2021中级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷

1.

商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是（　　）。

A. 投资顾问服务
B. 财务顾问服务
C. 综合理财服务
D. 理财顾问服务

A B C D

标记纠错

2.

关于私人银行业务的说法错误的是（　）。

A. 私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全
B. 私人银行业务的服务对象主要是高净值客户
C. 私人银行业务面向所有客户提供基础性服务
D. 与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些

A B C D

标记纠错

3.

关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是（　　）。

A. 持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段
B. 固定收益的理财产品会贬值
C. 股票是浮动的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响
D. 储蓄投资的净收益走低

A B C D

标记纠错

4.

个人理财在国外的发展过程中，（　　）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。

A. 20世纪30年代到60年代
B. 20世纪60年代到70年代
C. 20世纪60年代到80年代
D. 20世纪60年代到90年代

A B C D

标记纠错

5.

对于理财顾问服务，下列理解不正确的是（　　）。

A. 在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险
B. 商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任
C. 理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析
D. 商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益

A B C D

标记纠错

6.

下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（　　）。

A. 假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背
B. 理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则
C. 理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益
D. 正直守信原则不容忍任何欺骗行为

A B C D

标记纠错

7.

下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（　　）。

A. 商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
B. 商业银行只提供建议，最终决策权在客户
C. 客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
D. 客户只提供建议，最终决策权在商业银行

A B C D

标记纠错

8.

理财规划服务设计的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务以及不同时期变化的需求。这指的是理财师的什么特征?（　　）

A. 综合性
B. 专业性
C. 短期性
D. 规范性

A B C D

标记纠错

9.

下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（　　）。

A. 商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证
B. 商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益
C. 商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通
D. 经客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录

A B C D

标记纠错

10.

按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（　　）。

A. 个人理财服务和综合理财服务
B. 个人理财服务和机构理财服务
C. 简单理财服务和复合理财服务
D. 理财顾问服务和综合理财服务

A B C D

标记纠错

11.

下列不能成为民事法律关系主体的是（　　）

A. 自然人
B. 法人
C. 标的物
D. 国家

A B C D

标记纠错

12.

下列（　　）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

A. 理财产品账单
B. 其他理财产品的市场表现
C. 市场表现情况报告
D. 收益情况报告

A B C D

标记纠错

13.

（　　）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

A. 商业银行
B. 中国人民银行
C. 银监会
D. 国务院相关部门

A B C D

标记纠错

14.

境内个人有（　　）情形，不必外汇局核准。

A. 向境外投资
B. 向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C. 海外资金转入国内结汇
D. 对外转移财产需购付汇

A B C D

标记纠错

15.

—般电话铃晌不超过（　　）声，应拿起电话。

A. 二
B. 三
C. 四
D. 五

A B C D

标记纠错

16.

客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与(　　)。

A. 资产负债状况
B. 客户基本信息
C. 预期目标
D. 职业生涯发展

A B C D

标记纠错

17.

小易有远大的目标，不怕冒险且性格外向，那他在交际风格类型中属于（　　）

A. 猫头鹰型
B. 鸽子型
C. 孔雀型
D. 老鹰型

A B C D

标记纠错

18.

下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比重最高的—般为（　　）。

A. 夫妻25~35岁时
B. 夫妻30~55岁时
C. 夫妻50~60岁时
D. 夫妻60岁以后

A B C D

标记纠错

19.

个人生命周期中探索期的主要理财活动是（　　）。

A. 偿还房贷，筹教育金
B. 量人节出，存自备款
C. 提升专业，提高收入
D. 收入增加，筹退休金

A B C D

标记纠错

20.

从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息?（　　）

A. 客户基本信息
B. 个人兴趣爱好
C. 客户财务信息
D. 客户的个人生涯规划

A B C D

标记纠错

21.

下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（　　）

A. 开户资料
B. 调查问卷
C. 亲友询问
D. 电话沟通

A B C D

标记纠错

22.

张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（　　）。

A. 家庭形成期
B. 家庭成长期
C. 家庭成熟期
D. 家庭衰老期

A B C D

标记纠错

23.

张自强先生是兴亚银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（　　）。

A. 慎选投资标的，分散风险
B. 评估开源渠道，提供建议
C. 分析支出及储蓄目标，制定收入预算
D. 根据收入及储蓄目标，制定支出预算

A B C D

标记纠错

24.

