2021年中级银行从业资格考试《个人贷款》押题密卷3

1.

在商用房贷款业务中，为了防控合作机构的风险，银行可采取的措施不包括（）。

A. 加强对开发商及合作项目的审查
B. 加强对估值机构等合作机构的准入管理
C. 选择尽可能多的合作机构
D. 业务合作中不过分依赖合作机构

A B C D

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2.

下列不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是（）。

A. 个人抵押贷款
B. 个人质押贷款
C. 个人信用贷款
D. 个人流动资金贷款

A B C D

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3.

征信服务中心应当在接受异议申请后（）个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。

A. 7
B. 10
C. 15
D. 30

A B C D

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4.

电子银行不具备的特点是（）。

A. 运行环境开放
B. 电子虚拟服务方式
C. 提高了银行成本
D. 模糊的业务时空界限

A B C D

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5.

下列关于“假个贷”的表述，错误的是（）。

A. “假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”
B. “假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗
C. “假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”
D. 银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

A B C D

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6.

公积金个人住房贷款最长期限为（）年。

A. 10
B. 30
C. 20
D. 35

A B C D

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7.

一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。

A. 资金以转账方式划入售房人账户
B. 资金以转账方式划入借款人账户
C. 借款人直接提取现金
D. 售房人直接提取现金

A B C D

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8.

下列关于个人贷款还款方式的表述，正确的是( )。

A. 等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息
B. 等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减
C. 等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息
D. 到期一次还本付息法是指借款人需在到期日还清贷款本息，利随本清

A B C D

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9.

在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人的( ) 。

A. 抵押物审查和评价体系
B. 还款意愿和审查体系
C. 信用记录和评价体系
D. 贷后审查和风险预警体系

A B C D

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10.

从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，即( )。

A. 具有社会公益性
B. 多为保证类贷款
C. 政策参与度较低
D. 风险度相对较低

A B C D

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11.

个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的____和____下降导致的。( )

A. 担保品价值；保证人实力
B. 还款意愿；担保品价值
C. 还款能力；还款意愿
D. 还款能力；担保品价值

A B C D

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12.

下列各项中，申请人最可能获得个人汽车贷款的情况是( )。

A. 小王今年15岁，酷爱赛车比赛，欲分期付款购买一辆法拉利跑车
B. 小张被公司辞退已半年，现仍没找到工作，打算自己创业，想购买一辆汽车自营
C. 小李一贯遵纪守法，并且具有稳定的收入来源和良好的信用记录，欲分期付款购买汽车
D. 小黄目前虽然没有明确的购车意图，但由于最近贷款利率下降，因此想预先贷款，然后再择机购买

A B C D

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13.

国家助学贷款的担保方式是( )。

A. 国家信用
B. 抵押担保
C. 个人信用
D. 保证担保

A B C D

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14.

个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的担保方式为( )。

A. 保证
B. 抵押加阶段性保证
C. 阶段性保证
D. 预抵押

A B C D

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15.

个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在( )的基础上上浮或者适当下浮。

A. 实际利率
B. 公定利率
C. 基准利率
D. 固定利率

A B C D

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16.

个人经营贷款的贷款受理人应要求个人经营贷款申请人填写借款申请书，以( ) 形式提出个人贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。

A. 书面
B. 口头
C. 邮件
D. 短信

A B C D

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17.

下列关于农户贷款的贷后管理的表述，错误的是( )。

A. 农村金融机构应当在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款，并按照借款合同约定按期收回贷款本息
B. 农村金融机构对逾期贷款应当及时催收，按逾期时间长短和风险程度逐级上报处理，掌握借款人动态，及时采取措施保全信贷资产安全
C. 农村金融机构贷后管理应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度
D. 对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，均可进行合理展期

A B C D

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18.

到期一次还本付息法一般适用于期限为( )的个人贷款。

A. 1年以内(含1年)
B. 1年以上(含1年)
C. 1年以内(不含1年)
D. 1年以上(不含1年)

A B C D

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19.

下列能做质押担保权利质物的是（）。

A. 纪念币和邮票
B. 债券
C. 名人字画
D. 发票

A B C D

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20.

