2021年中级银行从业资格考试《个人贷款》综合练习7

1.

下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是（　　）。

A. 个人汽车贷款实行“风险补偿，设定担保，分类管理，特定用途”的原则
B. “设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保
C. “分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件
D. “特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用

A B C D

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2.

钢铁厂向银行贷款，当地公立医院（　　）提供担保。

A. 可以
B. 不可以
C. 只要银行接受就可以
D. 有相应的财产能力就可以

A B C D

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3.

农户贷款期限的确定应根据的因素不包括（　　）。

A. 项目生产周期
B. 综合还款能力
C. 项目的利润率
D. 销售周期

A B C D

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4.

个人住房贷款可实行的担保方式是（　　）。

A. 抵押、信用、质押
B. 抵押、信用、保证
C. 抵押、质押、保证
D. 信用、质押、保证

A B C D

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5.

下列各项中，不属于借款人权利的是（　　）.

A. 在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务
B. 有权按合同约定提取和使用全部贷款
C. 可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
D. 按借款合同约定及时清偿贷款本息

A B C D

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6.

2016年5月1日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现价值为90万元，则小黄可以获得的最高贷款额度为（　　）万元。

A. 36
B. 45
C. 63
D. 72

A B C D

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7.

个人消费贷款不包括（　　）。

A. 个人汽车贷款
B. 个人教育贷款
C. 个人消费额度贷款
D. 个人住房贷款

A B C D

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8.

陈小姐是某公司职员，每月工资收入为人民币8000元，每月信用卡还款人民币2500元，每月支付保险费人民币500元，则其每月所有债务支出与收入比为（　　）。

A. 37.5％
B. 31.3％
C. 47.2％
D. 53.5％

A B C D

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9.

国家助学贷款的借款学生自取得毕业证书之日起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的（　　）个月内的任何一个月开始偿还贷款本金。

A. 12
B. 18
C. 24
D. 36

A B C D

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10.

2016年6月1日，小王申请了一笔金额为50万元、期限为半年的个人信用贷款，贷款年利率为5．04％，按月付息、到期一次还本。2016年11月底，小王向银行申请展期3个月，并获批准从12月1日起开始展期。已知自2016年12月1日起，半年期人民币贷款基准利率调整为4．86％，1年期人民币贷款基准利率调整为5．11％，则展期内该笔贷款利率为（　　）。

A. 4.86％
B. 5.04％
C. 5.08％
D. 5.11％

A B C D

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11.

下列押品属于应收账款分类的是（　　）。

A. 贵金属
B. 流动资产
C. 知识产权
D. 公路收费权

A B C D

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12.

我国利率体系的核心是（　　）。

A. 固定利率
B. 浮动利率
C. 基准利率
D. 市场利率

A B C D

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13.

以下关于设备贷款额度说法不正确的是（　　）。

A. 最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70％，且最高贷款额度不得超过200万元
B. 以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80％
C. 以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70％
D. 以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度

A B C D

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14.

可能会出现名义借款人失踪，实际借款人悬空贷款的后果的欺诈行为是（　　）。

A. 甲贷乙用
B. 冒名顶替
C. 代替审贷
D. 虚假贷款

A B C D

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15.

为公司和个人提供各种产品和全国服务的营销渠道属于（　　）营销渠道。

A. 全方位
B. 专业性
C. 高端化
D. 零售型

A B C D

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16.

《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》于（　　）年颁布。

A. 1993
B. 1997
C. 1998
D. 2004

A B C D

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17.

下列不良资产率公式正确的是（　　）。

A. =(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／信贷资产总额
B. =(次级类贷款+可疑类贷款)／信贷资产总额
C. =(期初正常贷款转为不良贷款的余额)／信贷资产总额
D. =(期初正常贷款转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)／信贷资产总额

A B C D

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18.

借款人申请商业助学贷款时，贷款人（　　）。

A. 可受理借款人在生源地的申请，但不可受理在就读学校所在地的申请
B. 可受理借款人在生源地的申请，也可受理在就读学校所在地的申请
C. 不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申请
D. 不可受理借款人在生源地的申请，也不可受理在就读学校所在地的申请

A B C D

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19.

