2021中级银行从业资格考试《个人理财》预测试卷

1.

商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。

A. 投资规划业务
B. 理财顾问服务
C. 理财咨询业务
D. 个人理财业务

A B C D

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2.

下列选项中，不属于银行理财产品开发主体信息的是（）。

A. 销售对象
B. 发行人
C. 托管机构
D. 投资顾问

A B C D

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3.

下列银行理财业务的等级由高到低的顺序排列，正确的是（）。

A. 财富管理业务→理财业务→私人银行业务
B. 私人银行业务→理财业务→财富管理业务
C. 私人银行业务→财富管理业务→理财业务
D. 理财业务→私人银行业务→财富管理业务

A B C D

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4.

商业银行是个人理财业务的（）。

A. 需求方
B. 供给方
C. 中介方
D. 监管方

A B C D

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5.

下列关于商业银行理财产品的宣传和介绍材料的要求中，错误的是（）。

A. 在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果
B. 对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样
C. 引用的统计数据和资料应真实、准确，并注明出处
D. 将以往业绩和基金证券投资的未来业绩的预测作为业务宣传的最重要内容

A B C D

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6.

离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，若该项财产不足清偿的，（）。

A. 由双方协议清偿
B. 由夫妻双方各清偿一半
C. 由经济条件好的一方清偿
D. 双方不再负清偿责任

A B C D

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7.

个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在（）年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 5

A B C D

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8.

根据《中华人民共和国物权法》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利中，不可以出质的是（）。

A. 应收账款
B. 仓单、提单
C. 汇票、支票、本票
D. 禁止转让的股权

A B C D

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9.

个人独资企业解散时，下列这些财产：(1)所欠当地税款；(2)所欠王某货款；(3)所欠员工工资。它们清偿的先后顺序是（）。

A. (1)(2)(3)
B. (3)(2)(1)
C. (1)(3)(2)
D. (3)(1)(2)

A B C D

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10.

下列关于质押的说法中，错误的是（）。

A. 质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的应当承担赔偿责任
B. 债务人或者第三人有权处分的应收账款可以出质
C. 基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外
D. 以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立

A B C D

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11.

应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方的经营状况严重恶化的，可以中止合同履行，这种权利是（）。

A. 不安抗辩权
B. 同时履行抗辩权
C. 先履行抗辩权
D. 后履行抗辩权

A B C D

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12.

代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为承担（）责任。

A. 行政
B. 部分
C. 民事
D. 刑事

A B C D

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13.

甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内代办保险业务。甲是（）。

A. 保险公司的保险代言人
B. 保险公司的保险经纪人
C. 保险公司的产品推广人
D. 保险公司的保险代理人

A B C D

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14.

下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。

A. 交易者按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约
B. 交易所每周结算所有合约的盈亏
C. 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，交易所应当强行平仓
D. 会员持有的某一合约投机头寸存在限额

A B C D

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15.

外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。下列账户中，不属于按交易性质划分的是（）。

A. 外汇结算账户
B. 外汇贸易账户
C. 外汇储蓄账户
D. 资本项目账户

A B C D

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16.

下列关于客户信息整理的说法中，正确的是（）。

A. 客户信息的整理通常是针对定性信息的
B. 客户信息的整理一般汇总为现金流量表和收支储蓄表
C. 通过现金流量表对客户家庭的资产负债进行分类、统计
D. 通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

A B C D

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17.

处于不同家庭生命周期的家庭理财重点不同，下列说法中，正确的是（）。

A. 家庭形成期的资产不多，但流动性需求大，应以存款为主
B. 家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主
C. 家庭成熟期的信贷安排以购置房产信托为主
D. 家庭衰老期的核心资产配置以股票为主

A B C D

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18.

个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。

A. 建立期
B. 维持期
C. 稳定期
D. 高原期

A B C D

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19.

