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2021中级银行从业资格考试《个人理财》点睛提分卷5

卷面总分：155分 答题时间：240分钟 试卷题量：155题 练习次数：67次
单选题 （共88题，共88分）
1.

一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是( )。

  • A. 近因是指时问上最接近的原因
  • B. 确定近因的方法只有执果索因
  • C. 近因是指空间上最接近的原因
  • D. 近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因
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2.

不确定性是风险的( )条件。

  • A. 充分
  • B. 充要
  • C. 必要而非充分
  • D. 不必要
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3.

王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到保险公司咨询，得知( )是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。

  • A. 生命价值法
  • B. 需求法
  • C. 资本保留法
  • D. 未来收入法
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4.

王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于( )。

  • A. 风险事故
  • B. 损失
  • C. 风险载体
  • D. 风险因素
标记 纠错
5.

干燥的气候是森林大火的( )。

  • A. 风险程度
  • B. 风险因素
  • C. 风险事故
  • D. 损失
标记 纠错
6.

陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身保险。陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是( )。

  • A. 赔偿15万元
  • B. 先赔偿15万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款
  • C. 赔偿10万元
  • D. 不赔，因为不属于保险责任
标记 纠错
7.

寿险合同属于( )。

  • A. 给付性保险合同
  • B. 补偿性保险合同
  • C. 足额保险合同
  • D. 不足额保险合同
标记 纠错
8.

小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为( )。

a 房屋火险；b 意外险；c 大病保险；d 家具盗抢险。

  • A. abed
  • B. badc
  • C. bcad
  • D. cbad
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9.

在保险实务中，下列不属于间接损失的是( )。

  • A. 财产本身损失
  • B. 额外费用损失
  • C. 收入损失
  • D. 责任损失
标记 纠错
10.

保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为( )。

  • A. 双务合同
  • B. 附合合同
  • C. 最大诚信合同
  • D. 实定合同
标记 纠错
11.

刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为( )。

  • A. 普通医疗保险
  • B. 长期重大疾病保险
  • C. 产品责任保险
  • D. 职业责任保险
标记 纠错
12.

人寿保险中的被保险人是( )。

  • A. 自然人
  • B. 法人
  • C. 成年人
  • D. 自然人或法人
标记 纠错
13.

根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当( )。

  • A. 退还保险费
  • B. 按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费
  • C. 发出终止合同书，但不退还保险费
  • D. 退还保险单的现金价值
标记 纠错
14.

王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择( )。

  • A. 定期寿险
  • B. 人寿保险
  • C. 人身保险
  • D. 意外伤害保险
标记 纠错
15.

下列选项中，不属于保险的功能的是( )。

  • A. 资金融通
  • B. 损失补偿
  • C. 精神补偿
  • D. 社会管理
标记 纠错
16.

万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是( )。

  • A. 保费支付灵活
  • B. 保单面额可适时调整
  • C. 运作机制完全透明
  • D. 在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用
标记 纠错
17.

张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是( )。

  • A. 夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件
  • B. 任何一人死亡时，保险即终止
  • C. 也称最后生存者寿险
  • D. 张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济
标记 纠错
18.

下列说法正确的是( )。

  • A. 重复保险与共同保险并无实质区别
  • B. 重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单
  • C. 重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值
  • D. 共同保险和重复保险均属于再保险
标记 纠错
19.

( )是商业保险的承保对象。

  • A. 雇佣劳动者
  • B. 工薪劳动者
  • C. 自愿按照合同缴纳保险费的人
  • D. 法律法规规定的社会劳动者
标记 纠错
20.

在保险合同关系中，对当事人要求遵循的( )原则远比一般民事活动严格。

  • A. 保险利益
  • B. 补偿
  • C. 近因
  • D. 诚信
标记 纠错
21.

保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是( )。

  • A. 不具有利害关系的利益
  • B. 非经济上有价的利益
  • C. 不确定的利益
  • D. 不合法的利益
标记 纠错
22.

下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。

  • A. 单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任
  • B. 多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任
  • C. 连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任
  • D. 在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付
标记 纠错
23.

在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。

  • A. 保险理赔
  • B. 保险合同的履约
  • C. 保险合同的执行
  • D. 权利代位
标记 纠错
24.

保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。

  • A. 保管权
  • B. 使用权
  • C. 所有权
  • D. 占有权
标记 纠错
25.

