2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》高分通关卷1

1.

内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。

A. 全覆盖
B. 制衡性
C. 审慎性
D. 相匹配

A B C D

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2.

在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

A. 管理中心
B. 收益中心
C. 资本中心
D. 成本中心

A B C D

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3.

银行业协会所确定的利率有（）。

A. 市场利率
B. 官方利率
C. 公定利率
D. 实际利率

A B C D

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4.

农村资金互助社的资金不得用于()。

A. 发放非社员单位贷款
B. 存放于其他金融机构
C. 投资国债
D. 发放社员单位贷款

A B C D

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5.

B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于()。

A. 单位经常项目外汇账户
B. 单位资本项目外汇账户
C. 外汇储蓄账户
D. 个人外汇账户

A B C D

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6.

流动资金循环贷款的管理原则是()。

A. 总量控制，分次发放，逐笔归还，良性循环
B. 总量控制，分次发放，一次归还，良性循环
C. 总量控制，一次发放，逐笔归还，良性循环
D. 总量控制，一次发放，一次归还，良性循环

A B C D

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7.

下列关于公积金个人住房贷款业务的表述。正确的是()。

A. 利率一般高于银行贷款利率
B. 所有购房者都可以申请
C. 银行提供信贷资金
D. 住房公积金管理中心提供信贷资金

A B C D

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8.

假设某企业于3月31日持面额为20万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为4月30日，若按6‰的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为()元。

A. 99400
B. 198800
C. 99380
D. 1200

A B C D

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9.

按照我国《资本办法》规定，商业银行的核心一级资本不包括()。

A. 实收资本
B. 优先股
C. 资本公积
D. 少数股权股东资本可计入部分

A B C D

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10.

为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循()原则。

A. 成本最低
B. 成本可算
C. 成本可控
D. 目标成本

A B C D

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11.

下列贷款中，贷款期限上限最高的是()。

A. 商用车消费贷款
B. 一般商业性助学贷款
C. 二手车消费贷款
D. 国家助学贷款

A B C D

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12.

下列说法中，错误的是()。

A. 商业秘密既指技术信息，也包括经营信息
B. 客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息
C. 客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况
D. 银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息

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13.

某银行工作人员在审查犯罪分子提交的有明显伪造痕迹的100万元银行承兑汇票时工作马虎，没有识别出来而予以贴现。犯罪分子获取贴现资金后潜逃，银行追赃无果。该工作人员行为涉嫌构成()。

A. 票据诈骗罪
B. 诈骗罪
C. 对违法票据承兑、付款、保证罪
D. 伪造金融票证罪

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14.

同一财产抵押权与留置权并存时，()优先受偿。

A. 抵押权人
B. 留置权人
C. 按时间先后顺序
D. 按事先约定

A B C D

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15.

在经济繁荣时期，随之扩张，经济衰退时期，随之低迷的行业属于()行业。

A. 增长型
B. 周期型
C. 衰退型
D. 防守型

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16.

下列属于商业银行治理制衡机制的是()。

A. 决策执行
B. 监督
C. 履职要求
D. 激励约束

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17.

下列关于冻结单位存款利息计算的表述，正确的是()。

A. 如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息
B. 被冻结的款项，在冻结期应付利息
C. 被冻结款项，不属于赃款的，在冻结期应计付利息
D. 被冻结的款项，在冻结期不计付利息

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18.

某非政府的民间金融组织确定的利率属于()。

A. 市场利率
B. 公定利率
C. 官方利率
D. 法定利率

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19.

商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的_________以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_________年。()

A. 40％；3
B. 40％；5
C. 50％；5
D. 50％；2

A B C D

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20.

中央银行是从()中分离出来，逐渐演变而成的。

A. 早期银行
B. 现代商业银行
C. 政策性银行
D. 贷款公司

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21.

货币经纪公司的服务对象是()。

A. 地方政府
B. 事业单位
C. 金融机构
D. 上市公司

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22.

