2023年初级银行从业资格《公司信贷》押题密卷1

1.

面谈结束时，如经了解客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理，调查人员应（）。

A. 申报贷款
B. 先做必要承诺，留住客户
C. 不作表态
D. 准备后续调查

A B C D

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2.

某企业向银行申请短期季节性融资，银行经借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供（）。

A. 短期贷款
B. 长期贷款
C. 固定资产贷款
D. 长、短期贷款相结合的贷款

A B C D

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3.

（）是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A. 董事会
B. 信贷业务后台部门
C. 监事会
D. 高级管理层

A B C D

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4.

商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）%。

A. 20
B. 30
C. 40
D. 50

A B C D

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5.

行业发展的各个阶段，按照商业银行信贷风险的程度从高到低排列，依次为()。

A. 启动阶段、衰退阶段、成长阶段、成熟阶段
B. 衰退阶段、启动阶段、成熟阶段、成长阶段
C. 启动阶段、成长阶段、成熟阶段、衰退阶段
D. 衰退阶段、启动阶段、成长阶段、成熟阶段

A B C D

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6.

如果长期负债与所有者权益之和小于其长期资金需求，这表明借款人是()。

A. 以部分短期负债支持了部分短期资产
B. 以部分短期负债支持了部分长期资产
C. 以部分长期负债支持了部分长期资产
D. 以部分长期负债支持了部分短期资产

A B C D

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7.

在质押期间，（）依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息。

A. 质权人
B. 国家财政
C. 借款人
D. 出质人

A B C D

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8.

商业银行的信贷决策权可以由（）行使。

A. 贷款调查人员
B. 贷款审批委员会
C. 银行客户经理
D. 贷款审查人员

A B C D

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9.

下列关于财产保全的表述，错误的是（）。

A. 申请财产保全应当谨慎，但银行不需承担一旦申请错误赔偿被申请人损失的责任
B. 财产保全分为诉前财产保全和诉中财产保全两类
C. 财产保全能起到迫使债务人主动履行义务的作用
D. 诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到损失，因而在起诉前申请采取财产保全措施

A B C D

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10.

如果流动比率大于1，则下列结论一定成立的是（）。

A. 现金比率大于1
B. 速动比率大于1
C. 短期偿债能力绝对有保障
D. 营运资本大于零

A B C D

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11.

下列财务比率中，属于营运能力指标的是（）。

A. 销售利润率
B. 资产负债率
C. 营业利润率
D. 总资产周转率

A B C D

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12.

能够为并购方提供实现多元化、分散行业集中度风险机会的并购方式是( )。

A. 上游企业并购
B. 同行业并购
C. 下游企业并购
D. 跨行业并购

A B C D

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13.

贷款人向符合规定的借款人发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款是指( )。

A. 项目融资
B. 流动资金贷款
C. 银团贷款
D. 商业汇票贴现

A B C D

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14.

商业银行以自己筹集的资金自主发放的贷款称为（）。

A. 信用贷款
B. 担保贷款
C. 委托贷款
D. 自营贷款

A B C D

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15.

银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程是公司信贷管理中的（）原则。

A. 协议承诺
B. 贷后管理
C. 诚信申贷
D. 实贷实付

A B C D

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16.

银行业金融机构应至少每（）开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。

A. 半年
B. 一年
C. 三年
D. 两年

A B C D

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17.

根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。

A. 3
B. 10
C. 2
D. 5

A B C D

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18.

下列关于借款人权利的说法错误的是（）。

A. 在确保银行债务可偿还情况下，有权向第三方转让债务
B. 有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况
C. 有权按合同约定提取和使用全部贷款
D. 可以自主向其开户银行或其他银行申请贷款

A B C D

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19.

下列借款需求不合理的是（）。

A. 公司希望换一家贷款银行来降低融资利率
B. 公司从上年度开始发生严重亏损，但仍希望按往年惯例发放高额红利
C. 公司为了规避债务协议限制，想要归还现有借款
D. 公司销售快速增长，无法按时偿还应付账款

A B C D

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20.