下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。

  • A. 被保险人死亡、伤残、疾病
  • B. 个体经营破产风险
  • C. 达到合同约定的年龄
  • D. 达到合同约定的期限
标记 纠错
26.

再保险的基本职能是( )。

  • A. 分散风险
  • B. 防止风险的发生
  • C. 抵御风险
  • D. 避免风险
标记 纠错
27.

自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。

  • A. 直接
  • B. 间接
  • C. 不能
  • D. 通过与其它比率相结合
标记 纠错
28.

对普通家庭而言，资产负债率超过( )就属于偏高了。

  • A. 25％
  • B. 40％
  • C. 50％
  • D. 60％
标记 纠错
29.

债务负担率超过( )时，会影响客户家庭的生活品质。

  • A. 25％
  • B. 40％
  • C. 50％
  • D. 60％
标记 纠错
30.

关于公积金个人住房贷款的说法，错误是( )。

  • A. 首付能低到二成
  • B. 受缴纳人群及地区限制
  • C. 属于政策性贷款
  • D. 贷款期限最长可达到25年
标记 纠错
31.

如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是( )。

  • A. 商业性银行贷款
  • B. 财政贴息的国家助学贷款
  • C. 学生贷款
  • D. 特殊困难贷款
标记 纠错
32.

关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是( )。

(1)计算资金缺口

(2)制定投资方案并选择投资工具

(3)确定教育目标

(4)计算总的开支和供给

(5)执行投资规划并追踪表现

  • A. 4-1-3-2-5
  • B. 3-4-1-2-5
  • C. 4-3-1-2-5
  • D. 3-2-4-1-5
标记 纠错
33.

下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是( )。

  • A. 一般商业性助学贷款
  • B. 住房贷款
  • C. 汽车信贷
  • D. 出国留学贷款
标记 纠错
34.

下列不属于长期教育规划工具的是( )。

  • A. 教育储蓄
  • B. 投资房地产
  • C. 教育保险
  • D. 购买共同基金
标记 纠错
35.

关于基本养老保险，下列说法错误的是( )。

  • A. 企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源于企业缴费和个人薪酬扣除
  • B. 企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费
  • C. 企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20％，确需超过20％的，需报劳动部、财政部审批
  • D. 个人养老保险的缴费比例通常为上年度本人月平均工资的8％
标记 纠错
36.

关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是( )。

  • A. 职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移
  • B. 职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复
  • C. 出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人
  • D. 职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取
标记 纠错
37.

在我国，职工可以领取企业年金的年龄( )。

  • A. 按照国家规定为55岁
  • B. 按照国家规定为60岁
  • C. 参照国家统一规定的法定退休年龄
  • D. 由企业自主决定
标记 纠错
38.

政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括( )。

  • A. 非强制性
  • B. 企业行为
  • C. 政府行为
  • D. 不属于委托人的清算财产
标记 纠错
39.

按照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是( )。

  • A. 操作性风险
  • B. 市场风险
  • C. 券商选择不当的风险
  • D. 不合规的证券咨询风险
标记 纠错
40.

资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时，( )不能作为现金类资产。

  • A. 活期储蓄
  • B. 货币市场基金
  • C. 各类银行存款
  • D. 股票
标记 纠错
41.

固定收益证券的发行者不能按照契约如期如额偿还本金和支付利息的风险属于( )。

  • A. 信用风险
  • B. 通货膨胀风险
  • C. 事件风险
  • D. 流动性风险
标记 纠错
42.

若给定一组证券，那么对于某一个特定的投资者来说，最佳证券组合应当位于( )。

  • A. 其无差异曲线族中的任意一条曲线上
  • B. 其无差异曲线族与该组证券所对应的有效集的切点上
  • C. 无差异曲线族中位置最高的一条曲线上
  • D. 该组证券所对应的有效边缘上的任意一点
标记 纠错
43.

使投资者最满意的证券组合是( )。

  • A. 处于有效边界的最高点
  • B. 无差异曲线与有效边界的切点
  • C. 处于位置最高的无差异曲线上
  • D. 无差异曲线与有效边界的交点
标记 纠错
44.

下列关于资本资产定价(CAPM)模型的假设，错误的是( )。

  • A. 存在许多投资者
  • B. 所有投资者行为都是理性的
  • C. 投资者的投资期限相同
  • D. 市场环境是有摩擦的
标记 纠错
45.

