2021年银行专业初级《个人贷款》名师预测卷3

1.

到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段。其中诱因不包括（　　）。

A. 公司信贷业务的蓬勃发展
B. 国内消费需求的增长
C. 商业银行股份制改革
D. 国内住房制度改革

A B C D

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2.

贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行（　　）和（　　），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

A. 审贷综合；全权审批
B. 审贷分离；授权审批
C. 审贷分离；全权审批
D. 审贷综合；授权审批

A B C D

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3.

对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮（　　）。

A. 1％
B. 3％
C. 5％
D. 10％

A B C D

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4.

个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行（　　）。

A. 上限管理，下限管理
B. 上限管理，下限放开
C. 上限放开，下限放开
D. 上限放开，下限管理

A B C D

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5.

目前，个人征信系统数据的直接使用者不包括（　　）。

A. 司法部门
B. 金融监督管理机构
C. 数据主体本人
D. 个人所在公司

A B C D

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6.

在我国，个人汽车贷款信用风险较大的主要原因是（　　）。

A. 人们缺乏诚实信用的精神
B. 个人征信体系尚不完善
C. 个人贷款程序不合理
D. 银行管理不规范

A B C D

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7.

采用主导式定位方式的银行（　　）。

A. 资产规模很小
B. 刚刚开始经营或刚刚进入市场
C. 分支机构不多
D. 在市场上占有极大的份额

A B C D

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8.

根据美国著名管理学家迈克尔?波特的竞争战略理论，（　　）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A. 分层营销
B. 交叉营销
C. 大众营销
D. 情感营销

A B C D

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9.

下列行为中，银行应警惕经销商欺诈风险的是（　　）。

A. 汽车经营商为购车人作担保向银行贷款
B. 借款人约定3年还款，贷款2年后申请提前还款
C. 汽车经销商和借款人以虚报的车价向银行申请贷款
D. 汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷

A B C D

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10.

银行个人贷款产品定位的第一步是（　　）。

A. 识别重要属性
B. 制作定位图
C. 执行定位
D. 定位选择?

A B C D

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11.

国家助学贷款的担保方式是（　　）。

A. 个人信用担保
B. 抵押担保
C. 质押担保
D. 保证担保

A B C D

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12.

银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（　　）。

A. 详细调查客户的还款能力
B. 将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行
C. 科学合理地确定客户还款方式
D. 严格审查客户信息资料的真实性

A B C D

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13.

借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，需提前（　　）天提出展期申请。

A. 25
B. 30
C. 60
D. 90

A B C D

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14.

对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过（　　）。

A. 50％
B. 55％
C. 60％
D. 65％

A B C D

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15.

贷款发放条件落实后，（　　）应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送交（　　）作为开立贷款账户的依据。

A. 贷款发放岗位人员；审计部门
B. 贷款审核人员；审计部门
C. 贷款审核人员；会计部门
D. 贷款发放岗位人员；会计部门

A B C D

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16.

个人汽车贷款业务中，在对借款人身份、资信、经济状况和借款用途进行调查时，下列做法错误的是（　　）。

A. 调查借款人资格是否符合贷款银行要求
B. 登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果
C. 直接查询申请人银行账户的存款情况，以了解其真实收入
D. 调查借款人职业和收入的稳定程度

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17.

以下各项不属于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》内容的是（　　）。

A. 规定了个人信用信息保密原则
B. 规定了个人信用信息客观性原则
C. 规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式
D. 规定了授权查询、限定使用、保障安全、查询记录、违规处罚等措施

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18.

在商用房贷款业务中，为了防控合作机构的风险，银行可采取的措施不包括（　　）。

A. 加强对开发商及合作项目的审查
B. 加强对估值机构等合作机构的准入管理
C. 选择尽可能多的合作机构
D. 业务合作中不过分依赖合作机构

A B C D

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19.

银行应根据自身特点，区别于其他金融机构而设计自身的形象，并力图通过这种形象获取大众的注意力。这种市场定位策略属于（　　）。

A. 产品定位策略
B. 形象定位策略
C. 客户定位策略
D. 联盟定位策略

A B C D

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20.

在经济学中，由于事前的信息不对称，使得银行将一些优质客户拒之门外的现象称为（　　）。

A. 逆向选择
B. 道德风险
C. 信用风险
D. 操作风险

A B C D

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21.

