2021年中级银行从业资格考试《个人贷款》模拟试卷6

1.

李先生每月收入1万元，贷款20万元用于购买住房，采用等额本金还款法，期限10年，年利率为5％，李先生首月还款的金额为（　　）元。

A. 2600
B. 2800
C. 2500
D. 2400

A B C D

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2.

在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前一般由（　　）承担阶段性保证的责任。

A. 中介机构
B. 担保机构
C. 借款人
D. 开发商

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3.

商业性个人住房贷款期限最长不得超过（　　）年。

A. 30
B. 20
C. 10
D. 50

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4.

采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或（　　）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。

A. 电话调查
B. 邮件核对
C. 现场调查
D. 短信沟通

A B C D

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5.

农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的（　　）。

A. 完整性
B. 有效性
C. 连续性
D. 合法性

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6.

银行在受理借款人个人抵押授信贷款业务时，不能接受的抵押物是（　　）。

A. 借款人全额购买的期房
B. 借款人自有住房
C. 借款人自有商用房
D. 借款人抵押在银行的住房

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7.

根据《担保法》的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是（　　）。

A. 抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产
B. 抵押人所有的房屋和其他地上定着物
C. 抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物
D. 抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

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8.

贷款额度是指（　　）。

A. 借款人每月需要偿还的金额
B. 银行想给借款人的额度
C. 贷款抵押物的评估价值
D. 银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额

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9.

办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（　　）。

A. 未对合同签署人及签字进行核实
B. 合同凭证预签无效
C. 未按规定保管借款合同
D. 合同填写不规范

A B C D

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10.

下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是（　　）。

A. 在中华人民共和国境内居住不满一年的外国人以及港、澳、台居民
B. 在银行开立个人结算账户
C. 具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议
D. 以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

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11.

对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多是于（　　）起，按相应的利率档次执行新的利率规定。

A. 当日
B. 下一工作日
C. 次月1日
D. 次年1月1日

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12.

下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是（　　）。

A. 依据消费者年龄细分信贷市场
B. 依据消费者文化细分信贷市场
C. 依据消费者依赖心理细分信贷市场
D. 依据消费者职业细分信贷市场

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13.

下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（　　）。

A. 内部欺诈
B. 借款人还款能力降低
C. 借款人还款意愿发生变化
D. 借款人的信用欺诈和恶意逃债行为

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14.

商业助学贷款发放所遵循的原则不包括（　　）。

A. 部分自筹
B. 信用发放
C. 专款专用
D. 按期偿还

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15.

某客户申请贷款购买首套150平方米住房，并以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格为120万元，但银行评估价格为100万元，银行发放该笔贷款最多不得超过(　　)万元。

A. 80
B. 96
C. 70
D. 84

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16.

（　　）是指营销者通过市场调研，根据整体市场上顾客需求的差异性，以影响顾客需求的某些因素为依据，将市场整体划分为若干个消费者群体。

A. 市场环境分析
B. 市场选择
C. 市场细分
D. 市场定位

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17.

根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者（　　）。

A. 协议重组
B. 催收
C. 核销
D. 起诉

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18.

个人汽车贷款每笔最多展期（　　）次。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 5

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19.

个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的______和______下降导致的。（　　）

A. 担保品价值；保证人实力
B. 还款意愿；担保品价值
C. 还款能力；还款意愿
D. 还款能力；担保品价值

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20.

下列说法中，符合房地产估价的一般程序的是（　　）。

A. 受理估价委托→拟订估价作业方案→搜集估价所需资料-→实地查勘估价对象
B. 受理估价委托→实地查勘估价对象→搜集估价所需资料→拟订估价作业方案
C. 受理估价委托→实地查勘估价对象→拟订估价作业方案→搜集估价所需资料
D. 受理估价委托→搜集估价所需资料→订估价作业方案→实地查勘估价对象

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21.

商业助学贷款中，对借款人贷后检查的主要内容不包括（　　）。

A. 借款人是否按期足额归还贷款
B. 借款人的住所、联系电话有无变动
C. 借款人是否已婚
D. 有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件

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22.

