2021年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》点睛提分卷1

1.

根据我国货币供给层次划分口径，属于M1的是（　　）。

A. 定期存款
B. 活期存款
C. 储蓄存款
D. 住房公积金中心存款

A B C D

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2.

根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（　　）。

A. 资产收益
B. 选择管理者
C. 批准破产
D. 参与重大决策

A B C D

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3.

从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（　　）。

A. 指定代理
B. 委托代理
C. 业务代理
D. 法定代理

A B C D

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4.

合同生效是指（　　）。

A. 合同履行完毕
B. 合同双方当事人按照约定履行义务
C. 已经成立的合同具有法律约束力
D. 合同订立过程的结束

A B C D

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5.

下列（　　）不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。

A. 专业化改革阶段
B. 国有独资商业银行改革阶段
C. 国家控股的股份制商业银行改革
D. 综合化改革阶段

A B C D

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6.

下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是（　　）。

A. 资本充足率不得低于百分之八
B. 我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％
C. 贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十
D. 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

A B C D

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7.

下列选项中，（　　）不是行政许可申请人的权利。

A. 陈述权
B. 申辩权
C. 抗辩权
D. 听证权

A B C D

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8.

甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法正确的是（　　）。

A. 丙优先受偿
B. 乙优先受偿
C. 按债权比例受偿
D. 因未登记不予保护

A B C D

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9.

我国的金融租赁公司以经营（　　）业务为主。

A. 经营租赁
B. 转租赁
C. 房屋租赁
D. 融资租赁

A B C D

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10.

在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A. 期货交易
B. 期权交易
C. 信用交易
D. 现货交易

A B C D

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11.

关于合同成立的表述错误的是（　　）。

A. 当事人对合同条款必须坚持协商一致的原则
B. 合同的成立不必具备要约和承诺阶段
C. 双方当事人订立合同应该符合法律规定
D. 当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

A B C D

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12.

下列关于内部控制措施的表述，错误的是（　　）。

A. 合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作
B. 建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整
C. 明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗
D. 建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估

A B C D

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13.

在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是（　　）。

A. 财务公司
B. 投资银行
C. 证券登记结算公司
D. 金融资产管理公司

A B C D

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14.

我国境内注册的公司在境外上市发行的H股是指在（　　）上市的股票。

A. 伦敦
B. 纽约
C. 香港
D. 东京

A B C D

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15.

（　　）表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。

A. 水平收益率曲线
B. 驼峰收益率曲线
C. 正向收益率曲线
D. 反转收益率曲线

A B C D

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16.

标准法将商业银行全部业务划分为不同的业务条线，不包括（　　）。

A. 公司金融
B. 证券经营
C. 交易和销售
D. 资产管理

A B C D

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17.

下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是（　　）。

A. 票汇
B. 电汇
C. 信用证
D. 信汇

A B C D

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18.

信用卡最主要的功能是（　　）。

A. 购物消费功能
B. 转账结算功能
C. 储蓄功能
D. 小额信贷功能

A B C D

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19.

B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元，下列表述正确的是（　　）。

A. 进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有
B. 进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款
C. 进口押汇是属于货物单据的购买协议
D. 进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇

A B C D

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20.

根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括（　　）。

A. 制定并发布监管制度的职责
B. 准人职责
C. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责
D. 指导、监督自律职责

A B C D

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21.

高级管理人员绩效薪酬的（　　）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

A. 40％
B. 20％
C. 25％
D. 50％

A B C D

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22.

银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（　　）。

A. 福费廷
B. 进口押汇
C. 保理
D. 出口押汇

A B C D

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23.

出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。

A. 基本建设贷款
B. 商业网点贷款
C. 科技开发贷款
D. 流动资金贷款

A B C D

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24.

英国国会通过了（　　），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。

A. 《反不正当竞争法》
B. 《反垄断法》
C. 《金融服务改革法案》
D. 《反泡沫公司法》

A B C D

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25.

我国的银行业自律组织是（　　）。

A. 中国金融学会
B. 中国银行业协会
C. 中国银行学会
D. 中国银行业教育工作委员会

A B C D

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26.

当一国国际收支出现顺差，反映在外汇市场上是（　　）。

A. 外汇供给小于外汇需求
B. 外汇供给大于外汇需求
C. 外汇汇率上涨
D. 外汇汇率无变化

A B C D

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27.