资本资产定价理论认为，当引入无风险证券后，有效边界为( )。

  • A. 无差异曲线
  • B. 证券市场线
  • C. 特征线
  • D. 资本市场线
标记 纠错
46.

某面值100元的5年期一次性还本付息债券的票面利率为9％，1997年1月1 日发行，1999年1月1日买进，假设此时该债券的必要收益率为7％，则买卖的价格应为( )。

  • A. 125.60元
  • B. 100.00元
  • C. 89.52元
  • D. 153.86元
标记 纠错
47.

如果将β为0．75的股票增加到市场组合中，那么市场组合的风险( )。

  • A. 肯定将上升
  • B. 肯定将下降
  • C. 将无任何变化
  • D. 可能上升也可能下降
标记 纠错
48.

面值为1000元的债券以950元的价格发行，票面利率10％。每半年付息一次，到期期限3年。该债券的到期收益率最接近( )。

  • A. 11.08％
  • B. 12.03％
  • C. 6.04％
  • D. 6.O1％
标记 纠错
49.

无风险收益率为5％，市场期望收益率为10％的条件下：A证券的期望收益率为12％，β系数为1．1；B证券的期望收益率为15％，β系数为1．2；那么投资者的投资策略为( )。

  • A. 买进A证券
  • B. 买进B证券
  • C. 买进A证券或B证券
  • D. 买进A证券和B证券
标记 纠错
50.

高先生每个月末节省出500元人民币，参加一个固定收益计划，该计划期限10年，固定收益率6％，当该计划结束时，高先生的账户余额为( )元。

  • A. 78880
  • B. 81940
  • C. 86680
  • D. 79085
标记 纠错
51.

从时间跨度和风格类别上看，( )进行较长的投资期限的资产配置。

  • A. 短期性资产配置
  • B. 长期性资产配置
  • C. 战术性资产配置
  • D. 战略性资产配置
标记 纠错
52.

表5—3描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是( )。

表5—3某组合的相关数据

中级个人理财,章节练习,投资规划

  • A. 投资组合的夏普比率=0.69
  • B. 投资组合的特雷诺指数=0.69
  • C. 市场组合的夏普比率=0.69
  • D. 市场组合的特雷诺指数=0.69
标记 纠错
53.

与市场组合相比，夏普比率高表明( )。

  • A. 该组合位于市场线上方，该管理者比市场经营得好
  • B. 该组合位于市场线下方，该管理者比市场经营得好
  • C. 该组合位于市场线上方，该管理者比市场经营得差
  • D. 该组合位于市场线下方，该管理者比市场经营得差
标记 纠错
54.

税和费的区别不包括( )。

  • A. 主体不同
  • B. 特征不同
  • C. 来源不同
  • D. 用途不同
标记 纠错
55.

甲生前立了两份遗嘱：一份自书遗嘱，将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱，将住房送给自己的弟弟。甲的儿子对遗嘱有异议，关于甲的遗嘱，下列说法正确的是（ ）。

  • A. 两份遗嘱都无效
  • B. 两份遗嘱都有效
  • C. 自书遗嘱有效、公证遗嘱无效
  • D. 自书遗嘱无效、公证遗嘱有效
标记 纠错
56.

以下关于口头遗嘱的说法错误的是（ ）。

  • A. 危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效
  • B. 立遗嘱人只有处在危急情况下，即遗嘱人随时有生命危险时，不能以其他方式设立遗嘱，才允许设口头遗嘱
  • C. 口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱
  • D. 口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱
标记 纠错
57.

根据经验法则，资产负债率的范围宜在( )。

  • A. 20％～50％
  • B. 30％～50％
  • C. 20％～40％
  • D. 30％～60％
标记 纠错
58.

中小企业的融资需求特点不包括（ ）。

  • A. 周期短
  • B. 频率高
  • C. 额度小
  • D. 信用高
标记 纠错
59.

在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来源于( )征税。

  • A. 中国境内的全部所得
  • B. 中国境外的全部所得
  • C. 中国境外但汇回中国的所得
  • D. 中国境内、境外的全部所得
标记 纠错
60.

自由结余占( )的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。

  • A. 总支出
  • B. 总收入
  • C. 总结余
  • D. 理财支出
标记 纠错
61.