在理财规划中，客户的经济目标不包括(　　)。

A. 现金与债务管理；
B. 家庭财务保障；
C. 子女教育与养老投资规划；
D. 职业规划

A B C D

标记纠错

25.

有远大目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者的客户类型是(　　)。

A. 孔雀型
B. 老鹰型
C. 鸽子型
D. 猫头鹰型

A B C D

标记纠错

26.

增强型新股申购理财产品是以（　　）为主要申购对象的理财产品。

A. 新股、可转债、认股权证
B. 可转债、可分离债、认股权证
C. 新股、可转债、可分离债
D. 新股、可分离债、认股权证

A B C D

标记纠错

27.

个人理财业务是经（　　）批准的一项银行中间业务。

A. 中国人民银行
B. 中国银监会
C. 中国银行业协会
D. 中国证监会

A B C D

标记纠错

28.

（　　）依法对银行、信托公司开展业务合作中违法违规行为进行处罚。

A. 中国银监会
B. 中国人民银行
C. 财政部
D. 国务院

A B C D

标记纠错

29.

下来选项中，最安全的投资工具是（　　）。

A. 国债
B. 证券
C. 外汇
D. 基金

A B C D

标记纠错

30.

下列选项中，不属于特殊类型基金的是（　　）。

A. 基金中的基金
B. 交易型开放式指数基金
C. 上市开放式基金
D. 认股权证基金

A B C D

标记纠错

31.

债券挂钩类理财产品主要是指在（　　）和（　　）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

A. 货币市场，债券市场
B. 期货市场，债券市场
C. 股票市场，债券市场
D. 金融衍生品市场，货币市场

A B C D

标记纠错

32.

下列不属于私募理财产品的是（　　）。

A. 投资者超过200人的集合资产管理计划
B. 集合计划
C. 定向计划
D. 专项计划

A B C D

标记纠错

33.

证券投资基金反映的是（　　）关系。

A. 产权
B. 所有权
C. 债权债务
D. 委托代理

A B C D

标记纠错

34.

下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（　　）。

A. 货币市场基金
B. 封闭式基金
C. 开放式基金
D. 资本市场基金

A B C D

标记纠错

35.

下列不属于基金的特点的是（　　）。

A. 组合投资、分散投资
B. 严格监管、信息透明
C. 分散理财、综合管理
D. 利益共享、风险共担

A B C D

标记纠错

36.

下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是（　　）。

A. 《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高
B. 《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算
C. 部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求
D. 受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台

A B C D

标记纠错

37.

在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是（　　）。

A. 收益额
B. 期望收益率
C. 方差
D. 协方差

A B C D

标记纠错

38.

影响基金类产品收益的因素主要来自（　　）。

A. 基金的基础市场和政府干预
B. 基金的基础市场和国家宏观政策
C. 基金的基础市场和基金自身的因素
D. 基金的基础市场、基金自身的因素和金融机构内部控制制度

A B C D

标记纠错

39.

某人于第一年年初向银行借款30 000元，预计在未来每年年末偿还借款6 000元，连续10年还清，则该项贷款的年利率为（　　）。

A. 20％
B. 14％
C. 16.13％
D. 15.13％

A B C D

标记纠错

40.

某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。着按单利计算，利率为5%。那么，他现在应存入( )元。

A. 8000
B. 9000
C. 9500
D. 9800

A B C D

标记纠错

41.

赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（　　）。

A. 甲：年利率15%，每年计息一次
B. 乙：年利率14.7%，每季度计息一次
C. 丙：年利率14.3%，每月计息一次
D. 丁：年利率14%，连续复利

A B C D

标记纠错

42.

复利的计息次数增加，其现值（　　）。

A. 不变
B. 增大
C. 减小
D. 呈正向变化

A B C D

标记纠错

43.

王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（　　）元。

A. 11000
B. 11038
C. 11214
D. 14641

A B C D

标记纠错

44.

张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为(　　)。

A. 6%
B. 8%
C. 10%
D. 20%

A B C D

标记纠错

45.

下列各项中属于执行理财规划方案原则的是（　　）。

A. 制定时间计划
B. 确定参与人员
C. 明确资金成本
D. 诚信原则

A B C D

标记纠错

46.

关于客户信息的整理，下列说法错误的是（　　）。

A. 要对客户信息进行全面的分析，还有—个非常重要的步骤按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理
B. 客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
C. 通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计
D. 通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

A B C D

标记纠错

47.