国家助学贷款实行的原则不包括（　　）。

A. 信用发放
B. 风险补偿
C. 部分自筹
D. 财政贴息

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23.

采用成本法对房地产估价的理论依据是（　　）。

A. 生产费用价值论
B. 房地产价格形成的替代原理
C. 预期原理
D. 倒算原理

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24.

个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括（　　）。

A. 审查不严导致内外勾结骗取银行信贷
B. 合同凭证预签无效
C. 在贷款审批手续不全的情况下发放贷款
D. 未按规定的贷款额度发放贷款

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25.

客户李某购买首套个人住房，建筑面积为85平方米，单价为每平方米4500元，拟使用所购房屋作抵押，向商业银行申请商业性个人住房贷款，请问按现行政策规定，一般情况下他最多能获得的贷款额度是(　　)元。

A. 267750
B. 286875
C. 32512
D. 306000

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26.

下列关于个人经营类贷款的说法，错误的是（　　）。

A. 个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款
B. 个人商用房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款
C. 个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款
D. 农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款

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27.

下列关于个人汽车贷款回收的说法，错误的是（　　）。

A. 指借款人按借款合同及时、足额偿还本息
B. 还款的方式有委托扣款和柜台还款两种方式
C. 借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更
D. 回收遵循的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清

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28.

有关合同订立、抵质押登记、保险办理的具体要求，下列说法错误的是（　　）。

A. 保单金额应至少是贷款本息的两倍
B. 抵质押合同签订后的15个工作日内，经办行应到登记部门办理押品登记手续
C. 保单上应注明银行为该保单优先受偿人，即第一受益人
D. 经办行应根据抵质押人和押品状况，确定是否需要办理公证

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29.

下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（　　）。

A. 严格审查客户信息资料的真实性
B. 熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度
C. 科学合理地确定客户还款的方式
D. 详细调查客户还款能力

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30.

个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在（　　）的基础上上浮或者适当下浮。

A. 实际利率
B. 公定利率
C. 基准利率
D. 固定利率

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31.

银行在有效选择目标市场时应遵循的标准不包括（　　）。

A. 细分市场结构的吸引力
B. 符合银行的目标和能力
C. 有一定的规模和发展潜力
D. 符合全部客户的愿望和需求

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32.

下列关于个人汽车贷款贷前调查的说法，错误的是（　　）。

A. 贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途和贷款担保等情况
B. 贷前调查人以电话调查为主要方式了解申请人抵押物状况
C. 贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅
D. 可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用等方式进行

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33.

对开发商及楼盘项目本身的审查不包括（　　）。

A. 项目资料的规范性审查
B. 项目合法性审查
C. 项目工程进度审查
D. 项目的实地考察

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34.

下列关于资产组合风险监控的关键风险指标的表述，错误的是（　　）。

A. 不良资产率，一般是指不良资产(可疑类贷款+损失类贷款)与资产总额之比
B. 为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控，需要统计分析风险管理运营效率
C. 正常及关注类贷款迁徙率=(期初正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)／(期初正常类贷款余额+关注类贷款余额
D. 不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例

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35.

贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的____、准确性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的____、准确性进行全面审查。(　　)

A. 合理性、合法性；真实性、完整性
B. 真实性、合法性；完整性、合理性
C. 真实性、完整性；合法性、合理性
D. 完整性、合理性；真实性、合法性

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36.

中国银行(香港)有限公司根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，有“安儿保”、“置业理想按揭”、“全方位投资”、“业主万用钱”、“积富之选”、“幸运星”、“期权宝”等系列金融品种，这属于（　　）策略。

A. 情感营销策略
B. 分层营销策略
C. 产品差异策略
D. 专业化策略

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37.

自2008年1月1日起，下岗失业小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在基准利率的基础上上浮（　　）个百分点。

A. 2
B. 1
C. 4
D. 3

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38.

个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括（　　）。

A. 货款未到期
B. 银行计收违约金
C. 本期本金已偿还
D. 无拖欠利息、本金

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39.