下列不属于公积金管理中心的基本职责的是（）。

A. 制定公积金信贷政策
B. 负责信贷审批
C. 公积金贷款合同的签约
D. 承担公积金信贷风险

A B C D

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21.

个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括（）。

A. 审查不严导致向关系人发放信用贷款
B. 合同凭证预签无效
C. 在贷款审批手续不全的情况下发放贷款
D. 未按规定的贷款额度发放贷款

A B C D

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22.

为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括( )。

A. 查询记录
B. 违规处罚
C. 限定用途
D. 分级管理

A B C D

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23.

在商用房贷款保证期间，保证人发生的下列情况一般不会引起信用风险的是（）。

A. 保证人招聘新员工
B. 保证人陷入重大诉讼，可能影响其履约保证责任
C. 保证人有恶意破产倾向
D. 保证人有低价转让有效资产等行为

A B C D

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24.

贷款额度是指()。

A. 借款人每月需要偿还的金额
B. 银行批准借款人的额度
C. 贷款抵押物的评估价值
D. 银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额

A B C D

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25.

我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种风险属于（）。

A. 操作风险
B. 道德风险
C. 信用风险
D. 市场风险

A B C D

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26.

根据《物权法》，下列不得作为个人质押贷款质押物的是（）。

A. 可以转让的基金份额
B. 应付账款
C. 提单
D. 国债

A B C D

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27.

在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括（）。

A. 借款人不具备规定的主体资格
B. 借款申请人所提交的材料不真实
C. 借款申请人的担保措施不足额
D. 贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁

A B C D

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28.

在实际应用催收评分时，对于不同的客户情况，下面说法错误的是（）。

A. 行为模型以客户的历史行为信息为预测变量
B. 对于“新开户即逾期”的客户，不能使用违约概率模型
C. 对于有催收历史的客户，可以根据以往的催收历史应用催收响应模型
D. 对于首次逾期的客户，需要根据其他的行为特征应用催收响应模型

A B C D

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29.

下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述，错误的是（）。

A. 确认贷款的担保手续是否已落实
B. 确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户
C. 确认借款人首付款是否已部分支付到位
D. 需要办理保险. 公证等手续的，确认相关手续是否已办妥

A B C D

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30.

下列信息中，不属于评分卡关注的征信信息的是（）。

A. 银行信贷汇总信息
B. 为他人担保汇总信息
C. 黑名单信息
D. 人民银行征信信息的查询历史

A B C D

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31.

办理国家助学金贷款的经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的（）个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。

A. 30
B. 10
C. 7
D. 15

A B C D

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32.

关于个人旅游消费贷款的表述，错误的是（）。

A. 是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员参加任意旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款
B. 贷款对象要有当地常住户口或有效居留身份
C. 个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款
D. 各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别

A B C D

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33.

银行营销策略中的（），是指针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要。

A. 产品差异策略
B. 单一营销策略
C. 低成本策略
D. 专业化策略

A B C D

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34.

下列关于保证担保法律风险的表述，错误的是（）。

A. 公司或企业的职能部门、董事、经理越权对外提供保证
B. 未明确保证期间或保证期间不明，保证责任难以落实
C. 借款人互相提供保证更有利于增强保证效力
D. 未明确连带责任保证，追索的难度大

A B C D

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35.

商业银行在办理个人住房贷款业务时，应区别判断抵押物状况，抵押物价值的确定以该房产（）为准。

A. 最新的评估价
B. 该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者
C. 该次买卖交易中的成交价
D. 该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者

A B C D

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36.

“假个贷”表现的一般特征不包括（）。

A. 没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高
B. 开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘
C. 没有特殊原因，滞销楼盘突然热销
D. 借款人每月集中在同一日还款

A B C D

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37.

个人住房贷款操作风险的防范措施不包括（）。

A. 提高经办人员的职业操守
B. 严格落实贷前调查和贷后检查
C. 加强对借款人还款能力的甄别
D. 掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规

A B C D

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38.

对于银行的高端个人客户，营销策略适用性不强的是（）。

A. 情感营销策略
B. 大众营销策略
C. 单一营销策略
D. 专业化策略

A B C D

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39.