下列关于税务规划的表述有误的是（　　）。

A. 税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化
B. 理财师的工作重心是财务资源综合规划服务
C. 能够实现客户的各项财务目标、财务自由
D. 是税务会计师的工作

A B C D

标记纠错

48.

根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（　　）。

A. 资产配置
B. 证券选择
C. 基本面分析
D. 投资策略

A B C D

标记纠错

49.

理财师对理财方案进行定期评估的频率所决定的因素不包括（　　）

A. 客户的投资金额和占比
B. 客户的负债和资产结构
C. 客户个人财务状况变化幅度
D. 客户的投资风格

A B C D

标记纠错

50.

以下关于二八定律的说法正确的是(　　)。

A. 二八定律适用于生活工作中的重要事情
B. 80%的时间放在20%最紧急的事情上
C. 成功者花最多时间在做最重要，而不是最紧急的事情上
D. 如果发现自己天天都在处理这些琐事，那表示你的时间管理理想

A B C D

标记纠错

51.

对银行业自律组织的活动进行指导和监督的是（　　）。

A. 银监会
B. 保监会
C. 证监会
D. 中国人民银行

A B C D

标记纠错

52.

以下融资方式中，不属于直接融资方式的是（　　）。

A. 公司发行股票
B. 公司在支付货款时使用商业汇票
C. 发行国库券
D. 储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

A B C D

标记纠错

53.

下列关于债券价格，说法错误的是（　　）。

A. 债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关
B. 债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低
C. 债券交易价格与市场利率无关
D. 市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降

A B C D

标记纠错

54.

投保人或被保险人对( )应当具有法律上承认的经济利益。

A. 保险事故
B. 保险责任
C. 保险标的
D. 保险风险

A B C D

标记纠错

55.

对于个人投资者而言，在进行股票投资时需要注意的方面不包括（　　）。

A. 风险分散、组合投资，要牢记“不要把鸡蛋放在—个篮子里”
B. 随着时间推移，市场、政策等各种因素发生变化，投资者对股票的评价、对收益的预期可以不发生变化
C. 量力而行，合理选择，要有赔钱的心理准备和实际承受能力
D. 定期评估，修正策略

A B C D

标记纠错

56.

由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是（　　）。

A. 远期合约
B. 期货合约
C. 期权合约
D. 即期合约

A B C D

标记纠错

57.

下列哪一项不属于货币市场的特征?（　　）

A. 低风险、低收益
B. 期限短、流动性高
C. 收益稳定、交易简单
D. 交易量大、交易频繁

A B C D

标记纠错

58.

金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（　　）。

A. 上海证券交易所
B. 上海黄金交易所
C. 大连商品交易所
D. 会计师事务所

A B C D

标记纠错

59.

邮票投资增值的多少取决于（　　）。

A. 收藏的多少
B. 时间的长短
C. 正确的眼光
D. 足够的耐心

A B C D

标记纠错

60.

健康保险的种类不包括（　　）。

A. 意外医疗保险
B. 医疗保险
C. 疾病保险
D. 收入补偿保险

A B C D

标记纠错

61.

人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（　　）。

A. 投资保费
B. 风险保费
C. 纯保费
D. 附加保费

A B C D

标记纠错

62.

下列哪一项不属于外汇市场的功能?（　　）

A. 国际金融活动的枢纽功能
B. 调剂外汇余缺，调节外汇供求功能
C. 形成外汇价格体系功能
D. 实现相同地区间的支付结算功能

A B C D

标记纠错

63.

下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（　　）。

A. 古典家具
B. 文房四宝
C. 根雕
D. 邮票

A B C D

标记纠错

64.

从本质上说，回购协议是一种(　　)。

A. 以证券为抵押品的抵押贷款
B. 融资租赁
C. 信用贷款
D. 金融衍生产品

A B C D

标记纠错

65.

注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（　　）。

A. 收入型基金
B. 指数型基金
C. 成长型基金
D. 平衡型基金

A B C D

标记纠错

66.

（　　）是保险产品的直接保险形式。?

A. 投保单
B. 暂保单
C. 保险凭证
D. 保险合同?

A B C D

标记纠错

67.

某人进行一项投资，预计6年后会获得收益880元，在年利率为5％的情况下，这笔收益的现值为（　　）元。?