股东大会年会应由董事会召集。并应在每一会计年度结束后()个月内召开。

A. 2
B. 4
C. 5
D. 6

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23.

一个行业的黄金发展时期是指行业的()。

A. 初创期
B. 成长期
C. 成熟期
D. 衰退期

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24.

超额存款准备金主要用途不包括()。

A. 支付清算
B. 头寸调拨
C. 稳定物价
D. 作为资产运用的备用资金

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25.

主要反映一国的贸易和劳务往来状况的国际收支项目是()。

A. 资本项目
B. 经常项目
C. 劳务收支
D. 出口项目

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26.

由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是()。

A. 流动资金贷款
B. 固定资产贷款
C. 房地产贷款
D. 银团贷款

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27.

下列选项中，更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是()。

A. 总资产回报率
B. 净利息收益率
C. 风险调整后的资本回报率
D. 净资产回报率

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28.

以下金融犯罪的主体不属于特殊主体的是()。

A. 非法出具金融票证罪
B. 吸收客户资金不人账罪
C. 违法发放贷款罪
D. 高利转贷罪

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29.

下列不属于合规管理的目标的是()。

A. 实现对合规风险的有效识别和管理
B. 促进全面风险管理体系建设
C. 确保依法合规经营
D. 使银行的收益最大化

A B C D

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30.

银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起()日内予以回复。

A. 10
B. 15
C. 20
D. 30

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31.

下列关于人民币的法定管理部门的叙述中，有误的一项是()。

A. 人民币由中国人民银行统一印制、发行
B. 中国人民银行发行新版人民币，只需将发行时间予以公告
C. 残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换。并由中国人民银行负责收回、销毁
D. 中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金。应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金

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32.

以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有()。

①邮政业②采矿业③电力④金融业⑤渔业⑥建筑业⑦交通运输⑧燃气供应业⑨房地产业⑩技术服务业

A. 4个
B. 5个
C. 6个
D. 7个

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33.

下列关于汇率的叙述。不正确的是()。

A. 汇率是两种不同货币之间的兑换价格
B. 汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格
C. 国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币
D. 在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做实际汇率

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34.

抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是()。

A. 债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B. 债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C. 抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D. 抵押财产的使用权归债权人所有

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35.

不需要委托授权的代理是()。

A. 委托代理、法定代理和指定代理
B. 指定代理和委托代理
C. 法定代理和指定代理
D. 法定代理和委托代理

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36.

在通货膨胀时期，中央银行一般会使用的调控的方法是()。

A. 提高法定存款准备金率
B. 降低存款利率
C. 降低法定存款准备金率
D. 降低贷款利率

A B C D

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37.

下列行业属于国民经济第三产业的是()。

A. 电力行业
B. 渔业
C. 水利、环境和公共设施管理业
D. 制造业

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38.

信用卡按()分为贷记卡和准贷记卡。

A. 清偿方式
B. 资信等级
C. 是否交存备用金
D. 流通范围

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39.

客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。

A. 通知存款
B. 定期存款
C. 协定存款
D. 活期存款

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40.

国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中()的规定。

A. 风险提示
B. 协助执行
C. 授信尽职
D. 信息披露

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41.

按()可将金融市场划分为现货市场和期货市场。

A. 期限
B. 交易的阶段
C. 交割时间
D. 交易场所

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42.

最后贷款人的援助对象是()。

A. 出现流动性不足且没有清偿力的金融机构
B. 因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构
C. 暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构
D. 濒临破产倒闭的金融机构

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43.

实践中，没有银行支票账户的客户如果需要大量资金购买房产等资产的，一般可以采用()。

A. 商业承兑汇票
B. 银行承兑汇票
C. 银行汇票
D. 银行本票

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44.

根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高资产净值客户的是()。

A. 小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明
B. 小张提供了最近三年的收人证明，每年不低于20万元
C. 小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收人证明
D. 小王单笔认购理财产品50万元人民币

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45.

