2021年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟试卷8

1.

下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是()。

A. 信用证是一种无条件的银行支付承诺
B. 信用证处理的是单据，而不是相关货物
C. 信用证业务的出口商承担首要付款责任
D. 信用证依附于贸易合同

A B C D

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2.

个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。

A. 个人助学贷款
B. 个人汽车贷款
C. 信用卡透支
D. 个人住房贷款

A B C D

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3.

根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。

A. 买卖金融债券
B. 证券经营业务
C. 非自用房地产投资
D. 信托投资

A B C D

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4.

金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生工具的（）。

A. 跨期性
B. 杠杆性
C. 风险性
D. 投机性

A B C D

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5.

银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（）。

A. 符合公平对待的原则
B. 违反公平对待的原则
C. 符合了解客户的原则
D. 违反了解客户的原则

A B C D

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6.

在存续期内不偿还本金的融资工具是( )。

A. 普通股票
B. 债券
C. 国库券
D. 银行存款

A B C D

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7.

银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。

A. 可以为其提供资金账户
B. 可以为其将财产转换为金融票据
C. 可以为其将资金汇往境外
D. 以上三种做法都不合法

A B C D

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8.

某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。那么他不可能面临（）制裁。

A. 拘役
B. 有期徒刑
C. 撤职
D. 罚金

A B C D

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9.

在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是（）。

A. 法定存款准备金政策
B. 公开市场操作
C. 再贴现政策
D. 再借款政策

A B C D

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10.

消费指标主要包括（）。

A. 社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额
B. 社会消费品总额、城乡居民储蓄余额
C. 社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额
D. 消费品零售总额、储蓄存款余额

A B C D

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11.

银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（ )。

A. 银行保理
B. 银行保函
C. 备用信用证
D. 进口押汇

A B C D

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12.

商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为（）。

A. 私人银行业务
B. 综合理财服务
C. 财务顾问业务
D. 理财计划

A B C D

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13.

银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为（）。

A. 电汇
B. 票汇
C. 信汇
D. 押汇

A B C D

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14.

企业债的监管机构是（）。

A. 中国人民银行
B. 中国银行业监督管理委员会
C. 证监会
D. 国家发展和改革委员会

A B C D

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15.

下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响？（）

A. 国民经济的增长速度
B. 国民经济的增长质量
C. 国民经济增长的可持续性
D. 是否出现顺差

A B C D

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16.

公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具 ( )公安局签发的“协助查询存款通知书”。

A. 省级(含)以上
B. 市级(含)以上
C. 县级(含)以上
D. 镇级(含)以上

A B C D

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17.

金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。

A. 货币资金融通
B. 风险分散与风险管理
C. 资源配置
D. 经济调节

A B C D

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18.

下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。

A. 现金支票
B. 转账支票
C. 普通支票
D. 划线支票

A B C D

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19.

注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于（）人。

A. 6
B. 5
C. 4
D. 3

A B C D

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20.

当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时．采取正确行为的是( )。

A. 联合其他同事向管理层施加压力
B. 偷拍窃听相关人员的行为与谈话，以获得对自己有利的证据
C. 立即向媒体披露所受冤屈
D. 先按正常渠道反映与申诉

A B C D

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21.

《担保法》于( )年通过并实施。

A. 1999
B. 1995
C. 1997
D. 1993

A B C D

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22.

以下关于金融工具的说法中，错误的是( )。

A. 按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具
B. 按融资方式划分，股票属于间接融资的工具
C. 按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具
D. 按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具

A B C D

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23.

( )标志着货币市场的形成。

A. 同业拆借市场的出现
B. 债券业务获准开展
C. 上海、深圳股票交易所成立
D. 票据市场的出现

A B C D

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24.

以下不能取得法人资格的是( )。

A. 个体工商户
B. 在我国设立的外商独资公司
C. 机关、事业单位和社会团体
D. 有限责任公司

A B C D

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25.

以下行为中，不属于公平竞争行为的是( )。

A. 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
B. 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C. 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D. 某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

A B C D

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26.