《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点不包括（　　）。

A. 调整了贷款人主体范围
B. 细化了借款人类别
C. 减少了贷款购车的品种
D. 扩大了贷款购车的品种

A B C D

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20.

个人信用贷款期限在1年以内(含1年)的采取的还款方式是（　　）。

A. 按月付息，按月、按季或一次还本
B. 按月还本付息
C. 按季还本付息
D. 一次还本付息

A B C D

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21.

电子银行的功能不包括（　　）。

A. 信息服务功能
B. 综合业务功能
C. 展示与查询功能
D. 监督管理功能

A B C D

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22.

下列关于个人消费贷款的说法，正确的是（　　）。

A. 个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费贷款
B. 个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息
C. 个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人
D. 个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款

A B C D

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23.

采用等额累进还款法时，对收入水平下降的客户，可采取（　　）等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。

A. 减少累进额、缩短累进间隔期
B. 减少累进额、扩大累进间隔期
C. 增大累进额、扩大累进间隔期
D. 增大累进额、缩短累进间隔期

A B C D

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24.

商用房贷款发放时，如借款人未到银行直接办理开户放款手续，（　　）应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。

A. 信贷部门
B. 会计部门
C. 风险管理部门
D. 稽核内控部门

A B C D

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25.

（　　）作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。

A. 个人身份信息
B. 个人居住信息
C. 个人职业信息
D. 信用交易信息

A B C D

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26.

根据《民法通则》的规定，委托代理关系应当终止的情况是（　　）。

A. 指定代理的人民法院或者指定单位取消指定
B. 作为被代理人或者代理人的法人终止
C. 被代理人取得或者恢复民事行为能力
D. 由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

A B C D

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27.

对客户进行行为评分时，所依据的关键信息不包括（　　）。

A. 还款与拖欠行为
B. 账户使用记录
C. 额度信息
D. 客户关系信息

A B C D

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28.

国家助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括（　　）。

A. 对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对
B. 每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元
C. 申请学生提供的成绩单的真实性
D. 学校当年贷款总金额是否超过银行总行下达的该校贷款年度计划额度

A B C D

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29.

如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都做出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了（　　）。

A. 可衡量性原则
B. 可进入性原则
C. 差异性原则
D. 经济性原则

A B C D

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30.

个人办理的信用卡从来没有使用过，因欠年费而造成逾期，属于以下哪种个人征信异议的种类?（　　）

A. 认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过
B. 认为贷款或信用卡的逾期记录与事实不符
C. 身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符
D. 对担保信息有异议

A B C D

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31.

业住房贷款实行的原则不包括（　　）。

A. 财政贴息
B. 部分自筹
C. 有效自保
D. 按期偿还

A B C D

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32.

下列不属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是（　　）。

A. 对抵押品执行的政策性限制
B. 对境外人士购房的限制
C. 对楼盘建设规划的限制
D. 对购房人资格的政策性限制

A B C D

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33.

1996年，（　　）开始在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。

A. 中国人民银行
B. 中国建设银行
C. 中国交通银行
D. 中国工商银行

A B C D

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34.

按照（　　）划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

A. 资金来源
B. 贷款对象
C. 住房交易形态
D. 贷款利率的确定方式

A B C D

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35.

目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信用风险较高的主要原因不包括（　　）。

A. 银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债状况、偿还债务能力，一般仅依靠借款人的自我证明
B. 当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度
C. 很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就是借国家的钱，大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不还就不还的想法
D. 我国的商业银行的风险控制能力较弱，没有认识到汽车贷款所面临的各种风险

A B C D

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36.

个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过（　　）。

A. 50％
B. 60％
C. 70％
D. 80％

A B C D

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37.

国家助学贷款实行的原则不包括（　　）。

A. 风险补偿
B. 信用发放
C. 部分自筹
D. 专款专用

A B C D

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38.

