2021中级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷

1.

永续年金可以看作是(　　)的特殊形式。

A. 普通年金
B. 偿债基金
C. 预付年金
D. 递延年金

A B C D

标记纠错

2.

王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（　　）元。

A. 11000
B. 11038
C. 11214
D. 14641

A B C D

标记纠错

3.

下列各项中，（　　）不属于抵押合同中的条款。

A. 抵押财产的担保范围
B. 被担保债权的种类和数额
C. 抵押财产交付时间
D. 债务人履行债务的期限

A B C D

标记纠错

4.

商业银行内部监督管理部门应向（　　）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

A. 董事会和高级管理层
B. 中国银监会
C. 中国人民政府
D. 中国银行业协会

A B C D

标记纠错

5.

下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是（　　）。

A. 家庭衰老期尽量不要承担贷款
B. 投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升
C. 家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产
D. 家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款

A B C D

标记纠错

6.

以下不属于商业银行代理业务的是（　　）。

A. 代理股票买卖业务
B. 代理国债业务
C. 代理销售基金业务
D. 代理销售保障产品业务

A B C D

标记纠错

7.

下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（　　）。

A. 金融远期市场
B. 金融互换市场
C. 金融期货市场
D. 金融买卖市场

A B C D

标记纠错

8.

在个人理财方面，根据生命周期理论，家庭成熟期夫妻年龄在（　　）岁之间。

A. 25～35
B. 35～45
C. 45～60
D. 50～60

A B C D

标记纠错

9.

二级市场又称（　　）。

A. 流通市场
B. 发行市场
C. 场外市场
D. 场内市场

A B C D

标记纠错

10.

实质上赋予持有人一种权利的衍生工具是（　　）。

A. 金融期货
B. 金融期权
C. 金融互换
D. 金融远期

A B C D

标记纠错

11.

下列关于保险的说法错误的是（　　）。

A. 人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险
B. 财产保险以财产及其有关利益为保险标的
C. 财产保险标的及相关利益可用货币衡量也可不用货币衡量
D. 投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要

A B C D

标记纠错

12.

关于保险兼业代理的执业管理中，说法有误的是（　　）。

A. 保险兼业代理人可以在主业场所内和场所外代理保险业务
B. 保险兼业代理人从事保险代理业务，不得擅自变更保险条款，提高或降低保险费率
C. 保险兼业代理人从事保险代理业务，不得使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或者转换保险人
D. 不得串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

A B C D

标记纠错

13.

商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是（　　）。

A. 保证收益型理财计划
B. 非保证收益型理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 非保本浮动收益理财计划

A B C D

标记纠错

14.

16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（　　）。

A. 为可撤销合同
B. 为效力待定合同
C. 乙无权要求撤销
D. 乙有权要求撤销

A B C D

标记纠错

15.

如果国库券的收益率是5％，风险厌恶的投资者不会选择的资产是（　　）。

A. 一项资产有0.6的概率获得10％的收益，有0.4的概率获得2％的收益
B. 一项资产有0.4的概率获得10％的收益，有0.6的概率获得2％的收益
C. 一项资产有0.2的概率获得10％的收益，有0.8的概率获得3.75％的收益
D. 一项资产有0.3的概率获得10％的收益，有0.7的概率获得3.75％的收益

A B C D

标记纠错

16.

基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过（　　）人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。

A. 50
B. 100
C. 150
D. 200

A B C D

标记纠错

17.

独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于（　　）人。

A. 10
B. 15
C. 20
D. 30

A B C D

标记纠错

18.

当投资者同时持有几种风险各不相同的证券时，其所承担的风险有可能被分散，使投资者承受的总风险小于分别投资于这些证券所承担的风险。这种因分散投资而使总风险下降的效果称为（　　）。

A. 规模效应
B. 资产组合效应
C. 相关效应
D. 示范效应

A B C D

标记纠错

19.

下列关于金融市场的说法中，错误的是（　　）。

A. 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和
B. 金融市场仅是金融资产进行交易的无形“场所”
C. 金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
D. 金融市场包含了金融资产的交易机制

A B C D

标记纠错

20.