农产品收购季节到来之际，某企业向银行申请贷款用于农产品收购，这是由（）。

A. 长期销售增长引起的借款需求
B. 资产变化引起的借款需求
C. 负债和分红变化引起的借款需求
D. 季节性收购引起的借款需求

A B C D

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21.

下列各项中，属于银行信贷区域风险的外部因素风险分析内容的是（）。

A. 信贷资产质量分析
B. 区域经济发展水平分析
C. 流动性分析
D. 盈利能力分析

A B C D

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22.

下列用于衡量区域内商业银行流动性状况的指标是（）。

A. 增量存贷比率
B. 利息实收率
C. 加权平均期限
D. 信贷余额扩张系数

A B C D

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23.

区域信贷资产质量是对区域信贷风险状况的直接反映，它是衡量内部风险最重要的指标。以下不属于信贷资产质量评价指标的是（）。

A. 利息实收率和到期贷款现金回收率
B. 经济资本回报率和存贷比率
C. 不良率变幅和信贷余额扩张系数
D. 不良贷款率和相对不良率

A B C D

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24.

在分析行业发展阶段时，处于（）的行业销售波动性及不确定性最小，而现金流最大。

A. 成熟阶段
B. 成长阶段
C. 启动阶段
D. 衰退阶段

A B C D

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25.

如果某一行业销售量较小，利润不确定性较大，由于高投资需求造成现金流为负值，则表明该行业处于行业发展的（）阶段。

A. 成熟
B. 启动
C. 衰退
D. 成长

A B C D

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26.

以下不属于客户经营业绩分析的是（）。

A. 与行业比较的销售增长率
B. 主营业务收入占销售收入总额比重
C. 市场占有率指标
D. 资产周转率指标

A B C D

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27.

下列关于商业银行对借款人财务分析的表述不正确的是（）。

A. 借款人资金结构分析是贷款决策的一个重要方面
B. 借款人盈利能力越高，风险越低
C. 营运能力的高低对借款人的偿债能力有重要影响
D. 商业银行对借款人最关心的是其盈利能力

A B C D

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28.

商业银行信贷人员可以从客户的生产流程入手，通过供、产、销三方面分析客户经营状况，下列对客户供应阶段分析中，不正确的是（）。

A. 进货渠道分析可以从四方面着手：有无中间环节、供货地区的远近、运输方式、进货资质
B. 原材料价格除了受市场供求影响外，还取决于进货渠道、客户关系等多方面因素
C. 付款条件反映了客户的市场地位，如果客户通过预付款或现货交易采购说明其资信较高
D. 客户采购物品的质量主要取决于上游厂商的资质，知名供应商一般较为可靠

A B C D

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29.

下列选项中不属于偿债能力指标的是（）。

A. 资产负债率
B. 负债与所有者权益比率
C. 成本费用利润率
D. 利息保障倍数

A B C D

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30.

资金结构是指借款人全部资金来源中，（）所占的比重及相互关系。

A. 流动负债和资产
B. 负债和资产
C. 所有者权益和资产
D. 负债和所有者权益

A B C D

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31.

下列不属于流动负债的是（）。

A. 短期借款
B. 应付账款
C. 预收账款
D. 长期待摊费用

A B C D

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32.

相比之下，如借款人的长期负债和所有者权益之和小于长期资产，则借款人的（）。

A. 长期偿债能力不受影响
B. 短期偿债能力不受影响
C. 短期偿债能力较弱
D. 长期偿债能力较弱

A B C D

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33.

关于资产负债表的分析，下列说法错误的是（）。

A. 借款人的资金结构应与固定资产周转率相适应
B. 在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同
C. 借款人的长期资金在其资金构成中占有十分重要的地位
D. 资金结构合理，借款人的经济基础就牢固，就能承担较大的风险，就有较强的偿债能力

A B C D

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34.

流动比率高，表明借款人可以变现的资产数额（），债权人遭受损失的风险（）。

A. 小；大
B. 大；小
C. 小；小
D. 大；大

A B C D

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35.

