2023年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》预测试卷5

1.

中国人民银行公布的当天外汇牌价是（）。

A. 中间价
B. 现汇买入价
C. 现汇卖出价
D. 现钞买入价

A B C D

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2.

下列说法中，错误的是()。

A. 商业秘密既指技术信息，也包括经营信息
B. 客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息
C. 客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况
D. 银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息

A B C D

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3.

下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是()。

A. 3月20日，逐笔计息
B. 6月20日，积数计息
C. 9月21日，积数计息
D. 12月20日，逐笔计息

A B C D

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4.

由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将()看作对其市场价值最大的威胁。

A. 市场风险
B. 声誉风险
C. 法律风险
D. 流动性风险

A B C D

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5.

银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。

A. 应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告
B. 不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问
C. 应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
D. 应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

A B C D

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6.

贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（）。

A. 不得向关系人发放信用贷款
B. 不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外
C. 严格控制信用贷款，积极推广担保贷款
D. 未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

A B C D

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7.

根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。

A. 监督管理银行间债券市场、外汇市场
B. 发行人民币、管理人民币流通
C. 开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动
D. 维护支付、清算系统的正常运行

A B C D

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8.

行政处罚（）。

A. 只针对公民，不针对法人
B. 是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁
C. 是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁
D. 是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁

A B C D

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9.

抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是（）。

A. 卖有价证券
B. 买有价证券
C. 允许提前支取特种存款
D. 提前兑付央行票据

A B C D

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10.

保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A. 6个月
B. 1年
C. 2年
D. 5年

A B C D

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11.

银行经营发展的根本动力是（）。

A. 投融资需求和服务性需求
B. 居民与企业储蓄
C. 利息收入
D. 股东利益的推动

A B C D

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12.

个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。

A. 3天
B. 7天
C. 10天
D. 12天

A B C D

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13.

银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了（）。

A. 市场风险
B. 信用风险
C. 流动性风险
D. 操作风险

A B C D

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14.

洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（）。

A. 转移阶段
B. 培植阶段
C. 融合阶段
D. 处置阶段

A B C D

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15.

行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的()。

A. 撤职处分
B. 刑事处分
C. 行政制裁措施
D. 开除处分

A B C D

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16.

从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。

A. 私人消费
B. 政府消费
C. 固定资本形成
D. 存货增加

A B C D

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17.

( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。

A. 单位活期存款
B. 单位定期存款
C. 单位通知存款
D. 保证金存款

A B C D

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18.

扣除通货膨胀影响后的利率称为（）。

A. 公定利率
B. 名义利率
C. 实际利率
D. 市场利率

A B C D

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19.

在我国，公司债的监督管理主体是（）。

A. 中国银行监督管理委员会
B. 国家发展与改革委员会
C. 中国证券监督管理委员会
D. 中国人民银行

A B C D

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20.

在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（）。

A. 应取得保证人书面同意
B. 取得保证人口头同意即可
C. 无须取得保证人同意
D. 通知保证人即可

A B C D

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21.

下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（）。

A. 是否给银行业金融机构造成重大损失
B. 是否以非法占有为目的
C. 犯罪主体有所不同
D. 两罪的最高法定刑不同

A B C D

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22.

同业拆借市场在金融市场体系中属于（）范畴。

A. 资本市场
B. 长期资金融通市场
C. 贷款市场
D. 货币市场

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23.

期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。

A. 权利，得到
B. 权利，支付
C. 义务，得到
D. 义务，支付

A B C D

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24.

中央银行提高法定存款准备金率时，（）。

A. 商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
B. 商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
C. 商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
D. 商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

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25.

司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是（）。

A. 允许复制抄写资料
B. 允许借取资料
C. 凭县级以上“协查通知”
D. 凭身份证查询

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26.

某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（）。

A. 认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
B. 认为这是不合理的邀请，坚决不能做
C. 认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
D. 让保安人员立即驱逐该客户

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27.

在定期存款中，（）是最典型的代表。

A. 整存整取
B. 零存整取
C. 整存零取
D. 存本取息

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28.

