2021年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟试卷5

1.

下列不属于商业银行代收代付业务的是（　　）。

A. 代收水费
B. 代理资金结算
C. 代收电费
D. 代发工资

A B C D

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2.

商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（　　）。

A. 完善内部管理机制和风险控制机制
B. 追求银行价值最大化
C. 为客户提供最大化的利益
D. 健全市场经营机制

A B C D

标记纠错

3.

资产负债组合管理是对（　　）进行积极的管理。

A. 银行存款利率表
B. 银行资产负债表
C. 银行资产损益表
D. 银行负债

A B C D

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4.

某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（　　）。

A. 关注类贷款
B. 次级类贷款
C. 可疑类贷款
D. 损失类贷款

A B C D

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5.

银行面临的主要市场风险是（　　）。

A. 汇率风险
B. 利率风险
C. 商品价格风险
D. 股票价格风险

A B C D

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6.

某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（　　）。

A. 质押合同鉴定日
B. 借款合同签订日
C. 权利凭证交付日
D. 证券登记结算机构办理出质登记时

A B C D

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7.

采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（　　）。

A. 金融凭证诈骗罪
B. 职务侵占罪
C. 挪用资金罪
D. 非国家工作人员受贿罪

A B C D

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8.

（　　）是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。

A. 银行监督
B. 银行管理
C. 银行自律
D. 银行监管

A B C D

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9.

（　　）是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

A. 银行监管
B. 银行监督
C. 银行管理
D. 银行自律

A B C D

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10.

限制人身自由的行政法规，只能由（　　）规定。

A. 行政法规
B. 地方性法规
C. 刑法
D. 法律

A B C D

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11.

（　　）构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。

A. 法律
B. 行政法规
C. 法律、行政法规
D. 部门规章和规范性文件

A B C D

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12.

申请个人经营贷款的经营实体不包括（　　）

A. 个体工商户
B. 合伙企业合伙人
C. 个人独资企业投资人
D. 有限公司法人代表

A B C D

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13.

下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是（　　）。

A. 风险计量模型建模情况
B. 基层员工培训情况
C. 独立董事的工作情况
D. 员工学历结构

A B C D

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14.

货币的价值尺度职能表现为（　　）。

A. 在商品交换中起到媒介作用
B. 从流通中退出，被保存收藏或积累起来
C. 与信用买卖和延期支付相联系
D. 衡量商品价值量的大小

A B C D

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15.

民法调整的对象包括两大类，分别是平等主体之间的（　　）

A. 人生关系???财产关系
B. 人身关系???财产关系
C. 人身关系???社会关系
D. 人生关系???经济关系

A B C D

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16.

张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订（　　）。

A. 张某承担民事责任
B. 王某承担民事责任
C. 张某与王某共同承担民事责任
D. 张某与王某均不承担民事责任

A B C D

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17.

发行金融债券的主体不包括（　　）。

A. 政策性银行
B. 中央银行
C. 商业银行
D. 企业集团财务公司及其他金融机构

A B C D

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18.

人们购买黄金是为了保值增值，并把它作为财富贮藏起来，作为贮藏手段的货币，必须是（　　）

A. 实实在在和足值得
B. 实实在在的和不足值得
C. 观念的和足值的
D. 铸币形式的和不足值的

A B C D

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19.

某客户在2013年8月1日存入一笔100000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3．75％，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（　　）元。

A. 105000
B. 103750
C. 100000
D. 110000

A B C D

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20.

（　　）年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《银行业监督管理法》。

A. 2001
B. 1948
C. 1949
D. 2003

A B C D

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21.

（　　）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行，金融资产管理公司，信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法，稳健运行。

A. 银行自我监管
B. 银行业外部监管
C. 行业自律
D. 市场约束

A B C D

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22.

下列关于同业拆借的说法，错误的是（　　）。

A. 同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷
B. 借入资金称为拆入.贷出资金称为拆出
C. 同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
D. 同业拆借的利率随资金供求的变化而变化常作为货币市场的基准利率

A B C D

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23.

