2021年初级银行从业资格考试《风险管理》高频考点4

1.

下列有关集团客户信用风险特征的说法，不恰当的是（）。

A. 非系统性风险较高
B. 风险识别和贷后管理难度大
C. 连环担保十分普遍
D. 内部关联交易频繁

A B C D

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2.

下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。

A. 交易账户中的项目通常只能按模型定价
B. 按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值
C. 存贷款业务归入银行账户
D. 银行账户中的项目通常按历史成本计价

A B C D

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3.

( )是指运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质，把它变成看似合法资金的行为和过程。

A. 洗钱
B. 反洗钱
C. 洗钱罪
D. 反洗钱管理

A B C D

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4.

下列关于市场约束参与方及其作用的说法中，错误的是( )。

A. 债券持有人对于银行风险的关注程度实际上介于存款人和股东之间
B. 评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级
C. 银行的监管部门拥有银行经营的决策权、投票权、转让股份等权利
D. 银行业协会通过制定自律性行业原则，在稳健做法方面达成一致并公布，促使银行机构规范地开展经营活动

A B C D

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5.

我国反洗钱监管体制的总体特点为“一部门主管、多部门配合”。其中，多部门配合是指( )等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

A. 商业银行
B. 中国人民银行
C. 国务院
D. 中国银行业监督管理委员会

A B C D

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6.

下列选项中，不属于行业环境风险因素的是( )。

A. 经济周期因素
B. 财政货币政策
C. 国家产业政策
D. 市场供求

A B C D

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7.

对于商业银行来说，市场风险中最重要的是（　　）。

A. 利率风险
B. 股票风险
C. 商品风险
D. 汇率风险

A B C D

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8.

在影响操作风险的因素中，交易／定价错误属于内部流程类的因素。它是指（　　）。

A. 银行结算支付系统失灵
B. 未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误
C. 银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价
D. 与市场上同类金融产品不相匹配

A B C D

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9.

（　　）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

A. 中等国别风险
B. 较低国别风险
C. 高国别风险
D. 较高国别风险

A B C D

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10.

下列关于效率比率指标的计算公式中，错误的是( )。

A. 存货周转率=产品销售成本／[(期初存货+期末存货)／2]
B. 存货周转天数=360／存货周转率
C. 应收账款周转率=销售收入／[(期初应收账款+期末应收账款)／2]
D. 应付账款周转率=360／[(期初应付账款+期末应付账款)／2]

A B C D

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11.

实现银行账户利率风险控制的方法不包括( )。

A. 表内方法
B. 表外方法
C. 表内与表外相结合
D. 风险资本限额

A B C D

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12.

下列属于风险偏好维度中特定风险类指标的是( )。

A. 一级资本
B. 零容忍指标
C. 监管资本
D. 相应置信水平下的经济资本

A B C D

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13.

( )是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。

A. 市场准入
B. 市场约束
C. 监督检查
D. 资本监管

A B C D

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14.

股份制银行的流动性储备分为（　　）。

A. 二级
B. 四级
C. 五级
D. 三级

A B C D

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15.

下列不属于影响流动性风险的因素是()。

A. 汇率结构
B. 分布结构
C. 资产负债期限结构
D. 币种结构

A B C D

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16.

可分为前台交易、中台风险管理和后台结算／清算三个环节的是()。

A. 法人信贷业务
B. 柜台业务
C. 个人信贷业务
D. 资金业务

A B C D

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17.

定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的( )。

A. 质押金
B. 抵押金
C. 费用
D. 担保

A B C D

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18.

根据报告的使用者不同，风险报告可分为()。

A. 内部报告和综合报告
B. 内部报告和外部报告
C. 综合报告和专题报告
D. 综合报告和外部报告

A B C D

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19.

债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险指的是( )。

A. 间接国别风险
B. 主权风险
C. 政治风险
D. 宏观经济风险

A B C D

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20.

自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（）原则是指自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。

A. 全面性
B. 及时性
C. 前瞻性
D. 重要性

A B C D

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21.

商业银行采用的担保方式不包括( )。

A. 留置
B. 抵押
C. 保证
D. 口头承诺

A B C D

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22.

商业银行不能正常为客户提供服务属于（　　）风险。

A. 不完善内部程序
B. 系统缺陷
C. 人员因素
D. 外部事件

A B C D

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23.

某客户的2015年度的销售收入为1000万元，销售成本为600万元，净利润为200万元，则该客户的销售毛利率为（　　）。

A. 20%
B. 40%
C. 60%
D. 80%

A B C D

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24.

