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2021中级银行从业资格考试《个人理财》点睛提分卷1

卷面总分：158分 答题时间：240分钟 试卷题量：158题 练习次数：75次
单选题 （共88题，共88分）
1.

诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求( )履行最大诚信原则。

  • A. 投保人
  • B. 保险人
  • C. 投保人或保险人
  • D. 投保人和保险人
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2.

下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是( )。

  • A. 弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权
  • B. 禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张
  • C. 代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任
  • D. 弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生
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3.

下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件?( )

  • A. 投保人需具有民事权利能力与民事行为能力
  • B. 投保人需对保险标的具有保险利益
  • C. 投保人需符合保险合同规定的健康标准
  • D. 投保人承担支付保险费的义务
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4.

人寿保险包括( )等险种。

  • A. 收入保障保险
  • B. 特定意外伤害保险
  • C. 长期护理保险
  • D. 年金保险和两全保险
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5.

人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是( )。

  • A. 爬山发生意外
  • B. 着凉
  • C. 感冒
  • D. 肺炎
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6.

某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是( )。

  • A. 周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元
  • B. 优先保障一岁半的孩子
  • C. 优先保障收入较高的周先生
  • D. 周先生的保费支出应高于妻子的保费支出
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7.

小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则( )。

  • A. 不赔，肺炎是意外险的除外责任
  • B. 赔一部分，因为小董不全因为意外死亡
  • C. 全赔，因为是意外导致其感染肺炎
  • D. 不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎
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8.

理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是( )规划经常需要考虑的。

  • A. 现金
  • B. 消费支出
  • C. 子女教育
  • D. 退休养老
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9.

以下不属于补偿原则相关规定的是( )。

  • A. 以被保险人的实际损失为限
  • B. 以投保人的保险金额为限
  • C. 以保险责任范围内的损失发生为前提
  • D. 不能让被保险人通过保险获得额外的利益
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10.

客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束( )。

  • A. 投保人
  • B. 被保险人
  • C. 保险人
  • D. 受益人
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11.

从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。

  • A. 王某可以向保险公司索要保险金
  • B. 李某可以向保险公司索要保险金
  • C. 王某和李某一起向保险公司索要保险金
  • D. 保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金
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12.

小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是( )。

  • A. 终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险
  • B. 终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金
  • C. 大多数终身寿险保单属于分红保单
  • D. 终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险
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13.

分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常 见的红利选择的是( )。

  • A. 抵交保费
  • B. 购买缴清增额保险
  • C. 退保净值
  • D. 增加保单保额
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14.

下列关于定期寿险说法错误的是( )。

  • A. 相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险
  • B. 定期保单具有终身有效的性质
  • C. 定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年
  • D. 定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加
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15.

下列关于共同保险的说法不正确的是( )。

  • A. 共同保险又称共保
  • B. 投保人的保险金额不能超过保险标的价值
  • C. 保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担
  • D. 共同保险的风险转移形式是横向的
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16.

下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是( )。

  • A. 保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失
  • B. 酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿
  • C. 副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内
  • D. 是一种强制保险
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17.

理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。

  • A. 1／3
  • B. 1／4
  • C. 1／6
  • D. 1／12
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18.

下列关于保证的说法不正确的是( )。

  • A. 保险保证必须是书面的
  • B. 保险合同中均存在默示保证
  • C. 保险保证必须是保险合同的一部分
  • D. 在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证
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19.

弃权通常是指( )放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。

  • A. 投保人
  • B. 受益人
  • C. 保险人
  • D. 被保险人
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20.

在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为( )。

  • A. 不可抗辩条款
  • B. 禁止反言
  • C. 弃权
  • D. 不可抗力
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21.

下列各项符合保险利益构成要件的是( )。

  • A. 违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益
  • B. 政治利益
  • C. 根据有效的租赁合同所产生的租金收益
  • D. 刑事责任
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22.

小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是( )万元。

  • A. 10
  • B. 15
  • C. 20
  • D. 30
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23.

人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。

  • A. 被保险人或投保人都可以指定受益人
  • B. 投保人只能指定一人为受益人
  • C. 投保人指定受益人时须经被保险人同意
  • D. 如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人
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24.

孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为( )。

  • A. 0.05
  • B. 0.1
  • C. 0.15
  • D. 0.2
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25.

在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上( )个百分点。

  • A. 1～3
  • B. 2～4
  • C. 3～5
  • D. 4～6
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26.

由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的( )原则。

  • A. 提前规划
  • B. 从宽预计
  • C. 专款专用
  • D. 稳健投资
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27.

小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是( )。

  • A. 教育储蓄
  • B. 国家助学贷款
  • C. 教育保险
  • D. 共同基金
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28.