下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是（　　）。

A. 依据消费者依赖心理细分市场
B. 依据消费者文化细分信贷市场
C. 依据消费者收入细分信贷市场
D. 依据消费者的职业细分市场?

A B C D

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22.

商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起（　　）个工作日内给予答复。

A. 3
B. 5
C. 10
D. 15

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23.

下列不属于商用房贷款信用风险的主要内容的是（　　）。

A. 借款人还款能力发生变化
B. 商用房出租情况发生变化
C. 保证人还款能力发生变化
D. 贷款人资金状况发生变化

A B C D

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24.

在银行品牌营销中，国际市场上的普遍规律是（　　）的强势品牌占据着（　　）的市场。

A. 20％；80％
B. 40％；80％
C. 20％；40％
D. 20％；20％

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25.

在西方银行，银行营销人员的主力是（　　）。

A. 客户经理
B. 信贷人员
C. 系统分析员
D. 信贷分析员

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26.

当商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少时，应采用的市场定位方式是（　　）。

A. 补缺式定位
B. 赶超式定位
C. 追随式定位
D. 主导式定位

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27.

下列行为不发生在商业助学贷款发放环节的是（　　）。

A. 出账前审核
B. 审核合同
C. 开户放款
D. 放款通知

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28.

下列关于个人汽车贷款审批的说法不正确的是（　　）。

A. 贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由
B. 对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容
C. 对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见
D. 贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料一并妥善存档

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29.

2010年2月12日，（　　）颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。

A. 国务院
B. 中国人民银行
C. 中国证券业监督管理委员会
D. 中国银行业监督管理委员会

A B C D

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30.

借款人申请无担保流动资金贷款，必须具备的条件中不包括（　　）。

A. 具有完全民事行为能力，且年龄在18～60周岁的自然人
B. 具有当地常住户口或有效居留身份
C. 具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力
D. 个人信用为借款人单位所评定认可

A B C D

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31.

银行对个人贷款客户的要求不包括（　　）。

A. 年龄在18周岁(含)以上
B. 年龄在65周岁(含)以下
C. 月收入达到当地中等以上水平
D. 贷款具有真实用途

A B C D

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32.

个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（　　）。

A. 是否核对“个人贷款档案清单”
B. 是否按照要求收集整理贷款档案资料
C. 是否对档案资料使用实施借阅审批登记制度
D. 是否按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

A B C D

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33.

对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程正确的是（　　）。

①填写合同②申请支用③审核合同④抵押登记手续的办理⑤签订合同

⑥支用核批⑦相关文本、凭证签署及贷款发放⑧支用审查

A. ④①②③⑤⑥⑦⑧
B. ①③⑤④②③⑥⑦
C. ①④③⑤②⑧⑦⑥
D. ④①③⑤②⑦⑧⑥

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34.

个人征信查询系统中，（　　）能反映个人的工作稳定程度、从业情况、职业、相关的工作能力和资格以及一定的社会地位，能够从一定程度上反映个人的资信情况和还款能力。

A. 信用汇总信息
B. 信用明细信息
C. 个人身份信息
D. 个人职业信息

A B C D

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35.

个人住房贷款的期限最长可达（　　）年。

A. 10
B. 20
C. 30
D. 50

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36.

下列个人贷款不可能采取借款人自主支付方式的是（　　）。

A. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的
B. 贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
C. 贷款资金用于生产经营且金额不超过一百万元人民币的
D. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

A B C D

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37.

就潜在损失的程度而言，（　　）是首要的银行风险。

A. 操作风险
B. 信用风险
C. 法律风险
D. 合作机构风险

A B C D

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38.

（　　）通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，并计算出客户的影子额度。

A. 信用卡行为评分卡
B. 个贷行为评分
C. 账户使用额度
D. 信用卡额度调整

A B C D

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39.

个人贷款调查应以（　　）方式为主。

A. 电话查询
B. 间接查询
C. 信息查询
D. 实地查询

A B C D

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40.

对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的（　　）倍。

A. 1
B. 1.1
C. 1.3
D. 1.5

A B C D

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41.

目前，个人征信系统的信息来源主要是（　　）。

A. 会计事务所
B. 商业银行
C. 司法部门
D. 个人

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42.

目前，个人征信系统的信息来源主要的是（　　）。

A. 会计事务所
B. 商业银行
C. 司法部门
D. 个人

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43.