某银行在市场上占有极大的市场份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时可以凭借资金充足、反应速度快和网点广泛的优势保持领先地位。这家银行适合采用的市场定位是（　　）。

A. 产品式定位
B. 补缺式定位
C. 追随式定位
D. 主导式定位

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40.

保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系，一般签订保证合同的当事人是(　　)。

A. 保证人、债权人、债务人
B. 债权人、债务人
C. 保证人、债务人
D. 保证人、债权人

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41.

个人汽车贷款业务中，汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的，属于汽车经销商欺诈行为中的（　　）。

A. 甲贷乙用
B. 冒名顶替
C. 一车多贷
D. 虚报车价

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42.

商用房贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括（　　）。

A. 财产共有人是否同意抵押
B. 抵押物是否已设定抵押权属
C. 借款人申请提供的抵押物是否为抵押人所拥有
D. 抵押物是否真实存在，交易价格是否合理

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43.

发放商业性个人贷款的商业银行应根据——原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照——审批贷款。(　　)

A. 审慎性；授权独立
B. 盈利性；岗位职责
C. 自主性；岗位自主
D. 合规性；职务逐级

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44.

下列关于银行市场细分作用的表述，错误的是（　　）。

A. 有利于选定目标市场和制定营销策略
B. 有利于实现大众化营销
C. 有利于集中人力、物力投入到目标市场
D. 有利于发掘市场机会

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45.

关于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法不正确的是（　　）。

A. 个人贷款业务的办理较为便利
B. 客户可在网上银行、金融超市办理个人贷款业务
C. 可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更
D. 还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法

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46.

关于商业助学贷款的贷后检查，下列说法错误的是（　　）。

A. 可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息
B. 检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面
C. 当抵(质)押物市场价格发生变化时，应对其重新估价，并判断其可变现性
D. 借款人主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时更新借款人信息

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47.

“假个贷”表现的一般特征不包括（　　）。

A. 没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高
B. 开发企业或关联员工集中购买同一楼盘
C. 没有特殊原因，滞销楼盘突然热销
D. 借款人每月集中在同一日还款

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48.

下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是（　　）。

A. 市场利率变化
B. 国家关于汽车行业发展的政策调整
C. 借款人遭受重大疾病而丧失还款能力
D. 未核实借款人的相关交易资料

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49.

商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括（　　）。

A. 材料一致性的调查
B. 借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查
C. 担保情况的调查
D. 借款申请人所在学校社会信誉和竞争力的调查

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50.

（　　）是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。

A. 固定利率
B. 贷款利率
C. 浮动利率
D. 存款利率

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51.

某客户本次贷款的月还本付息额2350元，所购房产的月物业管理费预计150元，其他债务月均偿付额300元，借款人月均收入5000元，依据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，审查其房产支出与收入比、所有债务与收入比两项指标，下列说法正确的是(　　)。

A. 两项指标均未达到条件
B. 两项指标均达到条件
C. 房产支出与收入比达到条件、所有债务与收入比未达到条件
D. 房产支出与收入比未达到条件、所有债务与收入比达到条件

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52.

下列关于个人贷款合同的说法，错误的是（　　）。

A. 应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本
B. 对不准备填写内容的空白栏不需再做处理
C. 同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人
D. 对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

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53.

下列不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是（　　）。

A. 个人抵押贷款
B. 个人质押贷款
C. 个人信用贷款
D. 个人流动资金贷款

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54.

关于押品的选择次序，以下说法中不正确的是（　　）。

A. 优先选择缓释能力强、押品价值稳定、不易变现的押品
B. 抵押物应优先选择现房、以出让方式取得的国有土地使用权及其他价值相对稳定、变现能力较强、可设定第一顺位的押品
C. 质押物应优先选择现金、存单、凭证式国债、银行承兑汇票等价值相对稳定、变现能力较强的金融质押品
D. 对一年期以上应收账款、收费权等不易评估、不易监测、价值波动较大的质物应谨慎接受

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55.