风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（　　）相互抵消，进而锁定整体收益率。

A. 利率风险和负债风险
B. 利率风险个在投资风险
C. 利率风险和流动性风险
D. 利率风险和结构风险

A B C D

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24.

（　　）是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。

A. 法律风险
B. 操作风险
C. 信用风险
D. 市场风险

A B C D

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25.

对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（　　）计算全行表外资产的信用风险加权资产，对实施内部评级法覆盖内外资产使用（　　）计算信用风险加权资产。

A. 权重法，内部评级法
B. 指数法，内部评级法
C. 权重法，影子价法
D. 指数法，影子价法

A B C D

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26.

（　　）是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。

A. 中国银行业协会
B. 中国银行业监督管理委员会
C. 中国银行间市场交易商协会
D. 中国证券业监督管理委员会

A B C D

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27.

不属于证劵登记结算有限责任公司的职能的是（　　）

A. 证劵账户，结算账户设立和管理
B. 接受上市申请，安排证劵上市
C. 证劵的存管和过户
D. 证劵持有人名册登记及权益登记

A B C D

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28.

由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是(　)。

A. H股
B. A股
C. N股
D. B股

A B C D

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29.

内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应．并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（　　）原则。

A. 全覆盖
B. 制衡性
C. 审慎性
D. 相匹配

A B C D

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30.

银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为不可以采取（　　）的方式。

A. 用电子邮件向全行所有员工披露
B. 制止
C. 向所在机构报告
D. 提示

A B C D

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31.

春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4，原标价为人民币550元，实际支付400元。在这次购买活动中，货币执行的职能是（　　）。

A. 流通手段
B. 支付手段
C. 价值尺度
D. 贮藏手段

A B C D

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32.

用来描述经济增长的统计指标是（　　）。

A. 国内生产总值
B. 失业率
C. 货币市场利率
D. 通货膨胀率

A B C D

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33.

同一存款人在同一家投保机构所有的被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的（　　）

A. 实行限额偿付
B. 偿付50万人民币
C. 实行部分赔付
D. 实行全额偿付

A B C D

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34.

在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为（　　）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

A. 管理中心
B. 收益中心
C. 资本中心
D. 成本中心

A B C D

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35.

下列关于合同成立条件的错误表述是（　　）。

A. 承诺生效时合同成立
B. 双方当事人订立合同必须是依法进行的
C. 当事人必须就合同的主要条款协商一致
D. 合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

A B C D

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36.

下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（　　）。

A. 持有、使用假币
B. 受贿罪
C. 签订、履行合同失职被骗罪
D. 票据诈骗罪

A B C D

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37.

中央银行的三大传统法宝不包括（　　）。

A. 法定存款准备金率
B. 再贴现
C. 公开市场业务
D. 税收政策

A B C D

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38.

中国人们银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（　　）。

A. 半年
B. 一年
C. 一年半
D. 两年

A B C D

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39.

下列符合商业银行内部控制原则的是（　　）。

A. 原有业务和机构可以不纳入内部控制范畴
B. 行长可以不受内部控制的约束
C. 商业银行全体员工参与内部控制
D. 内部控制成本可以不考虑

A B C D

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40.

提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（　　）计付利息。

A. 支取日挂牌公告的活期存款利率
B. 存入日挂牌公告的定期存款利率
C. 支取日挂牌公告的定期存款利率
D. 存入日挂牌公告的活期存款利率

A B C D

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41.

下列不属于中国人民银行法定职责的是（　　）。

A. 依法制定和执行货币政策
B. 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
C. 发行人民币，管理人民币流通
D. 对银行业金融机构实行并表监督管理

A B C D

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42.

根据中国人民银行法，第四条规定的中国人民银行的职责来分析的。

A. 会员大会
B. 秘书处
C. 理事会
D. 常务理事会

A B C D

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43.

下列选项中，不属于企业法人的是（　　）。

A. 全民所有制企业
B. 全民所有制企业的子公司
C. 股份有限公司
D. 股份有限公司的分公司

A B C D

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44.