根据教育对象不同，教育规划可以分为_______和_______两种。( )

  • A. 职业教育规划；子女教育规划
  • B. 职业教育规划；素质教育规划
  • C. 基本教育规划；素质教育规划
  • D. 义务教育规划；高等教育规划
标记 纠错
29.

下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是( )。

  • A. 学生贷款没有利息
  • B. 国家助学贷款利息全免
  • C. 国家助学贷款利息最低
  • D. 一般商业性助学贷款利息最低
标记 纠错
30.

在教育规划的各种工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有( )及以上的学生才能办理教育储蓄。

  • A. 小学1年级
  • B. 小学4年级
  • C. 小学6年级
  • D. 初中1年级
标记 纠错
31.

教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以( )方式计息。

  • A. 活期存款利率
  • B. 存本取息
  • C. 一年期定期存款利率
  • D. 整存整取
标记 纠错
32.

王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5％0，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金( )元。

  • A. 54364
  • B. 45346
  • C. 45634
  • D. 45364
标记 纠错
33.

理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是( )。

  • A. 退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分
  • B. 预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要
  • C. 合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平
  • D. 社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金
标记 纠错
34.

基本养老金支付水平的影响因素是( )。

(1)本人指数化月平均缴费工资

(2)家庭需要赡养的人数

(3)当地上年度职工月平均工资

(4)个人账户积累

(5)企业年金的给付水平

  • A. (3)(4)(5)
  • B. (1)(3)(4)
  • C. (1)(2)(3)
  • D. (1)(2)(3)(4)(5)
标记 纠错
35.

一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是( )。

  • A. 企业的年金收入
  • B. 国家的社会养老保险
  • C. 个人储备的退休养老基金
  • D. 房产变现收入
标记 纠错
36.

随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》。这次计发办法改革，采取( )的方式来设计。

  • A. “新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”
  • B. “新人新制度、老人新办法、中人逐步过渡”
  • C. “新人新制度、中人新办法、老人逐步过渡”
  • D. “新人新制度、老人老办法、中人自主选择”
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37.

某投资组合是有效的，其标准差为18％，市场组合的预期收益率为17％，标准差为20％，无风险收益率为5％。根据市场线方程，该投资组合的预期收益率为( )。

  • A. 18.33％
  • B. 12.93％
  • C. 15.8％
  • D. 19％
标记 纠错
38.

ABC公司面临甲乙两个投资项目，经测算，它们的期望报酬率相同，甲项目的标准差小于乙项目的标准差。则以下对甲乙两个项目的表述正确的是( )。

  • A. 甲项目优于乙项目
  • B. 乙项目优于甲项目
  • C. 两个项目并无优劣之分，因为它们的期望报酬率相等
  • D. 因为甲项目标准差较小，所以取得高报酬率的概率更大，应选择甲项目
标记 纠错
39.

按照马柯维茨的描述，表5—2中的资产组合中不会落在有效边界上的是( )。

表5—2资产组合表

中级个人理财,章节练习,投资规划

  • A. 只有资产组合W不会落在有效边界上
  • B. 只有资产组合X不会落在有效边界上
  • C. 只有资产组合Y不会落在有效边界上
  • D. 只有资产组合Z不会落在有效边界上
标记 纠错
40.

资本市场线(CML)表示( )。

  • A. 有效组合的期望收益和方差之间的一种简单的线性关系
  • B. 有效组合的期望收益和风险报酬之间的一种简单的线性关系
  • C. 有效组合的期望收益和标准差之间的一种简单的线性关系
  • D. 有效组合的期望收益和β之间的一种简单的线性关系
标记 纠错
41.

关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是( )。

  • A. 价值被低估的证券将处于证券市场线上方
  • B. 资本市场线为评价预期投资业绩提供了基准
  • C. 证券市场线使所有的投资者都选择相同的风险资产组合
  • D. 资本市场线表示证券的预期收益率与其β系数之间的关系
标记 纠错
42.

一位投资者希望构造一个资产组合，并且资产组合的位置在资本市场线上最优风险资产组合和无风险资产之间，那么他将( )。

  • A. 只投资风险资产
  • B. 只投资无风险资产
  • C. 以无风险利率贷出部分资金，剩余资金投入最优风险资产组合
  • D. 以无风险利率借入部分资金，所有资金投入最优风险资产组合
标记 纠错
43.

证券市场线描述的是( )。

  • A. 证券的预期收益率与其总风险的关系
  • B. 市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合
  • C. 证券收益与市场组合收益的关系
  • D. 由市场组合与无风险资产组成的资产组合预期收益
标记 纠错
44.

如果李凌面临一个月投资项目：70％的概率在一年内让自己的投资基金额翻倍，30％的概率让自己的投资金额减半。则该项投资的期望收益率是( )。

  • A. 55.00％
  • B. 47.25％
  • C. 68.74％
  • D. 85.91％
标记 纠错
45.

