B C D E

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96.

只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上线，计结息规则可由银行自己把握的存款种类有()。

A. 定期整存整取
B. 协定存款
C. 通知存款
D. 零存整取
E. 活期存款

A B C D E

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97.

反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销金融机构的经营许可证的情形是()。

A. 违反保密规定，泄露有关信息
B. 未按规定对职工进行反洗钱培训的
C. 未按规定建立反洗钱内部控制制度的
D. 拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的
E. 未按规定履行客户身份识别义务的

A B C D E

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98.

按照规定，当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过()等方式加以解决。

A. 第三人调解
B. 当事人协商和解
C. 代位求偿
D. 诉讼
E. 仲裁

A B C D E

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99.

下列属于无效合同的情形有()。

A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的
B. 以合法形式掩盖非法目的
C. 因重大误解而订立的
D. 在订立合同时显失公平的
E. 违反法律、行政法规的强制性规定的

A B C D E

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100.

商业银行不得在境内进行()业务。

A. 代售基金
B. 黄金交易
C. 证券经营
D. 外汇买卖
E. 信托投资

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101.

下列方式中，物的担保方式主要包括()。

A. 处分权
B. 留置权
C. 质押权
D. 抵押权
E. 书面承诺权

A B C D E

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102.

银行人员职务犯罪的情形有()。

A. 挪用公款
B. 签订合同失职罪
C. 受贿
D. 金融诈骗罪
E. 贪污

A B C D E

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103.

金融凭证诈骗罪是指使用伪造、变造()等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A. 银行存单
B. 汇款凭证
C. 信用证
D. 货币
E. 委托收款凭证

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104.

目前，中国人民银行采用的利率工具包括()。

A. 调整中央银行再贷款利率、再贴现利率
B. 调整中央银行存款准备金利率、超额存款准备金利率
C. 调整金融机构的法定存贷款利率
D. 制定金融机构存贷款利率的浮动范围
E. 制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整

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105.

某银行行长要求其分行一名信贷经理关照一笔贷款，而信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理的正确做法有()。

A. 严格按照贷款审批程序办理
B. 若受到该行长巨大压力，可以向监管部门报告
C. 可以书面汇报请示有关领导
D. 可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方
E. 下级服从上级，按领导指示办事

A B C D E

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106.

下列关于离职交接的说法，正确的是()。

A. 带走所在机构的财物
B. 带走自己的工作资料
C. 按规定填写离职交接表
D. 保守原所在机构的商业秘密和客户隐私
E. 带走自己的客户资源

A B C D E

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107.

下列关于银行业从业人员处理客户投诉的做法，正确的是()。

A. 不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉
B. 若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受
C. 应当及时地将处理的进展和结果告诉客户
D. 应当耐心听取客户的投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈
E. 不理会客户错误的投诉和建议

A B C D E

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108.

根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，中国人民银行可以()。

A. 对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行检查监督
B. 直接审批银行金融机构的设立
C. 对金融机构执行有关外汇管理规定的行为进行检查监督
D. 建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
E. 直接对银行业金融机构的所有业务进行检查监督

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109.

下列属于无权代理的情形有()。

A. 无代理权的代理
B. 超越代理权的代理
C. 代理权终止后而行使的代理
D. 与第三人恶意串通损害被代理人的利益行为
E. 第三人有足够的理由相信无权代理人有代理权的代理

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110.

下列属于商业银行的市场风险的是()。

A. 利率风险
B. 汇率风险
C. 股票价格风险
D. 商品价格风险
E. 内部欺诈风险

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111.

商业银行的承诺业务包括()。

A. 资产管理服务
B. 客户授信额度
C. 开立借贷证明
D. 票据发行便利
E. 项目贷款承诺

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112.

银行由于短期资金周转的需要，可以采用的借款方式有()。

A. 向中央银行借款
B. 发行股票
C. 证券回购协议
D. 同业拆借
E. 发行金融债券

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113.

下列属于我国个人贷款业务的是()。

A. 个人助学贷款
B. 银团贷款
C. 个人信用卡透支
D. 个人汽车贷款
E. 个人住房贷款

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114.

中国人民银行向全国银行间债券市场发行的中央银行票据的特征有()。

A. 是一种重要的货币政策手段
B. 以调节金融体系的流动性为目的
C. 主要目的是为中国人民银行筹集资金
D. 具有无风险、流动性高的特点
E. 它是一种长期债券

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115.

下列关于金融犯罪的说法，正确的是()。

A. 主体违反了金融管理法规
B. 主体可以是自然人，也可以是单位
C. 主观方面应以非法占有为目的
D. 金融犯罪的对象可以是人，也可以是金融工具
E. 金融犯罪是一种图利犯罪

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116.