某公司2012年的销售收入5,000万元，主营业务支出3,000万元，全年平均应收账款200万元，假设一年按365天计算，则该公司的应收账款周转天数为（）天。

A. 18.5
B. 36.5
C. 14.6
D. 24.3

A B C D

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36.

A公司2012年初固定资产净值为2,300万元，年末固定资产净值为3,400万元，其当年销售收入净额为8,730万元，则A公司固定资产周转率为（）。

A. 3.06
B. 4.43
C. 5.23
D. 2.59

A B C D

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37.

总资产周转率的计算公式为（）。

A. 销售收入净额／资产平均总额×100%
B. 销售收入／所有者权益×100%
C. 销售收入／总资产×100%
D. 销售收入净额／总资产×100%

A B C D

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38.

下列关于财务比率的表述，错误的是（）。

A. 在计算应收账款周转率时，可采用销售收入净额
B. 负债与有形净资产比率越低，表明长期偿债能力越强
C. 一般来说成本费用利润率指标值越高越好
D. 现金比率是现金余额与流动负债的比率

A B C D

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39.

进行信贷客户内部评级的评价主体是______，评价目标是______，评价结果是______。（）

A. 商业银行；偿债意愿；违约概率
B. 专业评级机构；偿债意愿；违约概率
C. 商业银行；客户违约风险；信用等级
D. 专业评级机构；客户违约风险；信用等级

A B C D

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40.

某公司上一年度的净利润为570万元，销售收入为9700万元，总资产为12000万元，所有者权益为6700万元，关于该公司上一年度的指标，下列计算错误的是（）。

A. 利润率为5.9%
B. ROE为8.5%
C. 资产使用效率为80.8%
D. ROE为9%

A B C D

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41.

银行对客户信用评级主要包括专家分析法和模型分析法，其中模型分析法主要指（）。

A. 5Cs系统
B. 5Ps系统
C. CAMEL系统
D. 违约概率模型

A B C D

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42.

（）是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价。

A. 信贷审查
B. 征信报告
C. 信用评级
D. 财务审计

A B C D

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43.

某公司以其商标权为担保，向银行贷款1000万元，这种担保属于（）。

A. 动产质押
B. 权利抵押
C. 权利质押
D. 不动产抵押

A B C D

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44.

设定质押的股票必须是（）。

A. 有价值的
B. 价格稳定的
C. 可流通的
D. 有管理权的

A B C D

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45.

下列关于抵押和质押的表述，正确的是（）。

A. 抵押权的标的物为动产和财产权利，而质权的标的物可以是动产和不动产，以不动产最为常见
B. 在抵押期间，抵押物所产生的孳息均由抵押人获得，而在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的孳息
C. 抵押权的设立交付抵押物的占有，因而抵押权人有保管标的义务
D. 抵押可设置多个抵押权，当数个抵押权并存时，按对应债务所占比例进行受偿

A B C D

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46.

商业银行贷款质押风险一般不包括（）。

A. 司法风险
B. 虚假质押风险
C. 声誉风险
D. 操作风险

A B C D

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47.

质押与抵押最重要的区别是（）。

A. 抵押权人没有保管标的物的义务，质权人对质物则负有善良管理人的注意义务
B. 抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押，而同一质物上不能重复设置质权
C. 质权的标的物为动产和财产权利，抵押权的标的物可以是动产和不动产
D. 抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有

A B C D

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48.

下列关于商业银行信贷授权基本原则的表述，错误的是（）。

A. 应实施动态调整
B. 转授权在金额、种类和范围上应等于原授权
C. 应实施差别授权
D. 应坚持权责一致

A B C D

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49.

常用的信贷授权形式分类不包括（）。

A. 按受权机构人数
B. 按风险评级
C. 按行业
D. 按授信品种

A B C D

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50.

下列关于贷款审批要素中的贷款期限的表述，错误的是（）。

A. 贷款期限应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配
B. 贷款期限应控制在借款人资产转换周期以内
C. 贷款期限应与借款人还款来源到账时间相匹配
D. 贷款期限应符合相应授信品种有关期限的规定

A B C D

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51.

