2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》高频考点3

1.

（）又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。

A. 利率管理
B. 久期管理
C. 缺口管理
D. 资本管理

A B C D

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2.

其他一级资本包括（）。

A. 普通股
B. 永续债
C. 实收资本
D. 盈余公积

A B C D

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3.

为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。

A. 提高留存利润
B. 发行优先股票
C. 发行普通股票
D. 发行次级债券

A B C D

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4.

下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。

A. 国家机关工作人员
B. 国有公司工作人员
C. 某国有公司委派到某非国有公司的工作人员
D. 非国有公司委派到国有公司的工作人员

A B C D

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5.

下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于与同事关系规定的是（）。

A. 工作中接触到同事个人隐私的，不擅自向他人透露
B. 在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验
C. 引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权
D. 将同事不当行为通知媒体

A B C D

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6.

我国银行监管体制在（），银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A. 初步确立阶段
B. 探索成形阶段
C. 改革调整阶段
D. 形成完善阶段

A B C D

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7.

（）是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。

A. 银行监督
B. 银行管理
C. 银行自律
D. 银行监管

A B C D

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8.

（）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。

A. 利率渠道
B. 资产价格渠道
C. 汇率渠道
D. 信贷渠道

A B C D

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9.

一般来说，流动性与偿还期限（）。

A. 负相关
B. 正相关
C. 无关
D. 不确定

A B C D

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10.

金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）。

A. 沉没成本
B. 重置成本
C. 交易成本
D. 历史成本

A B C D

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11.

各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A. 调剂短期资金余缺
B. 增加收入
C. 增加流动性
D. 降低风险

A B C D

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12.

下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是（）。

A. 出口信贷
B. 办理国际银行间贷款
C. 提供对外担保
D. 农业政策性贷款

A B C D

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13.

在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。

A. 高于
B. 低于
C. 等于
D. 没有必然联系

A B C D

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14.

下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。

A. 银行盈利目标
B. 合规风险管理计划
C. 合规政策
D. 合规管理部门的组织结构和资源

A B C D

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15.

()不属于个人理财业务。

A. 理财顾问服务
B. 信用证
C. 综合理财服务
D. 理财计划

A B C D

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16.

下列不属于银行管理流动性指标的是( )。

A. 流动性覆盖率
B. 贷存比
C. 流动性比例
D. 风险调整后资本回报率

A B C D

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17.

商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起( )年内予以处分。

A. 一
B. 二
C. 三
D. 四

A B C D

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18.

以下机构从业人员中，必须遵守《银行业从业人员职业操守》的不包括（）。

A. 村镇银行工作人员
B. 基金管理公司工作人员
C. 企业集团财务公司工作人员
D. 信托公司工作人员

A B C D

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19.

信用卡免息还款期最短为( )天。

A. 10
B. 15
C. 20
D. 25

A B C D

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20.

下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是（）。

A. 银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法
B. 财务分析偏重于定量分析
C. 非财务分析偏重于定性分析
D. 财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等

A B C D

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21.

下列选项中，（）不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应遵循的原则。

A. 诚实守信
B. 银行利益优先
C. 公平合理
D. 客户利益至上

A B C D

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22.

2007年8月，人大常委会批准财政部发行人民币1．55万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。首期6000亿元特别国债已发行。由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。6000亿元特别国债转换是在（）完成的。

A. 银行间同业拆借市场
B. 银行问债券市场
C. 票据市场
D. 股票市场

A B C D

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23.

( )旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。

A. 流动性覆盖率
B. 贷存比
C. 流动性比例
D. 贷款拨备率

A B C D

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24.

下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（）。

A. 贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B. 股票属于直接融资工具，其发行交易的市场属于直接融资市场
C. 银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具
D. 银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

A B C D

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25.

下列银行中（）不属于政策性银行。

A. 中国进出口银行
B. 国家开发银行
C. 中国邮政储蓄银行
D. 中国农业发展银行

A B C D

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26.

经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是（）。

A. 市场汇率
B. 套算汇率
C. 有效汇率
D. 浮动汇率

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27.

同业存放和存放同业分别属于商业银行的( )。

A. 负债业务和资产业务
B. 资产业务和负债业务
C. 中间业务和负债业务
D. 表外业务和中间业务

A B C D

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28.

