2021中级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷

1.

下列不属于货币市场特点的是（　　）。

A. 流动性强
B. 风险小
C. 偿还期短
D. 筹集的资金大多用于固定资产投资

A B C D

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2.

由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是（　　）。

A. 远期合约
B. 期货合约
C. 期权合约
D. 即期合约

A B C D

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3.

下列行为中，(　　)违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A. 与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据
B. 避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
C. 了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D. 与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

A B C D

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4.

某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为(　　)。

A. 私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B. 雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C. 太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D. 雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

A B C D

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5.

以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述中，不正确的是（　　）。?

A. 开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金
B. 开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的
C. 投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖
D. 开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大

A B C D

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6.

按照风险从小到大排序，下列排序正确的是（　　）。

A. 储蓄存款，国库券，普通股，公司债券
B. 国库券，优先股，公司债券，商业票据
C. 国库券，储蓄存款，商业票据，普通股
D. 储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券

A B C D

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7.

关于债券的流动性，下面判断错误的是（　　）。

A. 债券的流动性好于股票
B. 国债的流动性好于公司债券
C. 短期国债的流动性好于长期国债
D. 债券的流动性弱于货币基金

A B C D

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8.

以下关于年金的说法，错误的是（　　）。

A. 在每期期初发生的等额支付称为预付年金
B. 在每期期末发生的等额支付称为普通年金
C. 递延年金是普通年金的特殊形式
D. 如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8

A B C D

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9.

中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（　　）。

A. 10万元
B. 50万元
C. 100万元
D. 500万元

A B C D

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10.

银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和（　　）。

A. 代理制
B. 报告制
C. 专人负责制
D. 派出专人驻银行监督的制度

A B C D

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11.

反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是(　　)。

A. 国内生产总值
B. 人均生产总值
C. 消费物价指数
D. 工业增加值

A B C D

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12.

以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为(　　)。

A. 担保信托
B. 处理信托
C. 管理信托
D. 自益信托

A B C D

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13.

从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息，属于《银行业从业人员职业操守》中的(　　)要求。

A. 岗位职责
B. 风险提示
C. 信息披露
D. 利益冲突

A B C D

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14.

下列关于证券投资基金的特点说法不正确的是(　)。

A. 证券投资基金具有组合投资、费用低的优点
B. 流动性强
C. 证券投资基金是一种直接的证券投资方式
D. 与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系

A B C D

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15.

当投资者同时持有几种风险各不相同的证券时，其所承担的风险有可能被分散，使投资者承受的总风险小于分别投资于这些证券所承担的风险。这种因分散投资而使总风险下降的效果称为(　　)　。

A. 规模效应
B. 资产组合效应
C. 相关效应
D. 示范效应

A B C D

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16.

结构性产品的浮动收益部分来源于(　　)。

A. 市场无风险利率
B. 市场风险利率
C. 所挂钩标的资产的利息或红利
D. 所挂钩标的资产的价格变动

A B C D

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17.

以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是(　　)。

A. 银行存款
B. 普通股
C. 公司债券
D. 优先股

A B C D

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18.

一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是(　)。

A. 混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金
B. 债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金
C. 股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金
D. 货币市场型基、金股票型基金、混合型基金、债券型基金

A B C D

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19.

如果某优先股保持每季度发放股利0.5元/股，而市场年利率为5%，该优先股的市场合理定价为(　　)元。

A. 33.33
B. 40
C. 25
D. 10

A B C D

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20.

李先生在银行办理了100万元的住房抵押贷款，期限10年，固定利率贷款，贷款年利率7%，偿还方式为按月均付，则每月偿还的本息和为(　)元。

A. 1.089万
B. 1万
C. 1.161万
D. 1.639万

A B C D

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21.

看涨期权的买方对标的金融资产具有(　　)　的权利。

A. 买入
B. 卖出
C. 持有
D. 以上都不是

A B C D

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22.

3个月国库券(假定90天)，面值100元，价格为99元，则该国库券的年贴现率为(　)。(假定年天数以360计算。)

A. 1%
B. 4.2%
C. 1.1%
D. 4%

A B C D

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23.