贷款发放审查中，（）不属于贷款合同审查的主要内容。

A. 保证期间
B. 贷款用途
C. 贷款利率
D. 贷款种类

A B C D

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52.

下列选项中，不是商业银行贷款合同必备条款的是（）。

A. 还款期限
B. 贷款用途
C. 保证期间
D. 贷款利率

A B C D

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53.

银行贷款发放与支付的外部执行依据是（）。

A. 贷款审批文件
B. 信用评级
C. 协议承诺
D. 法院判决

A B C D

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54.

在“三个办法一个指引”中，实行“实贷实付”的根本目的是（）。

A. 满足有效信贷需求
B. 防范信贷风险
C. 防止贷款诈骗
D. 防止贷款资金闲置

A B C D

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55.

下列有关实贷实付核心要义的表述，错误的是（）。

A. 受托支付是实贷实付的唯一手段
B. 有利于防范贷款资金被挪用
C. 按进度发放贷款是实贷实付的基本要求
D. 协议承诺是实贷实付的执行依据

A B C D

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56.

在固定资产贷款中，（）是实贷实付的基本要求。

A. 协议承诺
B. 满足有效信贷需求
C. 受托支付
D. 按进度发放贷款

A B C D

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57.

下列关于贷款支付的表述，错误的是（）。

A. 银行应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准
B. 对单笔资金支付超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式
C. 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般的流动资金贷款，原则上应采用受托支付方式
D. 对单笔资金支付超过项目总投资3%或超过300万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式

A B C D

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58.

下列有关贷款人受托支付的表述，错误的是（）。

A. 商业银行应制定完善的贷款人受托支付的操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规则
B. 贷款支付后因贷款人自身原因导致退款的，贷款人应及时通知借款人重新付款并审核
C. 商业银行可与借款人约定专门的贷款资金发放账户，并通过该账户向符合合同约定用途的交易对象支付
D. 贷款人受托支付是实贷实付的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求

A B C D

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59.

（）是借款人自主支付方式下的重要环节。

A. 现场检查
B. 事前核查
C. 事后核查
D. 凭证查验

A B C D

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60.

关于贷款抵押物的转让，下列表述错误的是（）。

A. 抵押人可以自主转让已办理抵押登记的抵押物，不必征得他人同意
B. 在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况，否则，转让行为无效
C. 若转让抵押物的价款明显低于其价值，银行可以要求抵押人提供相应的担保，否则，不得转让抵押物
D. 抵押人转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权，超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿

A B C D

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61.

关于贷款抵押物管理，下列表述错误的是（）。

A. 如抵押人的行为造成抵押物价值的减少，银行应要求抵押人恢复抵押物的价值
B. 如抵押人无法完全恢复，银行应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押物、权利质押或保证
C. 经银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款只能向商业银行提前清偿所担保的债权
D. 抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，必须经贷款抵押银行同意

A B C D

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62.

为了确保贷款的到期归还，商业银行业务操作部门应按规定时间向借款人发送（）。

A. 付款通知单
B. 付息通知单
C. 还本付息通知单
D. 催收通知单

A B C D

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63.

下列关于固定资产贷款的借款合同中“提前还款”条款的表述，错误的是（）。

A. 对已提前偿还的部分不得要求再贷
B. 银行对于提前偿还的贷款不能收取费用
C. 借款人应在提前还款日前若干天以书面形式向银行递交提前还款申请
D. 银行可与借款人在借款合同中约定，未经银行的书面同意，借款人不得提前还款

A B C D

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64.

商业银行的贷款发放审批实行（）审批制度，贷款展期的审批实行（）审批制度。

A. 分级；统一
B. 统一；统一
C. 统一；分级
D. 分级；分级

A B C D

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65.

某商业银行2004年1月1日发放一笔贷款，2009年12月31日到期，如借款人申请展期，展期期限累计不能超过（）。

A. 3年
B. 2年
C. 4年
D. 1年

A B C D

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66.