（　　）通过分析客户的还款行为信息，对客户进行评分。

A. 信用卡行为评分卡
B. 个贷行为评分
C. 账户使用额度
D. 信用卡额度调整

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44.

个人汽车贷款业务的重要特征不包括（　　）。

A. 作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场中占有一席之地
B. 与汽车市场的多种行业机构具有密切联系
C. 贷款金额不大，大多属于长期贷款
D. 风险管理难度相对较大

A B C D

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45.

下列关于商用房借款合同的变更与解除的表述错误的是（　　）。

A. 必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前，借款合同继续有效
B. 借款人在还款期限内宣告死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿未归还借款
C. 当发生保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保
D. 如需办理抵(质)押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续

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46.

从一般意义上讲，产品竞争需要经历（　　）的过程。

A. 产量竞争—质量竞争—价格竞争—服务竞争—品牌竞争
B. 品牌竞争—产量竞争—质量竞争—价格竞争—服务竞争
C. 质量竞争—价格竞争—服务竞争—产量竞争—品牌竞争
D. 产量竞争—价格竞争—服务竞争—品牌竞争—质量竞争

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47.

个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人(包括共同申请人)面谈（　　）次。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 4

A B C D

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48.

目前，我国个人信用数据库是（　　）更新一次信息。

A. 实时
B. 每日
C. 每周
D. 每月

A B C D

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49.

授信风险越高的客户，贷后检查次数应越多、频率越高，按（　　）原则进行管理。

A. 差别管理
B. 动态管理
C. 重点关注
D. 静态管理

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50.

个人汽车贷款的贷款对象须满足的条件不包括（　　）。

A. 中华人民共和国公民
B. 具有稳定的合法收入
C. 年满18周岁
D. 能够支付贷款银行规定的首期付款

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51.

王同学考上的大学每年的学费是8000元，专业学制是四年，根据新国家助学贷款管理办法规定，王同学可以申请国家助学贷款的最高额度为每学年（　　）元。

A. 4000
B. 5000
C. 6000
D. 8000

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52.

个人教育贷款签约与发放中的风险点不包括（　　）。

A. 合同凭证预签无效
B. 合同填写不规范
C. 未对合同签署人及签字进行核实
D. 未按规定保管借款合同

A B C D

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53.

下列选项中，不属于个人住房贷款的法律和政策风险点的是（　　）。

A. 借款人主体资格风险
B. 合同有效性风险
C. 借款人还款能力风险
D. 诉讼时效风险

A B C D

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54.

在商用房贷款业务中，银行防控商用房贷款合作机构风险的措施不包括（　　）。

A. 选择尽可能多的合作机构
B. 业务合作中不过分依赖合作机构
C. 加强对开发商及合作项目的审查
D. 加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理

A B C D

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55.

以下关于个人住房贷款的签约与发放环节的说法，错误的是（　　）。

A. 签约时如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公正的委托授权书
B. 贷款发放前，应确认借款人首付款已全额支付到位
C. 在签订个人住房贷款合同后，银行必须及时办理合同公正
D. 贷款划付时，按照合同借款人需要到场的，贷款发放岗位人员应通知借款人持本人身份证件到场协助办理相关手续

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56.

下列关于贷款内容的相关特性，相关规定没有明确要求贷款调查要对其进行全面审查的是（　　）。

A. 合法性
B. 合理性
C. 准确性
D. 真实性

A B C D

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57.

下列不属于合作机构风险分析的是（　　）。

A. 合作机构的信用状况
B. 合作机构的偿债能力
C. 合作机构的管理水平
D. 合作机构的竞争对手

A B C D

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58.

对于商业助学贷款，银行要在（　　）的基础上建立贷款质量分类制度和风险预警体系。

A. 不良贷款管理
B. 贷后档案管理
C. 贷后检查
D. 贷款偿还?

A B C D

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59.

小马大学刚毕业，经济尚未稳定，如果现在他欲初次贷款购房，应采取（　　）。

A. 到期一次还本付息法
B. 等额本息还款法
C. 等额本金还款法
D. 等比累进还款法

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60.

当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，采取（　　）特别奏效。

A. 专业化策略
B. 产品差异策略
C. 情感营销策略
D. 大众营销策略

A B C D

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61.

集中策略的主要特点不包括（　　）。

A. 目标集中，并尽全力试图准确击中要害
B. 能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求
C. 能集中精力、集中资源于某个子市场，营销效果更明显
D. 通常适用于大中型银行

A B C D

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62.

