2021年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟试卷1

1.

商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。

A. 代理业务
B. 承诺业务
C. 担保业务
D. 支付结算业务

A B C D

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2.

在正常情况下，利息率与货币需求（）。

A. 正相关
B. 负相关
C. 无关
D. 不确定

A B C D

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3.

我国传统的监管工具不包括( )。

A. 流动性
B. 拨备覆盖率
C. 不良资产率
D. 杠杆率

A B C D

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4.

承担我国规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务的政策性银行是（）。

A. 国家开发银行
B. 中国农业发展银行
C. 中国进出口银行
D. 中国人民银行

A B C D

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5.

（）是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。

A. 拨备前利润
B. 平均总资产回报率
C. 平均净资产回报率
D. 净利息收益率

A B C D

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6.

根据《中华人民共和国物权法》的规定，下列不可以作为抵押财产的是（）。

A. 生产设备
B. 建筑物和其他土地附着物
C. 宅基地、自留地
D. 交通运输工具

A B C D

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7.

（）是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务的行为，并且应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。

A. 票据权利的行使
B. 票据权利的取得
C. 票据权利的保全
D. 票据权利的消灭

A B C D

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8.

（）是指所允许的最大损失额。

A. 交易限额
B. 变动限额
C. 风险限额
D. 止损限额

A B C D

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9.

董事会例会每季度应至少召开（）次。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 4

A B C D

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10.

根据委托人的委托授权而产生的代理关系是（）。

A. 委托代理
B. 无权代理
C. 指定代理
D. 法定代理

A B C D

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11.

某公司在为产品做宣传时，宣传品上非法使用人民币图样，则该公司应承担的责任是（）。

A. 中国人民银行应当责令改正，并销毁非法图样，没收违法所得，并处5万元以下罚款
B. 中国人民银行应当责令改正，并处10万元以下罚款，随地销毁非法使用的图案
C. 责令改正，并处5万元以下罚款
D. 责令改正，销毁非法图样，没收违法所得

A B C D

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12.

订立合同的当事人应当是（）。

A. 具有完全民事行为能力的人
B. 具有完全民事行为能力和民事权利能力的人
C. 具有完全民事权利能力的人
D. 16岁以上的公民

A B C D

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13.

商业银行等金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为称为（）。

A. 贴现
B. 转贴现
C. 再贴现
D. 承兑

A B C D

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14.

银行业从业人员在代理销售一些理财产品时，不应该做的是（）。

A. 充分提示代理销售产品的信息
B. 以足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质
C. 以足以让客户注意的方式向其提示代理销售产品的风险和产品的最终责任承担者
D. 利用消费者的误解，追求被代理销售产品的销量

A B C D

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15.

某企业客户因为借款或其他结算需要，可以在基本存款账户以外的银行营业机构开立（），来办理现金缴存，但不得办理现金收支。

A. 临时存款账户
B. 专用存款账户
C. 基本存款账户
D. 一般存款账户

A B C D

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16.

权利质押中，债务人或第三人有权处分的财产权利不包括（）。

A. 汇票、本票、支票
B. 债券、存款单
C. 可以转让的基金份额、股权
D. 房子

A B C D

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17.

（）是银行业从业人员从业的基本前提。

A. 诚实信用
B. 专业胜任
C. 守法合规
D. 公平竞争

A B C D

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18.

中央银行公开市场业务买卖的证券主要是（）。

A. 政府公债和国库券
B. 上市公司证券
C. 金融债券
D. 公司债券

A B C D

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19.

许多企业生产同质产品，生产者众多，各种生产资料可以完全流动，市场信息畅通，生产者和消费者可以自由进入和退出市场，企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者。这些描述属于（）的特点。

A. 完全竞争行业
B. 完全垄断行业
C. 垄断竞争行业
D. 寡头垄断行业

A B C D

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20.

（）是银行确定的在一定时期内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。

A. 开证额度
B. 客户授信额度
C. 项目贷款承诺
D. 客户贷款承诺

A B C D

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21.

当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的方式是（）。

A. 物权保证
B. 一般保证
C. 连带责任保证
D. 债权保证

A B C D

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22.

当事人采用合同书形式订立合同的，合同成立的时间是（）。

A. 双方当事人都同意约定的事项时
B. 签订合同确认书时
C. 合同所载事件开始实施时
D. 自双方当事人签字或者盖章时

A B C D

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23.

净额结算的缓释作用主要体现为（）。

A. 降低违约概率
B. 降低违约风险暴露
C. 提高违约风险暴露
D. 提高违约概率

A B C D

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24.