中小企业理财的特点不包括（ ）。

  • A. 企业融资需求迫切
  • B. 资产保值需求强烈
  • C. 风险隔离要求规范
  • D. 财务管理需求强烈
标记 纠错
62.

综合理财规划服务的第一步是( )。

  • A. 整理服务对象家庭财务状况信息
  • B. 收集服务对象家庭财务状况信息
  • C. 厘清服务对象和初步需求
  • D. 厘清服务对象及其家庭财务状况信息
标记 纠错
63.

家庭收支管理以( )作为管理对象。

  • A. 资产负债
  • B. 流动负债
  • C. 现金流
  • D. 自有结余
标记 纠错
64.

客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。

  • A. 英国
  • B. 美国
  • C. 德国
  • D. 法国
标记 纠错
65.

从事工业、手工业所取得的收入应按照( )项目计征个人所得税。

  • A. 工资、薪金所得
  • B. 劳务报酬所得
  • C. 个体工商户的生产、经营所得
  • D. 特许权使用费所得
标记 纠错
66.

下列情形不能构成我国《继承法》上的父母子女关系的是（ ）。

  • A. 甲为乙的亲生女儿，但从小失散
  • B. 甲为乙丙非法同居所生
  • C. 甲为乙从小领养
  • D. 甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活
标记 纠错
67.

中小企业闲置资金理财主要投资于（ ）。

  • A. 高收益的产品
  • B. 低风险性的产品
  • C. 高流动性的产品
  • D. 低流动性的产品
标记 纠错
68.

( )是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

  • A. 保险人
  • B. 投保人
  • C. 被保险人
  • D. 受益人
标记 纠错
69.

李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。

  • A. 1760
  • B. 2240
  • C. 2040
  • D. 1920
标记 纠错
70.

在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。[2015年10月真题]

  • A. 医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大
  • B. 医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小
  • C. 医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小
  • D. 医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大
标记 纠错
71.

对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是( )。

  • A. 隐瞒收入
  • B. 尽量降低收入总额
  • C. 集中收入，以提高每次的应税所得
  • D. 使用分劈技术，将所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈
标记 纠错
72.

关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是( )。

  • A. 工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额
  • B. 财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额
  • C. 利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额
  • D. 个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额
标记 纠错
73.

小王、小李和小张是大学同学，大学毕业后，小李开始参加工作，小张、小王分别赴美国和香港留学。小张2015年6月取得博士学位后回国，小王在2013年6月获得硕士毕业证书后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受单位派遣，赴日本业务进修，并在2014年11月完成进修回国。现在(2015年8月)，小王、小李、小张预约购车，市场指定价为30万元，厂商指定的免税价格为28万5千元。可以享受免税价格的人是( )。

  • A. 小王
  • B. 小张
  • C. 三人均可以
  • D. 小李
标记 纠错
74.

钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。

  • A. 45
  • B. 50
  • C. 55
  • D. 60
标记 纠错
75.

一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为( )。

  • A. 0.3
  • B. 0.9
  • C. 1
  • D. 1.1
标记 纠错
76.

某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额( )元。

  • A. 0
  • B. 3360
  • C. 4800
  • D. 5200
标记 纠错
77.

小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（ ）。

  • A. 养父
  • B. 小马
  • C. 赵女士的前夫
  • D. 养父、小马
标记 纠错
78.

所有关于客户关系管理定义的共同之处是（ ）。

  • A. 强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略
  • B. 强调企业生产经营必须以客户为中心
  • C. 客户关系管理被看成是一种管理机制或手段
  • D. 客户关系管理被看成是一种管理技术
标记 纠错
79.

按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（ ）。

  • A. 风险偏好型
  • B. 精明生意人
  • C. 企业主导型
  • D. 业余投资爱好者
标记 纠错
80.

某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台，每台售价(含税)23400元，同时赠送B商品50件(B商品不含税，单价为1200元/件)。A、B商品适用税率均为17％。该商场此项业务应申报的销项税额是( )元。

  • A. 170000
  • B. 178718
  • C. 180000
  • D. 180200
标记 纠错
81.

下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是( )。

  • A. 先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种
  • B. 发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑
  • C. 尽量不要减少客户所需的保险额度
  • D. 牢记保险的主要功能是资产增值
标记 纠错
82.

紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。

  • A. 2
  • B. 4
  • C. 6
  • D. 8
标记 纠错
83.