个人汽车贷款的签约流程不包括的环节是（　　）。

A. 填写合同
B. 审核合同
C. 签订合同
D. 拟订合同

A B C D

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39.

按照住房交易形态来划分，个人住房贷款不包括（　　）。

A. 个人住房转让贷款
B. 个人住房组合贷款
C. 个人再交易住房贷款
D. 新建房个人住房贷款

A B C D

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40.

下列关于个人征信系统管理模式的表述错误的是（　　）。

A. 目前个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构
B. 商业银行要查询个人信用报告必须取得被查询人的书面授权
C. 个人征信系统对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策
D. 书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得

A B C D

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41.

下列情况不应计人不良贷款的是（　　）。

A. 李某因出差在外，未及时归还贷款本息
B. 张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前贷款
C. 赵某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷
D. 王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

A B C D

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42.

处于（　　）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。

A. 主导式地位
B. 追随式地位
C. 补缺式地位
D. 挑战式地位

A B C D

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43.

张同学2005年被录取的专业是五年制临床医学，并于同年申请了国家助学贷款，则该同学最迟还清贷款应在（　　）年。

A. 2013
B. 2015
C. 2020
D. 2016

A B C D

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44.

陈小姐是某公司职员，本月工资收入8000元，本月向同事借款2000元(期限三个月)，本月住房贷款还款2500元，本月支付物业管理费500元，其本月所有债务支出与收入比为(　　)。

A. 37.5％
B. 30％
C. 31.3％
D. 62.5％

A B C D

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45.

国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则，下列对各原则解释错误的是（　　）。

A. 财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴
B. 风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿
C. 信用发放是指学生不提供任何担保方式办理国家助学贷款
D. 信用发放是指学生在取得保证人同意后可以不提供任何担保方式办理国家助学贷款

A B C D

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46.

个人信用贷款贷前调查中，审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，其审查的要点不包括（　　）。

A. 申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致
B. 借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信
C. 借款人是否属于贷款银行的信贷关系人
D. 担保人的担保能力及资质的审查

A B C D

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47.

下列说法不正确的是（　　）。

A. 对于按月还本付息的个人住房贷款而言，合理的贷款期限应该是15～20年
B. 组合还款法可以将贷款本金分段偿还
C. 在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有
D. 根据《担保法》的规定，企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供担保

A B C D

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48.

借款人用公积金个人住房贷款建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需要费用的（　　）。

A. 60％
B. 70％
C. 80％
D. 90％

A B C D

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49.

（　　）强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。

A. 诚信申贷
B. 全流程贷款管理
C. 协议承诺
D. 审贷分离

A B C D

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50.

对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（　　）。

A. 房地产经纪公司
B. 房地产开发商
C. 公积金管理中心
D. 保险经纪公司

A B C D

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51.

目前，银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（　　）。

A. 合作机构营销
B. 网点机构营销
C. 电子银行营销
D. 上门拜访营销

A B C D

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52.

（　　）是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

A. 操作风险
B. 合作机构风险
C. 策略风险
D. 政策风险

A B C D

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53.

个人贷款是指贷款人向符合条件的（　　）发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

A. 法人
B. 自然人
C. 社会团体
D. 经济组织

A B C D

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54.

个人住房装修贷款的贷款期限（　　）。

A. 一般为1～2年，最长不超过3年
B. 一般为1～2年，最长不超过5年
C. 一般为1～3年，最长不超过5年
D. 一般为1～5年，最长不超过10年

A B C D

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55.

下列客户盈利分析模型公式正确的是（　　）。

A. 贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿+目标利润
B. 贷款利率=优惠利率+风险加点
C. ∑(贷款额×贷款利率×期限)×(1-营业税及附加率)+中间业务收入×(1-营业税及附打口率)
D. 贷款利率=优惠利率×(1+系数)

A B C D

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56.

1999年，首先获准开办国家助学贷款业务的银行是（　　）。

A. 中国农业银行
B. 中国建设银行
C. 中国工商银行
D. 中国银行

A B C D

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57.