下列选项中，属于客户财务信息的是（）。

A. 客户工作状况
B. 客户个人兴趣
C. 客户储蓄情况
D. 客户社会关系

A B C D

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20.

客户的下列信息中，属于定量信息的是（）。

A. 预期目标
B. 收入与支出情况
C. 工作单位与职务
D. 职业生涯发展规划

A B C D

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21.

下列关于家庭生命周期中形成期的特点的说法中，错误的是（）。

A. 家庭成员增加，收入呈上升趋势
B. 购房贷款需求较高，消费支出增多
C. 该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产
D. 此阶段家庭有较高的风险承受能力

A B C D

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22.

某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。

A. 私企业主、私企业主、雇员、雇员家属
B. 雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员、私企业主
C. 太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员、雇员家属
D. 雇员、私企业主、雇员家属、雇员家属

A B C D

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23.

（）因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。

A. 政府债券
B. 国债
C. 金融债券
D. 地方政府债券

A B C D

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24.

下列选项中，不属于银行理财产品特征信息的是（）。

A. 风险等级
B. 委托币种
C. 资金门槛
D. 收益类型

A B C D

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25.

在我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A. 纽约时间
B. 伦敦时间
C. 东京时间
D. 北京时间

A B C D

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26.

基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。

A. 契约型基金
B. 公司型基金
C. 封闭式基金
D. 开放式基金

A B C D

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27.

下列关于另类投资的说法中，错误的是（）。

A. 对另类资产的投资称为另类投资
B. 另类投资可以采用杠杆投资策略，以实现以小搏大的投资目的
C. 另类资产多属于新兴行业或领域
D. 另类资产与宏观经济周期的相关性较强

A B C D

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28.

公司型基金的特点不包括（）。

A. 依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产
B. 具有法人资格
C. 投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见
D. 在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款

A B C D

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29.

股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。

A. 40％
B. 50％
C. 60％
D. 80％

A B C D

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30.

保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的（）限额。

A. 最低
B. 最高
C. 固定
D. 实际

A B C D

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31.

下列关于黄金理财产品特点的说法中，错误的是（）。

A. 面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值的作用
B. 黄金抗系统风险的能力强，所以在任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品
C. 影响黄金价格的因素有供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率和汇率等
D. 黄金的投资渠道主要有条块现货、金币、黄金基金和纸黄金等

A B C D

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32.

按信托财产的不同划分，信托的种类不包括（）。

A. 资金信托
B. 动产信托
C. 财产信托
D. 法人信托

A B C D

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33.

确定一个投资方案可行的必要条件是（）。

A. 内部报酬率大于1
B. 净现值大于0
C. 内部报酬率小于1
D. 净现值小于0

A B C D

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34.

在下列选项中，年有效利率等于名义利率的是（）。

A. 计息周期小于一年
B. 计息周期大于一年
C. 计息周期等于一年
D. 计息周期小于等于一年

A B C D

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35.

（）是使货币购买力缩水的反向因素。

A. 时间
B. 利率
C. 收益率
D. 通货膨胀率

A B C D

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36.

下列关于客户信息整理的说法中，错误的是（）。

A. 客户信息的整理通常是针对定性信息的
B. 客户信息的整理一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
C. 通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计
D. 通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

A B C D

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37.

下列选项中，属于专业理财师工作目标和重心的是（）。

A. 向客户推荐合适的理财计划
B. 提高自己的专业能力、服务好客户
C. 帮助客户解决问题、实现其理财目标
D. 提升自我的专业素养、完善职业规划

A B C D

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38.

（）是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。

A. 适合的财富保障规划
B. 合理的投资规划
C. 合理的理财目标
D. 优质的财产传承规划

A B C D

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39.

教育规划包括客户自身教育规划和（）。

A. 企业教育规划
B. 子女教育规划
C. 老人教育规划
D. 家属教育规划

A B C D

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40.

