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2019年中级银行从业资格考试《个人贷款》真题精选

卷面总分:41分 答题时间:240分钟 试卷题量:41题 练习次数:83次
单选题 (共26题,共26分)
1.

目前我国个人住房贷款中的( )制度,使借款人承担了一定的利率风险,导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。

  • A. 固定利率
  • B. 市场利率
  • C. 浮动利率
  • D. 法定利率
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2.

个人住房装修贷款用途不包括( )。

  • A. 支付房屋维修工程款
  • B. 购买健身器材
  • C. 支付家庭装潢施工款
  • D. 购买厨卫设备
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3.

某银行为某个人优质客户的贷款进行定价时,选取优惠利率为4%。违约风险贴水为50基点,期限风险贴水为30基点,则根据基准利率加点定价模型,该客户的贷款利率为( )。

  • A. 4.8%
  • B. 4.2%
  • C. 3.2%
  • D. 3.8%
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4.

关于公积金个人住房贷款,下列说法错误的是( )。

  • A. 目前,个人住房公积金贷款最低首付款比例为30%
  • B. 公积金个人住房贷款有利率低和期限长的特点
  • C. 公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则
  • D. 公积金个人住房贷款的实践中,住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式
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5.

关于公积金个人住房贷款的办理流程,下列说法错误的是( )。

  • A. 由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜,包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等
  • B. 承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查,并核实贷款担保情况
  • C. 借款人的申请通过公积金管理中心审批后,公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书
  • D. 只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款
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6.

发卡银行收到持卡人还款时,对逾期1~90天(含)的,应按照先______,后______的顺序进行冲还。( )

  • A. 本金;应收利息
  • B. 本金;应收利息或各项费用
  • C. 应收利息或各项费用;本金
  • D. 应收利息;本金
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7.

按《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定,持卡人未按事前约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项,逾期天数在121~180天(含)的,应当归类为( )。

  • A. 关注
  • B. 损失
  • C. 正常
  • D. 可疑
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8.

下列常见押品优先选择的估值方法不包括市场比较法的是( )。

  • A. 居住用建设用地使用权
  • B. 机器设备
  • C. 居住用房地产
  • D. 交通运输设备
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9.

根据担保法规定,以车辆为抵押的,办理抵押登记的部门是( )。

  • A. 车辆管理部门
  • B. 县级以上地方人民政府规定的部门
  • C. 工商部门
  • D. 交通运输部门
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10.

农村金融机构对优质农户与诚信客户的正向激励不包括( )。

  • A. 利息返还
  • B. 提高贷款额度
  • C. 优惠利率
  • D. 信用累积奖励
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11.

发卡银行( )在为持卡人开通超授信额度卡服务前,提供关于超限费收费形式和计算方式的信息,并明确告知持卡人具有取消超授信额度用卡服务的权利。

  • A. 可以
  • B. 必须
  • C. 自主确定
  • D. 不得
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12.

国家助学贷款的贷款发放人在签订有关合同文本前,应履行充分告知义务,告知的内容不包括( )。

  • A. 担保方式
  • B. 还款方式
  • C. 违约责任
  • D. 权利义务
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13.

根据银行政策,消费类个人贷款(不含个人住房贷款)( )。

  • A. 下限为基准利率的0.85倍
  • B. 下限为基准利率的0.7倍
  • C. 下限为基准利率的0.8倍
  • D. 下限放开
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14.

对个人住房贷款楼盘项目的准入调查不包括( )。

  • A. 对项目的实地考察
  • B. 对开发商资信的调查
  • C. 对项目本身的审查
  • D. 对借款人资信的审查
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15.

银行根据持卡人申请,将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡,用于借款人指定消费用途,并由持卡人分期偿还的业务是( )。

  • A. 现金分期
  • B. 消费转分期
  • C. 专项分期
  • D. 商户直接分期
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16.

为具备连续的、详细的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户发放的互联网个人贷款,属于( )。

  • A. 非场景化个人贷款
  • B. 非强增信基础的个人贷款
  • C. 场景化个人贷款
  • D. 有强增信基础的个人贷款
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17.

某客户向商业银行申请了一笔住房贷款,贷款额度为36万元,贷款期限为3年,还款采用等额本金还款法,月利率为6.25‰,已还贷款本金20万,则下个月该客户需要还款( )元。

  • A. 11000
  • B. 10800
  • C. 10100
  • D. 12000
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18.

信用报告查询相关档案资料保管期限为( )年。

  • A. 三年
  • B. 六个月
  • C. 一年
  • D. 五年
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19.