以下关于个人经营性贷款商用房贷款要素的说法中有误的一项是（　　）。

A. 贷款对象必须先付清不低于所购或所租商用房全部价款55％以上的首期贷款
B. 商用房贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍
C. 商用房贷款的期限通常不超过10年
D. 对以“商住两用房”名义贷款的，贷款额度不超过55％

A B C D

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63.

机动车押品的登记部门为（　　）。

A. 财税所在地的工商管理部门
B. 机动车管辖地车辆管理所
C. 证券登记结算公司
D. 中国人民银行征信中心

A B C D

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64.

商业助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括（　　）。

A. 借款申请人资格是否具备
B. 借款用途是否合规
C. 借款人提供的贫困证明是否真实
D. 申请借款的额度是否符合有关贷款办法和规定

A B C D

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65.

关于国家助学贷款的说法中，错误的是（　　）。

A. 原《国家助学贷款管理办法》规定国家助学贷款的期限最长不得超过8年
B. 新《国家助学贷款管理办法》规定借款人必须在毕业后6年还清
C. 根据新《国家助学贷款管理办法》规定，贷款最长期限不得超过10年
D. 贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限自动相应延长

A B C D

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66.

国家助学贷款属于（　　）。

A. 个人消费贷款
B. 个人消费额度贷款
C. 专项贷款
D. 个人保证贷款

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67.

每笔商业助学贷款最多可以展期（　　）次。

A. 4
B. 3
C. 2
D. 1

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68.

准备金占不良贷款余额的比例是（　　）。

A. 贷款迁徙率指标
B. 不良资产率指标
C. 风险运营效率指标
D. 不良贷款拨备覆盖率

A B C D

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69.

下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，错误的是（　　）。

A. 贷款期限最长不超过5年
B. 贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款
C. 贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮
D. 非盈利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

A B C D

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70.

2009年5月1日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现价值为90万元，则小黄可以获得的最高贷款额度为（　　）万元。

A. 36
B. 45
C. 63
D. 72

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71.

操作风险不包括（　　）。

A. 人员风险
B. 外部事件引发风险
C. 法律风险
D. 声誉风险

A B C D

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72.

（　　）的理论依据是生产费用价值论，商品价格是由其生产所必要的费用决定的。

A. 长期地价修正法
B. 假设开发法
C. 收益法
D. 成本法

A B C D

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73.

银行审核通过后在规定额度内消息费者可以随意用信(非现金交易)，并可享有（　　）天不等的免息期。

A. 20～56
B. 30～40
C. 10～20
D. 20～45

A B C D

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74.

所谓（　　），是指营销者通过市场调研，根据整体市场上顾客需求的差异性，以影响顾客需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。

A. 市场分类
B. 市场细分
C. 市场选择
D. 市场定位

A B C D

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75.

借款人以所购自用住房作为个人住房贷款抵押物的，必须将住房价值的（　　）用于贷款抵押。

A. 50％
B. 75％
C. 90％
D. 100％

A B C D

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76.

下列新的金融方式中，（　　）业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的高端武器，也是银行市场营销的重要渠道。

A. 网上货币
B. 网上银行
C. 网上支付
D. 网上清算

A B C D

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77.

下列关于SWOT分析法的表述错误的是（　　）。

A. 它是银行市场环境分析的基本方法
B. 其中O表示劣势，W表示机遇
C. 可以从四个方面对银行所处的内外部环境进行分析
D. 银行可以结合各种机遇与威胁的可能性、重要性来制定实际的战略

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78.

个人征信系统所收集的个人信用信息不包括（　　）。

A. 个人基本信息
B. 信用交易信息
C. 特殊交易和特别记录
D. 客户亲属的个人信息

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79.

对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（　　）。

A. 房地产经纪公司
B. 房地产开发商
C. 公积金管理中心
D. 保险经纪公司

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80.

下列关于个人质押贷款贷后管理的表述错误的是（　　）。

A. 贷款发放后，如遇基准利率调整，按中国人民银行和商业银行总行有关利率管理规定进行调整
B. 如借款人提前偿还全部或部分贷款，一般应提前向银行提出申请
C. 贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回借款人
D. 贷款结清后，客户凭结清证明、质押收据和本人身份证件领回质物

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81.

