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2021中级银行从业资格考试《个人理财》押题密卷4

卷面总分:77分 答题时间:240分钟 试卷题量:77题 练习次数:93次
单选题 (共58题,共58分)
1.

作为一名社会人,之所以需要购买保险,不仅仅体现的是风险管理的思想,还体现出自己的生命价值,从风险管理的角度来看,人的生命价值在于( )。

  • A. 其赚取的金钱数额
  • B. 其赚取的金钱收入满足自己所需成本
  • C. 其赚取的金钱收入满足他人所需成本
  • D. 其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后,对于其财务依赖者有金钱的价值
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2.

保险合同的( )意味着订立的保险合同对双方当事人产生法律约束力。

  • A. 生效
  • B. 履行
  • C. 解除
  • D. 有效订立
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3.

下列各项不属于责任保险主要险种的是( )。

  • A. 提货不着险
  • B. 产品责任保险
  • C. 雇主责任保险
  • D. 职业责任保险
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4.

人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤,因伤势较重无法行走,卧在湿地上等待救助,结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事件中,被保险人死亡的近因是( )。

  • A. 爬山发生意外
  • B. 着凉
  • C. 感冒
  • D. 肺炎
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5.

在人寿险中,有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为( )。

  • A. 投资连结险
  • B. 万能保险
  • C. 分红保险
  • D. 年金保险
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6.

保险合同与一般合同相比较,保险合同具有其特殊性,因此是一种特殊类型的合同,下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为( )。

  • A. 双务合同
  • B. 附合合同
  • C. 最大诚信合同
  • D. 实定合同
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7.

保险人接受被保险人提出的委付,并按保险金额全数赔付后,依法对保险标的所取得的权利属于( )。

  • A. 保管权
  • B. 使用权
  • C. 所有权
  • D. 占有权
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8.

小章在选择子女教育投资规划工具前,向理财师进行了咨询,大体上来说,教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是( )。

  • A. 教育储蓄
  • B. 国家助学贷款
  • C. 教育保险
  • D. 共同基金
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9.

下列不属于教育保险的功能的是( )。

  • A. 强制储蓄
  • B. 投资分红
  • C. 保值增值
  • D. 保费豁免
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10.

退休者抵御通货膨胀的办法,就是维持一个持续________的________收入。( )

  • A. 上升;实际
  • B. 上升;名义
  • C. 下降;实际
  • D. 下降;名义
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11.

老张2015年4月1日退休,那么根据我国养老政策的规定,老张属于( )。

  • A. 老人
  • B. 中人
  • C. 新人
  • D. 不确定
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12.

债券投资的风险相对较低,但仍然需要承担风险。其中( )风险是债券投资者面临的最主要风险之一。

  • A. 价格
  • B. 利率
  • C. 信用
  • D. 再投资
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13.

某零息债券约定在到期日支付面额100元,期限10年,如果投资者要求的年收益率为12%,则其价格应当为( )元。

  • A. 45.71
  • B. 32.20
  • C. 79.42
  • D. 100.00
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14.

投资者准备投资债券,该债券在上海证券交易所交易,面值100元,票面利率5%,必要报酬率6%,期限10年,目前距离到期日还有5年,每年付息一次,当前交易所交易价格显示为93元,则该债券目前的交易价格( )。

  • A. 偏低
  • B. 偏高
  • C. 正好等于债券价值
  • D. 无法判断
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15.

詹森指数大于0,表明基金的业绩表现( )市场基准组合。

  • A. 劣于
  • B. 等于
  • C. 优于
  • D. 不确定
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16.

若投资组合的β系数为1.35,该投资组合的特雷诺指标为5%,如果投资组合的期望收益率为15%,则无风险收益率为( )。

  • A. 7.25%
  • B. 8.25%
  • C. 9.25%
  • D. 10.25%
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17.

遗嘱见证人应具备的条件不包括( )

  • A. 具有完全的行为能力
  • B. 对事物能够认识和判断自己行为的后果
  • C. 与继承人. 遗嘱人没有利害关系
  • D. 须是中国境内的公民
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18.

在客户关系管理理念里,客户价值的预测通常采用下列( )方式进行。

  • A. 客户消费量最高的时期所产生的价值
  • B. 客户从潜在客户到真正的企业客户期间所产生的价值
  • C. 客户的长期价值或者是终生价值
  • D. 客户从新客户到流失客户期间所产生的价值
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19.