A企业在B银行有一笔一年期流动资金贷款即将到期，但A企业因季节性因素影响了销售及资金回笼，资金暂时出现不足，无法偿还在B银行的贷款，下列各项中表述正确的是（）。

A. 为确保企业足额还款且不影响其正常生产，B银行可同意企业展期期限为两年
B. A企业应在到期前向银行提出贷款展期申请
C. B银行业务部门客户经理对A企业展期条件审查核实后，可直接批准企业展期申请
D. 若A企业未向B银行提出展期申请，其贷款自到期之日起，转入次级类贷款

A B C D

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67.

下列关于公司贷款展期的表述，错误的是（）。

A. 短期贷款展期的期限累计不超过原贷款的期限
B. 中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半
C. 长期贷款展期的期限累计不得超过5年
D. 贷款展期实行分级审批制度

A B C D

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68.

《贷款通则》规定，现行短期贷款展期的期限累计不得超过（）；中期贷款展期的期限累计不得超过（）；长期贷款展期的期限累计不得超过（），国家另有规定的除外。

A. 原贷款期限；原贷款期限的一半；2年
B. 原贷款期限的一半；原贷款期限；2年
C. 原贷款期限；原贷款期限的一半；3年
D. 原贷款期限的一半；原贷款期限；3年

A B C D

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69.

下列各项中，属于二级信贷档案的是（）。

A. 贷款协议
B. 产权证或他项权益证书及抵（质）押物的物权凭证
C. 上市公司股票押品
D. 银行承兑汇票押品

A B C D

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70.

按照我国现行法律，在依法收贷中，债权人申请强制执行的法定期限为（）。

A. 6个月
B. 1年
C. 3个月
D. 2年

A B C D

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71.

对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民法院申请（）。

A. 支付令
B. 财产保全
C. 破产
D. 强制执行

A B C D

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72.

下列各项中，不属于银行贷款重组方式的是（）。

A. 变更担保条件
B. 借款企业变更
C. 调整还款期限
D. 借新还旧

A B C D

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73.

下列关于商业银行不良贷款清收的说法不正确的是（）。

A. 采取常规清收的手段无效后，要采取依法收贷的措施
B. 依法收贷中，人民法院一般应在立案之日起3个月内做出判决
C. 常规清收包括直接追偿、协商处置抵（质）押物、委托第三方清收等方式
D. 根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收贷两种

A B C D

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74.

某商贸公司在商业银行以自有办公楼作抵押贷款1,000万元，到期后，因该公司资金链断裂，濒临倒闭，该笔贷款形成逾期，已欠息300万元，经法院裁定以资抵债，经评估该办公楼的评估价为1,400万元，评估费为30万元。那么，该抵押资产的计价价值是（）万元。

A. 1,370
B. 1,330
C. 1,400
D. 1,000

A B C D

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75.

下列各项中，不能作为银行接收抵债资产价值确定原则的是（）。

A. 双方协商
B. 借款人主管部门根据实际情况确定价值
C. 双方认可的权威评估部门确认价值
D. 法院裁决确定价值

A B C D

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76.

对于股权类抵债资产，商业银行应当自取得之日起最长不超过（）予以处置。

A. 2年
B. 6个月
C. 5年
D. 1年

A B C D

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77.

商业银行拍卖抵债金额（）万元（含）以上的单项抵债资产一般应通过公开招标方式确定拍卖机构。

A. 2,000
B. 1,000
C. 1,500
D. 500

A B C D

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78.

下列各项中，能作为呆账核销的是（）。

A. 借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权
B. 借款人不能偿还到期债务，银行依法取得抵债资产、抵债金额小于贷款本息的差额，经追偿后无法收回的债权
C. 违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权
D. 银行未向借款人和担保人追偿的债权

A B C D

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79.

贷前调查的内容有()。

A. 贷款合规性调查
B. 贷款效益性调查
C. 贷款风险性调查
D. 贷款安全性调查
E. 贷款盈利性调查

A B C D E

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80.

贷前调查的方法包括()。

A. 通过中介机构调查
B. 通过政府职能部门了解
C. 与销售部门主管会谈
D. 通过接触客户的关联企业、竞争对手或个人获取信息
E. 利用各种媒介搜寻有价值的资料

A B C D E

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81.