下列金融交易中属于货币市场交易的项目是（　　）。

A. 你从银行获得了三年期贷款购买一辆卡车
B. 你在银行购买了10000元的短期国库券
C. 你获得了一笔收入，买人10000份证券投资基金
D. 你买入1000股公司股票

A B C D

标记纠错

21.

个人提取外币现钞当日累计等值（　　）万美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

A. 1
B. 3
C. 5
D. 10

A B C D

标记纠错

22.

证券交易所属于（　　）。

A. 有形市场
B. 无形市场
C. 第三市场
D. 第四市场

A B C D

标记纠错

23.

远期外汇交易的交割期一般按（　　）计算。

A. 年
B. 季
C. 月
D. 日

A B C D

标记纠错

24.

在理财规划中，客户的经济目标不包括（　　）。

A. 现金与债务管理
B. 家庭财务保障
C. 子女教育与养老投资计划
D. 职业规划

A B C D

标记纠错

25.

同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（　　）。

A. 实际风险承受能力
B. 风险偏好
C. 风险分散
D. 风险认知

A B C D

标记纠错

26.

保险相关原则不包括（　　）。

A. 保险利益原则
B. 收益稳定原则
C. 近因原则
D. 最大诚信原则

A B C D

标记纠错

27.

由我国境内公司发行，供境内机构、组织或个人(不含港澳台投资者)以人民币认购和交易的普通股股票称为（　　）。

A. H股
B. S股
C. A股
D. B股

A B C D

标记纠错

28.

在家庭生命周期阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50％、债券40％、货币10％，这是属于家庭生命周期的（　　）。

A. 家庭形成期
B. 家庭成长期
C. 家庭成熟期
D. 家庭衰老期

A B C D

标记纠错

29.

按保险的经营性质划分，保险可以分为（　　）。

A. 直接保险和再保险
B. 社会保险和商业保险
C. 人身保险和财产保险
D. 财产保险和投资型保险

A B C D

标记纠错

30.

赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（　　）。

A. 甲：年利率15％，每年计息一次
B. 乙：年利率14.7％，每季度计息一次
C. 丙：年利率14.3％，每月计息一次
D. 丁：年利率14％，连续复利

A B C D

标记纠错

31.

债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（　　）。

A. 30％
B. 50％
C. 60％
D. 80％

A B C D

标记纠错

32.

下列关于金融互换市场的说法，错误的是（　　）。

A. 互换中可以包含两个以上的当事人
B. 互换是相互交换等值现金流的合约
C. 金融互换是通过银行进行的场内交易
D. 金融互换包括利率互换和货币互换两种类型

A B C D

标记纠错

33.

由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是（　　）。

A. 银行汇票
B. 银行承兑汇票
C. 商业汇票
D. 远期汇票

A B C D

标记纠错

34.

下列关于银行代理黄金业务的说法，错误的是（　　）。

A. 金币有纯金币和纪念金币两种
B. 黄金基金属于风险较低的投资方式
C. 黄金条块的缺点是保存不便和移动不易
D. 纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利

A B C D

标记纠错

35.

银行业销售人员应当以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责是（　　）原则的内容。

A. 诚实守信
B. 专业胜任
C. 勤勉尽责
D. 守法合规

A B C D

标记纠错

36.

一般而言，各类基金的收益风险由高到低的排序依次是（　　）。

A. 股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金
B. 债券型基金、股票型基金、混合型基金、货币市场型基金
C. 混合型基金、债券型基金、股票型基金、货币市场型基金
D. 货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

A B C D

标记纠错

37.

以下客户收入中波动性最大的是（　　）。

A. 一般工资收入
B. 津贴
C. 退休金收入
D. 投资收益

A B C D

标记纠错

38.

政府举办的社会保障计划不包括（　　）。

A. 失业保险
B. 养老保险
C. 社会救济
D. 企业年金

A B C D

标记纠错

39.

关于理财顾问服务中客户信息收集，下列说法错误的是（　　）。

A. 为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
B. 客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释
C. 如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
D. 宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

A B C D

标记纠错

40.

银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和（　　）。

A. 代理制
B. 报告制
C. 专人负责制
D. 派出专人驻银行监督的制度

A B C D

标记纠错

41.