外汇（　　）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。

A. 缺口分析
B. 敞口分析
C. 情景分析
D. 久期分析

A B C D

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25.

债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险是指()。

A. 间接国别风险
B. 主权风险
C. 政治风险
D. 宏观经济风险

A B C D

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26.

商业银行在新产品／业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（）。

A. 全面性原则
B. 统一性原则
C. 统筹性原则
D. 适应性原则

A B C D

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27.

（　　）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

A. 风险监测
B. 风险计量
C. 风险控制
D. 风险识别

A B C D

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28.

在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任（　　）

A. 制定声誉风险管理原则和操作流程
B. 制定危机处理程序
C. 撰写声誉风险监测报告
D. 定期审核声誉风险管理政策

A B C D

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29.

某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是()。

A. 150％
B. 67％
C. 60％
D. 40％

A B C D

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30.

以下不属于战略风险评估的假设性条件的是()。

A. 整体经济指标
B. 利率变化／预期
C. 现实数据
D. 信用风险参数

A B C D

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31.

在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是()。

A. 业务条线部门
B. 风险管理部门和合规部门
C. 监管部门
D. 内部审计

A B C D

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32.

客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是（　　）。

A. 金融损失和财务损失
B. 正常损失和非正常损失
C. 实际损失和理论损失
D. 经济损失和会计损失

A B C D

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33.

下列关于声誉风险说法错误的是（　　）。

A. 声誉风险的损害有时甚至是致命的损害
B. 社会责任感与声誉风险无关
C. 声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序
D. 具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”

A B C D

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34.

()指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。

A. 期权
B. 互换
C. 期货
D. 远期

A B C D

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35.

在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不属于财务报表分析的是（　　）。

A. 财务报表是否如实提供会计信息
B. 财务报表是否采用统一的编制基础
C. 核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率
D. 有无随意变更会计处理方法

A B C D

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36.

2013年1月1日《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

A. 10.5％
B. 11.5％
C. 12.5％
D. 13.5％

A B C D

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37.

()是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。

A. 违规风险
B. 监管风险
C. 政策风险
D. 经济风险

A B C D

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38.

某银行2015年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2015年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为（　　）。

A. 20.0％
B. 60.0％
C. 75.0％
D. 100.0％

A B C D

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39.

在商业银行的经营过程中，（　　）决定其风险承担能力。

A. 资产规模和商业银行的风险管理水平
B. 资本充足率水平和商业银行的盈利水平
C. 资产规模和商业银行的盈利水平
D. 资本充足率水平和商业银行的风险管理水平

A B C D

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40.

商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合所具有的对冲特性进行风险对冲是指()。

A. 系统性风险对冲
B. 非系统性风险对冲
C. 自我对冲
D. 市场对冲

A B C D

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41.

下列关于定金的说法中，错误的是()。

A. 债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回
B. 给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金
C. 收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金
D. 商业银行大都采用留置与定金作为担保方式

A B C D

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42.

商业银行在产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是指（）。

A. 新产品／业务风险评估
B. 新产品／业务风险识别
C. 新产品／业务风险控制
D. 新产品／业务风险计量

A B C D

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43.

商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列不属于战略风险管理基本假设的是()。

A. 准确预测未来风险事件的可能性是存在的
B. 预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失
C. 减少风险发生的可能性
D. 如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会

A B C D

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44.

2009年8月，中国银监会正式发布()，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域。

A. 《商业银行声誉风险管理指引》
B. 《巴塞尔新资本协议》
C. 《巴塞尔资本协议》
D. 《资本协议市场风险补充规定》

A B C D

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45.

下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是( )。

A. 资本充足率
B. 每股收益增长率
C. 收益波动
D. 经风险调整后收益

A B C D

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46.

下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（　　）。

A. 商业银行的风险包括市场风险
B. 风险管理策略有风险分散和风险对冲
C. 商业银行的风险包括信用风险
D. 风险管理策略不包括风险转移

A B C D

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47.

对于国别风险暴露较低的商业银行来说，其进行国别风险监测可主要利用的资源是()。

A. 内部资源
B. 外部资源
C. 政治资源
D. 经济资源

A B C D

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48.

()是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。

A. 利率风险
B. 汇率风险
C. 股票风险
D. 商品风险

A B C D

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49.

下列关于个人客户信用风险说法错误的是（　　）。

A. 个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约
B. 通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录
C. 通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录
D. 个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求

A B C D

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50.