当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（）。

A. 依法结算报酬
B. 归还办公用品
C. 归还欠费
D. 携带工作资料及商业机密

A B C D

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29.

下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。

①普通破产债权

②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用

③破产人欠缴的税款

④破产费用和共益债务

A. ①→②→③→④
B. ④→②→③→①
C. ②→①→③→④
D. ②→③→①→④

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30.

中央银行的窗口指导以（）为主要特征。

A. 限制存款增减额
B. 限制贷款增减额
C. 限制存贷款增减额
D. 限制贷款增加额

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31.

下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是( )。

A. 经济增长——国民生产总值
B. 充分就业——失业率
C. 物价稳定——通货膨胀
D. 国际收支平衡——国际收支

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32.

商业银行的合规管理由( )负责。

A. 行长
B. 银行业协会
C. 银监会
D. 合规管理部门

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33.

老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。

A. 直接融资工具
B. 场内市场
C. 一级市场
D. 资本市场

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34.

下列关于农村资金互助社的说法错误的是( )。

A. 可以办理结算业务
B. 按有关规定开办各类代理业务
C. 可以该社资产为其他单位或个人提供担保
D. 不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务

A B C D

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35.

持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易，该交易称为( )。

A. 即期外汇交易
B. 货币互换
C. 资产互换
D. 利率互换

A B C D

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36.

《中华人民共和国反洗钱法》自( )起施行。

A. 2008年
B. 2007年
C. 2006年
D. 2005年

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37.

从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度( )付息。

A. 末月21日
B. 首月21日
C. 末月20日
D. 首月20日

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38.

以募集方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不该少于公司股份总数的( )。

A. 20％
B. 25％
C. 35％
D. 51％

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39.

衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组( )的商品价格的变化幅度。

A. 出厂产品批发
B. 出口和进口
C. 与生产和消费有关
D. 与居民生活有关

A B C D

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40.

《巴塞尔资本协议》根据资产信用风险的大小，将资产分为( )个档次。

A. 二
B. 三
C. 四
D. 五

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41.

政策性银行改革方针起始于( )。

A. 国家开发银行
B. 中国农业发展银行
C. 中国进出口银行
D. 以上全无

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42.

下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是( )。

A. 金融资产管理公司
B. 信托公司
C. 基金管理公司
D. 金融租赁公司

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43.

某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向( )寻求解释。

A. 中国银行业协会
B. 人民法院
C. 银监会
D. 中国人民银行

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44.

由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票叫做( )。

A. B股
B. H股
C. N股
D. A股

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45.

根据《票据法》的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A. 承兑人
B. 背书人
C. 保证人
D. 出票人

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46.

下列关于金融市场功能的说法，错误的是( )。

A. 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
B. 金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险
C. 金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
D. 金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能

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47.

贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的( )。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的( )，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的( )。

A. 50％； 20％； 15％
B. 40％； 10％； 15％
C. 50％； 10％； 15％
D. 30％； 20％； 10％

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48.

单位结算账户中属于存款人的主办账户的是( )。

A. 临时存款账户
B. 一般存款账户
C. 基本存款账户
D. 专用存款账户

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49.

关于金融市场的功能的说法中，错误的是( )。

A. 金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
B. 金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C. 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
D. 金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

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50.

关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是( )。

A. 被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息
B. 被冻结的款项，在冻结期均应计算利息
C. 如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息
D. 被冻结的款项，在冻结期均不计算利息

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51.

下列属于大额交易的是( )。

A. 单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账
B. 当日人银行账户之问当日累计45万元人民币的款项划转
C. 个人银行账户之间当日累计款项划转少于50万元
D. 一笔25万元人民币的现金汇款

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52.

在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，最迟开始股份制改造的银行是( )。

A. 交通银行；中国农业银行
B. 中国银行；中国工商银行
C. 中国银行；中国农业银行
D. 交通银行；中国工商银行

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53.

某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为( )。

A. 3％
B. 3.2％
C. 3.5％
D. 3.8％

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54.