被称为狭义货币的是（　　）。

A. 基础货币
B. M0
C. M1
D. M2

A B C D

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45.

商业银行不得从事（　　）业务，但国家另有规定的除外。

A. 向非银行金融机构和企业投资
B. 买卖金融债券
C. 发行金融债券
D. 买卖政府债券

A B C D

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46.

下列哪一项不属于金融工具划分的标准?（　　）

A. 按融资范围划分
B. 按期限的长短划分
C. 按融资方式划分
D. 按投资者所拥有的权利划分

A B C D

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47.

我国目前个人住房贷款利率（　　）。

A. 下限放开，实行上限管理
B. 上限放开，实行下限管理
C. 上下限均放开
D. 实行上下限管理

A B C D

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48.

下列不属于商业银行托管业务范围的是（　　）。

A. 信托资产托管
B. 自营买卖基金托管
C. 代保管业务
D. 社保基金托管

A B C D

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49.

下列关于理财业务管理说法不正确的是（　　）。

A. 主要监管指标符合监管要求
B. 具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算
C. 有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队
D. 制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善

A B C D

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50.

区域分析是对区域发展的影响因素进行分析，下列不是影响区域发展的是（　　）。

A. 自然条件
B. 政治制度
C. 社会经济背景
D. 社会经济特征发行金融债券的主体不包括（　　）。

A B C D

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51.

商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（　　）以及相关监管法律等内外部多重因素。

A. 风险状况
B. 外部经济政治环境
C. 公司治理
D. 内部控制

A B C D

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52.

下列关于董事监事履行评价说法正确的是（　　）。

A. 商业银行应当每季度对所有在职董事进行履职评价
B. 被评为不称职董事，董事会，监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事
C. 高级管理层是商业银行公司治理中的关键主体
D. 根据董事的履职情况吗，依据评价结果将董事划分称职，基本称职和不称职

A B C D

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53.

某客户在2013年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金．如果按照积数计息法计算，假设年利率为O．72％，该客户能取回的全部金额是（　　）元。

A. 1000.48
B. 1000.60
C. 1000.56
D. 1000.45

A B C D

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54.

普通诉讼时效期间为（　　）。

A. 1年
B. 2年
C. 3年
D. 4年

A B C D

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55.

当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（　　）

A. 信用风险
B. 市场风险
C. 流动性风险
D. 国家风险

A B C D

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56.

关于合规管理，下列表述不正确的是（　　）。

A. 合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B. 合规管理是商业银行最重要的风险管理活动
C. 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系
D. 商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营

A B C D

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57.

在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是(　)。

A. 受贿罪
B. 票据诈骗罪
C. 签订、履行合同失职被骗罪
D. 持有、使用假币

A B C D

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58.

存放同业属于商业银行的（　　）。

A. 代理业务
B. 中间业务
C. 负债业务
D. 资产业务

A B C D

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59.

根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（　　）。

A. 监督管理黄金市场
B. 监督与管理银行业金融机构
C. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
D. 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备

A B C D

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60.

商业银行的最高风险管理和决策机构是（　　）。

A. 监事会
B. 股东会
C. 董事会
D. 管理层

A B C D

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61.

（　　）是银行根据各项内外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求，发展目标和管理需要的关于资本需求和补充的计划。

A. 资产计划
B. 资本计划
C. 战略计划
D. 发展计划

A B C D

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62.

在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（　　）等措施，进行有效管理和控制的过程。

A. 计量、担保、抵押、定价和缓释
B. 监测、对冲、转移、规避和补充
C. 监测、分散、转移、规避和补偿
D. 分散、对冲、转移、规避和补偿

A B C D

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63.

下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（　　）。

A. 同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场
B. 同业拆借市场资金融通的期限较短
C. 同业拆借的潜在信用风险不高
D. 同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况

A B C D

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64.

2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（　　）

A. 1.5倍
B. 1倍
C. 2倍
D. 3倍

A B C D

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65.