个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于()主要操作风险点。

A. 个人耐用消费品贷款
B. 个人生产经营贷款
C. 个人住房按揭贷款
D. 个人质押贷款

A B C D

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51.

广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包括（　　）。

A. 机构准入
B. 业务准入
C. 产品准入
D. 高级管理人员准入

A B C D

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52.

在商业银行操作风险管理框架的制度体系中，制定操作风险与控制自我评估、损失数据收集、关键风险指标监测等管理办法属于()方面的内容。

A. 总的框架
B. 职能分工
C. 管理工具
D. 资本计量

A B C D

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53.

以下（　　）不属于商业银行加强风险管理。

A. 治理结构
B. 数据管理
C. 业务调整
D. 信息系统

A B C D

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54.

巴塞尔委员会2004年发布的《利率风险管理与监管原则》文件中，专门通过原则14、原则15对银行账户利率风险进行阐述，通过标准的利率冲击方法计量对经济价值的影响，并评估银行持有的资本是否足以应对其所承担利率风险水平。若不相适应时，银行应考虑采取纠正措施，其中不包括的措施是（）。

A. 降低风险水平
B. 增加一定数额的资本
C. 降低风险水平与增加一定数额的资本两者兼为
D. 增加一定数额的负债

A B C D

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55.

下列关于风险的说法，不正确的是（　　）。

A. 风险是收益的概率分布
B. 风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础
C. 损失是一个事前概念，风险是一个事后概念
D. 风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身

A B C D

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56.

风险监测是一个()的过程。

A. 动态、连续
B. 动态、间断
C. 静态、间断
D. 静态、连续

A B C D

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57.

健全的风险管理体系具有的功能不包括()。

A. 系统管理
B. 自觉管理
C. 微观管理
D. 非系统管理

A B C D

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58.

绝大多数商业银行严重的流动性危机都源于()。

A. 金融衍生品的交易
B. 市场整体流动性风险的加大
C. 国家宏观经济政策的变动
D. 商业银行自身管理或技术上存在的问题

A B C D

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59.

（　　）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。

A. 基本指标法
B. 标准法
C. 专家判断法
D. 高级计量法

A B C D

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60.

下列关于不良资产清收处置的说法中，错误的是()。

A. 不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债
B. 按照是否采用法律手段，清收可分为常规催收、依法收贷等
C. 按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵（质）押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等
D. 不良贷款清收是指不良贷款本息以非货币资金净收回

A B C D

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61.

假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（　　）。

A. 20%
B. 15%
C. 10%
D. 5%

A B C D

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62.

下列降低风险的方法中，（　　）只能降低非系统性风险。

A. 风险分散
B. 风险转移
C. 风险对冲
D. 风险规避

A B C D

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63.

()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A. 保证：保证
B. 抵押；抵押
C. 质押；质押
D. 留置；留置

A B C D

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64.

下列关于风险的说法中，错误的是()。

A. 风险既可能带来收益，也可能造成损失
B. 风险是未来结果出现收益或损失的不确定性
C. 如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险
D. 如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险

A B C D

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65.

下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。

A. 风险加权资产是与监管资本直接相关的参数
B. 经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等
C. 监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求
D. 监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本

A B C D

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66.

下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（　　）。

A. 金融风险可能造成的损失分为预期损失，非预期损失和灾难性损失
B. 商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失
C. 商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失
D. 商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移

A B C D

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67.

下列关于声誉风险管理体系的说法，不正确的是（　　）。

A. 努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系
B. 有明确记载的声誉风险管理政策和流程
C. 培养开放、互信、互助的机构文化
D. 利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户

A B C D

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68.

以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（　　）。①推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；②确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。③建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。

A. 只有①
B. 只有②
C. ①和②
D. ①、②、③

A B C D

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69.

以下关于风险管理部门的具体职责的说法，不正确的是()。

A. 监控各类限额
B. 核准金融产品的风险定价
C. 协助财务控制人员进行价格评估
D. 受理风险损失索赔

A B C D

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70.

在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

A. 声誉风险
B. 战略风险
C. 法律风险
D. 流动性风险

A B C D

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71.

计算总敞口头寸比较保守的方法是()。

A. 累计总敞口头寸法
B. 净总敞口头寸法
C. 短边法
D. 长边法

A B C D

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72.

关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是（　　）。

A. 非现场监管和现场检查两种方式相互补充
B. 非现场监管对现场检查的指导作用
C. 现场检查结果将提高非现场监管的质量
D. 通过非现场检查修正现场监管结果

A B C D

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73.