下列情形中，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门约见的是( )。

A. 所在机构存在严重问题或风险
B. 银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动
C. 处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户
D. 机构内部工作人员互相诋毁

A B C D

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29.

如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是（）。

A. 外汇储备规模增加
B. 外汇储备的实际价值减少
C. 外汇储备的实际价值增加
D. 外汇储备规模减少

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30.

按金融工具的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为( )。

A. 货币市场
B. 资本市场
C. 初级市场
D. 次级市场

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31.

( )是最常用、最重要的风险缓释措施。

A. 期权
B. 担保
C. 购买保险
D. 出售风险头寸

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32.

下列关于公司贷款业务中流动资金贷款的说法，不正确的是( )。

A. 可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求
B. 可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行
C. 可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足
D. 可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口

A B C D

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33.

下列属于商业银行承诺业务的是( )。

A. 备用信用证
B. 银行保函
C. 信贷证明
D. 不可撤销信用证

A B C D

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34.

市场细分的基础是（）。

A. 可衡量性原则
B. 可进人性原则
C. 差异性原则
D. 经济性原则

A B C D

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35.

暂扣或者吊销执照属于（）。

A. 刑事制裁
B. 行政处分
C. 行政处罚
D. 追究民事责任

A B C D

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36.

第一家获批在我国境内设立代表处的外资银行是（）。

A. 花旗银行
B. 渣打银行
C. 东亚银行
D. 日本输出入银行

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37.

银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（）。

A. 10％；20％
B. 20％；50％
C. 30％；40％
D. 30％；50％

A B C D

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38.

某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担（）。

A. 调查失误和评估失准的责任
B. 承担审查失误的责任
C. 检查失误、清收不力的责任
D. 属于正当的职务活动，不承担责任

A B C D

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39.

下列关于存款的说法，正确的是( )。

A. 定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低
B. 个人通知存款可以按照储户需要随时支取
C. 教育储蓄存款的利息征税税率为5％
D. 教育储蓄存款本金最高限额为2万元

A B C D

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40.

下面关于托收的业务流程正确的顺序应为( )。

①发货；②寄单；③提示；④委托；⑤代收行付款；⑥托收行付款；⑦进口商付款。

A. ①④③②⑤⑦⑥
B. ①④②③⑦⑤⑥
C. ①②③④⑤⑦⑥
D. ①②③④⑦⑥⑤

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41.

下列关于商业银行代理业务的说法，不正确的是( )。

A. 张大妈在中国工商银行既能缴纳水电费又能认购开放式基金份额，她使用了商业银行的代收代付业务
B. 代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务以及代理商业银行业务
C. 中国民生银行能为中信证券提供代理资金清算服务等有关代理证券业务的服务
D. 银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债

A B C D

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42.

( )反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

A. 账面资本
B. 监管资本
C. 经济资本
D. 实收资本

A B C D

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43.

就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（）。

A. 中国人民银行开始行使反洗钱的职能
B. 中国人民银行开始行使直接检查监督权
C. 中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能
D. 中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会

A B C D

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44.

银团贷款的主要成员中，（）经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额。

A. 参加行
B. 牵头行
C. 副牵头行
D. 代理行

A B C D

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45.

下列各项中，不属于洗钱罪的上游犯罪的是( )。

A. 破坏金融管理秩序罪
B. 走私犯罪
C. 贪污贿赂犯罪
D. 持有、使用假币罪

A B C D

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46.

甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押给乙，双方办理了抵押登记，后甲开车出现交通事故，该车被损坏而送于丙处修理，因无力支付修理费而被丙扣留。现乙主张抵押权，丙主张留置权，为此发生冲突。对此，下列表述正确的是( )。

A. 由乙优先行使抵押权，理由是先成立的物权优于后成立的物权
B. 由乙优先行使抵押权，理由是登记物权优于非登记物权
C. 由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权
D. 由丙优先行使留置权，理由是占有物权优于非占有物权

A B C D

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47.

完善的审慎监管框架不包括( )。

A. 审慎全面的监管规则
B. 行之有效的监管工具
C. 科学合理的监管组织体系
D. 市场约束

A B C D

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48.

传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下（）。

A. 张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
B. 张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C. 如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某
D. 张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

A B C D

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49.

（）不属于外资银行营业性机构。

A. 外国银行代表处
B. 外国银行分行
C. 中外合资银行
D. 外商独资银行

A B C D

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50.