依据《银行业监督管理法》，下列选项中属于银行业金融机构的是（　　）。

A. 金融资产管理公司
B. 农村信用合作社
C. 企业集团财务公司
D. 汽车金融公司

A B C D

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66.

当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为（　　）。

A. 系统内联行清算
B. 跨系统联行清算
C. 联行往来
D. 内部转账型

A B C D

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67.

一下选项中不属于外汇交易的作用的是（　　）

A. 满足企业贸易往来的结汇需求
B. 满足企业贸易往来的售汇需求
C. 满足国家之间开展代理业务和结算收付
D. 供市场参与者进行投资或投机的交易活动

A B C D

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68.

就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（　　）。

A. 中国人民银行开始行使反洗钱的职能
B. 中国人民银行开始行使直接检查监督权
C. 中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能
D. 中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会

A B C D

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69.

关于商业银行的组织架构，下列说法错误的是（　　）。

A. 总分行式组织架构以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖支行，并定期进行指标考核。
B. 事业部制组织架构下，事业部的整个运作始终以实现利润目标为核心，有助于银行获得安稳、持续的利润来源。
C. 矩阵型组织架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响
D. 矩阵型组织架构下，银行主要受总行事业部领导，不受区域总部的管辖，有助于实现利润目标。

A B C D

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70.

下列关于托收的说法，正确的是（　　）。

A. 托收属于银行信用
B. 托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任
C. 跟单托收广泛用于非贸易结算
D. 光票托收用于进出口贸易款项的收付

A B C D

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71.

下列罪名中，个人不能构成犯罪主题的是（　　）。

A. 背信用受托财产罪
B. 违规出具金融票证罪
C. 吸收客户资金不入账罪
D. 违法发放贷款罪

A B C D

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72.

（　　）是指将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。

A. 统一监管型
B. 单一全能型
C. 多头监管型
D. “双峰”监管型

A B C D

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73.

下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?（　　）

A. 产品的特点
B. 产品的风险
C. 产品的有效期
D. 产品的设计过程

A B C D

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74.

我国目前的基准利率是指（　　）。

A. 商业银行的贷款利率
B. 商业银行的存款利率
C. 商业银行对优质客户执行的贷款利率
D. 中国人民银行对商业银行的再贷款利率

A B C D

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75.

反映银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标是银行的资本利润率，其公式为（　　）。

A. 净利润／总收入
B. 总资产／股东权益
C. 净利润／总资产
D. 净利润／股东权益

A B C D

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76.

(　　)年，《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》下发。

A. 1996
B. 2000
C. 2006
D. 2008

A B C D

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77.

银行本票的出票人是（　　）。

A. 保证人
B. 第三方
C. 银行
D. 企业

A B C D

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78.

衡量银行规模的重要综合性指标是（　　）。

A. 成本收入比
B. 市值
C. 净息差
D. 每股收益

A B C D

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79.

下列不属于合规风险所造成的直接后果是（　　）。

A. 重大财务损失
B. 声誉损失
C. 监管处罚
D. 盈利能力减弱

A B C D

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80.

货币价值尺度职能表现为（　　）。

A. 在商品交换中起到媒介作用
B. 从流通中退出.被保存收藏或积累起来
C. 与信用买卖和延期支付相联系
D. 衡量商品价值量的大小

A B C D

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81.

（　　）是无民事行为能力人。

A. 年满18周岁成年且精神正常的自然人
B. 不满10周岁且精神正常的未成年人
C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D. 年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人

A B C D

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82.

（　　）是投资风险全部由银行承担的理财产品。

A. 非保本浮动收益理财产品
B. 保本浮动收益理财产品
C. 保本固定收益产品
D. 保证最低收益产品

A B C D

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83.

下列哪一项不属于中间业务的特点?（　　）

A. 不运用或不直接运用银行的自由资金
B. 承担或直接承担市场风险
C. 以接受客户委托为前提，为客户办理业务
D. 种类多，范围广

A B C D

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84.

商业银行内部控制的出发点是（　　）。

A. 防范风险、审慎经营
B. 实现规模最大化
C. 控制速度、稳健发展
D. 实现盈利最大化

A B C D

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85.