决定整个市场长期的内在吸引力的力量不包括（　　）。

A. 相关行业竞争者
B. 客户选择能力
C. 替代产品
D. 潜在的新竞争者

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82.

借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，可以提出展期申请，展期期限不得超过（　　）年。

A. 半
B. 1
C. 2
D. 3

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83.

对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处在何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请不会进入下一步流程。这是申请评分的（　　）。

A. 硬政策决策
B. 评分阈值和挑选政策决策
C. 信用评分政策
D. 排除政策决策

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84.

个人商用房贷款需提供的个人收入证明不包括（　　）。

A. 个人纳税证明
B. 工资薪金证明
C. 在银行近6个月内的平均金融资产证明
D. 在银行近一年内的平均金融资产证明

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85.

以下关于个人教育贷款特征的说法，错误的是（　　）。

A. 具有社会公益性
B. 政策参与程度较高
C. 多为信用类贷款
D. 风险度相对较低

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86.

（　　）为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据。

A. 贷后管理原则
B. 诚信申贷原则
C. 审贷分离原则
D. 实贷实付原则

A B C D

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87.

以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是（　　）。

A. 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车
B. 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款
C. 国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款
D. 个人消费额度贷款在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用

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88.

以下关于各种还款方式，表述正确的是（　　）。

A. 等额本金还款法是指在贷款期内，每月以相等的额度平均偿还贷款本息
B. 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式
C. 从银行的角度来讲，等额本息还款法的还本速度比较快，风险比等额本金还款法小
D. 等比累进还款法与等额累进还款法类似，不同之处就在于将每个时间段上约定还款的“固定比率”改为“固定额度”

A B C D

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89.

下列关于个人汽车贷款的回收的说法中，错误的是（　　）。

A. 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式，及时、足额地偿还贷款本息
B. 贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式
C. 借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更
D. 贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清

A B C D

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90.

下列关于贷前调查的说法，错误的是（　　）。

A. 可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进行
B. 以电话调查为主要方式
C. 贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途
D. 贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物的状况

A B C D

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91.

银行依据心理因素细分市场时，需要考虑客户的（　　）。

A. 生活方式
B. 个性
C. 消费动机
D. 对金融产品的态度
E. 宗教信仰

A B C D E

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92.

商业助学贷款的贷后管理包括（　　）。

A. 贷后检查
B. 贷款的偿还
C. 贷款质量分类与风险预警
D. 不良贷款管理
E. 贷后档案管理

A B C D E

标记纠错

93.

银行市场分析应当做到的“四化”包括（　　）。

A. 经常化
B. 系统化
C. 流程化
D. 科学化
E. 制度化

A B C D E

标记纠错

94.

贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关（　　）全过程。

A. 贷款资料的收集整理、归档登记、保存
B. 档案借(查)阅管理
C. 档案移交及管理
D. 档案的退回和销毁
E. 档案的丢失挂失

A B C D E

标记纠错

95.

根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在（　　）时，才能查看个人的信用报告。

A. 办理存款
B. 办理贷款
C. 贷后管理
D. 发放信用卡
E. 办理担保

A B C D E

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96.

根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人的有（　　）。

A. 某大学
B. 某市财政局
C. 某国有企业
D. 某证券公司
E. 某三甲医院

A B C D E

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97.

在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括(　　)。

A. 项目资料的完整性、真实性
B. 项目的合法性
C. 项目工程进度
D. 项目资料的有效性
E. 项目资金到位情况

A B C D E

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98.

有确认证据证明借款人有特定情形时，贷款人享有先履行抗辩权，下列属于此类情形的是（　　）。

A. 经营状况严重恶化
B. 转移财产、抽逃资金
C. 丧失商业信誉
D. 以不合理低价转让财产
E. 有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

A B C D E

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99.

以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的有（　　）

A. 期限最长不超过2年
B. 借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可延长还款期限一次
C. 延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年
D. 下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元，对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元
E. 贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新贷款

A B C D E

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100.

下列属于个人住房贷款项目审查内容的有（　　）。

A. 项目资料的有效性
B. 项目的合法性
C. 项目工程进度
D. 项目资料的完整性、真实性
E. 项目资金到位情况

A B C D E

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101.

银行依据心理因素细分市场时，可以考虑的变数有（　　）。

A. 个性
B. 收入
C. 生活方式
D. 宗教信仰
E. 对服务的态度

A B C D E

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102.