因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（　　）。

A. 操作风险
B. 声誉风险
C. 违规风险
D. 市场风险

A B C D

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74.

（　　）指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。

A. 全球的风险管理体系
B. 全面的风险管理范围
C. 全程的风险管理过程
D. 全员的风险管理文化

A B C D

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75.

假设客户从银行贷款10万元，期限为一年，年利率为8%。若银行分别按半年复利计息和一年计息两种方式，则客户支付的利息相差（　　）元。

A. 8000
B. 160
C. 8160
D. 180

A B C D

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76.

下列可以作为保证人的是()。

A. 学校
B. 医院
C. 国家机关
D. 具有代为清偿能力的法人

A B C D

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77.

如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（　　），存款的利息支出会随着利率的上升而（　　），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。

A. 减少的，减少
B. 增加的，减少
C. 固定的，增加
D. 增加的，增加

A B C D

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78.

有效的战略风险管理流程不与商业银行（　　）紧密联系。

A. 长期战略
B. 短期策略
C. 风险管理措施
D. 可利用资源紧

A B C D

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79.

下列属于经营活动现金流出的是()。

A. 购买货物所支付的现金
B. 进行权益性投资支付的现金
C. 进行债权性投资支付的现金
D. 发生筹资费用所支付的现金

A B C D

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80.

下列风险类别中，可以应用风险对冲策略进行管理的有（）。

A. 利率风险
B. 汇率风险
C. 股票风险
D. 商品风险
E. 信用风险

A B C D E

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81.

新产品（业务）风险管理措施包括（）。

A. 风险识别
B. 风险评级
C. 制定风险防控措施
D. 新产品风险管理评价
E. 风险防控措施调整

A B C D E

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82.

一般来说，风险限额管理的环节包括( )。

A. 风险限额调查
B. 风险限额设定
C. 风险限额监测
D. 风险限额预测
E. 风险限额控制

A B C D E

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83.

在战略风险评估中，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，这些假设可以是（　　）。

A. 整体经济指标
B. 利率变化及预期
C. 公司治理结构
D. 信用风险参数
E. 公司的整体战略

A B C D E

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84.

远期净敞口头寸中的远期合约包括（　　）。

A. 远期外汇合约
B. 外汇期货合约
C. 未到交割日的现货合约
D. 已到交割日但尚未结算的现货合约
E. 外汇期权合约

A B C D E

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85.

战略风险管理的益处包括( )。

A. 优化经济资本配置，并降低资本使用成本
B. 能够确保产品和服务的溢价水平
C. 强化内部控制系统和流程
D. 创造有利的资金使用环境
E. 避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险

A B C D E

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86.

风险报告的职责主要体现在( )。

A. 传递商业银行的风险偏好和风险容忍度
B. 实施并支持一致的风险语言／术语
C. 使员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息
D. 告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责
E. 保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

A B C D E

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87.

下列选项中，构成商业银行有效管理控制风险外部保障的要素包括()。

A. 市场约束
B. 市场准人
C. 外部审计
D. 监管部门监督检查
E. 信息披露

A B C D E

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88.

下列选项中，属于市场风险限额指标的有()。

A. 头寸限额
B. 止损限额
C. 风险价值限额
D. 损失限额
E. 币种限额

A B C D E

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89.

目前，我国对于商业银行流动性监管采用的主要指标包括()。

A. 流动性覆盖率
B. 净稳定资金比例
C. 存货比
D. 流动性比例
E. 流动性缺口率

A B C D E

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90.

根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信息应当具备的特征包括()。

A. 相关性
B. 全面性
C. 可靠性
D. 及时性
E. 可比性

A B C D E

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91.

银行业金融机构市场约束的参与方包括()。

A. 监督部门
B. 公众存款
C. 股东
D. 债权人
E. 债务人

A B C D E

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92.

商业银行通过分析损益表可以识别和评价公司的()。

A. 销售情况
B. 人员流动情况
C. 福利保障情况
D. 成本控制情况
E. 盈利能力

A B C D E

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93.

商业银行柜员在账户管理的操作中，下列行为易造成操作风险的有（　　）。

A. 失职违规
B. 知识技能匮乏
C. 数据输入错误
D. 未经授权交易
E. 内部欺诈

A B C D E

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94.

