2021银行专业初级《银行管理》高分通关卷

1.

金融资产管理公司的核心业务是( )。

A. 不良资产业务
B. 投资业务
C. 中间业务
D. 表外业务

A B C D

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2.

金融市场最主要、最基本的功能是( )。

A. 优化资源配置
B. 经济调节
C. 融通货币资金
D. 风险分散及管理

A B C D

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3.

流动性覆盖率要求商业银行通过变现合格优质流动性资产满足未来至少( )天的流动性需求。

A. 15
B. 30
C. 60
D. 90

A B C D

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4.

商业银行的生命线是( )。

A. 风险管理
B. 人员管理
C. 社会声誉
D. 盈利能力

A B C D

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5.

下列关于外资银行的说法中，正确的是( )。

A. 外资银行必须依照中华人民共和国有关法律、法规设立
B. 外资银行不必依照中华人民共和国有关法律、法规设立
C. 外资银行不可以在境内设立分行
D. 外资银行不可以从事金融业务

A B C D

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6.

商业银行应按照( )原则规范固定资产贷款审批流程。

A. 审贷分离、分级审批
B. 审贷分离、联合审批
C. 审贷结合、联合审批
D. 审贷结合、分级审批

A B C D

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7.

资产公司采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是( )。

A. 不良资产的质量
B. 不良资产的规模
C. 不良资产的特点
D. 不良资产的来源

A B C D

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8.

下列不属于银行从业人员遵循公平竞争、客户自愿原则的是( )。

A. 自觉抵制低价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为
B. 做到客户至上，诚实守信，优质服务
C. 执行首问负责制，热情接待，语言文明，举止大方
D. 优先接待贵宾区客户，并引导其购买理财产品

A B C D

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9.

保证是发生在保证人和( )之间的民事约定。

A. 债权人
B. 债务人
C. 背书人
D. 担保人

A B C D

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10.

下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是( )。

A. 建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系
B. 在公平公正、诚实守信的服务理念基础上，以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务
C. 在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务
D. 依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权

A B C D

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11.

从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过( )财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。

A. 紧缩性
B. 扩张性
C. 中性
D. 相机抉择性

A B C D

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12.

商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于( )次。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 4

A B C D

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13.

按照( )，对商业银行向个人客户和机构客户宣传推介、销售、办理申购、赎回的理财行为要规范，在产品开发中避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓等。

A. 《商业银行产品销售管理办法》
B. 《商业银行理财产品管理办法》
C. 《商业银行理财产品销售办法》
D. 《商业银行理财产品销售管理办法》

A B C D

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14.

金融创新是商业银行以( )，不断提高自主创新能力和风险管理能力的重要组成部分。

A. 客户为中心，以市场为导向
B. 客户为中心，以效益为目标
C. 客户为中心，以低风险为目标
D. 市场为中心，以客户为导向

A B C D

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15.

从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的( )日为结息日，次日付息。

A. 10
B. 20
C. 25
D. 30

A B C D

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16.

提示行的主要责任有核查汇票上承兑的形式、受到拒绝付款或拒绝承兑的通知时毫不延误地通知( )等。

A. 托收行
B. 代理行
C. 付款行
D. 出票行

A B C D

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17.

不良贷款微观的早期预警信号不包括( )。

A. 借款企业财务状况出现异常
B. 借款企业财务行为出现异常
C. 报送财务报表出现异常
D. 行业景气度发生变化

A B C D

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18.

不良资产处置定价应关注定价的( )、实现的成本和时间。

A. 可实现性
B. 永久性
C. 可持续性
D. 短暂性

A B C D

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19.

经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在( )只能提供一次超授信额度用卡服务，收取一次超限费。

A. 1个月内
B. 1年内
C. 1个会计周期内
D. 1个账单周期内

A B C D

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20.

委托银行收款是指收款人向银行提供收款依据，委托银行向( )收取款项的结算方式。

A. 借款人
B. 保证人
C. 付款人
D. 代理人

A B C D

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21.