投资者投资的资产品种很多，既买基金又买股票、国债，此时就应使用经过市场风险系数调整的超额收益，对应的是________指标，该指标越大，表明组合资产的实际业绩越________。( )

  • A. 夏普；差
  • B. 特雷诺；差
  • C. 夏普；好
  • D. 特雷诺；好
标记 纠错
46.

理财规划须关注基金市场，在三大经典风险调整收益率指数中，( )是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。

  • A. 夏普比率
  • B. 詹森指数
  • C. 特雷纳指数
  • D. 晨星指数
标记 纠错
47.

某债券的票面价值为1000元，息票利率为6％，期限为3年，现以960元的发行价向全社会公开发行，债券的再投资收益率为8％，则该债券的复利到期收益率为( )。

  • A. 4.25％
  • B. 5.36％
  • C. 6.26％
  • D. 7.42％
标记 纠错
48.

若投资组合的β系数为1．35，该投资组合的特雷诺指标为5％，如果投资组合的期望收益率为15％，则无风险收益率为( )。

  • A. 7.25％
  • B. 8.25％
  • C. 9.25％
  • D. 10.25％
标记 纠错
49.

下列财产中，不属于遗产的财产是（ ）。

  • A. 被继承人生前夫妻共同财产
  • B. 被继承人生前个人所有存款
  • C. 被继承人生前个人所有学习用品
  • D. 被继承人生前个人所有著作权中的财产权利
标记 纠错
50.

遗嘱继承人的范围是（ ）。

  • A. 与法定继承人的范围相同
  • B. 与法定继承人的范围不同
  • C. 公民或法人
  • D. 公民、法人、国家或其他组织
标记 纠错
51.

一般而言，在客户关系管理中，客户投诉的最根本的原因是（ ）。

  • A. 客户没有得到实惠
  • B. 企业的产品质量不好
  • C. 客户没有得到预期的期望
  • D. 企业的后续服务不好
标记 纠错
52.

一般而言，获利能力指标主要包括（ ）等财务指标。

  • A. 销售利润率、资产负债率、净资产利润率、现金比率
  • B. 实收资本利润率、资产负债率、净资产利润率、基本获利率
  • C. 销售净利润率、实收资本利润率、净资产利润率、基本获利率
  • D. 已获利息倍数、销售利润率、实收资本利润率、现金比率
标记 纠错
53.

理财师帮助客户了解清楚“自己现在在哪里”的切入点是( )。

  • A. 对客户家庭财务状况信息的收集
  • B. 对客户家庭财务状况信息的整理
  • C. 对客户家庭财务状况的分析
  • D. 对客户家庭重要成员的性格分析
标记 纠错
54.

( )是指对风险发生的损失程度结合家庭财务的其他因素进行全面考虑，评估风险的危害程度，并决定是否需要采取相应的措施或采取何种对策。

  • A. 风险评估
  • B. 风险识别
  • C. 风险抵御
  • D. 风险防范
标记 纠错
55.

下列不属于评估风险管理效果这一工作包括的内容的是( )。

  • A. 风险覆盖评估
  • B. 可行性评估
  • C. 整体性评估
  • D. 单项评估
标记 纠错
56.

下列属于流动性资产比率的计算公式的是( )。

  • A. 流动性资产／总收入
  • B. 流动性资产／总负债
  • C. 流动性资产／净资产
  • D. 流动性资产／总资产
标记 纠错
57.

财产的种类不包括（ ）。

  • A. 动产
  • B. 不动产
  • C. 知识产权
  • D. 经营使用权
标记 纠错
58.

关于人寿保险的描述错误的是（ ）。

  • A. 人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用
  • B. 人寿保险主要是以人的寿命为保障对象
  • C. 人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件
  • D. 人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定
标记 纠错
59.

转继承的客体是（ ）。

  • A. 继承人
  • B. 被继承人
  • C. 遗产所有权
  • D. 继承权
标记 纠错
60.

以下选项中，不属于退休规划原则的是( )。

  • A. 收益最大化原则
  • B. 尽早性原则
  • C. 谨慎性原则
  • D. 平衡原则
标记 纠错
61.

自用性资产是客户用于( )的资产。

  • A. 维护家庭生活品质
  • B. 家庭日常开销
  • C. 紧急预备金
  • D. 满足其人生不同阶段需求
标记 纠错
62.

税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在( )万元以下的，为小规模纳税人。

  • A. 100
  • B. 120
  • C. 150
  • D. 80
标记 纠错
63.

信息收集的来源和方法不包括( )。

  • A. 开户资料
  • B. 调查问卷
  • C. 面谈征询
  • D. 邻居洽谈
标记 纠错
64.