任何理财咨询专业服务的必然条件是（）。

A. 深入了解客户
B. 理财师的专业能力
C. 理财师的沟通能力
D. 完善的理财制度体系

A B C D

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41.

下列选项中，不属于大额可转让定期存单特点的是（）。

A. 不记名
B. 金额较大
C. 利率既有固定的，也有浮动的
D. 可以提前支取

A B C D

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42.

期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（）。

A. 美式期权
B. 英式期权
C. 看涨期权
D. 欧式期权

A B C D

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43.

下列选项中，不属于中国人民银行职责的是（）。

A. 对银行业自律组织的活动进行指导和监督
B. 依法制定和执行货币政策
C. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场
D. 发行人民币，管理人民币流通

A B C D

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44.

LIBOR指的是（）。

A. 美国联邦基金利率
B. 伦敦银行同业拆借利率
C. 香港银行同业拆借利率
D. 上海银行间同业拆放利率

A B C D

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45.

下列属于成分指数类的是（）。

A. 深证100指数
B. 行业分类指数
C. 深证A股指数
D. 深证B股指数

A B C D

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46.

下列关于债券通货膨胀风险的说法中，错误的是（）：

A. 发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损
B. 通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低的风险
C. 通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的
D. 发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损

A B C D

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47.

一般来说，债券价格与到期收益率成（）比，与市场利率成（）比。

A. 正；反
B. 正；正
C. 反；正
D. 反；反

A B C D

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48.

下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A. 与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据
B. 避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
C. 了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D. 与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

A B C D

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49.

按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是（）。

A. 因重大过失造成对方财产损失的
B. 因重大误解订立的
C. 在订立合同时显失公平的
D. 以合法形式掩盖非法目的的

A B C D

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50.

信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。

A. 信托公司风险
B. 投资项目风险
C. 项目主体风险
D. 流动性风险

A B C D

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51.

理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（）。

A. 理财师的喜好
B. 客户个人财务状况变化幅度
C. 客户的投资风格
D. 客户的投资金额和占比

A B C D

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52.

保险产品的功能不包括（）。

A. 资本转化
B. 补偿损失
C. 转移风险
D. 融通资金

A B C D

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53.

（）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。

A. 企业
B. 中央银行
C. 金融机构
D. 政府及政府机构

A B C D

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54.

金融市场的客体是指（）。

A. 金融工具
B. 金融中介机构
C. 金融市场上的交易者
D. 金融监管部门

A B C D

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55.

下列关于格式条款的说法中，错误的是（）。

A. 格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
B. 提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C. 提供格式条款的一方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明
D. 格式条款和非格式条款不一致的，应采用格式条款

A B C D

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56.

商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。

A. 商业银行
B. 客户
C. 银行和客户双方
D. 银行和客户协商

A B C D

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57.

理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括( )个等级，并可根据实际情况进一步细分。

A. 三
B. 四
C. 五
D. 六

A B C D

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58.

人身保险新型产品的最大特点是( )：

A. 产品的费用低，流动性强
B. 投资收益可预先确定
C. 保险费中含有投资保费
D. 将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来

A B C D

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59.

( )是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

A. 财务独立
B. 财务安全
C. 财务自主
D. 财务自由

A B C D

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60.

每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过( )人。

A. 50
B. 100
C. 200
D. 500

A B C D

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61.

年金终值是指( )。

A. 一系列等额付款的终值之和
B. 一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和
C. 某特定时间段内收到的等额现金流量
D. 一系列等额收款的终值之和

A B C D

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62.

( )是引起民事法律关系最重要的方式。

A. 代理
B. 合同
C. 法律法规
D. 经济纠纷

A B C D

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63.

下列不属于债券市场功能的是( )。

A. 债券市场是债券流通和变现的场所
B. 债券市场是分散资金的场所
C. 债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况
D. 债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

A B C D

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64.

适合稳健型投资者的理财产品不包括( )。

A. 中低风险产品
B. 低风险产品
C. 中风险产品
D. 中高风险产品

A B C D

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65.