2009年，工业和信息化部、科技部、财政部、国家税务总局关于印发《国家产业技术政策》的通知，为构建和完善技术创新体系，推动产业技术升级给予了政策支持。这表明了( )。

A. 及时的简政放权有助于产业发展
B. 产业技术升级能够推动产业技术政策
C. 产业技术政策是促进产业技术进步的政策
D. 产业技术结构的选择是促进产业技术进步的唯一动力

A B C D

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22.

商业银行与保险公司通过代理协议实现的综合化经营，其最大的特色在于( )。

A. 互利共赢
B. 银保合作
C. 产品覆盖全
D. 行业利润高

A B C D

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23.

债券回购是由债券的( )再次购回债券的交易行为。

A. “卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)
B. “买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)
C. “卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)
D. “买方”(逆回购方)向“买方”(逆回购方)

A B C D

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24.

下列不属于非现场监管的是( )。

A. 收集银行业金融机构报表数据
B. 采取相应措施的持续性监管过程
C. 对银行业金融机构及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析
D. 向其他银行业金融机构了解情况

A B C D

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25.

新会计准则将金融资产分为四大类别，并规定它们之间的( )，减少了银行人为操控利润。

A. 不可随意转换
B. 可随意转换
C. 禁止转换
D. 转换频率

A B C D

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26.

国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员发布了第三版《有效银行监管核心原则》(简称《核心原则》)，下列关于《核心原则》的说法中，正确的是( )。

A. 将原《核心原则》和《核心原则评估办法》整合
B. 将部分原则归类为监管权力、责任和职能
C. 将部分原则进行新增
D. 使《核心原则》的监管依据更为明确

A B C D

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27.

( )财政政策能在总需求过旺的情况下，消除通货膨胀，达到供求平衡。

A. 紧缩性
B. 扩张性
C. 中性
D. 相机抉择性

A B C D

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28.

美国的《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中，提到“新设立金融消费者保护局(CFPB)”的原因在于，监管者的首要目的是( )，而对消费者的保护居于次要地位。

A. 确保美元的国际货币地位
B. 保持稳定
C. 提升监管有效性
D. 控制风险

A B C D

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29.

对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进将几种产品组合在一起，提供给具有特“殊需要的细分市场的客户一种新产品的产品开发方法是( )。

A. 交叉组合法
B. 创新法
C. 专业化法
D. 仿效法

A B C D

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30.

银行监管的目的在于( )。

A. 降低银行盈利能力
B. 提高银行的盈利能力
C. 降低银行破产概率及破产后的影响程度
D. 推迟银行破产的发生时间

A B C D

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31.

表外业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则( )，不影响资产负债总额的经营活动。

A. 不计入资产负债表内
B. 计入资产负债表内
C. 不计入利润表内
D. 计入利润表内

A B C D

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32.

银行最显著的特点是( )。

A. 资产经营
B. 负债经营
C. 风险管理
D. 信用创造

A B C D

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33.

商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售( )。

A. 风险评级等于其风险承受能力评级的理财产品
B. 风险评级低于其风险承受能力评级的理财产品
C. 风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品
D. 风险评级高于其风险承受能力评级的理财产品“

A B C D

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34.

信用贷款一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放，且期限( )。

A. 较短
B. 较长
C. 固定
D. 长短不一

A B C D

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35.

从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为( )。

A. 利息政策时滞
B. 货币政策时滞
C. 财政政策时滞
D. 经济政策时滞

A B C D

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36.

合规部门的基本职责之一是制订并执行( )为本的合规管理计划。

A. 效率
B. 利益
C. 人员
D. 风险

A B C D

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37.

经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的( )。

A. 唯一机构
B. 代理机构
C. 监管机构
D. 中介机构

A B C D

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38.

( )指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。

A. 直接追偿
B. 诉讼追偿
C. 委外清收
D. 债务减免

A B C D

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39.

回购交易属于( )交易的一种特殊方式。

A. 互换
B. 即期
C. 期货
D. 远期

A B C D

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40.