A. 4 466.62
B. 656.66
C. 670.56
D. 4 455.66

A B C D

标记纠错

68.

下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是（　　）。?

A. 金币
B. 条块现货
C. 实物黄金
D. 纸黄金

A B C D

标记纠错

69.

假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是75.13元人民币，3年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（　　）。?

A. 10％
B. 8.29％
C. 24.87％
D. 9％?

A B C D

标记纠错

70.

以下选项属于财务信息的是（　　）。?

A. 风险承受能力
B. 价值观
C. 投资偏好
D. 收入状况

A B C D

标记纠错

71.

某项目初始投资1000元，年利率8％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（　　）。?

A. 1047.86元
B. 1036.05元
C. 1082.43元
D. 1080.00元

A B C D

标记纠错

72.

直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（　　）。?

A. 直接性
B. 差异性较大
C. 分散性
D. 相对较强的自主性?

A B C D

标记纠错

73.

以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述中，不正确的是（　　）。?

A. 开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金
B. 开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的
C. 投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖
D. 开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大

A B C D

标记纠错

74.

假如你有一笔资金收入。若目前领取可得?10 000元，而3年后领取则可得15 000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法中，正确的是（　　）。?

A. 目前领取并进行投资更有利
B. 3年后领取更有利
C. 目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
D. 无法比较何时领取更有利

A B C D

标记纠错

75.

张先生是兴亚银行的金融理财师，在其负责的客户中有—位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执已见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的这位顾客属于以下哪—类型？（　　）

A. 孔雀型
B. 老鹰型
C. 猫头鹰型
D. 鸽子型?

A B C D

标记纠错

76.

—个期限为4年的项目，初始投资35000元，贴现率为8%，未来4年每年的现金流如下：第—年盈利5000元，第二年盈利10000元，第三年盈利15000元，第四年盈利15000元。该投资是否可行？?

A. -1135.95
B. 1135.95
C. -1250.36
D. 1250.36?

A B C D

标记纠错

77.

下列选项中，不符合期货交易制度的是（　　）。?

A. 交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
B. 交易所每周结算所有合约的盈亏
C. 会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额
D. 当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓?

A B C D

标记纠错

78.

理财师开展工作最关键的环节是（　　）。?

A. 了解客户、精准把脉其需求,
B. 明确理财目标，做好服务
C. 了解市场竞争机制
D. 满足客户需求

A B C D

标记纠错

79.

下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?（　　）?

A. 诚实信用、守法合规
B. 信息保密、熟知业务
C. 专业胜任、勤勉尽职
D. 保护商业秘密与客户隐私、公平竞争

A B C D

标记纠错

80.

下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是（　　）。

A. 家庭衰老期尽量不要承担贷款
B. 投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升
C. 家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产
D. 家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款

A B C D

标记纠错

81.

下列关于基金申购的说法，错误的是（　　）。?

A. 基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为
B. 投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购
C. 投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额
D. 基金申购采取“未知价”原则

A B C D

标记纠错

82.

按《合同法》的规定，（　　）情形下合同中的免责条款无效。

A. 因重大过失造成对方财产损失的
B. 因重大误解订立的
C. 在订立合同时显失公平的
D. 因明显失误造成双方财产损失的

A B C D

标记纠错

83.

商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（　　）。?

A. ?20世纪70年代来到80年代
B. ?20世纪80年代来到90年代
C. 20世纪90年代到2 1世纪初
D. ?21世纪以来?

A B C D

标记纠错

84.

商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品是商业银行销售理财产品时应当遵循的（　　）原则。?

A. 公开
B. 公正
C. 诚实守信
D. 风险匹配?

A B C D

标记纠错

85.

关于私人银行业务的说法错误的是（　　）。?

A. 私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全
B. 私人银行业务的服务对象主要是高净值客户
C. 私人银行业务面向所有客户提供基础性服务
D. 与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些

A B C D

标记纠错

86.

普通理财业务相比，私人银行业务更加强调（　　）?

A. 建议性
B. 个性化
C. 风险性
D. 收益性

A B C D

标记纠错

87.

王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（　　）元。

A. 11000
B. 11038
C. 11214
D. 14641?

A B C D

标记纠错

88.

以6%的年复利来计息，那么经过大约12年本金会翻（　　）番

A. 一
B. 二
C. 三
D. 四

A B C D

标记纠错

89.