商业银行营销策略中的（），是商业银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。

A. 单一营销策略
B. 低成本策略
C. 差异化策略
D. 分层营销策略

A B C D

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40.

商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（）。

A. 书面（电子）授权
B. 本人同意
C. 口头授权
D. 单位同意

A B C D

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41.

下列各项中，不属于借款人权利的是（）。

A. 在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务
B. 有权按合同约定提取和使用全部贷款
C. 可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
D. 按借款合同约定及时清偿贷款本息

A B C D

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42.

关于合格的个人贷款申请人，下列说法正确的是（）。

A. 必须是中国国籍的公民
B. 必须是年满18周岁的公民
C. 必须是具有完全民事行为能力的自然人
D. 可以是自然人，也可以是法人

A B C D

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43.

贷款人受托支付完成后，应（），归集保存相关凭证。

A. 对账户进行分析
B. 详细记录资金流向
C. 不必掌握资金流向
D. 核查相关凭证

A B C D

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44.

合同变更属于个人住房贷款流程中的（）环节。

A. 贷后与档案管理
B. 贷款的签约和发放
C. 贷款的受理和调查
D. 贷款的审查和审批

A B C D

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45.

居住用房地产作为押品时，价值评估优先选择的估值方法是（）。

A. 现金价值法
B. 市场比较法和收益法孰低原则
C. 市场比较法
D. 收益现值法

A B C D

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46.

借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保，属于（）。

A. 质押担保
B. 抵押担保
C. 保证担保
D. 信用贷款

A B C D

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47.

根据《合同法》，合同履行的抗辩权不包括（）。

A. 不安抗辩权
B. 同时履行抗辩权
C. 后履行抗辩权
D. 先履行抗辩权

A B C D

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48.

贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；贷款所购车辆为商用自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的。（）

A. 80％；60％；50％
B. 80％；70％；70％
C. 70％；50％；40％
D. 70％；60％；50％

A B C D

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49.

通过估测被评估资产未来预期收益的现值来确定资产价值的各种评估方法的总称是（）。

A. 市场法
B. 比较法
C. 收益法
D. 成本法

A B C D

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50.

（）是银行业金融机构向低保户发放的，用于除住房、购车之外的一般生活消费用途的贷款。

A. 农户消费贷款
B. 低保户消费贷款
C. 校园消费贷款
D. 助学贷款

A B C D

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51.

对于有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、旅馆、影剧院等，它们的收益和风险都能够较准确的量化，适宜采用的房地产估价方法为（）。

A. 市场法
B. 收益法
C. 成本法
D. 假设开发法

A B C D

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52.

银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。

A. 到借款人经营场所了解其真实收入水平
B. 调查客户除汽车以外的其他合法资产
C. 将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行
D. 指定专人面谈客户了解信息

A B C D

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53.

（）是现代营销最基本的方法，介于大众营销和一对一营销之间。

A. 专业化营销策略
B. 差异化营销策略
C. 分层营销策略
D. 交叉营销策略

A B C D

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54.

关于房地产估价方法的选用，下列说法错误的是（）。

A. 对同一估价对象宜选用两种以上的估价方法进行估价
B. 有条件选用成本法进行估价的，应以成本法为主要估价方法
C. 收益性房地产的估价，应选用收益法作为其中的一种估价方法
D. 若估价对象适宜采用多种估价方法进行，应同时采用多种估价方法进行估价，不得随意取舍

A B C D

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55.

某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过（）年，符合相关条件的可放宽到（）年。

A. 15，20
B. 20，25
C. 20，30
D. 10，15

A B C D

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56.

个人经营贷款的还款方式中，比较常用的不包括（）。

A. 银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作
B. 公积金管理中心受理，银行审核审批，银行操作
C. 公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作
D. 公积金管理中心和承办银行联动

A B C D

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57.

个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点不包括（）。

A. 不按权限审批贷款
B. 业务风险与效益不匹配
C. 在发放条件不齐全的情况下发放贷款
D. 贷款超授权发放

A B C D

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58.