商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险称为（）。

A. 财务风险
B. 融资流动性风险
C. 市场流动性风险
D. 经营风险

A B C D

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25.

中央银行通常采用的操作目标是（）。

A. 汇率
B. 货币供给量
C. 利率
D. 基础货币

A B C D

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26.

我国商业银行存款的计息起点为（）。

A. 百
B. 元
C. 角
D. 分

A B C D

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27.

下列关于金融犯罪主体的说法中，错误的是（）。

A. 金融犯罪的主体可以是自然人
B. 金融犯罪的主体可以是单位
C. 金融犯罪的主体只能是单位机构
D. 单位作为金融犯罪的主体，特殊主体就是银行或者其他金融机构

A B C D

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28.

在我国银行监管的层次中，（）是通过内部治理、内部控制与内部审计实现。

A. 商业银行行业自律
B. 商业银行外部监管
C. 商业银行自我监管
D. 商业银行市场约束

A B C D

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29.

甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的说法中，正确的是（）。

A. 丙目前可以拒绝承担保证责任
B. 丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债
C. 丙应当履行保证责任，代甲还款6万元
D. 丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元

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30.

为了确保合同履行，合同当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱称为（）。

A. 定金
B. 订金
C. 保证金
D. 违约金

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31.

交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产是指（）。

A. 期货
B. 掉期
C. 远期
D. 期权

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32.

下列关于要约的撤销和撤回的说法中，错误的是（）。

A. 要约可以撤销和撤回
B. 要约人确定了承诺期限的，要约不可撤销
C. 撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人
D. 受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约依然有效

A B C D

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33.

中央银行提高法定存款准备金率，可能导致（）。

A. 货币供应量减少
B. 货币供应量增加
C. 商业银行可以使用的资金增多
D. 商业银行的存款量减少

A B C D

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34.

根据金融工具发行和流通的阶段划分，（）是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。

A. 流通市场
B. 发行市场
C. 一级市场
D. 现货市场

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35.

公司成立日期是（）。

A. 公司资本缴足的日期
B. 公司正式对外营业的日期
C. 公司营业执照签发日期
D. 公司向登记机关申请设立登记的日期

A B C D

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36.

首家开办托管业务的是（）。

A. 中国工商银行
B. 中国农业银行
C. 中国建设银行
D. 中国人民银行

A B C D

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37.

货币在执行流通手段时，必须是（）。

A. 现实的货币
B. 观念的货币
C. 具有十足价值的货币
D. 处于静止状态的货币

A B C D

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38.

设立城市商业银行的注册资本最低限额为（）。

A. 5000万元人民币
B. 1亿元人民币
C. 10亿元人民币
D. 5亿元人民币

A B C D

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39.

在商业银行风险管理的组织架构中，（）是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A. 高级管理层
B. 监事会
C. 股东大会
D. 董事会

A B C D

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40.

商业银行最主要的资金来源是（）。

A. 再贴现
B. 净资本
C. 贷款
D. 存款

A B C D

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41.

当事人订立合同时，按照法定程序进行，要采用（）的方式。

A. 第三方机构代表双方谈判
B. 要约承诺
C. 第三方公正
D. 第三方强制

A B C D

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42.

商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品，称为（）。

A. 个人理财产品
B. 对公理财产品
C. 保本理财产品
D. 非保本理财产品

A B C D

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43.

关于妥善处理利益冲突的规定，下列银行业从业人员的做法中，错误的是（）。

A. 应主动避免参与可能存在利益冲突的业务
B. 利用自己在银行的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务
C. 可以申请回避
D. 应向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性

A B C D

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44.

（）是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

A. 商业银行监督管理
B. 商业银行管理
C. 商业银行公司治理
D. 商业银行经营管理

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45.

商业银行风险加权资产不包括（）。

A. 战略风险加权资产
B. 信用风险加权资产
C. 市场风险加权资产
D. 操作风险加权资产

A B C D

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46.

我国的几家政策性银行均成立于（）。

A. 1984年
B. 1948年
C. 1994年
D. 1983年

A B C D

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47.

商业银行最基本的职能是（）。

A. 提供金融服务
B. 信用创造功能
C. 充当支付中介
D. 充当信用中介

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48.

王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些企业。王某的这一行为违反了（）。

A. 非法吸收公众存款罪
B. 擅自设立金融机构罪
C. 违法发放贷款罪
D. 高刺转贷罪

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49.