如果客户双臂紧抱，说明他们（　　）。

A. 是放松的
B. 紧张
C. 不信任规划师
D. 愿意继续交谈

A B C D

标记纠错

42.

下列对货币市场的特征描述正确的是（　　）。

A. 风险性低、收益高
B. 收益高、安全性也高
C. 流动性低、安全性也低
D. 风险性低、流动性高

A B C D

标记纠错

43.

假定小刘每年年末存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次还本付息。则该笔投资3年后的本息和为（　　）元。(不考虑利息税)

A. 30000
B. 32000
C. 33000
D. 33100

A B C D

标记纠错

44.

07年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性地将所持有的股票抛出。这些行为，反映了投资者的（　　）。

A. 风险偏好
B. 风险认知度
C. 风险承受能力
D. 风险承受态度

A B C D

标记纠错

45.

保险财产是以财产及其有关利益为（　　）的保险。

A. 保险价值
B. 保险责任
C. 保险风险
D. 保险标的

A B C D

标记纠错

46.

（　　）是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。

A. 债券
B. 票据
C. 股票
D. 承兑票据

A B C D

标记纠错

47.

下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（　　）。

A. 商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于16小时
B. 商业银行开展个人理财业务，可通过口头或书面形式签订合同
C. 商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定
D. 商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务

A B C D

标记纠错

48.

某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5％，则该项奖学金的本金是（　　）元。

A. 3500000
B. 2800000
C. 1600000
D. 1200000

A B C D

标记纠错

49.

下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（　　）。

A. 对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
B. 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
C. 具备本科以上学历水平和银行从业资格
D. 具备相关监管部门要求的行业资格

A B C D

标记纠错

50.

关于投连险，下列说法错误的是（　　）。

A. 投连险适合于长期的理财规划
B. 投连险产品投资部分的回报率是固定的
C. 投连险产品的一部分保费进入投资账户，另一部分用于风险保障
D. 进入投资账户的资产价值不确定是投连险产品的主要风险

A B C D

标记纠错

51.

关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（　　）。

A. ETF本质上是开放式基金
B. ETF在交易所挂牌，交易非常便利
C. 投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额
D. 投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回

A B C D

标记纠错

52.

下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（　　）。

A. 某企业从银行获得了3年期贷款
B. 某人在银行购买了10000元的短期国库券
C. 普通股价格上涨，为此某人买入100股这个公司的股票
D. 某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金

A B C D

标记纠错

53.

以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（　　）。

A. 收入型基金
B. 平衡型基金
C. 成长型基金
D. 以上都不是

A B C D

标记纠错

54.

根据保险产品种类的划分，健康保险属于（　　）范围。

A. 人寿保险
B. 责任保险
C. 人身保险
D. 保证保险

A B C D

标记纠错

55.

处于不同阶段的家庭理财重点也不同，下列说法正确的是（　　）。

A. 家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主
B. 家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主
C. 家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主
D. 家庭衰老期的核心资产配置以股票为主

A B C D

标记纠错

56.

基金资产中，（　　）以上基金资产投资于股票的，为股票基金。

A. 20％
B. 30％
C. 60％
D. 80％

A B C D

标记纠错

57.

下列关于期权的叙述不正确的是（　　）。

A. 期权卖方拥有权力但没有义务执行合约
B. 看涨期权赋予持有者在一定时期内卖出特定资产的权利
C. 看涨期权卖方的获利是有限的
D. 看跌期权卖方通常会认为标的资产的价格会上涨

A B C D

标记纠错

58.

金融市场的基本功能是（　　）。

A. 融通货币资金
B. 资源配置
C. 规避风险
D. 调节经济

A B C D

标记纠错

59.

下列有关金融市场的说法，错误的是（　　）。

A. 金融市场按照期限可以分为货币市场和资本市场
B. 一级市场是证券发行市场，股票发行制度有注册制、审核制、审批制，我国目前采取审核制
C. 二级市场是已发行证券的交易市场，通过交易可以发现并且确定资产的公允价格
D. 金融市场按照品种可以分为证券市场和非证券金融市场，股票债券交易的市场属于证券市场，信贷、保险交易的市场属于非证券金融市场

A B C D

标记纠错

60.