个人消费类贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途人民币贷款业务，下列关于该贷款的说法错误的是（　　）。

A. 个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理
B. 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车
C. 国家助学贷款是指银行自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的贷款
D. 个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等

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56.

根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立并严格执行贷款_____制度，通过电子银行渠道发放_____的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。(　　)

A. 面谈；低风险住房贷款
B. 面签；低风险质押贷款
C. 面签；低风险住房贷款
D. 面谈；低风险质押贷款

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57.

农村金融机构（　　）部门、审计部门应当对分支机构贷后管理隋况进行检查。

A. 风险管理
B. 信贷管理
C. 公司金融
D. 个人贷款

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58.

关于公积金个人住房贷款利率的表述，正确的是（　　）。

A. 公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行
B. 公积金个人住房贷款的利率由各地公积金中心根据当地实际情况自行确定
C. 公积金个人住房贷款的利率按中国银行监督管理委员会规定的公积金个人住房贷款利率执行
D. 公积金个人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率10％

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59.

关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（　　）。

A. 借款合同依法需要变更的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效
B. 如需办理抵押变更登记的，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续
C. 当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款
D. 借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分

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60.

农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励方式不包括（　　）。

A. 优惠利率
B. 利息返还
C. 信用累积
D. 返还本金

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61.

个人汽车贷款按规定实行贷款人受托支付的情况下，贷款人须放款至（　　）在贷款人开立的存款账户。

A. 担保公司
B. 汽车经销商
C. 车辆管理部门
D. 借款人

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62.

中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”和“E1岸银行”，体现了银行市场定位原则中的（　　）原则。

A. 发挥优势
B. 围绕目标
C. 突出特色
D. 保证盈利

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63.

商业助学贷款业务中，每笔贷款可展期（　　）次。

A. 4
B. 1
C. 2
D. 3

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64.

下列不属于个人住房贷款的是（　　）。

A. 个人商用房贷款
B. 公积金个人住房贷款
C. 自营性个人住房贷款
D. 个人住房组合贷款

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65.

商业银行应以(　　)的方式发放对政府土地储备机构的贷款。

A. 信用担保
B. 抵押担保
C. 质押担保
D. 保证担保

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66.

个人贷款越权发放属于（　　）。

A. 信用风险
B. 系统风险
C. 操作风险
D. 法律风险

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67.

个人住房贷款最常用的还款方式是（　　）。

A. 等额本息还款法和等额累进还款法
B. 等额本息还款法和等额本金还款法
C. 一次还本付息法和等额本金还款法
D. 等比累进还款法和等额累进还款法

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68.

个人贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，则下列关于合同签订的说法错误的是（　　）。

A. 保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者
B. 借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
C. 如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书
D. 在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

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69.

某大学生在校期间申请到了一笔国家助学贷款，毕业时共形成1000元利息。毕业后由于工作未落实，不能归还贷款，又形成500元利息。根据国家有关规定，应由财政贴息的金额为(　　)元。

A. 500
B. 1000
C. 1500
D. 750

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70.

对于互联网贷款的业务流程，下列说法错误的是（　　）。

A. 互联网个人贷款申请主要渠道为银行电子渠道和第三方机构线上平台
B. 对于审批未通过的情形一般均进行复审
C. 互联网个人贷款的风险评估不仅包含传统个人贷款风险评估的各要素，更多融人互联网大数据等的辅助
D. 贷后管理：主要通过银行客服电话定期进行跟踪管理

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71.

商业银行个人贷款品牌营销的五要素为（　　）。

A. 理念第一、服务至上、营销到位、个性鲜明和差异营销
B. 理念第一、服务至上、定位准确、价格合理和巧妙传播
C. 质量第一、诚信至上，营销到位、价格合理和差异营销
D. 质量第一、诚信至上、定价准确、个性鲜明和巧妙传播

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72.

下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（　　）。

A. 商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办
B. 个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款
C. 商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款
D. 国家助学贷款帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费

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73.

商用房贷款主要面临的是开发商带来的______和估值机构、地产经纪等带来的______。（　　）

A. 项目风险；欺诈风险
B. 欺诈风险；项目风险
C. 信用风险；操作风险
D. 法律风险；信用风险

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74.