()一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。

A. 光票托收
B. 跟单托收
C. 出口托收
D. 进口代收

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46.

商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为是()。

A. 客户频繁开立、撤销理财账户
B. 客户风险承受能力与理财产品风险不匹配
C. 商业银行超过约定时间进行资金预付
D. 客户倾向于选择收益高的理财产品

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47.

《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()。

A. 20％
B. 15％
C. 10％
D. 12％

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48.

下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是()。

A. 3月20日，逐笔计息
B. 6月20日，积数计息
C. 9月21日，积数计息
D. 12月20日，逐笔计息

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49.

依法定方式签发票据并将票据交付给收款人的人是()。

A. 收款人
B. 付款人
C. 出票人
D. 背书人

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50.

银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是()。

A. 风险控制
B. 风险识别
C. 风险计量
D. 风险监测

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51.

经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)()的增长。

A. 经济产出
B. 居民收入
C. 经济产出和居民收入
D. 经济收入

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52.

某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为20亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为()。

A. 10.0％
B. 8.0％
C. 6.7％
D. 3.3％

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53.

下列关于抵销的叙述中。有误的一项是()。

A. 当事人互负到期债务，该债务的标的物种类、品质相同的，任何一方可以将自己的债务与对方的债务抵销，但依照法律规定或者按照合同性质不得抵销的除外
B. 当事人主张抵销的，应当通知对方，通知自发出时就已生效
C. 抵销不得附条件或者附期限
D. 当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销

A B C D

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54.

()是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。

A. 流通性
B. 票面利率
C. 市场利率
D. 债券面额

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55.

擅自设立金融机构罪犯罪的客体指()。

A. 货币
B. 自然人
C. 金融机构准入管理制度
D. 金融机构

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56.

公司增加或减少注册资本，须由公司()作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

A. 公司经理
B. 董事会
C. 监事会
D. 股东大会或股东会

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57.

在社会需求严重不足、生产资源大量闲置、解决失业和刺激经济增长成为宏观调控首要目标的情况下，一国通常会采用的政策组合是()。

A. 紧缩性财政政策与扩张性货币政策
B. 扩张性财政政策与紧缩性货币政策
C. 紧缩性财政政策与紧缩性货币政策
D. 扩张性财政政策与扩张性货币政策

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58.

目前我国最常用的衡量经济增长的宏观经济指标是()。

A. 通货膨胀率
B. 失业率
C. 国内生产总值
D. 国际收支顺差

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59.

下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是()。

A. 信用证是一种无条件的银行支付承诺
B. 信用证处理的是单据，而不是相关货物
C. 信用证业务的出口商承担首要付款责任
D. 信用证依附于贸易合同

A B C D

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60.

下列关于票据转贴现的表述，错误的是()。

A. 金融机构融通资金的一种方式
B. 所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票
C. 金融机构为了取得资金而转让票据的行为
D. 商业银行从中央银行融通资金的一种方式

A B C D

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61.

商业银行资产业务中．最主要的是()。

A. 吸收存款
B. 买卖外汇
C. 发放贷款
D. 办理票据贴现

A B C D

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62.

贷款业务最主要的风险是()。

A. 信用风险
B. 战略风险
C. 市场风险
D. 操作风险

A B C D

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63.

中央银行票据的特点有()。

A. 无风险、期限短、流动性低
B. 无风险、期限长、流动性低
C. 无风险、期限短、流动性高
D. 无风险、期限长、流动性高

A B C D

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64.

下列属于间接融资工具的是()。

A. 企业债券
B. 银行债券
C. 国库券
D. 公司股票

A B C D

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65.

商业银行保有一定量的高流动性资产的主要目的是()。

A. 满足货币发行需要
B. 为了取得较高盈利
C. 应付存款人提取存款
D. 满足调节经济需要

A B C D

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66.