下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是( )。

  • A. 抵押物重复抵押
  • B. 抵押物市场价值波动较大
  • C. 抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产
  • D. 抵押登记存在瑕疵,使得抵押担保处于抵押不生效的风险中
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20.

下列关于个人贷款产品的表述,错误( )。

  • A. 个人信用贷款是银行向自然人发放的无需提供任何担保的贷款
  • B. 个人保证贷款业务中,如果贷款出现逾期,银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款,出现纠纷可通过法律程序予以解决
  • C. 个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质,向银行申请取得一定金额的贷款
  • D. 个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方,贷款办理环节较多,办理时间长
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21.

下列关于贷款发放的具体流程,错误的是( )。

  • A. 借款人委托其他自然人代办的,其他人持本人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理
  • B. 对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的,会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回
  • C. 借款人委托贷款人代办的,贷款银行应要求借款人出具授权证明
  • D. 当开户放款完成后,银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交给借款人作回单
标记 纠错
22.

房地产具有不可移动、用途多样、寿命长久等诸多属性,根据我国政府部门规定土地使用权出让年限,以下选项错误的是( )。

  • A. 居住用地70年
  • B. 旅游、娱乐用地50年
  • C. 教育、科技用地50年
  • D. 工业用地50年
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23.

个人信用信息基础数据库系统的建设和完善,有影响和规范个人主要经济活动、逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气的功能,这是指其( )。

  • A. 信用功能
  • B. 道德功能
  • C. 伦理功能
  • D. 社会功能
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24.

根据《贷款通则》,关于贷款展期,下列表述错误的是( )。

  • A. 中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半
  • B. 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限
  • C. 不能按期归还贷款的,且借款人未申请展期或申请展期未得到批准,其贷款从到期日次日起,转入逾期贷款账户
  • D. 是否展期由贷款人与借款人共同协商决定
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25.

下列关于信用卡业务的表述错误的是( )。

  • A. 信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类
  • B. 贷记卡透支免息还款期一般不超过60天
  • C. 贷记卡和准贷记卡透支均按月计收单利
  • D. 信用卡业务与一般个人贷款业务存在一定差异
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26.

普惠金融不是政府扶贫,而是要遵循( )的原则,不断地提高金融服务的覆盖面和深度,目的是让每一位社会成员能够获得及时、便捷、高质量的金融服务。

  • A. 互惠互利
  • B. 商业可持续
  • C. 利益共享
  • D. 利益最大化
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多选题 (共8题,共8分)
27.

对采用贷款人受托支付方式的注意事项中,下列说法正确的是( )。

  • A. 贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请,并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金
  • B. 贷款人受托支付完成后,若资金流向明确,可不再详细记录
  • C. 银行应明确受托支付的条件,规范受托支付的审核要件
  • D. 贷款人应在贷款资金发放后审核借款人相关交易资料和凭证
  • E. 贷款人应在支付后做好有关细节的认定记录
标记 纠错
28.

押品价值评估方式包括( )。

  • A. 直接评估
  • B. 内部评估
  • C. 专家评估
  • D. 免评估
  • E. 外部评估
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29.

个人住房贷款业务中,操作风险主要包括( )。

  • A. 贷款受理中,借款申请人提交的资料不齐全
  • B. 不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放
  • C. 未按规定与签发商签订阶段性担保协议或签订的协议无效
  • D. 借款申请人提供的直接划款账户,是借款人本人所有的活期储存账户
  • E. 借款合同中数字的书写不规范、签字(盖章)不齐全
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30.

房地产估价根据委托人目的不同,履行( )等不同的原则。

  • A. 公平原则
  • B. 替代原则
  • C. 估价时点原则
  • D. 最高最佳使用原则
  • E. 合法原则
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31.

下列关于P2P网络借贷平台,说法正确的有( )。

  • A. 主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务
  • B. 不得搞资金池
  • C. 平台为中介性质
  • D. 可以为借贷提供增信服务
  • E. 不得非法吸收公众存款
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32.

发卡银行下列的哪些业务不能外包给发卡业务服务机构?( )。

  • A. 授信审批
  • B. 领用合同签约
  • C. 发卡营销
  • D. 资金结算
  • E. 交易监测
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33.

关于国家助学贷款表述不正确的是( )。

  • A. 采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式
  • B. 学生所在高校为学生提供国家的助学贷款还款担保
  • C. 国家助学贷款允许用于支付学费和住宿费,也可用于在校期间的生活费用
  • D. 国家以承担全部利息的方式,对学生办理国家助学贷款进行补贴
  • E. 实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
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34.