中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（　　）倍。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 4

A B C D

标记纠错

90.

根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，下列（　　）不属于三种类型之一。??

A. 风险淡漠型?
B. 风险中立型?
C. 风险厌恶型?
D. 风险偏爱型?

A B C D

标记纠错

91.

下列会对个人理财业务的发展产生影响的因素的有（　　）。

A. 允许国内投资者投资港股
B. 财政部发行特别国债
C. 医疗制度改革深入
D. 股指期货的推出
E. 人口老龄化

A B C D E

标记纠错

92.

下列关于境内个人理财业务的说法，正确的有（　　）。

A. 服务的对象是个人和家庭
B. 是一般性业务咨询服务
C. 主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D. 是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
E. 是一种个性化、综合化的服务

A B C D E

标记纠错

93.

理财师是国家金融政策和金融法规的传导者，因为（　　）。

A. 正确的政策传导可以提升客户对金融机构的认知度，可以提升客户对产品的认知度
B. 客户了解更多的金融政策，有利于客户制定适合自己的理财目标
C. 客户的理财要求通常会涉及的时间周期较短
D. 国家的金融政策和金融法规随着经济条件的变化和时间的改变会不断调整
E. 理财师必须洞悉各项政策法规对国家宏观经济形势的影响，但不必及时向客户传导政策法规的变化

A B C D E

标记纠错

94.

根据客户类型，理财业务可以分为（　　）。

A. 理财业务
B. 高级客户理财业务
C. 财富管理业务
D. 私人银行业务
E. 大众理财业务

A B C D E

标记纠错

95.

下列关于有限合伙人转让合伙企业的出资的表述，正确的有（　　）

A. 对有限合伙人转让合伙企业的出资进行一定的约束，目的是保证有限合伙制私募股权基金的稳定性
B. 有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式
C. 自行转让的手续费费率较高
D. “自行转让”是指有限合伙人自行寻找受让方，由普通合伙人审核并协助办理过户的方式
E. “委托转让”是指有限合伙人委托普通合伙人寻找受让方，并由普通合伙人协助办理过户的方式

A B C D E

标记纠错

96.

商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告应全面反映（　　），并附年度报表。

A. 个人理财业务的发展情况
B. 理财产品的预期最高收入情况
C. 理财计划的投资情况
D. 理财计划收益分配情况
E. 个人理财业务的综合收益情况

A B C D E

标记纠错

97.

依据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有（　　）。

A. 有关理财产品介绍的电影、互联网资料
B. 有关理财产品的短信、邮件
C. 有关理财产品的研究机构发表的评论
D. 有关理财产品的宣传单、手册
E. 有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏

A B C D E

标记纠错

98.

法律配置资源的方法有(　　)。

A. 明确主体
B. 确认产权
C. 规范物权
D. 规范债权
E. 奖罚分明

A B C D E

标记纠错

99.

个人理财顾问服务业务的风险揭示管理措施有（　　）。

A. 商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的备类投资产品介绍，都应包含相应的风险揭示内容
B. 商业银行对客户投资情况的评估和分析等，可以不包含风险揭示内容
C. 风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容
D. 商业银行通过理财服务销售的其他产品，不需进行明确的风险揭示
E. 客户确认栏语句“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”，并不要求客户抄录，只需签名即可

A B C D E

标记纠错

100.

在综合理财服务风险管理中，下列属于风险评估及其限额管理措施的有（　　）。

A. 商业银行在销售任何理财计划时，应事前对拟销售的理财计划进行全面的风险评估，制定主要风险的管控措施，并建守分级审核批准制度
B. 商业银行应针对理财业务面临的备类风险，实行全面风险限额管理制度，包括市场风险限额、信用风险限额、流动性风险限额等
C. 按照风险管理权限，商业银行应制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的风险限额
D. 商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批
E. 商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

A B C D E

标记纠错

101.

商业银行了解客户的渠道有（　　）。

A. 开户资料
B. 调查问卷
C. 家访
D. 面谈沟通
E. 电话沟通

A B C D E

标记纠错

102.

行走基本要求是（　　）。

A. 身体协调
B. 姿势优美
C. 步速均匀
D. 步伐从容
E. 女不扭腰，男不晃臀

A B C D E

标记纠错

103.

下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（　　）。

A. 探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备
B. 建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资
C. 稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富
D. 维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富
E. 高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合

A B C D E

标记纠错

104.