根据规定，普通合伙企业存续期间，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，( )。

A. 须通知其他合伙人
B. 须经其他合伙人一致同意
C. 须经全体合伙人一半以上同意
D. 须经全体合伙人三分之二以上同意

A B C D

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66.

( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。

A. 艺术品
B. 古玩
C. 文物珠宝
D. 邮票

A B C D

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67.

商业银行开展个人理财业务存在( )情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A. 未按规定进行风险揭示和信息披露
B. 未按规定进行客户评估
C. 提供虚假的成本收益分析报告
D. 未按规定建立相关风险管理制度和管理体系

A B C D

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68.

( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。

A. 理财目标的确定
B. 理财方案的制定
C. 理财方案的执行
D. 理财方案的回访

A B C D

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69.

我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A. 纽约时间
B. 伦敦时间
C. 东京时间
D. 北京时间

A B C D

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70.

当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自( )时生效。

A. 物权登记
B. 合同成立
C. 物权交付
D. 合同订立

A B C D

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71.

下列不符合期货交易制度的是( )。

A. 交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金
B. 交易所每周结算所有合约的盈亏
C. 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓
D. 会员持有的某一合约投机头寸存在限额

A B C D

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72.

理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。

A. 顾问性
B. 专业性
C. 综合性
D. 规范性

A B C D

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73.

债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的( )。

A. 债权凭证
B. 产权凭证
C. 收益权凭证
D. 处置权凭证

A B C D

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74.

( )为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。

A. 居民理财技能
B. 居民财富积累
C. 理财需求
D. 剩余价值

A B C D

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75.

假定年利率为12％，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为( )。(答案取近似数值)

A. 6.0％
B. 12.0％
C. 12.6％
D. 24.O％

A B C D

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76.

家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中( )的比重应该最高。

A. 衍生产品
B. 股票
C. 外汇
D. 储蓄

A B C D

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77.

某客户年初存入银行1 000元，在年存款利率为10％的情况下，年终其价值为1 100元，则货币的时问价值是( )。

A. 1000元
B. 1100元
C. 100元
D. 900元

A B C D

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78.

下列基金中，收益最低的是( )。

A. 股票型基金
B. 混合型基金
C. 债券型基金
D. 货币市场型基金

A B C D

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79.

下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是( )。

A. 家庭消费支出
B. 债务规划
C. 现金管理
D. 投资规划

A B C D

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80.

保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。

A. 与本行储蓄存款进行搭配销售
B. 对理财产品期限做出调整
C. 对理财产品的币种进行转换
D. 选择最终支付的货币和工具

A B C D

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81.

年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是( )元。

A. 10000
B. 11000
C. 1000
D. 100

A B C D

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82.

商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外，还可以并处( )罚款。

A. 5万元以下
B. 5万元以上20万元以下
C. 20万元以上50万元以下
D. 50万元以上

A B C D

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83.

设立有限合伙制私募股权基金的第一步是( )。

A. 办理工商登记
B. 合伙人缴付出资
C. 签订《合伙协议》
D. 领取《营业执照》

A B C D

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84.

下列选项中，不属于银行代理国债的是( )：

A. 凭证式国债
B. 电子式储蓄国债
C. 记账式国债
D. 实物券式国债

A B C D

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85.

张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。(答案取近似数值)

A. 55250
B. 43250
C. 55260
D. 43290

A B C D

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86.

银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。

A. 投资工具是否多样化
B. 客户当前的财务状况
C. 客户的非财务信息
D. 某种投资工具是否适合客户的财务目标

A B C D

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87.

赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。

A. 形成期
B. 成长期
C. 成熟期
D. 衰老期

A B C D

标记纠错

88.

夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是( )。

A. 工资、奖金
B. 生产、经营的收益
C. 知识产权的收益
D. 一方因身体受到伤害获得的医疗费

A B C D

标记纠错

89.

