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2015年中级银行从业资格考试《个人理财》真题精选

卷面总分:58分 答题时间:240分钟 试卷题量:58题 练习次数:88次
单选题 (共43题,共43分)
1.

在家庭收支表中,下列属于工作收入的是( )。

  • A. 企事业单位的承包经营所得
  • B. 财产租赁和转让所得
  • C. 财产继承所得
  • D. 特许使用权使用费所得
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2.

关于资本资产定价模型中的β系数,下列描述正确的是( )。

  • A. β系数越小,则证券或证券组合的系统性风险越大
  • B. β系数越小,则证券或证券组合的总体风险越小
  • C. β系数的绝对值越大,则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大
  • D. β系数的绝对值越小,则证券或证券组合的非系统性风险越大
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3.

以下选项中,不属于退休规划原则的是( )。

  • A. 收益最大化原则
  • B. 尽早性原则
  • C. 谨慎性原则
  • D. 平衡原则
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4.

下列关于节税的表述错误的是( )。

  • A. 巧妙利用税法赋予纳税人的权利
  • B. 不属于逃税的行为
  • C. 顺应立法精神是节税的一个重要原则
  • D. 与通常所说的“避税”,两者一样,无区别
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5.

代位继承人不可以是被代位人的( )。

  • A. 外曾孙子女
  • B. 子女
  • C. 配偶
  • D. 外孙子女
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6.

中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析指标的是( )。

  • A. 资产负债率
  • B. 应收账款周转次数
  • C. 基本获利率
  • D. 净资产利润率
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7.

下列属于稿酬所得的是( )。

  • A. 个人提供著作权的使用权取得的所得
  • B. 个人因其作品以图书发表而取得的所得
  • C. 作者将自己文字作品手稿原件公开拍卖所得
  • D. 作者将自己文字作品手稿复印件公开拍卖所得
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8.

客户关系管理里,客户的满意度是由以下哪两个因素决定的( )

  • A. 客户体验和预期
  • B. 客户体验和忠诚
  • C. 客户预期和价格
  • D. 客户忠诚和价格
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9.

下列属于流动性资产的是( )。

  • A. 债券投资
  • B. 小额消费信贷
  • C. 基金投资
  • D. 活期存款
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10.

家庭财富保障规划应以( )优先为原则来制定。

  • A. 保障
  • B. 分红
  • C. 盈利
  • D. 风险
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11.

对客户家庭财务状况进行分析,首先要对复杂的信息进行标准化整理,即根据客户所提供的信息制作( )。

  • A. 资产负债表和收入支出表
  • B. 现金流量表和收入支出表
  • C. 收入支出表和报税表
  • D. 资产负债表和损益表
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12.

小王、小李和小张是大学同学,大学毕业后,小李开始参加工作,小张、小王分别赴美国和香港留学。小张2015年6月取得博士学位后回国,小王在2013年6月获得硕士毕业证书后留港工作了一年整,其后回到北京。2014年6月,小李享受单位派遣,赴日本业务进修,并在2014年11月完成进修回国。现在(2015年8月),小王、小李、小张预约购车,市场指定价为30万元,厂商指定的免税价格为28万5千元。可以享受免税价格的人是( )。

  • A. 小王
  • B. 小张
  • C. 三人均可以
  • D. 小李
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13.

按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类,不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中,以财富增值为主要理财目标,但普遍对自己的风险承受能力不清楚,企业经营过程中有一定的融资需求,希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行,喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为( )。

  • A. 风险偏好型
  • B. 精明生意人
  • C. 企业主导型
  • D. 业余投资爱好者
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14.

属于家庭财产保险中一般可保财产的是( )。

  • A. 朋友寄存在家的一把红木椅子
  • B. 一盆花
  • C. 一包现金
  • D. 一把红木椅子
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15.

人寿保险包括( )等险种。

  • A. 收入保障保险
  • B. 特定意外伤害保险
  • C. 长期护理保险
  • D. 生存保险和两全寿险
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16.