下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（　　）。

A. 《公司法》允许公司资本的分批缴纳
B. 股票发行价格不得高于票面金额
C. 非货币出资不得高估作价
D. 公司资本不得任意变更

A B C D

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86.

商业银行向某企业因一次性进货的临时性资金，需要和支付性资金不足发放的贷款是（　　）。

A. 项目贷款
B. 临时流动资金贷款
C. 贸易融资
D. 固定资产贷款

A B C D

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87.

以（　　）方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。

A. 抵押
B. 担保
C. 留置
D. 定金

A B C D

标记纠错

88.

通货膨胀是指（　　）。

A. 货币发行量过多引起价格水平的普遍的持续上涨
B. 货币发行量超过了流通中的货币量
C. 货币发行量超过了流通中商品的价值量
D. 以上均不正确

A B C D

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89.

商业银行内部控制的环境要素不包括（　　）。

A. 信息交流与反馈
B. 治理结构
C. 机构设置及责权分配
D. 企业文化

A B C D

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90.

人民币的法定管理部门是（　　）

A. 中国银行
B. 中国人民银行
C. 中国建设银行
D. 中国工商银行

A B C D

标记纠错

91.

犯罪的特征是（　　）。

A. 人员复杂性
B. 社会危害性
C. 影响广泛性
D. 刑事违法性
E. 发生随时性

A B C D E

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92.

我国银行监管构成的层次包括（　　）。

A. 银行自我监管
B. 外部监管
C. 行业自律
D. 市场约束
E. 法律制裁

A B C D E

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93.

我国《商业银行法》规定，商业银行的经营原则是（　　）。

A. 安全性
B. 盈利性
C. 流动性
D. 效益性
E. 独立性

A B C D E

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94.

银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（　　）的方式。

A. 用电子邮件向全行所有员工披露
B. 制止
C. 向所在机构报告
D. 提示
E. 向司法机关报告

A B C D E

标记纠错

95.

下列各项中，属于商业银行法律风险的有（　　）。

A. 因特定国家政治原因限制不能收回在该国的贷款造成的损失
B. 因监管措施支付的罚款所导致的风险敞口
C. 因国家宏观调控政策调整受到的经营损失
D. 因解决民商事争议支付的赔偿金所导致的风险敞口
E. 因流程管理不完善导致的损失

A B C D E

标记纠错

96.

某商业银行资本余额为100亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为（　　）亿元。

A. 12
B. 9
C. 8
D. 7
E. 15

A B C D E

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97.

下列属于要约不得撤销的情形的有（　　）。

A. 受要约人对要约的内容作出实质性变更
B. 要约人确定了承诺期限
C. 要约人以其他形式明示要约不可撤销
D. 受要约人有理由认为要约是不可撤销的
E. 受要约人有理由认为要约是不可撤销的.并已经为履行合同作了准备工作

A B C D E

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98.

关于银行业务创新说法正确的有（　　）。

A. 银行业务创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面
B. 宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破
C. 中观层面的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化.具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新
D. 微观层面的金融创新仅指金融工具的创新
E. 金融工具的创新大致可分为信用创造型创新、风险转移型创新、增强流动性创新、股权创造型创新

A B C D E

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99.

微观层面的金融创新大致可以分为（　　）。

A. 信用创造型创新
B. 风险转移型创新
C. 增强流动性创新
D. 股权创造型创新
E. 金融市场的创新

A B C D E

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100.

下列金融工具中，属于短期金融工具的有（　　）。

A. 商业票据
B. 股票
C. 企业债券
D. 长期国债
E. 银行承兑汇票

A B C D E

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101.

中国反洗钱监测分析中心的职责包括（　　）。

A. 按照规定向中国人民银行报告分析结果
B. 制定金融机构反洗钱规章
C. 接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D. 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易
E. 经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料

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102.

银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。这一原则要求银行从业人员（　　）。

A. 自觉遵守法律法规
B. 遵守银行业协会制定的行业自律性规范
C. 遵守所在机构的各种规章制度
D. 保护所在机构商业秘密、知识产权和专有技术秘密
E. 自觉维护所在机构的形象和声誉

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103.