非国家工作人员受贿罪的主体可以是( )。

A. 非国有金融机构的工作人员
B. 国有金融机构工作人员
C. 国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员
D. 金融机构工作人员

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55.

2000年7月农村信用社改革试点的大幕最先在( )拉开。

A. 宁波
B. 天津
C. 安徽
D. 江苏

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56.

下列关于合同的法律特征表述错误的是( )。

A. 合同依法成立，即具有法律约束力
B. 合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定
C. 合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
D. 订立合同是一种民事法律行为

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57.

金融市场最主要、最基本的功能是( )。

A. 资源配置功能
B. 货币资金融通功能
C. 分散风险功能
D. 经济调解和定价功能

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58.

商业银行内部控制的原则是( )。

A. 全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则
B. 全面性原则、重要性原则、成本效益性原则、独立性原则
C. 全面性原则、审慎性原则、制衡性原则、独立性原则
D. 全面性原则、重要性原则、有效性原则、适应性原则

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59.

洗钱的过程通常依次分为( )三个阶段。

A. 开户阶段、转账阶段、归并阶段
B. 处置阶段、培植阶段、融合阶段
C. 隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段
D. 前期阶段、发展阶段、顶峰

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60.

票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。

A. 中长期扩张性
B. 中央银行
C. 中期周转性
D. 短期

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61.

对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经( )批准，可以申请司法机关予以冻结。

A. 银行业监督管理机构负责人
B. 地方政府
C. 纪检部门
D. 中国人民银行

A B C D

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62.

关于福费廷业务，下列说法正确的是( )。

A. 福费廷业务中，银行只有部分追索权
B. 福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权
C. 从业务运作实质来看，福费延就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同
D. 福费廷业务带有长期固定利率融资的性质

A B C D

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63.

( )标志着股票市场形成。

A. 上海、深圳证券交易所成立
B. 上海黄金交易所成立
C. 同业拆借市场形成
D. 全国统一的银行间外汇市场成立

A B C D

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64.

以下关于银行存款业务的说法，不正确的是( )。

A. 利息税由存款银行代扣代缴
B. 我国存款利息所得需缴纳利息税
C. 我国储蓄利息税税率为20％
D. 我国个人存款实行实名制

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65.

张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定的利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为( )。

A. 应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
B. 这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了
C. 自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款
D. 该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

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66.

对于不同种类的银行，银监会的干预措施说法错误的是( )。

A. 对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力
B. 对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
C. 对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
D. 对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

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67.

某客户在2007年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，扣除20％利息税后，该客户能取回的全金额是( )。

A. 1 000.48元
B. 1 000.60元
C. 1 000.56元
D. 1 000.45元

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68.

下列表述错误的一项是( )。

A. 债券可分为企业债和国债两大类
B. 按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股两类
C. 可转换债券兼具债券和股票的特性
D. 证券投资基金是通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构进行投资、获利并分配

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69.

商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做( )。

A. 同业拆入
B. 同业拆出
C. 存放同业
D. 同业存放

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70.

2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民银行法修正案》，修正后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的主要职能不包括( )。

A. 货币政策的制定和执行
B. 维护币值的稳定
C. 对金融市场进行宏观调控
D. 直接审批、监管金融机构

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71.

下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是( )。

A. 证券登记结算机构从业人员
B. 发行股票公司的监事
C. 持有公司3％股份的社会股东
D. 发行股票的控股公司的董事长

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72.

( )也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。

A. 信用
B. 福费廷
C. 银行保函
D. 保付代理

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73.

政策性银行的经营目标主要是( )。

A. 营业利润最大化
B. 追求自身的经营安全
C. 实现政府的政策目标
D. 保证经营资金的流动性

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74.

某人投资某债券，买入价格为l00元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为( )。

A. 10％
B. 20％
C. 9.1％
D. 18.2％

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75.

中国人民银行发放的再贷款不包括( )。

A. 为解决流动性不足的需要而发放的贷款
B. 用于特定目的的贷款
C. 处理银行内部的资金不足
D. 为处置金融风险的需要而发放的贷款

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76.