国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（　　）。

A. 代理政策性银行业务
B. 代理证券业务
C. 代理中央银行业务
D. 代理商业银行业务

A B C D

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28.

下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（　　）。

A. 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿
B. 质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外
C. 质权人不可以放弃质权
D. 质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任

A B C D

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29.

下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（　　）。

A. 引入了杠杆率监管标准
B. 界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位
C. 增强风险加权资产计量的审慎性
D. 提高了资本充足率监管标准

A B C D

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30.

下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（　　）。

A. 破坏金融管理秩序罪
B. 走私犯罪
C. 贪污贿赂犯罪
D. 持有、使用假币罪

A B C D

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31.

债券市场的主体是（　　），债券存量约占全市场的95％。

A. 银行间市场
B. 场外市场
C. 交易所市场
D. 商业银行柜台市场

A B C D

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32.

合法代理行为的法律后果直接归属于（　　）。

A. 被代理人
B. 第三人
C. 代理人
D. 代理人和被代理人

A B C D

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33.

长期国债属于（　　）。

A. 长期金融工具
B. 短期金融工具
C. 所有权凭证
D. 衍生金融工具

A B C D

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34.

（　　）在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。

A. 浮动利率
B. 固定利率
C. 实际利率
D. 拆借利率

A B C D

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35.

支付结算业务属于商业银行的（　　）。

A. 负债业务
B. 其他业务
C. 中间业务
D. 资产业务

A B C D

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36.

按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（　　）元以上者。

A. 500000
B. 50000
C. 500
D. 5000

A B C D

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37.

下列关于法人的表述中，正确的是（　　）。

A. 只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力
B. 既具有民事权利能力，也具有民事行为能力
C. 只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力
D. 既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力

A B C D

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38.

根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（　　）。

A. 现货市场和期货市场
B. 一级市场和二级市场
C. 场内交易市场和场外交易市场
D. 货币市场和资本市场

A B C D

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39.

《中华人民共和国民法典》规定，诉讼时效期间从（　　）开始起算。

A. 主张权利时
B. 提起诉讼时
C. 知道或应当知道权利被侵害时
D. 侵害行为发生时

A B C D

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40.

在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（　　）。

A. 一定数额的外币表示一定单位的本币
B. 一定数额的本币表示一定单位的外币
C. 一定数额的本币表示一定单位的黄金
D. 一定数额的本币表示一定单位的特别提款权

A B C D

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41.

个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（　　）。

A. 个人权利质押贷款
B. 个人经营贷款
C. 个人信用卡透支
D. 个人商用房贷款

A B C D

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42.

中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（　　），从而影响货币供应量。

A. 商业银行法定准备金
B. 商业银行超额准备金
C. 中央银行再贴现
D. 中央银行再贷款

A B C D

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43.

（　　）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

A. 风险识别
B. 风险计量
C. 风险监测
D. 风险控制

A B C D

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44.

下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（　　）。

A. 盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备
B. 犯罪预备行为不具有社会危害性
C. 已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂
D. 在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止

A B C D

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45.

下列情形中，要约有效的是（　　）。

A. 要约人依法撤销要约
B. 承诺在约定期限内到达要约人
C. 受要约人变更合同标的物的数量
D. 拒绝要约的通知到达要约人

A B C D

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46.

证券上市交易，应当向（　　）提出申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。

A. 证券登记结算公司
B. 证监会
C. 国务院
D. 证券交易所

A B C D

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47.

刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（　　）。

A. 犯罪主体
B. 犯罪主观方面
C. 犯罪客体
D. 犯罪客观方面

A B C D

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48.

与一般企业相比，商业银行的突出特点是（　　）。

A. 低负债经营
B. 全负债经营
C. 中负债经营
D. 高负债经营

A B C D

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49.

我国商业银行的最主要资产是（　　）。

A. 库存现金
B. 在中央银行存款
C. 现金资产
D. 贷款

A B C D

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50.

商业银行最基本的职能是（　　）。

A. 信用中介
B. 支付中介
C. 清算中介
D. 金融服务

A B C D

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51.

下列处分不属于银行内部纪律处分的是（　　）。

A. 警告
B. 开除
C. 撤职
D. 起诉

A B C D

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52.