对货币市场的监管包括对()的监管。

A. 票据市场
B. 银行间同业拆借市场
C. 小额可转让定期存款单市场
D. 银行间债券回购市场
E. 长期债券市场

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117.

实践中，商业银行对降低风险加权总资产采取的方法包括()。

A. 贷款证券化
B. 贷款出售
C. 发放高风险的贷款
D. 购买高质量的债券
E. 缩小资产总规模

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118.

下列属于抵押合同应当包含的条款的是()。

A. 债务人履行债务的期限
B. 抵押财产的状况
C. 被担保债权的种类和数额
D. 担保范围
E. 不能实现债权时的受偿方式

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119.

下列属于内部控制原则的是()。

A. 全面性原则
B. 谨慎性原则
C. 制衡性原则
D. 适应性原则
E. 成本效益原则

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标记纠错

120.

根据规定，银行业从业的基本准则包括()。

A. 诚实信用准则
B. 专业胜任准则
C. 守法合规准则
D. 勤勉尽职准则
E. 保护商业秘密与客户隐私准则

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标记纠错

121.

银行业金融机构市场准入监管的内容主要包括()。

A. 分支机构准入
B. 从业人员准入
C. 高级管理人员准入
D. 法人机构准入
E. 业务准入

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122.

中国银行体系的组成机构包括()。

A. 中央银行
B. 监管机构
C. 自律组织
D. 银行业金融机构
E. 投资银行

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标记纠错

123.

经批准在我国境内设立的金融机构中，()可以经营全部的外汇和人民币业务。

A. 中外合资银行
B. 外国银行代表处
C. 外商独资银行
D. 外国银行分行
E. 中资商业银行

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124.

下列可以通过中央银行发放再贷款来解决资金的有()。

A. 为解决商业银行流动性不足的需要
B. 为处置金融风险的需要
C. 为支持农业发展的需要
D. 为地方政府的特定需要
E. 为满足商业银行资本充足率的需要

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标记纠错

125.

下列属于国际收支项目的是()。

A. 贸易收支
B. 劳务收支
C. 外资对华直接投资
D. 对其他国家的捐赠
E. 世行贷款

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126.

下列不属于财政政策工具的是()。

A. 公开市场业务
B. 税收
C. 政府债券
D. 汇率政策
E. 政府支出

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标记纠错

127.

在我国货币供应量层次划分中，属于准货币的是()。

A. 证券公司保证金存款
B. 企业单位定期存款
C. 城乡居民储蓄存款
D. 企业单位活期存款
E. 流通中现金

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128.

间接融资工具包括()。

A. 银行债券
B. 银行承兑汇票
C. 可转让大额存单
D. 企业债券
E. 人寿保险单

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129.

下列属于非融资类保函的是()。

A. 经营租赁保函
B. 延期付款保函
C. 预付款保函
D. 投标保函
E. 融资租凭保函

A B C D E

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130.

下列关于银行的福费廷业务特点的说法，正确的是()。

A. 福费廷业务属于衍生产品业务
B. 出口商卖断票据，放弃对所出票据的一切权益
C. 银行（包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现
D. 银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
E. 从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据的贴现

A B C D E

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131.

固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。

正确错误

标记纠错

132.

单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。

正确错误

标记纠错

133.

持票人对支票出票人的权利，自出票日起3个月内不行使而消灭。

正确错误

标记纠错

134.

明知是假币的情况下，把假币赠与他人也应列为使用假币罪。（）

正确错误

标记纠错

135.

根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。

正确错误

标记纠错

136.

中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。（）

正确错误

标记纠错

137.

银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。（）

正确错误

标记纠错

138.

银行业金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证，侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。()

正确错误

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139.

如果是对银行有利的消息，该银行从业人员可以随意将消息发布给媒体。()

正确错误

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140.

再贴现不仅能够影响商业银行融资成本，干预和影响市场利率及货币供求，而且还能影响商业银行及全社会的资金投向。()

正确错误

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141.

即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指必须在成交当日办理实际货币交割的外汇交易。()

正确错误

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142.

个人通知存款的起存金额一般为2万元。()

正确错误

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143.

全面风险管理是一个动态的过程，这个过程受董事会、管理层和其他人员的影响。()

正确错误

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144.

按照我国反洗钱法律法规的有关规定，大额交易都应当报告。()

正确错误

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145.

根据规定，商业银行的资本充足率不得低于4%。()

正确错误

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