下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是( )。

A. 诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪
B. 伪造型金融犯罪与利用职务便利型金融犯罪
C. 危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪
D. 针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

A B C D

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27.

最普通、最常见的股票是( )。

A. 优先股票
B. 普通股票
C. 无面额股票
D. 无记名股票

A B C D

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28.

存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( )。

A. 票据行为
B. 信用行为
C. 代理行为
D. 托管行为

A B C D

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29.

( )属于无民事行为能力人。

A. 年满18周岁且精神正常的自然人
B. 不满10周岁但精神正常的未成年人
C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D. 年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人

A B C D

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30.

《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。

A. 随时申报
B. 最短30日，最长3个月
C. 最短3个月，最长6个月
D. 30日内

A B C D

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31.

商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。

A. 支付结算业务
B. 存款业务
C. 同业拆借业务
D. 贷款业务

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32.

在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性，且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”是( )。

A. 法定存款准备金政策
B. 公开市场操作
C. 再贴现政策
D. 再借款政策

A B C D

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33.

定期存款中存款方式不属于整笔存入的是( )。

A. 零存整取
B. 整存零取
C. 存本取息
D. 整存整取

A B C D

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34.

目前，教育储蓄存款的储户是且只能是( )。

A. 未入小学的儿童
B. 在校小学六年级(含六年级)以上学生
C. 在校小学四年级(含四年级)以上学生
D. 在校初一(含初一)以上学生

A B C D

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35.

发行人民币、管理人民币流通属于( )的职责。

A. 中国人民银行
B. 中国银行
C. 中国银行业监督管理委员会
D. 中国工商银行

A B C D

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36.

目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息。

A. 活期存款
B. 整存整取存款
C. 定活两便储蓄存款
D. 个人通知存款

A B C D

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37.

下列不属于银团贷款中银团参加行的主要职责的是( )。

A. 参加银团会议
B. 按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户
C. 组织和安排银团的各项活动
D. 在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理行

A B C D

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38.

有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的( )。

A. 可以是任何单位和个人
B. 只能是金融机构
C. 只能是金融机构工作人员或金融机构
D. 只能是金融机构工作人员

A B C D

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39.

商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得由于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括( )。

A. 商业银行的监事
B. 商业银行的管理人员
C. 商业银行董事投资的公司
D. 保险公司

A B C D

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40.

某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是( )。

A. 该从业人员的做法体现了“熟知业务”的要求
B. 由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险
C. 该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的
D. 没有做到向客户充分提示风险

A B C D

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41.

金融机构在银行间市场发行金融债必须获得( )的行政许可。

A. 中国银行业协会
B. 中国人民银行
C. 中国银行业监督管理委员会
D. 国务院

A B C D

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42.

国务院反洗钱行政主管部门是( )。

A. 中国人民银行
B. 中国保险监督管理委员会
C. 中国证券监督管理委员会
D. 中国银行业监督管理委员会

A B C D

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43.

没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。

A. 凭证式国债
B. 记账式国债
C. 储蓄国债
D. 实物国债

A B C D

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44.

下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的是( )。

A. 发行人民币，管理人民币流通
B. 制定和执行货币政策
C. 监督管理黄金市场
D. 审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

A B C D

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45.

由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。

A. 证券公司
B. 基金管理公司
C. 期货公司
D. 信托公司

A B C D

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46.

下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是( )。

A. 增加资本
B. 降低风险加权总资本
C. 增加资本与降低风险加权总资本同时实施
D. 下发监管意见书

A B C D

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47.

开放式基金是指( )。

A. 经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金
B. 依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司的基金
C. 基金发行总额不同定，基金单位总数随时增减，投资者可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回基金单位的基金
D. 基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金

A B C D

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48.

中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。

A. 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B. 制定金融机构反洗钱规章
C. 接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D. 按照规定向中国人民银行报告分析结果

A B C D

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49.

下列关于股份制商业银行的说法，不正确的是( )。

A. 在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白.较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B. 打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C. 在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D. 由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

A B C D

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50.

通货膨胀率是衡量( )的宏观经济目标。

A. 经济增长
B. 充分就业
C. 国际收支平衡
D. 物价稳定

A B C D

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51.