下列关于汇票的表述，正确的是（　　）。

A. 商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票
B. 银行汇票是由出票银行签发的
C. 汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据
D. 商业承兑汇票的付款人是银行

A B C D

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53.

在资金投入环节，提高效率的重点是（　　）。

A. 增大产出
B. 扩大资金来源
C. 降低资金成本
D. 规模产出

A B C D

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54.

下列关于商业银行创造存款货币的能力的说法，正确的是（　　）。

A. 法定存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越少
B. 现金漏损率越高，商业银行创造存款货币的数量越多
C. 超额准备金与活期存款总额同向变化
D. 定期存款的存款准备余率越高，商业银行创造存款货币的数量越多

A B C D

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55.

银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（　　）。

A. 未经批准帮同事代班
B. 不打听与工作无关信息
C. 保管好自己的交易密码
D. 对反洗钱信息保密

A B C D

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56.

下列属于民事法律行为的是（　　）。

A. 某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同
B. 张三依法委托李四为其申请贷款
C. 某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱
D. 7岁的小明买银行理财产品

A B C D

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57.

下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（　　）。

A. “三性”即安全性、流动性、效益性
B. 商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性
C. “四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束
D. 商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏

A B C D

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58.

下列不属于中间业务的是（　　）。

A. 即期外汇交易
B. 国内贸易融资
C. 远期外汇交易
D. 利率互换

A B C D

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59.

摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形成“零售金融服务”、“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构（　　）。

A. 采用“大个金”和“大公金”两大业务板块
B. 根据客户需求层次来组合业务板块
C. 根据业务线职能设置组织架构模式
D. 根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务

A B C D

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60.

市场风险加权资产为市场风险资本要求的（　　）。

A. 8倍
B. 8.5倍
C. 12.5倍
D. 13倍

A B C D

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61.

下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（　　）。

A. 商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资
B. 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C. 借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D. 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

A B C D

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62.

我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（　　）。

A. 中国银行业协会
B. 中国银行业监督管理委员会
C. 中国人民银行
D. 中国人民银行货币政策委员会

A B C D

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63.

行为人购买假币后使用的，以（　　）从重处罚。

A. 购买假币罪
B. 使用假币罪
C. 购买、使用假币罪
D. 持有假币罪

A B C D

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64.

下列银行中，（　　）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。

A. 中国农业发展银行
B. 中国进出口银行
C. 中国农业银行
D. 国家开发银行

A B C D

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65.

下列属于违法发放贷款罪的主体是（　　）

A. 银行存款
B. 金融机构工作人员
C. 银行信贷资金
D. 金融机构自有资金

A B C D

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66.

在借贷期间可灵活调整的利息率是（　　）。

A. 浮动利率
B. 市场利率
C. 实际利率
D. 拆借利率

A B C D

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67.

张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自（　　）起设立。

A. 合同签订
B. 合同生效
C. 质物交付
D. 质押登记

A B C D

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68.

下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（　　）。

A. 货币供给过多
B. 经济结构不合理，存在过多的无效供给
C. 外资流入增加
D. 有效需求过大

A B C D

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69.

下列关于支票的表述，正确的是（　　）。

A. 转账支票可以提取现金
B. 划线支票可以提取现金
C. 支票等同于现金
D. 普通支票可以提取现金

A B C D

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70.

某商业银行对一家大型贸易类公司贷款2亿元，开立短期信用证3亿元。该公司为一般企业，适用风险权重为100％，信用证适用的信用转换系数为20％，则该企业占用的风险加权资产为（　　）亿元。

A. 1
B. 2.6
C. 3.4
D. 5

A B C D

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71.

我国统计部门公布的失业率指标是（　　）。

A. 全体人口失业率
B. 城镇自然失业率
C. 城镇登记失业率
D. 城市人口失业率

A B C D

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72.

某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于（　　）。

A. 非保证收益理财产品
B. 非保本浮动收益理财产品
C. 保证收益理财产品
D. 保本浮动收益理财产品

A B C D

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73.

银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（　　）。

A. 客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
B. 保管物品的金额不同
C. 保管物品的种类不同
D. 保管期限不同

A B C D

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74.

关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（　　）。

A. 计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种
B. 具体采用何种计息方式由储户决定
C. 储户在存款时可以通过利率差异来选择银行
D. 对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异

A B C D

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75.