持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起__________ 个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起 __________ 个月不行使而消灭。( )

A. 3；6
B. 6；3
C. 6：6
D. 3；3

A B C D

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51.

通过银行等信用中介机构实现资金融通的市场是( )融资市场。

A. 契约型
B. 间接
C. 调控型
D. 直接

A B C D

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52.

( )是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。

A. 国际清算
B. 私人银行业务
C. 贵宾业务
D. 离岸银行业务

A B C D

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53.

下列各项罪名中，不属于金融犯罪的是( )。

A. 信用证诈骗罪
B. 洗钱罪
C. 非法经营罪
D. 非法吸收公众存款罪

A B C D

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54.

银行的市场风险不包括（）。

A. 流动风险
B. 汇率风险
C. 商品价格风险
D. 股票价格风险

A B C D

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55.

根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过（）的，买受人有权退房。

A. 3％
B. 5％
C. 7％
D. 10％

A B C D

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56.

国际贸易中进口商收到单据后需要支付货款时，进口方银行为进口商提供的融资服务为（）。

A. 减免保证金开证
B. 提货担保
C. 进口押汇
D. 国际保理

A B C D

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57.

某银行于2014年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于（）业务。

A. 负债
B. 中间
C. 担保
D. 保理

A B C D

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58.

信用证下附有商业单据的是( )。

A. 可撤销信用证
B. 不可撤销信用证
C. 跟单商业信用证
D. 光票信用证

A B C D

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59.

根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括( )。

A. 资产收益
B. 选择管理者
C. 批准破产
D. 参与重大决策

A B C D

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60.

我国商业银行的核心一级资本不包括( )。

A. 实收资本
B. 盈余公积
C. 一般风险准备
D. 次级债券

A B C D

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61.

在银团贷款中，( )是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A. 牵头行
B. 代理行
C. 参加行
D. 担保行

A B C D

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62.

下列情况不属于信用卡的主要功能的是（）。

A. 支付结算
B. 存取现金
C. 储蓄功能
D. 消费信贷

A B C D

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63.

下列关于保证的描述正确的是（）。

A. 一般保证不具有补充性
B. 一般保证人没有先诉抗辩权
C. 当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任
D. 连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任

A B C D

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64.

制定、发布对银行业金融机构监督管理的规章、规则的机构是（）。

A. 全国人大
B. 国务院
C. 中国人民银行
D. 中国银监会

A B C D

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65.

以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是（）。

A. 非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息
B. 下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮
C. 微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息
D. 逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息

A B C D

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66.

甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余元，则他犯了( )。

A. 以假币换取货币罪
B. 私藏假币罪
C. 持有、使用假币罪
D. 购买假币罪

A B C D

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67.

在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。

A. 计量、担保、抵押、定价和缓释
B. 监测、对冲、转移、规避和补充
C. 监测、分散、转移、规避和补偿
D. 分散、对冲、转移、规避和补偿

A B C D

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68.

《商业银行法》限制对关系人提供信用贷款的目的不包括（）。

A. 为了提高银行的信贷资产质量
B. 提高贷款收回率
C. 创造公平、公正、公开的贷款环境
D. 防止信贷活动中的内幕交易

A B C D

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69.

下列哪一项不属于货币需求的影响因素（）

A. 通货膨胀
B. 收入水平
C. 汇率
D. 公众的预期和偏好

A B C D

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70.

商业银行应当按照( )规定的存款利率的上下限范围确定存款利率，并予以公告。

A. 中国人民银行
B. 国务院银行业监督管理机构
C. 财政部
D. 国务院

A B C D

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71.

关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是（）。

A. 在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任
B. 债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意
C. 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意
D. 保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任

A B C D

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72.

下列选项中，不属于民法体系的法律是( )。

A. 《合同法》
B. 《商标法》
C. 《婚姻法》
D. 《公司法》

A B C D

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73.

我国传统的监管工具不包括( )。

A. 流动性
B. 拨备覆盖率
C. 不良资产率
D. 杠杆率

A B C D

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74.

银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（）。

A. 银行工作人员甲利用假名开设账户进行股票投资
B. 工作休息期间，银行工作人员乙与同事谈论工作话题
C. 银行工作人员丙在与朋友交谈时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
D. 银行工作人员丁拒绝为同事保管涉及内幕信息的资料

A B C D

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75.