现场检查联动的最终目的是( )。

A. 提高现场检查的针对性和有效性
B. 制订现场检查方案
C. 合理配置现场检查资源
D. 非现场监管与现场检查有机结合

A B C D

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41.

美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列属于该内容的是( )。

A. 联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权
B. 联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权
C. 联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1 000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权
D. 联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

A B C D

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42.

( )是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

A. 汽车消费公司
B. 消费金融公司
C. 货币经纪公司
D. 金融租赁公司

A B C D

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43.

世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是( )。

A. 2013年12月16日通过的英国银行改革法案
B. 2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案
C. 2014年12月16日通过的美国银行改革法案
D. 2013年12月16日通过的日本银行改革法案

A B C D

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44.

商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在( )购买各类型住房的自然人发放的贷款。

A. 任意位置
B. 县级以上城市
C. 农村
D. 城镇

A B C D

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45.

发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、( )、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。

A. 人员管理
B. 信息披露
C. 授信审批
D. 征信报告网上查询

A B C D

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46.

商业银行( )形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。

A. 存款业务
B. 贷款业务
C. 理财业务
D. 同业业务

A B C D

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47.

内部控制结构阶段最主要的特点是将( )作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。

A. 控制措施
B. 控制环境
C. 控制模型
D. 内部审计

A B C D

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48.

( )机制是促进员工遵规守法的制度保障。

A. 合规绩效考核
B. 合规问责
C. 诚信举报
D. 合规培训与教育

A B C D

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49.

( )能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。

A. 合规文化
B. 健全的内部控制体系
C. 公司治理
D. 先进的业务信息系统

A B C D

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50.

( )规范了金融资产转移的确认和计量。

A. 《企业会计准则第23号——金融资产转移》
B. 《企业会计准则第37号——金融工具列报》
C. 《企业会计准则第24号——套期保值》
D. 《企业会计准则第22号——金融工具确认》

A B C D

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51.

可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为( )。

A. 预期收益率
B. 当期收益率
C. 到期收益率
D. 即期收益率

A B C D

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52.

转移性支出的传导机制为( )。

A. 通过“税收→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方
B. 通过“财政收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方
C. 通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方
D. 通过“经常性收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方

A B C D

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53.

自营贷款风险由( )承担。

A. 政府
B. 银行
C. 存款人
D. 贷款责任人

A B C D

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54.

下列各项中，不符合商业银行贷款减值损失计量规定的是( )。

A. 对单项金额重大的贷款，应单独进行减值测试
B. 对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试
C. 对单项金额不重大的贷款，可将其包含在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试
D. 单独测试未发生减值的贷款，不应包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行减值测试

A B C D

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55.

( )对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。

A. 董事会
B. 监事会
C. 高级管理层
D. 内部审计人员

A B C D

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56.

根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是( )。

A. 制定和执行货币政策
B. 维护金融稳定
C. 信用中介
D. 防范和化解金融风险

A B C D

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57.

代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、( )、系统缺陷和外部事件。

A. 风险因素
B. 社会因素
C. 市场管理
D. 内部流程

A B C D

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58.

巴塞尔委员会于( )年修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的“三大支柱”。

A. 2001
B. 2002
C. 2003
D. 2004

A B C D

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59.

商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由( )代为清偿。

A. 担保人
B. 借款人
C. 还款人
D. 保险公司

A B C D

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60.

风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行( )。

A. 全面的风险管理范围
B. 全程的风险管理过程
C. 全新的风险管理办法
D. 全员的风险管理文化

A B C D

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61.

( )是银行信用风险最直接的体现。

A. 疑似不良贷款
B. 二级不良贷款
C. 不良贷款
D. 呆账、坏账

A B C D

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62.

下列不属于金融租赁公司负债业务的是( )。

A. 向金融机构借款
B. 境外借款
C. 融资租赁
D. 发行金融债券

A B C D

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63.

( )指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。

A. 结构性债券
B. 本息合一债券
C. 可交换债券
D. 本息分离债券

A B C D

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64.