下列关于企业融资的说法错误的是（ ）。

  • A. 债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷
  • B. 银行借款具有节税功能
  • C. 企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式
  • D. 民间借贷具有很强的操作空间
标记 纠错
65.

一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。

  • A. 5％
  • B. 10％
  • C. 20％
  • D. 30％
标记 纠错
66.

下列关于节税的表述错误的是( )。

  • A. 巧妙利用税法赋予纳税人的权利
  • B. 不属于逃税的行为
  • C. 顺应立法精神是节税的一个重要原则
  • D. 与通常所说的“避税”，两者一样，无区别
标记 纠错
67.

理财规划书中的投资规划建议不包括( )。

  • A. 理财产品教育
  • B. 对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定
  • C. 对现阶段的资产配置的建议
  • D. 对现阶段的产品配置的建议
标记 纠错
68.

( )不属于投资收入。

  • A. 企事业单位的承包经营所得
  • B. 资产增值
  • C. 财产转让所得
  • D. 特许权使用费所得
标记 纠错
69.

下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是( )。

  • A. 投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合
  • B. 投资者是知足的
  • C. 投资者是风险厌恶者
  • D. 投资者总希望预期报酬率越高越好
标记 纠错
70.

境外人士在境内居住满1年而未超过5年的个人，不向其( )征收个人所得税。

  • A. 境内所得境内支付或负担
  • B. 境内所得境外支付或负担
  • C. 境外所得境内支付或负担
  • D. 境外所得境外支付或负担
标记 纠错
71.

王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（ ）应获得较多的遗产。

  • A. 妻子
  • B. 女儿
  • C. 哥哥
  • D. 无法判定
标记 纠错
72.

下列项目中，属于劳务报酬所得的是( )。

  • A. 发表论文取得的报酬
  • B. 提供著作的版权而取得的报酬
  • C. 将国外的作品翻译出版取得的报酬
  • D. 高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
标记 纠错
73.

严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为( )元。

  • A. 11200
  • B. 16000
  • C. 19625
  • D. 20000
标记 纠错
74.

马小姐的所得税边际税率为30％，若收入增加2000元，则税后收入可增加( )元。

  • A. 600
  • B. 1200
  • C. 1400
  • D. 2600
标记 纠错
75.

祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（ ）。

  • A. 法定继承
  • B. 遗嘱继承
  • C. 转继承
  • D. 代位继承
标记 纠错
76.

( )不属于普通家庭的债务类型。

  • A. 主动性负债
  • B. 消费性负债
  • C. 投资性负债
  • D. 自用性负债
标记 纠错
77.

在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（ ）。

  • A. 法定性
  • B. 排他性
  • C. 强行性
  • D. 限定性
标记 纠错
78.

下列有关相互继承的说法错误的是（ ）。

  • A. 夫妻之问有相互继承遗产的权利
  • B. 夫妻互为第一顺序法定继承人
  • C. 再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产
  • D. 父母子女有相互继承遗产的权利
标记 纠错
79.

下列不属于理财规划书的内容的是( )。

  • A. 规划方案的执行
  • B. 法律声明文件
  • C. 理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露
  • D. 客户的婚姻状况和身体健康状况
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80.

根据法律规定，继承从（ ）时开始。

  • A. 被继承人死亡
  • B. 遗嘱生效时
  • C. 被继承人允许时
  • D. 继承合法时
标记 纠错
81.

遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（ ）。

  • A. 无人继承办理
  • B. 代位继承办理
  • C. 转继承办理
  • D. 法定继承办理
标记 纠错
82.

代位继承人不可以是被代位人的（ ）。

  • A. 外曾孙子女
  • B. 子女
  • C. 配偶
  • D. 外孙子女
标记 纠错
83.

下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（ ）。

  • A. 对象是客户的资产和负债
  • B. 财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员
  • C. 财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率
  • D. 当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负
标记 纠错
84.

已知无风险资产的收益率为6％，市场组合的预期收益率为12％，股票A的β值为0．5，股票B的β值为2，则股票A和股票B的风险报酬分别为( )。

  • A. 6％，12％
  • B. 3％，12％
  • C. 3％，6％
  • D. 6％，10％
标记 纠错
85.

下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（ ）。

  • A. 如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理
  • B. 办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加
  • C. 公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式
  • D. 公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务
标记 纠错
86.

在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_______，各期缴纳保费总额越_______。( )

  • A. 少；少
  • B. 多；少
  • C. 多；多
  • D. 少；多
标记 纠错
87.

根据“二八定律”，下列说法正确的是（ ）。

  • A. 80％资源用于生产20％的产品
  • B. 盈利的80％来自于20％的老客户
  • C. 盈利来自于80％的新客户和20％的老客户
  • D. 盈利的80％来自于20％的客户服务
标记 纠错
88.

