2023年初级银行从业资格《银行管理》押题密卷1

1.

根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法中，错误的是( )。

A. 银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息
B. 银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息
C. 银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意
D. 银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息

A B C D

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2.

同业拆借市场在金融市场体系中属于（）。

A. 贷款市场
B. 长期资金融通市场
C. 货币市场
D. 资本市场

A B C D

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3.

第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。

A. 最低资本要求
B. 内部审计
C. 市场约束
D. 外部监管

A B C D

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4.

《中华人民共和国商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。

A. 经营存款业务特许制
B. 以合法正当方式吸收存款
C. 依法保护存款人合法权益
D. 存款利率市场化

A B C D

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5.

债券回购的最长期限为（）。

A. 6个月
B. 12个月
C. 18个月
D. 24个月

A B C D

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6.

根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列关于销售管理的说法中，错误的是（）。

A. 通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显标识
B. 应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级
C. 代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管理，代销机构仅承担风险管理责任”
D. 建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得将代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售

A B C D

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7.

根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（）。

A. 交易双方都应当是商业银行
B. 同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构
C. 交易的一方可以是企业集团财务公司
D. 交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准

A B C D

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8.

某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。

A. 实物资产的损坏
B. 信息科技系统事件
C. 内部欺诈事件
D. 外部欺诈事件

A B C D

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9.

根据《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是（）。

A. 服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素
B. 服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则
C. 应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素
D. 对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费

A B C D

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10.

( )是构建合规文化的重要制度之一，该项机制能使一些潜在的风险、不合规的行为被提前预知。

A. 合规绩效考核机制
B. 合规问责机制
C. 诚信举报机制
D. 合规培训与教育机制

A B C D

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11.

为了完善公司治理，提高信息披露的透明度，巴塞尔委员会第三版《有效银行监管核心原则》特别添加了两条新的核心原则，即原则14(公司治理)和( )。

A. 原则31（信息披露和透明度）
B. 原则30（信息披露和透明度）
C. 原则29（信息披露和透明度）
D. 原则28（信息披露和透明度）

A B C D

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12.

商业银行按照投诉的影响程度，将投诉分为( )与重大投诉。

A. 小微投诉
B. 行业投诉
C. 一般性投诉
D. 忽略性投诉

A B C D

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13.

商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的( )。

A. 资金运用成本
B. 资金盈利能力
C. 创新能力
D. 资金运用效率

A B C D

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14.

根据《巴塞尔协议Ⅱ》和《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，二级资本应该包括( )。

A. 盈余公积
B. 多数股东资本可计入部分
C. 未分配利润
D. 超额贷款损失准备

A B C D

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15.

对于信用等级较低的客户，商业银行可以在( )的基础上调高利率。

A. 实际利率
B. 基准利率
C. 市场利率
D. 固定利率

A B C D

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16.

信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的( )原则。

A. 合法性
B. 有效性
C. 审慎性
D. 一致性

A B C D

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17.

商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由( )决定。

A. 商业银行
B. 财政部
C. 全国人大
D. 中央银行

A B C D

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18.

回购交易属于( )交易的一种特殊方式。

A. 互换
B. 即期
C. 期货
D. 远期

A B C D

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19.

狭义的票据市场仅指( )。

A. 交易性商业票据的交易市场
B. 融资性商业票据的交易市场
C. 投资性商业票据的交易市场
D. 政策性商业票据的交易市场

A B C D

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20.

不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于( )。

A. 8%
B. 6%
C. 4%
D. 5%

A B C D

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21.

( )的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。

A. 扩大销售
B. 维护访问
C. 风险预防
D. 精准服务

A B C D

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22.

对商业银行进行接管的目的是( )。

A. 对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力
B. 对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力
C. 对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力
D. 对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

A B C D

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23.

汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归( )。

A. 汽车金融公司
B. 消费者
C. 销售商
D. 以上都不是

A B C D

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24.

金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取( )操作模式。

A. 按现值打折收购并择机进行处置以收回现金
B. 按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金
C. 按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金
D. 按原值打折收购并择机进行处置以收回现金

A B C D

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25.

COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括( )。

A. 财务报告的可靠性
B. 发展的效果和效率
C. 相关法律法规的遵循
D. 内部监督的完整性

A B C D

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26.

消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元。

A. 20
B. 50
C. 30
D. 40

A B C D

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27.