下列关于投资型保险产品的说法，正确的是(　).

A. 保费中的投资保费进入储蓄账户
B. 保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
C. 投资保费的投资收益归客户所有
D. 保单持有人无法获得分红

A B C D

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24.

对违反银行业从业人员职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是(　　)。

A. 通报同业
B. 经济处罚
C. 批评教育
D. 所在机构惩戒

A B C D

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25.

根据《中国银行业从业人员职业操守》第47条可知，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。

A. 受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权
B. 信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益
C. 受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿
D. 信托受益权可以依法转让和继承

A B C D

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26.

总资产、总负债和净值三者之间的关系是(　　)。

A. 总资产+净值=总负债
B. 总资产+总负债=净值
C. 总资产-总负债=净值
D. 以上都不正确

A B C D

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27.

银行承兑汇票二级市场行为不包括(　)。

A. 再贴现
B. 转贴现
C. 承兑
D. 贴现

A B C D

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28.

放式基金的交易价格主要取决于(　　)。

A. 基金总资产
B. 供求关系
C. 基金净资产
D. 基金负债

A B C D

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29.

客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应(　　)。

A. 向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售
B. 直接销售
C. 向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
D. 以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售

A B C D

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30.

股票X和股票Y的标准差分别是(　　)。

A. 15%和26%
B. 20%和4%
C. 24%和13%
D. 28%和8%

A B C D

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31.

在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是(　　)。

A. 退休养老期
B. 中年稳健期
C. 青年成长期
D. 少年成长期

A B C D

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32.

如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为(　　)。

A. 美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500
B. 美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500
C. 美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500
D. 美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500

A B C D

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33.

由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。

A. R 布伦博格
B. 哈里马柯维茨
C. F 莫迪利安尼
D. A 安多

A B C D

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34.

下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是(　　)。

A. 商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
B. 商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
C. 区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售
D. 商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

A B C D

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35.

下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是(　)。

A. 国债
B. 金融债
C. 中央银行票据
D. 企业债

A B C D

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36.

个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的(　)。

A. 建立期
B. 维持期
C. 稳定期
D. 高原期

A B C D

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37.

根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是(　)。

A. 格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B. 格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
C. 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D. 合同订立方应采取合理的方式

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38.

一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是(　　)。

A. 股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金
B. 股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金
C. 混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金
D. 混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金

A B C D

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39.

开放式基金单位的买入价主要取决于(　)。

A. 基金收益率
B. 基金存续期限
C. 基金总规模
D. 基金单位净资产值

A B C D

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40.

汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于(　　)。伦敦外汇市场的汇率：l英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：l00港币=103.72人民币

A. 直接标价法、间接标价法
B. 间接标价法、直接标价法
C. 直接标价法、直接标价法
D. 间接标价法、间接标价法

A B C D

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41.

在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到(　　)。

A. 客户优先
B. 银行利益最大化
C. 对客户实行业务指导
D. 传递信息

A B C D

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42.

理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是(　)。

A. 产品风险
B. 市场风险
C. 客户风险承受能力风险
D. 产品与客户错配风险

A B C D

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43.

按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为(　　)。

A. 现货市场与期货市场
B. 一级市场与二级市场
C. 货币市场与资本市场
D. 股票市场与债券市场

A B C D

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44.

商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向(　)申请批准。

A. 中国证监会
B. 中国人民银行
C. 中国银监会
D. 证券交易所

A B C D

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45.

个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的(　　)。

A. 需求的分散性与低风险性
B. 需求的广泛性与动态性
C. 需求的交融性与开放性
D. 需求的差异性与层次性

A B C D

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46.

买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是(　)。

A. 金融期权合约
B. 金融互换合约
C. 金融远期合约
D. 金融期货合约

A B C D

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47.

为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于(　　)罪。

A. 贪污
B. 诈骗
C. 受贿
D. 行贿

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48.

商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的(　)报中国银监会。

A. 5月底前
B. 2月底前
C. 1月底前
D. 6月底前

A B C D

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49.