对风险级别较高的客户，在风险监控过程中要求提高关注度，纳入重点客户清单管理，这属于（　　）原则。

A. 差别管理
B. 动态管理
C. 重点关注
D. 静态管理

A B C D

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58.

以下关于国家助学贷款的规定错误的是（　　）。

A. 学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴
B. 毕业后开始偿还贷款本息，但首次还款日应不迟于毕业后一年
C. 担保方式采用的是个人信用担保的方式
D. 贷款额度为每人每学年最高不超过6000元

A B C D

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59.

对个人经营贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括（　　）。

A. 经营收入的合法性
B. 经营收入的稳定性
C. 未来收入预期的合理性
D. 经营成本的稳定性

A B C D

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60.

对于有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、旅馆、影剧院等，它们的收益和风险都能够较准确的量化，适宜采用的房地产估价方法为（　　）。

A. 成本法
B. 收益法
C. 市场法
D. 假设开发法

A B C D

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61.

中国银行(香港)有限公司根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，有“安儿保”“置业理想按揭”“全方位投资”“业主万用钱”“积富之选”“幸运星”“期权宝”等系列金融品种。该银行采取的营销策略是（　　）。

A. 情感营销策略
B. 分层营销策略
C. 交叉营销策略
D. 大众营销策略

A B C D

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62.

下列关于代理的表述，错误的是(　　)。

A. 委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
B. 公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为
C. 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任
D. 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任

A B C D

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63.

出国留学贷款额度最低不少于（　　）元人民币，最高不得超过借款人学杂费和生活费的（　　）。

A. 6000；60％
B. 6000；80％
C. 10000；60％
D. 10000；80％

A B C D

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64.

在个人汽车贷款中，属于汽车经销商的欺诈行为的不包括（　　）。

A. 一车多贷
B. 甲贷乙用
C. 虚报车价
D. 经营失败

A B C D

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65.

20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了（　　）。

A. 住房储蓄银行
B. 住房贷款营业部
C. 住房贷款银行
D. 信贷银行

A B C D

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66.

个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，而无法按计划偿还贷款的，属于（　　）。

A. 借款人行为风险
B. 借款人欺诈风险
C. 借款人还款意愿风险
D. 借款人还款能力风险

A B C D

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67.

借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（　　）。

A. 贷款未到期
B. 无欠息
C. 无拖欠本金，本期本金已归还
D. 信用记录良好

A B C D

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68.

个人住房贷款签约业务办理中不得一人兼任（　　）和（　　）。

A. 合同填写岗；合同复核岗
B. 贷款调查岗；贷款审查岗
C. 抵押登记岗；放款岗
D. 贷款调查岗；抵押登记岗

A B C D

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69.

在个人住房贷款业务中，民营背景的担保公司出现的“担保放大倍数”是指（　　）。

A. 担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数
B. 担保公司提供给借款者的贷款与自身实收资本的倍数
C. 担保公司向银行的贷款和营业收入的倍数
D. 担保公司对外提供担保的余额和营业收入的倍数

A B C D

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70.

下列关于个人住房装修贷款的表述错误的是（　　）。

A. 贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行
B. 借款人须到银行指定的装修公司办理装修
C. 各银行给予的贷款额度不尽相同
D. 贷款可以用于支付家庭装潢费用

A B C D

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71.

以下关于我国个人贷款业务发展历程的表述正确的是（　　）。

A. 商业银行股份制改革推动了个人消费信贷的蓬勃发展
B. 国内消费需求的增长促进了个人住房贷款的产生和发展
C. 住房制度的改革推动了个人贷款业务的规范发展
D. 我国出台的第一部个人贷款管理法规是2010年2月12日银监会颁发的《个人贷款管理暂行办法》

A B C D

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72.

期限在一年以内的贷款实行的是（　　）利率政策。

A. 按月调整利息
B. 按季调整利息
C. 按合同利率执行利息
D. 利息随法定利率变动而变动

A B C D

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73.