为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议Ⅲ引入了（）指标。

A. 总损失吸收能力
B. 杠杆率
C. 流动性覆盖率
D. 净稳定融资比率

A B C D

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28.

下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（）。

A. 保存范围
B. 保存时限
C. 保密要求
D. 保存内容

A B C D

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29.

内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于( )。

A. 现场审计
B. 非现场审计
C. 现场走访
D. 自行查核

A B C D

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30.

在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指( )，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。

A. M0
B. M1
C. M2
D. M3

A B C D

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31.

商业汇票的付款期限不得超过( )。

A. 2个月
B. 3个月
C. 6个月
D. 1个月

A B C D

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32.

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )家(附属卡除外)。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 4

A B C D

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33.

下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是( )。

A. 银行多使用积数计息法计算定期存款利息
B. 银行多使用积数计息法计算活期存款利息
C. 银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息
D. 银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息

A B C D

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34.

根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是( )。

A. 执行个人存款实名制
B. 向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息
C. 在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动
D. 出售个人金融信息

A B C D

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35.

债券回购是由债券的( )再次购回债券的交易行为。

A. “卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)
B. “买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)
C. “卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)
D. “买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方)

A B C D

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36.

下列关于直销银行的说法中，错误的是( )。

A. 不发放实体银行卡
B. 没有物理网点
C. 运营成本较高
D. 平安橙子银行属于直销银行

A B C D

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37.

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足率的计算公式为（）。

A. （总资本-对应资本增加项）/风险加权资产×100%
B. （总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%
C. （总资本-风险加权资产）/对应资本扣减项×100%
D. （总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%

A B C D

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38.

商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月。

A. 1
B. 3
C. 6
D. 9

A B C D

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39.

商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后（），应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。

A. 5个工作日
B. 1个月
C. 10个工作日
D. 15个工作日

A B C D

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40.

在法人信贷业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的（）。

A. 风险决策机制
B. 保险决策机制
C. 信贷决策机制
D. 银行决策机制

A B C D

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41.

下列不可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的
B. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C. 借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的
D. 贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的

A B C D

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42.

下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是（）。

A. 银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金
B. 银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金
C. 银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚
D. 银行或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消其终身从业资格

A B C D

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43.

商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策以及体系。

A. 董事长
B. 监事会
C. 股东大会
D. 高级管理层

A B C D

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44.

按照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过（），为实体企业提供金融服务，支持供给侧结构性改革。

A. 实质性重组业务
B. 收购违约债券
C. 参与地方融资平台债务风险化解
D. 收购资产管理产品

A B C D

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45.

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是（）。

A. 与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话
B. 与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话
C. 与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说
D. 与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解

A B C D

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46.

某人投资某债券买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。

A. 10%
B. 20%
C. 18.2%
D. 9.1%

A B C D

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47.

根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中（）称为不良贷款。

A. 关注类、次级类、可疑类和损失类
B. 可疑类、损失类
C. 关注类、次级类和可疑类
D. 次级类、可疑类和损失类

A B C D

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48.

某债券面额为1000元，票面利率为5%，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（）。

A. 5.5%
B. 5%
C. 5.56%
D. 5.26%

A B C D

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49.

下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。

A. 商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价
B. 商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责
C. 内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人
D. 内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计

A B C D

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50.

下列关于银行业金融机构申请基础类衍生产品交易业务资格应当具备的条件中，说法错误的是（）。

A. 具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上、从事衍生产品或相关交易2年以上的交易人员至少2名
B. 有处理法律事务和负责内控合规检查的专门部门及相关专业人员
C. 有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度
D. 具有相关风险管理人员至少1名，风险模型研究或风险分析人员至少1名，熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名，以上人员可以相互兼任

A B C D

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51.

下列说法中，不正确的是（）。

A. “不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”体现了分散风险的意识
B. 投资于变化完全一致的两种资产，就可以降低风险
C. 对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除
D. 商业银行可以通过资产组合管理分散和降低风险

A B C D

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52.

下列关于信用风险的表述中，不正确的是（）。

A. 信用风险范围不仅限于贷款业务
B. 信息不对称可以引发信用风险
C. 相比信用风险，市场风险数据更容易获得
D. 信用风险的表现形式只有违约

A B C D

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53.