下列属于流动性资产比率的计算公式的是( )。

  • A. 流动性资产/总收入
  • B. 流动性资产/总负债
  • C. 流动性资产/净资产
  • D. 流动性资产/总资产
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20.

()是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

  • A. 分析风险管理策略
  • B. 评估风险管理策略
  • C. 分析风险管理效果
  • D. 评估风险管理效果
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21.

关于人寿保险的描述错误的是( )。

  • A. 人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用
  • B. 人寿保险主要是以人的寿命为保障对象
  • C. 人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件
  • D. 人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定
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22.

转继承的客体是( )。

  • A. 继承人
  • B. 被继承人
  • C. 遗产所有权
  • D. 继承权
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23.

下列关于办理公证遗嘱的说法,不正确的是( )。

  • A. 如果确有困难,可以跟公证人员说明,由他人代为办理
  • B. 办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加
  • C. 公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式
  • D. 公证人员在遗嘱开启前,有为遗嘱人保守秘密的义务
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24.

全生涯现金流量模拟主要反映了( )。

  • A. 客户过去10年的现金流变化状况
  • B. 客户过去各年的收支变化状况
  • C. 客户未来10年的现金流变化状况
  • D. 客户未来各年的现金流变化状况
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25.

在理财规划书的制作过程中,理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。

  • A. 全生涯模拟仿真的原理介绍
  • B. 模拟环境的设置
  • C. 理财重点以及中、长期理财目标
  • D. 分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议
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26.

小王、小李和小张是大学同学,大学毕业后,小李开始参加工作,小张、小王分别赴美国和香港留学。小张2015年6月取得博士学位后回国,小王在2013年6月获得硕士毕业证书后留港工作了一年整,其后回到北京。2014年6月,小李享受单位派遣,赴日本业务进修,并在2014年11月完成进修回国。现在(2015年8月),小王、小李、小张预约购车,市场指定价为30万元,厂商指定的免税价格为28万5千元。可以享受免税价格的人是( )。

  • A. 小王
  • B. 小张
  • C. 三人均可以
  • D. 小李
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27.

所有关于客户关系管理定义的共同之处是( )。

  • A. 强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略
  • B. 强调企业生产经营必须以客户为中心
  • C. 客户关系管理被看成是一种管理机制或手段
  • D. 客户关系管理被看成是一种管理技术
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28.

詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以( )为基础。

  • A. 马柯维茨模型
  • B. 资本资产定价模型
  • C. 套利模型
  • D. 因素模型
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29.

一般而言,客户子女已经成人独立,客户夫妻俩工作、收入长期稳定,保持( )个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。

  • A. 3~4
  • B. 8.2~3
  • C. 4~5
  • D. 6
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30.

综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排,体现了其( )。

  • A. 全面性
  • B. 长期性
  • C. 综合性
  • D. 专业性
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31.

小王是一名销售人员,根据小王与公司签订的劳动合同,每月小王有3000元基本工资,月度绩效奖金,车补500元,特殊津贴500元。今年6月,小王成功营销大客户,当月月度绩效奖金为5万元,且由于小王的业绩,公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为( )。

  • A. 540000
  • B. 2300
  • C. 4000
  • D. 154000
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32.

( )模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。

  • A. 全生涯现金流量
  • B. 净现金流量
  • C. 收入现金流量
  • D. 支出现金流量
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33.

投资组合的概念在20世纪50年代就己经被提出了,下列关于投资组合的说法中正确的是( )。

  • A. 构建投资组合可以降低系统风险
  • B. 构建投资组合一定会减少系统风险
  • C. 投资组合里的资产越多越好
  • D. 在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险
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34.

专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指( )。

  • A. 客户关系管理
  • B. 接触管理
  • C. 客户关系价值
  • D. CRM
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35.

客户满意度等于( )。

  • A. 客户体验+客户预期
  • B. 客户预期-客户体验
  • C. 客户体验-客户预期
  • D. 客户预期-获得的服务水平
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36.

对理财规划方案的执行和跟踪服务,说法不正确的是( )。

  • A. 理财师的服务是“持续”的
  • B. 与客户接触、沟通的形式包括面对面、电话和电邮等
  • C. 通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座、联谊活动
  • D. 通常理财规划服务的内容还包括节日、生日问候
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37.

一般情况下,如果在退休前,客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲,那么退休以后可能会花费( )。

  • A. 更多
  • B. 更少
  • C. 不变
  • D. 不确定
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38.