下列关于证券的交易条件，叙述有误的一项是()。

A. 证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行的证券，可以暂不交付
B. 依法发行的股票、公司债券及其他证券。法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖
C. 依法公开发行的股票、公司债券及其他证券，应当在依法设立的证券交易所上市交易或者在国务院批准的其他证券交易场所转让
D. 非依法发行的证券，不得买卖

A B C D

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67.

对每个理财产品单独进行会计账务处理，()不是每个理财产品必须包含的财务报表。

A. 资产负债表
B. 利润表
C. 所有者权益变动表
D. 现金流量表

A B C D

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68.

银行业从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是()。

A. 对客户错误的投诉和建议无须理会
B. 应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户
C. 若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置
D. 应当耐心听取客户投诉.事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户

A B C D

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69.

伪造货币罪侵犯的对象不是()。

A. 金融机构
B. 人民币
C. 境外货币
D. 纸币和硬币

A B C D

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70.

目前，对我国的商业银行而言。通常面临的最大的市场风险是()。

A. 利率风险
B. 股票价格风险
C. 商品价格风险
D. 汇率风险

A B C D

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71.

某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是()。

A. 向媒体披露证据证明自己的清白
B. 向公安部门反映情况
C. 按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉
D. 向部门所有同事发送邮件争取声援

A B C D

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72.

()不属于个人理财业务。

A. 理财顾问服务
B. 信用证
C. 综合理财服务
D. 理财计划

A B C D

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73.

以()为标准，可以将公司分为总公司和分公司。

A. 公司股东承担责任的范围和形式
B. 公司的外部控制或附属关系
C. 公司的内部管辖关系
D. 公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让

A B C D

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74.

下面各类型的存款免缴储蓄存款利息所得税的是()。

A. 定活两便储蓄存款
B. 个人通知存款
C. 教育储蓄存款
D. 存本取息

A B C D

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75.

商业银行销售理财产品应当建立健全客户投诉体系。下列不属于投诉体系必须包括的内容是()。

A. 制定完善的处理操作程序
B. 明确赔偿标准和金额
C. 专职部门受理和处理客户投诉
D. 合理的投诉途径及投诉方式

A B C D

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76.

除()计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

A. 定期存款
B. 活期存款
C. 通知存款
D. 定活两便存款

A B C D

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77.

贷款是()。

A. 银行的负债业务
B. 银行的中问业务
C. 银行最主要的资金来源
D. 银行最主要的资金运用

A B C D

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78.

王某是甲商业银行储蓄所柜员，工作期间从他人手中获赠百元面额假币10000元，王某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币2000元。案发当日，从王某的办公桌内查获假币8000元。下列关于王某涉嫌所犯的罪名是()。

A. 金融工作人员购买假币罪
B. 金融工作人员以假币换取货币罪
C. 购买假币罪
D. 金融工作人员出售假币罪

A B C D

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79.

金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。

A. 金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理
B. 金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高
C. 金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
D. 加剧银行业的竞争程度，使各银行竞相降低成本

A B C D

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80.

下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是()。

A. 固定资产贷款通常是短期贷款
B. 商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款
C. 技术改造贷款不属于固定资产贷款
D. 固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

A B C D

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81.

我国金融市场的发展是从()开始的。

A. 回购市场
B. 同业拆借市场
C. 股票市场
D. 期货市场

A B C D

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82.

在利率体系中，()是发挥指导性作用的。

A. 实际利率
B. 市场利率
C. 一般利率
D. 官方利率

A B C D

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83.

()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

A. 风险识别
B. 风险计量
C. 风险监测
D. 风险控制

A B C D

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84.

商业银行与借款人签订贷款合同时，要求借款人提供抵押，当借款人财务状况恶化，违反贷款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行抵押来尽量减少损失，这种风险管理的方法属于()。

A. 风险缓释
B. 风险分散
C. 风险规避
D. 风险补偿

A B C D

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85.

损害社会公共利益的合同，自()。

A. 开始履行时起无效
B. 被确认时起无效
C. 发生纠纷时起无效
D. 订立时起无效

A B C D

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86.