下列关于信托类产品流动性的说法，正确的有（　　）。

A. 流动性较强
B. 在通常情况下，信托资金可以提前支取
C. 转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费
D. 转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费
E. 如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权

A B C D E

标记纠错

105.

风险偏好属于保守型的客户往往会选择（　　）等产品。

A. 债券型基金
B. 存款
C. 保本型理财产品
D. 房地产投资
E. 股票型基金

A B C D E

标记纠错

106.

在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有（　　）。

A. 投资项目风险
B. 项目主体风险
C. 信托公司风险
D. 银行信用风险
E. 流动性风险

A B C D E

标记纠错

107.

下列属于非限定性资产管理计划的有（　　）。

A. 债券型
B. 货币市场型
C. 股票型
D. 混合型
E. QDII型

A B C D E

标记纠错

108.

下列关于期末普通年金现值的说法，正确的有（　　）。

A. 期末普通年金现值在每期期末获得相等金额的款项
B. 期末普通年金现值是未来一定时间的特定资金按复利计算的现值
C. 期末普通年金现值是一定时期内每期期末收付款项的复利现值之和
D. 期末普通年金现值是为一定时期内每期期初取得相等金额的款项，现在需要投入的金额
E. 期末普通年金现值是指第一次支付发生在第二期或第二期以后的年金

A B C D E

标记纠错

109.

银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（　　）。

A. 客户的资产规模
B. 客户从事的职业
C. 客户的信誉情况
D. 客户在银行的等级
E. 客户的风险承受能力

A B C D E

标记纠错

110.

金融衍生品市场包括（　　）。

A. 金融即期市场
B. 金融远期市场
C. 金融期货市场
D. 金融期权市场
E. 金融互换市场

A B C D E

标记纠错

111.

房地产价格构成的基本要素包括（　　）。

A. 土地价格
B. 土地使用费
C. 房屋建筑成本
D. 税金
E. 利润

A B C D E

标记纠错

112.

直接融资区别于间接融资在于（　　）。

A. 融资的主动权掌握在金融中介手中
B. 金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金
C. 在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担
D. 降低融资成本
E. 有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

A B C D E

标记纠错

113.

下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有（　　）。

A. 票据的主债务人是银行
B. 票据以银行信用为基础，信用风险较低
C. 可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好
D. 出票人是第一债务人
E. 持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑

A B C D E

标记纠错

114.

金融互换主要包括（　　）。

A. 利率互换
B. 货币互换
C. 股权互换
D. 商品互换
E. 债券互换

A B C D E

标记纠错

115.

债权类资产的远期合约包括（　　）。

A. 股票价格指数的远期合约
B. 定期存款单
C. 短期债券
D. 长期债券
E. 商业票据

A B C D E

标记纠错

116.

外汇市场的功能有（　　）。

A. 国际金融活动枢纽功能
B. 形成外汇价格体系功能
C. 调剂外汇余缺，调节外汇供求功能
D. 实现不同地区问的支付结算功能
E. 运用操作技术规避外汇风险功能

A B C D E

标记纠错

117.

下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有（　　）。

A. 投资期限短
B. 本金、收益安全性高
C. 市场认知度高
D. 当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一
E. 通常被作为活期存款的替代品

A B C D E

标记纠错

118.

下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（　　）。

A. 票据的主债务人是银行
B. 票据以银行信用为基础，信用风险较低
C. 可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高
D. 票据的承兑人是出票人，安全性较高
E. 对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款

A B C D E

标记纠错

119.

下列属于银行代理类理财产品的有()。

A. 基金
B. 保险
C. 债券型理财产品
D. 货币型理财产品
E. 信托

A B C D E

标记纠错

120.

保险陵照标的可划分为（　　）。?

A. 人身保险
B. 财产保险
C. 投资型保险产品
D. 社会保险
E. 商业保险?

A B C D E

标记纠错

121.

内含报酬率是指（　　）?

A. 投资报酬与总投资的比率
B. 项目投资实际可望达到的报酬率
C. 投资报酬现值与总投资现值的比率
D. 使投资方案净现值为零的贴现率

A B C D

标记纠错

122.

财产险包括（　　）。?

A. 企业财产险
B. 家庭财产险
C. 万能险
D. 房贷险
E. 投连险

A B C D E

标记纠错

123.

下列金融工具中属于货币市场工具的有（　　）。?