（）是指互联网平台或服务器存在系统漏洞、缺陷或者受到黑客攻击等导致系统无法正常运营及客户信息泄露的风险。

A. 政策风险
B. 信用风险
C. 法律风险
D. 技术风险

A B C D

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59.

个人贷款签约与发放中的主要风险点不包括（）。

A. 合同填写不规范
B. 业务风险与效益不匹配
C. 未按规定办妥相关评估、公证事宜
D. 借款合同采用格式条款未公示

A B C D

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60.

办理个人住房贷款业务时，贷前调查人调查完成后，应把资料送交（）进行下一环节的工作。

A. 借款申请人
B. 贷款审查人员
C. 贷款审批人
D. 贷款发放人员

A B C D

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61.

下列关于个人住房贷款借款人还款意愿的表述，错误的是（）。

A. 如果借款人是新客户，可通过职业、家庭、教育等个人背景因素来综合判断其还款意愿
B. 个人住房贷款借款人还款意愿的下降可能会导致个人住房贷款信用风险的发生
C. 在审核个人住房贷款申请时，可验证借款人的工资收入等来综合判断其还款意愿
D. 如果借款人是老客户，可通过检查其以往的账户记录、还款记录及当时贷款状态来了解其还款意愿

A B C D

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62.

国家助学贷款借款人自____________起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的____________个月内的任何一个月开始偿还贷款本金。（）

A. 取得毕业证书之日；12
B. 正式工作之日；24
C. 正式工作之日；12
D. 取得毕业证书之日；36

A B C D

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63.

国家助学贷款借款人提起申请和进行初审的部门是(　　)。

A. 学校
B. 银行
C. 乡、镇、街道、民政部门
D. 县级教育行政部门

A B C D

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64.

个人抵押授信贷款的特点不包括( )。

A. 先授信，后用信
B. 一次授信，循环使用
C. 风险控制难度较大
D. 贷款用途比较综合

A B C D

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65.

对于个人信用报告的异议处理，商业银行应当在接到核查通知的（）个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。

A. 7
B. 2
C. 10
D. 5

A B C D

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66.

下列关于国家助学贷款风险补偿金管理的说法，错误的是( )。

A. 经办银行于每年9月底前，将上一年度(上年9月1日至当年8月31日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总。经合作高校确认后填制“中央部门所门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”上报分行
B. 分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在10个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心
C. 全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行
D. 总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户

A B C D

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67.

以下哪个不是个人住房贷款的特点（）。

A. 贷款金额大，期限长
B. 贷款利率高，偿还风险小
C. 以抵押为前提建立的借贷关系
D. 风险因素类似，风险具有系统性的特点

A B C D

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68.

下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是（）。

A. 采用等额本金还款法比等额本息还款法合算
B. 等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息
C. 等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息逐月递减
D. 等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法

A B C D

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69.

在个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括( )。

A. 借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有
B. 抵押物市场价格是否合理
C. 财产共有人是否同意抵押
D. 抵押物是否已设定抵押权属

A B C D

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70.

采用成本法对房地产估价的理论依据是（）。

A. 生产费用价值论
B. 房地产价格形成的替代原理
C. 预期原理
D. 倒算原理

A B C D

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71.

下列关于个人教育贷款审批的说法，不正确的是（）。

A. 对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对
B. 对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由
C. 审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过限额
D. 学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度

A B C D

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72.

关于信用风险监控，下列说法错误的是（）。

A. 授信余额超过一定限额的借款人，贷后检查次数可适当降低
B. 客户风险状况变化时，贷后管理的频率、措施及考核的方式进行相应调整
C. 对风险级别较高的客户，应纳人重点关注客户清单管理
D. 信用风险监测是一个动态、连续的过程，需要风险管理者通过各种监控手段，动态捕捉信用风险领域的异常变动

A B C D

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73.

个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

A. 中国人民银行
B. 信用征信机构
C. 信息产业部
D. 公安部

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74.

下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为__________元，对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为__________万元。(　　)

A. 1500；1
B. 2000；5
C. 1500；2
D. 2000；1

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75.

借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素的贷款是（）。

A. 关注贷款
B. 次级贷款
C. 可疑贷款
D. 损失贷款

A B C D

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76.