下列属于退休规划的工具的是（　　）。

①社会养老保险；②投资股票；③商业养老保险；④企业年金

A. ①③④
B. ①②③
C. ①②④
D. ②③④

A B C D

标记纠错

61.

（　　）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。

A. 保险人
B. 投保人
C. 被保险人
D. 受益人

A B C D

标记纠错

62.

以各种可兑换货币为买卖对象的市场是（　　）。

A. 货币市场
B. 黄金市场
C. 外汇市场
D. 金融衍生品市场

A B C D

标记纠错

63.

下列基金中，基金规模不固定的是（　　）。

A. 封闭式基金
B. 契约式基金
C. 开放式基金
D. 公司型基金

A B C D

标记纠错

64.

（　　）是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。

A. 金融远期合约
B. 金融期货合约
C. 金融期权
D. 金融互换

A B C D

标记纠错

65.

大额可转让定期存单属于（　　）。

A. 资本市场
B. 衍生品市场
C. 货币市场
D. 外汇市场

A B C D

标记纠错

66.

赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3％，年利率为6％，则该理财产品的现值约为（　　）元。

A. 2333
B. 3000
C. 10000
D. 133333

A B C D

标记纠错

67.

生命周期理论比较推崇的消费观念是（　　）。

A. 及时行乐、“月光族”
B. 大部分选择性支出用于当前消费
C. 大部分选择性支出存起来用于以后消费
D. 消费水平在一生内保持相对平稳的水平

A B C D

标记纠错

68.

下列投资工具中，适合用来筹备子女教育金的是（　　）。

A. 权证
B. 保险
C. 期货
D. 外汇

A B C D

标记纠错

69.

家庭成熟期的收人与支出表现为（　　）。

A. 支出随家庭成员增加而上升
B. 支出随家庭成员固定而趋于稳定
C. 事业发展和收入达到巅峰，支出随家庭成员减少而降低
D. 收入以理财收入为主

A B C D

标记纠错

70.

个人生命周期中高原期的理财活动包括（　　）。

A. 量入节出攒首付款
B. 负担减轻准备退休
C. 收入增加筹退休金
D. 享受生活规划遗产

A B C D

标记纠错

71.

根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（　　）。

A. 格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B. 格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
C. 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D. 合同订立方应采取合理的方式

A B C D

标记纠错

72.

商业银行发放金融债券，这属于（　　）。

A. 资产业务
B. 负债业务
C. 中间业务
D. 市场业务

A B C D

标记纠错

73.

根据《合伙企业法》规定的普通合伙人对企业债务负（　　）。

A. 有限责任
B. 无限责任
C. 无限连带责任
D. 连带责任

A B C D

标记纠错

74.

下列哪一项属于期货合约的特征?（　　）

A. 非标准化合约
B. 柜台交易
C. 履约大部分通过对冲方式
D. 合约的价格有最大变动单位和浮动限额

A B C D

标记纠错

75.

下列属于基金特点的是（　　）。

A. 集中投资
B. 分散理财
C. 风险自担
D. 信息透明

A B C D

标记纠错

76.

下列哪一项不属于房地产的投资方式?（　　）

A. 房地产购买
B. 房地产抵押
C. 房地产租赁
D. 房地产信托

A B C D

标记纠错

77.

我国境内的股票价格指数不包括（　　）。

A. 沪深300指数
B. 深证蓝筹股指数
C. 上证综合指数
D. 深证综合指数

A B C D

标记纠错

78.

个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（　　）。

A. 建立期
B. 维持期
C. 稳定期
D. 高原期

A B C D

标记纠错

79.

某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8％、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（　　）。

A. 8％
B. 8.42％
C. 9％
D. 9.56％

A B C D

标记纠错

80.

关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应（　　）。

A. 与银行资产分开隔离
B. 按照理财合同约定管理和使用
C. 进行正常的会计核算
D. 为每一个理财计划制作明细记录

A B C D

标记纠错

81.

根据客户类型，下列哪一项不属于对银行理财业务的分类?（　　）

A. 投资管理业务
B. 理财业务
C. 财富管理业务
D. 私人银行业务

A B C D

标记纠错

82.

商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括（　　）。

A. 诚实守信、勤勉尽责、如实告知
B. 公平、公开、公正
C. 风险匹配、风险提示、加强投资者教育
D. 微笑营销、时效服务、收益优先

A B C D

标记纠错

83.