存款是银行对存款人的( )。

A. 资产
B. 负债
C. 信用
D. 管理

A B C D

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52.

某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，应遵守职业操守的规定，正确做法是( )。

A. 与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题
B. 在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料
C. 为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息
D. 为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策

A B C D

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53.

设计和推行符合国际惯例的国际收支系统，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，这属于( )的职责。

A. 国家统计局
B. 国家外汇管理局
C. 中国人民银行
D. 中国银行业监督管理委员会

A B C D

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54.

银行风险管理的流程顺序是( )。

A. 风险控制一一风险识别一一风险监测——风险计量
B. 风险控制——风险识别——风险计量——风险监测
C. 风险识别——风险计量——风险监测——风险控制
D. 风险识别——风险控制——风险监测——风险计量

A B C D

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55.

下列关于货币政策的说法，正确的是( )。

A. 2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度
B. 公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”
C. 货币供应量是货币政策的操作目标
D. 货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段

A B C D

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56.

B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。

A. 个人外汇账户
B. 单位资本项目外汇账户
C. 外汇储蓄账户
D. 单位经常项目外汇账户

A B C D

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57.

下列( )属于资本市场的特点。

A. 偿还期短、流动性强、风险小
B. 偿还期短、流动性小、风险高
C. 偿还期长、流动性小、风险高
D. 偿还期长、流动性强、风险小

A B C D

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58.

( )是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。其期限最长不得超过2年。

A. 重组
B. 撤销
C. 兼并
D. 接管

A B C D

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59.

商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。

A. 承诺业务
B. 代理业务
C. 资金业务
D. 担保业务

A B C D

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60.

在我国，指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，属于( )的职责。

A. 国家外汇管理局
B. 中国银行业监督管理委员会
C. 中国证券业监督管理委员会
D. 中国人民银行

A B C D

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61.

上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经( )批准。

A. 发行审核委员会
B. 董事会
C. 股东大会
D. 证监会

A B C D

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62.

贷款业务最主要的风险是( )。

A. 操作风险
B. 战略风险
C. 市场风险
D. 信用风险

A B C D

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63.

1979年，我国第一家城市信用社在( )成立。

A. 广东一广州
B. 江苏一淮安
C. 山东一青岛
D. 河南一驻马店

A B C D

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64.

中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( )。

A. 公开市场业务
B. 公开市场业务和存款准备金率
C. 公开市场业务和利率政策
D. 公开市场业务、存款准备金率和利率政策

A B C D

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65.

下面关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是( )。

A. 风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策
B. 通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则
C. 风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告
D. 风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略

A B C D

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66.

( )是指银行凭借获得货运单据质押权，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。

A. 资金业务
B. 出口押汇
C. 保理
D. 进口押汇

A B C D

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67.

下列关于我国金融债的说法，错误的是( )。

61．

A. 金融债是在银行间市场上发行的
B. 金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可
C. 银行可以通过发行金融债获得资金
D. 金融债可以成为银行主动负债的工具

A B C D

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68.

债券是由( )出具的。

A. 投资者
B. 债权人
C. 代理发行人
D. 债务人

A B C D

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69.

托收属于( )，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。

A. 个人信用
B. 银行信用
C. 政府信用
D. 商业信用

A B C D

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70.

1979年，新中国第一家信托投资公司是( )。

A. 上海国际信托投资公司
B. 广州国际信托投资公司
C. 中国国际信托投资公司
D. 中华国际信托投资公司

A B C D

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71.

汇款的三种方式中，( )多用于急需用款和大额汇款。

A. 电汇和信汇
B. 票汇
C. 信汇
D. 电汇

A B C D

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72.

下列农村金融机构中，最晚设立的是( )。

A. 农村合作银行
B. 农村信用社
C. 农村资金互助社
D. 农村商业银行

A B C D

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73.

以下不是储蓄存款业务的业务类型的是( )。

A. 教育储蓄存款业务
B. 整存零取业务
C. 单位协定存款业务
D. 个人通知存款业务

A B C D

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74.