以下不属于银行流动性风险的是（　　）

A. 市场流动性
B. 业务流动性
C. 融资流动性
D. 客户流动性
E. 员工流动性

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104.

银行公司治理的组织构架包括（　　）

A. 董事会
B. 监事会
C. 股东会
D. 首席风险官
E. 高级管理层

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105.

以下属于内部控制保障体系要素的是（　　）。

A. 报告机制
B. 风险识别
C. 人员管理
D. 信息系统控制
E. 内控文化

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106.

进行通货膨胀的治理可选择下列方法（　　）

A. 增加货币供应量
B. 减少货币供应量
C. 增加税收
D. 增加政府购买
E. 减少政府购买

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107.

我国的金融市场包括（　　）。

A. 货币市场
B. 资本市场
C. 外汇市场
D. 黄金市场
E. 保险市场

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108.

我国自2020年开始全面实施国际银行业普遍认同的贷款五级分类法，下列哪些是不良贷款（　　）

A. 正常类贷款
B. 关注类贷款
C. 次级类贷款
D. 可疑类贷款
E. 损失类贷款

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109.

证券发行管理制度主要有三种（　　）。

A. 审批制
B. 核准制
C. 注册制
D. 评审制
E. 混合制

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110.

商业银行发行金融债券应具备（　　）条件。

A. 具有良好的公司治理机制
B. 资本充足率不低于8％
C. 最近3年连续盈利、没有重大违法、违规行为
D. 贷款损失准备计提充足
E. 风险监管指标符合监管机构的有关规定及中国人民银行要求的其他条件

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111.

下列关于市场约束的信息披露的内容要求，叙述正确的有（　　）。

A. 经营业绩
B. 风险暴露和风险管理情况
C. 资本充足状况
D. 风险管理战略与实践
E. 会计政策与实践

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112.

我国商业银行可以投资和买卖的金融工具有（　　）。

A. 国债
B. 中央银行票据
C. 政策性金融债
D. 股票
E. 资产支持证券

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113.

按照（　　）原则，确立了互联网金融主要业态的监管职责分工。

A. 分类监管
B. 协同监管
C. 创新监管
D. 充分监管
E. 依法监管

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114.

民事诉讼当事人包括（　　）。

A. 原告
B. 被告
C. 第三人
D. 共同诉讼人
E. 指定代理人

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115.

中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（　　）。

A. 金融租赁公司
B. 信托投资公司
C. 基金公司
D. 保险公司
E. 政策性银行

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116.

下列关于市场指标的说法错误的是（　　）。

A. 市场指标主要包括市盈率指标和市净率指标
B. 市盈率指标主要反映了股票风险程度与市场对该公司的重视程度
C. 来说市净率较低的股票，投资价值也较低
D. 市盈率水平越低，股票风险越高
E. 市盈率越高，市场越看好该公司前景

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117.

常见的洗钱方式包括（　　）。

A. 借用金融机构
B. 伪造商业票据
C. 利用犯罪所得直接购置不动产和动产
D. 通过证券和保险业洗钱
E. 借用空壳公司

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118.

关于个人存款业务，下列说法中不正确的有（　　）。

A. 零存整取是定期存款的典型代表
B. 所有存款种类.均按复利计算利息
C. 存款人必须使用实名
D. 定期存款不能提前支取
E. 个人存款又叫储蓄存款

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119.

下列属于担保法规定的担保方式的有（　　）。

A. 保证
B. 抵押
C. 处分权
D. 定金
E. 书面承诺权

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120.

银行业从业人员（　　）为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

A. 不可以
B. 可以
C. 经内部调整可以
D. 经过适当批准可以
E. 通过审查可以

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121.

以下属于无效合同的有（　　）。

A. 一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益
B. 以合法形式掩盖非法目的
C. 因重大误解而订立的合同
D. 在订立合同时显失公平的
E. 一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益

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122.