商业助学贷款借款人、担保人的违约行为不包括（　　）。

A. 借款人未按合同规定及时足额偿还贷款本息
B. 借款人未按合同规定的用途使用贷款
C. 抵押物因毁损价值明显减少，借款人按贷款银行要求重新落实抵押
D. 抵押人未经贷款银行书面同意擅自出租抵押物

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74.

下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（　　）。

A. 要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多
B. 专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法
C. 专家判断法实施的效果比较稳定
D. 运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性

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75.

时效性强、成本低，适合早期催收阶段的催收手段是（　　）。

A. 以物抵债
B. 法律催收
C. 人工催收
D. 电子批量催收

A B C D

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76.

市场定位选择的方式有主导式定位、追随式定位和补缺式定位。其中，采用补缺式定位的银行具有的特征是（　　）。

A. 分支机构不多
B. 在市场上占有极大的份额
C. 提供的信贷产品较少
D. 刚刚进入市场

A B C D

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77.

国家助学贷款风险补偿专项资金由财政部承担（　　）。

A. 40％
B. 50％
C. 60％
D. 70％

A B C D

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78.

以下说法错误的是（　　）。

A. 展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息
B. 个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过2年
C. 贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式
D. 贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式

A B C D

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79.

对于个人征信的安全管理，人民银行要求商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少(　　)更改一次密码。

A. 两个月
B. 一个月
C. 半年
D. 三个月

A B C D

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80.

根据《个人贷款管理暂行办法》规定，在个人贷款业务中，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当____；贷款人委托第三方办理的，应____。(　　)

A. 加强审查；审查第三方的资质
B. 参与；对抵押物登记情况予以核实
C. 加强审查；对抵押物登记情况予以核实
D. 参与；审查第三方的资质

A B C D

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81.

个人住房贷款可实行三种担保方式，其中不包括（　　）。

A. 保证
B. 信用
C. 抵押
D. 质押

A B C D

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82.

下列关于信用风险监控的说法错误的是（　　）。

A. 信用风险监控是一个动态的过程
B. 信用风险监控是一个静态的过程
C. 信用风险监控是一个连续的过程
D. 信用风险监控与报告是信用风险管理流程的重要环节

A B C D

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83.

《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》规定，对于已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，住房消费贷款的利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的（　　）倍。

A. 1.5
B. 1.2
C. 1.1
D. 0.9

A B C D

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84.

下列关于个人征信系统的表述错误的是（　　）。

A. 个人信用征信也就是个人信用联合征信
B. 个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施
C. 个人征信系统的影响力尚未涉及税务、教育等部门
D. 个人征信系统是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台

A B C D

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85.

贷款审批人要依据银行个人汽车贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行的利益出发审查每笔贷款的内容，不包括（　　）。

A. 合规性
B. 充分性
C. 可行性
D. 经济性

A B C D

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86.

银行的情感营销是在（　　）的基础上注人人性化的营销理念。

A. 专业化
B. 分层营销
C. 单一营销
D. 大众营销

A B C D

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87.

下列关于“直客式”个人汽车贷款模式的表述错误的是（　　）。

A. 该模式贷款流程的第一步是到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书
B. 纯粹的“直客式”汽车贷款模式实际上是“先贷款，后买车”
C. 由于汽车贷款购车过程中需要与汽车经销商等机构合作，因此该模式下的购车流程可以与“间客式”模式类似
D. 该模式中银行将审贷责任交给经销商或者第三方

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88.

以下不属于贷款审查和审批中的风险的是（　　）。

A. 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
B. 贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证
C. 业务不合规，业务风险和效益不匹配
D. 审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况

A B C D

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89.

公积金个人住房贷款实行（　　）的原则。

A. 存贷结合、先存后贷、零借整还和贷款担保
B. 存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保
C. 存贷结合、先贷后存、零借整还和贷款担保
D. 存贷结合、先贷后存、整借零还和贷款担保

A B C D

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90.