客户的下列信息属于定性信息的是（　　）。

A. 家庭关系
B. 保单信息
C. 雇员福利
D. 养老金规划

A B C D

标记纠错

84.

关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有（　　）。

A. 主体是商业银行
B. 服务的目的是实现客户资产增值
C. 是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D. 是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

A B C D

标记纠错

85.

按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和（　　）。

A. 信用债券
B. 不动产抵押债券
C. 贴现债券
D. 担保债券

A B C D

标记纠错

86.

客户的（　　）是银行从业人员制定财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

A. 定量信息
B. 定性信息
C. 财务信息
D. 非财务信息

A B C D

标记纠错

87.

下列能够被用作抵押物的是（　　）。

A. 国有土地所有权
B. 正在建造的建筑物
C. 应收账款
D. 基金份额

A B C D

标记纠错

88.

受托人以（　　）为目的管理信托财产。

A. 受托人最大利益
B. 委托人最大利益
C. 受益人最大利益
D. 社会利益

A B C D

标记纠错

89.

下列哪一项不属于私人银行业务的特征?（　　）

A. 准入门槛高
B. 服务种类齐全
C. 综合化服务
D. 重视客户关系

A B C D

标记纠错

90.

下列（　　）是从业人员的基本行为准则。

A. 保守秘密
B. 勤勉尽责
C. 正直守信
D. 专业胜任
E. 信息披露

A B C D E

标记纠错

91.

按客户的内在属性的分类方式有（　　）。

A. 按财富观分类
B. 按资金保有量分类
C. 按风险态度分类
D. 按交际风格分类
E. 按消费行为分类

A B C D E

标记纠错

92.

股票及其衍生工具的种类主要有（　　）。

A. 现货交易
B. 期货交易
C. 期权交易
D. 股票指数交易
E. 贴现交易

A B C D E

标记纠错

93.

商业银行个人理财业务是指那些能为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，这些专业化服务表现为哪些性质?（　　）

A. 委托性质
B. 受托性质
C. 信托性质
D. 顾问性质
E. 代理性质

A B C D E

标记纠错

94.

影响房地产价格的经济因素主要有（　　）。

A. 社会偏好
B. 供求状况
C. 物价水平
D. 住房制度
E. 居民收入

A B C D E

标记纠错

95.

下列属于健康保险的是（　　）。

A. 疾病保险
B. 死亡保险
C. 意外医疗保险
D. 医疗保险
E. 收入补偿保险

A B C D E

标记纠错

96.

大额可转让定期存单与定期存款的区别体现在（　　）。

A. 定期存款记名，不可流通
B. 大额可转让定期存单可以在市场流通
C. 定期存款的金额不固定，大额可转让定期存单有固定的面额
D. 定期存款的利率固定，大额可转让定期存单的利率可以是浮动的
E. 大额可转让定期存单流动能力比定期存款低

A B C D E

标记纠错

97.

下列几个的工作人员适用银行从业人员职业操守准则的有（　　）。

A. 信托公司
B. 邮政储蓄银行
C. 基金管理公司
D. 花旗银行
E. 汽车金融公司

A B C D E

标记纠错

98.

下列有哪些属于外汇?（　　）

A. 可自由兑换的外国货币
B. 外币支票
C. 汇票
D. 外币股票
E. 外币债券

A B C D E

标记纠错

99.

以下关于理财师的职业特征阐述正确的是（　　）。

A. 理财师提供理财规划，要考虑短期的佣金收入
B. 理财规划制定以后，就可以一直用
C. 理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任
D. 专业性
E. 综合性

A B C D E

标记纠错

100.

货币市场基金的投资对象包括（　　）。

A. 银行短期存款
B. 短期国库券
C. 股票
D. 银行承兑汇票
E. 股指期货

A B C D E

标记纠错

101.

个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括（　　）。

A. 货币市场
B. 债券市场
C. 外汇市场
D. 贵金属市场
E. 金融衍生品市场

A B C D E

标记纠错

102.

金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是（　　）。

A. 发行市场
B. 一级市场
C. 二级市场
D. 初级金融市场
E. 原始金融市场

A B C D E

标记纠错

103.