以下各项中，不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的有关规定的是(　　)。

A. 商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定
B. 从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险
C. 投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息
D. 从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务

A B C D

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50.

结构性理财产品的主要风险不包括(　)。

A. 挂钩标的物的价格波动
B. 信用风险
C. 收益风险
D. 本金风险

A B C D

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51.

下列不属于财政政策工具的是(　)。

A. 税收
B. 预算
C. 再贴现率
D. 转移支付

A B C D

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52.

基金宣传推介材料中可以登载的是(　)。

A. 第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期
B. 基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩
C. 其他单位或个人的推荐性文字
D. 预测该基金的投资业绩

A B C D

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53.

下列属于弹性支出的是(　　)。

A. 水电费
B. 房屋分期付款
C. 房屋维修
D. 交通费

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54.

从本质上说，回购协议是一种(　)。

A. 以证券为抵押品的抵押贷款
B. 融资租赁
C. 信用贷款
D. 金融衍生产品

A B C D

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55.

某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为(　　)。

A. 0.33
B. 0.67
C. 1
D. 1.33

A B C D

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56.

下列属于金融中介中交易中介的是(　　)　。

A. 会计师事务所
B. 投资顾问资询公司
C. 律师事务所
D. 有价证券承销人

A B C D

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57.

如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的(　)。

A. 国债
B. 定期存款
C. 股票
D. 活期存款

A B C D

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58.

以下不属于商业银行代理业务的是(　)。

A. 代理股票买卖业务
B. 代理国债业务
C. 代理销售基金业务
D. 代理销售保障产品业务

A B C D

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59.

如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是(　)万元。

A. 6.4
B. 8
C. 3.2
D. 5

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60.

以下公式中错误的是(　　)。

A. 资产-负债=净资产
B. 以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)
C. 普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限一1]/利率
D. 复利现值=终值×(1+利率)期限

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61.

宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是(　　)。

A. 法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长
B. 某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C. 国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
D. 在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹

A B C D

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62.

《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括(　)。　

A. 从事金融业务的商业银行　　
B. 从事金融业务的信用合作社　　
C. 从事金融业务的邮政储汇机构　　
D. 监管金融工作的国务院下属单位

A B C D

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63.

商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于(　　)。

A. 10小时
B. 20小时
C. 30小时
D. 40小时

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64.

下列关于代理的说法，不正确的是(　)。

A. 代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B. 法人可以通过代理人实施民事法律行为
C. 代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D. 依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

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65.

分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有(　　)。

A. 细分市场的需求潜力、发展前景
B. 细分市场的盈利水平、市场占有率
C. 国外是否有这样的划分
D. 银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致

A B C D

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66.

各资产收益的相关性(　　)影响组合的预期收益，(　　)影响组合的风险。

A. 不会，不会
B. 不会，会
C. 会，不会
D. 会，会

A B C D

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67.

一种汇率通常有(　　)位有效数字。

A. 3
B. 4
C. 5
D. 6

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68.

下列各项物权中，不属于他物权的是(　　)。

A. 土地承包经营权
B. 所有权
C. 国有土地使用权
D. 质权

A B C D

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69.

某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于(　)。

A. 保证收益理财计划
B. 固定收益理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 非保本浮动收益理财计划

A B C D

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70.

如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是(　　)。

A. -1
B. 0
C. -1≤p≤1
D. -1≤p<1

A B C D

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71.

在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到(　　)。

A. 能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议
B. 能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会
C. 能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施
D. 能够对客户进行分级

A B C D

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72.

商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是(　　)　

A. 保证收益型理财计划
B. 非保证收益型理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 非保本浮动收益理财计划

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73.

对商业银行外部营销人员资质的管理，，哪项不正确(　)。

A. 银行应建立严格的聘用制度
B. 银行应建立完整的外部营销人员档案
C. 外部营销人员可以兼任本银行以外的任何职务
D. 银行应对外部营销人员的人数进行一定控制

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74.