关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是()。

A. 要约可以撤销和撤回
B. 要约人确定了承诺期限的要约不可撤销
C. 撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
D. 受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回

A B C D

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87.

激励约束机制是()的重要内容。商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。

A. 公司治理
B. 内部控制
C. 合规管理
D. 风险管控

A B C D

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88.

下列属于贷款人行使不安抗辩权的做法是()。

A. 直接宣布合同终止
B. 直接宣告合同中止
C. 申请法院宣告合同无效
D. 申请法院宣告合同终止

A B C D

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89.

支付结算业务属于商业银行的()。

A. 资产业务
B. 其他业务
C. 负债业务
D. 中间业务

A B C D

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90.

以下行为中符合银行业从业人员职业操守有关信息披露规定的是()

A. 某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
B. 在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解
C. 银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的
D. 银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

A B C D

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91.

关于要约与承诺，以下说法错误的是()。

A. 受要约人对要约的内容作出变更，则要约失效
B. 确定了承诺期限的要约不能撤销
C. 要约的内容需具体明确，因此要约应当采取书面的形式
D. 要约人在要约到达受要约人后，受要约人承诺之前，可以将要约撤回
E. 受要约人在承诺期限届满后作出承诺，要约失败，此时形成新的要约

A B C D E

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92.

对公理财业务主要包括()。

A. 零售银行业务
B. 现金管理服务
C. 投资理财服务
D. 企业咨询服务
E. 财务顾问服务

A B C D E

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93.

以下关于合规风险定义正确的有()。

A. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险
B. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险
D. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险
E. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

A B C D E

标记纠错

94.

借款人XX公司是一家食品生产企业，因生产需要向银行申请流动资金贷款600万元。期限一年、该公司以自己的机器设备、厂房、土地等资产向银行抵押。但贷款到期前，该公司在其他银行的一笔贷款到期，按原计划该企业归还完毕后可实现续贷，但因该银行压缩信贷规模，这笔贷款收回后未能立即发放新贷款。因资金链突然被切断，该公司流动资金非常紧张。恰逢春节将至，是产品的畅销期，该公司为保生产，将全部回笼贷款均用于支付材料款，不愿用来偿还到期贷款。银行可以采取的措施有()。

A. 依法收贷
B. 到法院诉讼
C. 催讨清收
D. 处理抵押物
E. 与借款人协商贷款展期

A B C D E

标记纠错

95.

中央银行的()是构成金融安全网的三大支柱。

A. 最后贷款人制度
B. 信用制度
C. 金融监管机构的审慎监管
D. 存款保险制度
E. 金融风险防范制度

A B C D E

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96.

利率市场化条件下，商业银行存款定价应综合分析考虑的因素有()。

A. 盈利能力
B. 资金用途
C. 对存款人的吸引力
D. 银行承受能力
E. 资金价格走势

A B C D E

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97.

银行资本的作用主要体现在以下()方面。

A. 为银行提供融资
B. 吸收和消化损失
C. 限制业务过度扩张
D. 提高银行声誉
E. 维持市场信心

A B C D E

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98.

我国刑法规定的基本原则包括()。

A. 罪刑法定原则
B. 刑法面前人人平等原则
C. 以事实为根据，以法律为准绳原则
D. 罪责刑相适应原则
E. 强制原则

A B C D E

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99.

经批准，贷款公司可经营的业务包括()。

A. 办理贷款项下的结算
B. 办理各项贷款
C. 办理票据贴现
D. 办理同业拆借
E. 办理资产转让

A B C D E

标记纠错

100.

下列业务中，可使用银行保函的有()。

A. 工程履约
B. 投标
C. 延期付款
D. 融资租赁
E. 借款

A B C D E

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101.

下列属于商业银行公司贷款贷前调查内容的有()。

A. 对借款人信用评级
B. 贷款担保的法律效力
C. 借款人财务状况
D. 借款人股权结构
E. 借款人经营状况

A B C D E

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102.