所有的公开信息都已经反映在证券价格中,属于( )假说。

  • A. 弱式有效市场
  • B. 半弱式有效市场
  • C. 半强式有效市场
  • D. 强式有效市场
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39.

制订教育投资规划的第一步是( )。

  • A. 试算数育资金需求
  • B. 子女教育目标的分析
  • C. 教育金缺口的计算
  • D. 制作教育投资方案. 选择投资工具
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40.

家庭教育理财规划的核心是( )。

  • A. 投资规划
  • B. 消费支出规划
  • C. 退休养老规划
  • D. 子女教育规划
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41.

某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水,行车困难,该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞,造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡,但由于车辆损失严重,无法继续履行其承运合同,因而,不得不临时租赁一辆货车。

根据以上材料回答题。

根据风险管理中损失的定义,构成该公司损失的是()

  • A. 财产损毁
  • B. 折旧
  • C. 公司信誉降低
  • D. 公司职工对车祸的恐惧
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42.

某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水,行车困难,该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞,造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡,但由于车辆损失严重,无法继续履行其承运合同,因而,不得不临时租赁一辆货车。

根据以上材料回答题。

此案中运输公司另租货车的租金支出属于()。

  • A. 直接损失
  • B. 间接损失
  • C. 无形损失
  • D. 有形损失
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43.

李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险,2016年9月因病住院进行治疗,最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用,社保赔付了9万元。

根据以上材料回答题。

保险公司应赔付()万元。

  • A. 8
  • B. 9
  • C. 10
  • D. 17
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44.

李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险,2016年9月因病住院进行治疗,最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用,社保赔付了9万元。

根据以上材料回答题。

若李先生在2015年2月在某保险公司购买了一份住院医疗保险,保险条款规定符合社保范围内的医疗费用可以报销85%,每年最高可以赔付2万元。2016年1月,李先生因急性出血坏死性胰腺炎住院共花费3.4万元(其中符合社保的医疗费用为2.5万元),保险公司应该赔付()。

  • A. 1.70
  • B. 0.2125
  • C. 2
  • D. 0.925
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45.

邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁,母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援。

根据以上材料回答题。

邹明的父亲为孙子投保了一份教育储蓄两全保险,受益人为邹明,则( )。

  • A. 保险合同成立,该合同的受益人不是邹明的父亲
  • B. 保险合同成立,邹明的儿子还未成年
  • C. 保险合同不成立,该合同需要经过邹明儿子的同意
  • D. 保险合同不成立,邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益
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46.

邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁,母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援。

根据以上材料回答题。

邹明投保了一份寿险,合同中约定如果被保险人生存至50岁,则保险公司不予给付。否则,保险公司给付受益人50万元保险金。则这一寿险属于( )

  • A. 定期死亡寿险
  • B. 定期生存寿险
  • C. 两全寿险
  • D. 终身寿险
标记 纠错
47.

邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁,母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援。

根据以上材料回答题。

下列关于邹明三口之家的保险规划说法正确的是( )。

  • A. 邹太太无工作收入,因此不需要为其投保
  • B. 需要为邹明优先投保
  • C. 邹明的儿子是家庭的希望,需要优先考虑投保意外险和高额人寿险
  • D. 邹太太不外出工作,没有意外风险
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48.

邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁,母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援。

根据以上材料回答题。

下列说法中较为合理的是( )。

  • A. 邹明有社保,不需要投保商业保险
  • B. 邹太太应先投保社保,才能投保商业保险
  • C. 邹明的保额要比邹太太的保额高
  • D. 邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适
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49.

安小姐在一家事业单位工作,每月获得收入1800元。另外,安小姐为甲公司提供咨询服务,兼职所得为每月3000元。

根据以上材料回答题。

安小姐就其兼职所得应纳个人所得税( )元。

  • A. 336
  • B. 440
  • C. 480
  • D. 600
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50.

安小姐在一家事业单位工作,每月获得收入1800元。另外,安小姐为甲公司提供咨询服务,兼职所得为每月3000元。

根据以上材料回答题。

安小姐同时与甲公司签订固定雇佣合同可比不与甲公司签订合同节税( )元。

  • A. 120
  • B. 320
  • C. 401
  • D. 460
标记 纠错
51.

财产保险是保险人对财产或其有关利益,在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产,指一切物质财富,包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产,以及在制造的或制成的,因而财产保险的范围很广泛,除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设

备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等,都属财产保险标的。

根据以上材料回答题。

财产保险的保险标的是( )o

  • A. 有形财产
  • B. 物质财产
  • C. 财产的相关利益
  • D. 财产及有关利益
标记 纠错
52.