张某今年45岁,是本市(非住房限购城市)某私企员工,每月税后工资16000元,配偶为某中学教师,每月税后工资收入为1000元,张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房,目前在A银行尚有个人住房贷款余额30万元,每月需还款4500元。近期张某为改善居住环境,想在市中心在购买一套100平米的二手住房,通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通住房)买卖合同,网签成交价为360万元,评估价值300万元。张某及其配偶征信还款记录良好,现张某向B银行提交二手房贷款申请,假定5年期以上的贷款年基准利率为4.80%,借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁。

  请根据以上材料回答下列问题:

B银行利用信用评分模型对张某开展评估,以下关于申请评估的表述中,错误的有( )。

  • A. 在B银行自动化审批决策中,如该笔贷款申请符合自动拒绝条件,包括硬政策自动拒绝和低分自动拒绝,则不再进行人工审批,直接拒绝
  • B. 在排除政策决策流程中,如果张某符合排除政策,不论其评分处于何种区间,评分卡政策都将直接给出排除的结论,且不允许再次提交评分
  • C. 如果该笔贷款申请评分低于某一分数(低分阈值),且没有被低分挑选政策挑选,则会自动拒绝
  • D. 如果该笔贷款出现同时满足通过和拒绝硬政策的情况,一般拒绝政策会优先于通过政策
  • E. 申请评分是整个信贷审批流程的重要环节,在贷款审批之后,贷款发放之前
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判断题 (共4题,共4分)
35.

对于借款人的投资收入,个人住房贷款的经办人验证起来的难度相对较大,主要可以通过投资证明、被投资方的分红决议及支付凭证等相关资料的齐备性和真实性来确认借款人投资收入的真实性。( )

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36.

客户盈利分析定价模型是“成本导向”定价思想,对银行的成本核算管理有较高的要求。( )

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37.

公积金个人住房贷款资金一般不得由借款人提取现金。( )

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38.

随着中国银联推出HCE云支付功能,以及Token支付在移动支付中的应用,虚拟卡业务得以实现,Apple Pay、HEC云支付加速了虚拟信用卡的发展和普及。( )

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填空题 (共3题,共3分)
39.

张某今年45岁,是本市(非住房限购城市)某私企员工,每月税后工资16000元,配偶为某中学教师,每月税后工资收入为1000元,张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房,目前在A银行尚有个人住房贷款余额30万元,每月需还款4500元。近期张某为改善居住环境,想在市中心在购买一套100平米的二手住房,通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通住房)买卖合同,网签成交价为360万元,评估价值300万元。张某及其配偶征信还款记录良好,现张某向B银行提交二手房贷款申请,假定5年期以上的贷款年基准利率为4.80%,借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁。
  请根据以上材料回答下列问题:
在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下,张某实际至少缴纳首付款为______万元。

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40.

张某今年45岁,是本市(非住房限购城市)某私企员工,每月税后工资16000元,配偶为某中学教师,每月税后工资收入为1000元,张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房,目前在A银行尚有个人住房贷款余额30万元,每月需还款4500元。近期张某为改善居住环境,想在市中心在购买一套100平米的二手住房,通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通住房)买卖合同,网签成交价为360万元,评估价值300万元。张某及其配偶征信还款记录良好,现张某向B银行提交二手房贷款申请,假定5年期以上的贷款年基准利率为4.80%,借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁。
  请根据以上材料回答下列问题:
根据现行监管规定,张某本笔住房贷款的月还款额最高为______元。

标记 纠错
41.

张某今年45岁,是本市(非住房限购城市)某私企员工,每月税后工资16000元,配偶为某中学教师,每月税后工资收入为1000元,张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房,目前在A银行尚有个人住房贷款余额30万元,每月需还款4500元。近期张某为改善居住环境,想在市中心在购买一套100平米的二手住房,通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通住房)买卖合同,网签成交价为360万元,评估价值300万元。张某及其配偶征信还款记录良好,现张某向B银行提交二手房贷款申请,假定5年期以上的贷款年基准利率为4.80%,借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁。
  请根据以上材料回答下列问题:
根据现行监管规定,如按等额本息还款法计算,B银行可向张某发放的最高贷款额为______万元。(计算结果保留两位小数)(填空题,3分)

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答题卡(剩余 道题)

单选题
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26
多选题
27 28 29 30 31 32 33 34
判断题
35 36 37 38
填空题
39 40 41
00:00:00
暂停
交卷