汽车金融公司是为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的下列经营活动中属于违规行为的是（）。

A. 向购买二手车的消费者发放汽车价格80%的贷款
B. 向购买新能源汽车的自用消费者发放贷款金额达到汽车价格的85%
C. 向购买汽车的消费者发放3年期汽车贷款
D. 提供汽车融资租赁业务

A B C D

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54.

根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品的分类不包括（）。

A. 公募和私募产品
B. 固定收益类、权益类、衍生类和混合类产品
C. 封闭式和开放式产品
D. 大额类产品和小额类产品

A B C D

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55.

内部控制的基本原则不包括（）。

A. 全覆盖原则
B. 保密性原则
C. 制衡性原则
D. 审慎性原则

A B C D

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56.

如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（）。

A. 扩大对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量
B. 降低商业银行向中央银行的借款意愿
C. 提高商业银行向中央银行的借款意愿
D. 增加向中央银行的借款或贴现

A B C D

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57.

根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是（）。

A. 商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理计划和合规风险评估报告
B. 商业银行应为合规部门有效履职提供充分的资源
C. 商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银行业监督管理机构审核
D. 商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银行业监督管理机构报告

A B C D

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58.

商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是（）。

A. 单位活期存款
B. 单位通知存款
C. 协议存款
D. 保证金存款

A B C D

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59.

下列哪项不是绩效考评的原则（）。

A. 银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标
B. 绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序
C. 绩效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力
D. 银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评

A B C D

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60.

地方政府债券包括一般债券和（）。

A. 公益债权
B. 专项债券
C. 短期债券
D. 中期债券

A B C D

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61.

（）是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。

A. 国别风险
B. 战略风险
C. 声誉风险
D. 市场风险

A B C D

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62.

下列关于理财业务的说法中，错误的是（）。

A. 商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理
B. 金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理
C. 商业银行发行理财产品，可以标明理财产品预期收益率
D. 商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产

A B C D

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63.

下列关于国别风险的表述中，正确的是（）。

A. 国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险
B. 国别风险是由债权人所在国家的行为引起的，已超出了债务人的控制范围
C. 国别风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类
D. 政策风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险

A B C D

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64.

根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银行业监督管理机构批准的是（）。

A. 变更名称
B. 调整业务范围
C. 调整经营计划
D. 变更注册资本

A B C D

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65.

下列表述中，不属于金融债券的特点的是（）。

A. 须向中央银行账户缴纳法定存款准备金
B. 债券到期还本付息
C. 发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高
D. 债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

A B C D

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66.

（）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。

A. 追随式定位
B. 协作式定位
C. 主导式定位
D. 补缺式定位

A B C D

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67.

银保监会监管的非银行金融机构不包括（）。

A. 金融资产管理公司
B. 邮政储蓄银行
C. 金融租赁公司
D. 信托公司

A B C D

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68.

在商业银行的各类资产业务中，（）是最基础、最核心的业务。

A. 贷款业务
B. 同业业务
C. 资金业务
D. 债券业务

A B C D

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69.

（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A. 风险分散
B. 风险对冲
C. 风险转移
D. 风险规避

A B C D

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70.

根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是（）。

A. 重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注
B. 密切监测遵守指定风险限额或权限的情况
C. 主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度
D. 部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突

A B C D

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71.

贷款分类应遵循的原则不包括（）。

A. 真实性原则
B. 及时性原则
C. 收益性原则
D. 审慎性原则

A B C D

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72.

国务院反洗钱行政主管部门发现可疑交易活动，可以向金融机构进行调查，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，客户如要求将调查所涉及的账户资金转往境外，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取（）措施。

A. 限制出境
B. 临时冻结
C. 冻结
D. 扣划

A B C D

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73.

按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。

A. 业务品种
B. 期限
C. 支取方式
D. 流动性

A B C D

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74.

关于资产管理产品的合格投资者的条件，说法错误的是（）。

A. 具备相应风险识别能力和风险承担能力
B. 具有2年以上投资经历，近3年本人年均收入不低于20万元
C. 最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位
D. 具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元

A B C D

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75.

从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为（）。

A. 利息政策的时滞
B. 货币政策的时滞
C. 财政政策的时滞
D. 经济政策的时滞

A B C D

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76.

根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应要求客户以（）等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

A. 开展宣传营销
B. 抄写收益承诺
C. 强调产品风险
D. 抄写风险提示

A B C D

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77.