在分析商业银行的流动性时，商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为（）。

A. 准备金
B. 基本流动性
C. 充足流动性
D. 变现额度

A B C D

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50.

银行业从业人员职业行为规范的总称是（）。

A. 职业操守
B. 职业道德
C. 行业规则
D. 工作准则

A B C D

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51.

根据数据统计，A城市有100万人口，其中，年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体总数为70万，而在这些人中有3．5万人处于失业状态。则A城市的失业率约为（）。

A. 8％
B. 3.5％
C. 5％
D. 6％

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52.

在我国，实施外汇管理、监督管理银行间外汇市场是（）的职责。

A. 外汇管理局
B. 中国银行
C. 中国人民银行
D. 进出口银行

A B C D

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53.

（）是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

A. 国内生产总值
B. 国民生产总值
C. 国际收支
D. 国际收支平衡

A B C D

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54.

金融犯罪的对象是（）。

A. 货币资金
B. 各种金融工具
C. 自然人或法人
D. 可以是人，也可以是各种金融工具

A B C D

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55.

某商业银行机构某年度的营业总收人为782亿元，税后利润总额为236亿元，股本总数为489亿股，则该商业银行的每股收益约为（）。

A. 1.6元／股
B. 0.9元／股
C. 1.2元／股
D. 0.48元／股

A B C D

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56.

（）是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

A. 押汇
B. 信用证
C. 保理业务
D. 福费廷

A B C D

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57.

银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这表明，在金融创新活动中，银行需要从（）方面来保护客户的利益。

A. 审慎尽责
B. 充分信息披露
C. 客户资产隔离
D. 客户教育

A B C D

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58.

（）也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。

A. 汇率渠道
B. 利率渠道
C. 信贷渠道
D. 资产价格渠道

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59.

下列关于市盈率的说法中，错误的是（）。

A. 市盈率=股票价格／每股收益
B. 当股票价格一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，股票风险就越小
C. 市盈率水平越高的股票，该公司的经营状况就越好
D. 每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平就越高，股票风险就越大

A B C D

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60.

某商业银行因为高管贪污问题引起众多投资者对该商业银行进行负面评价，有人开始预期该公司股票会下跌，该商业银行面临的风险是（）。

A. 法律风险
B. 操作风险
C. 市场风险
D. 声誉风险

A B C D

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61.

在托收业务中，根据所附单据的不同，仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，这属于（）。

A. 光票托收
B. 跟单托收
C. 出口托收
D. 进口托收

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62.

洗钱的过程通常包括处置阶段、（）和融合阶段。

A. 培植阶段
B. 流通阶段
C. 隐藏阶段
D. 转换阶段

A B C D

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63.

我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的（）。

A. 5％
B. 10％
C. 50％
D. 80％

A B C D

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64.

中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张。然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。

A. 保理业务
B. 负债业务
C. 代理业务
D. 贷款业务

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65.

中国人民银行非现场监管工作开始起步的标志是（）。

A. 2000年《有效银行监管核心原则》的发布
B. 1984年中国人民银行正式行使银行监管职能
C. 1995年《非现场稽核监督暂行规定》的出台
D. 1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台

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66.

商业汇票的持票人在汇票到期以前为了取得票款，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。

A. 转贴现
B. 再贴现
C. 贴现
D. 背书

A B C D

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67.

下列关于借记卡的说法中，错误的是（）。

A. 不能透支
B. 不可以预借现金
C. 有存款利息
D. 申办须进行资信审查

A B C D

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68.

《中华人民共和国民法典》中规定的民事主体一般包括（）。

A. 自然人、法人和其他组织
B. 公民
C. 法人和自然人
D. 自然人

A B C D

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69.

当一国存在较大国际收支逆差时，会造成（）。

A. 外汇汇率上涨，本币对外贬值
B. 外汇汇率下降，本币对外贬值
C. 外汇汇率上涨，本币对外升值
D. 外汇汇率下降，本币对外升值

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70.

从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用（）。

A. 统一法人制组织架构
B. 以区域管理为主的总分行型组织架构
C. 以业务线管理为主的事业部制组织架构
D. 矩阵型组织架构

A B C D

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71.

形成法人意思的机关是（）。

A. 执行机关
B. 意思机关
C. 代表机关
D. 监察机关

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72.

我国银行业协会的章程应当报（）备案。

A. 财政部
B. 国务院
C. 中央银行
D. 中国银行业监督管理委员会

A B C D

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73.