按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是(　)。

A. 《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为
B. 同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托
C. 保险代理人可以是单位
D. 保险经纪人只能由个人担任

A B C D

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75.

商业银行应按(　　)准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A. 月度
B. 季度
C. 半年度
D. 年度

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76.

商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于(　　)，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。

A. 保证收益型理财计划
B. 非保本浮动收益理财计划
C. 货币型理财计划
D. 保本固定收益理财计划

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77.

商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级(　)以下的证券。

A. BBB级
B. A级
C. AA级
D. AAA级

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78.

(　　)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。

A. 中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)
B. 城市商业银行
C. 农村商业银行
D. 外资独资银行

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79.

外汇市场中，(　)之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

A. 顾客与商业银行
B. 中央银行与顾客
C. 商业银行与商业银行
D. 商业银行与中央银行

A B C D

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80.

人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为(　　)。

A. 投机风险
B. 纯粹风险
C. 偶然风险
D. 意外风险

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81.

结构性理财产品的主要类型不包括(　)。

A. 外汇挂钩类
B. 与现金挂钩类
C. 股票挂钩类
D. 指数挂钩类

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82.

货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是(　)。

A. 国债
B. 长期股权投资
C. 中央银行票据
D. 金融债

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83.

当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避(　)，以对自己的资产进行保值。

A. 股票
B. 浮动利率资产
C. 固定利率债券
D. 外汇

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84.

关于债券，以下说法正确的是(　)。

A. 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券
B. 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险
C. 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险
D. 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高

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85.

投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为(　)。

A. 现货交易
B. 期权交易
C. 空头交易
D. 多头交易

A B C D

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86.

以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?(　　)

A. 教育投资规划
B. 健康规划
C. 退休规划
D. 居住规划

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87.

下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是(　　)。

A. 若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权
B. 若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
C. 看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益
D. 看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

A B C D

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88.

个人理财中，收入可概括分为(　　)。

A. 现金收入与非现金收入
B. 工作收入与理财收入
C. 正职收入与兼职收入
D. 薪资收入与红利收入

A B C D

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89.

买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为(　　)。

A. 直接收益率
B. 到期收益率
C. 持有期收益率
D. 赎回收益率

A B C D

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90.

国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是(　).

A. 大额可转让存单>国库券>定期存款
B. 国库券>大额可转让存单>定期存款
C. 定期存款>国库券>大额可转让存单
D. 国库券>定期存款>大额可转让存单

A B C D

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91.

货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有(　　)。

A. 本金
B. 年利率
C. 年数
D. 到期债务
E. 股票价格

A B C D E

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92.

黄金投资的方式有（　　）。

A. 条块现货
B. 纯金币
C. 黄金基金
D. 黄金存折
E. 纪念金币

A B C D E

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93.

目前，在我国金融市场上出现的金融产品有)。

A. 权证
B. 基金
C. 期货
D. 利率互换
E. 债券买断式回购abcde

A B C D E

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94.

理财顾问服务是指商业银行向客户提供的(　)等专业化服务

A. 财务分析与规划
B. 私人银行
C. 投资建议
D. 个人投资产品推介
E. 理财计划

A B C D E

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95.

保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括(　　)。

A. 以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传
B. 阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务
C. 泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私
D. 挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款
E. 以上选项均不正确

A B C D E

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96.

按照承保方式划分，保险可以分为(　)。

A. 直接保险
B. 人身保险
C. 财产保险
D. 再保险
E. 商业保险

A B C D E

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97.

下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则的有(　)。

A. 任何情况下均不得引用同事的工作成果
B. 和同事分享专业知识和工作经验
C. 尊重同事的个人隐私
D. 尊重同事的工作方式和工作成果
E. 和同事分享和交流客户信息

A B C D E

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98.

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对商业银行个人理财业务从业人员应当具备的资格要求进行了明确规定，包括(　)。

A. 对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
B. 具备相关监管部门要求的行业资格
C. 具备相应的学历水平和工作经验
D. 遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则
E. 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

A B C D E

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99.