张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划,下列投资中比较适合的是( )。

  • A. 有较高风险的股票基金
  • B. 平衡型基金
  • C. 短期存款
  • D. 教育金信托
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17.

在为客户进行退休规划时,预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述,错误的是( )。

  • A. 当预期投资回报率越高时,客户需要筹备的养老金金额就越多
  • B. 由于退休规划中投资方式的风险不宜过大,所以对投资回报率的预期也不应过高
  • C. 过高估计投资回报率,有可能导致达不到养老金的累积目标
  • D. 随着客户的年龄逐渐增大,投资风格总体应趋于稳健,应该避免风险过大的投资行为
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18.

小王是一名销售人员,根据小王与公司签订的劳动合同,每月小王有3000元基本工资,月度绩效奖金,车补500元,特殊津贴500元。今年6月,小王成功营销大客户,当月月度绩效奖金为5万元,且由于小王的业绩,公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为( )元。

  • A. 540000
  • B. 2300
  • C. 4000
  • D. 154000
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19.

假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元,票面利率为10%,剩余期限为6年的债券,该投资者的即期收益率约为( )。

  • A. 9%
  • B. 10%
  • C. 11%
  • D. 17%
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20.

下列人员能够作为遗嘱见证人的是( )。

  • A. 继承人、受遗赠人
  • B. 继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人
  • C. 无民事行为能力人
  • D. 与继承人、受遗赠人没有利害关系的人
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21.

以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单,未经( ),不得转让或质押。

  • A. 保险人书面同意
  • B. 被保险人书面同意
  • C. 被保险人口头同意
  • D. 保险人口头同意
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22.

存货流动性将直接影响企业的流动比率,因此,企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述,错误的是( )。

  • A. 一般来说,存货周转次数越多,周转天数越少
  • B. 销售收入越高,存货周转率越低
  • C. 用时间表示的存货周转率就是存货周转天数
  • D. 存货的流动性,一般用存货的周转速度指标来反映,即存货周转次数或存货周转天数
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23.

关于教育投资规划的流程,以下正确的排列是( )。

(1)明确客户的教育投资目标

(2)制订教育投资规划方案

(3)接触客户,建立信任关系

(4)收集、整理和分析客户的家庭财务状况

(5)教育投资规划方案的执行

(6)后续跟踪服务

  • A. (4)-(1)-(3)-(2)-(6)-(5)
  • B. (3)-(4)-(1)-(2)-(5)-(6)
  • C. (4)-(3)-(6)-(1)-(2)-(5)
  • D. (3)-(2)-(4)-(1)-(5)-(6)
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24.

某投资组合是有效的,其标准差为18%,市场组合的预期收益率为17%,标准差为20%,无风险收益率为5%。根据市场线方程,该投资组合的预期收益率为( )。

  • A. 18.33%
  • B. 12.93%
  • C. 15.8%
  • D. 19%
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25.

客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后,在评估金额时,小李发现该配置的詹森比率为0.8%,表明该资产配置过去几年的实际收益率( )。

  • A. 比无风险收益高0.8%
  • B. 比无风险收益低0.8%
  • C. 比市场平均水平高0.8%
  • D. 比市场平均水平低0.8%
标记 纠错
26.

张先生请他的理财经理规划教育投资用于他儿子10年后的出国留学费用。经测算,必要的投资回报率为7%,无风险收益率为5%,以下四组投资组合中最适合的是( )。

中级个人理财,历年真题,2015年中级银行从业资格考试《个人理财》真题精选

  • A. 组合四
  • B. 组合一
  • C. 组合二
  • D. 组合三
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27.

某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块,如果目前宏观经济正处于衰退时期,理财师计划调整策略,那么该客户应投资何种类型股票?( )

  • A. 食品类股票、医疗类股票
  • B. 医疗类股票、钢铁类股票
  • C. 汽车类股票、钢铁类股票
  • D. 地产类股票、汽车类股票
标记 纠错
28.

甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙,甲死后乙表示接受遗嘱,在遗产分割前乙死亡,应如何处理古玩?( )

  • A. 古玩由乙子女继承
  • B. 经甲子女同意,可让乙子女继承
  • C. 古玩由甲子女继承
  • D. 将古玩出售,由甲、乙子女共同继承价款
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29.

客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物,其理念的核心在于( )。

  • A. 以产品的销售带动客户的发展
  • B. 是企业管理中信息技术,软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和
  • C. 运用创新的企业管理模式和运营机制
  • D. 以客户为中心,视客户为资源,通过客户关怀来实现客户满意度
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30.

张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一。家庭年税后收入为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元。其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有:准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元。

  根据以上材料回答题。

假定张先生目前去世的话,遗属退休前生活费用支出的现值为160万元,不考虑妻子收入的因素下,通过遗属需求法,张先生的寿险保障需求为( )。(不考虑通胀及收入增加等问题)

  • A. 301万元
  • B. 311万元
  • C. 191万元
  • D. 141万元
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31.

张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一。家庭年税后收入为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元。其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有:准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元。

  根据以上材料回答题。

使用生命价值法计算寿险保额时的步骤为( )。

①以适当的贴现率计算预期净收入的现值

②明确个人的在职期或服务期

③用年收入减除税及消费等总开支,计算净收入

④估算个人未来在职期的年收入现值

  • A. ②④③①
  • B. ①③②④
  • C. ④②③①
  • D. ③①②④
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32.

张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一。家庭年税后收入为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元。其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有:准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元。

  根据以上材料回答题。

假设张先生已经购买了某寿险产品,最近由于一些突发事件,除了家庭已有的紧急准备金外还需要一笔资金,那么以下最优的解决方案是( )。

  • A. 用已投保的寿险保单进行保单贷款
  • B. 将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急
  • C. 将已投保的寿险保单进行退保领取退保金
  • D. 将房屋进行逆按揭
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33.

张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一。家庭年税后收入为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元。其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有:准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元。

  根据以上材料回答题。

对于张先生家庭,理财师小王给出了整体的保险规划方案,下列说法正确的是( )。

  • A. 孩子还有6年就要开始动用教育金,应选择初始费用低且较为稳健的投资工具
  • B. 考虑到家庭的未来,该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求
  • C. 小王所属的保险机构最近主推投连险,因此小王主要向张先生家庭推荐该保险
  • D. 经济下滑的情况下,理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品,以免该家庭财产遭受冲击造成损失
标记 纠错
34.

康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看,英国留学需要花费30万元,教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。

  根据以上材料回答题。

康先生目前的储蓄、投资方式是否能满足儿子届时的留学目标?( )

  • A. 不能满足,资金缺口为9.73万元
  • B. 能够满足,资金还富余2.76万元
  • C. 不能满足,资金缺口为8.60万元
  • D. 刚好满足
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35.

康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看,英国留学需要花费30万元,教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。

  根据以上材料回答题。

假若有资金缺口,下列措施中能够弥补康先生教育资金缺口的是( )。

  • A. 今后每年的投资由2万元增加至3万元
  • B. 增加目前的生息资产至28万元
  • C. 提高资金的收益率至5%
  • D. 由每年末投入资金改为每年初投入
标记 纠错
36.

康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看,英国留学需要花费30万元,教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。

  根据以上材料回答题。

如果康先生自己决定将投资于开放式基金,那么( )的策略是合理的。

  • A. 每年评估基金业绩,将基金转换成历史业绩最好的股票基金
  • B. 应尽可能投资于多只股票基金,以分散风险
  • C. 随着留学日期的临近,逐渐加大指数基金的投资比重
  • D. 期初股票基金比重较大,随着留学日期临近,逐渐加大债券基金的比重
标记 纠错
37.