阳光超市拥有营业员15人，营业收入为150万元，则阳光超市属于( )。

  • A. 大型企业
  • B. 中型企业
  • C. 小型企业
  • D. 微小型企业
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多选题 （共40题，共40分）
89.

下列关于保险利益的论述，正确的有( )。

  • A. 保险利益必须是合法的，在法律上是可以主张的利益
  • B. 保险利益是构成保险法律关系的一个要件
  • C. 保险利益必须是确定的
  • D. 精神创伤、政治打击等不构成保险利益
  • E. 保险利益必须是经济上的利益，其价值可以货币形式来衡量
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90.

下列属于财产损失保险的是( )。

  • A. 运输工具保险
  • B. 工程保险
  • C. 两全保险
  • D. 投资连结保险
  • E. 家庭财产保险
标记 纠错
91.

保险利益的成立要件包括( )。

  • A. 必须为经济上的利益
  • B. 一般必须是社会认可的利益
  • C. 必须是确定的利益
  • D. 必须是符合近因原则的利益
  • E. 也可以是非经济上的利益
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92.

下列关于新型人寿保险的说法，正确的是( )。

  • A. 新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险
  • B. 分红寿险的红利来自于保险公司的利差益(损)
  • C. 投资连结保险中投资风险由客户和保险公司共同承担
  • D. 万能寿险的投资账户一般不提供最低收益保证
  • E. 万能寿险的保额可以调整
标记 纠错
93.

下列关于客户所属生命周期的说法，正确的是( )。

  • A. 生命周期是理财师为客户配置保险产品时需要考虑的首要因素
  • B. 不同的生命周期，其保费定价、投保年龄和保额限制等承保条件也会不同
  • C. 根据生命周期理论，人的一生被划分为四个时期：形成期、成长期、成熟期和衰老期
  • D. 工作不久、尚未结婚的年轻人处于成长期
  • E. 老年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险
标记 纠错
94.

下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述，正确的是( )。

  • A. 如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的20％以内
  • B. 生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费
  • C. 个人年龄越大，在职期则越长
  • D. 生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求
  • E. 遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法
标记 纠错
95.

下列有关联合年金的表述，错误的有( )。

  • A. 两个或两个以上保险人至少有一个生存作为年金给付条件的年金保险
  • B. 两个或两个以上被保险人，只有一个生存作为年金给付条件的年金保险
  • C. 两个或两个以上被保险人至少有一个生存作为给付条件的，且给付金额不发生变化的年金保险
  • D. 该类年金保险给付条件较高，因此保费较低
  • E. 两个或两个以上被保险人生存作为给付条件的，且有一个死亡即停止给付的年金保险
标记 纠错
96.

下列选项中关于机动车辆基本险的保险金额，说法正确的是( )。

  • A. 车辆损失保险的保险金额只能根据投保时保险车辆的新车购置价或者车辆的实际价值确定
  • B. 机动车交通事故责任强制保险的责任限额由保险公司制定
  • C. 机动车交通事故责任强制保险中，如果被保险机动车在交通事故中无责任，则医疗费用赔偿限额为1000元人民币
  • D. 机动车商业第三者责任保险的责任限额由投保人和保险人在签订保险合同时按不同的档次确定
  • E. 第三者责任险的每次事故的最高赔偿限额应根据不同车辆种类选择确定
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97.

根据风险因素性质的不同，可以将其分为有形风险因素和无形风险因素两种类型。其中，无形风险因素包括( )。

  • A. 经济风险因素
  • B. 道德风险因素
  • C. 政治风险因素
  • D. 心理风险因素
  • E. 社会风险因素
标记 纠错
98.

关于家庭收支状况的分析，说法正确的有( )。

  • A. 紧急预备金额度通常为家庭月支出的2—3倍
  • B. 如果统计年度出现“其他收入”，则应该考虑排除“其他收入”后，当年收支是否能够得以平衡或出现盈余
  • C. 包括收支盈余情况分析、财务自由度的分析、收入支出结构分析和应急能力分析
  • D. 工作收入的占比越大，说明家庭对工作收入的依赖性就越大
  • E. 自由结余占比越大，客户的结余使用效率越高
标记 纠错
99.

进行负债结构分析时可以使用的比率有( )。

  • A. 平均负债利率
  • B. 消费负债比率
  • C. 债务负担率
  • D. 自用性负债比率
  • E. 投资性负债比率
标记 纠错
100.

一般而言，下列符合教育支出特点的有( )。

  • A. 费用弹性较大
  • B. 费用逐年增长
  • C. 投资周期长、金额大
  • D. 支出时间相对刚性
  • E. 费用相对刚性
标记 纠错
101.