( )应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。

A. 金融工具权益的列报
B. 金融工具风险的列报
C. 金融工具信息的列报
D. 金融工具收益的列报

A B C D

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65.

深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，( )元标准券为1张。

A. 100
B. 200
C. 500
D. 1000

A B C D

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66.

( )是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式。

A. 顺汇
B. 逆汇
C. 邮汇
D. 汇兑

A B C D

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67.

针对小企业普遍面临贷款到期必须( )所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》。

A. 先还后贷
B. 先贷后还
C. 边贷边还
D. 滚动贷款

A B C D

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68.

( )的设立标志着财务公司在中国诞生。

A. 东风汽车工业财务公司
B. 中国中金财务公司
C. 东风集团投资公司
D. 中信财务公司

A B C D

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69.

( )是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

A. 政治风险
B. 社会风险
C. 经济风险
D. 流动性风险

A B C D

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70.

强化公司治理和( )是降低操作风险的有效手段。

A. 自我约束
B. 外部监督
C. 内部控制
D. 市场监管

A B C D

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71.

下列职能中，我国商业银行可以外包的是( )。

A. 战略管理
B. 核心管理
C. 内部审计
D. 人力资源

A B C D

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72.

汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期问，汽车的所有权归( )。

A. 汽车金融公司
B. 消费者
C. 销售商
D. 以上都不是

A B C D

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73.

经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是( )。

A. 汽车消费公司
B. 汽车贷款公司
C. 汽车金融公司
D. 汽车投资公司

A B C D

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74.

COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括( )。

A. 财务报告的可靠性
B. 发展的效果和效率
C. 相关法律法规的遵循
D. 内部监督的完整性

A B C D

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75.

我国商业银行的存款包括( )存款和外币存款两大类。

A. 人民币
B. 金币
C. 辅币
D. 主币

A B C D

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76.

基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是( )。

A. 现场审计
B. 非现场审计
C. 现场走访
D. 自行查核

A B C D

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77.

2012年6月，中国银监会印发了《资本管理办法》，其中规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计入部分和( )。

A. 资产
B. 未分配利润
C. 负债
D. 所有者权益

A B C D

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78.

银行信贷金额的表外业务是指( )金额。

A. 政策名义
B. 合同名义
C. 政府名义
D. 银行名义

A B C D

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79.

商业银行开展同业业务实行专营部门制，由( )建立或指定专营部门负责经营。

A. 人民银行总行
B. 商业银行行长
C. 人民银行当地支行
D. 法人总部

A B C D

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80.

流动眭风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。

A. 单维风险
B. 多维风险
C. 系统性风险
D. 非系统性风险

A B C D

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81.

我国在1996年，发布的《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》认为，内部控制结构的要素包括（）。

A. 控制环境
B. 会计系统
C. 控制程序
D. 风险评估
E. 信息交流

A B C D E

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82.

代理中央银行业务主要包括（　　）。

A. 代理财政性存款
B. 代理现金支付
C. 代理国库
D. 代理外币清算业务
E. 代理金银

A B C D E

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83.

商业银行开办衍生产品交易业务，应制定内部管理规章制度，其内容包括（　　）。

A. 衍生产品交易业务的指导原则
B. 风险管理制度和内部审计制度
C. 对前台主管人员及工作人员的培训计划
D. 交易员守则
E. 交易品种及其风险控制制度

A B C D E

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84.

在对固定资产贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人采取监管措施的情形包括（　　）。

A. 固定资产贷款业务流程有缺陷的
B. 末按相关要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的
C. 贷款调查、风险评价未尽职的
D. 未按相关规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的
E. 对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的

A B C D E

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85.

按照贷款风险程度的不同，贷款可分为（　　）。

A. 正常类贷款
B. 关注类贷款
C. 次级类贷款
D. 可疑类贷款
E. 损失类贷款

A B C D E

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86.

全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作，所谓“全面”，主要体现在（　　）。

A. 全面性
B. 全程性
C. 全员性
D. 全局性
E. 广泛性

A B C D E

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87.