办理有担保流动资金贷款时，担保机构发生哪些情形，银行应暂停与其合作（　　）

A. 涉嫌重大经济犯罪
B. 有违法经营行为
C. 与银行合作的存量业务出现严重不良贷款
D. 所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用
E. 与多家银行合作?

A B C D E

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103.

个人汽车贷款贷后检查中，对保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容包括（　　）。

A. 保证人的经营状况和财务状况
B. 抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况等
C. 质押权利凭证的时效性和价值变化情况
D. 经销商及其他担保机构的保证金情况
E. 对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估

A B C D E

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104.

借款人申请有担保流动资金贷款，须具备银行要求的条件为（　　）。

A. 无不良资信记录和行为记录
B. 借款人具有合法有效的身份证明
C. 借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过55周岁
D. 借款人原则上为其经营企业的主要所有人

A B C D

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105.

借款人申请国家助学贷款，需具备的条件包括（　　）。

A. 具有中华人民共和国国籍
B. 成绩排名在班级前30％
C. 无法支付正常完成学业所需的基本费用
D. 具有完全民事行为能力或有其法定监护人书面同意
E. 无违法违纪行为

A B C D E

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106.

根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有（　　）。

A. 抵押人所有的房屋和其他地上定着物
B. 抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
C. 抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产
D. 抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地面上定着物
E. 抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

A B C D E

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107.

业务部门在审核无误后，可进行开户放款，下列关于开户放款的说法中，正确的有（　　）。

A. 个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式
B. 贷款银行须与借款人以合同或协议的形式对资金的使用与提取等内容作书面约定，保证贷款使用符合合同要求
C. 在开户放款时应注意：借款人与贷款人签约时，默认的情况是在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率
D. 当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知有关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续
E. 开户放款是整个个人汽车贷款流程中的最后一个环节

A B C D E

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108.

下列属于金融质押品的是（　　）

A. 债券
B. 票据
C. 保单
D. 出口退税账户

A B C D

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109.

信用卡的分期业务主要包括（　　）

A. 账单分期
B. 商场分期
C. 储蓄分期
D. 邮购分期
E. 网络分期

A B C D E

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110.

对有担保流动资金贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括（　　）。

A. 反映借款人所经营企业实际盈利能力的原始记录
B. 贷款是否用于以借款人为主要所有人的企业经营所需的流动资金
C. 借款人开办多个企业的，贷款人用于哪个具体经营项目
D. 开办企业的日客流量和营业(销售)额
E. 开办企业的主要结算账户(对公、个人)银行对账单

A B C D E

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111.

个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对（　　）等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

A. 贷款资金使用
B. 借款人的信用
C. 担保情况变化
D. 贷款品种
E. 贷款对象

A B C D E

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112.

客户信贷需求包括（　　）。

A. 已实现需求
B. 待实现需求
C. 已开发需求
D. 待开发需求
E. 客户特殊需求

A B C D E

标记纠错

113.

下列对于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有（　　）。

A. 到期一次还本付息法又称期末清偿法
B. 借款人需在贷款到期日还清贷款本息
C. 利随本清
D. 一般适用于各种期限的固定利率贷款
E. 个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次性还本付息法

A B C D E

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114.

人员因素引起的操作风险包括（　　）。

A. 操作失误
B. 员工内部欺诈
C. 内外勾结
D. 内部系统漏洞
E. 黑客攻击

A B C D E

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115.

在个人汽车贷款中，合作机构的担保风险主要包括（　　）。

A. 以借款人的自有住房作抵押
B. 保险公司的履约保证保险
C. 专业担保公司的第三方保证担保
D. 汽车经销商的保证担保
E. 以借款人所购车辆作抵押

A B C D E

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116.

银行个人贷款产品的市场定位过程包括（　　）。

A. 识别重要属性
B. 制定定位图
C. 定位选择
D. 执行定位
E. 市场细分

A B C D E

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117.

个人贷款信用风险的管理措施有（　　）。

A. 严格审查贷款申请
B. 严格实行贷放分控
C. 严格实行支付管
D. 严格实行贷后管理
E. 严格实行反馈管理

A B C D E

标记纠错

118.

若保证人在保证期间（　　），银行必须引起高度重视。

A. 高层管理人集体辞职
B. 辞退个别不称职员工
C. 有低价转让有效资产的逃债行为
D. 改变资本结构
E. 有恶意破产倾向

A B C D E

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119.