下列关于法人分支机构的说法，不正确的是( )。

A. 法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分
B. 法人分支机构仍属于法人的组成部分
C. 法人分支机构可以在法人的授权范围内，以自己的名义从事民事活动
D. 法人分支机构具有独立责任能力

A B C D

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76.

( )原则被视为民法中的“帝王原则”。

A. 交易自愿
B. 公平竞争
C. 自觉守法
D. 诚实信用

A B C D

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77.

下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是( )。

A. 商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资
B. 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查、
C. 借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D. 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

A B C D

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78.

第一版巴塞尔资本协议中，商业银行资本充足率不得( )

A. 低于8％
B. 高于4％
C. 低于4％
D. 高于8％

A B C D

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79.

下列不属于违法行为的是（）。

A. 仿造货币的防伪标记
B. 某银行以先支付利息为手段吸收公众存款
C. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
D. 银行经客户同意运用客户资金进行债券投资

A B C D

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80.

下列（）不属于商业银行的职能。

A. 充当信用中介
B. 充当支付中介
C. 调节经济
D. 金融服务

A B C D

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81.

根据《个人外汇管理办法》规定，下列说法不正确的是（）。

A. 外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
B. 外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户
C. 外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付
D. 外汇储蓄账户可用于外汇存取与转账

A B C D

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82.

持票人对支票的权利，自出票日起（）个月。

A. 2
B. 5
C. 6
D. 8

A B C D

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83.

徐先生在2015年2月8日存人一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出( )元。(假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率)

A. 10502.55
B. 10520.55
C. 10522.00
D. 10529.00

A B C D

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84.

下列关于我国政策性银行的说法，正确的是( )。

A. 与商业银行没有区别
B. 不以盈利为目的
C. 是政府的银行
D. 是银行的银行

A B C D

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85.

对于不同类别的银行，中国银监会的干预措施不同，下列说法错误的是（）。

A. 对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力
B. 对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
C. 对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
D. 对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

A B C D

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86.

按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括（）。

A. 接管
B. 重组
C. 查询、冻结涉嫌违法的账户
D. 撤销

A B C D

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87.

在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。

A. 以债务人的所有债务为限
B. 以债务人能够承担的债务为限
C. 以债权人的债权为限
D. 以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限

A B C D

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88.

目前，个人征信系统的信息来源主要是（）。

A. 商务部门
B. 商业银行等金融机构
C. 司法部门
D. 监察部门

A B C D

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89.

大额存单的期限品种不包括( )。

A. 7天
B. 3个月
C. 6个月
D. 5年

A B C D

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90.

商业银行最基本的职能是( )。

A. 信用中介
B. 支付中介
C. 清算中介
D. 金融服务

A B C D

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91.

关于各类定期存款，下列说法正确的有（）。

A. 整存整取的起存金额为100元
B. 零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息
C. 整存零取是指整笔存入，固定期限分期支取
D. 存本取息的起存金额为10000元
E. 存本取息的起存金额为5000元

A B C D E

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92.

采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。

A. 以区域管理为主的总分行组织架构
B. 以业务线管理为主的事业部组织架构
C. 采用“大个金”和“大公金”两大业务板块
D. 根据客户需求层次来组合业务板块
E. 根据业务线职能设置组织架构

A B C D E

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93.

骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（）。

A. 犯罪主体不同
B. 犯罪主观方面不同
C. 犯罪客体方面不同
D. 犯罪客观方面不同
E. 最高法定刑不同

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94.

票据的主要形式有（）。

A. 汇票
B. 存单
C. 本票
D. 发票
E. 支票

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95.

常用来衡量通货膨胀的指标有（）。

A. 消费者物价指数
B. GDP增长率
C. 国内生产总值物价平减指数
D. 生产者物价指数
E. 美元指数

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96.

按照《外资银行管理条例》，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构有（）。

A. 中资商业银行
B. 外国银行代表处
C. 中外合资银行
D. 外国银行分行
E. 外商独资银行

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97.

张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某( )。

A. 可以在不告知王某的情况下独自署名
B. 在王某不愿署名时可以单独署名
C. 发表文章时只能以银行名义署名
D. 可以和王某联合署名
E. 不管王某是否愿意，都要署两个人的名

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98.

下列关于商业银行组织机构的说法，正确的有( )。

A. 城市商业银行属于全国性商业银行
B. 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币
C. 商业银行的注册资本应当是实缴资本
D. 商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担
E. 商业银行对其分支机构实行全行统一核算、统一调度资金、分级管理的财务制度

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99.