下列关于人寿保险的认识，不正确的是（ ）。

  • A. 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利
  • B. 保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序
  • C. 保险理赔为现金
  • D. 按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押
标记 纠错
84.

下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（ ）。

  • A. 遗嘱人须有遗嘱能力
  • B. 遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权
  • C. 遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示
  • D. 遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产
标记 纠错
85.

依据我国《继承法》第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（ ）。

  • A. 同父同母的兄弟姐妹
  • B. 同父异母或者同母异父的兄弟姐妹
  • C. 养兄弟姐妹
  • D. 没有扶养关系的继兄弟姐妹
标记 纠错
86.

下列人员可以作为遗嘱见证人的是（ ）。

  • A. 甲是被继承人的弟弟，不参与继承
  • B. 乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人
  • C. 丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业
  • D. 丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚
标记 纠错
87.

林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（ ）继承。

  • A. 林某的弟弟
  • B. 林某和林某的弟弟
  • C. 林某和张家
  • D. 林某
标记 纠错
88.

王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士（ ）。

  • A. 不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证
  • B. 不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续
  • C. 可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请
  • D. 可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡
标记 纠错
多选题 （共40题，共40分）
89.

关于禁止反言，下列表述正确的有（ ）。

  • A. 禁止反言主要用于约束保险人
  • B. 禁止反言是单方法律行为
  • C. 禁止反言是指保险合同一方既然已经放弃其在合同中的某种权利，将来就不得再向他方主张这种权利
  • D. 禁止反言又称为禁止抗辩
  • E. 禁止反言主要用于约束被保险人
标记 纠错
90.

下列可能是财产保险的被保险人的是( )。

  • A. 财产的所有者
  • B. 财产的经营者
  • C. 财产的使用者
  • D. 财产的抵押者
  • E. 财产的管理者
标记 纠错
91.

信用保险主要包括( )。

  • A. 商业信用保险
  • B. 银行信用保险
  • C. 出口信用保险
  • D. 进口信用保险
  • E. 投资保险
标记 纠错
92.

下列属于机动车辆基本险的保险责任的是( )。

  • A. 碰撞责任中保险人需要承担车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失
  • B. 车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失
  • C. 非碰撞责任中保险人需要承担自然灾害导致的损失和意外事故导致的损失
  • D. 空中运行物体坠落、行驶中平行坠落导致的损失
  • E. 合理的施救和保护费用
标记 纠错
93.

下列属于团体保险的特征的是( )。

  • A. 用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择
  • B. 手续简化
  • C. 保险费率优惠
  • D. 可以免除体检
  • E. 使用团体保单
标记 纠错
94.

下列属于保险合同的存在形式的是( )。

  • A. 投保单
  • B. 暂保单
  • C. 批单
  • D. 保险协议书
  • E. 保险缴费单
标记 纠错
95.

下列哪些选项属于保险的基本原理?( )

  • A. 大数法则
  • B. 风险分散原则
  • C. 风险转移原则
  • D. 风险选择原则
  • E. 风险规避原则
标记 纠错
96.

下列教育投资规划的工具中，属于长期教育投资规划工具的有( )。

  • A. 学生贷款
  • B. 教育保险
  • C. 教育储蓄
  • D. 国家助学贷款
  • E. 出国留学贷款
标记 纠错
97.

进行退休规划安排时，需要考虑的因素有( )以及预期生活方式、现有资产状况、预期投资回报率。

  • A. 寿命长短
  • B. 教育背景
  • C. 性别差异
  • D. 退休年龄
  • E. 通货膨胀率
标记 纠错
98.

退休养老需要的费用受到( )影响。

  • A. 生存寿命
  • B. 个人的健康状况
  • C. 家庭成员的健康状况
  • D. 医疗养老制度的改革
  • E. 通胀率
标记 纠错
99.

员工薪酬与退休规划有着紧密关系，主要表现在哪些方面?( )

  • A. 薪酬中的当期收入会通过个人收入分配方式为退休规划提供财务来源
  • B. 薪酬中的延期收入会给退休规划提供更多收入保障
  • C. 薪酬中的当期收入会给退休规划提供更多收入保障
  • D. 薪酬中的延期收入会通过个人收入分配方式为退休规划提供财务来源
  • E. 退休规划会影响薪酬结构的选择，进而影响员工的职业选择
标记 纠错
100.