下列关于缴费确认型与待遇确定型企业年金的说法，正确的是( )。

  • A. 待遇确定型企业年金是一种完全积累类型的退休金计划
  • B. 两者的缴费模式相同
  • C. 待遇确定型企业年金风险全部由雇主承担
  • D. 缴费确认型企业年金养老金取决于个人账户余额
  • E. 两者的雇主责任和发放方式都相同
标记 纠错
102.

一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括( )。

  • A. 认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用
  • B. 未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本
  • C. 未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值
  • D. 认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用
  • E. 认为退休养老是很久远的事
标记 纠错
103.

下列关于薪酬的说法，不正确的是( )。

  • A. 狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利等
  • B. 基本薪酬是指为员工完成特定工作技能而支付的稳定性现金报酬
  • C. 津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬
  • D. 奖金是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬
  • E. 福利是企业为员工提供的一种基本薪酬
标记 纠错
104.

资产运营能力指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。分析指标主要包括（ ）。

  • A. 流动比率
  • B. 应收账款周转率
  • C. 现金比率
  • D. 存货周转率
  • E. 资产负债率
标记 纠错
105.

下列关于有效市场理论的说法正确的是( )。

  • A. 随机漫步理论认为，股票价格的变动是随机但可预测的
  • B. 有效市场假说认为，证券价格已经充分反映了所有相关的信息
  • C. 随机漫步理论认为，对未来股价变化的预测将导致股价提前变化，以致所有的市场参与者都来不及在股价上升前行动
  • D. 随机漫步论点的本质是股价是不可预测的
  • E. 世界上没有一个绝对有效的市场
标记 纠错
106.

处于成长期的行业的特点包括( )。

  • A. 产品已经为大众所认识，但需要不断进行产品的更新换代
  • B. 市场需求逐步扩大
  • C. 公司销售收入迅速增长，成长期初期企业仍处于亏损或微利状态，然后利润增长很快
  • D. 处于此阶段的行业适合投机者和创业投资人
  • E. 市场竞争趋于垄断或相对垄断，少数大企业分享高额利润
标记 纠错
107.

（ ）是选择遗嘱作为财富传承方法的局限性。

  • A. 监护人道德风险
  • B. 隐私曝光
  • C. 可能面临的遗产税
  • D. 可能导致亲人反目
  • E. 继承人财产管理不当
标记 纠错
108.

理财师日常工作中进行客户关系管理的内容包括（ ）。

  • A. 收集、整理客户的详细信息，最大化地了解客户
  • B. 根据客户需求、偏好、提供精细化、个性化的金融服务
  • C. 无条件地满足客户，将客户变成自己的忠诚客户
  • D. 提供专业服务，解决客户的财务问题，实现客户的理财目标
  • E. 严格管理所有的客户“接触点”如网点数量、宣传资料、言谈举止等，使客户满意
标记 纠错
109.

下列关于客户忠诚度与满意度的关系，描述错误的有（ ）。

  • A. 客户满意是客户忠诚的前提和基础
  • B. 只有非常满意的客户，才有可能成为忠诚客户
  • C. 对优质客户或高端客户，必须做到让客户非常满意
  • D. 使客户有一次非常满意的体验即可让其成为忠诚客户
  • E. 忠诚客户对公司先前、现在、未来的所有服务都非常满意
标记 纠错
110.

按照中小企业主的资产特征，投资需求等方面内容可以将中小企业主简单地分为（ ），不同类型的企业主的理财需求各不相同。

  • A. 企业主导型
  • B. 风险偏好者
  • C. 业余投资爱好者
  • D. 风险规避者
  • E. 精明生意人
标记 纠错
111.

我国中小企业类型有( )。

  • A. 大型企业
  • B. 中型企业
  • C. 小型企业
  • D. 微型企业
  • E. 小微型
标记 纠错
112.

税收筹划的主要原则有（ ）。

  • A. 系统性原则
  • B. 事先性原则
  • C. 合法性原则
  • D. 时效性原则
  • E. 资料完整原则
标记 纠错
113.

下列关于企业投融资中的税收筹划的说法，正确的是（ ）。

  • A. 不同的投资方式所面对的税收法规也不同
  • B. 股利支付不作为费用支出，而要在税后利润中支付
  • C. 计算应纳税所得额时不得扣除利息支出
  • D. 税收筹划遵循时效性原则
  • E. 企业投资股票所得股利无须缴纳所得税
标记 纠错
114.

一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，这里所指的生活支出包括( )。

  • A. 还贷支出
  • B. 娱乐支出
  • C. 教育支出
  • D. 保险支出
  • E. 旅游支出
标记 纠错
115.