资金业务的最主要风险是( )。

A. 流动性风险
B. 市场风险
C. 操作风险
D. 信用风险

A B C D

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75.

被称为狭义货币供应量的是( )。

A. Ml
B. Mo
C. M3
D. M2

A B C D

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76.

关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是( )。

A. 相互尊重是保持良好同事关系的前提
B. 不因同事健康状况而歧视同事
C. 不剽窃同事的工作成果
D. 不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为

A B C D

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77.

汇率贴水的含义是( )。

A. 市场汇率比官方汇率便宜
B. 远期汇率比即期汇率便宜
C. 市场汇率比官方汇率贵
D. 远期汇率比即期汇率贵

A B C D

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78.

个人外汇账户按账户性质区分为( )。

A. 外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户
B. 外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
C. 境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D. 个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

A B C D

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79.

上海银行间同业拆放利率是以16家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的( )。

A. 几何平均值
B. 算术平均值
C. 中位值
D. 标准差

A B C D

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80.

股票持有者可通过( )将股票转让和出售。

A. 退还股本
B. 在股票市场出售
C. 在股票市场转让
D. 在证券市场转让和出售

A B C D

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81.

下列关于金融犯罪的说法，错误的是( )。

A. 金融犯罪的主体违反了金融管理法规
B. 金融犯罪不一定以非法占有为目的
C. 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
D. 金融犯罪的主观方面不一定是故意

A B C D

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82.

某客户在2008年9月1日存入一笔50 000元一年期整存整取定期存款，假设年利率是3．00％．一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少?( )

A. 51 425元
B. 51 500元
C. 51 200元
D. 51 400元

A B C D

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83.

下列关于期权的说法，正确的是( )。

A. 与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务
B. 投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权
C. 期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费
D. 美式期权是目前较为流行的方式

A B C D

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84.

合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照( )承担保证责任。

A. 一般保证
B. 特殊保证
C. 单方责任保证
D. 连带责任保证

A B C D

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85.

股票实际上代表了股东对股份公司的( )。

A. 产权
B. 债券
C. 物权
D. 所有权

A B C D

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86.

下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是( )。

A. 向主管部门领导私下赠送10000元现金
B. 自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物
C. 向客户免费提供某超市的购物卡
D. 一张美容院的优惠券

A B C D

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87.

我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是( )。

A. Tibor
B. Shibor
C. Lobor
D. Labor

A B C D

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88.

根据《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。

A. 高于；100％
B. 低于；1／3
C. 低于；50％
D. 高于；50％

A B C D

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89.

建立功能强大、动态／交互式的( )系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。

A. 风险识别
B. 风险计量
C. 风险监测和报告
D. 风险控制

A B C D

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90.

金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场( )功能。

A. 货币资金融通
B. 风险分散与风险管理
C. 资源配置
D. 经济调节

A B C D

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91.

下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有（）。

A. 在营销理财业务时提示免责条款
B. 在营销理财业务时主要从收益角度建议客户
C. 力推收益较高的理财产品
D. 提供虚假的收益计算方式
E. 提示理财产品中对客户不利的方面

A B C D E

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92.

商业银行的利益相关者包括()。

A. 股东
B. 董事
C. 高级管理人员
D. 客户
E. 职工

A B C D E

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93.

信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（）。

A. 向受益人进行付款或承兑
B. 向受益人的指定人进行付款或承兑
C. 授权另一家银行向受益人付款或承兑
D. 授权另一家银行议付
E. 授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑

A B C D E

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94.

债券投资收益率包括（）。

A. 票面收益率
B. 即期收益率
C. 持有期收益率
D. 到期收益率
E. 名义收益率

A B C D E

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95.

相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有（）。

A. 不使用银行的自有资金
B. 不承担市场风险
C. 占用银行自有资本
D. 种类多、范围广，所占的比重日益上升
E. 以收取服务费方式获得收益

A B C D E

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96.

GDP统计的居民主要包括哪些人？（）

A. 16岁以上的公民
B. 暂住外国的本国公民
C. 长期居住在本国但未加入本国国籍的居民
D. 居住在本国的公民
E. 暂住在本国的外国公民

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97.