( )叫看跌期权。

A. 买进商品期货合约的期权
B. 买进金融资产权利的期权
C. 卖出金融资产权利的期权
D. 卖出商品期货合约的期权

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77.

下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是( )。

A. 银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
B. 出口商买断票据，但保有对所出售票据的部分权益
C. 银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现
D. 银行买断票据，可能承担票据拒付的风险

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78.

以下行为中，明显违反了“勤勉尽职”的要求的是( )。

A. 维护所在机构商业信誉
B. 在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容
C. 切实履行岗位职责
D. 对所在机构诚实信用

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79.

关于银行远期外汇交易的下列说法中，错误的是( )。

A. 可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
B. 远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
C. 远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D. 需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

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80.

由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。

A. 商业承兑汇票
B. 银行承兑汇票
C. 支票
D. 银行本票

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81.

下面有关保理业务的说法，不正确的是( )。

A. 单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议
B. 保理业务的全称是保付代理业务
C. 保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合金融服务
D. 保理业务分为单保理和双保理

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82.

下列关于商业银行固定资产贷款的说法，错误的是( )。

A. 固定资严贷款通常是短期贷款
B. 商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款
C. 基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款
D. 固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

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83.

商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是( )。

A. 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
B. 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
C. 商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
D. 商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

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84.

某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?( )

A. 礼貌服务
B. 风险提示
C. 守法合规
D. 诚实信用

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85.

关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是( )。

A. 保证国际银行业的安全和发展
B. 促进国际银行业的并购重组
C. 共同防范和控制金融风险
D. 加强银行监管的国际合作

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86.

境内机构经常项目外汇账户限额统一采用( )核定。

A. 可自由兑换的任何外币
B. 人民币
C. 我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种
D. 美元

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87.

( )是中国银行业协会的最高权力机构。

A. 五个专业委员会
B. 秘书处
C. 理事会
D. 会员大会

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88.

下列哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类?( )

A. 诈骗型金融犯罪
B. 危害金融机构管理制度的犯罪
C. 危害金融业务管理制度的犯罪
D. 危害货币管理制度的犯罪

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89.

下列行为不构成伪造金融票罪证的是( )。

A. 伪造、变造汇票、本票、支票
B. 伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证
C. 伪造信用证或者附随的单据、文件
D. 伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

A B C D

标记纠错

90.

下列属于直接融资工具的是( )。

A. 可转让大额定期存单
B. 银行贷款
C. 银行汇票
D. 商业票据

A B C D

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91.

单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为（）。

A. 银行承兑汇票保证金
B. 商业承兑汇票保证金
C. 信用证保证金
D. 黄金交易保证金
E. 外汇交易保证金

A B C D E

标记纠错

92.

票据诈骗罪侵犯的客体包括（）。

A. 汇票
B. 本票
C. 支票
D. 提单
E. 债券

A B C D E

标记纠错

93.

外资银行分行能够在中国经营的业务（）。

A. 与境内法人银行的经营范围一致
B. 与中资商业银行的经营范围完全一致
C. 有除中国境内公民以外客户的人民币业务
D. 有全部外汇业务
E. 有全部人民币业务

A B C D E

标记纠错

94.

中央银行发行央行票据的作用有（）

A. 回笼基础货币
B. 提高货币供应量
C. 降低货币供应量
D. 扩大信贷规模
E. 增强流动性

A B C D E

标记纠错

95.

实现抵押权的主要方式为（）。

A. 以抵押物折价受偿
B. 拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿
C. 变卖抵押物以变卖所得价款受偿
D. 要求债务人变卖其他财产受偿
E. 要求担保人变卖其他财产受偿

A B C D E

标记纠错

96.

票据上不得更改的记载事项包括（）。

A. 出票人签证
B. 付款人名称
C. 收款人名称
D. 日期
E. 票据金额

A B C D E

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97.

中国银行业协会的会员单位包括（）。

A. 中国人民银行
B. 银监会
C. 中国银行
D. 中央汇金公司
E. 中国农业发展银行

A B C D E

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98.