关于采用第三方保证方式申请商用房贷款的，下列说法错误的是(　　)。

A. 第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全部有效担保
B. 保证人和贷款银行之间应签订保证合同
C. 保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的.保证合同无效
D. 借款人租赁的商用房以第三方保证方式申请贷款的.保证人必须是该商用房的开发商

A B C D

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77.

（）是“内向型”贷款定价模式。

A. 基准利率加点定价模型
B. 成本加成定价模型
C. 基准利率加成定价模型
D. 成本加点定价模型

A B C D

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78.

下列属于政策性个人住房贷款的是( )。

A. 自营性个人住房贷款
B. 商业性个人住房贷款
C. 公积金个人住房贷款
D. 个人商用房贷款

A B C D

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79.

符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括( )。

A. 已交付符合规定比例首付款的有效凭据
B. 房产证原件和复印件。
C. 借款人身份证明文件
D. 借款人婚姻状况证明文件

A B C D

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80.

如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供的材料不包括( )。

A. 代理人的身份证原件
B. 委托人的个人信用报告
C. 代理人的个人信用报告
D. 具有法律效力的授权委托书

A B C D

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81.

小周在某公司工作，月收入15000元，现欲购买一辆汽车代步，小周在走访了某汽车品牌的4S后，看中了其中一款标价为250000元的SUV，与4S店砍价后，以225000元价格成交。小周在某4s店的帮助下，向某银行申请一笔个人汽车贷款，期限3年，定价为基准利率上浮20％，贷款申请时，对应期限贷款的基准利率为4．75％，在还款2年6个月后，小周因家中突遇变数，还款能力出现临时性下降，银行考虑到借款人仍有较强的还款意愿，银行批准给予贷款展期。

（1）小周购车贷款的流程为（）。（单项选择题）

A. 借款人选车、签订购车合同→借款人提交贷款申请资料→银行审批贷款，通知客户存入首付款→银行与借款人签订借款合同→办理购车和抵押登记手续→银行发放贷款→借款人提车
B. 借款人选车、签订购车合同→借款人提交贷款申请资料→银行审批贷款，通知客户存入首付款→银行与借款人签订借款合同→借款人提车→办理购车和抵押登记手续→银行发放贷款
C. 借款人选车、签订购车合同→借款人提交贷款申请资料→银行审批贷款，通知客户存入首付款→办理购车和抵押登记手续→银行与借款人签订借款合同→银行发放贷款→借款人提车
D. 借款人选车、签订购车合同→借款人提交贷款申请资料→银行审批贷款，通知客户存入首付款→银行与借款人签订借款合同→办理购车和抵押登记手续→借款人提车→银行发放贷款

A B C D

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82.

小周在某公司工作，月收入15000元，现欲购买一辆汽车代步，小周在走访了某汽车品牌的4S后，看中了其中一款标价为250000元的SUV，与4S店砍价后，以225000元价格成交。小周在某4s店的帮助下，向某银行申请一笔个人汽车贷款，期限3年，定价为基准利率上浮20％，贷款申请时，对应期限贷款的基准利率为4．75％，在还款2年6个月后，小周因家中突遇变数，还款能力出现临时性下降，银行考虑到借款人仍有较强的还款意愿，银行批准给予贷款展期。

（2）小周办理汽车贷款的额度最高为_________元，如果用等额本金的方式还款，则第一个月的还款金额为_________元。（）（单项选择题）

A. 180000；5855
B. 200000；5855
C. 180000；6055
D. 160000；6055

A B C D

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83.

小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元／平方米。申请贷款时市场估价为25000元／平方米，评估价格为20000元／平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5．22％。还款方式为到期一次性还本付息。

（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）

A. 60％
B. 79％
C. 75％
D. 63％

A B C D

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84.

为加强对个人经营贷款借款人所控制企业经营情况的调查和分析，商业银行应（）。

A. 检查经营的合法、合规性
B. 检查经营的商誉情况
C. 检查经营的盈利能力和稳定性
D. 要求借款人恢复抵押物价值
E. 更换为其他足值抵押物

A B C D E

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85.

贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成贷前调查报告。

A. 真实性
B. 准确性
C. 完整性
D. 审慎性
E. 合法性

A B C D E

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86.

下列关于农户贷款的表述，错误的有（）。

A. 鼓励采用借款人自主支付方式进行支付
B. 农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制
C. 农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式
D. 一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式
E. 农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限

A B C D E

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87.

押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动。下列选项中，属于押品管理所应遵循的原则的有（）。

A. 合法性原则
B. 有效性原则
C. 审慎性原则
D. 一般化原则
E. 平衡制约原则

A B C D E

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88.

个人征信异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见，产生个人征信异议的主要原因有()。

A. 个人的基本信息发生了变化，但没有及时更新
B. 个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易
C. 数据报送机构数据信息录入错误
D. 个人身份被盗用
E. 技术原因造成数据处理出错

A B C D E

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89.

抵质押期间，所有押品都应进行重新评估。当发生下列哪些情况时，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估？（）

A. 押品市场价格发生大幅下降
B. 债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件
C. 被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化
D. 押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款
E. 押品由信贷经营部门移交资产保全部门

A B C D E

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90.

根据贷款审批人的审批意见，业务部门应做好的工作有（）。

A. 对经审批同意或有条件同意的贷款，及时通知借款人并落实相关授信条件
B. 未获批准的申请资料不通知借款人，自行销毁
C. 帮助不具备贷款条件的借款人完善材料，重新上报审批
D. 对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人
E. 对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料

A B C D E

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91.

对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（）。

A. 对账工作
B. 基金清退和利息划回
C. 贷款数据报送
D. 贷款检查
E. 协助催收贷款

A B C D E

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92.

下列关于个人保证贷款的说法，正确的有（）。

A. 其保证人必须具备代位清偿能力
B. 出现纠纷可通过法律程序进行解决
C. 个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少
D. 如出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款
E. 整个过程涉及银行、借款人和担保人三方

A B C D E

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93.

关于商业银行互联网个人贷款的特点，说法错误的有（）。

A. 贷款额度相比线下个人贷款具有小额的特点
B. 更多依托互联网大数据的支持综合评估申请人的信用状况、还款能力等
C. 与传统线下个人贷款业务相比只需要相对简便、快捷的风控措施
D. 全流程均通过互联网实现，银行面临客户真实身份确认的风险
E. 风险缓释措施一方面可以采取保险机制，另一方面可以采取连带保证担保形式

A B C D E

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94.

下列选项中，合同无效的情形有（）。

A. 以合法形式掩盖非法目的
B. 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C. 违反法律、行政法规中的强制性规定
D. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
E. 损害社会公共利益

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95.

商用房贷款合作机构的风险主要包括（）。

A. 估值机构、地产经纪和律师事务所等中介机构不尽职或联合借款人欺诈银行骗贷
B. 未按权限审批贷款
C. 开发商不具备房地产开发的主体资格
D. 开发项目“五证”虚假或不全
E. 开发商同时开发多个项目

A B C D E

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96.

贷款人应按照借款合同约定，通过（）方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

A. 贷款人受托支付
B. 贷款人自主支付
C. 借款人自主支付
D. 借款人受托支付
E. 贷款人委托支付

A B C D E

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97.

采用收益法进行房地产估价的操作步骤有（）。

A. 搜集并验证与估价对象未来预期收益相关的数据资料
B. 预测估价对象的未来收益
C. 求取回报率或资本化率、收益乘数
D. 求取比准价格
E. 选用适宜的收益法公式计算出收益价格

A B C D E

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98.

关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有（）。

A. 按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款
B. 根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等
C. 国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
D. 公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款
E. 个人经营类贷款人发放对象是从事合法生产经营的自然人

A B C D E

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99.

以下属于小微企业金融运营和风控模式的有（）。

A. 信贷员调查（IPC）模式
B. 信贷工厂模式
C. 大数据模式
D. 投资类模式
E. 融资类模式

A B C D E

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100.

个人商用房贷款的贷款审批需审查的内容包括（）。

A. 商用房的地段及质量状况
B. 借款申请人的资信是否良好
C. 贷款用途是否合规
D. 抵押房产权属关系是否清晰
E. 借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信

A B C D E

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101.