在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有（）。

A. 缩小资产总规模
B. 发行可转换债券
C. 发行普通股
D. 将持有的国债换成企业债券
E. 贷款证券化

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98.

存单关系效力认定的要件有（）。

A. 形式要件
B. 实质要件
C. 法律要件
D. 合同要件
E. 客观要件

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99.

以下属于间接融资工具的有（）。

A. 银行债券
B. 银行承兑汇票
C. 可转让大额存单
D. 企业债券
E. 人寿保险单

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100.

短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。

A. 发行普通金融债券
B. 同业拆借
C. 发行可转换债券
D. 证券回购协议
E. 向中央银行借款

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101.

银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有（）。

A. 是否可以透支
B. 是否收取利息
C. 是否需要预先存款
D. 是否以信用为基础
E. 是否可以取现

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102.

以下做法违法的有（）。

A. 不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易
B. 不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理
C. 不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务
D. 利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务
E. 利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益。

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103.

以下属于《公司法》规定的董事、经理禁止的行为有( )。

A. 不得将公司资产以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储
B. 不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保
C. 不得自营或者为他人经营与其所任职公司同类的营业或者从事损害本公司利益的活动
D. 不得参与股东大会
E. 不得对职工进行反洗钱培训

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104.

《银行从业人员职业操守》规定，本职业操守的监督者包括( )。

A. 银行从业人员所在机构
B. 银行业自律组织
C. 证监会
D. 社会公众
E. 中国人民银行

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105.

《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露( )。

A. 员工中所有的违法违规处理结果
B. 风险管理状况
C. 董事和高级管理人员变更事项
D. 财务会计报告
E. 其他重大事项

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106.

按照交割时间划分，金融市场可以分为( )。

A. 现货市场
B. 发行市场
C. 期货市场
D. 流通市场
E. 证券市场

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107.

下面关于“出票”的说法，正确的是( )。

A. 出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为
B. 出票包括“做成”和“交付”两种行为
C. “做成”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为
D. “交付”是指出票人按照法定款式制作票据，在票据上记载法定内容并签名
E. 不是出于出票人本人意愿的行为不能称作出票行为

A B C D E

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108.

下面关于个人活期存款的说法，正确的有( )。

A. 分为整存零取和零存整取
B. 现实中通常一元起存
C. 只能通过银行柜面存取
D. 客户可以随时支取
E. 只能通过银行自助设备存取

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109.

商业银行非存款类资金来源包括( )。

A. 同业拆借
B. 证券回购
C. 发行中长期债券
D. 向中央银行借款
E. 转贴现

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110.

商业银行从事的资金业务包括( )。

A. 衍生品业务
B. 债券业务
C. 外汇业务
D. 短期资金业务
E. 证券业务

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111.

与其他债券相比，国债具有( )等特点。

A. 发行量较小
B. 流动性强
C. 收益率较高
D. 风险低
E. 风险高

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112.

银行业从业人员离职时，( )。

A. 归还所欠公司费用
B. 应当妥善交接工作
C. 只能带走自己在工作中积累的客户资料
D. 应当归还相关办公物品
E. 不得带走工作资料

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113.

市场风险包括( )。

A. 商品价格风险
B. 汇率风险
C. 股票价格风险
D. 利率风险
E. 基金价格风险

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114.

我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为( )。

A. 资本充足的商业银行
B. 资本相对充足的商业银行
C. 资本不足的商业银行
D. 资本相对不足的商业银行
E. 资本严重不足的商业银行

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115.

银行业金融机构的市场准入主要包括( )。

A. 业务准入
B. 机构准入
C. 高级管理人员准入
D. 法人机构准入
E. 从业人员准入

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116.

下列关于个人活期存款的说法，正确的有( )。

A. 客户可以随时存取
B. 现实中通常1元起存
C. 现实中多使用积数计息法计息
D. 分为整存零取和零存整取
E. 我国对活期存款实行按月结息

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117.