存款保险制度保护了（）的利益。

A. 商业银行
B. 保险公司
C. 存款人
D. 中央银行

A B C D

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74.

出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为是（）。

A. 承兑
B. 保证
C. 背书
D. 出票

A B C D

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75.

某商业银行的普通股股本为3300亿元，资本公积为300亿元，盈余公积为500亿元，未分配利润为1100亿元，一般风险准备为600亿元，相对应的资本扣减项为100亿元，风险加权资产合计为5万亿元，次级债合计600亿元。则该商业银行的核心一级资本充足率为（）。

A. 8％
B. 1.4％
C. 9％
D. 12.6％

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76.

商业银行通常利用（）为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。

A. 原生金融工具
B. 衍生金融工具
C. 证券化
D. 央行政策

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77.

我国调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称为（）。

A. 侵权责任法
B. 民商法
C. 民法
D. 刑法

A B C D

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78.

决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事是（）的职责。

A. 公司经理
B. 股东大会
C. 董事会
D. 监事会

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79.

在金融犯罪的构成要件中，违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为，属于（）的表现。

A. 金融犯罪对象
B. 金融犯罪客观方面
C. 金融犯罪主观方面
D. 金融犯罪客体

A B C D

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80.

针对公司客户，（）承担着银行的流动性操作和自营投资业务。

A. 零售业务
B. 财富管理业务
C. 商业银行业务
D. 金融市场业务

A B C D

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81.

下列不属于短期借款的是（）。

A. 债券回购
B. 次级金融债券
C. 向中央银行借款
D. 同业拆借

A B C D

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82.

为了犯罪，准备工具、制造条件的，是（）。

A. 犯罪预备
B. 犯罪未遂
C. 犯罪实施
D. 犯罪中止

A B C D

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83.

建立有效的信息沟通机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息。这属于公司内部控制保障体系中的（）。

A. 信息系统控制
B. 报告机制
C. 人员管理
D. 内控文化

A B C D

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84.

某家商业银行违反规定通过提高存款利率及采用不正当手段吸收存款，下列关于该银行应该承担的法律责任的说法中，错误的是（）。

A. 由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得
B. 违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款
C. 没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款
D. 冻结该银行所有资产

A B C D

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85.

下列不属于商业银行高级管理层的是（）。

A. 总行行长、副行长
B. 总行财务负责人
C. 总行监管部门认定的其他高级管理人员
D. 部门经理

A B C D

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86.

现代商业银行是随着（）的产生而发展起来的。

A. 信用
B. 中央银行
C. 资本主义生产方式
D. 社会主义生产方式

A B C D

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87.

为支持国家基础设施、基础产业发展提供贷款的政策性银行是（）。

A. 中国进出口银行
B. 中国农业发展银行
C. 中国人民银行
D. 国家开发银行

A B C D

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88.

金融市场的主体是（）。

A. 各类融资活动的参与者
B. 金融交易对象
C. 货币资金
D. 金融工具

A B C D

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89.

商业银行实施市场风险管理的主要目的是（）。

A. 确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配
B. 消除市场可变因素带来的损失可能
C. 把市场风险转移出资本市场之外
D. 将市场风险转化为与风险相适应的收益

A B C D

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90.

贷款基础利率是近年来我国金融市场新出现的一种利率。（），贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。

A. 2005年1月
B. 2000年1月
C. 2003年10月
D. 2013年10月

A B C D

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91.

商业银行保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。

A. 贸易结算
B. 信用风险担保
C. 应收账款管理
D. 商业资信调查
E. 贸易融资

A B C D E

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92.

根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行总资本包括（）。

A. 核心一级资本
B. 附属资本
C. 其他一级资本
D. 二级资本
E. 资本扣除项

A B C D E

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93.

下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（）。

A. 垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格
B. 劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移
C. 有组织的工会迫使工资的增长超过劳动生产率的增长
D. 资源在各部门之间的配置严重失衡
E. 过多的货币追求过少的商品

A B C D E

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94.

下列属于商业银行效率指标的有（）。

A. 成本收入比
B. 人均净利润
C. 市盈率
D. 市净率
E. 不良贷款率

A B C D E

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95.

商业银行应该遵循的存款业务基本法律规则是（）。

A. 经营存款业务特许制
B. 以合法正当方式吸收存款
C. 以各种手段吸收存款为第一重任
D. 依法保护存款人合法权益
E. 设立存款保险制度

A B C D E

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96.

个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A. 境内个人外汇账户
B. 外汇结算账户
C. 资本项目账户
D. 外汇储蓄账户
E. 境外个人外汇账户

A B C D E

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97.