A. 短期政府债券
B. 证券投资基金
C. 商业票据
D. 银行承兑汇票
E. 长期企业债券?

A B C D E

标记纠错

124.

根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括（　　）。?

A. 股权类资产的远期合约
B. 债权类资产的远期合约
C. 远期利率协议
D. 远期价格协议
E. 远期汇率协议?

A B C D E

标记纠错

125.

参与私募债券认购和转让的合格投资者应符合的条件有（　　）。?

A. 经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等
B. 发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5%的股东
C. 注册资本不低于人民币1000万元的企业法人
D. 台伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业
E. 经交易所认可的其他合格投资者?

A B C D E

标记纠错

126.

根据《个人外汇管理办法》的有关规定，下列选项中，符合规定的有（　　）

A. 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当Et累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理
B. 境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
C. 境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回
D. 境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理
E. 境内个人对外捐赠和财产转移需购外汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准

A B C D E

标记纠错

127.

以下对货币市场基金的表述正确的有（　　）。?

A. 国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具
B. 货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高
C. 货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金低
D. 货币市场基金的风险要比银行存款高
E. 货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在1年以内

A B C D E

标记纠错

128.

个人理财是指客户根据自身（　　），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程?

A. 身份地位
B. 财务状况
C. 理财能力
D. 身涯规划
E. 风险属性

A B C D E

标记纠错

129.

以下关于现值与终值的计算公式中，正确的是（　　）。

A. 单期中终值的计算公式为：FV=C0（1+r）
B. 单期中现值的计算公式为：PV=C／（1+r）
C. 计算多期（复利）中终值的公式为：FV=PV×（1+r）t
D. 计算多期（复利）中现值的公式为：PV=fv／（1+r）t
E. 计算多期（单利）中终值的公式为：FV=PV×（1+rt）

A B C D E

标记纠错

130.

以下关于个人理财主体阐述正确的是（　）。

A. 个人客户主要以个人理财的需求方出现
B. 个人理财业务的提供商是商业银行
C. 个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局
D. 证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司等）等其他融机构也为个人客户提供理财服务
E. 非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。

A B C D E

标记纠错

131.

客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，客户和银行共同承担由此产生的收益和风险。（　　）

正确错误

标记纠错

132.

个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（　　）

正确错误

标记纠错

133.

专业考试是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。（　　）

正确错误

标记纠错

134.

所谓“回拨机制”，是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。（　　）

正确错误

标记纠错

135.

成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。（　　）

正确错误

标记纠错

136.

所谓合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，有限合伙人即私募基金管理人，他们和不超过49人的普通合伙人共同组建的一只私募基金。（　　）

正确错误

标记纠错

137.

孙氏夫妇都是一所高中学校教师，在理财计划中将等于3个月开销额度的资产和现金来持有，这是恰当的理财行为。（　　）

正确错误

标记纠错

138.

个人既可以是金融市场上的资金供给方，也可以是资金需求方。（　　）

正确错误

标记纠错

139.

金融期货的买入方对是否履约具有选择权利。（　　）

正确错误

标记纠错

140.

结构性理财产品可以提前终止，其流动性优于其他的银行理财产品。（　　）?

正确错误

标记纠错

141.

目前商业银行代理销售的险种包括寿险和财险，其中占据个人保险市场主流的三大险种包括寿险中的分红险、投连险和财险中的房贷险。（　　）?

正确错误

标记纠错

142.

参与中小企业私募债券认购和转让的合伙人认缴出资总额不低于人民币3000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元。（　　）?

正确错误

标记纠错

143.

通常，LIBOR报出的利率为隔夜、7天、1个月、3个月、6个月和1年期的。（　　）?

正确错误

标记纠错

144.

股票本身并无价值，其价格的多少与其所代表的资本的价值无关，股票的价格是由股票市场中的供求来确定的。（　　）

正确错误

标记纠错

145.

保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。它既可以指固定的交易场所，也可以是所有实现保险商品让渡交换关系的总和。（　　）

正确错误

标记纠错

2021中级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷3

答题卡（剩余道题）

暂停期间答题时间停止，不可答题!

你确定交卷吗？

题目纠错

友情链接

2021中级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷3

答题卡（剩余 道题）

暂停期间答题时间停止，不可答题!

你确定交卷吗？

题目纠错

友情链接

答题卡（剩余道题）