企业网上银行业务能为企业客户提供（）等银行业务。

A. 账户管理
B. 收款付款
C. 支付结算
D. 集团理财
E. 代发工资

A B C D E

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99.

中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有（）。

A. 公开市场卖出证券
B. 降低法定存款准备金率
C. 提高再贴现率
D. 降低再贷款利率
E. 劝说商业银行限制贷款

A B C D E

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100.

商业银行的内部控制要素包括（）。

A. 内部控制环境
B. 风险识别与评估
C. 内部控制措施
D. 信息交流与反馈
E. 监督评价与纠正

A B C D E

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101.

关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（）。

A. 福费廷业务属于衍生产品业务
B. 出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益
C. 银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现
D. 银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
E. 从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现

A B C D E

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102.

发行金融债券的主体有（）。

A. 政策性银行
B. 中央银行
C. 商业银行
D. 企业集团财务公司
E. 其他金融机构

A B C D E

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103.

关于存款准备金，下面说法正确的有（）。

A. 存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
B. 不良贷款率越高，存款准备金率越低
C. 央行提高存款准备金率时，货币供应量减少
D. 2004年，我国开始实行差别存款准备金制度
E. 超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金

A B C D E

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104.

银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括（）。

A. 责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款
B. 情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证
C. 构成犯罪的依法追究刑事责任
D. 没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款
E. 取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

A B C D E

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105.

银行全面风险管理的核心包括（ )。

A. 全球的风险管理体系
B. 全面的风险管理范围
C. 全程的风险管理过程
D. 全新的风险管理方法
E. 全员的风险管理文化

A B C D E

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106.

《中华人民共和国公司法》的调整对象为公司的组织和行为，其范围包括( )。

A. 股份有限公司
B. 有限责任公司
C. 外资公司
D. 中外合资公司
E. 中外合作公司

A B C D E

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107.

银行金融创新的基本内容包括( )。

A. 金融产品创新
B. 管理模式创新
C. 机构设置创新
D. 制度安排创新
E. 发展思路创新

A B C D E

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108.

物的保证方式主要有( )。

A. 留置
B. 抵押
C. 质押
D. 处分
E. 书面承诺

A B C D E

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109.

下列不符合授信尽职的行为是( )。

A. 在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提意见
B. 不按规定进行贷后监控
C. 省略必要的审核程序
D. 不当干涉其他审核人员的独立审查意见
E. 不以足以引起客户注意的方式提示兑责条款

A B C D E

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110.

中央银行票据的期限通常为( )。

A. 12个月
B. 6个月
C. 3个月
D. 15天
E. 1个月

A B C D E

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111.

若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的情形有( )。

A. 外国政府贷款转贷业务项下的交易
B. 交易一方为国家行政机关下属的事业单位
C. 同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存
D. 金融机构同业拆借
E. 金融机构内部调拨资金

A B C D E

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112.

根据《票据法》规定，下列关于汇票背书的说法正确的是( )。

A. 以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责
B. 以背书转让的汇票，背书应当连续
C. 背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任
D. 背书是指在票据背向或者粘单上记载有关事项并鉴章的票据行为
E. 背书按目的可分为两种：一是转让背书，二是非转让背书

A B C D E

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113.

下面有关托收业务的描述正确的有( )。

A. 托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责
B. 托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责
C. 托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项
D. 根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收
E. 根据所附单据不同，托收分为光票托收和跟单托收

A B C D E

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114.

银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有( )。

A. 银行产品
B. 信托产品
C. 证券投资基金
D. 金融衍生产品
E. 保险产品

A B C D E

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115.

考察银行金融环境的主要视角是( )。

A. 金融市场
B. 金融工具
C. 财政政策
D. 货币政策
E. 商品劳务市场

A B C D E

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116.

下列属于贷款业务审核内容的有( )。

A. 担保的质量和法律效力
B. 借款人的信用等级
C. 预测借款人的现金流量
D. 关联企业之间的互保情况
E. 担保人的信用等级

A B C D E

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117.