在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（　　）。

A. 人民币
B. 港币
C. 美元
D. 欧元

A B C D

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76.

当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（　　）。

A. 立即销毁
B. 保存5年以上
C. 卖给其他公司
D. 退还给该客户

A B C D

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77.

债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于_________日，最长不得超过_________个月。（　　）

A. 15；1
B. 15；3
C. 30；1
D. 30；3

A B C D

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78.

高利转贷罪侵犯的客体是（　　）。

A. 国家对贷款的管理制度
B. 国家对存款的管理制度
C. 国家对银行的管理制度
D. 国家对金融机构的准人管理制度

A B C D

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79.

以下不属于银行业监管机构的是（　　）。

A. 中国银行业监督管理委员会
B. 中国人民银行
C. 中国银行业协会
D. 国家外汇管理局

A B C D

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80.

在商业银行资产负债管理方法中，（　　）管理又称为利率敏感性缺口管理法。

A. 敞口限额
B. 久期
C. 情景模拟
D. 缺口

A B C D

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81.

下列金融工具及其发行机构对应错误的是（　　）。

A. 央行票据——中国人民银行
B. 国债——财政部
C. 短期融资券——商业银行
D. 金融债券——政策性银行等金融机构

A B C D

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82.

下列属于资本项目的是（　　）。

A. 劳务收支
B. 单方面转移
C. 企业信贷
D. 捐赠

A B C D

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83.

（　　）是商业银行生息资产中最重要的组成部分。

A. 贷款
B. 债券
C. 资金业务
D. 存放央行款项

A B C D

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84.

按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（　　）。

A. 已到期的未承兑票据
B. 未到期的未承兑票据
C. 已到期的已承兑票据
D. 未到期的已承兑票据

A B C D

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85.

在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（　　）之比。

A. 流动性负债余额
B. 负债总额
C. 贷款余额
D. 风险资产总额

A B C D

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86.

银行监管的首要环节是（　　）。

A. 现场检查
B. 市场准入
C. 非现场监管
D. 信息披露

A B C D

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87.

久期指某项金融资产(或负债)在未来时间内产生的收益现金流的加权平均（　　）。

A. 时间
B. 收益
C. 现值
D. 终值

A B C D

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88.

对于（　　）产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。

A. 开放式净值型产品
B. 封闭式净值型产品
C. 开放式非净值型产品
D. 封闭式非净值型产品

A B C D

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89.

下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（　　）。

A. 监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
B. 存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险
C. 评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用
D. 股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险

A B C D

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90.

在商业银行的公司治理中，（　　）对高管层实施监督。

A. 股东大会
B. 董事会
C. 监事会
D. 银监会

A B C D

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91.

票据的功能包括（　　）。

A. 汇兑作用
B. 支付与结算作用
C. 融资作用
D. 替代货币作用
E. 信用作用

A B C D E

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92.

下列关于中央银行最后贷款人制度的表述，正确的有（　　）。

A. 提供的是一种紧急资金援助或者支持
B. 具有救助性
C. 中央银行在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加而银行体系本身又无法满足其需求时提供资金
D. 提供的援助或支持是政府为银行危机买单
E. 主要目标是防范系统性金融风险

A B C D E

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93.

货币政策中介目标选择的标准有（　　）。

A. 间接性
B. 可控性
C. 可观测性
D. 相关性
E. 外生性

A B C D E

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94.

美国银行最主要的两个基本监管者是（　　）。

A. 国会
B. 货币监理署
C. 证券交易委员会
D. 州银行监管当局
E. 美联储

A B C D E

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95.

商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括（　　）。

A. 可以在此账户办理日常结算
B. 企业可以在多家银行开立多个基本账户
C. 可以由存款客户自主选择开户银行
D. 可以在此账户办理现金收付
E. 同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

A B C D E

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96.

下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（　　）。

A. 我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理
B. 个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户
C. 现钞和现汇独立核算
D. 外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账
E. 按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

A B C D E

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97.

对下列选项中，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的有（　　）。

A. 利润分配方案
B. 重大投资与重大资产处置方案
C. 风险管理政策
D. 资本补充方案，重大股权变动
E. 聘任或解雇高级管理人员

A B C D E

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98.

在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括（　　）。

A. 融资保函
B. 押汇
C. 汇款
D. 托收
E. 信用证

A B C D E

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99.