流程银行的特征包括( )。

A. 以客户为中心
B. 以业务线垂直运作和管理为主
C. 前中后台相互分离、相互制约
D. 实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式
E. 中后台集中式运作和管理

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100.

根据《物权法》的规定，物权的基本原则有( )。

A. 平等保护原则
B. 物权法定原则
C. 一物一权原则
D. 公示、公信原则
E. 诚实信用原则

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101.

2004年颁布的《汽车贷款管理办法》与1998年颁布的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点包括（）。

A. 调整了贷款人主体范围
B. 细化了借款人类型
C. 减少了贷款购车的品种
D. 增加了二手车贷款
E. 扩大了贷款购车的品种

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102.

票据诈骗罪侵犯的客体包括（）。

A. 汇票
B. 本票
C. 支票
D. 提单
E. 债券

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103.

属于“直客式”个人贷款营销模式的是（）。

A. 买房时享受一次性付款优惠
B. 部分税费可以减免
C. 保险、律师和公证一站式服务
D. 各类费用减免优惠
E. 就近选择办理网点

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104.

下列关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有（）。

A. 商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票
B. 商业银行不得违反规定提高或降低利率，吸收存款，发放贷款
C. 商业银行不得向关系人发放信用贷款
D. 商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费
E. 商业银行可从事证券经纪业务

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105.

金融诈骗罪的构成特征包括( )。

A. 主观上均具有非法占有目的
B. 实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为
C. 受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为
D. 受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失
E. 采取暴力手段实施

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106.

下列关于贷款承诺的说法，不正确的有( )。

A. 用于指定项目建设或企业经营周转
B. 可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利
C. 授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续
D. 授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要
E. 授信额度的有效期限通常为两年

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107.

下列一般性货币政策工具中，缺乏弹性或灵活性的货币政策工具有（）。

A. 公司市场操作
B. 利率政策
C. 再贴现政策
D. 法定存款准备金政策
E. 窗口指导

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108.

商业银行提高资本充足率的方法有（）。

A. 贷款证券化
B. 发行减记型资本债券
C. 收购上市公司
D. 提高留存利润
E. 贷款出售

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109.

下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有（）。

A. 接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B. 建立国家反洗钱数据库
C. 按照规定向中国人民银行报告分析结果
D. 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
E. 经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料

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110.

满足以下（）条件时，留置权成立。

A. 债权人须合法占有债务人的动产
B. 债务已届清偿期
C. 债权的发生与该动产有牵连关系
D. 留置的范围以债权的范围为限
E. 双方在合同中约定了留置权的担保形式

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111.

中国农业发展银行的主要业务包括( )。

A. 办理烟叶、羊毛等国家专项储备贷款
B. 办理对外承包工程
C. 办理开户企事业单位的结算
D. 为重点建设项目物色国内外合资伙伴
E. 办理保险代理等中间业务

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112.

商业银行理财业务的特点有( )。

A. 不占用银行资本
B. 是一项金融知识技术密集型业务
C. 银行是业务风险的主要承担者
D. 需要不断创新
E. 业务定型化

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113.

下列机构属于《银行业监督管理法》中的“银行业金融机构”的有( )。

A. 中国人民银行
B. 中国银行业协会
C. 北方期货公司
D. 中国进出口银行
E. 天津市农村信用合作联社

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114.

银行在进行营销决策前首先对（）进行调查分析。

A. 客户需求
B. 竞争对手实力
C. 金融市场变化
D. 宏观经济环境
E. 其他银行利率

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115.

实际工作中涉及的法律及监管规则，大体包括（）。

A. 直接与银行和管理有关的法律法规
B. 中国银监会制定的监管规则
C. 银行内部的风险管理制度
D. 适用于所有营利性机构的法律法规
E. 国际惯例

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116.

商业银行自我监管通过( )实现。

A. 内部治理
B. 内部隔离
C. 内部监督
D. 内部控制
E. 内部审计

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117.

关于银行负债业务的说法，不正确的有( )。

A. 商业银行的负债主要由存款和借款构成
B. 存款包括人民币存款和外币存款两大类
C. 外币存款分为个人存款、单位存款和同业存款
D. 人民币存款分为个人存款和机构存款
E. 借款包括短期借款和长期借款两大类

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118.