下列关于国家住房公积金的说法，正确的是( )。

  • A. 参保人依法履行缴费义务和使用基金购(盖)房，由政府确保支付的住房资助计划
  • B. 出境定居的不可以提取职工住房公积金账户内的存储余额
  • C. 住房公积金贷款具有“互助性、普遍性、利率低、期限长”的特点
  • D. 住房公积金实行“存贷结合、先贷后存、零借整还、贷款担保”的原则
  • E. 符合支取公积金的条件的客户，可以将公积金取出到银行办理房贷的提前还款
标记 纠错
101.

从衰退的原因来看，可能有四种类型的衰退，它们分别是( )。

  • A. 资源型衰退
  • B. 效率型衰退
  • C. 收入低弹性衰退
  • D. 聚集过度性衰退
  • E. 自然原因衰退
标记 纠错
102.

下列关于财务分析指标计算的说法，正确的是( )。

  • A. 利息保障倍数=息税前利润÷利息费用
  • B. 应收账款周转率=赊销净额÷平均应收账款净额
  • C. 存货周转率=销售收入÷平均存货
  • D. 股东权益周转率=销售收入÷股东权益
  • E. 股东权益收益率=税前净收益÷股东权益X100％
标记 纠错
103.

某投资者投资了在上海证券交易的某企业债券，属于该类债券风险的是( )。

  • A. 利率风险
  • B. 信用风险
  • C. 通货膨胀风险
  • D. 汇率风险
  • E. 流动性风险
标记 纠错
104.

下列关于基本面分析中的宏观分析，说法正确的有( )。

  • A. 一般来说，高经济增长率会推动本国货币汇率的上涨，而低经济增长率则会造成该国货币汇率下跌
  • B. PMI表示居民消费价格指数
  • C. PMI指数30为荣枯分水线
  • D. 减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付属于紧缩性货币政策
  • E. 在通货膨胀较严重时，采用消极的货币政策较合适
标记 纠错
105.

世界上的遗产税按课征方式可以划分为（ ）。

  • A. 总遗产税制度
  • B. 分遗产税制度
  • C. 子遗产税制度
  • D. 专项遗产税制
  • E. 总分遗产税制度
标记 纠错
106.

在我国，遗产范围主要是生活资料，也包括法律允许个人所有的生产资料，这里的生产资料包括( )。

  • A. 公民在宅基地上自种的树木
  • B. 加工机具
  • C. 拖拉机
  • D. 公民的牲畜和家禽
  • E. 公民的离退休金
标记 纠错
107.

下列情况中的（ ）会导致遗嘱无效或部分无效。

  • A. 口头遗嘱
  • B. 没有为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要份额的遗嘱
  • C. 被篡改的遗嘱
  • D. 受胁迫、欺诈所立的遗嘱
  • E. 遗嘱人以遗嘱处分了不属于自己的财产的
标记 纠错
108.

资产配置包括的具体步骤有( )。

  • A. 明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别
  • B. 利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数
  • C. 确定风险资产组合的有效边界
  • D. 结合无风险资产和风险资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合
  • E. 根据投资者实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到最优投资组合
标记 纠错
109.

股东对企业经营管理的风险分析包括（）。

  • A. 企业财务总监伤残
  • B. 遗属的继承人无法保证企业继续经营
  • C. 所有权变现的可能性差
  • D. 企业可能出现业务发展危机和法律纠纷
  • E. 企业销售经理死亡
标记 纠错
110.

就管理而言，从中小企业自身来看，中小企业面临着哪些问题?（ ）

  • A. 风险抵抗能力较弱
  • B. 管理水平整体较低
  • C. 资金筹集渠道较窄
  • D. 资金使用规划不足
  • E. 资本规模较大
标记 纠错
111.

财务预测的作用主要是为今后经营决策提供依据，便于合理安排收支、提高资金使用效益。财务预测按预测对象可分为（ ）。

  • A. 筹资预测
  • B. 投资预测
  • C. 收入预测
  • D. 成本预测
  • E. 费用预测
标记 纠错
112.

家庭财务现状分析主要包括( )的内容。

  • A. 投资和资产配置方面
  • B. 信用和债务管理方面
  • C. 流动性方面
  • D. 收支结余方面
  • E. 家庭财务保障方面
标记 纠错
113.