下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（　　）。

A. 抵押物重复抵押
B. 抵押物市场价值波动较大
C. 抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产
D. 抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中

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75.

增加交叉式服务、提供更多个性服务和关联服务属于（　　）品牌营销途径。

A. 传播品牌
B. 为品牌制造影响力和崇高感
C. 整合品牌资源
D. 建立品牌工作室

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76.

银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（　　）。

A. 确定与其他银行不同的定位
B. 设置分支机构时区分出不同的特色
C. 定位从全局战略的角度出发
D. 着力发展虽然不支持核心竞争力，但具有一定利润的业务

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77.

根据银行业监督管理委员会规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是（　　）。

A. 基准利率上浮10％
B. 基准利率下浮15％
C. 基准利率下浮30％
D. 基准利率

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78.

为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括(　　)。

A. 查询记录
B. 违规处罚
C. 限定用途
D. 分级管理

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79.

某客户购买一辆家庭自用的新轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为（　　）万元。

A. 208
B. 16
C. 18
D. 14

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80.

下列信息中，不属于评分卡关注的征信信息的是（　　）。

A. 银行信贷汇总信息
B. 为他人担保汇总信息
C. 黑名单信息
D. 人民银行征信信息的查询历史

A B C D

标记纠错

81.

个人住房贷款中，借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为(　　)的可支配收入。

A. 主申请人或共同申请人
B. 主申请人
C. 共同申请人
D. 主申请人和共同申请人

A B C D

标记纠错

82.

个人贷款按产品用途分类，不包括（　　）。、

A. 个人住房贷款
B. 个人消费贷款
C. 个人经营类贷款
D. 个人信用贷款

A B C D

标记纠错

83.

在个人汽车贷款中，为有效防控信用风险，贷款的调查环节中贷款调查人必须坚持做到（　　）。

A. 上门核实
B. 与借款人面谈
C. 委托可靠的保险公司进行核实
D. 电话核实

A B C D

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84.

下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是（　　）。

A. 采用等额本金还款法比等额本息还款法合算
B. 等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息
C. 等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息逐月递减
D. 从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小

A B C D

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85.

下列关于个人抵押贷款特点的描述，不正确的是（　　）。

A. 借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款
B. 借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用
C. 个人抵押授信贷款具有明确的指定使用用途
D. 个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用

A B C D

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86.

下列情形中，最不可能引起社会存款增加的是（　　）。

A. 存款利率上升
B. 发生通货膨胀
C. 收入水平上升
D. 证券投资风险增大

A B C D

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87.

如果借款人选择“直客式”个人汽车贷款模式，申请贷款时无需提供的材料是（　　）。

A. 贷款银行认可的借款人还款能力证明材料
B. 由汽车经销商出具的购车意向证明
C. 合法有效的身份证件
D. 银行认可的担保

A B C D

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88.

下列不属于银行市场定位原则的是（　　）。

A. 可衡量性原则
B. 围绕目标原则
C. 发挥优势原则
D. 突出特色原则

A B C D

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89.

关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是（　　）。

A. 借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请
B. 各种还款方式之间可以随意相互变更
C. 借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用
D. 借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息

A B C D

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90.

银行营销组织通常有多种模式，当产品的市场可以划分，即每个不同细分市场有不同偏好的消费群体时，最适宜采用的营销组织模式为（　　）结构。

A. 产品型营销组织
B. 职能型营销组织
C. 区域型营销组织
D. 市场型营销组织

A B C D

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91.

个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法有（）。

A. 向法院提起诉讼，借助法律手段解决
B. 向中国人民银行征信管理部门反映
C. 向上报个人信用记录的商业银行反映
D. 向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明
E. 向当地人民代表大会反映

A B C D E

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92.

质押担保的法律风险主要有（　　）。

A. 非为被监护人利益以其所有权利进行质押
B. 质押物价值不足值或质押率偏高
C. 质押物不合法
D. 对于无处分权的权利进行质押
E. 以非法所得、不当得利所得的权利进行质押

A B C D E

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93.