银行对于取得的抵债资产可以采取（）方式保管。

A. 信托保管
B. 就地保管
C. 以租代管
D. 上收保管
E. 委托保管

A B C D E

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82.

商业银行办理信贷业务时，下列做法正确的有（）。

A. 对于审批日至放款核准日间隔超过一定期限的，应审核此期间借款人是否发生重大风险变化
B. 借款人用于建设项目的其他资金应先于贷款或与贷款同比例支用
C. 贷款原则上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资
D. 在固定资产贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的进度发放贷款
E. 在审查担保类文件时，信贷人员应特别注意抵（质）押协议生效的前提条件

A B C D E

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83.

下列做法中，属于银行贷前调查的有（）。

A. 业务人员亲自参观客户的生产经营场所，视察公司的厂房、设备或生产流水线
B. 搜寻互联网等资料来开展调查
C. 通过接触客户的关联企业、竞争对手或个人获取有价值信息
D. 通过行业协会、政府的职能部门了解客户真实情况
E. 调查与企业管理层有关的新闻

A B C D E

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84.

下列选项中，可能导致企业借款需求增加的有（）。

A. 固定资产扩张
B. 流动资产周转率的提高
C. 商业信用减少
D. 季节性销售增长
E. 利润率由正转负

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85.

假设一家公司的财务信息如下：（单位：万元）

初级公司信贷,押题密卷,2022年初级银行从业资格《公司信贷》押题密卷1

依据上述信息，下列指标计算中正确的有（）。注：（计算精确到个位）

A. 公司的资本回报率为16%
B. 公司的利润留存比率为61%
C. 公司的可持续增长率为11%
D. 公司的资产负债率为55%
E. 公司的红利支付率为59%

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86.

下列各项中，可能会导致公司对银行产生长期贷款需求的有（）。

A. 长期投资增加
B. 固定资产扩张
C. 债务重构
D. 固定资产重置
E. 季节性存货占用增加

A B C D E

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87.

下列成本费用属于公司的固定成本的有（）。

A. 租赁费用
B. 销售费用
C. 广告费用
D. 管理人员工资
E. 利息

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88.

一般来说，处于成长阶段的行业具有的特点有（）。

A. 利润转为正值
B. 现金流为正值
C. 产品价格维持高位
D. 产品和服务高度标准化
E. 销售大幅增长

A B C D E

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89.

商业银行分析客户的进货渠道时，主要考虑（）。

A. 供货地区远近
B. 进货批量
C. 运输方式的选择
D. 进货资质的取得
E. 有无中间环节

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90.

下列关于盈亏平衡点的表述，错误的有（）。

A. 盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点
B. 如果盈亏平衡点较高，影响盈利水平的风险越小
C. 当销售收入在盈亏平衡点以下时，企业将要承担损失
D. 低经营杠杆行业中的企业需要达到较高的销售收入来抵消较高的固定成本
E. 如果盈亏平衡点较低，很小的销售下滑便会导致较大的利润下滑

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91.

一般来说，资产负债率越高，（）。

A. 债权人的保障程度越低
B. 借款人资产规模越大
C. 借款人偿还债务的能力越弱
D. 借款人债务负担越重
E. 债权人的风险程度越大

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92.

下列选项中，反映客户短期偿债能力的指标有（）。

A. 速动比率
B. 利息保障倍数
C. 资产负债率
D. 流动比率
E. 现金比率

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93.

下列关于客户营运能力指标的说法中，正确的有（）。

A. 总资产周转率越高，通常表明客户盈运能力越强
B. 营运能力分析常用的比率主要有：总资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率等，统称为效率比率
C. 应收账款周转率越高，其应收账款回收期越短
D. 存货周转天数减少，不是因为采购过量就是因为呆滞积压存货比重较大，因此存货周转率越快越好
E. 一般来说企业在进行大规模固定资产重置后，其固定资产周转率同比会有所下降

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94.

定性分析法一般采用5Cs系统来分析客户信用，5Cs包括（）。

A. 经营环境
B. 还款能力
C. 资本
D. 资金用途
E. 品德

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95.