银行在进行营销决策前，首先应当对（　　）进行调查分析。

A. 客户需求
B. 竞争对手实力
C. 金融市场变化趋势
D. 宏观经济环境
E. 其他银行利率

A B C D E

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91.

商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一策略的特点有（　　）。

A. 目标大、针对性不强、效果差
B. 针对性强，适宜少数尖端客户
C. 营销渠道狭窄，营销成本高
D. 增加大额交易的客户
E. 瞄准特定细分市场，针对特定地理区域

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92.

商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，下列表述正确的有（　　）。

A. 可在合同签订前办理公证
B. 可在合同书中使用区别于其他条款内容的字体使之明显地标示
C. 无论采用何种提示方式，均需易于借款人(担保人)充分理解格式条款
D. 可安排律师对合同进行讲解
E. 可在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容

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93.

在个人汽车贷款业务中，汽车经销商的欺诈行为有（　　）。

A. 虚报车价
B. 一车多贷
C. 冒名顶替
D. 甲贷乙用
E. 虚假车行

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94.

下列属于个人耐用消费品贷款购买范畴的有（　　）。

A. 汽车
B. 房屋
C. 电脑
D. 乐器
E. 健身器材

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95.

对将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查（　　）。

A. 贷款额度以及有效期间
B. 贷款用途
C. 需落实的贷款支用
D. 贷前调查人对抵押房产价值的调查
E. 借款人原履约情况

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96.

押品应重点审查的内容包括（　　）。

A. 抵质押人的权属资格
B. 抵质押权设立的合规性
C. 抵质押权设立的有效性
D. 押品价值的足值性
E. 台账制度

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97.

以下属于资产组合风险监控的关键风险指标的是（　　）。

A. 不良资产率指标
B. 贷款迁徙率指标
C. 不良贷款拨备覆盖率指标
D. 风险运营效率指标
E. 审批通过率指标

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98.

商业银行与房地产评估机构、担保公司合作，这些机构需满足的条件有（　　）。

A. 成立5年以上
B. 银行开立基本结算账户或一般结算账户
C. 近期无重大经济纠纷
D. 各项财务指标符合银行要求
E. 资质高、信誉好、管理规范

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99.

下列关于个人住房贷款的发展历程表述正确的有（　　）。

A. 国内个人住房贷款最早萌芽于改革开放初期，源于城市住宅制度的改革
B. 1998年7月3日，国务院正式宣布停止住房实物分配，逐步实行住房分配货币化
C. “建立和完善以经济适用住房为主的多层次城镇住房供应体系”被确定为住房体制改革的基本方向
D. 个人住房贷款真正的快速发展应以1998年住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志
E. 20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行，开始发放住房贷款

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100.

在个人住房贷款业务中，贷款发放人应在贷款发放前落实的条件包括（　　）。

A. 确认借款人首付款已全额支付到位
B. 借款人所购房屋为新建房的，确认项目工程进度符合有关贷款条件
C. 需要办理保险、公证等手续的，确认有关手续已经办理完毕
D. 对采取委托扣划还款方式的借款人，确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款
E. 对采取抵(质)押的贷款，落实贷款抵(质)押手续

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101.

个人经营贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的，银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应（　　）。

A. 把借款人列入黑名单公布
B. 对借款人加收罚息
C. 依法提前收回贷款
D. 按合同约定提前收回贷款
E. 向法院提起诉讼

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102.

下列选项中，属于保证担保的范围的是（　　）。

A. 主债权及利息
B. 违约金
C. 损害赔偿金
D. 实现债权的费用
E. 质押权利

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103.

互联网个人贷款风险管理的形式包括（　　）。

A. 政策风险
B. 信用风险
C. 行业风险
D. 技术风险
E. 法律风险

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104.

商业银行在办理商用房贷款时，对采取保证担保方式的，应调查的内容有（　　）。

A. 核实保证人保证责任的落实
B. 保证人与借款人的关系
C. 保证人是否具有保证资格
D. 保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，要查验贷款保证人提供的材料是否真实有效
E. 保证人为法人的，要调查保证人是否具有保证人资格及代偿能力

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105.