王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人。

  根据以上材料回答题。

关于企业年金的说法不正确的是( )。

  • A. 国家鼓励企业建立企业年金
  • B. 企业年金基金投资运营收益并入企业资产
  • C. 建立企业年金,企业应当与职工一方通过集体协商确定,并制定企业年金方案
  • D. 王先生若调动工作,新单位也有企业年金计划,王先生可将原年金账户资产转移至新的账户
标记 纠错
38.

王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人。

  根据以上材料回答题。

如果王先生每月缴费500元。公司按照1∶1的比例缴费,在6%的年平均收益率下,到60岁退休时,个人账户余额最接近( )万元。

  • A. 47
  • B. 6
  • C. 100
  • D. 136
标记 纠错
39.

王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人。

  根据以上材料回答题。

接上题,如果王先生预计退休时个人账户资产应达到150万元,才能维持较好的生活水准,则每月应缴费( )元。

  • A. 747
  • B. 1052
  • C. 1200
  • D. 2050
标记 纠错
40.

王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人。

  根据以上材料回答题。

退休后,王先生决定将个人账户资产全部取出,在随后的资产配置中,下列( )是不恰当的。

  • A. 找理财师,寻求合理建议
  • B. 可以适当持有股票,以规避通货膨胀的风险
  • C. 不应再持有股票,以债券和现金为主
  • D. 应保持较好的流动性
标记 纠错
41.

基金A、基金B、基金C和基金D,以及沪深300ETF基金和国债的表现情况的数据如下表所示。

表 基金A、B、C、D,沪深300ETF基金和国债的表现情况

中级个人理财,历年真题,2015年中级银行从业资格考试《个人理财》真题精选

  根据以上材料回答题。

若张先生三年前将40%的资金投资于基金A,60%的资金投资于基金B,并持有至今,该投资组合的年平均收益率为( )。

  • A. 14.76%
  • B. 14.55%
  • C. 14.93%
  • D. 15.21%
标记 纠错
42.

基金A、基金B、基金C和基金D,以及沪深300ETF基金和国债的表现情况的数据如下表所示。

表 基金A、B、C、D,沪深300ETF基金和国债的表现情况

中级个人理财,历年真题,2015年中级银行从业资格考试《个人理财》真题精选

  根据以上材料回答题。

根据以上条件,基金B的夏普比率为______,基金C的特雷诺比率为______,基金D的詹森比率为______。( )

  • A. 1.0263,0.8462,-1.435%
  • B. 0.8158,0.1000,-1.435%
  • C. 1.0263,0.1241,-0.1000%
  • D. 0.8158,0.1000,-0.1000%
标记 纠错
43.

基金A、基金B、基金C和基金D,以及沪深300ETF基金和国债的表现情况的数据如下表所示。

表 基金A、B、C、D,沪深300ETF基金和国债的表现情况

中级个人理财,历年真题,2015年中级银行从业资格考试《个人理财》真题精选

  根据以上材料回答题。

张先生一年后准备退休,向理财规划师咨询应该如何选择基金,理财规划师认为适合张先生的基金类型是( )。

  • A. 股票型、债券型和货币型基金
  • B. 银行存款和货币型基金
  • C. 股票和股票型基金
  • D. 债券型基金和货币型基金
标记 纠错
多选题 (共15题,共15分)
44.

下列有关联合年金的表述,错误的有( )。

  • A. 两个或两个以上保险人至少有一个生存作为年金给付条件的年金保险
  • B. 两个或两个以上被保险人,只有一个生存作为年金给付条件的年金保险
  • C. 两个或两个以上被保险人至少有一个生存作为给付条件的,且给付金额不发生变化的年金保险
  • D. 该类年金保险给付条件较高,因此保费较低
  • E. 两个或两个以上被保险人生存作为给付条件的,且有一个死亡即停止给付的年金保险
标记 纠错
45.

家庭资产负债表对家庭财务状况信息进行整理,主要反映了( )的情况。

  • A. 投资性资产
  • B. 家庭生活支出
  • C. 流动性资产
  • D. 理财收入
  • E. 自用性资产
标记 纠错
46.