我国银行贷款担保的具体形式主要有（）。

A. 抵押
B. 贷款证券化
C. 保证
D. 定金
E. 质押

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96.

《民法典》规定的法定担保范围包括（）。

A. 鉴定评估费
B. 损害赔偿金
C. 利息
D. 违约金
E. 执行费

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97.

商业银行在核保时，应做到（）。

A. 核实企业法人出具的保证是否符合公司章程规定
B. 单人或双人核保
C. 核保人必须亲眼见证保证人在保证合同上签字盖章
D. 核实法人和法人代表签字印鉴的真伪，严防保证合同假冒或伪造签字
E. 核实中外合资企业的董事会成员签字样本，验证是否取得董事会同意

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98.

商业银行对担保人核保时应注意事项包括（）。

A. 保证人章程已规定对外不能担保的，银行不能接受其为保证人
B. 核保工作不能交由律师办理
C. 核保必须双人同去
D. 核保时应确定保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的
E. 股份有限公司或有限责任公司提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意

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99.

下列对抵押物价值变动趋势分析方法判断正确的有（）。

A. 机器设备因磨损严重造成贬值的，属于经济性贬值
B. 住宅周边修建垃圾站导致住宅整体价值贬值的，属于经济性贬值
C. 原建造房屋因周边拆迁改造已不适用于原有用途，属于实体性贬值
D. 空调因过于老旧，技术落后造成贬值的，属于功能性贬值
E. 房屋因风吹日晒雨淋造成贬值的，属于实体性贬值

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100.

抵押物价值的变动趋势的分析要点有（）。

A. 直接性贬值
B. 实体性贬值
C. 社会性贬值
D. 经济性贬值
E. 功能性贬值

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101.

授信额度的决定因素有（）。

A. 银行或借款企业的法律或监督条款的限制
B. 客户的还款能力
C. 了解借款企业的需求
D. 贷款组合管理的限制
E. 银行的客户政策

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102.

下列选项中，属于贷款授信额度决定因素的有（）。

A. 贷款组合管理的限制和关系管理因素
B. 银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制
C. 银行的客户政策
D. 客户的还款能力
E. 模糊并不可计量的借款企业需求

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103.

下列关于授信额度的表述，正确的有（）。

A. 单笔授信额度可适用于被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷
B. 集团授信额度指授予集团各个成员的授信额度的总和
C. 企业的贷款授信额度主要由其未来的现金流量决定，与借款原因无关
D. 客户授信额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和
E. 授信额度是指银行已经贷出的贷款本金额度

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104.

商业银行在贷款审查审批过程中应审查的内容有（）。

A. 贷款业务资料是否齐全
B. 保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性
C. 借款用途的合法合规性
D. 借款人股东的实力及注册资金的到位情况
E. 借款人的银行及商业信用记录

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105.

商业银行贷款审批要素包括（）。

A. 发放条件与支付方式
B. 担保方式
C. 贷款用途
D. 贷后管理要求
E. 贷款利率

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106.

商业银行在签定贷款合同时，应遵循的原则包括（）。

A. 适宜相容原则
B. 维权原则
C. 完善性原则
D. 借款人利益最大化原则
E. 不冲突原则

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107.

商业银行加强贷款合同管理的实施要点包括（）。

A. 修订和完善贷款合同等协议文件
B. 建立完善有效的贷款合同管理制度
C. 实施履行监督、归档、检查等管理措施
D. 做好有关配套和支持工作
E. 加强贷款合同规范性审查管理

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108.

根据贷放分控的要求，放款执行部门在审核项目贷款时，应审核的内容包括（）。

A. 审核提款申请是否与贷款约定用途一致
B. 审核项目资本金到位情况
C. 审核借款人的重大风险变化
D. 审核限制性条款的落实情况
E. 审核合规性要求的落实情况

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109.

商业银行信贷批复文件中可附带的限制性条款包括（）。

A. 偿债优先权的要求
B. 对外担保的限制
C. 资本性支出的限制
D. 配合贷后管理的要求
E. 股东分红的限制

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110.