理财产品的销售管理的内容包括(　　)。

A. 商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字
B. 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C. 商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推介或销售此类产品
D. 商业银行应向有意购买理财产品的客户当面说明有关该产品的投资风险和风险管理的基本常识
E. 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

A B C D E

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100.

与普通的保障型保险产品相比，投资型保险产品具有的特点包括(　　)。

A. 保费中含有投资保费
B. 同时具有保障功能和投资功能
C. 给付的保险金由风险保障金和投资收益组成
D. 费用较低
E. 流动性较强

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101.

结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面?(　)

A. 在投资期间客户可以随时终止而收回投资
B. 能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求
C. 融入金融工程观理念
D. 投资领域受到严格监管
E. 提供小额资金分享衍生产品高收益的通道

A B C D E

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102.

银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受(　　)的监督。

A. 国家司法机关
B. 银行业协会
C. 银行业监管机构
D. 新闻媒体
E. 社会公众

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103.

客户信任是指(　　)。

A. 客户对某一企业、某一品牌的产品或服务的认同和依赖
B. 客户满意不断强化的结果
C. 在理性分析基础上的肯定、认同和信赖
D. 客户对企业战略的认可
E. 客户对新产品的需求

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104.

证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的(　　)权利。

A. 占有
B. 使用
C. 收益
D. 处置
E. 无关

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105.

预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有(w)。

A. 增长银行储蓄
B. 减少国库券的配置
C. 增加在股票市场上的投资
D. 适当减少房地产市场上的投资
E. 适当增加基金的购买

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106.

一个合理的理财目标应具备的特点包括(　　)

A. 可调整性
B. 可实现性
C. 可量化性
D. 协调性和层次性
E. 可规划性

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107.

根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为(　)。

A. 独家代理
B. 委托代理
C. 法定代理
D. 指定代理
E. 共同代理

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108.

以下有关外汇“期权宝”的说法中正确的是(　　)。

A. 是一种保本型的外汇存款投资产品，不存在本金损失的风险
B. 其核心的运作是客户授权银行以外汇存款的利息在外汇期权市场上买人期权进行投机
C. 买入的只能是看跌期权而不能是看涨期权
D. 汇率的变动将会影响到这笔存款的收益率，提供该产品的银行对汇率走势的判断是否准确是客户能否盈利的关键
E. 由于总归是买人期权，如果不行权，就意味着有一部分存款利息被用作期权费而消耗;只有行权才可能在原有利息的基础上有超额的赢利。而行权就意味着运用银行的外汇资源，从这个意义上讲“期权宝”其实利用了银行的外汇资源

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109.

个人应综合考虑(　　)来决定目前的消费和储蓄。

A. 即期收入
B. 未来收入
C. 工作时间
D. 退休时间
E. 可预期的开支

A B C D E

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110.

以下关于商业银行私人银行业务的解释，其中正确的有(　　)。

A. 私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
B. 私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
C. 私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务
D. 私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务
E. 私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

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111.

处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是(　)。

A. 家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主
B. 家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主
C. 家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主
D. 家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主
E. 家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手

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112.

理财资金的投资管理风险主要包括(　)。

A. 宏观经济政策风险
B. 投资管理人的投资管理风险
C. 投资管理人的机构规模风险
D. 交易对手方风险
E. 法律风险

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113.

按照交易方式，金融衍生工具可以分为(　)。

A. 远期
B. 期货
C. 信托
D. 期权
E. 互换

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114.

下列关于股票风险的说法，正确的有(　)。

A. 通过投资组合可以分散个股风险
B. 一般来说，周期性明显的行业风险相对较小
C. 一般来说，固定成本高的行业风险相对较大
D. 一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小
E. 一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小

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115.

与客户维护关系需要做到(　　)。

A. 尊敬客户
B. 替客户着想
C. 不为难客户
D. 信守原则
E. 给客户送现金

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116.

银行代理的黄金业务种类有(　)。

A. 条块现货
B. 纯金币
C. 黄金基金
D. 黄金存折
E. 纪念金币

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117.

保险的基本当事人有(　　)。

A. 保险人
B. 投保人
C. 被保险人
D. 受益人
E. 银行从业人员

A B C D E

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118.