下列选项中，属于遗产规划内容的有（　　）。

A. 确定遗产继承人的财务状况
B. 确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式
C. 为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务
D. 为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持
E. 确定遗产的清算人

A B C D E

标记纠错

104.

净现值指标的优点是（　　）。

A. 考虑了资金时间价值
B. 考虑了项目计算期的全部净现金流量
C. 考虑了投资风险
D. 可从动态上反映项目的收益率
E. 考虑了通货膨胀率

A B C D E

标记纠错

105.

根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（　　）。

A. 委托代理
B. 法定代理
C. 指定代理
D. 他人代理
E. 第三人代理

A B C D E

标记纠错

106.

下列属于人身保险新型产品的是（　　）。

A. 分红险
B. 房贷险
C. 万能保险
D. 投连险
E. 企业财产保险

A B C D E

标记纠错

107.

外汇市场交易的种类包括（　　）。

A. 商业银行与客户之间的外汇交易
B. 商业银行同业之间的交易
C. 商业银行与中央银行之间的外汇交易
D. 商业银行与中国人民银行之间的外汇交易
E. 商业银行与中介机构之间的交易

A B C D E

标记纠错

108.

按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为（　　）阶段。

A. 探索期
B. 建立期
C. 稳定期
D. 维持期
E. 高原期和退休期

A B C D E

标记纠错

109.

下列债务人或者第三人可以出质的权利有（　　）。

A. 汇票、支票、本票
B. 债券、存款单
C. 仓单、提单
D. 可以转让的基金份额、股权
E. 应收账款

A B C D E

标记纠错

110.

按照投资对象的不同，可以把基金分为哪几类?（　　）

A. 资本市场基金
B. 货币市场基金
C. 股票型基金
D. 债券型基金
E. 混合型基金

A B C D E

标记纠错

111.

按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为（　　）。

A. 现货市场
B. 货币市场
C. 长期存贷市场
D. 证券市场
E. 期货市场

A B C D E

标记纠错

112.

下列属于保险相关要素的是（　　）。

A. 保险合同
B. 保险期限
C. 保险标的
D. 投保人
E. 受益人

A B C D E

标记纠错

113.

股票市场的功能有（　　）。

A. 融通资金功能
B. 集聚资本功能
C. 资本转让功能
D. 资本转化功能
E. 股票定价功能

A B C D E

标记纠错

114.

一般来说，下列选项中，可能会导致房地产价格降低的有（　　）。

A. 土地供给减少
B. 经济衰退
C. 房地产需求下降
D. 房地产周边交通状况大幅改善
E. 居民收入下降

A B C D E

标记纠错

115.

监管机构负责制定理财业务的行业规范，个人理财业务的监管机构有（　　）。

A. 国务院
B. 中国银行业监督管理委员会
C. 中国证券监督管理委员会
D. 中国保险监督管理委员会
E. 国家外汇管理局

A B C D E

标记纠错

116.

根据开展银行理财合作，应当由清晰的战略规划，指定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守的规定包括（　　）。

A. 严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定
B. 充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试
C. 理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式
D. 未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述
E. 书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息

A B C D E

标记纠错

117.

李氏夫妇打算通过购买个人养老保险进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的有（　　）。

A. 由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率降低，所以购买养老保险不是令人满意的选择
B. 因为养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划
C. 因为证券投资基金的期望收益率高于养老保险，所以证券投资基金是更适合的退休规划工具
D. 购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险
E. 与分红险、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低

A B C D E

标记纠错

118.

从（　　）渠道，理财客户可以获得产品信息。

A. 电视广告
B. 朋友推介
C. 柜台
D. 发售机构的网站
E. 第三方理财服务机构

A B C D E

标记纠错

119.

下列属于个人理财业务监管机构的有（　　）。

A. 信托公司
B. 中国证监会
C. 中国保监会
D. 国家外汇局
E. 投资公司

A B C D E

标记纠错

120.

从人才需求推动行业发展的角度来看，个人理财业务的发展的原因有（　　）。

A. 投资理财工具日趋丰富
B. 居民财富积累
C. 大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品和资产配置
D. 大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助
E. 专业金融机构和专业理财师在学习、设备、决策制定等方面有优势，更具有专业性，能为大众提供便利

A B C D E

标记纠错

121.