( )是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。

A. 财产分配规划
B. 税务规划
C. 投资规划
D. 财产传承规划

A B C D

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90.

在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。

A. 安全性
B. 制度性
C. 专业性
D. 顾问性

A B C D

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91.

理财师队伍迅速扩张的原因有（）。

A. 居民理财需求大
B. 行业自理和规范管理
C. 收入稳定、受人尊敬
D. 投资理财工具日趋丰富
E. 终身的职业，越老越吃香

A B C D E

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92.

我国银行理财师的职业道德包括（）。

A. 遵纪守法
B. 谨言慎行
C. 保守秘密
D. 客观公正
E. 专业胜任

A B C D E

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93.

商业银行开展理财产品销售业务有（）情形时，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处20万元以上50万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。

A. 违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的
B. 泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的
C. 挪用客户资产的
D. 利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
E. 将一般储蓄存款单独作为理财计划销售的

A B C D E

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94.

平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的原则有（）。

A. 自愿
B. 公平
C. 公开
D. 诚实信用
E. 等价有偿

A B C D E

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95.

下列情形中，代理人须承担民事责任的有（）。

A. 代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B. 代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认
C. 代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认
D. 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
E. 代理人没有代理权实施民事行为，但经过被代理人追认

A B C D E

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96.

在未提供客观证据的情况下，不允许出现在理财产品宣传销售文本中的词语包括（）。

A. “业绩很好”
B. “预期收益率”
C. “位居前列”
D. “最有价值”
E. “唯一”

A B C D E

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97.

商业银行应向投保人提供完整的合同材料，包括（）。

A. 投保提示书
B. 投保单
C. 保险单
D. 保险条款
E. 现金价值表

A B C D E

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98.

下列关于客户风险类型的说法中，正确的有（）。

A. 风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿意为增加收益而承担风险，最在乎安全性，极力回避风险
B. 风险偏好型投资者的投资工具以储蓄存款和政府债券为主
C. 风险偏好型投资者对待风险态度积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会
D. 风险中立型投资者投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化
E. 风险中立型投资者期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏

A B C D E

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99.

下列关于家庭生命周期的说法中，正确的有（）。

A. 家庭形成期是从结婚到子女婴儿期
B. 家庭成长期的特征是积累资产逐年增加，注重投资风险管理
C. 家庭成熟期的事业发展和收入达到顶峰
D. 家庭衰老期的收入以理财收入或转移性收入为主
E. 家庭衰老期的特征为房贷余额逐年减少

A B C D E

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100.

银行理财产品的特征信息包括（）。

A. 产品标的收益类型
B. 产品标的委托期限
C. 产品标的到期日期
D. 产品标的付息日期
E. 产品标的客户赎回权

A B C D E

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101.

按照投资标的，我国的理财产品可分为（）。

A. 债券型理财产品
B. 组合投资类理财产品
C. 结构性理财产品
D. QDII基金挂钩类理财产品
E. 贵金属类理财产品

A B C D E

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102.

信托是投资人将自己合法拥有的资金委托给信托公司进行管理、运用和处分的业务行为，其特点主要包括（）。

A. 信托财产具有统一性
B. 信托财产权利主体与利益主体相分离
C. 信托具有融通资金的功能
D. 受托人承担无过错的损失风险
E. 信托是以信任为基础的财产管理制度

A B C D E

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103.

按信托关系建立的方式分类，信托可以分为（）。

A. 法人信托
B. 个人信托
C. 任意信托
D. 法定信托
E. 资金信托

A B C D E

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104.

证券投资基金的收益主要有（）。

A. 资本利得
B. 红利收入
C. 债券利息
D. 存款利息收入
E. 证券买卖差价

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105.

下列选项中，属于影响基金类产品收益的因素的有（）。

A. 基金管理人员的业务素质
B. 基金经理的投资管理能力
C. 基金的基础市场
D. 基金收益人
E. 基金自身的因素

A B C D E

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106.