借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、（　　）等。

A. 支付方式
B. 支付对象(范围)
C. 支付时间
D. 支付金额
E. 支付条件

A B C D E

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94.

在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有（　　）。

A. 感觉
B. 认知
C. 获得
D. 发展
E. 保留

A B C D E

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95.

银行依据心理因素细分市场时，需考虑客户的（　　）。

A. 生活方式
B. 个性
C. 文化程度
D. 对金融产品的态度
E. 宗教信仰

A B C D E

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96.

个人贷款的操作风险包括（　　）。

A. 贷款签约和发放中的风险
B. 贷后管理中的风险
C. 贷款审查和审批中的风险
D. 借款人还款能力发生变化的风险
E. 贷款受理和调查中的风险

A B C D E

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97.

个人经营贷款信用风险的主要内容包括（　　）。

A. 借款人还款能力发生变化
B. 借款人所控制企业经营情况发生变化
C. 保证人还款能力发生变化
D. 借款人还款意愿发生变化
E. 抵押物价值发生变化

A B C D E

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98.

个人商用房贷款的贷款审批需审查的内容包括（　　）。

A. 商业用户房的地段及质量状况
B. 借款申请人的资信是否良好
C. 贷款用途是否合规
D. 抵押房产权属关系是否清晰
E. 借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力

A B C D E

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99.

下列选项中，既属于一宗土地，又属于建筑的有（　　）。

A. 坐落
B. 面积
C. 产权状况
D. 结构
E. 地势

A B C D E

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100.

个人贷款申请应具备的条件包括（　　）。

A. 贷款用途明确合法
B. 贷款申请数额、期限和币种合理
C. 借款人具备还款意愿和还款能力
D. 借款人信用状况良好，无重大不良信用记录
E. 必须拥有抵押资产

A B C D E

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101.

押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动。下列选项中，属于押品管理所应遵循的原则的有（　　）。

A. 合法性原则
B. 有效性原则
C. 审慎性原则
D. 一般化原则
E. 平衡制约原则

A B C D E

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102.

信用卡行为评分卡通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，自动输出的结果可能为（　　）。

A. 同意给予额度调整的建议决策
B. 不给予额度调整的建议决策
C. 通过人工审批额度调整的建议决策
D. 客户的影子额度
E. 客户的建议授信额度

A B C D E

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103.

下列信息中，属于客户关系信息的有（　　）。

A. 定期存款余额
B. 活期存款余额
C. 信用卡汇总信息
D. 准贷记卡汇总信息
E. 信用卡使用情况

A B C D E

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104.

个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节，贷前调查的方式主要有（　　）。

A. 与借款申请人面谈
B. 审查借款申请材料
C. 电话调查
D. 实地调查
E. 登记台账

A B C D E

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105.

公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别有（　　）。

A. 二者审批主体存在差异
B. 前者的贷款对象比后者范围小
C. 后者的贷款利率更加优惠
D. 前者的资金来源于公积金管理部门归集的公积金，后者的贷款资金来自于银行
E. 商业银行对前者不承担风险，而对后者要承担一定的风险

A B C D E

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106.

贷前调查是对住房楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的（　　）以及对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行的调查和评估。

A. 真实性
B. 规范性
C. 合法性
D. 完整性
E. 可行性

A B C D E

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107.

办理商用房贷款时，贷前调查的内容包括（　　）。

A. 借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实，并告知借款人须承担的义务与违约后果
B. 借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力，收入还贷比是否符合规定
C. 通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿
D. 贷款年限加上借款人年龄是否符合规定
E. 借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件

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108.

对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（　　）。

A. 对账工作
B. 基金清退和利息划回
C. 贷款数据报送
D. 贷款检查
E. 协助不良贷款催收

A B C D E

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109.

如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人须提供()。

A. 委托人的身份证原件及复印件
B. 委托人的个人信用报告
C. 具有法律效力的授权委托书
D. 代理人的身份证原件及复印件
E. 代理人的个人信用报告

A B C D E

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110.