根据2004年修订的巴塞尔资本协议规定，银行资本监管的“三大支柱”框架为（）。

A. 第一支柱：最低资本要求
B. 第一支柱：总资本要求
C. 第二支柱：监督检查
D. 第三支柱：市场纪律
E. 第三支柱：风险控制

A B C D E

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98.

商业银行理财业务和传统信贷业务的差别主要体现在（）。

A. 传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低
B. 交易结构不同
C. 风险因素不同
D. 理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高
E. 在传统信贷业务中，银行有义务进行信息披露，理财业务中不承担信息披露业务

A B C D E

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99.

民事行为被确认无效或者被撤销后，产生的法律效果包括（）。

A. 显失公平
B. 返还财产
C. 赔偿损失
D. 追缴财产
E. 接受奖励

A B C D E

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100.

银行业从业人员的下列行为中，违反“信息保密”规定的有（）。

A. 把客户的个人信息透露给与业务无关的机构或个人
B. 协助执法机关办理案件
C. 出于好奇向其他同事打听某客户的个人信息
D. 把填有客户信息的单据随意扔在垃圾桶里
E. 将客户信息用于未经客户许可的其他目的

A B C D E

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101.

按照客户类型，理财产品可以分为（）。

A. 个人理财产品
B. 非保本浮动收益理财产品
C. 保本浮动收益理财产品
D. 对公理财产品
E. 保证收益理财产品

A B C D E

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102.

以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为（）。

A. 两合公司
B. 无限公司
C. 人合公司
D. 有限责任公司
E. 股份有限公司

A B C D E

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103.

我国银行监管的层次包括（）。

A. 国际监管
B. 银行自我监管
C. 外部监管
D. 行业自律
E. 市场约束

A B C D E

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104.

目前，我国银行开办的外币存款业务币种包括（）。

A. 墨西哥比索
B. 美元
C. 欧元
D. 台币
E. 澳大利亚元

A B C D E

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105.

伪造、变造金融票证的行为包括（）。

A. 伪造、变造支票
B. 伪造、变造银行存单
C. 伪造、变造信用证
D. 伪造信用卡
E. 伪造、变造委托收款凭证

A B C D E

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106.

下列属于金融租赁公司业务范围的有（）。

A. 向商业银行转让应收租赁款
B. 经批准发行金融债券
C. 吸收股东2年期以下(含)定期存款
D. 境外外汇借款
E. 同业拆借

A B C D E

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107.

银行资本的作用包括（）。

A. 为银行提供融资
B. 吸收和消化损失
C. 促使银行更多地开展高风险业务
D. 限制业务过度扩张
E. 维持市场信心

A B C D E

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108.

下列属于我国银行业监督管理委员会的职责的有（）。

A. 制定并发布监管制度的职责
B. 准入职责
C. 非现场监管职责
D. 现场检查职责
E. 货币发行职责

A B C D E

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109.

按照清偿方式的不同，我国目前的银行卡主要有（）。

A. 个人卡
B. 信用卡
C. 借记卡
D. 电子卡
E. 单位卡

A B C D E

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110.

国际上主要的金融监管体制包括（）。

A. 统一监管型
B. 多头监管型
C. “双峰”监管型
D. 伞形监管模式
E. 多线多头监管体制

A B C D E

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111.

资金管理的核心是建设（）。

A. 内部资金转移定价机制
B. 外部产品定价机制
C. 全额资金管理体制
D. 自上而下集中资金
E. 自下而上配置资金

A B C D E

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112.

下列属于证券交易所决定终止上市公司股票上市交易情形的有（）。

A. 公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内4不能达到上市条件
B. 公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，且拒绝纠正
C. 公司最近3年连续亏损，在其后1个年度内未能恢复盈利
D. 公司解散或者被宣告破产
E. 公司高层发生重大人员变化

A B C D E

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113.

净利息收益率的计算口径有（）。

A. 年均
B. 季度均
C. 月均
D. 周均
E. 日均

A B C D E

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114.

下列属于第三产业的有（）。

A. 交通运输业
B. 计算机服务和软件业
C. 制造业
D. 住宿和餐饮业
E. 水的生产及供应业

A B C D E

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115.

票据的行为包括（）。

A. 出票
B. 背书
C. 承兑
D. 赠予
E. 保证

A B C D E

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116.

健全的内部控制保障体系包括的要素有（）。

A. 信息系统控制
B. 报告机制
C. 人员管理
D. 内控文化
E. 考评管理

A B C D E

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117.