下列关于金融理财工具的特点的说法中，错误的有（）。

A. 复利与年金系数表计算简单而且数据精准
B. 财务计算器便于携带但操作流程复杂
C. Excel表格使用成本低，操作简单
D. 专业理财软件功能齐全，附加功能多
E. Excel表格适用性广泛，局限性较小

A B C D E

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107.

下列关于建立客户信任关系重要性的说法中，正确的有（）。

A. 通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤
B. 能不能获得客户的信任，与理财师在和客户接触过程中的表现有着直接的关系
C. 没有好感、信任，理财师难以了解客户
D. 没有好感、信任，客户也不愿接受理财师的服务
E. 理财师通过接触和客户建立信任关系可以及时发现自己职业素养的不足

A B C D E

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108.

产品目标客户信息是产品的销售对象，包括（）。

A. 客户赎回权
B. 客户风险承受能力
C. 客户资产规模
D. 产品发行地区
E. 最小递增金额

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109.

远期外汇市场的期限一般有（）。

A. 1年
B. 180天
C. 90天
D. 60天
E. 30天

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110.

商业票据市场的特征有（）。

A. 期限短
B. 成本低
C. 方式灵活
D. 利率敏感
E. 信用度低

A B C D E

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111.

与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（）。

A. 交易范围比较广
B. 交易场所不固定，分散交易
C. 交易的种类多
D. 交易时间相对较长，不是集中、固定的
E. 交易量大、交易频繁

A B C D E

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112.

下列关于同业拆借的说法中，正确的有（）。

A. 同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺
B. 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大
C. 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小
D. 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大
E. 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

A B C D E

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113.

下列金融市场中，属于短期资金市场的有（）。

A. 银行间同业拆借市场
B. 商业票据市场
C. 可转让大额定期存单市场
D. 股票市场
E. 银行承兑汇票市场

A B C D E

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114.

下列关于基金专户理财的说法中，正确的有（）。

A. 基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务
B. 单个“一对多”账户每个客户准入门槛不得低于100万元
C. 单个“一对多”账户人数上限为200人
D. “一对多”账户每年最多开放一次
E. “一对多”账户每年开放期原则上不得超过5个工作日

A B C D E

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115.

基金销售机构从事基金销售活动，不得出现的情形有( )。

A. 采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金
B. 以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平
C. 承诺利用基金资产进行利益输送
D. 以低于成本的销售费用销售基金
E. 挪用基金销售结算资金

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116.

下列关于金融市场主体的说法中，正确的有( )。

A. 在金融市场土，企业是最大的资金供给者
B. 中央银行参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金
C. 居民一般是资金的供给者，但有时也可能成为资金的需求者
D. 政府参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，稳定物价
E. 金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带

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117.

债券发行需要确定的因素很多，其中直接决定了债券的投资价值的有( )。

A. 发行金额
B. 发行期限
C. 发行价格
D. 发行利率
E. 付息频率

A B C D E

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118.

假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，投资报酬率为3％．则下列理财目标可以顺利实现的有( )。(各目标之间没有关系)

A. 20年后积累40万元的退休金
B. 10年后积累18万元的子女高等教育金
C. 5年后积累11万元的购房首付款
D. 2年后积累7.5万元的购车费用
E. 都可以实现

A B C D E

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119.

按照客户的交际风格可把客户分为( )。

A. 猫头鹰型
B. 鸽子型
C. 麻雀型
D. 老鹰型
E. 逃避型

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120.

保险兼业代理人从事保险代理业务，禁止的行为有( )。

A. 利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单
B. 串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人
C. 代理再保险业务
D. 挪用或侵占保险费
E. 兼做保险经纪业务

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121.