下列属于个人所得税应税所得项目的是( ) 。

  • A. 个体工商户的生产、经营所得
  • B. 股票红利所得
  • C. 员工全年一次性奖金
  • D. 财产转让所得
  • E. 个人由于担任本公司董事职务所取得的董事费收入
标记 纠错
47.

一般而言,下列符合教育支出特点的有( )。

  • A. 费用弹性较大
  • B. 费用逐年增长
  • C. 投资周期长、金额大
  • D. 支出时间相对刚性
  • E. 费用相对刚性
标记 纠错
48.

目前我国实行社会统筹和个人账户相结合的运行模式的保险形式有( )。

  • A. 基本医疗保险
  • B. 失业保险
  • C. 工伤保险
  • D. 生育保险
  • E. 养老保险
标记 纠错
49.

相对于大型企业,中小企业具有以下( )的特点,同样也面临着经营风险高,资金周转需求旺盛,融资难,企业主个人和企业财务联系紧密的挑战。

  • A. 规模小
  • B. 投资见效快
  • C. 经营决策权高度集中
  • D. 机制灵活
  • E. 有效率
标记 纠错
50.

按照中小企业主的资产特征,投资需求等方面内容可以将中小企业主简单地分为( ),不同类型的企业主的理财需求各不相同。

  • A. 企业主导型
  • B. 风险偏好者
  • C. 业余投资爱好者
  • D. 风险规避者
  • E. 精明生意人
标记 纠错
51.

客户投诉指责时自我调节的解压法有( )。

  • A. 保持冷静,做深呼吸
  • B. 我是问题的解决者,我要控制住局面
  • C. 我要知道事情的经过和真相,所以我不能激动
  • D. 马上给客户解释,分清谁的差错
  • E. 客户不满意,不是我不满意,我不能受他的影响
标记 纠错
52.

契税的课税对象包括( )。

  • A. 国有土地使用权出让
  • B. 土地使用权转让
  • C. 房屋买卖
  • D. 房屋交换
  • E. 房屋赠予
标记 纠错
53.

保险代理人在评估客户保费支出预算时,常用的评估方法有( )。

  • A. 遗属需求法
  • B. 20%法则
  • C. 倍数法则
  • D. 资产比例法
  • E. 生命价值法
标记 纠错
54.

企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源主要包含( )几个方面。

  • A. 企业缴费
  • B. 基金运营收入
  • C. 个人薪酬扣除
  • D. 财政支付
  • E. 其他补贴
标记 纠错
55.

下列关于债券及债券市场的说法中,表述正确的有( )。

  • A. 债券发行人通过发行债券筹集的资金一般都有期限,到期时,债务人必须还本付息
  • B. 相对于股票价格而言,债券市场价格比较稳定
  • C. 债券是所有权凭证,债券持有人有利息收入的要求权
  • D. 债券的发行人有中央政府、地方政府、中央政府机构、金融机构、企业和个人
  • E. 收益率相同变化幅度下,债券的凸性越大,债券价格的增加与债券的价格的减少之间的差距就越大
标记 纠错
56.

下列关于法定继承和遗嘱继承关系的表述,正确的有( )。

  • A. 法定继承的效力等同于遗嘱继承
  • B. 法定继承的效力低于遗嘱继承
  • C. 法定继承是对遗嘱继承的补充
  • D. 法定继承的效力高于遗嘱继承
  • E. 虽有遗嘱,但在特殊情况下也可按照法定继承办理
标记 纠错
57.

一般而言,在下列的支出项中,调整比较灵活,弹性较大的支出项有( )。

  • A. 私家车支出
  • B. 养老支出
  • C. 休闲旅游支出
  • D. 子女教育支出
  • E. 保费支出
标记 纠错
58.

王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人。

  根据以上材料回答题。

我国目前的企业年金计划均实行确定缴费计划(DC计划),下列属于退休时DC计划个人账户资产组成部分的是( )。

  • A. 个人缴费
  • B. 企业缴费
  • C. 投资收益
  • D. 社会收益
标记 纠错

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多选题
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