对投资者来说，债券赎回的不利体现在(　)。

A. 增加了现金流的不确定性
B. 投资者蒙受再投资风险
C. 债券的潜在资本增值有限
D. 增加交易成本
E. 降低了投资收益率

A B C D E

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119.

一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有(　　)。

A. 预期未来温和的通货膨胀
B. 预期经济处于景气周期
C. 失业率下降
D. 国际收支持续出现顺差
E. 预期未来利率下降

A B C D E

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120.

货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于(　)。

A. 国债
B. 金融债
C. 中央银行票据
D. 债券回购
E. 高信用级别的企业债

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121.

根据《合同法》规定，当事人任一方有权请求人民法院或名仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括(　)。

A. 因重大误解而订立合同
B. 在订立合同时显失公平
C. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
D. 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
E. 以合法形式掩盖非法目的

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122.

投资型保险产品包括(　)。

A. 意外伤害保险
B. 分红保险
C. 定期寿险
D. 万能寿险
E. 投资连结保险

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123.

根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可以区分为(　)。

A. 个人理财业务从业人员
B. 理财经理
C. 综合理财服务从业人员
D. 关系经理
E. 资深理财经理

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124.

在客户信息收集的方法中。属于初级信息收集方法的有(　)

A. 建立数据库，平时多注意收集和积累
B. 和客户交谈
C. 采用数据调查表
D. 收集政府部门公布的信息
E. 收集金融机构公布的信息

A B C D E

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125.

下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有(　)。

A. 商业银行设立分支机构须有一定的资本
B. 商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%
C. 商业银行分支机构具有独立的法人资格
D. 商业银行分支机构独立核算，自负盈亏
E. 商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担

A B C D E

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126.

某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括(　)等。

A. 为商业银行B办理国际收支统计申报
B. 协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况
C. 发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告
D. 为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算
E. 监督商业银行B的投资运作

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127.

下列行为中，可以作为合理税收规划的有(　)。

A. 尽量采用现金交易
B. 以多人名义领取工资
C. 利用价格杠杆将税负转给消费者
D. 在某些国家和地区利用赡养子女的条件抵免税负
E. 工资薪金与劳务报酬分别纳税

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128.

针对个人理财顾问服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在(　　)等方面。

A. 建立内部监督审核机制
B. 根据客户特点进行分层
C. 健全个人理财业务人员管理制度
D. 了解产品和客户并合理销售
E. 进行明确的风险揭示

A B C D E

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129.

建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的(　)十分重要。

A. 市场风险
B. 法律风险
C. 流动性风险
D. 操作风险
E. 声誉风险

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130.

下列经济指标中属于国民经济总体指标的是(　　)。

A. 国内生产总值
B. 工业增加值
C. 货币供应量
D. 国际收支
E. 上证指数

A B C D E

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131.

无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。 (　)

正确错误

标记纠错

132.

收入型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。(　)

正确错误

标记纠错

133.

小王为妻子小李购买一份人寿保险，在这项保险业务中保险人是小王，被保险人是小李。 (　)

正确错误

标记纠错

134.

如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。(　)

正确错误

标记纠错

135.

民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。(　)

正确错误

标记纠错

136.

银行作为开放式基金销售代理人，代表基金托管人与基金投资人进行基金单位的买卖活动。(　　)

正确错误

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137.

获得资本利得是目前我国绝大部分个人股票投资者的主要目的。(　)

正确错误

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138.

强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润。(　)

正确错误

标记纠错

139.

报告制度就是商业银行要按规定将个人理财业务的结果报送中国银行业监督管理委员会。 (　　)

正确错误

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140.

金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。 (　)

正确错误

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141.

商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。( )

正确错误

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142.

目的性原则是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。(　)

正确错误

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143.

按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。(　　)

正确错误

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144.

银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。(　)

正确错误

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145.

货币的时间价值是指未来获得的一定量货币比当前持有的等量货币具有更高的价值。 (　)

正确错误

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2021中级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷8

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