商业银行代理政策性银行业务主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理（　　）业务。

A. 中国银行
B. 中国工商银行
C. 中国进出口银行
D. 中国农业发展银行
E. 国家开发银行

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123.

一级资本的来源最常用的方式是（　　）。

A. 发行优先股
B. 发行普通股
C. 提高留存利润
D. 发行债券
E. 发行次级债

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124.

银行从业人员在了解客户时必须遵循的规则有（　　）

A. 银行在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证证明并进行和核对登记
B. 不得为身份不明的客户提供服务或与交易
C. 不得为客户开立匿名账户或假名账户
D. 客户由其他人代理办理业务时，银行应当对被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对和登记对代理人则免除此手续
E. 保证客户所购买产品的收益率

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125.

依照《商业银行》，有下列情形之一的，接管终止（　　）

A. 按照接管决定规定的期限届满
B. 银监会决定的接管延期届满
C. 接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力
D. 接管期限届满前，该商业银行被合并
E. 接管期限届满前，该商业银行被依法宣告破产

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126.

根据不同角度所划分的银行资本中的经济资本（　　

A. 是银行需要保有的最低资本量
B. 是防止银行倒闭的最后防线
C. 是银行实际承担风险的最直接反映
D. 是资产减去负债后的余额
E. 它包括实收资本、资本公积、盈余公积、准备、未分配利润等

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127.

《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（　　）原则。

A. 存款自愿
B. 取款自由
C. 存款有息
D. 为存款人保密
E. 定时存款

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128.

资产托管业务中托管人的职责有（　　）。

A. 安全保管
B. 资金清算
C. 会计核算
D. 资产估值
E. 投资增值

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129.

市场约束机制的运行条件有（　　）。

A. 发达的金融市场
B. 充分有效的信息披露机制
C. 必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系
D. 市场参与者具有较强的金融风险意识
E. 良好的公司治理机制

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130.

下列叙述正确的有（　　）。

A. 人民法院受理破产申请后。债务人的债务人或者财产持有人应当向管理人清偿债务或者交付财产
B. 债务人的债务人或者财产持有人故意违反前款规定向债务人清偿债务或者交付财产.使债权人受到损失的，不免除其清偿债务或者交付财产的义务
C. 人民法院受理破产申请后.管理人对破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同有权决定解除或者继续履行.并通知对方当事人
D. 管理人自破产申请受理之日起二个月内未通知对方当事人.或者自收到对方当事人催告之日起六十日内未答复的.视为解除合同
E. 人民法院受理破产申请后，有关债务人财产的保全措施应当解除.执行程序应当中止

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131.

《反洗钱法》规定金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息3年以上。（　　）

正确错误

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132.

经常项目是最具综合性的对外贸易指标。（　　）

正确错误

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133.

私人制作货币并出售的行为，不管所获得金额大小，都是违法行为。（　　）

正确错误

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134.

连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的．债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。（　　）

正确错误

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135.

“交付”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为，不是出于出票人本人意愿的行为，如偷窃票据不能称做“交付”，因而也不能称作出票行为。（　　）

正确错误

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136.

商业银行对个人储蓄存款，有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。（　　）

正确错误

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137.

银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。（　　）

正确错误

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138.

个人存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定（　　）

正确错误

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139.

遗嘱人立有多分遗嘱，内容相抵触的，以第一份的遗嘱为准。

正确错误

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140.

风险不等同于损失本身，风险是一个事后概念，损失是一个事前概念。（　　）

正确错误

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141.

银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。（　　）

正确错误

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142.

企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如果法人的书面授权范围不明，则保证合同无效。（　　）

正确错误

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143.

利息是指在信用关系中债权人支付给债务人的报酬，也就是资金的价格。（　　）

正确错误

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144.

通过行业分析可以了解影响各行业发展的因素，预测各行业的发展趋势，为微观经济决策提供可靠的依据。（　　）

正确错误

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145.

在保证合同没有约定的情况下，保证期间。债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人不再承担保证责任。（　　）

正确错误

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2021年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟试卷5

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