根据我国《担保法》的规定，下列不能作为保证人的有（　　）。

A. 国家机关
B. 公立学校
C. 公立医院
D. 有法人授权的企业法人分支机构
E. 企业法人的职能邵门

A B C D E

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111.

有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括（　　）。

A. 还款来源因素一PaymentFactor
B. 个人因素一Persona1Factor
C. 资金用途因素一PurposeFactor
D. 债权保障因素一ProtectionFactor
E. 前景因素一PerspectiveFactor

A B C D E

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112.

在个人商用房贷款中，贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，下列说法正确的是（　　）。

A. 对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由
B. 对未获批准的贷款申请，提出明确的调整意见
C. 对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容
D. 对未获批准的贷款申请，贷款人应告知借款人，贷款签批人不得同意发放
E. 对同意或有条件同意贷款的，应提出明确的调整意见

A B C D E

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113.

下列主体中可开展汽车贷款业务的是（　　）。

A. 中国建设银行
B. 城乡信用社
C. 中国银行
D. 上汽通用汽车金融公司
E. 股份制商业银行

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114.

市场选择中，决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力的力量包括（　　）。

A. 同行业竞争者
B. 潜在的新竞争者
C. 互补产品
D. 客户选择能力
E. 替代产品

A B C D E

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115.

下列情况下．可申请个人住房贷款的有（　　）

A. 房地产公司开发某个人住房楼盘
B. 个人购买第二套住房
C. 个人建造住房
D. 个人住房翻新装修
E. 个人租房

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116.

在个人贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括（　　）。

A. 材料一致性
B. 借款申请人身份证明
C. 借款申请人偿还能力证明
D. 借款申请人的信用情况
E. 贷款真实性

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117.

银行市场环境分析的主要任务有（　　）。

A. 实行市场定位
B. 规避操作风险
C. 分析购买行为
D. 进行市场细分
E. 选择目标市场

A B C D E

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118.

商业银行对借款人收入来源审查侧重点不适当的有（　　）。

A. 张三经营一家私人石材厂，银行经办人员侧重考察生产、经营净现金流是否可靠、稳定、足额
B. 李四是一家外企职工，银行经办人员侧重考察李四的职务，所在公司收入的稳定性等
C. 王五是一家效益不好企业的员工，其名下有诸多房产用于出租，银行经办人员主要考察王五的工资收入
D. 方明是一家股份有限公司中层领导，且有权在股东大会召开一日前提出临时提案并书面提交董事会，银行经办人员只考虑其工资收入
E. 小杨是机械厂技工，同时大量投资于基金，银行经办人员综合考察其工资收入和基金净值总额

A B C D E

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119.

在房地产估价中，遵循合法原则应做到（　　）。

A. 在合法产权方面，应以房地产权属证书、权属档案的记载或其他合法证件为依据
B. 在合法使用方面，应以使用管制为依据
C. 在合法处分方面，应以法律法规或合同等允许的处分方式为依据
D. 要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格
E. 评估价必须符合国家的价格政策

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120.

对个人商用房借款人还款能力的调查与分析包括（　　）。

A. 保证人的经济实力或信用状况
B. 借款人收人水平的真实性
C. 借款人收入水平的稳定性
D. 借款人的其他收入所得
E. 借款人及其家庭所拥有总资产的状况

A B C D E

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121.

在个人住房贷款的贷前调查环节，项目信贷人员在对开发商及楼盘项目进行调查后，需要撰写调查报告，其内容包括（　　）。

A. 开发商的资信状况
B. 开发商要求合作的项目情况、项目工程进度情况
C. 开发商要求合作的市场销售前景
D. 通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析
E. 项目合作的可行性结论

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122.

关于信用卡分期业务，下列说法正确的有（　　）。

A. 商场分期又称POS分期，根据分期期数不同，银行会按不同标准收取手续费
B. 账单分期不能免手续费，且期数越长手续费越高
C. 消费满额分期业务中，持卡人可以一次申请绑定，所有单笔达到或超过约定金额的大额消费，均可自动免息分期，持卡人可随时申请取消绑定
D. 邮购分期一般对持卡人免息免手续费，而向商户收取邮购分期手续费
E. POS分期是目前最为常见的一种分期方式

A B C D E

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123.