银行流动性风险报告的说法正确的是（　　）。

A. 流动性风险报告应该按照层次进行划分
B. 流动性风险管理报告体系的核心问题是，“我们应该让哪些人，在什么时间，知道什么信息 ”
C. 日常流动性风险水平指标可以按周报告
D. 日常流动性风险水平指标可以按日报告
E. 一些复杂的流动性风险水平指标，关注中长期的指标

A B C D E

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95.

企业集团的特征之一是对关联方的财务和经营政策有重大影响。所谓“重大影响”包括下列哪些情形（）。

A. 互相交换管理人员
B. 在被投资企业的董事会或类似权力机构中派有代表
C. 参与管理政策的制定
D. 一方拥有另一方20%至50%表决权股份
E. 一方拥有另一方10%至20%表决权股份

A B C D E

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96.

内部信息科技审计的责任包括（　　）。

A. 制定、实施和调整审计计划
B. 检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性
C. 提出整改意见
D. 检查整改意见是否得到落实
E. 执行信息科技专项审计

A B C D E

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97.

负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况是由（　　）组成的专门信息科技管理委员会。

A. 董事会
B. 高级管理层
C. 信息科技部门
D. 风险管理部门
E. 主要业务部门的代表

A B C D E

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98.

风险偏好的维度是风险偏好框架下需要界定的主要问题，包括以下哪些内容（）。

A. 一级资本
B. 相应置信水平下的经济资本
C. 定性的指标
D. 定量的指标
E. 账面资本

A B C D E

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99.

商业银行董事会掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被（　　）。

A. 识别
B. 评估
C. 计量
D. 监测
E. 控制

A B C D E

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100.

下列关于资本作用的说法，正确的有（　　）。

A. 资本为商业银行提供融资
B. 吸收和消化损失
C. 支持商业银行过度业务扩张和风险承担
D. 维持市场信心
E. 为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力

A B C D E

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101.

声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便在危机情况下，为商业银行提供保全甚至提高声誉的行动指南。声誉危机管理的主要内容包括（）。

A. 制定战略性的危机沟通机制
B. 提高解决问题的能力
C. 危机现场处理
D. 提高发言人的沟通能力
E. 模拟训练和演习

A B C D E

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102.

银行应该在()以及地理位置上保持适度的分散性。

A. 期限
B. 货币
C. 交易对手
D. 是否抵押状态
E. 金融工具类型

A B C D E

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103.

自评工作要坚持的原则有()。

A. 全面性原则
B. 及时性原则
C. 客观性原则
D. 公平性原则
E. 公开性原则

A B C D E

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104.

商业银行贷款最低定价的决定因素有()。

A. 资金成本
B. 经营成本
C. 风险成本
D. 监管成本
E. 资本成本

A B C D E

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105.

商业银行应将外包风险管理纳入全面风险管理体系，建立严格的客户信息保密制度，并做好下列()等工作。

A. 尽职调查
B. 外包服务承诺
C. 外包协议管理
D. 分包风险管理
E. 业务外包风险评估

A B C D E

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106.

根据《商业银行资本管理办法(试行)》，监管资本包括一级资本和二级资本。其中，一级资本中的其他一级资本包括()。

A. 资本公积可计入部分
B. 盈余公积
C. 其他一级资本工具及其溢价
D. 少数股东资本可计入部分
E. 超额贷款损失准备可计入部分

A B C D E

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107.

商业银行应当根据报告内容、业务及组合种类、风险特征等差异，合理确定报告层级和报告频率，形成市场风险()。

A. 日报
B. 周报
C. 月报
D. 季报
E. 不定期报告

A B C D E

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108.

考察和分析企业的非财务因素，主要从()等方面进行分析和判断。

A. 行业风险
B. 管理层风险
C. 员工层风险
D. 生产与经营风险
E. 宏观经济、社会及自然环境

A B C D E

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109.

商业银行的重大风险事项包括()。

A. 重大信贷风险事项
B. 重大市场风险事项
C. 重大利率风险事项
D. 重大突发性事件
E. 重大法律风险事项

A B C D E

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110.

信用风险被认为是最为复杂的风险种类，它的主要形式包括（　　）。

A. 利率风险
B. 违约风险
C. 结算风险
D. 汇率风险
E. 股票风险

A B C D E

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111.

客户信用评级所使用的专家判断法中，与借款人有关的因素包括（）。

A. 声誉
B. 杠杆
C. 经济周期
D. 收益波动性
E. 宏观经济政策

A B C D E

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112.