（）是消费者权益保护工作的最高决策机构，负责制定消费者权益保护工作战略、政策及目标。

A. 监事会
B. 董事会
C. 高级管理层
D. 职工委员会

A B C D

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78.

（）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。

A. 审计委员会
B. 内部审计部门
C. 首席审计官
D. 内部审计人员

A B C D

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79.

一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。

A. 流动性风险
B. 信用风险
C. 操作风险
D. 市场风险

A B C D

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80.

根据《中华人民共和国中国人民银行法》，我国货币政策的目标是（）。

A. 稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险
B. 维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力
C. 保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
D. 维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡

A B C D

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81.

金融企业批量转让不良资产的范围包括（）。

A. 按规定程序和标准认定为次级、可疑类的贷款
B. 抵债资产
C. 已核销的账销案存资产
D. 按规定程序和标准认定为损失类的贷款
E. 关注类贷款

A B C D E

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82.

根据《商业银行市场风险管理指引》，下列说法中，正确的有（）。

A. 商业银行应当避免其薪酬制度和激励机制与市场风险管理目标产生利益冲突
B. 负责市场风险管理工作人员的薪酬应当与直接投资收益挂钩
C. 商业银行应当确保各职能部门具有明确的职责分工，以及相关职能适当分离
D. 商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立
E. 董事会和高级管理层应当避免薪酬制度具有鼓励过度冒险投资的负面效应，防止绩效考核过于注重短期投资收益表现，而不考虑长期投资风险

A B C D E

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83.

外币存款业务按存款期限分为( )。

A. 个人存款
B. 活期存款
C. 定期存款
D. 单位存款
E. 外币存款

A B C D E

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84.

商业银行内部审计的组织架构包括( )。

A. 董事会
B. 审计委员会
C. 内部审计部门
D. 首席审计官
E. 内部审计人员

A B C D E

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85.

商业银行财务分析的方法主要包括( )。

A. 因素分析法
B. 比较分析法
C. 趋势分析法
D. 百分比分析法
E. 比率分析法

A B C D E

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86.

我国银行业消费者权益保护的基本要求包括( )。

A. 依法合规经营，诚信对待消费者
B. 热情友好服务，营造和谐服务环境
C. 客观披露信息，保障消费者知情选择权
D. 忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务
E. 完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理

A B C D E

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87.

下列属于金融债券发行方式的有( )。

A. 间接公募，即发行人委托承销商以公募方式向社会公开发行
B. 行政性发行，即发行人在有关政府部门的支持下强制发行
C. 公募，即发行人向社会公开发行
D. 私募，即发行人向特定的投资者直接发行
E. 间接发行，即发行人委托承销商代为发行

A B C D E

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88.

同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。其中特定目的载体可包括( )。

A. 证券公司资产管理计划
B. 商业银行理财产品
C. 基金管理公司资产管理计划
D. 信托投资计划
E. 金融债

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89.

根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将商业银行的定位方式分为( )。

A. 替代式定位
B. 主导式定位
C. 追随式定位
D. 补缺式定位
E. 附属式定位

A B C D E

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90.

销售促进的方式包括（）。

A. 广告
B. 配套服务
C. 专有利益
D. 风险控制
E. 促销策略联盟

A B C D E

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91.

商业银行的代理政策性银行业务主要包括（）。

A. 代理现金支付
B. 代理金银交易
C. 代理贷款项目管理
D. 代理专项资金管理
E. 代理资金结算

A B C D E

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92.

根据《商业银行市场风险管理指引》，下列说法中正确的有（）。

A. 负责市场风险管理工作人员的薪酬不应当与直接投资收益挂钩
B. 商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立
C. 董事会和高级管理层应当防止绩效考核过于注重短期投资收益表现，而不考虑长期投资风险
D. 商业银行应当确保各职能部门具有明确的职责分工，以及相关职能适当分离
E. 商业银行应当避免其薪酬制度和激励机制与市场风险管理目标产生利益冲突

A B C D E

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93.

借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括（）。

A. 借款人依法设立
B. 贷款用途明确合法
C. 借款人具有持续经营能力
D. 借款人拥有中国国籍
E. 借款人信用状况良好

A B C D E

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94.

2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三套利”治理，三套利是指（）。

A. 监管套利
B. 空转套利
C. 跨期套利
D. 关联套利
E. 跨市场套利

A B C D E

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95.