银行业从业人员与同业人员接触时，下列表述正确的有()。

A. 不得提供本机构已正式发布的年度报告文本
B. 不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本
C. 不得侵害同业人员所在机构的知识产权
D. 不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息
E. 不得泄露本机构客户信息

A B C D E

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103.

下列措施中属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有()。

A. 剥夺政治权利
B. 取消董事、高级管理人员任职资格
C. 禁止从事银行业工作
D. 经济处罚
E. 责令停业整顿

A B C D E

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104.

下列关于商业银行代理保险业务的表述．合规的有()。

A. 代理支付保险金
B. 代理收取手续费
C. 向客户推荐适合的保险产品
D. 以银行自身名义签订保单
E. 万能险产品当作储蓄产品宣传

A B C D E

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105.

银行代收代付业务分为()。

A. 代理基金业务
B. 委托收款
C. 资产托管
D. 托收承付
E. 代收水电费

A B C D E

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106.

下列关于固定资产贷款的表述，正确的有()。

A. 固定资产贷款一般是中长期贷款
B. 技术改造贷款属于固定资产贷款的一种
C. 固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款
D. 固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款
E. 固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

A B C D E

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107.

以下不属于我国开办的国内贸易融资业务的有()。

A. 发票融资
B. 国内信用证
C. 国内保理
D. 项目贷款
E. 银团贷款

A B C D E

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108.

目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有()。

A. 美元
B. 日元
C. 法国法郎
D. 新加坡元
E. 港元

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109.

我国的金融市场包括()。

A. 货币市场
B. 资本市场
C. 外汇市场
D. 黄金市场
E. 保险市场

A B C D E

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110.

根据《刑法》的规定，下列能够成为洗钱罪对象的有()。

A. 走私活动所得
B. 股票投资所得
C. 期货投机所得
D. 贪污受贿所得
E. 毒品犯罪所得

A B C D E

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111.

合规风险管理体系应包括()要素。

A. 合规政策
B. 合规管理部门的组织结构和资源
C. 合规风险管理计划
D. 合规风险识别和管理流程
E. 合规培训与教育制度

A B C D E

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112.

我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有()。

A. 第一、二产业的粗放式增长
B. 第三产业在国民经济中占比重较低
C. 银行服务的需求由于各种因素而受到的限制
D. 银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低
E. 银行人员的从业素质较差

A B C D E

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113.

信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。信托财产的性质有()。

A. 设立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人是唯一受益人的，信托终止，信托财产作为其遗产或者清算财产
B. 委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产：但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，其信托受益权作为其遗产或者清算财产
C. 信托财产与受托人固有财产相区别，不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分
D. 受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产
E. 受托人因信托财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产，也归人信托财产

A B C D E

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114.

下列选项中，属于商业银行长期借款的有()。

A. 证券回购协议
B. 混合资本债券
C. 次级金融债券
D. 可转换债券
E. 普通金融债券

A B C D E

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115.

以下关于权利质押的说法错误的有()。

A. 以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同，质权自订立合同时设立
B. 以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立
C. 以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立
D. 基金份额、股权出质后，任何情况下都不得转让
E. 以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同，质权自有关主管部门办理出质登记时设立

A B C D E

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116.

下列属于金融市场短期信用工具的有()。

A. 债券
B. 汇票
C. 股票
D. 本票
E. 支票

A B C D E

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117.

债券市场具有的功能有()。

A. 融资功能
B. 资源优化配置功能
C. 投资功能
D. 宏观调控功能
E. 防范金融风险功能

A B C D E

标记纠错

118.

商业银行良好的公司治理应包括()。

A. 有效的风险管理与内部控制
B. 健全的组织架构
C. 清晰的职责边界
D. 科学的发展战略、价值准则与良好的社会责任
E. 合理的激励约束机制

A B C D E

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119.

非现场风险分析的主要内容有()。

A. 资产质量分析
B. 资本充足性分析
C. 流动性分析
D. 市场风险的分析
E. 盈亏分析

A B C D E

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120.