以下属于不可配置投资性资产的有( )。

  • A. 合伙企业的股权
  • B. 保单现金价值
  • C. 房地产
  • D. 个人养老金账户余额
  • E. 私家车
标记 纠错
116.

在对财务现状进行分析后，理财师可以得出一些初步的结论、对客户进行一些初步的建议，主要体现在哪些方面?( )

  • A. 通过收入结构的分析，为客户提供税务筹划
  • B. 通过流动性分析，要求客户关注家庭现金储备的问题
  • C. 通过信用和债务管理方面的分析，为客户提供债务管理和重组计划
  • D. 通过投资现状的分析，指出客户当前资产配置的问题及其风险
  • E. 通过家庭财务保障的分析，提醒客户关注潜在的财务风险
标记 纠错
117.

推动客户关系管理思想和方法的诞生、发展的因素有（ ）。

  • A. 社会企业经营理念的变化
  • B. 社会生产方式的变化
  • C. 客户消费观念的改变
  • D. 客户投资观念的变化
  • E. 信息技术的推动
标记 纠错
118.

一个人要渡过一条河流、到达彼岸，理财师就是帮助他渡河的人。如果要帮助客户“过河”，那么理财师需要做什么( )

  • A. 清楚地了解到客户想去哪里
  • B. 告诉客户去到彼岸的可选方式
  • C. 了解客户自身的一些情况
  • D. 替代客户到达彼岸
  • E. 告诉客户到达彼岸的风险
标记 纠错
119.

关于投资性资产，说法正确的有( )。

  • A. 是客户最重要的“资本”
  • B. 主要目的为长期的收益和资本利得
  • C. 长期资本升值和收益有一定的预见性
  • D. 不具有流动性
  • E. 出售套现会影响客户的生活品质
标记 纠错
120.

下列关于家族信托的说法，正确的有（ ）。

  • A. 家族信托是指机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式
  • B. 家族信托资产的所有权与收益权相分离
  • C. 家族信托最早可追溯到古罗马帝国时期
  • D. 根据我国《信托法》规定，家族信托的受益人可以是任何人
  • E. 委托人是信托的创立者，可以是自然人也可以是法人
标记 纠错
121.

英国家族信托业务的主要种类有（ ）。

  • A. 财产管理
  • B. 执行遗嘱
  • C. 管理遗产
  • D. 财务咨询
  • E. 投资信托业务
标记 纠错
122.

流动性资产主要以现金的方式存在，主要有( )的特征。

  • A. 可以提供使用价值
  • B. 流动性强
  • C. 利息收入低
  • D. 必要时可以变卖套现
  • E. 可用于短期债务的偿还
标记 纠错
123.

家庭债务管理状况的分析包括( )。

  • A. 资产负债率分析
  • B. 负债结构分析
  • C. 融资比率分析
  • D. 资产结构分析
  • E. 偿债能力分析
标记 纠错
124.

关于税收制度，全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律和有关规范性文件包括( )。

  • A. 《中华人民共和国个人所得税法》
  • B. 《中华人民共和国车船税法》
  • C. 《关于调整住房供应结构稳定住房价格意见的通知》
  • D. 《关于调整和完善消费税政策的通知》
  • E. 《关于外商投资企业和外国企业适用增值税、消费税、营业税等税收暂行条例的决定》
标记 纠错
125.

专项结余包括( )。

  • A. 基金定投
  • B. 生活结余
  • C. 理财结余
  • D. 储蓄型保险保费
  • E. 还贷本金
标记 纠错
126.

自用性资产的特征有( )。

  • A. 增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入
  • B. 非增值性资产主要用于家庭生活品质的维护
  • C. 可用于近期支出和短期债务的偿还
  • D. 可以提供使用价值
  • E. 必要时可以变卖套现
标记 纠错
127.

符合( )条件的留学生可免税购买经海关批准的国内定点轿车生产企业生产的车型。

  • A. 完成学业后三年内回国
  • B. 毕业后首次入境未超过两年
  • C. 在我国香港、澳门地区学习、进修的留学人员完成学业后一年内返回内地
  • D. 购买免税车计一件免税指标
  • E. 以学习和进修为目的，在国外正规大学求学一学年以上
标记 纠错
128.

下列对综合理财规划时，理财师应该做的主要工作和遵循的步骤说法正确的有( )。

  • A. 首先应分析和评估客户的家庭情况和财务状况
  • B. 第二步应根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置
  • C. 最后应根据资产配置比例选择具体的投资理财产品，建立投资组合
  • D. 资产配置由不同类别的资产所组成，包括股票、房产、债券和现金等
  • E. 最后应根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置
标记 纠错
问答题 （共30题，共30分）
129.