下列说法中，错误的有（）。

A. 金融机构进行客户身份识别，必要时可以向公安等部门核实客户的有关身份信息
B. 跨境交易单笔或当日累计等值2万美元以下不必报告大额交易
C. 金融机构在业务存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料
D. 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存10年
E. 金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构

A B C D E

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96.

金融市场是货币和资本的（）的集合。

A. 交易活动
B. 交易技术
C. 交易制度
D. 交易产品
E. 交易场所

A B C D E

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97.

按照《中华人民共和国商业银行法》的规定，下列做法或说法中错误的有（）。

A. 王明为某商业银行的行长，信贷人员对其发放信用贷款
B. 商业银行不得对商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属发放贷款
C. 甲有限责任公司为张某投资兴办的，张某又是乙商业银行的高级管理人员，乙商业银行可以对甲有限责任公司发放信用贷款
D. 经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款
E. 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保

A B C D E

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98.

下列属于企业集团财务公司的外部结算业务的有（）。

A. 代理收付款
B. 信用证结算
C. 资金归集
D. 托收承付结算
E. 委托收款

A B C D E

标记纠错

99.

作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（）。

A. 再贴现利率的调整
B. 金融机构信贷结构的调整
C. 再贴现票据种类的调整
D. 金融机构再贴现票据数量的调整
E. 再贴现财务时间的调整

A B C D E

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100.

企业集团公司自营证券投资业务和受托证券投资业务必须相互分离，具体包括（）。

A. 自营业务与受托业务应分别建账、分别核算
B. 受托证券投资业务的决策必须与自营业务相对独立
C. 受托证券投资业务的证券账户及资金账户必须独立于自营业务
D. 自营业务可以委托他人开立证券账户及资金账户
E. 不同委托人的证券账户及资金账户必须相对独立

A B C D E

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101.

金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。( )

正确错误

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102.

某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。（）

正确错误

标记纠错

103.

组合资产的分散化和多样化，在降低组合整体信用风险的同时，也会降低操作风险。（）

正确错误

标记纠错

104.

若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。（）

正确错误

标记纠错

105.

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的审慎经营规则，由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定，也可以由银行业金融机构依照法律、行政法规制定。（）

正确错误

标记纠错

106.

金融企业在批量转让不良资产时，应对资产管理公司的买方尽职调查提供必要的条件，保证合理的现场尽职调查时间，对资产金额和户数较大的资产包，应适当延长尽职调查时间。（）

正确错误

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107.

《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币100万元。( )

正确错误

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108.

企业集团财务公司对成员单位提供的担保包括融资性担保和非融资性担保。( )

正确错误

标记纠错

109.

商业银行应当对内控管理职能部门和内部审计部门建立区别于业务部门的绩效考评方式，以利于其有效履行内部控制管理和监督职能。

正确错误

标记纠错

110.

合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应不定期就合规事项向银行高级管理层报告。

正确错误

标记纠错

111.

银行业金融机构应制定与自身业务复杂程度相匹配的行为守则和覆盖各业务条线的行为细则，供全体从业人员遵循。（）

正确错误

标记纠错

112.

根据受托人职责的不同，信托业务可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。（）

正确错误

标记纠错

113.

商业银行内部控制评价是指对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果独立开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。（）

正确错误

标记纠错

114.

根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。（）

正确错误

标记纠错

115.

超权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款，属于法人信贷业务贷款发放环节的操作风险。（）

正确错误

标记纠错

116.

金融租赁公司拆入资金的最长期限为6个月，且拆入资金余额不得超过实收资本的100%。（）

正确错误

标记纠错

117.

根据《中国银监会关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知》的规定，银行业金融机构可以主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。（）

正确错误

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118.

乙客户是甲银行的长期存款客户，经过银行经理推荐及介绍购买了甲银行的理财产品，该营销方式属于专业化营销。（）

正确错误

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119.

大额存单作为一般性存款可以列入银行存贷比计算的分子项。（）

正确错误

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120.

商业银行应定期开展声誉风险情景模拟和应急演练，检视机构应对各种不利事件特别是极端事件的反应能力和适当程度，并将声誉风险情景纳入本机构压力测试体系，在开展各类压力测试过程中充分考虑声誉风险影响。（）

正确错误

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2023年初级银行从业资格《银行管理》押题密卷1

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