下列数值等于期初普通年金终值系数的有（　　）。

A. (P／A，r，t)(1+r)
B. (P／A，r，t-1)(1+r)
C. (F／A，r，t)(1+r)
D. (F／A，r，t+1)-1
E. (P／A，r，t-1)+1

A B C D E

标记纠错

122.

下列各类债券风险和收益的叙述，正确的有（　　）。

A. 金融债券的信用风险最小
B. 付息债券属于固定收益证券，但是也存在风险
C. 长期债券是对抗通货膨胀的好工具
D. 债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
E. 债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失

A B C D E

标记纠错

123.

关于私人银行业务，下列说法中，正确的是（　　）。

A. 是一种高净值客户提供系统理财的业务
B. 提供不包括法律、子女教育等专业顾问服务
C. 目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标
D. 核心是理财规划服务
E. 产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小

A B C D E

标记纠错

124.

个人经常项目项下外汇收支分为（　　）。

A. 非盈利性外汇收支
B. 经常性外汇收支
C. 盈利性外汇收支
D. 非经常性外汇收支
E. 营业性外汇收支

A B C D E

标记纠错

125.

我国发行的短期债券期限一般为（　　）。

A. 3个月
B. 4个月
C. 6个月
D. 9个月

A B C D

标记纠错

126.

下列各项属于个人理财影响因素中社会环境的是（　　）。

A. 社会文化环境
B. 社会制度环境
C. 通货膨胀率
D. 人口环境
E. 利率

A B C D E

标记纠错

127.

银行代理国债的风险有（　　）。

A. 价格风险
B. 再投资风险
C. 赎回风险
D. 提前偿付风险
E. 通货膨胀风险

A B C D E

标记纠错

128.

在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律有（　　）。

A. 《中华人民共和国民法通则》
B. 《中华人民共和国合同法》
C. 《保险兼业代理管理暂行办法》
D. 《证券投资基金销售管理办法》
E. 《中华人民共和国信托法》

A B C D E

标记纠错

129.

金融市场的中介包括（　　）。

A. 交易中介
B. 价格中介
C. 经营中介
D. 服务中介
E. 产品中介

A B C D E

标记纠错

130.

保密合同中一般规定保密义务不因合同及合同事项的中止、终止而解除。（）

正确错误

标记纠错

131.

限定性资产管理计划可细分为股票型、混合型、FOF型和QDII型，非限定性资产管理计划分为债券型和货币市场型。（　　）

正确错误

标记纠错

132.

私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人不得超过200人。（　　）

正确错误

标记纠错

133.

封闭式基金可以通过证券经纪商在二级市场进行基金的买卖，封闭式基金在封闭期内不能赎回，可以追加认购。（　　）

正确错误

标记纠错

134.

商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。（　　）

正确错误

标记纠错

135.

当客户要求理财规划师对原理财方案进行修改时，需要客户以书面形式证明修改是按照客户要求进行的。（　　）

正确错误

标记纠错

136.

税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的唯一目标。（　　）

正确错误

标记纠错

137.

个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担无限责任。（　　）

正确错误

标记纠错

138.

资本市场又称为短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。（　　）

正确错误

标记纠错

139.

货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别高、流动性好的金融工具，属于挂钩信用类理财产品。（　　）

正确错误

标记纠错

140.

理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险，从而达到财富保值和增值的目的。（　　）

正确错误

标记纠错

141.

开放式基金的基金规模不固定，没有最低规模要求。（　　）

正确错误

标记纠错

142.

按照不同的发行标的，国债可以分为实物国债和货币国债。（　　）

正确错误

标记纠错

143.

80％以上的基金投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。（　　）

正确错误

标记纠错

144.

合伙企业中，合伙人不可以以劳务出资。（　　）

正确错误

标记纠错

2021中级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷5

答题卡（剩余道题）

暂停期间答题时间停止，不可答题!

你确定交卷吗？

题目纠错

友情链接

2021中级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷5

答题卡（剩余 道题）

暂停期间答题时间停止，不可答题!

你确定交卷吗？

题目纠错

友情链接

答题卡（剩余道题）