下列属于洗钱的常见方式的有( )。

A. 借用金融机构
B. 藏身于保密天堂
C. 使用空壳公司
D. 伪造商业票据
E. 走私

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119.

下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（）。

A. 参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
B. 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C. 发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
D. 组织协调全国的反洗钱工作
E. 对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

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120.

在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（）方面。

A. 审慎尽责
B. 充分信息披露
C. 引导理性消费
D. 客户资产隔离和客户教育
E. 妥善处理利益冲突

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121.

根据我国《物权法》的规定，质权人的主要权利有（）。

A. 质权人有权收取质押财产的孳息
B. 质权人可以放弃质权
C. 债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价
D. 质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任
E. 妥善保管质押财产

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122.

政府发行3年期国债属于（）。

A. 货币市场
B. 资本市场
C. 一级市场
D. 直接融资
E. 现货市场

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123.

银行业务在实际工作中涉及的法律及监管规则包括( )。

A. 银行内部的管理制度
B. 银行业协会制定的行业准则
C. 直接与银行和管理有关的法律法规
D. 适用于所有营利性机构的法律法规
E. 国际惯例

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124.

下列关于风险管理流程的说法，正确的有( )。

A. 风险识别应尽可能多地识剐出银行所面临的风险类剐，确保覆盖银行面临的所有实质性风险
B. 良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则
C. 商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性
D. 风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质
E. 风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失

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125.

直接融资包括( )。

A. 企业发行股票
B. 企业发行债券
C. 国家发行国库券
D. 国家发行公债券
E. 商业信用

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126.

根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是（）。

A. 某日小李给小张通过银行转账40万元
B. 某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元
C. 某日小王通过银行柜台取款人民币15万元
D. 某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元
E. 某日小陈通过银行转账支付25万美元的贷款

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127.

下列关于签订、履行合同失职被骗罪的说法正确的有（）。

A. 本罪属于渎职犯罪
B. 本罪侵犯的客体是公司、企业的管理秩序与国家财产
C. 本罪行为发生在合同签订和履行两个过程中，行为人参与两个过程方可构成犯罪
D. 金融机构工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购也以本罪论处
E. 致使国家利益遭受重大损失的处以10年以上有期徒刑

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128.

被许可人的违法活动包括（）。

A. 超越行政许可范围进行活动的
B. 在无法律法规规定的可转让的情况下予以转让
C. 依法转让但不按法定条件和程序转让的
D. 涂改、倒卖、出租、出借行政许可证
E. 在法定程序下转让

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129.

下列关于商业银行的性质和业务的说法，正确的有( )。

A. 商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业
B. 由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、营利性、经营性等公司制企业法人特征
C. 《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则
D. 商业银行经营结汇、售汇业务，须银监会批准
E. 商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效

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130.

我国人民币的禁止性规定包括( )。

A. 伪造、变造人民币
B. 出售伪造、变造的人民币
C. 购买伪造、变造的人民币
D. 明知是伪造、变造的人民币而持有、使用
E. 在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的

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131.

企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。

正确错误

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132.

原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。（）

正确错误

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133.

汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。（）

正确错误

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134.

主要股东应以书面形式作出资本补充和流动性支持的长期承诺，并作为商业银行资本规划和流动性应急计划的一部分。（）

正确错误

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135.

商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。（）

正确错误

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136.

银监会的全称是中国银行监督管理协会。（）

正确错误

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137.

金融机构工作人员和非金融机构工作人员购买假币的行为分别触犯了不同的罪名。( )

正确错误

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138.

折扣是一种商业贿赂。( )

正确错误

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139.

单位违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行分支机构责令其纠正。（）

正确错误

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140.

某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露某公司可能面临重大诉讼的信息，该亲属第二天就卖掉了该公司的股票。由于该上市银行的员工是无意中的行为，因此不属违规。（）

正确错误

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141.

我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者。

正确错误

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142.

承担商业银行经营和管理最终责任的是股东大会。（）

正确错误

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143.

健全反洗钱内控制度不是金融机构在反洗钱方面的义务。（）

正确错误

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144.

存款合同是一种诺成合同，故必须是存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同才成立。（）

正确错误

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145.

公司债是指我国境内具有法人资格的上市企业发行的债权，监管机构是国家发改委。（）

正确错误

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2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》高频考点3

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