以质押方式申请个人经营贷款时，可作为质物的有（）。

A. 定期储蓄存单
B. 凭证式国债（电子记账）
C. 记账式国债
D. 土地所有权
E. 集体所有的土地使用权

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102.

个人住房贷款的贷前调查中，借款人调查中的风险包括（）。

A. 借款申请人提供的直接划款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户
B. 借款申请人家庭资产负债比率未控制在合理比率内
C. 对借款申请人所提交资料未按规定核实是否真实、合法、合规
D. 对借款申请人第一还款来源未按规定核实是否稳定、充足
E. 对借款申请人的担保措施未按规定核实是否足额、有效

A B C D E

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103.

为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（）。

A. 股东分红决议
B. 中奖的奖金
C. 验资报告
D. 过去3个月的工资单流水
E. 个人所得税纳税证明

A B C D E

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104.

在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有（　　）。

A. 保留
B. 发展
C. 获得
D. 认知
E. 感觉

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105.

商业助学贷款的特点包括(　　)。

A. 各金融机构均可办理
B. 贷款用于学费、生活费和住宿费的支出
C. 不需要任何担保
D. 商业银行向境内困难学生自主发放的商业贷款
E. 财政不贴息

A B C D E

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106.

个人征信安全管理的内容包括(　　)。

A. 授权查询
B. 限定用途
C. 信息安全
D. 查询记录
E. 违规处罚

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107.

在个人住房贷款业务的贷后检查中，对开发商和项目检查的要点包括（　　）。

A. 履行担保责任情况
B. 项目工程形象进度
C. 项目资金到位及使用情况
D. 土地使用及建设工程规划的许可
E. 开发商的经营状况及财务状况

A B C D E

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108.

对借款人还款能力的调查包括(　　)。

A. 了解掌握其收入水平的稳定性和真实性
B. 收人水平对偿还贷款的覆盖度
C. 借款人的其他收入所得
D. 借款人的其他资产收益情况
E. 借款人及其家庭所拥有总资产的状况

A B C D E

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109.

小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元／平方米。申请贷款时市场估价为25000元／平方米，评估价格为20000元／平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5．22％。还款方式为到期一次性还本付息。

（2）小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）

A. 小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套
B. 小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套
C. 小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权
D. 小张名下的大型生产机器一台
E. 小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限

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110.

小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元／平方米。申请贷款时市场估价为25000元／平方米，评估价格为20000元／平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5．22％。还款方式为到期一次性还本付息。

（3）在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）

A. 小张打算向某材料供应商采购60万元的原材料用于生产运营
B. 小张打算采购30万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购
C. 小张打算向某材料供应商采购30万元的原材料用于生产运营
D. 小张打算采购50万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购
E. 小张打算用现金方式向没有任何银行账户的王某采购10万元原材料用于生产经营

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111.

在个人住房贷款中，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记，在解除抵押权时也应办理注销登记手续。（）

正确错误

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112.

组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）

正确错误

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113.

全日制研究生申请国家助学贷款，每人每年申请贷款额度不超过12000元。（）

正确错误

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114.

如果客户申请的信用额度低于每个月末自动计算的“影子信用额度”，则可以自动通过申请。（）

正确错误

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115.

公积金个人住房贷款的审批由公积金管理中心委托主办方商业银行代为执行，对贷款额度、年限、成数等作出审批意见。（）

正确错误

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116.

农户贷款采取自主支付方式发放时，为方便借款人使用，可采取现金方式发放贷款。（）

正确错误

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117.

对新发信用卡、挂失换卡、毁损换卡、到期换卡等必须激活后才能为持卡人开通使用。（）

正确错误

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118.

转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起5个工作日内，向异议申请人转交。（）

正确错误

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119.

一般信用卡分期付款的手续费要高于同期信用卡取现利息，低于银行同期商业贷款利率。（）

正确错误

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120.

贷款发放后，银行主要通过银行客服电话定期进行跟踪管理，如发生逾期未还，按照时间优先的原则选择适宜的手段。（）

正确错误

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2021年中级银行从业资格考试《个人贷款》押题密卷3

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