采用市场法进行资产评估需要满足的最基本的前提条件是（　　）。

A. 被评估资产处于继续使用状态或被假定处于继续使用状态
B. 被评估资产的预期收益能够支持其重置及投入价值
C. 要有一个活跃的公开市场
D. 被评估资产预期获利年限可以预测
E. 公开市场上要有可比的资产及其交易活动

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106.

汽车贷款风险控制的难度相对较大的原因包括（　　）。

A. 个人征信体系尚不完善
B. 商业银行对借款人的资信状况较难评价
C. 汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品
D. 商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力
E. 汽车贷款多以信用作为担保方式

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107.

个人贷款的意义有（　　）。

A. 个人贷款可以为商业银行带来新的收入来源
B. 个人贷款对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量，增加经营效益及繁荣金融业起到了促进作用
C. 个人贷款可以为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足消费者的购买欲望起到融资作用
D. 个人贷款对带动相关产业的发展，促进整个国民经济的快速发展具有重要作用
E. 个人贷款可以帮助商业银行分散风险

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108.

个人住房贷款贷后管理的风险主要包括（　　）。

A. 房屋他项权证办理不及时
B. 在还款正常的情况下，未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测
C. 未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁
D. 逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失
E. 未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

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109.

申请评分卡决策所依据的关键信息包括（　　）。

A. 客户家庭信息
B. 客户基本信息
C. 客户关系信息
D. 银行综合类信息
E. 个人征信信息

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110.

在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在（　　）。

A. 未明确连带责任保证，追索的难度大
B. 未明确保证期间或保证期间不明
C. 保证人保证资格缺乏保证能力
D. 公司、企业的分支机构为个人提供保证
E. 公司董事、经理越权对外提供保证

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111.

从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的（　　）。

A. 完整性
B. 合规性
C. 可行性
D. 有效性
E. 经济性

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112.

在办理有担保流动资金贷款过程中，银行经办人完成贷前调查后，应提出（　　）意见或建议。

A. 是否同意贷款
B. 贷款额度
C. 担保方式
D. 还款方式
E. 划款方式

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113.

下列关于个人住房贷款担保方式的说法正确的有（　　）。

A. 贷款银行可以根据借款人的情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式
B. 在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任
C. 在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，抵押加阶段性保证人仍然负有保证责任
D. 国家财政部发行的凭证式国库券可以作为质押担保的质物
E. 在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式

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114.

个人经营贷款中银行贷款审查应对（　　）进行全面审查。

A. 贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表
B. 贷款调查内容的合法性
C. 贷款调查内容的合理性
D. 贷款调查内容的准确性
E. 贷款调查内容的可靠性

A B C D E

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115.

在对内部资源进行分析时，主要涉及的内容有（　　）。

A. 人力资源
B. 资讯资源
C. 银行领导人的能力
D. 市场营销部门的能力
E. 银行的财务实力

A B C D E

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116.

公积金个人住房贷款具有的特点有（　　）。

A. 互助性
B. 普遍性
C. 利率高
D. 期限长
E. 利率低

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117.

个人住房贷款的合同有效性风险包括（　　）。

A. 未签订合同
B. 格式条款无效
C. 未履行法定提示义务
D. 格式条款解释风险
E. 格式条款与非格式条款不一致的风险

A B C D E

标记纠错

118.

公积金个人住房贷款的特点有（　　）。

A. 期限长
B. 利率低
C. 互助性
D. 营利性
E. 普遍性

A B C D E

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119.

在签订商业助学贷款借款合同时，借款人、担保人必须严格履行合同条款，构成借款人、担保人违约行为的情况有（　　）。

A. 借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况
B. 借款人未能履行有关合同所规定的义务
C. 抵押人取得银行书面同意赠与抵押物的情况
D. 借款人未能及时足额偿还贷款本息
E. 借款人和担保人提供虚假文件材料，可能造成贷款损失

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120.