狭义的贷款主体包括()。

A. 贷款委托人
B. 借款人
C. 贷款人
D. 贷款担保人
E. 贷款保证人

A B C D E

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121.

合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行的基本职责具体包括()。

A. 持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议
B. 制订并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等
C. 审核评价商业银行各项控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求
D. 组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导
E. 保持与监管机构日常的工作联系。跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况

A B C D E

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122.

可撤销的合同类型有()。

A. 损害社会公共利益的合同
B. 显失公平的合同
C. 因重大误解订立的合同
D. 因胁迫而订立的合同
E. 因欺诈而订立的合同

A B C D E

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123.

洗钱者借用商业银行洗钱的方法包括()。

A. 匿名存储
B. 购买高额保险，然后低价赎回
C. 利用银行贷款掩饰犯罪收益
D. 控制银行
E. 利用真实的商业交易来隐瞒或掩饰犯罪收益

A B C D E

标记纠错

124.

信用风险按照风险发生的形式，可分为()。

A. 系统性信用风险
B. 非系统性信用风险
C. 结算前风险
D. 结算风险
E. 主权信用风险

A B C D E

标记纠错

125.

下列关于同业拆借的表述，错误的有()。

A. 属于货币市场范畴
B. 拆借利率由中央银行预先规定
C. 拆人资金只能用于发放流动资金贷款
D. 拆借双方仅限于商业银行
E. 隔夜拆借一般不需要抵押

A B C D E

标记纠错

126.

根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有()。

A. 土地所有权
B. 正在建造的房屋
C. 已确定购置但尚未购置的生产设备
D. 学校教学楼
E. 荒地承包经营权

A B C D E

标记纠错

127.

下列属于长期金融工具的有()。

A. 银行间债券回购协议
B. 可转让大额存单
C. 股票
D. 商业票据
E. 企业债券

A B C D E

标记纠错

128.

根据《中华人民共和国外资银行管理条例》，下列关于外国银行分行的表述，正确的有()。

A. 可以经营部分或全部外汇业务
B. 与中资银行分行经营业务范围一致
C. 目前只能做联络工作，还不能开展具体业务
D. 可以经营除中国境内公民以外客户的人民币业务
E. 与具有建立资格的法人银行经营业务范围一致

A B C D E

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129.

以下属于可以开立专用存款账户的资金有()。

A. 注册验资
B. 收入汇缴资金
C. 业务支出资金
D. 金融机构存放同业资金
E. 单位银行卡备用金

A B C D E

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130.

银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有()。

A. 建立内部反洗钱机制及工作流程
B. 及时报告大额和可疑交易
C. 建立客户身份资料和交易记录
D. 协助反洗钱调查
E. 对反洗钱工作信息保密

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131.

电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。

正确错误

标记纠错

132.

银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制。（）

正确错误

标记纠错

133.

金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场优化资源配置的功能。（）

正确错误

标记纠错

134.

风险监测需要监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变换和发展趋势；同时，需要向内外部不同层级主体报告银行对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量与效果。()

正确错误

标记纠错

135.

在间接标价法下外国货币的数额固定不变，本国货币的数额则随着外国货币或本国货币币值的变化而改变。()

正确错误

标记纠错

136.

委托贷款的受托人由于收取了手续费，所以要承担贷款的风险。()

正确错误

标记纠错

137.

在托收业务中，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。()

正确错误

标记纠错

138.

中国银行业监督管理委员会目前只能监管银行业金融机构。()

正确错误

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139.

同业存放属于商业银行的资产业务。()

正确错误

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140.

我国境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。()

正确错误

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141.

在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位的外国货币的标价方法。()

正确错误

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142.

金融机构及其工作人员经分析认为涉嫌洗钱的。或者有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，都应提交可疑报告。()

正确错误

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143.

参与民事法律行为人都是完全行为能力人。()

正确错误

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144.

商业银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。()

正确错误

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145.

贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。()

正确错误

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