财产保险是保险人对财产或其有关利益,在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产,指一切物质财富,包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产,以及在制造的或制成的,因而财产保险的范围很广泛,除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设

备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等,都属财产保险标的。

根据以上材料回答题。

财产保险的保险标的( )

  • A. 必须是可以用货币衡量其价值的有形财产
  • B. 必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益
  • C. 有些可以用货币衡量其价值,有些则不能
  • D. 是现存的财产或利益
标记 纠错
53.

财产保险是保险人对财产或其有关利益,在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产,指一切物质财富,包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产,以及在制造的或制成的,因而财产保险的范围很广泛,除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等,都属财产保险标的。

根据以上材料回答题。

财产保险对保险标的的保障功能表现为( )。

  • A. 经济补偿
  • B. 利益的保护
  • C. 行政管制
  • D. 法律制裁
标记 纠错
54.

丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年。考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿

出15万元用于一年的生活支出。另外,假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算,假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元,房产价值的增长率为每年7%,待退休时,上官夫妇准备将房产变卖,租房居住。为积累退休养老的基金,上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金,同时构建了每年增长7%的投资组合。

根据以上材料回答题。

将退休后的支出折现至刚退休时其价值应该为( )元。

  • A. 1614107
  • B. 1870040
  • C. 1784037
  • D. 2999093
标记 纠错
55.

丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年。考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿

出15万元用于一年的生活支出。另外,假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算,假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元,房产价值的增长率为每年7%,待退休时,上官夫妇准备将房产变卖,租房居住。为积累退休养老的基金,上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金,同时构建了每年增长7%的投资组合。

根据以上材料回答题。

退休后的收入折现至刚退休时其价值应该为( )元。

  • A. 968464
  • B. 623467
  • C. 4976839
  • D. 4399093
标记 纠错
56.

丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年。考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿

出15万元用于一年的生活支出。另外,假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算,假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元,房产价值的增长率为每年7%,待退休时,上官夫妇准备将房产变卖,租房居住。为积累退休养老的基金,上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金,同时构建了每年增长7%的投资组合。

根据以上材料回答题。

目前的8万元的退休养老资金在退休后会变成( )元。

  • A. 185731
  • B. 608980
  • C. 976839
  • D. 399093
标记 纠错
57.

丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年。考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿

出15万元用于一年的生活支出。另外,假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算,假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元,房产价值的增长率为每年7%,待退休时,上官夫妇准备将房产变卖,租房居住。为积累退休养老的基金,上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金,同时构建了每年增长7%的投资组合。

根据以上材料回答题。

考虑到退休后的收入及目前退休基金在30年的增值,夫妇俩还需要准备( )元退休资金。

  • A. 444912
  • B. 637593
  • C. 543893
  • D. 369093
标记 纠错
58.

丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年。考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿

出15万元用于一年的生活支出。另外,假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算,假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元,房产价值的增长率为每年7%,待退休时,上官夫妇准备将房产变卖,租房居住。为积累退休养老的基金,上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金,同时构建了每年增长7%的投资组合。

根据以上材料回答题。

为弥补退休基金的缺口,如果采取“定期定投”的方法,夫妇俩每年还需往基金里投资( )元。

  • A. 3909
  • B. 6750
  • C. 5790
  • D. 9093
标记 纠错
多选题 (共19题,共19分)
59.

信用保险主要包括( )。

  • A. 商业信用保险
  • B. 银行信用保险
  • C. 出口信用保险
  • D. 进口信用保险
  • E. 投资保险
标记 纠错
60.

我国养老金发放过低受困于哪些方面?( )

  • A. 国民收入水平低
  • B. 养老金调整机制缺失
  • C. 双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势
  • D. 财政支付水平低
  • E. 养老金来源的单一化
标记 纠错
61.

税务规划时理财师可以多了解客户的相关情况,包括( )。

  • A. 婚姻状况
  • B. 子女及其他赡养人员
  • C. 工作资历
  • D. 投资经验
  • E. 对风险的态度
标记 纠错
62.

一些发达国家对理财行业理财师的要求有( )。

  • A. KYC(了解你的客户)
  • B. KYP(了解你的产品)
  • C. 提供相关信息披露
  • D. 将相关内容以书面的形式表现出来
  • E. 将相关内容以口头的形式表现出来
标记 纠错
63.