抵押贷款发放后，贷款银行应在台账中设立专门的（　　）记录栏，记录贷款相关变动情况。

A. 贷款额度调整
B. 贷款利率调整
C. 贷款失效
D. 贷款终止
E. 贷款申请

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121.

商用房贷款合作机构的风险主要包括（　　）。

A. 开发商不具备房地产开发主体资格
B. 开发项目五证虚假或不全
C. 估值机构联合借款人带来的欺诈风险
D. 地产经纪联合借款人欺诈银行骗贷
E. 律师事务所联合借款人欺诈银行骗贷

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122.

个人贷款业务中，借款人在贷款期间发生违约行为时，贷款人可以采取的措施包括（　　）。

A. 要求限期纠正违约行为
B. 提前收回部分或全部贷款本息
C. 停止发放尚未使用的贷款
D. 直接变卖抵押物
E. 在原贷款利率基础上加收利息

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123.

在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指的是（　　）。

A. 能力
B. 资本
C. 环境
D. 担保
E. 道德品质

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124.

下列关于个人贷款利率的表述，错误的有（　　）。

A. 个人贷款的利率由贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，与借款人共同商定
B. 贷款利率=利息额／本息之和
C. 一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率
D. 国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率
E. 贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定

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125.

下列属于银行营销策略的有（　　）。

A. 产品差异策略
B. 单一营销策略
C. 分层营销策略
D. 交叉营销策略
E. 大众营销策略

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126.

针对个人住房贷款担保方式的说法，正确的有（　　）。

A. 在贷款期间，借款人不可变更担保方式
B. 以所购住房作抵押的，银行通常要求将住房价值全额用于贷款抵押
C. 个人住房贷款可实行抵押、质押、保证三种担保方式
D. 贷款银行可以根据借款人具体情况同时采用几种贷款担保方式
E. 采取保证方式，保证人应与贷款银行签订保证合同

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127.

银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要有（　　）。

A. 借款人的人住情况及对住房的使用情况等
B. 借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理
C. 及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程
D. 密切注意和掌握房地产市场的动态等
E. 开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证

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128.

下列属于专项贷款的是（　　）。

A. 中国银行的个人投资经营贷款
B. 中国建设银行的个人助业贷款
C. 交通银行的个人商铺贷款
D. 中国银行的个人商用房贷款
E. 中国光大银行的个人工程机械按揭贷款

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129.

下列属于个人经营类贷款中的专项贷款的有（　　）。

A. 个人商用房贷款
B. 个人住房贷款
C. 个人经营设备贷款
D. 个人有担保流动资金贷款
E. 个人无担保流动资金贷款

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130.

个人住房贷款的计息、结息方式，由中国人民银行统一规定。（　　）

正确错误

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131.

个人住房贷款可以实行抵押、质押和保证三种担保方式。（　　）

正确错误

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132.

当开户放款完成后，银行应将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并存档备案。（　　）

正确错误

标记纠错

133.

职工所在单位为职工缴存的住房公积金，在职工提取前归职工所在单位所有。（　　）

正确错误

标记纠错

134.

《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。（　　）

正确错误

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135.

个人住房贷款业务中的操作风险是一种系统性风险。（　　）

正确错误

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136.

催收管理的目标是利用有限资源，最大限度促使债务人清偿债务。（　　）

正确错误

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137.

只要是新近开发建设，可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用成本法估价。（　　）

正确错误

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138.

商用房贷款的还款支付方式有委托扣款和柜台还款两种。（　　）

正确错误

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139.

下岗失业小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过2年。（　　）

正确错误

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140.

银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场型营销组织。（　　）

正确错误

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141.

经销商和借款人相互勾结，采取降低车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车，使银行利益受损。（　　）

正确错误

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142.

个人医疗贷款只能用于贷款申请人本人支付伤病就医费用。（　　）

正确错误

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143.

在浮动利率制度下，当利率处于下降周期时，个人住房贷款借款人出现违约的可能性将会加大。（　　）

正确错误

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144.

个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。（　　）

正确错误

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2021年中级银行从业资格考试《个人贷款》综合练习7

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