2016年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策为工龄X5元。吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5％，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4％。吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18年。

吴先生每月可以从国家基本养老保险制度领取基础养老金( )元。

标记 纠错
130.

2016年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策为工龄X5元。吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5％，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4％。吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18年。

吴先生个人账户月养老金为( )元。

标记 纠错
131.

2016年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策为工龄X5元。吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5％，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4％。吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18年。

吴先生每月的过渡性养老金为( )元。

标记 纠错
132.

2016年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策为工龄X5元。吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5％，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4％。吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18年。

吴先生可以从国家基本养老保险计划领取月基本养老金( )元。

标记 纠错
133.

2016年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策为工龄X5元。吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5％，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4％。吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18年。

吴先生的基本养老金替代率是( )。(相比退休前当期收入)

标记 纠错
134.

2016年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策为工龄X5元。吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5％，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4％。吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18年。

吴先生的企业年金积累大约是( )元。(按吴先生的企业年金供款额一直不变计算)

标记 纠错
135.

2016年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策为工龄X5元。吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5％，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4％。吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18年。

假设从企业年金积累额中每年支付1万元用于弥补养老金赤字，请问吴先生的年既定养老金总额是( )元。

标记 纠错
136.

王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。

王先生常听人说单位为职工缴纳了保险金，并且每次发工资时工资条上还列出了扣除包括养老保险在内的各种费用，但他却不清楚，养老保险费是谁缴纳的。理财师告诉他，实际上社会养老保险的主要缴付人是( )。

标记 纠错
137.

王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。

王先生除了关心养老保险的缴费问题外，还关心自己将来如何领取养老金。理财师解释：我国现在基本养老金的计发办法采取“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”的方式，其中在《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[1997]26号)实施后参加工作的参保人员属于( )。

标记 纠错
138.

王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。

王先生的父亲王老先生于1995年退休，根据《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[1997]26号)，王老先生属于( )。

标记 纠错
139.

丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。

将退休后的支出折现至刚退休时其价值应该为( )元。

标记 纠错
140.

丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。

将退休后的收入折现至刚退休时其价值应该为( )元。

标记 纠错
141.

丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。

目前的8万元的退休养老资金在退休后会变成( )元。

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142.

丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。

考虑到退休后的收入及目前退休基金在30年的增值，夫妇俩还需要准备( )元退休资金。

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143.

丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。

为弥补退休基金的缺口，如果采取“定期定投”的方法，夫妇俩每年还需往基金里投资( )元。

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144.

王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

综合考虑通货膨胀率与投资收益率，王女士夫妇56岁的年支出在55岁时的现值为( )元。

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145.

王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

王女士夫妇一共需要( )元养老金。

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146.

王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

在王女士55岁时，其家庭储蓄恰好为( )元。

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147.

王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

王女士夫妇的退休金缺口为( )元。

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148.

王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

如果王女士夫妇采取定期定额投资方式积累退休金，则每年还需要投资( )元。

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149.

石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。

如果小石从读大学开始，石先生将教育和生活的费用全部准备好，此后小石完全独立，则石先生需要为小石在今年准备( )元的教育金。

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150.

石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。

如果石先生将小石教育基金中节余的资金取出，另外开立账户，并将其目前的存款一并转人该账户，配置基金及收益率保持不变，则相对原来计划的20万元存款，在他退休时可以多得到( )元的退休金。

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151.

石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。

石先生退休时，他和高女士每月的生活费应为( )元才能保证生活水平没有发生变化。

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152.

石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。

石先生和高女士退休后共需要( )元的退休生活费。(石先生去世后，高女士一人的生活费为二人时的一半)

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153.

石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。

石先生夫妇的退休金缺口为( )元。

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154.

联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

理财师给张总详细地介绍了企业年金的特征，其中不包括( )。

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155.

联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

理财师向张总解释，在我国企业年金缴费由( )来负担。

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156.

联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

根据国家规定，我国企业年金的领取时间为( )。

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157.

杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。

理财师建议杨女士现在就开始为自己的退休养老进行投资，因为现在投资负担相对更轻。为此他特地为杨女士算了一笔账：目前杨女士25岁，如果她在25岁到30岁之间每年拿出2500元用于以后的退休养老，假设投资收益率为12％，并且在31岁到65岁之间不进行额外投资，则从25岁到30岁6年之间的投资额在65岁时(岁末)可以增值到( )元。

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158.

杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。

接上题，如果杨女士在31岁到65岁之间每年拿出2500元用于投资，同样假设投资收益率为12％，则从31岁到65岁(岁末)35年间的投资在65岁(岁末)可以增值到( )元。

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答题卡（剩余 道题）

单选题
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88
多选题
89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128
问答题
129 130 131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145 146 147 148 149 150 151 152 153 154 155 156 157 158
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