每个家庭的资产可以分为( )。

  • A. 流动性资产
  • B. 自用性资产
  • C. 投资性资产
  • D. 非投资性资产
  • E. 他用性资产
标记 纠错
114.

下列关于代书遗嘱和录音遗嘱的说法，正确的有（ ）。

  • A. 代书遗嘱应当有两个以上的见证人在场见证
  • B. 代书遗嘱中的代书人只是遗嘱的文字记录者
  • C. 代书遗嘱中签名的见证人不少于两人
  • D. 由于录音遗嘱易被人剪辑，因此不如口头遗嘱可靠
  • E. 以录音形式立的遗嘱，应当有两个以上的见证人在场见证
标记 纠错
115.

税制要素主要包括( )。

  • A. 征税对象
  • B. 税目
  • C. 纳税环节
  • D. 纳税期限
  • E. 违章处理
标记 纠错
116.

下列关于我国各税收种类的说法，正确的有( )。

  • A. 价内税计税依据包含税款，或以含税价格作为计税依据的税种
  • B. 价外税计税依据不包含税款，或以不含税价格作为计税依据的税种
  • C. 所得税、财产税属于间接税的范围
  • D. 消费税、增值税属于直接税的范围
  • E. 资源税、房产税属于中央税
标记 纠错
117.

下列关于市净率的说法，正确的有( )。[2015年10月真题]

  • A. 市净率通常用于考察股票的内在价值，多为长期投资者所重视
  • B. 市净率又称价格收益比或本益比，是每股价格与每股收益之间的比率
  • C. 市净率越大，说明股价处于较高水平，市净率越小，则说明股价处于较低水平
  • D. 相对净资产，市净率反映的是股票当前市场价格是处于较高水平还是较低水平
  • E. 市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低
标记 纠错
118.

理财师应在服务过程中和客户一起进行沟通并调整相应的理财目标，其中，对主要收入项的调整内容可以是( )。

  • A. 退休年龄
  • B. 子女教育规划
  • C. 收入增长率
  • D. 不固定收入
  • E. 固定收入
标记 纠错
119.

下列关于遗嘱继承的表述，不正确的是（ ）。

  • A. 遗嘱继承是指法定继承的对称
  • B. 发生遗嘱继承的法律事实构成包括三个方面
  • C. 继承人、继承人的顺序、继承人继承的遗产份额等都是由被继承人在遗嘱中指定
  • D. 遗嘱可以由他人代为设立
  • E. 遗嘱人死亡前，遗嘱继承人不享有主观意义上的继承权
标记 纠错
120.

法定继承顺序具有（ ）的特征。

  • A. 限定性
  • B. 强行性
  • C. 客观性
  • D. 公平性
  • E. 排他性
标记 纠错
121.

邓先生将自己位于北京的，使用不满2年的非营业性普通住宅转让给胡先生，房屋原值为80万。转让价格为100万，转让过程中邓先生要缴( )。

  • A. 增值税
  • B. 个人所得税
  • C. 印花税
  • D. 契税
  • E. 城市维护建设税
标记 纠错
122.

国际上财富传承的工具有多种，关于它们各自的优劣势的说法错误的有（ ）。

  • A. 遗嘱简单且为大众熟悉认可，但易失去家族事务的私密性和引发遗产纠纷
  • B. 税收递延养老金只要符合监管要求，可免于缴税，期限无限制
  • C. 基金会不能用于家族代际问传承财富，缺乏流动性和灵活性
  • D. 联名账户获取的净利润可规避遗产税和赠与税
  • E. 人寿保险不缴纳遗产税，不需要公证和支付遗嘱执行费用
标记 纠错
123.

利润分配中的税务筹划可以从哪几方面考虑（ ）

  • A. 尽量使应纳税收入数额越小越好
  • B. 增加成本费用扣除项目
  • C. 费用列支最大化
  • D. 充分利用税收优惠政策
  • E. 确保净利润在再分配时价值最大化
标记 纠错
124.

避税筹划的特征有( )。

  • A. 非违法性
  • B. 违法性
  • C. 策划性
  • D. 权利性
  • E. 规范性
标记 纠错
125.

在信息收集过程中，下列属于比较好的信息来源的有( )。

  • A. 金融机构账户对账单
  • B. 工资表
  • C. 报税表
  • D. 贷款合同
  • E. 投资确认书
标记 纠错
126.