某银行支行员工与客户合谋骗贷的行为被同事察觉，该同事应该（　　）。

A. 立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报
B. 立即向银行有关领导举报
C. 立即向媒体披露有关证据
D. 不必私下劝阻，以免打草惊蛇
E. 向监管部门举报

A B C D E

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100.

张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某（　　）。

A. 可以在不告知王某的情况下独自署名
B. 在王某不愿署名时可以单独署名
C. 发表文章时只能以银行名义署名
D. 可以和王某联合署名
E. 不管王某是否愿意，都要署两个人的名

A B C D E

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101.

下列属于洗钱的常见方式的是（　　）。

A. 借用金融机构
B. 藏身于保密天堂
C. 使用空壳公司
D. 伪造商业票据
E. 走私

A B C D E

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102.

关于票据权利，下列说法正确的有（　　）。

A. 票据主债务人是汇票的付款人或承兑人
B. 通过背书方式取得票据权利为原始取得
C. 支付对价后取得的票据，为善意取得
D. 为防止追索权的丧失，可采取作出拒绝证书的方式
E. 票据权利的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行

A B C D E

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103.

浮动汇率按照不同的标准有不同的分类，下列属于浮动汇率的有（　　）。

A. 自由浮动
B. 法定浮动
C. 管理浮动
D. 钉住浮动
E. 联合浮动

A B C D E

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104.

商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资采取下列哪些措施（　　）

A. 投前尽职调查
B. 风险审查
C. 投后风险管理
D. 信息筛选
E. 资料分类管理

A B C D E

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105.

中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为进行检查监督（　　）

A. 执行有关存款准备金管理规定的行为
B. 与中国人民银行普通贷款有关的行为
C. 执行有关人民币管理规定的行为
D. 执行有关反洗钱规定的行为
E. 执行有关白银管理规定的行为

A B C D E

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106.

银行业的规模效益体现在（　　）。

A. 资产规模
B. 市场份额
C. 存贷款规模
D. 客户规模
E. 收入

A B C D E

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107.

小王是某商业银行客户经理，他应该接受（　　）监督。

A. 国家外汇管理局
B. 其所在地区的银行业协会
C. 银监会派驻当地的分支机构
D. 社会公众
E. 所在商业银行

A B C D E

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108.

按照风险主体的不同，风险可以划分为（　　）。

A. 资产风险
B. 负债风险
C. 公司风险
D. 个人风险
E. 国家风险

A B C D E

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109.

抵押合同应当包含的条款有（　　）。

A. 债务人履行债务的期限
B. 抵押财产的状况
C. 被担保债权的种类和数额
D. 担保范围
E. 不能实现债权时的受偿方式

A B C D E

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110.

国家开发银行经营和办理（　　）业务。

A. 建设项目贷款条件评审
B. 经国家批准在国外发行债券
C. 办理对外承包工程和境外投资贷款
D. 办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷
E. 从事人民币同业拆借和债券回购

A B C D E

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111.

按照融资方式，金融工具可以划分为（　　）。

A. 直接融资工具
B. 短期融资工具
C. 间接融资工具
D. 长期融资工具
E. 权益融资工具

A B C D E

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112.

下列属于完全垄断行业的特征的有（　　）。

A. 市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品
B. 该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品
C. 存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小
D. 企业生产的产品属于某种特质产品
E. 企业对产品价格有很强的控制力

A B C D E

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113.

下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是（　　）。

A. 城市商业银行属于全国性商业银行
B. 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币
C. 商业银行的注册资本应当是实缴资本
D. 商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担
E. 商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度

A B C D E

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114.

下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（　　）。

A. 挪用公款
B. 签订合同失职罪
C. 受贿
D. 金融诈骗罪
E. 贪污

A B C D E

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115.

制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括（　　）。

A. 规范银行业从业人员职业行为
B. 倡导公平竞争
C. 提高银行业从业人员素质
D. 建立健康的银行业企业文化
E. 保护商业秘密与客户隐私

A B C D E

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116.

下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（　　）。

A. 力推收益较高的理财产品而不提风险
B. 在营销理财业务时主要从收益角度提示客户
C. 提示理财产品中对客户不利的方面
D. 提供虚假的收益计算方式
E. 在营销理财业务时提示免责条款

A B C D E

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117.