市场细分是一个信息（　　）的过程。

A. 收集
B. 分析
C. 分类
D. 总结
E. 归纳?

A B C D E

标记纠错

120.

审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（　　）。

A. 申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致
B. 借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信
C. 借款人是否属于贷款银行的信贷关系人
D. 贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定
E. 贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定

A B C D E

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121.

学生申请国家助学贷款的，需要在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构提出申请，领取国家助学贷款申请审批等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校国家助学贷款经办机构。需提交的材料包括（　　）。

A. 借款人有效身份证件的原件和复印件
B. 借款人学生证或入学通知书的原件和复印件
C. 所在地的居委会或村民委员会和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料
D. 借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件
E. 贷款银行要求的其他材料

A B C D E

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122.

个人教育贷款的特征包括（　　）。

A. 具有社会公益性
B. 高收益性
C. 商业性
D. 风险度相对较高
E. 高投入

A B C D E

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123.

下列属于个人征信系统经济功能的是（　　）。

A. 促进经济可持续发展
B. 提高社会诚信水平
C. 促进经济增长，改善经济增长结构
D. 维护金融稳定，扩大信贷范围
E. 帮助商业银行等金融机构控制信用风险

A B C D E

标记纠错

124.

防控个人教育贷款操作风险的措施包括（　　）。

A. 规范业务操作
B. 规范并加强对抵押物的管理
C. 掌握个人教育贷款业务的规章制度
D. 完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定
E. 把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点

A B C D E

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125.

个人贷款定价模型包括（　　）。

A. 成本加成定价模型
B. 基准利率加点定价模型
C. 客户盈利分析模型
D. 成本定价模型
E. 目标利润定价模型

A B C D E

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126.

从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道包括（　　）。

A. 上门拜访营销
B. 网点机构营销
C. 合作机构营销
D. 网上银行营销
E. 街头拦截营销

A B C D E

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127.

客户信贷需求包括的（　　）。

A. 已实现需求
B. 待实现需求
C. 已开发需求
D. 待开发需求
E. 客户特殊需求

A B C D E

标记纠错

128.

根据《汽车贷款管理办法》，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，载明（　　）。

A. 经销商法定代表人的健康状况
B. 中国人民银行核发的贷款卡(号)
C. 所购汽车及零部件的型号
D. 贷款担保状况
E. 经销商购买保险的状况

A B C D E

标记纠错

129.

商品房贷款的贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关（　　）全过程。

A. 贷款资料的收集整理、归档登记、保存
B. 档案借(查)阅管理
C. 档案移交及管理
D. 档案的退回
E. 档案的销毁

A B C D E

标记纠错

130.

按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为（　　）。

A. 新建房个人住房贷款
B. 二手房住房贷款
C. 个人住房组合贷款
D. 自营性个人住房贷款
E. 公积金个人住房贷款

A B C D E

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131.

个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式。（　　）

正确错误

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132.

授信风险越高的客户，贷后检查次数应越多、频率应越高。（　　）

正确错误

标记纠错

133.

个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。（　　）

正确错误

标记纠错

134.

个人贷款中的操作风险包括法律风险和声誉风险，但不包括策略风险。（　　）

正确错误

标记纠错

135.

银行市场定位战略建立在自我内部环境分析的基础上。（　　）

正确错误

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136.

由于营销职业的特殊性，银行营销人员经常面临过大的压力。因此，银行应经常组织精神训练。（　　）

正确错误

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137.

个人住房贷款的实质是一种商品买卖关系。（　　）

正确错误

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138.

中国银行规定个人记账式国债质押贷款期限最长不超过2年。（　　）

正确错误

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139.

农户贷款中的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。（　　）

正确错误

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140.

如果调查人发现抵押物交易价格明显高于当地平均市场价格，可要求经银行认可的评估机构重新评估。（　　）

正确错误

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141.

同一家银行可以选择多种市场定位策略。（　　）

正确错误

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142.

只有中国公民才可以申请个人汽车贷款。（　　）

正确错误

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143.

操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。（　　）

正确错误

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144.

个人住房贷款的计息、结息方式由借贷银行自行确定。（　　）

正确错误

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145.

银行相信贷款期间借款人的收入将增加，所抵押的房产的价值将维持不变或增加，所以更倾向于采用等额本息还款法。（　　）

正确错误

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2021年银行专业初级《个人贷款》名师预测卷3

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