商业银行的投资业务创新表现在( )。

A. 金融期货与期权
B. 结构性票据
C. 资产支持证券
D. 可交换债券
E. 本息分离债券

A B C D E

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88.

内部控制的内部环境包括( )。

A. 组织架构
B. 人力资源
C. 企业文化
D. 内部监督
E. 规章制度

A B C D E

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89.

下列关于银行业消费者权益保护职能部门的说法中，正确的有( )。

A. 应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力
B. 享有向董(理)事会、行长(主任)会议直接报告的途径
C. 负责牵头组织、协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构开展银行业消费者权益保护工作
D. 负责维护经营秩序，依法保障存款安全
E. 应当妥善保护客户信息，依法保障消费者信息安全

A B C D E

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90.

贷款分类应遵循的原则有( )。

A. 真实性原则
B. 及时性原则
C. 重要性原则
D. 规则性原则
E. 审慎性原则

A B C D E

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91.

商业银行应履行的社会责任包括( )。

A. 提倡慈善责任
B. 积极开展金融知识普及教育活动
C. 努力促进行业间的协调和合作
D. 激发员工工作积极性、主动性和创造性
E. 努力为社区建设贡献力量

A B C D E

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92.

商业银行建立内部监督机制的作用有( )。

A. 可以及时发现内控缺陷
B. 改善内控体系
C. 促进企业内部控制不断健全
D. 提高内部控制有效性
E. 保障股东等利益相关者的权益

A B C D E

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93.

下列关于市场细分的说法中，正确的有( )。

A. 根据整体市场上客户需求的差异性划分
B. 以影响客户需求和欲望的某些因素为依据
C. 把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程
D. 以影响客户需求和收益的某些因素为依据
E. 把不同产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程

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94.

贷款的基本要素主要包括( )。

A. 借款主体
B. 信贷产品
C. 信贷金额
D. 信贷期限
E. 贷款利率

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95.

在金融市场中，某些衍生产品可看做是特殊形式的保单，为投资者提供了转移( )风险的工具。

A. 利率
B. 汇率
C. 股票
D. 商品价格
E. 技术

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96.

下列关于购车贷款的说法中，正确的有( )。

A. 商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％
B. 二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％
C. 贷款人应建立借款人资信评级系统
D. 购车贷款属于汽车金融公司的资产业务
E. 贷款也可以向汽车经销商发放

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97.

( )被广泛认为是2008年国际金融危机发生的重要原因之一。

A. 金融体系资产负债表过度扩张
B. 金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高
C. 银行附加资本要求过高
D. 超额贷款损失准备可计入二级资本
E. 采用内部评级法计量信用风险加权资产

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98.

银行存款的常用定价方法有( )。

A. 市场竞争定价
B. 需求导向定价
C. 随行就市定价
D. 均衡价格定价
E. 成本覆盖定价

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99.

根据货币调控需要，近年来中国人民银行创设的新型货币政策工具主要包括( )。

A. 短期流动性调节工具
B. 常备借贷便利
C. 中期借贷便利
D. 抵押补充贷款
E. 同业回购

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100.

商业银行财务分析的方法主要包括( )。

A. 因素分析法
B. 比较分析法
C. 趋势分析法
D. 百分比分析法
E. 比率分析法

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101.

COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，提出了内部控制的五个要素，包括( )。

A. 控制环境
B. 风险评估
C. 控制活动
D. 信息与沟通
E. 内部监督

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102.

综合化经营的主要特点不包括( )。

A. 公司主体规模大、实力强
B. 明显的集团化趋势
C. 经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务
D. 各自的具体组织模式相同
E. 各子公司不一定是完全独立的法人机构

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103.

下列不属于金融债券的特点的是( )。

A. 发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高
B. 债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力
C. 不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金
D. 筹资成本较低
E. 管理当局的限制较少

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104.

当前我国普惠金融的重点服务对象，不包括（）。

A. 大型企业
B. 农民
C. 贫困人群
D. 残疾人
E. 城镇高收入人群

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105.