关于贷款展期，下列表述错误的有（）。

A. 中期贷款展期的期限累计不超过原贷款期限的一半
B. 长期贷款展期的期限累计不得超过2年
C. 现行短期贷款展期的期限累计不超过原贷款期限的一半
D. 借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日当日起，转入逾期贷款账户
E. 现行短期贷款展期的期限累计不超过原贷款期限

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111.

贷款档案管理的原则包括（）。

A. 信息利用充分
B. 管理制度健全
C. 提供有效服务
D. 档案门类齐全
E. 人员职责明确

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112.

商业银行的下列信贷档案中属于一级信贷档案的有（）。

A. 贷前审批文件
B. 保险批单
C. 他项权证
D. 银行存单
E. 银行承兑汇票

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113.

按照我国现行的商业银行贷款分类制度，不良贷款是指（）贷款的总和。

A. 可疑类
B. 关注类
C. 次级类
D. 损失类
E. 正常类

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114.

从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为（）。

A. 正常
B. 可疑
C. 逾期
D. 损失
E. 次级

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115.

根据债权银行在重组中的地位和作用，可以将贷款重组划分为（）。

A. 司法型
B. 追随型
C. 主导型
D. 行政型
E. 自主型

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116.

在一般情况下，可以作为抵债资产的有（）。

A. 专利权
B. 机器设备
C. 存货
D. 已质押的动产
E. 不动产

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117.

下列资产中，可以作为银行抵债资产的有（）。

A. 土地所有权
B. 借款人的原材料
C. 产成品
D. 公益性质的职工住宅
E. 著作权

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118.

在商业银行信贷授权管理中，对内授权与对外授信密切相关。对内合理授权是商业银行对外合格授信的前提和基础。（）

正确错误

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119.

固定资产重置的原因主要是设备自然老化和技术更新。（）

正确错误

标记纠错

120.

贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。（）

正确错误

标记纠错

121.

在商业银行的贷前调查中，调查的对象只限于借款人、保证人和抵（质）押人。（）

正确错误

标记纠错

122.

借款需求是指公司由于各种原因造成了资金短缺，即公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款。（）

正确错误

标记纠错

123.

公司一般会尽可能用银行贷款来满足营运资本投资需求。（）

正确错误

标记纠错

124.

应收账款的减少、应付账款的增加将导致企业的借款需求上升。（）

正确错误

标记纠错

125.

公司用长期融资来取代短期融资进行债务重构的原因可能是由于快速发展，公司需要将原来的部分短期融资转化为长期营运资本，以达到更合理的融资结构。（）

正确错误

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126.

行业启动阶段的资金往往主要来自于企业所有者或者风险投资者，而不是商业银行。（）

正确错误

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127.

在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较低的行业，这一情况更为严重。（）

正确错误

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128.

一般来说，客户所经营的行业分散有利于分散风险，商业银行应优先给予信贷。（）

正确错误

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129.

贷款逾期后，银行对贷款的本金计收利息，而对应收未收的利息不再计收利息。（）

正确错误

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130.

商业银行信贷的一级信贷档案是重要物权凭证，在存放保管时视同现金管理，应将其放置在金库或保险箱中保管。（）

正确错误

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131.

营运能力是指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率，不仅反映借款人资产管理水平和资产配置组合能力，也影响借款人的偿债能力和盈利能力。（）

正确错误

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132.

资金结构是借款人全部资金来源中负债和所有者权益所占的比重和相互间的比例关系。（）

正确错误

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133.

贷款担保为商业银行提供了贷款的第二还款来源，从而提高了贷款最终偿还的可能性。（）

正确错误

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134.

商业银行可接受经国务院批准，为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的国家机关作为保证人。（）

正确错误

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135.

在商业银行贷款中，如为第三人提供贷款担保，未经其书面同意，债权人允许债务人转移全部或部分债务的，担保人不再承担相应的担保责任。（）

正确错误

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136.

连带责任保证是指在主合同规定的债务履行期届满未履行债务的，债权人可要求债务人履行债务或保证人在其保证范围承担保证责任。（）

正确错误

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2023年初级银行从业资格《公司信贷》押题密卷1

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