《行政复议法》规定的行政复议基本原则包括（　　）。

A. 合法
B. 公开
C. 公正
D. 及时、便民
E. 一级复议

A B C D E

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118.

根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有（　　）。

A. 可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中
B. 不应过多集中于同一行业借款人
C. 不应过多集中于同一企业
D. 可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度
E. 不应过多集中于同一区域借款人

A B C D E

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119.

福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃，这种放弃包括（　　）。

A. 出口商卖断票据
B. 进口商买断票据
C. 银行买断票据
D. 银行卖断票据
E. 政府买断票据

A B C D E

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120.

市场约束参与方主要包括（　　）。

A. 其他银行
B. 存款人
C. 评级机构
D. 债权人
E. 股东

A B C D E

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121.

下列关于存款利率的表述，正确的有（　　）。

A. 存款利率越高，银行的融资成本越高
B. 存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本
C. 存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益
D. 存款利率越高，存款人的利息收入越多
E. 存款利率越高，银行的利润越高

A B C D E

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122.

保险合同的主体包括（　　）。

A. 保险人
B. 投保人
C. 被保险人
D. 受益人
E. 保险代理人

A B C D E

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123.

经济全球化的表现包括（　　）。

A. 生产活动全球化
B. 生产要素在全球范围内配置
C. 投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点
D. 跨国公司的作用进一步加强
E. 金融管制逐步放松

A B C D E

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124.

通常认为，构成金融安全网三大支柱的是（　　）。

A. 存款保险制度
B. 金融监管机构的审慎监管
C. 商业银行政策流动性要求
D. 中央银行的最后贷款人制度
E. 商业银行风险管理

A B C D E

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125.

下列各项犯罪中，犯罪主体只能是自然人的有（　　）。

A. 贷款诈骗罪
B. 金融凭证诈骗罪
C. 票据诈骗罪
D. 信用卡诈骗罪
E. 集资诈骗罪

A B C D E

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126.

银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为（　　）。

A. 促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心
B. 维持币值稳定
C. 促进经济增长
D. 维护金融稳定
E. 保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

A B C D E

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127.

货币的职能有（　　）。

A. 价值尺度
B. 流通手段
C. 价格尺度
D. 贮藏手段
E. 支付手段

A B C D E

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128.

下列关于银行业行政许可的规定，说法正确的是（　　）。

A. 商业银行设立分支机构必须经银监会审查批准
B. 中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由银监会受理、审查并决定
C. 中资商业银行中的全国性商业银行对筹建支行的许可，由银监局受理、审查并决定
D. 银行及其分支机构的设立、变更、终止需要符合银监会审慎监管要求
E. 确定银行的董事和高级管理人员所需要具备的信誉和资质属于可设定行政许可的事项范围

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129.

合同的转让分为（　　）。

A. 股权转让
B. 债权转让
C. 债务承担
D. 合同权利义务的概括移转
E. 债务转让

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130.

《商业银行法》规定商业银行的资本充足率不得低于8％。（　　）

正确错误

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131.

在非现场监管中，商业银行可以按自己制定的格式和口径报送基础报表和数据。（　　）

正确错误

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132.

风险监测和报告过程就是监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，再报告给银行相关部门，过程比较简单。（　　）

正确错误

标记纠错

133.

M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币，是潜在购买力。（　　）

正确错误

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134.

资金管理是要建立起自下而上集中资金、配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。（　　）

正确错误

标记纠错

135.

担保物权属于法定优先权，因此在任何情况下担保物权都享有优先受偿的权利。（　　）

正确错误

标记纠错

136.

不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。（　　）

正确错误

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137.

单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。（　　）

正确错误

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138.

商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于固定资产投资。（　　）

正确错误

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139.

非标准化债权资产是指在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。（　　）

正确错误

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140.

破产人所欠职工工资可以优先于破产人所欠税款受偿。（　　）

正确错误

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141.

程序性规定是法律要求行为人必须履行的行为，如法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税。（　　）

正确错误

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142.

香港银行公会与香港外汇银行公会互为补充，共同推动了银行业的发展。（　　）

正确错误

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143.

同业存放即同业存款，是商业银行的资产业务。（　　）

正确错误

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144.

骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是自然人，单位不能构成该罪。（　　）

正确错误

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2021年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》点睛提分卷1

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