抵质押期间，所有押品都应进行重新评估。当发生下列哪些情况时，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估（　　）

A. 押品市场价格发生大幅下降
B. 债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件
C. 被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化
D. 押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款
E. 押品由信贷经营部门移交资产保全部门

A B C D E

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124.

个人贷款的贷后与档案管理内容包括（　　）。

A. 贷款风险分类与不良贷款管理
B. 贷后检查
C. 贷款本息回收
D. 贷款档案管理
E. 合同变更

A B C D E

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125.

申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供的资料有（　　）。

A. 贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书
B. 车辆出卖人的车辆产权证明
C. 所交易车辆的机动车辆登记证
D. 车辆年检证明
E. 首付款证明材料

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126.

下列关于个人住房贷款的说法，错误的有（　　）。

A. 贷款还款期限越长越好
B. 等额本金还款法优于等额本息还款法
C. 相对于递减速度非常缓慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的
D. 公积金个人住房贷款以营利为目的，实行“低进高出”的利率政策
E. 个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

A B C D E

标记纠错

127.

在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括（　　）。

A. 个人信贷信息录入是否准确
B. 贷款担保手续是否齐备、有效
C. 发放金额、期限与审批表不一致
D. 未对重点贷款使用情况进行跟踪检查
E. 在资金划拨时会计凭证填制不合要求

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128.

个人住房贷款支付管理环节的主要风险点包括（　　）。

A. 贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证
B. 未按规定将贷款发放至相应账户
C. 在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支付出去
D. 未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款
E. 未详细记录资金流向和归集保存相关凭证

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129.

下列抵押物中，银行应谨慎受理的包括（　　）。

A. 自建住房
B. 集体土地使用权
C. 划拨土地及地上定着物
D. 工业土地及地上定着物
E. 工业用房及仓库

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130.

下列属于个人住房贷款贷后管理风险的有（　　）。

A. 逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失
B. 房屋他项权证办理不及时
C. 只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况跟踪检测
D. 未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查
E. 按照规定保管借款合同，担保合同等重要贷款档案资料

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131.

在定向营销时，银行应重点营销优质客户。但在办理业务时，应做到公平，不可区别对待。（　　）

正确错误

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132.

个人信用信息基础数据库的计算机系统会记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作。（　　）

正确错误

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133.

品牌是银行的核心竞争力。（　　）

正确错误

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134.

零售行为评分主要指的是信用卡行为评分。（　　）

正确错误

标记纠错

135.

个人住房贷款采用抵押担保方式的，抵押的财产必须符合《担保法》的法定条件，借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值的全额或一定比例用于贷款抵押。（　　）

正确错误

标记纠错

136.

个人住房贷款中，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人需继续承担保证责任。（　　）

正确错误

标记纠错

137.

公积金管理中心与承办银行的委托贷款协议终止时，承办银行应清算住房委托贷款手续费，办理公积金管理中心存款账户的销户交易，最后移交和报送公积金管理中心账户记账回单及相关业务资料。（　　）

正确错误

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138.

客户可以通过个人贷款业务服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行办理个人贷款业务。（　　）

正确错误

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139.

互联网个人贷款面I临的行业风险在本质上是由行业波动导致的一种信用风险。（　　）

正确错误

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140.

申请商用房贷款，借款人可以使用的担保方式只能是抵押。（　　）

正确错误

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141.

个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限。（　　）

正确错误

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142.

信用卡刷卡手续费由客户和商家一起承担。（　　）

正确错误

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143.

信用卡发卡银行在审查单位或个人的信誉情况时，只需要审查申请表的内容是否属实。（　　）

正确错误

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144.

个人信用报告的使用目前仅限于商业银行和人民银行。(　　)

正确错误

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145.

个人征信系统的社会功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。(　　)

正确错误

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2021年中级银行从业资格考试《个人贷款》模拟试卷6

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