长期借款主要包括（）。

A. 次级金融债券
B. 发行普通金融债券
C. 证券回购协议
D. 向中央银行借款
E. 混合资本债券

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106.

担保的形式包括（）。

A. 抵押
B. 扣留
C. 质押
D. 保证
E. 留置

A B C D E

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107.

2008年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局(PRA)，下列关于该委员会的说法正确的有( )。

A. 将担负起微观审慎监管职责
B. 促进其所监管机构的安全和稳健
C. 更为关注金融机构的业务模式和战略
D. 负责对重要金融机构日常检查
E. 授权金融机构从事受监管的业务活动

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108.

下列属于薪酬机制的原则的是（）。

A. 薪酬机制与银行公司治理要求相统一
B. 薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾
C. 薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应
D. 短期激励与长期激励相协调
E. 短期激励占主导

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109.

我国银行业消费者权益保护的基本要求包括( )。

A. 依法合规经营，诚信对待消费者
B. 热情友好服务，营造和谐服务环境
C. 客观披露信息，保障消费者知情选择权
D. 忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务
E. 完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理

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110.

下列关于流动陛覆盖率的说法中，正确的有( )。

A. 流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产
B. 商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％
C. 除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准
D. 流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求
E. 流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率

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111.

《银行业监督管理法》中规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可包括：机构准入许可、业务准入许可、人员准入许可和股东变更审查。（）

正确错误

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112.

理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。（）

正确错误

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113.

银行业消费者是金融市场的重要参与者。（ )

正确错误

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114.

广义的互联网金融是指为适应电子商务发展需要，以金融服务提供者的主机为基础，以互联网或通信网为媒介，以用户终端为操作界面的金融服务运作模式，概括来说就是在互联网环境下开展各种金融活动的总称。（　　）

正确错误

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115.

银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。( )

正确错误

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116.

全面审计一般以2年为一个周期。( )

正确错误

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117.

采用信用风险缓释工具后的资本要求不大于对保证人直接风险暴露的资本要求。( )

正确错误

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118.

《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币100万元。( )

正确错误

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119.

外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。( )

正确错误

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120.

狭义的互联网金融就是在互联网环境下开展各种金融活动的总称。( )

正确错误

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121.

取款自由指存款人的取款时间，取款金额，取款用途都由存款人自己决定，银行必须按照《存款章程》规定付款不得留难。 ( )

正确错误

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122.

银行业金融机构在投诉处理中应坚持积极主动原则，积极主动地处理投诉。( )

正确错误

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123.

科学合理的合规管理绩效考核、严格及时的违规问责，有助于提升合规风险管理的独立性和有效性。( )

正确错误

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124.

人力资源是指银行在建立和完善内部控制的基础上，如何充分发挥“人”的作用。( )

正确错误

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125.

提款期从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。( )

正确错误

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126.

金融类不良资产经营在收购、管理及处置各个环节可运用的手段多元，预期可实现收益的不确定性和弹性空间较小。( )

正确错误

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127.

在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。 ( )

正确错误

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128.

企业集团财务公司对成员单位提供的担保包括融资性担保和非融资性担保。( )

正确错误

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129.

银行绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。( )

正确错误

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130.

新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的会计环境、金融环境和监管水平而制定的。( )

正确错误

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131.

公积金个人住房贷款不以营利为目的，是一种政策性个人住房贷款。( )

正确错误

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132.

合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。 ( )

正确错误

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133.

参与银团贷款的成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为。( )

正确错误

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134.

在具体管理风险时，商业银行一般按照风险事故的来源对风险进行分类。 ( )

正确错误

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135.

中国银监会对商业银行开办并购贷款的风险管理要求中提出，资本充足率不低于10％。( )

正确错误

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136.

宽限期应当根据买卖双方历史交易记录、行业惯例等因素合理确定。 ( )

正确错误

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137.

银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和市场风险损失的界限。 ( )

正确错误

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138.

M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。( )

正确错误

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2021银行专业初级《银行管理》高分通关卷5

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