根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权2／3以上通过的是( )。

A. 变更公司形式
B. 公司增加注册资本
C. 公司合并、分立、解散
D. 修改公司章程
E. 公司减少注册资本

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118.

刑事责任包括( )。

A. 拘役
B. 管制
C. 没收财产
D. 罚金
E. 有期徒刑

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119.

国家统计局划分的第三产业包括( )。

A. 制造业
B. 渔业
C. 金融业
D. 房地产业
E. 林业

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120.

中央银行可以采取( )的货币政策工具减少货币供应量。

A. 提高存款准备金率
B. 在公开市场上买回证券
C. 提高再贴现率
D. 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
E. 下调利率

A B C D E

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121.

为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，银行业从业人员应该做到( )。

A. 不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息
B. 面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导
C. 确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内
D. 审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行
E. 以专业、中立的态度对待任何执行请求，不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任

A B C D E

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122.

银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括( )。

A. 汇款
B. 信用证
C. 托收
D. 本票
E. 电子汇兑

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123.

未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的( )会受到处罚。

A. 单位的所有工作人员
B. 单位
C. 单位的直接负责的主管人员
D. 个人
E. 柜台营业员

A B C D E

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124.

票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容包括( )。

A. 客户的资信情况
B. 客户的家庭情况
C. 交易背景情况
D. 担保情况
E. 信誉情况

A B C D E

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125.

下列关于公司资本制度的说法，正确的是( )。

A. 公司资本不得任意变更
B. 股票发行价格不得高于票面金额
C. 非货币出资不得高估作价
D. 《公司法》允许公司资本的分批缴纳
E. 股票发行价格不得低于票面金额

A B C D E

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126.

根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是( )。

A. 苏格兰皇家银行北京代表处
B. 中国工商银行股份有限公司
C. 花旗银行(中国)有限公司
D. 中国银行天津分行
E. 中国建设银行股份有限公司

A B C D E

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127.

我国大型商业银行包括( )。

A. 中国农业发展银行
B. 中国农业银行
C. 中国建设银行
D. 国家开发银行
E. 中国银行

A B C D E

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128.

商业银行发行金融债券应具备的条件包括( )。

A. 贷款损失准备计提充足
B. 核心资本充足率不低于4％
C. 资本充足率不低于8％
D. 最近三年连续盈利
E. 最近三年没有重大违法、违规行为

A B C D E

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129.

金融机构积极参与金融衍生工具的发展，其原因在于( )。

A. 金融衍生工具业务增加了银行资产，并且能带来手续费收入
B. 金融衍生工具业务属于表外业务，不影响资产负债情况，但能带来手续费收入
C. 金融衍生工具业务减少银行负债，优化银行的资产负债结构
D. 银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务，扩大利润来源
E. 金融衍生工具业务减少了银行资产，但不能带来手续费收入

A B C D E

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130.

证券发行市场也称为( )。

A. 一级市场
B. 初级市场
C. 流通市场
D. 二级市场
E. 高级市场

A B C D E

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131.

某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。

正确错误

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132.

合同承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。 ( )

正确错误

标记纠错

133.

我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。（）

正确错误

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134.

银行风险越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险，使得风险管理越来越多地体现出客观性和科学性的特征。 ()

正确错误

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135.

商业秘密是指能够为权利人带来经济利益的技术信息。 ( )

正确错误

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136.

商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。（）

正确错误

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137.

存款准备金率的调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。 ( )

正确错误

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138.

《民法典》规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。 ( )

正确错误

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139.

银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。 ( )

正确错误

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140.

风险管理作为自上而下的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。( )

正确错误

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141.

民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人。( )

正确错误

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142.

伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。 ( )

正确错误

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143.

单位银行账户之间当日累计人民币1 000万元以上的转账属于大额交易。 ( )

正确错误

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144.

银团贷款可分为国内银团贷款和国际银团贷款。 ( )

正确错误

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145.

企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，必要时可以从集团外吸收存款。( )

正确错误

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2023年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》预测试卷5

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