商业银行风险管理部门的主要职责有（　　）。

A. 监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额
B. 在限额违规的情况下及时向风险管理委员会报告
C. 负责核准复杂金融产品的定价模型
D. 协助财务控制人员进行复杂金融产品价格评估
E. 全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助作用

A B C D E

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113.

国别限额可依据（　　）三个因素确定。

A. 国别风险
B. 业务重要性
C. 业务机会
D. 国家重要性
E. 国家经济实力

A B C D E

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114.

流动性风险管理是通过对流动性进行定量和定性分析，从（　　）等方面对流动性进行综合管理。

A. 资产
B. 负债
C. 现金
D. 表内业务
E. 表外业务

A B C D E

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115.

下列（　　）事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别。

A. 产品设计缺陷
B. 员工越权
C. 第三方盗用财产
D. 违反系统安全规定
E. 洗钱

A B C D E

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116.

商业银行信用风险计量经历了（　　）三个主要发展阶段。

A. 专家判断法
B. 信用评分模型
C. 专家调查列举法
D. 违约概率模型分析
E. 情景分析法

A B C D E

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117.

风险识别应涵盖银行面临的所有重大风险，包括（）。

A. 表内与表外
B. 集团层面
C. 投资组合层面
D. 收益层面
E. 业务条线层面

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118.

下列关于商业银行战略风险管理的描述，正确的有（　　）。

A. 战略风险管理是一种长期性管理
B. 战略风险管理是一种短期性管理
C. 战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值
D. 战略风险管理就是基于前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法
E. 战略风险管理成本高，且未来收益难以确定，得不偿失

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119.

限额通常针对业务条线和法律实体，不能按照（　　）设定。

A. 收入
B. 负债
C. 所有者权益
D. 流动性
E. 资本

A B C D E

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120.

压力测试是一种以定性为主，定性与定量结合的风险分析与控制手段。 ( )

正确错误

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121.

银行监管原则是规范和检验银行监管工作的标杆。 ( )

正确错误

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122.

金融衍生品交易(包括交易所内和交易所外)不存在交易对手信用风险。（）

正确错误

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123.

存款人与银行的关系属于特殊的债务人与债权人关系，两者所掌握的信息是不对称的。存款人往往比银行占有绝对优势。 ( )

正确错误

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124.

风险信息在各业务单元的流动是单向循环的。（　　）

正确错误

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125.

根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》，以及银行业金融机构监管信息系统中“非现场监管报表指标体系”中的有关内容，我国共设定了8个流动性监管指标。()

正确错误

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126.

信息披露需均衡考虑信息披露的完整性原则以及保护专有及保密信息的需要。()

正确错误

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127.

风险偏好是战略规划的重要内容，其制定本身就是一种战略管理行为。()

正确错误

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128.

监事会的职责为确保商业银行有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，并承担商业银行风险管理的最终责任。()

正确错误

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129.

商业银行不用表明采用的操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件。（　　）

正确错误

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130.

2014年4月，金融稳定理事会发布了《关于风险文化的监管与金融机构互动原则——评估风险文化框架》，对有效风险文化的基本要素进行阐述，提出风险文化有且仅有两个重要内容：风险承担机制和薪酬激励机制。()

正确错误

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131.

同质同类比较通过对比单家银行与其他银行或同业平均水平的优质流动性资产结构和占比，判断单家银行优质流动性资产水平的相对高低。()

正确错误

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132.

留置与定金是商业银行业务中普遍采用的担保方式。()

正确错误

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133.

就国内企业而言，存在的最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险。()

正确错误

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134.

风险和损失是两个不同的概念，将风险误解为损失的危害在于：将发生损失之前的风险管理和损失真实发生之后的善后处置相混淆，从而削弱了风险管理的积极性和主动性，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移，主动防范和规避风险。()

正确错误

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135.

系统性风险对贷款组合信用风险的影响，主要由行业风险和区域风险的变动反映出来。()

正确错误

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136.

从资金交易业务流程来看，资金业务可分为前台交易、中台风险管理、后台结算／清算三个环节。()

正确错误

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137.

同受国家控制的企业必为关联方。（　　）

正确错误

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138.

个人住房贷款“假按揭”是指事业单位职工或者其他关系人冒充客户，通过虚假购买的方式套取银行贷款的行为。（　　）

正确错误

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139.

根据《巴塞尔新资本协议》，在信用风险评级标准法下，商业银行不得通过信用衍生工具进行信用风险缓释。（　　）

正确错误

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2021年初级银行从业资格考试《风险管理》高频考点4

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