中小企业管理水平整体较低表现在( )。

  • A. 缺乏现代科学管理手段
  • B. 内部控制制度不完善
  • C. 财务人员素质水平相对较差
  • D. 成本核算缺乏真实的准确的数据资料
  • E. 易于确定企业生产的盈亏平衡点
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64.

我国的中小企业划分标准主要是根据( )界定的。

  • A. 企业的从业人员
  • B. 营业收入
  • C. 资产总额
  • D. 行业特点
  • E. 实收资本
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65.

我国的基本社会保险包括“五险一金”,下列选项中属于“五险”的是( )。

  • A. 养老保险
  • B. 健康保险
  • C. 医疗保险
  • D. 生育保险
  • E. 财产保险
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66.

全生涯模拟仿真的制作过程包括的步骤有( )。

  • A. 设置模拟环境
  • B. 列出未来不同阶段的各项收入、支出
  • C. 计算历年的净现金流
  • D. 计算客户所需投资报酬率并评估
  • E. 计算历年的可配置投资性资产额度
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67.

税制要素主要包括( )。

  • A. 征税对象
  • B. 税目
  • C. 纳税环节
  • D. 纳税期限
  • E. 违章处理
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68.

邓先生将自己位于北京的,使用不满2年的非营业性普通住宅转让给胡先生,房屋原值为80万。转让价格为100万,转让过程中邓先生要缴( )。

  • A. 增值税
  • B. 个人所得税
  • C. 印花税
  • D. 契税
  • E. 城市维护建设税
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69.

理财师在做退休规划时需要了解客户的现有资产状况,其内容主要包括哪些?( )

  • A. 客户目前的家庭资产. 现金流. 人力资本(未来收入)等财务情况
  • B. 未来家庭成员的职业发展状况
  • C. 家庭成员的结构变化
  • D. 未来退休生活的收入来源
  • E. 家庭成员的婚姻状况
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70.

投融资中的税收筹划,在债务方式的选择上,主要有( )。

  • A. 政府贷款
  • B. 银行借款
  • C. 企业发行债券
  • D. 民间借贷
  • E. 上市公司发行股票
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71.

中小企业的理财规划中最重要的问题是( )。

  • A. 企业融资问题
  • B. 企业生产经营问题
  • C. 企业投资问题
  • D. 企业财务管理问题
  • E. 企业人事管理问题
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72.

学生贷款偿还的形式主要有( )

  • A. 学生毕业前,一次还清
  • B. 学生毕业后,由其所在的工作单位将全部贷款一次垫还给发放贷款的部门
  • C. 毕业生工作的所在单位,可视其工作表现,决定减免垫还的贷款
  • D. 学生毕业后,学校根据学生在校期间成绩予以相应额度的贷款减免
  • E. 贷款的学生因触犯国家法律,而被学校开除学籍,应由学生在2^-5年内归还全部贷款
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73.

下列关于市净率的说法,正确的有( )。

  • A. 市净率通常用于考察股票的内在价值,多为长期投资者所重视
  • B. 市净率又称价格收益比或本益比,是每股价格与每股收益之间的比率
  • C. 市净率越大,说明股价处于较高水平,市净率越小,则说明股价处于较低水平
  • D. 相对净资产,市净率反映的是股票当前市场价格是处于较高水平还是较低水平
  • E. 市净率较低的股票,投资价值较高,相反,则投资价值较低
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74.

制定退休规划应该包括哪些步骤?( )

  • A. 确定退休目标
  • B. 计算资金需求和退休收入
  • C. 计算资金缺口
  • D. 制定退休规划,确定投资工具. 投资方式的选择
  • E. 投资规划的执行和跟踪
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75.

套利定价假设包括( )。

  • A. 投资者有相同的理念
  • B. 投资者是风险回避的,并且还要实现效用的最大化
  • C. 市场是完全的,因此对交易成本等因素都不作考虑
  • D. 单一投资期
  • E. 不存在税收问题
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76.

在保险活动中,规定最大诚信原则主要是由于( )。

  • A. 保险经营中信息的不对称性
  • B. 保险合同的附合性
  • C. 保险经营中的风险性
  • D. 保险合同的射幸性
  • E. 保险合同的双务性
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77.

制定收入预算的过程中,理财师应关注( )。

  • A. 尽量对比较确定的收入项目进行预测
  • B. 尽量囊括所有的收入项目
  • C. 对收入的增长率抱谨慎态度
  • D. 关注收入现金流入的时间点
  • E. 关注收入现金流入的来源
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