在保险产品的配置问题上，理财师应遵循的原则是( )。

  • A. 保障优先
  • B. 争取利润最大化
  • C. 合理运用客户保险预算
  • D. 宁多勿缺
  • E. 保险额度尽可能小
标记 纠错
127.

客户关系管理对理财业务发展的意义（ ）。

  • A. 为理财师提供客户服务的方法和工具
  • B. 有助于培养高端客户忠诚度，与客户建立主办行关系
  • C. 有助于拉拢客户，使客户始终如一的选择自己的产品
  • D. 防止客户流失，降低客户开发成本
  • E. 将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务升级
标记 纠错
128.

客户的风险属性一般分为( )。

  • A. 风险承受能力层面
  • B. 风险容忍态度层面
  • C. 风险认知度层面
  • D. 资金承受能力层面
  • E. 家庭层面
标记 纠错
问答题 （共27题，共27分）
129.

张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

根据题意可以推测出张先生在( )岁时退休。

标记 纠错
130.

张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

根据题意可以推测出张先生假设会在( )岁时去世。

标记 纠错
131.

张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

张先生在50岁时需准备( )元退休基金才能实现自己的生活目标。

标记 纠错
132.

张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

张先生40岁时的50万元的存款在退休后会变成( )元。

标记 纠错
133.

张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

张先生将现在每月的结余6000元存入银行在退休后会变成( )元。

标记 纠错
134.

张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

根据上面的准备方法，张先生的退休资金的缺口为( )元。

标记 纠错
135.

张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

如果张先生夫妇坚持退休后生活质量不下调，那么张先生夫妇需要再工作( )年后才能退休。(假设张先生夫妇退休后仍然再生存30年)

标记 纠错
136.

张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

假设张先生如果还想在50岁退休的话，那么他需要每月追加存款( )元。

标记 纠错
137.

王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

王先生夫妇在退休时需要准备( )万元退休养老基金。

标记 纠错
138.

王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

王先生夫妇目前拿出的10万元退休启动资金到他们退休时可以增值到( )元。

标记 纠错
139.

王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

王先生夫妇的退休养老金的缺口为( )元。

标记 纠错
140.

王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

为了弥补退休金缺口，王先生夫妇准备每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。如果要在退休时刚好补足退休基金缺口，则王先生夫妇每年需要往基金里投入( )元。

标记 纠错
141.

随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。

理财师在为韩女士做规划之前，对韩女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中，理财师不应涉及的是( )。

标记 纠错
142.

随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。

理财师告诉韩女士，由于教育储蓄的一些缺点，导致不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。理财师建议韩女士可以考虑购买部分教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最大的优点是( )。

标记 纠错
143.

随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。

以下关于教育保险的说法中，错误的是( )。

标记 纠错
144.

随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。

考虑到大学四年的学费加生活费对于韩女士家庭而言是不小的负担，因此理财师建议韩女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。因为定期定投的好处在于( )。

标记 纠错
145.

我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列( )不属于进行教育规划的必要步骤。

标记 纠错
146.

我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

在理财师的帮助下，郑女士于2010年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为( )。

标记 纠错
147.

我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料为( )。

标记 纠错
148.

我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

如果理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是( )。

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149.

我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5％的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间共需( )元的学费。

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150.

我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6％的投资报酬率计算，那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至( )元。

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151.

我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

如果郑女士每月初固定拿出一笔资金进行定投，则郑女士每月需投( )元，方可弥补教育金缺口。

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152.

我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

如果郑女士因急需资金，将2万元启动资金挪为他用，改为每年年末定期定投的方式积累教育金，则郑女士每年需投入( )元。

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153.

安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。

安小姐就其兼职所得应纳个人所得税( )元。

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154.

安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。

安小姐同时与甲公司签订固定雇佣合同可比不与甲公司签订合同节税( )元。

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155.

王先生为电气工程方面的专家。2015年担任一所重点大学的客座教授，1、2、3月份和6、7月份为这所大学的研究生讲学5次，每次收入21600元。该所大学也欢迎王先生调入学校任教，每月工资4000元，并按月发放津贴5000元。工资、薪金所得免征额为每月3500元。

如果作为客座教授，那么王先生全年税后收入为( )元。

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答题卡（剩余 道题）

单选题
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多选题
89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128
问答题
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