根据《公司法》的规定，公司解散的原因有( )。

A. 依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销
B. 股东会或股东大会决议解散
C. 因公司分立需要解散
D. 公司章程规定的营业期限届满
E. 人民法院予以解散的

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118.

当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是( )。

A. 商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减
B. 商业银行的资产业务规模明显扩大
C. 企业资金周转困难
D. 企业对借贷资金的需求显著扩大
E. 企业对借贷资金的需求减少

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119.

国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目。如下项目中属于资本与金融项目的有( )。

A. 直接投资
B. 各类贷款
C. 劳务收支
D. 单方面转移
E. 资本转移

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120.

国债的特点有( )。

A. 流动性高
B. 项目贷款
C. 收益率高
D. 免缴利息税
E. 是银行最主要的中长期投资品种之一

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121.

以下关于反洗钱的说法，正确的有( )。

A. 金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
B. 金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度
C. 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁内部资料和记录
D. 金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
E. 金融机构应当依照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

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122.

商业银行在计算核心资本充足率时，下列( )应当扣除。

A. 商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50％
B. 商业银行对未并表金融机构资本投资的50％
C. 商业银行对非自用不动产和企业资本投资的30％
D. 商业银行对未并表金融机构资本投资的30％

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123.

以下银行实行股份制的有( )。

A. 中国工商银行
B. 张家港市农村商业银行
C. 中国进出口银行
D. 交通银行
E. 恒丰银行

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124.

电汇业务是指按汇款人的要求，用( )的形式，指示汇人行付款给指定收款人。

A. 快递
B. SWIFT
C. 加押电传
D. 汇票
E. 支票

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125.

某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理( )。

A. 若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告
B. 可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方
C. 可以书面汇报请示有关领导
D. 应服从领导的指示，按照分行行长的意思做
E. 可向司法机关报告

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126.

《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是( )。

A. 市场约束
B. 商业银行的效益性目标
C. 外部监管
D. 最低资本要求
E. 内部监管

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127.

《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施包括( )。

A. 责令银行按照规定如实披露风险管理状况
B. 进入银行进行检查
C. 与银行董事进行监督管理谈话
D. 要求银行按照规定报送财务报表
E. 要求银行业金融机构按照规定如实向社会披露董事和高级管理人员的变更

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128.

下列贷款中( )属于短期贷款。

A. 法人账户透支
B. 项目贷款
C. 房地产开发贷款
D. 流动资金贷款
E. 基本建设贷款

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129.

以下属于合规管理重点内容的是( )。

A. 建设强有力的合规文化
B. 建立有效的合规风险管理体系
C. 建立有利于合规风险管理的基本制度
D. 实施合规风险识别和管理流程
E. 制订并执行风险为本的合规管理计划

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130.

下面关于各种收益率的计算公式正确的是( )。

A. 名义收益率=票面利息／面值× 100％
B. 即期收益率=票面利息／购买价格×100％
C. 持有期收益率=(出售价格一购买价格)／购买价格×l00％
D. 到期收益率=(收回金额一购买价格+利息)／购买价格×100％
E. 即期收益率=购买价格／票面利息×100％

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131.

违反金融管理法规是金融犯罪成立的前提和基础。

正确错误

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132.

日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。（）

正确错误

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133.

贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。 ()

正确错误

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134.

银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予重组将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以重组。 ( )

正确错误

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135.

中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。（）

正确错误

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136.

经济合同的书面形式只能是纸质载体。（）

正确错误

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137.

《物权法》已由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。( )

正确错误

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138.

在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，银行应当在十二个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。( )

正确错误

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139.

银行交易金融衍生品的主要目的是获取投机利润。 ( )

正确错误

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140.

根据《公司法》的规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。 ( )

正确错误

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141.

在我国，商业银行可以利用自由资金从事股票交易。 ( )

正确错误

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142.

外汇储蓄账户可以用外汇存取，也可以进行转账。 ( )

正确错误

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143.

从本质上来看，银行是经营管理风险的机构。 ( )

正确错误

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144.

根据《公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长。 ( )

正确错误

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145.

各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。 ( )

正确错误

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2021年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟试卷8

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