理财师在接触客户、提供服务和开展业务过程中的工作原则包括( )。

A. 树立以客户为中心的思想
B. 熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧
C. 着重树立个人品牌形象，建立好自己的职业生涯
D. 必须牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利
E. 确保银行等金融机构的合理利润

A B C D E

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122.

理财师工作职责的要求为( )。

A. 了解自己的客户
B. 提供专业化服务和加强客户关系
C. 准确理解和把握客户需求以及对金融服务、产品的综合运用的水平
D. 为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案
E. 把自己认为最好的投资计划提供给客户

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123.

理财师的职业特征包括( )。

A. 动态性
B. 顾问性
C. 专业性
D. 综合性
E. 长期性

A B C D E

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124.

对投资者而言，债券型理财产品面临的最大风险有( )。

A. 利率风险
B. 汇率风险
C. 流动性风险
D. 操作风险
E. 提前偿付风险

A B C D E

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125.

理财师与客户面谈沟通前，需要准备的事项包括( )。

A. 客户的基本情况
B. 面谈的主要目的
C. 面谈的主要内容
D. 安排好自己的工作计划
E. 了解和其以往接触历史

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126.

下列属于专业理财软件的缺点的有( )。

A. 局限性大
B. 计算答案不够精准
C. 操作流程复杂
D. 内容缺乏弹性
E. 附加功能少

A B C D E

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127.

致使我国的理财师队伍扩张迅速的因素有( )。

A. 理财服务需求大
B. 理财师培养工作推动
C. 行业自理和规范管理
D. 收入稳定、受人尊敬
E. 合格理财师的职场选择多、提升空间大

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128.

避免利益冲突原则包括( )。

A. 避免银行与产品委托人的利益冲突
B. 避免银行与客户的利益冲突
C. 避免客户与产品委托人的利益冲突
D. 避免客户与监管部门的利益冲突
E. 避免监管部门与产品委托人的利益冲突

A B C D E

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129.

处于家庭成熟期的理财客户的特征有( )。

A. 主要目标是筹措养老全
B. 增加固定收益类资产的比重
C. 购房、购车贷款保持较高需求
D. 配置高收益类金融资产
E. 收入处于巅峰，支出降低

A B C D E

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130.

有限合伙制私募基金的运作机制包括( )。

A. 管理费及运营成本的控制
B. 利益分配及激励机制
C. 有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的限制
D. 对普通合伙人的约束
E. 次级合伙人首先承担亏损机制

A B C D E

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131.

连续性原则是理财师执行理财规划方案的原则之一。（）

正确错误

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132.

由上海证券交易所最早编制并发布的指数是上证成分股指数。（）

正确错误

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133.

综合理财规划是“线”性的，而单项目标理财规划考虑的是“面”。（）

正确错误

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134.

信托公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素。 ( )

正确错误

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135.

2009年，中国保险监督管理委员会在《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》中规定，各保险公司自3月15日起不得在银行储蓄柜台销售投连险．而限制在理财中心和理财柜销售。 ( )

正确错误

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136.

商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。其中，风险评级为四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。( )

正确错误

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137.

家庭收支平衡规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。 ( )

正确错误

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138.

同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，债务人优先受偿。 ( )

正确错误

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139.

根据《商业银行理财产品销售管理办法》的要求，商业银行对超过60岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。 ( )

正确错误

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140.

对于合伙制私募基金，普通合伙人(GP)在给予有限合伙人(LP)联合投资权利时，必须采取严格规定的方式，LP也必须支付这部分的收益分成和管理费。 ( )

正确错误

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141.

时间的长短是影响货币时间价值的关键因素，时间越短．货币时间价值越明显。 ( )

正确错误

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142.

投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。 ( )

正确错误

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143.

保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 ( )

正确错误

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144.

合伙制私募基金出现亏损时，由普通合伙人先承担亏损。 ( )

正确错误

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145.

风险偏好型客户，对待风险投资较为积极．愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会。 ( )

正确错误

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2021中级银行从业资格考试《个人理财》预测试卷8

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