金融犯罪的构成有（）。

A. 犯罪客体
B. 犯罪客观方面
C. 犯罪主体
D. 犯罪主观方面
E. 犯罪事实

A B C D E

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118.

在我国商业银行合规管理方面，商业银行要建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括（）。

A. 确立全员主动合规、合规创造价值等合规观念
B. 建立对管理人员合规绩效的考核制度
C. 建立有效的合规问责制度
D. 建立诚信举报制度
E. 在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念

A B C D E

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119.

不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有（）。

A. 利率渠道
B. 信贷渠道
C. 资产价格渠道
D. 财政支出渠道
E. 汇率渠道

A B C D E

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120.

影响货币乘数的因素有（）。

A. 法定存款准备金率
B. 现金漏损率
C. 超额准备金率
D. 市场利率
E. 定期存款准备金率

A B C D E

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121.

票据权利的取得有不同的方式，从取得的方式看，主要有（）。

A. 转让取得
B. 恶意取得
C. 原始取得
D. 继受取得
E. 善意取得

A B C D E

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122.

下列指标中，属于商业银行流动性指标的有（）。

A. 存贷比
B. 流动性覆盖率
C. 净稳定资金比例
D. 资本充足率
E. 市盈率

A B C D E

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123.

资本市场的主要特点有（）。

A. 期限长
B. 期限短
C. 风险大
D. 风险小
E. 收益高

A B C D E

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124.

下列指标中，属于商业银行盈利性指标的有（）。

A. 人均净利润
B. 拨备前利润
C. 平均净资产回报率
D. 每股收益
E. 成本收入比

A B C D E

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125.

按票据权利的取得方式，可将票据权利的取得分为（）。

A. 偶然取得
B. 原始取得
C. 继受取得
D. 善意取得
E. 恶意取得

A B C D E

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126.

下列属于完全民事行为能力人的有（）。

A. 30周岁的甲，没有正式的收入来源
B. 17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源
C. 15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源
D. 不能完全辨认自己行为的精神病人丁
E. 智力超高的12周岁儿童戊

A B C D E

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127.

商业银行信用风险的管控手段主要包括（）。

A. 明确信贷准入和退出政策
B. 限额管理。
C. 风险缓释
D. 风险计量
E. 风险定价

A B C D E

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128.

按发行主体分类，债券可分为（）。

A. 国家债券
B. 地方政府债券
C. 金融债券
D. 公司债券
E. 普通债券

A B C D E

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129.

我国商业银行的现金资产主要包括（）。

A. 库存现金
B. 存放中央银行款项
C. 存放同业及其他金融机构款项
D. 吸收存款
E. 向央行借款

A B C D E

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130.

根据《民法典》规定，可变更、可撤销合同的类型有（）。

A. 因重大误解订立的合同
B. 显失公平的合同
C. 合同一方当事人故意编造虚假或歪曲的事实而订立的合同
D. 合同一方当事人采用违法手段，威胁对方与自己订立的合同
E. 乘人之危的合同

A B C D E

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131.

《中华人民共和国信托法》自2005年1月1日起正式实施。（）

正确错误

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132.

个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存人银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。（）

正确错误

标记纠错

133.

在银行托收业务中，跟单托收是指附有金融单据和发票等商业单据的托收方式。（）

正确错误

标记纠错

134.

被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。（）

正确错误

标记纠错

135.

在统一法人制组织架构下，分支机构的经营自主权相对较小。（）

正确错误

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136.

从狭义上讲，法律风险主要关注银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可行执行力。（）

正确错误

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137.

交通银行是我国第一家全国性的国有股份制商业银行。（）

正确错误

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138.

上海证券交易所成立于1990年11月。（）

正确错误

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139.

中国工商银行的正式成立，标志着我国专业银行体系的最终确立。（）

正确错误

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140.

在同一动产上已经设立抵押权或质权，该动产又被留置的，质押权人优先受偿。（）

正确错误

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141.

在金融犯罪的种类中，针对银行的犯罪又称为外部犯罪。（）

正确错误

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142.

具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提

正确错误

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143.

商业银行开展存款业务时，计算利息时的E1利率通常用年利率除以计息天数365天。（）

正确错误

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144.

近年来，银行监管的目标是有效控制风险、注重安全和效率的平衡。（）

正确错误

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145.

财务公司主要是为集团外部成员单位提供财务管理服务。（）

正确错误

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2021年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟试卷1

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